2023信用卡挑選指南：這6個必知的挑選要點請收好
最後更新於 2023 年 2 月 11 日
信用卡的回饋越高一定越好嗎？可以說正確，也可以說不正確。重點是要「適合」你！現在就來看6個你必須知道的信用卡挑選要點吧！
檢視消費習慣
每個人最適合的信用卡不盡相同，市面所謂神卡，大多也是因為大家都有Ａ類型的消費，而那張卡的Ａ類型回饋又高，才會相對「神」。因此最重要的是透過「記帳」，了解自己每個月的消費類型，再根據自己的消費類型去挑選適合自己的信用卡。
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常見的消費類型，如：行動支付、網購、國外消費、國內刷卡、電影，或是最近幾個月很多信用卡開始正面表列指定平台，如：pchome、蝦皮、外送平台、影音平台、超商等。
大概記帳兩個月以後，大概了解你每個月在各類型消費的花費金額，再對應以下原則挑選信用卡。
回饋%數與上限
不得不說，最近越來越多信用卡主打高%數，但是仔細一看卻發現，10%回饋上限100…（此為隨意舉例，沒有針對哪張卡），或是滿多少才有幾%。每次漢克都快被氣死xD
最重要的是根據你每月某類型的消費金額，去對應信用卡該類型的%數跟上限，從中挑選出自己可以拿到最大回饋金額的信用卡！
以2022年來說，一般消費>1%、網購或指定平台>5%的回饋就可以開始考慮，而每月上限建議選150以上的，不然掐指一算通常會發現非常雞肋xD（好不容易拿到一張卡，結果每月只給你150，而且可能幾個月就沒回饋了，心累啊…）
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同時也要注意，是否有「需達指定額度」才回饋的條件，例如一個月刷滿5000後才有回饋，通常漢克不建議挑選這類型，因為會造成「消費壓力」，本來是想拿回饋的，反而因此消費更多，得不償失。
雖然也有人認真計算每張卡的上限，然後從最高%數的開始用，達到上限再換次高%數的信用卡繼續刷。但漢克覺得如果是學生或小資族，因辦卡過程較長，加上要花心力計算自己的刷卡金額，以及照顧每張卡的年費規則及盜刷風險，還不如單純挑選一張信用卡，專門負責一個消費類型來的經濟。
回饋期間
這也是信用卡常見招數之一，提供蠻好的回饋%數跟上限，但是限制只有一兩個月！或是說，如果你看到回饋公告時，該回饋的公告只到最近一兩個月。這時漢克會建議你先暫時不要辦！
原因主要有三個：
第一，信用卡回饋通常是越來越少（尤其熱門卡別），等到拿到卡片時，可能一個月過去了（特別是小白），只剩下一兩個月可以享有回饋，等於花了辦卡的心力，結果只有不成比例的回報。
第二，辦卡通常會調聯合徵信，建議三個月內調閱紀錄在要壓在三次以內較妥當（這樣三個月內要辦卡、貸款較容易），如果因為追求短暫的回饋，讓自己多了一次調閱紀錄，而影響自己申辦其他卡的成功機率，其實沒有很划算。
第三，多一張卡，就多一個東西要照顧，無論是年費、收納、盜刷風險等，或是失手刷卡的風險(?)。
當然如果真的很認真在玩信用卡回饋，當然都辦、都可以辦，不過漢克會以三個月為一個標準，自己不能拿到三個月以上回饋的，就會考慮、考慮、再考慮！
回饋形式/時效
有別於前一點，這邊指的是回饋給你的回饋金形式，有的是點數（街口幣、line points、Pi點等），如同信用卡簡介裡提到的，這些點數的實際%數是小於現金回饋的！因為再次消費所抵掉的點數，並沒有納入回饋計算，因此在相同%數下，點數的效益是最低的。而且點數通常都會有時效，漢克會建議<3個月的時效，就先不考慮了，除非真的常常透過點數折抵消費。
點數的衍伸則是「紅利點數」，是早期信用卡常見的回饋形式，這些紅利點數大多有「時限」，而且需累積滿一定數量才能「手動兌換」刷卡金或商品，漢克覺得這種方式超麻煩，不僅要了解紅利點數兌換比例、累積足夠的紅利點數，還要記得在期限內兌換，除非回饋%數超級高，不然漢克通常不會選採用這種回饋形式的信用卡。
再者是刷卡金，部分回饋是讓你在「下期」帳單折抵「本期」的回饋金，這時變成下個月還要消費超過回饋金，才能夠折抵掉所有回饋金。有的信用卡更狠，下期沒折抵完的金額直接歸零，等於會強迫你消費！這違反漢克善用信用卡的初衷，通常會直接忽略這種卡XD（除非是每個月一定會用到的卡）
最優的是直接給你現金存入帳戶（如Richart GOGO卡），或是直接折抵當期的帳單費用，這才是真正的十拿十穩的優質回饋！刷多少回饋就有實拿多少，沒有多餘的負擔。
申辦信用卡前，也記得到信用卡官網了解回饋的形式，才能挑選到適合自己的信用卡哦！
登陸/名額限制
有的回饋是要登錄的，例如JCB悠遊卡自動加值10%回饋，或是某home購物網站的儲值金加碼，漢克建議登錄名額低於1000的就放手吧，除非你的手速在0.5秒以內！萬一沒登錄成功，會是「完全沒回饋」，超級不划算啊！
而且就算沒名額限制，心裡也要掛記一件事情，萬一突然金魚腦一個沒登錄到，一樣是血本無歸，除非回饋真的誘人，不然心會很累滴。
排除項目
在綜合以上挑選原則後，最最重要的是，自己的消費型態有沒有被排除在信用卡回饋名單之外！有的信用卡雖然會給予行動支付回饋，但在特定通路用行動支付卻不會有回饋！
還有最常見的，幾乎所有信用卡的一般消費回饋，都會排除超商、繳費、小額支付平台（最著名的是速食連鎖店），詳細的可以把各家信用卡的「注意事項」詳細看完！
延伸探索：小額支付平台是什麼？如何在這賺取回饋？
信用卡挑選 總結
透過本篇文，想必你對於如何挑選適合自己的信用卡已經有了初步認識，其實最重要的就是，這張卡是最適合你的消費型態，並讓你每個月自然而然拿到最大回饋！想更進一步了解如何善用信用卡，如果你從來沒辦過卡，可探索新手小白辦卡步驟指南。
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