台新Richart 3.2%活存、5評價全攻略：數位帳戶開戶使用心得
台新Richart是目前全台最多人擁有的數位帳戶，給的新戶活存利率也很大方，APP也做得很可愛。
本篇漢克就來完整探索Richart數位帳戶，從新舊戶的活存優惠怎麼領，到遛狗卡等其他優惠，再到APP實測與評價，再到從開戶到使用的完整指南。
台新Richart好用嗎？
| 優惠期限 | 2024.01.01 |
| 活存優惠 | 新戶10萬內3.2%、舊戶30萬內1.3%（有條件） |
| 跨行交易優惠 | 每月跨轉、跨提各5次免手續費 |
| 帳戶功能 | 台幣、外幣、基金、簽帳、無卡提款、貸款、數位存摺、保險 |
| 推薦用途 | 生活帳戶、懶人帳戶、存錢、可愛帳戶 |
| 銀行代碼 | 台新（812）、敦南分行（0023） |
| 推薦代碼 | 點下方連結帶入 |
| 優惠活動 | 100元 開戶後登入APP即可享有 |
| 官網開戶 | 點我先登錄再開戶 |
整體來說，是個功能非常齊全、APP也非常強大的數位帳戶，同時新戶活存優惠也很不錯，無論你是第一次接觸數位帳戶，或是想要擁有一個滿足日常生活需求的帳戶，都會是好選擇。
這也是我的第一個帳戶，雖然舊戶活存沒啥優惠，但我還是會隨身帶著它的金融卡，因為台新ATM到處都有，不怕沒地方領錢存錢。
這裡我分享個額外領取100元的小技巧。
Richart 推薦碼：享新戶禮100元
在開戶前，先點擊下方按鈕登錄身分證及手機號碼，開戶成功後登入 Richart APP（很重要！），就能額外享有 100 元。
點上方按鈕先登錄活動，首次登入Richart APP，即可獲得好友禮100元。
用戶禮發放時間，是登入APP後45個工作天直接發放到帳戶。
等待期間蠻久的，不過只要有乖乖綁定，錢就會乖乖進來，不用太擔心。
活存利率：新戶3.2%、舊戶1.3%
新戶（新朋友）爽爽領3.2%
如果你是新戶，則開戶後要先存錢進帳戶，等兩個營業日後，才能開始享有活存10萬內3.2%，還沒存錢的話，利率不會跳3.2%哦。
至於這個3.2%，只要你沒有把帳戶清空，就能一路享有到2024年1月。
有人會問：為什麼APP上的結束時間不是1月1日？優惠只有一個月嗎？
因為它是每月檢查有無完成任務（也就是活存內至少有1元），因此當月完成任務後會顯示到下下個月初結束，但只要錢持續放著，就可以不斷完成任務、一路享有優惠到明年哦！
舊戶（好朋友）披荊斬棘領1.3%
若你是舊戶，則要擇一完成以下任務，才能在兩個營業日後享有30萬內1.3%：
- 美人存滿額：外幣活期存款帳戶之美元存款餘額達2,000元（含）以上，或人民幣存款餘額達1.2萬元（含）以上（不限新舊資金）。
- 罐罐好運開：透過 APP成功開立台新證券交割戶（台新證券罐）。
- 外幣輕鬆匯：完成外幣匯出匯款且匯款對象非台新銀行帳號。
- 外幣一鍵收：完成外匯收款。
請注意，是開立「小查罐」裡面的「台新證券」，才能同時保有主帳戶「非交割戶」，並符合舊戶任務資格。
無論外幣匯出匯款或收款，收費都動輒幾百塊，除非你本來就因投資美股等有需求，不然不建議特別為了任務去匯款哦！
如何知道自己已經享有優惠利率？
你可以直接看APP上方的「年息xx%」，就是現在的活存利率。
若想確認已完成的活存任務，點「新台幣活儲」再點上方的「任務四選一」，就能查看自己的「高利存錢任務」及利率。
但要注意完成任務後，APP不會馬上更新，而是要等到2個營業日後（例如：週六22:00前完成就是要等到週二），才會更新任務狀態及優惠，此期間請耐心等待。
活存優惠利息這樣領
完成任務後，主帳戶（非小查罐）就能在兩個營業日後開始享有活存優惠。
利息計算方式及發放時間如下：
- 一元起就計算利息。
- 每月最後一個營業日發放利息。
如果你有存滿對應的優惠額度（新戶10萬、舊戶30萬），則新戶每月月底可領245~272元的利息，舊戶的話則為229~331元。
