樂天銀行值得開戶嗎?3大優惠與6大評價點此

最後更新於 2021 年 6 月 13 日

本篇將探索 樂天國際銀行 完整介紹,包含:3大優惠、存款利率評比、4大特色及6大優缺點評價,最後點出 樂天銀行 的3大推薦用途。樂天銀行 身為純網銀,在沒有實體銀行及ATM下,有什麼特色值得探索者去辦呢?本篇將帶你完整探索。

在完整探索前,漢克先以表格整理 樂天銀行的基本資料

優惠期限2021.07.31
活存優惠1%無上限(有條件)
跨行交易優惠每月跨轉、跨提最多各8次免手續費
帳戶功能台幣、貸款
推薦用途薪水分配、存款、懶人帳戶
推薦碼28WZS0
漢克活動200元(6月限定)
點下方連結申辦,並登入APP
官網開戶點我開戶
樂天銀行 介紹

樂天銀行 快速導覽

【樂天銀行】綜合評價
【樂天銀行】綜合評價

還沒接觸過 樂天銀行的探索者,漢克先將 樂天銀行 的優惠、特色簡單條列如下:

  • 優惠1:使用推薦連結開戶,並登入APP享200元。
  • 優惠2:定存一年期1%無上限、活存條件下1%無上限。
  • 優惠3:符合條件下,跨行轉帳、提款各8次免手續費。
  • 特色1:全線上服務,你的APP就是銀行。
  • 特色2:樂天會員制度,並與樂天其他服務透過樂天點數串接。

漢克按鈕專屬福利:點上方按鈕直接申辦樂天銀行,或輸入推薦碼28WZS0,於6月底前成功開戶,並在次月月底前登入APP,即可享200元獎勵金,獎勵金將於符合資格後次次月底前匯入樂天帳戶(-2021/06/30)。

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數位帳戶推薦

優惠內容

開戶優惠連結

1.用漢克連結開戶活存5萬內2.6%、0.6%無上限

2.跨行轉帳/提款每月各6次免費
3.綁定街口支付每筆10元回饋(限10筆、-6/30)
4.漢克Bankee探索團專屬福利

1.定存1年期1%無上限,活存條件下1%無上限
2.每月隨等級補助跨行手續費
3.用戶禮200元(-6/30)

1.活存20萬內1.85%
2.開戶禮188元(-6/15)
3.跨行轉帳/提款每月各5次免費
4.很多優惠活動
5.漢克OU先鋒探索者活動

1.活存30萬內1.2%
2.跨行轉帳/提款每月各5次免費

3.親切的APP及便利的ATM

4.代碼:HANK2021A

更多數位帳戶利率比較,可點此探索

樂天銀行 開戶優惠

樂天銀行推薦碼28WZS0拿200元獎勵金

在2021/06/30前,點擊漢克專屬的樂天開戶推薦連結,或於開戶時輸入 樂天銀行推薦碼 28WZS0,並在開戶次月月底前下載並登入樂天APP,就可以獲得新戶優惠200元獎勵金(6月漢克專屬!)。

獎勵金將在符合活動資格後的次月月底前,直接回饋到探索者的樂天存款帳戶。

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新戶蜜月期優惠

在2021/06/30前成功開立樂天銀行帳戶,就可以享有「新戶蜜月期」所提供的3個月VIP資格優惠

新戶蜜月期的3個月VIP資格計算,是到開戶當月月份+3個月的月底,例如:漢克在2/1成功開戶,則到5/31都有VIP會員資格。

樂天VIP資格擁有哪些優惠呢?可至下方「快樂的會員制度」探索。

扣繳樂天信用卡費100元

只要在6/30前以 樂天銀行帳戶成功設定自動扣繳樂天信用卡費之正卡客戶,並於2021/7/31前成功扣繳一筆樂天信用卡帳單,可獲得新台幣100元現金回饋(以身分證字號歸戶為準,每位正卡人限回饋1次)。

新台幣100元現金回饋,將於2021/8/31前匯入符合資格者於樂天銀行開立之有效活儲帳戶中。

樂天銀行 存款利率

【樂天銀行】活存、定存利率整理
【樂天銀行】活存、定存利率整理

樂天銀行的存款利率,分為活存與定存,漢克在這裡幫探索者整理樂天銀行的存款利率表:

