銀行活存利率也可以有2.6%

樂天銀行6大評價:存款利率總整理、優惠與會員制度全解析

最後更新於 2022 年 9 月 30 日

樂天銀行擁有活存1.25%(最高3%)利率無上限的超狂優惠,以及完善的樂天會員制度。本篇將探索樂天國際銀行評價,包含:存款利率評價、支付優惠、樂天點數、樂天會員制度、APP等優缺點分析,希望透過漢克的親身體驗,分享自己對樂天銀行的評價,並給有興趣的探索者近一步探索。

在完整探索前,漢克先以表格整理 樂天銀行的基本資料

【樂天銀行】2022上半年綜合評價
【樂天銀行】2022下半年綜合評價
優惠期限2022.12.31
活存優惠1.25%無上限、最高10萬內3%
樂天銀行活存條件
跨行交易優惠每月跨轉、跨提最多各10次免手續費
帳戶功能台幣、貸款
推薦用途薪水分配、存款、懶人帳戶、樂天網購
推薦碼28WZS0
漢克活動300元(-10/31)
點下方連結申辦,並儘速開卡金融卡
官網開戶點我開戶
樂天銀行 介紹

樂天銀行推薦碼

在2022/10/31前,點擊漢克專屬的樂天開戶推薦連結,或於開戶時輸入 樂天銀行推薦碼 28WZS0,並在下個月10號前完成金融卡開卡,即可在月底獲得300元!

延伸探索:樂天銀行推薦碼優惠大全

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樂天銀行 存款利率

樂天銀行的存款利率,分為活存與定存,漢克在這裡幫探索者整理樂天銀行的存款利率表:

存款類別及時間年利率
活期儲蓄存款0.175%
1.25%(有條件)
定存7、14天0.5%
定存1、3個月0.625%
定存6個月0.675%
定存1年1.26%
定存18個月1.27%
樂天存款利率

關於活存1.25%部分,漢克有專文探索,可探索樂天銀行活存1.25%條件、分析與評價

總結來說,樂天銀行的存款利率,以定存1.5年1.27%較有優勢,比現今傳統銀行之定期存款利率高,且比起數位帳戶活存的優惠利率金額限制,單筆定存金額可達300萬元,且無筆數上限,很適合錢太多又不知道放哪裡的探索者

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而且,目前樂天銀行已可線上設定約定轉帳帳號,就算當初開戶時不是透過自然人憑證驗證,仍然可以透過App或網路銀行,並以手機驗證完成本人的約定帳號設定,相對來說超級方便!要用大錢時也不怕錢領不出來。

至於,如果要追求最高的活存利率,則可探索遠銀Bankee2.6%活存利率

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樂天銀行評價

樂天銀行優點:存款利率高

如同前面探索過的,無論是樂天銀行的活存或定存利率,在台灣的金融市場都是有競爭力的,探索者只要每月完成簡單的任務,就能夠享有1.25%無上限的活存利率,對於想要集中管理資金的探索者來說,是一個很好的選擇。

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如果要追求最高的活存利率,可探索下方整理:

數位帳戶推薦活存利率其他優惠開戶優惠連結
遠銀Bankee5萬內2.6%、1.06%無上限
(使用漢克連結開戶才有)
跨轉跨提每月各6次免手續費Bankee開戶
將來銀行6萬內3.1%,6~30萬1.3%,0.8%無上限跨轉66次、跨提6次免手續費將來開戶
樂天銀行1.25%無上限(有條件)用戶禮500元(需點右方連結)樂天開戶
新光OU20萬內2.15%用戶禮218(限量)OU開戶
台新Richart30萬內2.725%親切的APP及便利的ATMRichart開戶
高利活存數位帳戶推薦

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樂天銀行優點:用支付彌補簽帳卡優惠

雖然樂天銀行發行的是單純的金融卡,並沒有簽帳卡功能,不過卻有內建Pi錢包的功能。因此探索者仍然可以透過樂天APP直接進行消費,漢克覺得省略了簽帳卡的資料,反而更不容易被盜刷!

同時,使用樂天銀行APP內建Pi錢包付款,筆筆消費還享2%現金回饋,且無上限!回饋則會在次次月底前入帳到樂天銀行帳戶(-12/31)

樂天銀行優點:快速累積樂天點數

【樂天銀行】特色:樂天生態圈
【樂天銀行】特色:樂天生態圈

我們都知道樂天除了銀行外,還跨足電商、信用卡、旅遊、電子書等各大領域,擁有接近14億個會員的數據。

而串起這些服務的橋樑,正是樂天點數。

透過樂天銀行,我們也能夠快速累積樂天點數,並1:1折抵樂天市場的消費!

【樂天銀行】特色:點數生態
【樂天銀行】特色:點數生態
  • 累點攻略:將樂天銀行帳戶,連結到樂天會員,並透過樂天網銀或App跨行轉出,或是使用國內外ATM提款,只要有支付手續費,就可以獲得1點樂天點數,自動扣繳樂天信用卡費也可獲得一點,並可根據「快樂的會員制度」獲得指定倍數的加成。點數可在交易次日中午12點後,至樂天網銀或APP查詢。
  • 回饋點數時效:透過指定交易獲得的點數為「一般點數」,自獲得點數當日起算,可使用至隔年當日止。不過如果有持續使用樂天點數(包含累積或兌換),所有的「一般樂天點數」就會依探索者點數異動的日期往後展延至隔年當日。

樂天銀行優點:善用會員制度增加優惠

同樣都是樂天銀行用戶,在帳戶內放入更多存款,或是累積更多次跨行交易,就能享有更優渥的優惠

這正是樂天銀行專屬的「快樂的會員制度」,成為super VIP最高可有跨轉、跨提、日本提款每月各10次免手續費,跨行交易樂天點數的累積也是3倍加速!

