樂天銀行活定存利率、優惠整理:這1缺點一定要注意!
樂天銀行最廣為人知的,就是無上限的活存優惠利率。
想知道樂天銀行有哪些存款優惠、APP體驗又如何?
本篇我將根據自己使用樂天銀行兩年的經驗,分享樂天銀行活存利率、會員制度優惠、APP實測,並分享相似的數位帳戶及我對樂天銀行的評價,希望能幫助你快速了解樂天網銀。
樂天銀行 好用嗎?重點報你知
優惠期限 | 2023.09.30 |
活存優惠 | 1.35%無上限 |
跨行交易優惠 | 每月跨轉、跨提最多各10次免手續費 |
帳戶功能 | 台幣、貸款 |
推薦用途 | 薪水分配、存款、懶人帳戶、樂天網購 |
銀行代碼 | 代碼為 826,所屬分行為營業部(0019) |
推薦碼 | 28WZS0 |
漢克活動 | 500元 點下方連結申辦,並儘速登入網銀APP |
官網開戶 | 點我開戶樂天銀行 |
樂天銀行(Rakuten-Bank)的優勢在無存款上限的活存優惠,以及可線上約定自己它行的帳號,再加上有隨存款提升的VIP制度,因此較適合手上存款較多的人。
我都用他綁自己其他銀行的約定帳號,到處轉錢免煩惱。
延伸探索:純網銀三家怎麼選?優缺點及優惠總整理
如果你想開戶樂天銀行,這邊分享個領額外優惠的小技巧。
樂天銀行 推薦碼享500元!
你只要在樂天銀行開戶時,輸入我的樂天銀行推薦碼 28WZS0 ,完成任務即可享有500元:
- 需在下個月10日前完成樂天銀行APP登入。
- 500元是下月月底衝到樂天銀行帳戶,實測可直接提領。
延伸探索:樂天銀行推薦碼優惠總覽
自己直接到官網開戶,就沒有這個優惠哦!
漢克按鈕專屬福利:點上方按鈕直接申辦樂天銀行,或輸入推薦碼28WZS0,成功開戶,並在下個月10日前登入網銀APP,即可於下個月月底獲得500元(-2023/09/30)。
樂天銀行 利率總覽
樂天銀行利率分為活存及定存利率,其中活存利率完成任務後,可享有1.35%無上限,是最大亮點。
所謂無上限,就是不管你存10萬、1,000萬,都可以有那個利率,假設存1,000萬,一年就可領到13.5萬利息。
但要注意,你要每月都完成一次任務,下個月才能享有這樣的優惠,否則就只有0.幾%的基礎利率。
你要每月擇一完成以下任務,下個月才能享有1.35%活存利率:
- 使用樂天銀行APP內的Pi錢包付款,或街口支付連結樂天銀行帳戶付款,當月累計達5次(含)以上。
- 使用樂天銀行APP內的Pi錢包,到PChome線上購物/PChome24h購物,當月累計達3次(含)以上
比較適合常用Pi錢包的探索者順便解任務,像我自己都用LINE Pay,就很懶得解任務xD
如何快速完成活存任務
根據樂天銀行公告後的PTT網友分享,有的高手是用PChome儲值金搭配Pi錢包付款買東西,這樣只要付3次一元就能輕鬆完成任務。
不過其實Pi錢包用途還算廣泛,舉凡超商、美聯社都能付款,每月買5次小東西就能完成任務,門檻還算簡單。
活存優惠怎麼領
樂天銀行活存優惠領取方式如下:
- 假設7月完成任務。
- 8月1日起享有1.35%,假設把100萬存進去。
- 8月21日領到740元利息。
- 繼續存到8月31日,則9月21日可再領到407元利息。
樂天利息計算及發放規則如下:
- 1元起息。
- 每日計息。
- 每月21號發放前月21日至當月20日止期間之利息。
樂天銀行活存優惠解析
樂天銀行的活存利率坦白說並不亮眼,利率2%以上的數位帳戶多的是,不過「無上限」倒是吸引懶得開一堆戶的人來存。
觀察近一兩年來的活存優惠條件,都還算穩定,活動到期後大多會直接延續,等於你只要熟悉如何解任務,之後每月照著解就對了,適合平常就有在用Pi錢包的探索者順便解任務。
只是每次都只公告2、3個月,要定期追蹤比較麻煩。
樂天銀行定存利率
樂天銀行定存利率都是固定利率,與其他銀行水平差不多,但有個小特色是有「定存7天」、「定存14天」這類短期定存,有些人會把它當作類活存來用,因為利率又比活存高一些。
遠銀Bankee也有提供活期、無存款上限的利率優惠,利率高達1%以上,有興趣可探索遠銀Bankee活存利率及評價。
存款類別及時間 | 年利率 |
---|---|
定存7天 | 0.86% |
定存14天 | 0.9% |
定存1個月 | 1.125% |
定存3個月 | 1.25% |
定存6個月 | 1.35% |
定存1年 | 1.65% |
定存18個月、2年 | 1.66% |
定存3年 | 1.68% |
樂天銀行優惠總覽
樂天銀行優惠主要分為「會員等級」及「跨存優惠」兩個,以下逐一介紹。
樂天銀行會員等級(含跨轉跨提優惠)
樂天銀行會員等級是依照你「月底存款金額」多寡,或是「當月跨行交易手續費」付款次數,來決定你下個月的跨轉、跨提免手續費次數,對應等級的優惠如上圖。
如果你新開戶,則可以直接享有VIP等級至第三個月月底。
值得注意的是,跨轉優惠並不包含金融卡轉帳,再加上樂天銀行本身沒有ATM,等於你只要在ATM插入樂天金融卡轉帳,就注定會被收取轉帳手續費哦!