存款類別及時間年利率漢克評比
活期儲蓄存款0.05%
1%(條件)
普通
Bankee 0.6%最高)
定存7、14天、1、3個月0.5%
Bankee 活存0.6%最高)
定存6個月0.55%普通
Bankee 活存0.6%最高)
定存1年1%大額較優
小額則數位帳戶勝
樂天存款利率

關於活存1%部分,漢克有專文探索,可點此探索樂天銀行活存1%條件、分析與評價

總結來說,樂天銀行的存款利率,以定存1年1%較有優勢,比現今傳統銀行之定期存款利率高,且比起數位帳戶活存的優惠利率金額限制,單筆定存金額可達300萬元,且無筆數上限,很適合錢太多又不知道放哪裡的探索者

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而且,目前樂天銀行已可線上設定約定轉帳帳號,就算當初開戶時不是透過自然人憑證驗證,仍然可以透過APP或網路銀行,並以手機驗證完成本人的約定帳號設定,相對來說超級方便!要用大錢時也不怕錢領不出來。

至於,如果要追求最高的活存利率,則可探索遠銀Bankee2.6%活存利率

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樂天銀行 4大特色

樂天點數生態

【樂天銀行】特色:點數生態
【樂天銀行】特色:點數生態

樂天帳戶點數簡介

將樂天銀行帳戶,連結到樂天會員,並完成指定交易,也可以獲得樂天點數,可1:1折抵樂天市場消費!

樂天帳戶累點攻略

透過樂天網銀或APP跨行轉出,或是使用國內外ATM提款,只要有支付手續費,就可以獲得1點樂天點數,並可根據「快樂的會員制度」獲得指定倍數的加成。點數可在交易次日中午12點後,至樂天網銀或APP查詢。

漢克覺得樂天點數回饋就是一個將手續費再回饋給客戶的概念,但回饋的幅度並不多,建議非必要還是不要付出手續費。

樂天點數用途

可在樂天市場消費中1:1折抵消費金額,且最高可折抵100%,或可兌換超值商品,及在日本便利店、藥妝店折抵。

回饋點數時效

透過指定交易獲得的點數為「一般點數」,自獲得點數當日起算,可使用至隔年當日止

且如果有持續使用樂天點數(包含累積或兌換),所有的「一般樂天點數」就會依您點數異動的日期往後展延至隔年當日。

基本上只要有持續在使用樂天的產品,就不怕點數過期,且可以100%折抵,應該是不會有點數放到過期的時候辣!

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快樂的會員制度

【樂天銀行】特色:快樂的會員制度
【樂天銀行】特色:快樂的會員制度

樂天銀行 快樂的會員制度,是依照每月月底的存款金額,或是累計的指定交易次數,來評等下個月的會員制度,同時每年會更新會員制度的相關規則、優惠等。

會員制度主要的優惠,是給予當月免費跨行轉出、國內提款、日本提款的次數,以及提款、跨行轉帳所累計的樂天點數倍數

會員資格
(二擇一)

Super VIP

VIP

Premium
尊榮

Advanced
進階

Basic
基礎

存款餘額

60萬以上

30萬~60萬

10萬~30萬

2萬~10萬

低於2萬

指定交易次數

30次以上

20~29

10~19

5~9

0~4

免費跨行轉出

10

8

3

1

-

免費國內提款

10

8

3

1

-

免費日本提款

10

8

3

1

-

跨行轉入回饋

1

1

1

1

1

累積樂天點數倍數

x3

x3

x2

x1

x1

其中,有三個任務可提升會員等級

  • 如果探索者是「樂天超級帳戶」(有完成自然人驗證),則每月最低等級為Advanced進階等級。
  • 如果探索者持有的貸款金額不為零,則計算完的會員等級,會自動提升一個會員等級。
  • 如果探索者使用樂天APP內建Pi錢包付款達20次以上,隔月直接提升為VIP。

值得注意的是,免手續費優惠的項目,有許多條件限制,漢克覺得比較重要的規則如下

  • 指定交易次數計算:只計算有支付手續費的國內外ATM提款、網銀及APP跨行轉出交易。
  • 免費跨行轉出:限制從樂天網銀或APP進行。
  • 免費日本提款:限制在日本地區標有Cirrus的ATM,且單筆提領日幣2萬以上,才能減免手續費每筆100元。
  • 跨行轉入回饋:自ATM或他行網銀轉入、存入樂天帳戶,次月1日可獲得手續費15元回饋。
  • 優惠次數內的轉帳等交易,不計入樂天點數累計。