不過，利息詳細數字多少會有差異，因為每個月發息時間不固定，如果有提前發，那麼當月利息就會比較少，下個月利息就會比較多。
如果月底沒看到利息進來，就代表當月月底是假日，往回看週五就有利息進來囉。
活存優惠解析
從2021年4月起，Richart就把活存優惠依照新舊戶區分，新戶只要存錢就能享有很優渥的活存利率，舊戶則需要完成較複雜任務，才獲得不值一提的優惠利率，可說是卯足全力在交新朋友，然後對好朋友就…。
但再新的新戶都有變成舊戶的一天，等優惠公告到期、新戶變成舊戶後，活存部分的優惠通常就很少，無法像大多數數位帳戶一樣，無論新舊戶都適用同一種活存優惠。
延伸探索：高利活存數位帳戶總整理
不過，他本身仍然是一個功能、體驗都很齊全的數位帳戶，加上台新ATM也很多，舊戶拿來日常使用也很不錯啦（我自己就是這樣）。
同時，我觀察到活存優惠大多是每半年公告一次，且新戶都是以6月、12月做區分，例如：12月開戶的話也算明年度的新戶。
也就是説，如果你想當最久的新戶、享有最長的優惠，那麼在每年6月、12月開戶會是最佳選擇。這樣不僅可以享有一個月舊有的新戶優惠，還可享有未來半年完整的新戶優惠，可說是一魚兩吃啊。
不過之後活動怎麼變，還是要看官方公告啦。
台新數位帳戶 最新優惠
每月跨轉跨提各5次免手續費
跨行轉帳不限定ATM或網銀，你可以想轉帳就轉帳、想提款就提款，不必特別衝到台新ATM（雖然台新ATM本來就很多）。
不過，若你有較多的跨轉跨提需求，要注意免費次數的計算週期，若是在晚上10:00或或假日提款轉帳，則是當作下一個營業日的免費次數。
延伸探索：跨行轉帳、提款免手續費數位帳戶總整理
遛狗卡優惠（-2023/12/31）
申請時，以前會拿到白狗卡或綠狗卡，現在則會統一拿到遛狗卡。
這張遛狗卡是VISA卡，也就是拿這張卡刷卡可以享有刷卡回饋：
| 刷卡通路 | 回饋(%) | 回饋上限 | 每月可消費 |
|---|---|---|---|
| 海外 （新戶） | 5 | 1,200 （到年底） | 26,666 |
| 基本 | 0.5 | – | – |
回饋部分，則會在明年1月30日前匯入到帳戶中。
整體來說，遛狗卡基本回饋算是普通，還有更多優惠更高的簽帳卡刷卡回饋。不過在海外刷卡回饋部分，算是蠻優渥的，許多信用卡甚至都沒有這樣的回饋。
同時，遛狗卡也兼具悠遊卡功能，因此你可以只帶一張卡，就能滿足通勤、消費、提款存款等多元需求。
GoGo、Flygo信用卡值得辦嗎？
在開戶時，也會看到GoGo卡或是FlyGo卡，這兩張卡是信用卡，不一定要同時申辦，可以等之後有需求再辦卡。
至於該不該辦，則看你有沒有需求，GoGo卡的回饋通路大多是日常消費回饋，而FlyGo卡則是海外刷卡回饋。
不過，這兩張卡跟Richart是好狗友，要有數位帳戶才能獲得完整回饋，得到的回饋也是直接進到帳戶，甚至能在APP上查看信用卡消費明細！
如果你是台新信用卡新戶，建議可以先辦玫瑰Giving卡享不定期新戶首刷禮，再回頭辦GoGo或FlyGo。
延伸探索：台新GoGo卡回饋亮點，4大適用情境全曝光
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APP實測特色功能
APP整體體驗非常良好，無論從設計、速度、功能再到可愛程度，都直接爆擊我的心。
一進到APP，就能看到自已的存款餘額、活存優惠利率、免費跨轉跨提剩餘次數、累計利息，甚至是信用卡消費，輕鬆掌握自己的權益。
在功能部分，除了基本的活存外，還包括信用卡消費明細、基金投資、保險、外幣買賣、貸款、定存、繳費等多元功能，可說是應有盡有、堪比實際去銀行開戶的帳戶！
以下我也分享4個APP實用功能。
小查罐：妥善分配交割戶及自己的資金
如果你想要分帳戶理財，把不同類別的錢分開來，或是想要強迫自己存錢，那麽小查罐是個好工具。
| 小查罐類型 | 萬用罐 | 零錢罐 |
|---|---|---|
| 一次擁有上限 | 6 | 1 |
