樂天銀行開戶優惠、活定存利率及評價:這1缺點要注意!
樂天銀行是台灣三家純網銀之一,一直以來活存優惠都蠻穩定的,不定期還會有限時加碼專案,如果你喜歡存錢,那值得好好探索這篇。
本篇漢克會告訴你樂天銀行有哪些優惠,以及該如何領到活存利率,同時也會分享我對樂天銀行的評價及如何開戶,希望幫助你快速上手它!
樂天銀行優惠總覽
純網銀 | 樂天銀行(Rakuten-Bank) |
優惠期限 | 2024.10.31 |
活存 | 1.5% 無上限(需解任務) |
定存 | 最高 2.2% |
跨轉跨提 | 每月跨轉 15 次、跨提 10 次免手續費 (開戶後三個月內,之後完成任務最多 20 次) |
跨行存款 | 每月一次 15 元補助(尊榮等級以上) |
推薦碼 | 28WZS0 |
推薦碼優惠 | 500元(需點下方連結申辦,並完成指定支付任務) |
官網開戶 | 點我開戶樂天銀行 |
整體來說,樂天銀行存款優惠非常多,且無論是活存定存都有加碼,很適合想存錢的探索者,但由於跨轉跨提優惠需仰賴會員制度,因此對存款少於 2 萬的人來說較不友善。
關於存款的一些基本概念,我放在數位帳戶新手懶人包,還不太懂的探索者可以先去了解一下哦!
新戶限時加碼定存最高 6%(-12/31)
針對新戶限時定存專案有以下兩個方案:
7 天優存 | 14 天優存 | |
---|---|---|
天數 | 7 | 14 |
利率 | 1.6% | 6% |
存款額度 | 1 – 300 萬 | 1 – 10 萬 |
筆數 | 可多筆 | 限一筆 |
新戶定義 | 2024/01/15 後開立 | 2024/03/31 後開立 |
高利定存 14 天 6% 的部分,雖然只能存一筆,但如果存滿 10 萬,兩周一共可領 230 元,也是給新戶蠻大的優惠。加上在活動期間內還有 7 天 1.6 % 的活動,可以周周續存,最高還可存到 300 萬,是非常適合存款大戶的,可以把握有額外新戶優惠的時候先申辦下來。
活存最高 1.5% 無上限(-12/31)
以額度「無上限」的優惠來說是很大方的,很適合存錢大戶。不過你要每月完成以下任一任務,才能在下個月獲得優惠利率,相較遠銀 Bankee 1.435% 無條件來說,要花點時間照顧:
- 使用內建 Pi 錢包、icash Pay、悠遊付、全支付或街口支付累積成功付款 5 次(含)以上。
- 使用內建 Pi 錢包於 PChome 網購平台累積成功付款 3 次(含)以上。
- 於基富通平台綁定為基金扣款帳戶。
- 設定樂天國際銀行帳戶為國票證券分戶帳戶之出金或入金帳戶。
定存利率最高 2.2%(-12/31)
定存時間 | 年利率 |
---|---|
7 天 (新戶至 12/31 止,可存 300 萬) | 1.6% |
14 天 (新戶至 12/31 止,限存 1~10 萬、一次) | 6% |
1 個月 | 1.55% |
定存 1 年 (活動) | 2.2% |
樂天銀行除了本身定存利率就不錯外(因為省了臨櫃人事成本),還分成不同定存時間的方案,推薦給想短期存錢的探索者。
而定存一年期 2.2% 的活動條件稍微特殊一點,它可存的金額如下:相較前月月均活儲金額增加的 50% 部分,即可於次月存入,最低 1 萬元。
漢克在此舉個例子,假設你 1 月活儲平均餘額 5 萬元,2 月 1 日額外存入 20 萬元放著不動到月底,則 3 月你就能把 20×50%=10 萬元存入到 2.2% 一年期定存。
雖然要用一個月的活存來換,不過 2.2% 可直接存一年,利率也比許多數位帳戶活存都還高,蠻推薦給有一堆錢想存的探索者。
會員等級對應跨轉跨提優惠
要注意樂天銀行的跨轉跨提免手續費優惠不是無條件就能享有,而是依照會員等級區分的,如上圖,最多各 20 次。如果不想解任務,也可探索跨轉、跨提免手續費數位帳戶總整理:
- 會員等級是依照你「月底存款金額」多寡,或「當月跨行交易手續費」付款次數。
- 新開戶直接享有 VIP 等級至第三個月月底。
- 注意跨轉優惠不包含金融卡轉帳,再加上這家銀行本身沒有 ATM,等於你只要在 ATM 插入金融卡轉帳,就注定會被收取轉帳手續費哦!
這邊漢克分享個小技巧,如果你想提升會員等級,不用把一堆錢一直放在帳戶內,只要在每月最後一天把對應存款轉入帳戶,放一天直到下個月一日,就能輕鬆享有會員等級囉!
跨存每月回饋一次 15 元
只要符合尊榮會員等級以上,把存錢進去,每月都會有一次「跨行存入」補助,並在下個月 1 日統一轉入 15 元到你的帳戶,這點算是小小彌補樂天銀行沒 ATM 的困擾。
而且我實測無論你是拿金融卡插入 ATM 跨行存款到帳戶,還是用其他帳戶跨行轉入(就算你轉出的銀行轉帳免手續費),都能觸發補助,有興趣的人也可以每月這樣嚕一次回饋xD。
樂天銀行推薦碼享 500 元(-10/31)
你只要在開戶時,輸入推薦碼 28WZS0 ,並在下個月 10 日前使用指定行動支付(包含樂天 App 內 Pi 拍錢包、街口支付、全支付、icash pay、悠遊付)連結樂天帳戶成功付款一次,就能在下月月底收到 500 元(漢克限定),實測可直接提領。如果自己直接到官網開戶,就沒有這個優惠哦!