除了免手續費、樂天點數累計倍數差異外,VIP或超級VIP,在2021/06/30前還享有額外的3個優惠

  • 網購樂天市場每月1次免運:含運結帳金額滿61元以上,就可以折抵60元。每月10號前發送到信箱中,並可用至當月月底。
  • Kobo電子書千元以下5折優惠券:任選一本千元內書籍享有5折優惠。每月10號前發送到信箱中,並可用至當月月底。
  • 抽Nia閱讀器:每月10號前登入樂天網銀或APP,即獲得抽獎資格,將於月底前抽出一台並公布於樂天官網。

透過樂天快樂的會員制度,可以觀察到無論哪種會員等級,都享有每月一次的跨行轉入手續費補助,很適合將薪水全數轉入到樂天帳戶後,再透過轉帳免手續費的次數,來分配不同類別的錢到不同的帳戶,而樂天銀行帳戶本身則可以作為儲蓄帳戶,將錢放入一年期的定存或活存中。

延伸探索:薪水分配全圖解

樂天生態圈

【樂天銀行】特色:樂天生態圈
【樂天銀行】特色:樂天生態圈

樂天銀行不單單是一個銀行,而是樂天生態圈的一部分,並透過樂天點數串起整個生態體系。

相信探索者對樂天電商及樂天信用卡都不陌生,現今樂天更橫跨銀行、旅遊、電子書、電信等領域,透過接近14億個會員的數據,建立龐大的資料庫,並持續優化每位客戶的體驗。

全線上服務

【樂天銀行】特色:全線上服務
【樂天銀行】特色:全線上服務

樂天銀行 身為純網銀,目前不再有需要透過實體銀行申辦的業務,探索者可透過網銀、APP享受所有的服務

這些服務在多數實體銀行中,常常是需要臨櫃辦理的,最讓漢克震撼的,就是我們可以直接透過網銀、APP設定約定轉帳帳號,不用臨櫃排隊設定!

除此之外,樂天銀行也提供多元線上功能,包含:繳費、行動支付、金融卡停用與掛失、調整轉帳與提款限額等功能,讓我們更能自行掌握 樂天銀行帳戶的權限。

不僅如此,樂天銀行也提供線上文字真人客服,不再需要花費大量電話費,只為了聽一連串的錄音與廣告,然後轉老半天才轉到真人客服。

樂天銀行評價

樂天銀行優點

【樂天銀行】三大優點
【樂天銀行】三大優點

以目前漢克的體驗來說,樂天銀行主要有3個優點:

介面簡潔

無論是樂天網銀還是APP,都擁有非常乾淨整潔的介面,不會有傳統網銀密密麻麻的文字,也不會有過多相似功能的不同按鈕,就網頁體驗來說,是漢克心目中的第一名。

雖然部分數位帳戶的APP也做的很不錯,但樂天銀行APP也不遑多讓,以簡單的元素構成整個APP,沒有過多花俏的設計,讓整體體驗更加順暢。

定存利率高

以樂天銀行定存1年期1%利率來說,超過現今所有傳統銀行的定存利率。雖然與數位帳戶的活存利率相比略遜一籌,但定存利率的公告是長期的穩定公告,比起數位帳戶每隔半年一年就要關注一次來得方便,同時存款金額也比數位帳戶大上許多,適合擁有大額存款、怕麻煩的人

如果要追求最高的活存利率,可探索下方整理:

數位帳戶推薦

優惠內容

開戶優惠連結

1.用漢克連結開戶活存5萬內2.6%、0.6%無上限

2.跨行轉帳/提款每月各6次免費
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1.定存1年期1%無上限,活存條件下1%無上限
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1.活存30萬內1.2%
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3.親切的APP及便利的ATM

4.代碼:HANK2021A

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便利性高

樂天銀行將傳統實體銀行的眾多功能,都放進APP內,探索者只需要透過手機APP,就可以調整 樂天帳戶的多種功能,包含:設定約定轉帳帳號、開啟、關閉轉帳功能、轉帳額度調整、金融卡掛失等,在使用金融服務方面,更加便利。

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樂天銀行缺點

【樂天銀行】三大缺點
【樂天銀行】三大缺點

以目前漢克的體驗來說,樂天銀行有3個缺點,也期待未來樂天銀行能夠克服這些困境!