以樂天的會員等級來說,如果你存款金額低於兩萬,等於是沒有跨轉跨提優惠的,對小資金的人來說並不友善。
不過,如果你想提升會員等級,維持跨轉、跨提免手續費優惠,這邊分享一個小技巧,就是你可以在每月最後一天把對應存款轉入到樂天銀行,放著一天直到下個月一日,就能輕鬆享有會員等級囉!
延伸探索:跨轉、跨提免手續費數位帳戶總整理
樂天銀行跨存回饋15元
樂天銀行還有個隱藏版小優惠,無論你是否符合會員等級,只要有存錢進去,每月都會有一次「跨行存入」補助。
這個跨行存入,實測無論你是拿樂天金融卡插入任一ATM跨行存款到帳戶,還是用其他帳戶跨行轉帳到樂天,就算你跨行轉出的銀行轉帳免手續費,都能觸發補助。
補助部分,則是下個月1日統一轉入15元到你的帳戶,如果你有樂天帳戶,每月來一次也蠻可觀的!
有的人會拿來每月嚕15元XD
樂天定存新戶年利率最高10%(-9/30)
如果你是9月30日前開戶的新戶,開戶成功後隔天上午7點,即可享有以下兩個定存方案:
- 1個月年利率10%:可存1萬元,存滿到期可領約83元。
- 3個月年利率1.7%:可存50萬元,存滿到期可領約2,125元。
算不無小補,如果高利活存都存滿了,可以加減領利息。
樂天銀行APP實測
透過樂天銀行APP,我們能確認存款餘額、目前活存利率、免費跨轉跨提剩餘次數、累計利息等,輕鬆掌握自己的權益。
除此之外,APP功能還包含:台幣活定存、Pi錢包、繳費、貸款等,介面則以紅白色系為主,簡約乾淨的風格適合喜歡日系的探索者。
漢克在此也介紹樂天銀行APP三個我很喜歡的功能。
樂天銀行線上設定約定轉帳很方便!
如果你有大額轉賬需求,那麼這個功能你絕對要善用!
咱可以用樂天銀行APP,線上直接設定本人他行的帳戶為約定帳號,設定後隔天起一次即可轉帳最高200萬,再也不用趕3點半衝銀行臨櫃辦理。
設定方式則是在APP點「更多」-「管理帳戶」-「管理常用與約定帳號」-「新增約定帳號」,若要設定他人帳號,則要用網頁版+讀卡機哦!。
【漢克補充】不要將陌生人的帳號設為約定帳號,否則資金一去就不復返囉!
APP就是你的線上櫃檯
無論你想要線上開關網銀、金融卡的轉帳功能,還是想設定金融卡的提領限額,都可以直接在APP操作,這對懶得跟客服泡茶的我來說很方便。
尤其如果你常常弄丟金融卡,那這APP的功能讓你可以快速關閉相關功能,甚至直接掛失!
除此之外,你也可以打造屬於自己的小天地,把常用功能放在APP首頁,增加使用的便利性哦!
預約轉帳再也不怕忘記轉
你常常忘記轉帳給別人嗎?又或是忘記轉租金給房東?樂天APP的「預約轉帳」會是你的救星。
咱只要在「收付」功能點「轉帳」-「預約轉帳」,就能一次性或每月週期性轉帳到指定帳號,且最晚會在當天早上9點前完成,很適合常常金魚腦的人。
樂天銀行相似數位帳戶整理
樂天銀行最大的亮點,莫過於無存款上限的活存優惠,因此在此我舉兩個相似的數位帳戶,分享給探索者:
銀行 | 樂天銀行 | 遠銀Bankee | 新光OU |
---|---|---|---|
活存優惠利率(%) | 1.35 | 1.31 | 5.88 |
活存優惠額度(萬) | 無 | 無 | 10 |
活存優惠條件 | 每月完成任務 | 無 | 新戶三個月 |
目前活存優惠期限 | 07.31 | 12.31 | 12.31 |
跨轉/提優惠 | 最高10/10 | 6/6 | 5/5 |
專屬APP | O | O | X |
深入探索介紹 | 樂天銀行評價 | 遠銀Bankee評價 | 新光OU評價 |
整體來說,如果你有大筆資金想存活存,又願意每月解任務,可以存樂天銀行,但如果懶得解任務,就存遠銀Bankee。
至於如果妳其實沒那麼多錢要存,又是新戶,則可以存新光OU,領到的利息較高。
探索完樂天銀行的活存、優惠及APP功能後,接著就來了解我對樂天銀行的評價吧!