| 如何存錢進去 | 手動/自動存入 | 手動/自動存入 |
| 如何取錢 | 隨時提領 | 打破 |
| 利率 | 基礎利率 | 基礎利率 |
透過萬用罐，可以區分不同類別的錢，適合想靈活分配資金的人。
零錢罐則可設定每天固定存入或隨機存入1~99元，等於讓你可以輕鬆養成存錢習慣，不失為一個好的存錢方法。
不過，要注意的是若要取出零錢罐的錢，要打破才能取出，但最多只能擁有10個小查罐（含萬用罐），因此在打破取出錢時要三思啊！
我覺得美中不足的是，小查罐內存款的利率，只有基礎利率，無法享有前面提到的活存優惠，所以追求活存優惠的我並沒有使用小查罐。
輕鬆紀錄並查看自己的收支
APP「首頁」右上角的「明細」頁面，除了可以看到自己的帳戶明細外，也可以同時看到相關信用卡的消費明細，可同時管理收支，很貼心。
同時，還提供消費分析，可知道自己錢都花哪裡了，並減輕自己手動一個一個記帳的負擔。
延伸探索：記帳是什麼？如何記帳？
預約轉帳再也不怕忘記給錢
如果你怕忘記轉錢給朋友，APP也提供齊全的預約轉帳功能，從單次、每週到每月都有，讓你能事先設定要轉給誰、等時候到了再自動轉帳給對方，避免像我金魚腦一樣忘記轉錢，根本是繳房租等定期費用的神器！
同時，在週期性轉帳部分，很貼心的是以「總共轉幾次」來設定，所以不用自己去算最後一次轉帳是什麼時候，只要設定開始時間及次數，系統就會自動幫咱算好，是不是很方便！
在使用方面，只要點「收付」-「立即轉帳」-「預約轉帳」-「新增預約轉帳」，就能開始設定囉！
外幣買賣與到價貼心小提醒
開戶後就同時擁有台幣與外幣的帳戶，如果你心中已有理想的外幣買入、賣出價，也能設定「到價通知」。
設定後，只要指定外幣到了設定的價格，就會收到推播通知，提醒你買賣，減少每天去確認匯率的時間，達到真正的時間自由！
延伸探索：外幣帳戶推薦，該選哪家外幣帳戶？
相似數位帳戶整理
台新Richart在使用時要特別注意的就是，不能把主帳戶設為交割戶，否則優惠利率就沒了，而是要額外開一個「台新證券罐」，才能維持優惠利率。
因此，我就整理兩個「數位帳設為交割戶後，仍能享有優惠利率」的帳戶，給你參考。
| 比較 | 台新Richart | 聯邦NewNewBank | 永豐大戶 |
|---|---|---|---|
| 活存優惠利率(%) | 3.2 | 2 | 1.5 |
| 活存優惠額度(萬) | 10 | 10 | 30 |
| 活存優惠條件 | 新戶 | – | 月均帳戶餘額>10萬 |
| 作為交割戶仍享活存優惠 | 需使用小查罐 | Ｏ | Ｏ |
| 作為交割戶額外活存優惠 | 舊戶1.3% | 最高3% | X |
| 跨轉/提優惠 | 5/5 | 10/10 | 最高總計20 |
| 專屬APP | O | O | O |
| APP功能 | 多 | 少 | 普通 |
| 深入探索介紹 | 台新Richart評價 | NewNewBank評價 | 永豐大戶評價 |
從上表可以看出，Richart在活存優惠部分是最大亮點，且APP功能也很齊全。唯一比較可惜的是活存優惠僅限新戶，如果是舊戶，利率就不值得一提。
而聯邦NewNewBank的特色，在於無條件就能享有還不錯的優惠利率，若完成指定任務，還可將活存優惠利率提升到3%，很適合想要整合銀行帳戶及證券戶的人。
至於永豐大戶，亮點則在優惠額度較高、跨行交易優惠較多，且可一次管理大戶投證券帳戶的資產，若有這方面的需求，則永豐大戶是個好選擇。
延伸探索：高利活存數位帳戶總整理
5大優缺點真實評價
優點：日常生活的必備帳戶
雖然我是舊戶，不再享有優渥的優惠利率，但身上仍會隨身帶著金融卡，因為實在太好用了！
舉例來說，台新銀行ATM遍佈全台便利商店，因此我會把他當作存錢的中繼站，先到台新ATM插入金融卡、存款到Richart，再用APP的免費轉帳次數，轉帳到真正想存錢的銀行帳戶。