手續費

由於純網銀沒有ATM,也沒有實體銀行,所以所有的存款、提款都必然會有手續費

雖然樂天銀行以「快樂的會員制度」,試圖解決這方面的缺陷,但每月僅有補助一次轉入手續費,而提款部分還要依照會員階級才能享有指定次數的優惠,對於沒有較大額存款、不使用電子支付的人來說,比較沒有吸引力。

但6月底前開戶的探索者,可直接享有3個月的VIP資格,也就是每月有8次跨行轉帳、8次跨行提款免手續費額度,探索者可趁這3個月,好好累積在 樂天銀行的存款金額,藉此達到較高的會員等級。

金額限制

若要透過約定轉帳,轉帳大量金額給他人,樂天銀行帳戶需先完成自然人憑證,對於沒有憑證的人來說目前無解。

不過,若是轉帳給本人的銀行帳戶,無論當初開戶的驗證方式是透過他行驗證還是自然人憑證,只要透過APP及手機簡訊就可以完成申辦,享有單筆最高200萬的轉帳限額!

驗證困難

若想要享有較彈性的轉帳額度,以及更好的會員階級,就一定要使用自然人憑證進行升級,比起數位帳戶還可透過臨櫃升級,顯得更加困難,畢竟不是每個人都有自然人憑證與讀卡機。

不過,這樣的影響性,主要針對要轉帳大額給他人的探索者,如果是自己要調配自己各帳戶的錢,則不受自然人憑證限制。

樂天銀行3大用途

【樂天銀行】3大用途
【樂天銀行】3大用途

綜合上面提到的 樂天銀行特色及優缺點,漢克覺得樂天銀行有三大用途:

薪水分配

漢克覺得若自身銀行沒有薪轉優惠,樂天銀行很適合用做分配薪水的母帳戶

由於無論會員階級都擁有每月一次的轉入手續費補助,因此就不必擔心薪轉帳戶跨行轉出時的手續費。

至於跨行轉出手續費,則可以在累積足夠存款後一次放入樂天銀行,藉此提升會員等級,享受免手續費優惠,甚至可以透過自然人憑證驗證,藉此提升單筆轉帳金額。

探索者也可以趁新戶VIP時的免手續費優惠,熟悉薪水分配的流程,同時逐漸累積足夠存款,確實掌握自己薪水的流向。

延伸探索:薪水分配流程圖全攻略點這

無腦存款

樂天銀行1年定存利率1%、活存條件下1%無上限也很適合怕麻煩擁有許多存款的探索者,使用單一帳戶就可以享有穩定的存款利率,同時定存也讓我們較不願意去動用這筆款項,達到真正的儲蓄,有興趣的探索者可以一起來加入樂天的世界!

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懶人銀行

樂天銀行的所有服務,從申辦、領取金融卡,到使用各種功能,包含:調整轉帳限額、設定約定帳號、開啟關閉功能、金融卡掛失、客服、申請貸款等,都可以透過樂天銀行網銀、APP跟線上客服解決

如果探索者有打銀行電話打到抓狂、轉接來轉接去的經驗,大概會跟漢克一樣,對樂天銀行的線上真人文字客服印象深刻,不僅不需負擔龐大的市話費,還可以獲得更直接的服務,對於現代人來說更加親民。

樂天銀行開戶教學

針對 樂天銀行開戶部分,漢克有特別整理一篇專文探索,可點此探索完整圖解教學、注意事項

開完戶後,可以點下方下載樂天銀行行動網銀,使用銀行各種功能:

樂天銀行常見問題QA

漢克短評

樂天純網銀定義了純網銀在金融界的定位,雖然優惠並沒有像震撼彈一樣讓大家趨之若鶩,卻是踏踏實實的建立起純網銀的風格與生態,以簡潔俐落的介面,帶給探索者舒服的體驗。

也期待未來樂天銀行能克服現今面臨的缺點,帶給大家更優質的純網銀體驗!

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本篇僅為漢克個人經驗分享,相關官方活動及優惠,參考自樂天銀行,請以樂天銀行官網公告為準。

延伸探索:高利活儲懶人包
延伸探索:遠銀Bankee活存2.6%介紹

數位帳戶懶人包

以下漢克幫探索者統整數位帳戶的各種比較與介紹,供探索者深入探索,新手入門可直接點此進入數位帳戶懶人包。若探索過程有任何疑問,也可至漢克探索者社團詢問<探索者社團點此>。

數位帳戶簡介

數位帳戶懶人包開戶限制與權益子帳戶整理所屬分行整理
數位帳戶簡介

數位帳戶優惠比較

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數位帳戶優惠比較

各銀行數位帳戶介紹

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漢克探索團專屬福利

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