樂天銀行開戶|10步驟教學、新戶優惠、3大特色與優缺點點這

最後更新於 2021 年 4 月 2 日

樂天銀行身為台灣第一家純網銀,推出時便成為眾所矚目的焦點,本篇將帶領探索者,探索樂天純網銀開戶的10步驟教學、存錢領錢教學、並分享新戶優惠及專屬邀請禮,介紹樂天銀行的3大特色,包含:快樂的會員制度、樂天點數生態、樂天生態圈,以及樂天銀行的優缺點及用途,最後附上漢克的短評。

注意:本篇探索為漢克之個人經驗分享,詳細樂天銀行資訊以官方公告為準,所提及之相關公司、商標皆屬該公司所有。

Table Of Contents

純網銀是什麼?

純網銀是將銀行全數搬到網路上,並且沒有實體ATM及銀行,一切透過網路辦理相關業務

這麼聽起來,純網銀好像超級麻煩?但在網路如此便利的時代,透過純網銀也能節省我們不少跑銀行的時間,跑過銀行的探索者大概都知道,通常只能犧牲午休時間來辦理相關業務,純網銀則打破了時間及地點上的限制。

>>可探索:純網銀是什麼?完整介紹點這<<

而且目前樂天銀行也有提供眾多優惠,來解決前面提到的困境,且比傳統銀行擁有更優渥的優惠(一年期定存1%!)!

繼續探索下去…

樂天銀行新戶優惠

【樂天銀行】新戶優惠
【樂天銀行】新戶優惠

樂天銀行推薦碼28WZS0拿100元獎勵金

在2021/06/30前,點擊漢克專屬的樂天開戶推薦連結,或於開戶時輸入樂天銀行開戶推薦序號28WZS0,並在開戶次月月底前下載並登入樂天APP,就可以獲得新戶優惠100元獎勵金。獎勵金將在符合活動資格後的次月月底前,直接回饋到探索者的樂天存款帳戶。

漢克按鈕專屬福利:點上方按鈕直接申辦樂天銀行,或輸入推薦碼28WZS0,並在次月月底前登入APP,即可拿100元獎勵金,獎勵金將於符合資格後次月底前匯入樂天帳戶(-2021/06/30)。

新戶蜜月期優惠

在2021/06/30前成功開立樂天銀行帳戶,就可以享有「新戶蜜月期」所提供的3個月VIP資格優惠

新戶蜜月期的3個月VIP資格計算,是到開戶當月月份+3個月的月底,例如:漢克在2/1成功開戶,則到5/31都有VIP會員資格。

樂天VIP資格擁有哪些優惠呢?請至下方「快樂的會員制度」探索。

樂天銀行開戶教學

補充:因樂天銀行尚不允許擷取官網圖片,作為教學用途,故無法以圖示呈現,僅以文字呈現個人經驗,敬請見諒。

漢克按鈕專屬福利:點上方按鈕直接申辦樂天銀行,或輸入推薦碼28WZS0,並在次月月底前登入APP,即可拿100元獎勵金,獎勵金將於符合資格後次月底前匯入樂天帳戶(-2021/06/30)。