點上方按鈕開戶,並在 11 月 10 日前使用指定行動支付連結樂天帳戶成功付款一次,即可獲得 500 元現金回饋(-10/31)。
延伸探索:數位帳戶推薦碼及用戶禮總整理
樂天銀行活存利息這樣領!
想領到優惠利率的話,你開戶後就要立刻解任務,解完後下個月 1 日起才能享有優惠,而且每個月都要解一次任務,才能延續優惠哦!
至於利息則是 1 元起息、每日計息,並會在每月 21 日收到對應利息。假設你解完任務後存 10 萬元,則每月可領到約 125 元利息!
樂天銀行優點
作為資金中繼站
如果你會定期把銀行帳戶的錢,分配到不同帳戶,那你可以把它當資金中間的轉運站,領到薪水後先轉過來再轉到其他帳戶,原因如下:
- 每月跨行存入補助一次,因此不用擔心薪轉帳戶沒跨轉手續費。
- 線上用 APP 即可設定約定帳號,因此一次轉大額沒煩惱。
- 每月多次跨轉、跨提免手續費,只要記得月底符合資格即可。
高存款族的福音
他的活存特色非常適合存款金額大、又懶得開一堆戶分散存的人,因為只要每月完成任務,不管你存多少都能享有活存優惠,如果你手上有一筆大存款,又不能拿來投資(如:買房頭期款),那就存爆他吧。
可自訂 APP 畫面
如果你跟漢克一樣希望能快速使用 APP 常用功能,那非常推薦使用 APP 首頁的「快捷功能」,像我就把常用的轉帳、定存等放進來,之後要用時就很方便啦!
這功能陸續有在多個銀行 APP 出現,像是遠銀 Bankee、聯邦 New New Bank 都有,喜歡的話也可探索這些帳戶哦!
開關功能可用 APP 搞定
無論你想要線上開關網銀、金融卡的轉帳功能,還是想設定金融卡的提領限額,都可以直接在 APP 操作,這對懶得找客服的我來說很方便。
尤其如果你常常弄丟金融卡,那你可以藉此快速關閉相關功能,甚至直接掛失,不用再打冗長的電話(當然最好還是不要弄丟啦)。
樂天銀行缺點
沒有 ATM 及對應配套
身為純網銀,沒有 ATM 很正常,但通常都會有對應配套措施,例如:無條件享有跨轉、跨提優惠等,這樣使用起來才不會卡卡的。
樂天無論在跨轉、跨提或跨行存入部分,都要前月月底符合資格才能享有優惠,因此如果你平常沒有放存款在裡面,臨時要拿來轉帳、提款會比較不方便。
活存任務要每月解
要享有優惠需每月記得解任務,而且任務是要消費至少 5 次,這對平常沒有這樣習慣的人來說,真的要額外花點時間處理,因此像懶人如漢克選擇乾脆不解任務xD。
樂天銀行相似帳戶整理
銀行 | 樂天銀行 | 遠銀 Bankee | 新光 OU |
---|---|---|---|
活存優惠利率(%) | 1.5 | 1.435 | 2.525 |
活存優惠額度(萬) | 無 | 無 | 最高 20 |
活存優惠條件 | 每月完成任務 | 無 | 每月完成任務 |
目前活存優惠期限 | 12.31 | 12.31 | 12.31 |
跨轉/提免手續費優惠 | 最高 20/20 | 6/6 | 5/5 |
專屬 APP | O | O | X |
整體來說,如果你有大筆資金想存活存,又願意每月解任務,可以存樂天銀行。但如果懶得解任務,就存遠銀 Bankee。至於如果你其實沒那麼多錢要存,又是新戶,則可以存新光 OU,領到的利息較高哦!
樂天銀行開戶教學
你只要年滿 18 歲就能自行線上開戶,準備好雙證件、開戶驗證資料及手機後,就能點下方按鈕開戶囉!開戶時選擇的驗證方式,也會影響到日後的轉帳上限:
開戶驗證方式 | 單筆上限(萬) | 單日上限(萬) | 單月上限(萬) |
---|---|---|---|
自然人憑證 (超級帳戶) | 5 | 10 | 20 |
他行帳戶 (一般帳戶) | 1 | 3 | 5 |
點上方按鈕開戶,並在 11 月 10 日前使用指定行動支付連結樂天帳戶成功付款一次,即可獲得 500 元現金回饋(-10/31)。
我開戶時是用他行帳戶驗證,10 分鐘即可完成,開戶成功後(審核約三個工作天)我有把自己常用的他行帳戶設成約定帳號,這樣就能繞過它行帳戶的轉帳上限了,目前用起來也很順哦!
樂天金融卡記得開卡
開戶成功後你也會收到掛號寄來的金融卡,我收到的金融卡如圖,沒有刷卡功能、卡片長得非常普通,原本期待會有樂天O孩的說xD。另外記得儘速照信件指示開卡,並到全台任一 ATM 變更提款卡密碼哦。
樂天銀行常見問題 QA
樂天銀行客服怎麼找?
可以自動扣繳樂天信用卡嗎?
樂天銀行代碼是多少?
點上方按鈕開戶,並在 11 月 10 日前使用指定行動支付連結樂天帳戶成功付款一次,即可獲得 500 元現金回饋(-10/31)。
延伸探索系列:
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請問一下,樂天VIP資格最後一天放60萬,像9/30是中秋連假,需要9/28就放錢嗎?
根據官網是顯示月底日,所以應該是日曆日,數字最大的那天就對了。