如此一來，就算想要存錢到ATM不多的銀行，也不用特地衝到對應ATM，只要用這個小秘招，就能輕鬆到處存錢還免手續費，很適合想要無腦存錢的人！
優點：不跑銀行就有齊全功能
從開戶到使用，完全不需跑銀行，就能享有非常齊全的功能，舉凡活定存、外幣、保險、貸款、投資等應有盡有，而且只要慵懶地躺在家、滑滑手機就能使用，可說是非常方便。
優點：APP介面親切好用
從前面的介紹影片與圖片，可看出 APP完全打破傳統銀行APP死板的介面，派出可愛的狗狗使心情愉悅，同時又精心設計各個功能版面，可以快速知道自己的權益，並找到需要的功能。
不僅如此，若你仔細觀察APP內的新台幣活儲介面，可發現他會很貼心的幫我們紀錄資產變化、成長率，時刻督促咱努力用新台幣餵飽狗狗、存越來越多錢！
缺點：舊戶活存難以翻身
從近兩年活存優惠條件，可發現一旦過了新戶無敵星星期、變成舊戶後，想要享有活存優惠，就得認命完成較複雜的任務。而且這個優惠其實也並不怎麼優惠，等於舊戶基本上就是沒活存優惠。
相較之下，其他大部分數位帳戶活存優惠不會區分新舊戶，不用擔心老了就被嫌棄，許多活存優惠也比舊戶好很多，無論新舊戶都可以輕鬆愜意的享有優渥的優惠利率，我覺得這才是敬老尊賢的體現（偶北共）！
因此，如果你很在乎活存利息，等到變成舊戶後，記得再回來探索漢克的文章，尋找存款的第二春哦！
缺點：需注意投資手續費
雖然能用APP快速買入基金、美股ETF等，但要注意的是這類型投資會額外被銀行收取可觀的手續費，很有可能就算本身標的有賺錢，卻被手續費吃掉大部分的利潤！
若你想要購買基金、ETF，合法基金平台及券商會是另一種的選擇，這就像是如果要買一根香蕉，我們可以去便利商店買，但價格較高，或也可以去專門賣水果蔬菜的果菜市場買，價格自然較低。
開戶及使用全攻略
開戶條件與轉帳上限
只要是年滿7歲的本國人或外國人（有居留證）就能線上開戶（18歲以下需法定代理人證件等），如果你是大學生，就能自己獨立開戶囉！
而轉帳上限，會依照開戶時的驗證方式而定，如下表（單位：萬）：
| 開戶驗證方式 | 單筆上限 | 單日上限 | 單月上限 | 轉他人 |
|---|---|---|---|---|
| 自然人憑證 | 5 | 10 | 20 | Ｏ |
| 台新帳戶 | 5 | 10 | 20 | Ｏ |
| 他行帳戶 | 1 | 3 | 5 | Ｏ |
| 信用卡 | – | – | – | Ｘ |
| 臨櫃開戶 | 5 | 10 | 20 | Ｏ |
從上表可以發現轉帳上限跟其他數位帳戶的轉帳上限差不多，沒特別受限。
若想提升轉帳上限，可考慮設定約定轉帳，將轉帳給特定人的上限提升到單筆最高200萬：
- 臨櫃辦理：攜帶雙證件及印鑑、衝到台新銀行分行，就能約定自己或他人的帳號。
- APP線上辦：可約定自己其他銀行帳戶的約定轉帳。
我自己習慣先衝到任一銀行辦實體帳戶，之後數位帳戶開戶就都用這個帳戶驗證開戶。
若之後有近一步的轉帳上限需求，再衝到對應銀行臨櫃驗證。
線上開戶流程
只要透過手機或電腦，就能完成開戶，我實測整個流程很順暢，可在10分鐘內完成。
但開戶前，建議你先完成兩件事：點下方按鈕綁定、準備開戶資料。
點上方按鈕先登錄活動，首次登入Richart APP，即可獲得好友禮100元。
進入綁定頁面後，記得填寫相關資料綁定再開戶哦！
至於開戶資料部分，建議先準備好雙證件（外國人則為居留證加第二證件）及開戶驗證資料（我是準備他行實體帳戶帳號及手機）
依照畫面指示完成開戶後，請耐心等待台新銀行的審核。
此期間也可以直接到Richart APP做綁定，這樣審核通過後不僅會收到Email通知，也會收到APP的推播哦！
我自己約等了一個工作天（不含假日），就收到開戶成功通知，算是審核非常快的！
登錄並開戶成功後，記得登入APP，才能享有100元好友禮哦！
金融卡開卡
開戶成功後，除了可衝到APP開始使用各種功能外，也會收到以掛號信寄來的金融卡。
我大概是在審核通過後4個工作天，收到掛號寄出的通知。
我拿到的金融卡如圖，想當然耳就是可愛招牌狗狗囉！