  • step 1 準備開戶資料:備妥雙證件正反面照片手機電子信箱他行實體帳戶。若需立即擁有較高的轉帳額度,則需備妥自然人憑證與讀卡機進行驗證,但也可以在日後有需要時再驗證。
  • step 2 點擊樂天開戶專屬連結:點擊漢克專屬樂天開戶連結,並於開戶次月月底前登入樂天銀行APP,享有100元獎勵金。
  • step 3 填寫基本開戶資料:包含身分證號碼、手機號碼及姓名。
  • step 4 驗證手機號碼:收取手機簡訊,並輸入手機簡訊內的驗證碼。
  • step 5 詳閱開戶條款:記得需把開戶條款滑至最下方,才能夠將下方的勾勾打勾,否則無法點擊同意及進行下一步。
  • step 6 填寫開戶資料:就如同申辦實體銀行般,也會需要輸入國小學校進行身份保護,照實填寫即可。其中帳號設定部分,建議「網銀轉帳功能」及「ATM轉帳功能」都要開啟,否則就只能透過將樂天金融卡插入ATM,以跨行提款方式將錢領出,至於國外提款功能部分,則可依個人需求評估。那什麼是「手機號碼為帳號快速轉帳」?這是指探索者的手機號碼就可以代表你的收款帳號,當別人透過網銀、行動銀行APP等的「手機門號轉帳功能」,並輸入探索者的手機號碼後,便可以直接轉帳給探索者,不再需要記一長串的存款帳號。不過目前擁有「手機門號轉帳功能」的銀行並不多,探索者可自行斟酌。
  • step 7 驗證電子信箱:至留存的電子信箱收信,並輸入信件上的六碼驗證碼。
  • step 8 上傳證件影像:包含身分證正反面照片,及第二證件的正面照片。
  • step 9 設定網路銀行密碼:請務必記得自己輸入的使用者代號及登入密碼,這就是開啟探索者樂天帳戶的鑰匙啊!
  • step 10 選擇並驗證帳戶類型樂天超級帳戶是透過插入讀卡機及自然人憑證,驗證自己的身份後,可獲得較高的轉帳額度樂天帳戶則是透過經驗證的銀行帳戶來驗證身份轉帳的額度較受限,但可在日後透過插入讀卡機及自然人憑證來升級為樂天超級帳戶。

值得注意的是,數位帳戶若沒有經過自然人憑證驗證或臨櫃驗證身份,也無法作為樂天帳戶開戶的認證哦!

完成驗證後,樂天銀行開戶就到一個段落了!之後就是等簡訊及email的開戶審核結果囉!

樂天銀行如何存錢、領錢、轉帳

樂天銀行如何存錢

將錢存進樂天銀行帳戶有5種方式:

存錢方法詳細存錢方法手續費樂天銀行優惠
全台ATM轉帳插入他行金融卡,跨行轉帳轉入至樂天帳戶,有單筆轉入上限。跨行轉帳無論會員等級,樂天每月會補助一次跨行轉入的手續費15元,在次月1日匯入到樂天帳戶。
全台ATM存款插入樂天金融卡,跨行存款存入樂天帳戶,有單筆存入上限。跨行存款無論會員等級,樂天每月補助一次15元,在次月1日匯入到樂天帳戶。與「跨行轉入」共用優惠次數。
他行網路銀行登入他行網銀,跨行轉帳轉入至樂天帳戶,有單筆轉入上限。跨行轉帳無論會員等級,樂天每月會補助一次跨行轉入的手續費15元,在次月1日匯入到樂天帳戶。
他行臨櫃匯款至他行臨櫃,匯款至樂天帳戶,會有匯款手續費,匯款金額可較高。匯款手續費x
電子支付
(尚無通路)
使用電子支付,將錢先從他行儲值至電子支付,再將電子支付內的餘額提領至樂天帳戶。大多無
x
樂天銀行如何存錢

樂天銀行如何領錢

將錢從樂天銀行提領出來主要有3種方式:

領錢方法詳細領錢方法手續費樂天銀行優惠
全台ATM插入樂天銀行金融卡提款。跨行提款依樂天會員等級有不同的手續費補助額度。
國外提款登入樂天網銀或APP,設定國外提款密碼後,就可在國外標有「Cirrus.」的ATM提款機提款。國外提款若符合樂天會員等級優惠,在日本地區單筆提領日幣2萬以上,可減免每筆新台幣100元。
轉帳後提領將樂天帳戶內的錢,使用樂天網銀或APP跨行轉帳至他行帳戶,再透過他行的金融卡,至他行ATM領錢。跨行轉帳
(他行跨行提款)
依樂天會員等級有不同的手續費補助額度。
樂天銀行提款方式

樂天銀行如何轉帳

樂天銀行的轉帳方式與一般銀行無異:

