繳保費信用卡推薦這6張:最高3%回饋!分期要注意可能沒優惠

一般繳保費是拿不到回饋的,但只要你找到適合的信用卡,無論是年繳或分期都有機會享回饋!

本篇漢克就要來探索怎麼用信用卡繳保費拿回饋?刷卡繳保費要注意什麼?並告訴你保費刷哪張信用卡回饋高,希望幫助探索者繳保費還能邊享優惠!

保費信用卡 1 分鐘重點

一般信用卡會把保費排除在回饋之外,但少數則會特別針對保費給回饋,像台新玫瑰 Giving 卡只要記得在國定假日扣款就能穩穩拿 3% 回饋,若經濟負擔較大,則可選擇陽信曜晶卡幫你分期也能享優惠。

信用卡怎麼繳保費?如何拿回饋?

繳保費方式有兩種,我自己實測是下載文件、郵寄出去約 1-2 天後,保險公司就會收到申請,並馬上收到 email 通知處理狀況及生效時間:

  • 最直接:聯繫保險員取得「保險費付款授權書」,在單子上寫好要用信用卡扣繳保險費,再給保險員處理。
  • 自己來:到保險公司官網下載同份文件,填妥刷卡資訊後寄回處理單位。

不過信用卡通常會排除保費回饋,因此要選擇「不特定排除」或「給予扣繳保險優惠」的信用卡來刷,才能輕鬆 A 到回饋,同時要注意有些信用卡分期是沒有回饋的,通常只能滿額拿回饋或分期二選一。

另外提醒想拿回饋的探索者,別拿紙本帳單到超商繳保費!超商僅限現金付款,而且沒有任何優惠!

保費信用卡 推薦總整理

保費信用卡展示圖
保費信用卡展示圖

首先,我先用表格快速整理私心推薦的 6 張繳保費信用卡

信用卡條件回饋率回饋上限元/月(可刷元)適合繳費類型權益期限
台新玫瑰Giving卡例/假日扣繳,並設定台新帳戶扣繳台新卡費3%3,000
(100,000)
年繳12.31
遠東樂家 + 卡扣繳單筆滿額一次付清2.5%7,500 /次
(500,000)
單筆滿額06.30
台企銀永續生活卡申辦Hokii數位會員,並持有台幣及外幣數位帳戶2.5%500
(25,000)
年繳06.30
樂天信用卡新戶扣繳單筆滿額,擇優回饋一次1%800
(80,000)
單筆滿額06.30
陽信曜晶卡代繳國內任一壽險與產險公司保費1.5%分期12.31
聯邦幸福M卡申請電子帳單1.2%10,000
(833,333)
分期12.31
保費信用卡推薦總整理

年繳保費信用卡

多數繳保費優惠好的信用卡,用分期繳是沒有回饋的。想 A 好康就得選擇年繳,而年繳也是最划算、不用多繳利息的方式,以下漢克就來推薦 4 張年繳保費信用卡:

台新玫瑰Giving卡

台新玫瑰Giving卡刷卡回饋如下:

  • 條件:在國內節假日或國外消費,並設定台新帳戶扣繳台新卡費(推薦線上申辦台新Richart扣繳卡費)。
  • 回饋:3% 台新 Point 。
  • 上限:3,000 點/月,可消費到 100,000 元,超大方。

台新Giving卡堪稱國定假日3%神卡,保費也可以綁定享3%。

但使用前須注意:

  • 選擇可以自行決定扣款時間的保險(像是產險類的)。
  • 記得在國定假日扣款,才可以請台新來幫你負擔一點保費囉。
  • 目前只有被官網認列排除的躉繳保費、投資型保費、三商美邦保費,這三種刷卡不會有回饋。

難得消費和繳保費都能穩拿回饋的神卡,只需要注意扣款日是不是在紅字假日,就可以輕鬆將 3% 收進口袋啦。

延伸探索:台新玫瑰 Giving 卡好用嗎?回饋、優缺點、用法全解析

台企銀永續生活卡

  • 權益期間:- 2024 / 06 / 30。
  • 繳費方式:年繳一次刷。
  • 回饋條件:申辦 Hokii 數位會員,並持有台幣及外幣數位帳戶。
  • 回饋%數:2.5% 刷卡金回饋。
  • 回饋上限:每月 500 元,最高可刷 25,000 元。