漢克在此也整理樂天銀行會員制度的規則與優惠:

【樂天銀行】特色:快樂的會員制度
【樂天銀行】特色:快樂的會員制度

其中,有四個任務可提升會員等級

  • 2022/12/31前成功開立樂天銀行帳戶,就可以享有「新戶蜜月期」所提供的3個月VIP資格優惠
  • 如果探索者是「樂天超級帳戶」(有完成自然人驗證),則每月最低等級為Advanced進階等級。
  • 如果探索者持有的貸款金額不為零,則計算完的會員等級,會自動提升一個會員等級。
  • 每月連結Pi付款、自動扣繳樂天信用卡費、繳費、有付手續費的跨行轉帳/提款達20次,即可升級為VIP。

值得注意的是,免手續費優惠的項目,有許多條件限制,漢克覺得比較重要的規則如下

  • 指定交易次數計算:只計算有支付手續費的國內外ATM提款、網銀及APP跨行轉出交易。
  • 免費跨行轉出:限制從樂天網銀或APP進行。
  • 免費日本提款:限制在日本地區標有Cirrus的ATM,且單筆提領日幣2萬以上,才能減免手續費每筆100元。
  • 跨行轉入回饋:自ATM或他行網銀轉入、存入樂天帳戶,次月1日可獲得手續費15元回饋。
  • 優惠次數內的轉帳等交易,不計入樂天點數累計。

除了免手續費、樂天點數累計倍數差異外,VIP或超級VIP還可享有Kobo電子書千元以下5折優惠券,只要任選一本千元內書籍皆享有5折優惠。每月10號前發送到信箱中,並可用至當月月底。

透過樂天快樂的會員制度,可以觀察到無論哪種會員等級,都享有每月一次的跨行轉入手續費補助,很適合將薪水全數轉入到樂天帳戶後,再透過轉帳免手續費的次數,來分配不同類別的錢到不同的帳戶,而樂天銀行帳戶本身則可以作為儲蓄帳戶,將錢放入一年期的定存或活存中。

延伸探索:薪水分配全圖解

樂天銀行優點:全線上服務

【樂天銀行】特色:全線上服務
【樂天銀行】特色:全線上服務

樂天銀行 身為純網銀,目前不再有需要透過實體銀行申辦的業務,探索者可透過網銀、APP享受所有的服務

這些服務在多數實體銀行中,常常是需要臨櫃辦理的,最讓漢克震撼的,就是我們可以直接透過網銀、App設定約定轉帳帳號,不用臨櫃排隊設定!

除此之外,樂天銀行也提供多元線上功能,包含:繳費、行動支付、金融卡停用與掛失、調整轉帳與提款限額等功能,讓我們更能自行掌握 樂天銀行帳戶的權限。樂天銀行網銀及APP本身也有非常乾淨整潔的介面,不會有傳統網銀密密麻麻的文字,也不會有過多相似功能的不同按鈕,就網頁體驗來說,是漢克心目中的第一名。。

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不僅如此,樂天銀行也提供線上文字真人客服,不再需要花費大量電話費,只為了聽一連串的錄音與廣告,然後轉老半天才轉到真人客服。

延伸探索:LineBank介紹

樂天銀行缺點:跨行交易手續費

由於純網銀沒有ATM,也沒有實體銀行,所以所有的存款、提款都必然會有手續費

雖然樂天銀行以「快樂的會員制度」,試圖解決這方面的缺陷,但每月僅有補助一次轉入手續費,而提款部分還要依照會員階級才能享有指定次數的優惠,對於沒有較大額存款、不使用電子支付的人來說,比較沒有吸引力。

但12月底前開戶的探索者,可直接享有3個月的VIP資格,也就是每月有8次跨行轉帳、8次跨行提款免手續費額度,探索者可趁這3個月,好好累積在 樂天銀行的存款金額,藉此達到較高的會員等級。

樂天銀行開戶教學

針對 樂天銀行開戶部分,漢克有特別整理一篇專文探索,可探索樂天銀行開戶圖解教學、注意事項

開完戶後,可以點下方下載樂天銀行行動網銀,使用銀行各種功能:

樂天銀行常見問題QA

漢克短評

樂天純網銀定義了純網銀在金融界的定位,雖然優惠並沒有像震撼彈一樣讓大家趨之若鶩,卻是踏踏實實的建立起純網銀的風格與生態,以簡潔俐落的介面,帶給探索者舒服的體驗。

也期待未來樂天銀行能克服現今面臨的缺點,帶給大家更優質的純網銀體驗!

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本篇僅為漢克個人經驗分享,相關官方活動及優惠,參考自樂天銀行,請以樂天銀行官網公告為準。

延伸探索:高利活儲懶人包
延伸探索:遠銀Bankee活存2.6%介紹

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數位帳戶懶人包

在此漢克整理探索者常常詢問的數位帳戶文章,供探索者逐一探索:

除此之外,以下數位帳戶也是目前優惠蠻豐厚,或是使用上十分便利的:

如果你想探索更多數位帳戶的最新優惠、介紹、整理,或想更全面的了解全台27家數位帳戶,可探索數位帳戶探索指南(點我)

如果這篇文章有幫助到你,可探索免費支持漢克的方法,或是追蹤漢克相關社群,一起探索理財!

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