轉帳方法詳細轉帳方法手續費樂天銀行優惠
樂天網銀登入樂天網銀,即可跨行轉帳至他行帳戶。跨行轉帳依樂天會員等級有不同的手續費補助額度。
樂天APP登入樂天APP,即可跨行轉帳至他行帳戶。跨行轉帳依樂天會員等級有不同的手續費補助額度。
全台ATM插入樂天金融卡,即可跨行轉帳至他行帳戶。跨行轉帳x
樂天銀行轉帳方式

延伸探索:樂天銀行官方存提轉公告

樂天銀行存款利率

【樂天銀行】定存利率
【樂天銀行】定存利率

樂天銀行的存款利率,一直是許多人拭目以待的,究竟純網銀的利率,會比傳統銀行高?比數位帳戶高?還是…?

漢克在這裡幫探索者整理樂天銀行的存款利率表:

存款類別及時間年利率漢克評比
活期儲蓄存款0.05%普通
Bankee 0.6%最高)
定存7、14天、1、3個月0.5%
Bankee 活存0.6%最高)
定存6個月0.55%普通
Bankee 活存0.6%最高)
定存1年1%大額較優
小額則數位帳戶勝
樂天存款利率

總結來說,樂天銀行的存款利率,以定存1年1%較有優勢,比現今傳統銀行之定期存款利率高,且比起數位帳戶活存的優惠利率金額限制,單筆定存金額可達300萬元,很適合錢太多又不知道放哪裡的探索者

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不過,弔詭的是,想要從樂天銀行取出大額存款並不容易,因為比起傳統銀行,樂天銀行並無法「約定轉帳」,只能透過「跨行非約定轉帳」、「跨行提款」的方式搬錢,但是!「跨行非約定轉帳」有單筆5萬元/每月20萬元上限、「跨行提款」有單筆2萬元/每日30萬台幣上限,若想要透過免手續費的方式搬錢,每月最多也只能搬40萬。

漢克補充:據傳四月將開放約定帳號轉帳,或可提升單筆轉帳上限,探索者可以密切留意。

若不搬錢出來,除了放在裡面定存外,或許只能透過繳交信用卡費、電子支付(目前似乎還沒有合作的電支)來消耗裡面的錢了!

至於活期儲蓄存款利率部分與一般傳統銀行相似,只有定存7天~3個月的定存利率,優於傳統銀行的定存利率,但比起Bankee活存0.6%無上限,仍然略遜一籌,不如直接使用遠銀Bankee數位帳戶,還享有活存的機動性。

點擊上方按鈕申辦bankee數位帳戶,可享有6個月期間5萬內2.6%高利活存,活動只到2021/06/30哦!(超出部分也有0.6%無上限!)

整體來說,漢克並沒有太意外,畢竟純網銀的存款利率,需維持傳統銀行的穩定,無法像數位帳戶一樣公告「限時優惠利率」,再因應風向做調整,但比起傳統銀行,的確節省了不少成本,故存款利率略高於傳統銀行,將節省的成本回饋給客戶,不失為維持永續發展的策略。

延伸探索:樂天銀行存款利率官方公告

樂天銀行3大特色

樂天點數生態

【樂天銀行】特色:點數生態
【樂天銀行】特色:點數生態

樂天帳戶點數簡介

將樂天銀行帳戶,連結到樂天會員,並完成指定交易,也可以獲得樂天點數,可1:1折抵樂天市場消費!

樂天帳戶累點攻略

透過樂天網銀或APP跨行轉出,或是使用國內外ATM提款,只要有支付手續費,就可以獲得1點樂天點數,並可根據「快樂的會員制度」獲得指定倍數的加成。點數可在交易次日中午12點後,至樂天網銀或APP查詢。

漢克覺得樂天點數回饋就是一個將手續費再回饋給客戶的概念,但回饋的幅度並不多,建議非必要還是不要付出手續費。

樂天點數用途

可在樂天市場消費中1:1折抵消費金額,且最高可折抵100%,或可兌換超值商品,及在日本便利店、藥妝店折抵。

回饋點數時效

透過指定交易獲得的點數為「一般點數」,自獲得點數當日起算,可使用至隔年當日止

且如果有持續使用樂天點數(包含累積或兌換),所有的「一般樂天點數」就會依您點數異動的日期往後展延至隔年當日。

基本上只要有持續在使用樂天的產品,就不怕點數過期,且可以100%折抵,應該是不會有點數放到過期的時候辣!