雖然有聽說台企銀的數位體驗不是很好xD“ 但回饋的條件不難達到,如果本身就是台企銀用戶或有使用數位帳戶的意願,這張卡繳保費以小資來說是不錯的選擇。

樂天信用卡

  • 權益期間:- 2024 / 06 / 30。
  • 繳費方式:扣繳。
  • 回饋條件:新戶擇優回饋一次。
  • 回饋%數:最高 1% 刷卡金回饋。
  • 回饋上限:回饋上限 800 元,最高可刷 80,000 元。
  • 加碼活動:網路投保旅平險及不便險優惠詳情點這兒

無論是小筆或大筆保費金額都能輕鬆選擇,只要記得完成一次就能放心嚕好康。

延伸探索:樂天信用卡刷卡回饋及優缺點評價

遠東樂家 + 卡

  • 權益期間:- 2024 / 06 / 30。
  • 繳費方式:單筆繳滿額,但須於活動期間(- 2024 / 06 / 30)登錄一次,不限前後與時段,限量 3,500 名。
  • 回饋條件:扣繳單筆滿額一次付清。
    • 單筆滿 20,000 元,回饋 200 刷卡金。
    • 單筆滿 100,000 元,加碼 1,500 刷卡金。
    • 單筆滿 300,000 元,加碼 4,500 刷卡金。
    • 單筆滿 500,000 元,加碼 7,500 刷卡金。
  • 回饋%數:最高 2.5% 刷卡金回饋。
  • 回饋上限:單筆滿 20,000 元回饋上限 5,000 刷卡金;單筆滿 100,000 元以上擇優回饋一次,最高可刷 500,000 元。
  • 加碼活動:享保費 12 期 0 利率,須於當期結帳日(不含)前 3 日登錄完成。

這張卡的回饋條件稍微複雜一點,扣繳單筆滿額而且要一次付清,還需登錄搶名額有點麻煩,不過最高能繳 50 萬的扣打,適合大戶族群或有大筆保費開銷的探索者。

保費分期信用卡

如果你無法負擔一次大筆的保費,可以選擇分期零利率、同時享回饋的信用卡,漢克也推薦 2 張如下:

陽信曜晶卡

  • 權益期間:- 2024 / 12 / 31。
  • 繳費方式:單筆刷卡滿 8,000 元後,跟銀行分期,可選擇 3 / 6 / 12 期分期零利率,需用網路銀行或行動 APP 申辦分期。
  • 回饋條件:代繳國內任一壽險與產險公司保費。
  • 回饋%數:1.5% 曜晶紅利回饋,1 曜晶紅利可折抵 1 元,直接折抵下期帳單。
  • 回饋上限:無。

曜晶卡雖然調升回饋 % 數,但也提高申請分期的刷卡門檻,因此比較適合有分期需求且精打細算的探索者,我覺得看在難得分期還有回饋無上限的卡片,多花一點心力也算值得。

聯邦幸福 M 卡

  • 權益期間:- 2024 / 12 / 31。
  • 繳費方式:先登錄一次後,再繳費,最後跟銀行分期 3 / 6 / 12 期零利率。
  • 回饋條件:申請電子帳單。
  • 回饋%數:1.2% 現金回饋。
  • 回饋上限:期間 10,000 元,最高可刷 833,333 元。
  • 注意事項:國外保費無法分期。

幸福 M 卡也是權益期間長且繳費額度高,且一直以來都有穩定的分期回饋,回饋的條件也很簡單,說是無腦長青分期繳費卡也不為過。

延伸探索:聯邦幸福 M 卡刷卡回饋及優缺點評價

信用卡繳保費 注意事項

用信用卡繳保費時,要注意的權益重點如下:

  • 繳費方式:有分月繳、季繳、半年繳、年繳、躉繳等,通常年繳較划算。
  • 門檻限制:限定國內、公司種類、險種、繳費方式等。
  • 滿額回饋:是否刷滿一定金額才能享有回饋。
  • 回饋%數:約 1 – 3%,通常分期回饋較低或無回饋。
  • 回饋類型:現金、點數等。
  • 分期:通常回饋與分期需二擇一,或是達成條件享分期零利率優惠。

建議先了解自己的需求及繳保費方式,再找適合的信用卡順便拿回饋,同時記得先到官網確認卡片權益有符合需求,才能確保能順利拿到優惠囉!

保費信用卡常見問題 QA

直接刷卡繳保費有回饋嗎?

大部分沒有,因為大部分信用卡都會排除保費回饋,僅有少數例外。

信用卡繳保費怎麼拿回饋?

選擇「不特定排除」或「給予扣繳保險優惠」的信用卡來刷,就有機會享回饋,甚至可以進一步挑分期也有回饋的卡。

如果你想透過信用卡省錢,以下也幫你整理各通路的信用卡懶人包,或也可直接探索信用卡推薦總整理

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