拿到金融卡後，也別忘了到 APP的「總覽」頁面「金融卡開卡」，金融卡正面會有簽帳卡相關資訊，就用這些資訊開卡，並設定相關卡片功能（轉帳、跨國提款）。
完成開卡後，咱就能把金融卡插入任一ATM，輸入預設密碼（目前為身分證末8碼，請依信件指示為準）開始使用囉！
如何存款？
主要有兩種方式：
- 把金融卡插到有存款功能的台新ATM，把現金存進去。
- 從APP內取得收款帳號（如圖），並用其他銀行（如：遠銀Bankee）轉帳過來。
我自己是用金融卡插入ATM來存錢，畢竟台新銀行ATM那麼多，現金存入也沒有上限，想存多少都可以（只有一次存入的紙鈔張數上限）！
在存錢之前，你可能會想說APP上面怎麼沒有說好的活存優惠！
別急，還記得新戶優惠是要「存款餘額大於1元」才有嗎？
因此開戶後，乖乖存錢就對了，優惠利率會在兩個營業日後華麗登場！
你真的害怕，就先存1元，等2個工作天回來看有沒有優惠。
轉帳方式
可透過APP或金融卡轉帳，只要進入APP內「收付」-「轉帳」，輸入對應帳戶的號碼，就能轉帳到另一個帳戶囉！
舉例來說，如果要轉帳到第一iLEO數位帳戶，就要先取得iLEO的帳號，然後到Richart APP內輸入即可。
但別忘了，轉帳上限會依開戶驗證方式而異，若轉帳金額超出限額是無法轉帳的。
此時建議你分次轉帳，或是到台新分行提升轉帳權限哦！
存摺這樣輕鬆匯出
雖然沒有實體存摺，但仍可自行匯出電子存摺，只要點「我的」-「左上角齒輪」-「匯出電子存摺」就能匯出囉。
我覺得這點算是蠻方便的，畢竟以往要用到實體存摺時，都要補摺補老半天，透過電子存摺，只要在APP點幾下，就能輕鬆獲得完整的存摺資料！
外幣轉帳
透過APP也能直接轉帳外幣，不過這個前提是透過台新實體銀行或自然人憑證開戶才行。
若是透過他行驗證，需要先持雙證件＋印鑑衝到臨櫃提升權限才行。
不過，透過APP非約定轉帳外幣的上限額度很低，單筆才1,500美金，且手續費並不便宜，因此建議若有外幣轉帳需求，還是直接臨櫃約定帳號比較快。
提升轉帳限額實測
我自己提升轉帳權限的方式，是開戶後攜帶雙證件及印鑑，衝到任一分行臨櫃提升權限。
實測等待時間30分鐘（台新客戶很多，建議10點去），實際辦理時間5分鐘，就獲得單筆5萬、單日10萬、單月20萬的轉帳上限啦，整體來說算是蠻快速的。
客服及聯繫方式
若開戶或使用上有任何疑問，可以到官網線上留言，或是撥打客戶服務專線02-26553355。
若想要跟其他探索者一起聊聊，也可以點下方按鈕加入一起來玩！
常見問題QA
開戶要注意什麼？
如何獲得活存優惠？
Richart推薦碼是多少？
本文總結
簡單來說，Richart數位帳戶優惠多、功能強大，且APP的設計非常可愛，很適合數位帳戶新手使用，但要留意變成舊戶後，就沒有很好的活存優惠，因此不太適合作為長期嚕活存利息的帳戶。
使用後，如果有任何想法，也歡迎在下面留言哦！
點上方按鈕先登錄活動，首次登入Richart APP，即可獲得好友禮100元。
延伸探索：比特幣是什麼？怎麼買？
承作外幣存款須承擔匯兌風險且如涉及幣別轉換可能有匯兌損失，申請人應審慎考量評估，自行決定是否承作；外幣相關手續費請參考台新銀行公告之「存匯服務收費優惠標準」說明。
基金投資具投資風險，投資人申購前應詳閱基金公開說明書;基金相關手續費請參考台新銀行公告之「Richart信託投資基金之申購贖回收費標準」說明。
※謹慎理財 信用至上差別循環信用利率：一般消費及預借現金為 6.75% ~ 15%，依電腦評等而定。循環利率之基準日為 104 年 09 月 01 日。預借現金手續費：預借現金金額 *3%，不足 NT$100 以 NT$100 計算。
作者：漢克探索中
專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。
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