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延伸探索:樂天帳戶點數累計官方介紹

快樂的會員制度

【樂天銀行】特色:快樂的會員制度
【樂天銀行】特色:快樂的會員制度

樂天快樂的會員制度,是依照每月月底的存款金額,或是累計的指定交易次數,來評等下個月的會員制度,同時每年會更新會員制度的相關規則、優惠等。

會員制度主要的優惠,是給予當月免費跨行轉出、國內提款、日本提款的次數,以及提款、跨行轉帳所累計的樂天點數倍數

會員資格
(二擇一)

Super VIP

VIP

Premium
尊榮

Advanced
進階

Basic
基礎

存款餘額

60萬以上

30萬~60萬

10萬~30萬

2萬~10萬

低於2萬

指定交易次數

30次以上

20~29

10~19

5~9

0~4

免費跨行轉出

10

8

3

1

-

免費國內提款

10

8

3

1

-

免費日本提款

10

8

3

1

-

跨行轉入回饋

1

1

1

1

1

累積樂天點數倍數

x3

x3

x2

x1

x1

如果探索者是「樂天超級帳戶」(有完成自然人驗證),則每月最低等級為Advanced進階等級。

如果探索者持有的貸款金額不為零,則計算完的會員等級,會自動提升一個會員等級。

值得注意的是,免手續費優惠的項目,有許多條件限制,漢克覺得比較重要的規則如下:

  • 指定交易次數計算:只計算有支付手續費的國內外ATM提款、網銀及APP跨行轉出交易。
  • 免費跨行轉出:限制從樂天網銀或APP進行。
  • 免費日本提款:限制在日本地區標有Cirrus的ATM,且單筆提領日幣2萬以上,才能減免手續費每筆100元。
  • 跨行轉入回饋:自ATM或他行網銀轉入、存入樂天帳戶,次月1日可獲得手續費15元回饋。
  • 優惠次數內的轉帳等交易,不計入樂天點數累計。

除了免手續費、樂天點數累計倍數差異外,VIP或超級VIP,在2021/06/30前還享有額外的3個優惠:

  • 網購樂天市場每月1次免運:含運結帳金額滿61元以上,就可以折抵60元。每月10號前發送到信箱中,並可用至當月月底。
  • Kobo電子書千元以下5折優惠券:任選一本千元內書籍享有5折優惠。每月10號前發送到信箱中,並可用至當月月底。
  • 抽Nia閱讀器:每月10號前登入樂天網銀或APP,即獲得抽獎資格,將於月底前抽出一台並公布於樂天官網。

延伸探索:樂天銀行快樂的會員制度官網

透過樂天快樂的會員制度,可以觀察到無論哪種會員等級,都享有每月一次的跨行轉入手續費補助,很適合將薪水全數轉入到樂天帳戶後,再透過轉帳免手續費的次數,來分配不同類別的錢到不同的帳戶,而樂天銀行帳戶本身則可以作為儲蓄帳戶,將錢放入一年期的定存。

延伸探索:存錢的N種秘訣點這!

樂天生態圈

【樂天銀行】特色:樂天生態圈
【樂天銀行】特色:樂天生態圈

樂天銀行不單單是一個銀行,而是樂天生態圈的一部分,並透過樂天點數串起整個生態體系。

相信探索者對樂天電商及樂天信用卡都不陌生,現今樂天更橫跨銀行、旅遊、電子書、電信等領域,並透過接近14億個會員的數據,建立龐大的資料庫,並持續優化每位客戶的體驗。

延伸探索:樂天生態圈官方介紹

樂天銀行優點

【樂天銀行】優點
【樂天銀行】優點

以目前漢克的體驗來說,樂天銀行主要有3個優點:

介面簡潔

無論是樂天網銀還是APP,都擁有非常乾淨整潔的介面,不會有傳統網銀密密麻麻的文字,也不會有過多相似功能的不同按鈕,就網頁體驗來說,是漢克心目中的第一名。

雖然部分數位帳戶的APP也做的很不錯,但樂天銀行APP也不遑多讓,以簡單的元素構成整個APP,沒有過多花俏的設計,讓整體體驗更加順暢。

定存利率高

以樂天銀行定存1年期1%利率來說,超過現今所有傳統銀行的定存利率。雖然與數位帳戶的活存利率相比略遜一籌,但定存利率的公告是長期的穩定公告,比起數位帳戶每隔半年一年就要關注一次來得方便,同時存款金額也比數位帳戶大上許多,適合擁有大額存款、怕麻煩的人

服務整合

當探索者是樂天VIP以上的資格時,便享有樂天週邊的服務優惠,例如2021上半年就有每月一次的運費補助,以及電子書5折優惠,如果平常就有在使用這些樂天產品,就可以藉此省些荷包錢。

同時跨行轉帳、提款的手續費,也會以樂天點數的形式來稍微補血,如果平常就有在使用樂天點數,不失為小小的補償。

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樂天銀行缺點

【樂天銀行】缺點
【樂天銀行】缺點

以目前漢克的體驗來說,樂天銀行有3個缺點,也期待未來樂天銀行能夠克服這些困境!

手續費

由於純網銀沒有ATM,也沒有實體銀行,所以所有的存款、提款都必然會有手續費

雖然樂天銀行以「快樂的會員制度」,試圖解決這方面的缺陷,但每月僅有補助一次的轉入手續費,而提款部分還要依照會員階級才能享有指定次數的優惠,對於沒有較大額存款的人來說,比較沒有吸引力。

金額限制

除了手續費問題外,轉出的金額也受到很大的限制,由於樂天銀行目前無法設定約定轉帳(雖然有消息稱已在規劃),因此轉出的金額只能受限在幾萬元,甚至如果沒有使用自然人憑證進行驗證,只有每月5萬的轉帳額度,就算再加上提款,免手續費額度也頂多只有2×10=20萬的單月提款額度,在資金運用方面非常受限

驗證困難

若想要享有較彈性的轉帳額度,以及更好的會員階級,就一定要使用自然人憑證進行升級,比起數位帳戶還可透過臨櫃升級,顯得更加困難,畢竟不是每個人都有自然人憑證與讀卡機。再綜合前面提到的兩個缺點,讓金錢的運用成為目前樂天銀行的最大致命傷。

樂天銀行用途

【樂天銀行】用途
【樂天銀行】用途

漢克覺得若自身銀行沒有薪轉優惠,樂天銀行很適合用做分配薪水的母帳戶。由於無論會員階級都擁有每月一次的轉入手續費補助,因此就不必擔心薪轉帳戶跨行轉出時的手續費。至於跨行轉出手續費,則可以在累積足夠存款後一次放入樂天銀行,藉此提升會員等級,享受免手續費優惠,甚至可以透過自然人憑證驗證,藉此提升單筆轉帳金額。

探索者也可以趁新戶VIP時的免手續費優惠,熟悉薪水分配的流程,同時逐漸累積足夠存款,確實掌握自己薪水的流向。

樂天銀行1年定存利率1%也很適合怕麻煩擁有許多存款的探索者,使用單一帳戶就可以享有穩定的存款利率,同時定存也讓我們較不願意去動用這筆款項,達到真正的儲蓄,有興趣的探索者可以一起來加入樂天的世界!

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延伸探索:薪水分配流程圖全攻略點這

漢克短評

樂天純網銀定義了純網銀在金融界的定位,雖然優惠並沒有像震撼彈一樣讓大家趨之若鶩,卻是踏踏實實的建立起純網銀的風格與生態,以簡潔俐落的介面,帶給探索者舒服的體驗。

也期待未來樂天銀行能克服現今面臨的缺點,

延伸探索:想擁有最高2.6%的高利率活存?點這探索

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HankExploring

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