樂天銀行優缺點真實評價
樂天銀行優點:作為資金中繼站
如果你會定期把銀行帳戶的錢,分配到不同帳戶,那麼樂天銀行可以是資金中間的轉運站,也就是我常說的中繼帳戶。
之所以可以當中繼帳戶,原因如下:
- 每月跨行存入補助一次:不用擔心薪轉帳戶沒跨轉手續費。
- 線上即可設定約定帳號:一次轉大額沒煩惱。
- 每月多次跨轉、跨提免手續費:只要符合會員等級即可享有。
延伸探索:帳戶理財法是什麼?
樂天銀行優點:高存款族的福音
樂天銀行的活存特色,非常適合存款金額大、又懶得開一堆戶分散存的人,因為只要每月完成任務,不管你存多少都能享有活存優惠。
如果你手上有一筆大存款,又不能拿來投資(如:買房頭期款),那麼樂天銀行的活存可以是你的選擇。
樂天銀行缺點:沒有ATM及對應配套
身為純網銀,沒有ATM很正常,但通常都會有對應配套措施,例如:無條件享有跨轉、跨提優惠等。
樂天銀行雖然也有給予每月一次跨行存入補助,不過在跨轉、跨提部分,要前月月底符合資格才能享有優惠,如果你平常沒有放存款在裡面,臨時要拿來轉帳、提款會蠻不方便的。
樂天銀行開戶全攻略
樂天銀行開戶條件與轉帳權限
樂天銀行只要是年滿18歲的本國人即可線上開戶,開戶時的驗證方式,會影響到轉帳權限:
開戶驗證方式 | 單筆上限 | 單日上限 | 單月上限 | 轉他人 |
---|---|---|---|---|
自然人憑證 | 5 | 10 | 20 | O |
他行帳戶 | 1 | 3 | 5 | O |
如果你是用自然人憑證驗證開戶,則可直接擁有樂天銀行超級帳戶,並享有較高的轉帳金額上限,也能線上設定他人的約定帳號。
如果你手上沒有自然人憑證也沒關係,一樣可以藉由線上設定自己他行的約定帳號,來突破轉帳上限。不過,轉帳給他人的限額依舊無法突破,除非之後再拿自然人憑證升級帳戶。
我自己是用他行帳戶驗證,並在開戶成功後把自己常用的他行帳戶設成約定帳號,目前用起來就很順囉!
樂天銀行開戶流程
樂天銀行開戶流程還蠻順暢的,照著畫面操作10分鐘內即可完成申請,詳細教學可探索樂天銀行開戶流程圖解。
樂天金融卡開卡
開戶成功後,樂天銀行會在三個工作日內,以掛號寄送提款卡(沒有簽帳卡刷卡功能)到我們指定的收卡地址,收到後記得儘速照信件指示開卡,並到全台任一ATM變更提款卡密碼。
【漢克補充】在等待卡片時,也可進到APP的「管理金融卡」頁面,查詢掛號編號。
我收到的樂天金融卡如圖,卡片長得非常普通,原本期待會有樂天O孩的說xD
開卡後,就可以來使用樂天帳戶啦!
如何使用存款及使用
把錢存進樂天銀行的方式主要有兩種:
- 在全台任一ATM插入樂天提款卡,把現金存入帳戶,會被收取跨行存款手續費。
- 從APP左上角「帳號」取得帳號後,再將錢從其他帳戶轉進來。
我自己都是用第二種方式,搭配台新Richart來快速又免手續費的存錢。
我會先拿著現金衝到台新ATM,插入Richart提款看存錢後,再善用它每月的跨行轉帳免手續費優惠,把錢存到樂天銀行。
延伸探索:樂天銀行存款、轉帳、提款技巧大公開
存錢後,咱就可以打開APP開始使用帳戶啦!
樂天銀行轉帳
若要用樂天轉帳給朋友,只要進到APP下方「收付」-「轉帳」,就能轉帳給朋友囉!
如果你有設定約定帳號或常用帳號,也能在轉帳頁面看到對應號碼,使用起來還蠻方便的!
樂天銀行 客服
若使用樂天銀行有任何問題,可以透過以下兩種方式詢問:
- 客服電話:(02)4050-6688。
- 線上文字客服:一樣是真人回覆,推薦給不喜歡用語音講話的人。
- 視訊客服:從APP內進入。
也歡迎你加入漢克的LINE社群,一起探索純網銀的優惠跟活動哦!
樂天銀行常見問題QA
樂天銀行如何享有活存優惠?
樂天銀行可以自動扣繳樂天信用卡嗎?
樂天銀行總結
整體來說,樂天銀行活存額度無上限優惠、線上即可約定轉帳及簡約的APP,很適合存款較多的人無腦存,但由於跨轉跨提優惠需仰賴會員制度,因此對存款少於2萬的人來說較不友善。
如果你使用樂天銀行後有任何想法,歡迎留言分享給漢克哦!
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請問一下,樂天VIP資格最後一天放60萬,像9/30是中秋連假,需要9/28就放錢嗎?
根據官網是顯示月底日,所以應該是日曆日,數字最大的那天就對了。