數位帳戶推薦|用這7招,比較最適合自己的數位銀行

最後更新於 2021 年 6 月 13 日

本篇將根據 數位帳戶 活存利率、跨行交易免手續費次數、APP好用度、功能齊全度、外幣優惠、簽帳卡刷卡回饋、基金優惠等七個比較標準,給予探索者最適合的 數位帳戶推薦。市面上數位帳號多達20個,探索者可根據本篇 數位帳戶推薦,快速找到適合自己的數位銀行。

數位帳戶推薦 快速導覽

數位帳戶多達20幾家,該如何挑選適合自己的數位帳戶?

漢克在這裡先簡單統整 各類型需求的 數位帳戶推薦,探索者可先快速了解後,再至下方深入探索:

數位帳戶推薦推薦第一名推薦第二名推薦第三名
活存利率遠銀Bankee聯邦NewNew新光OU
跨行交易免手續費國泰KOKO永豐大戶彰銀e財寶
APP好用度台新Richart第一iLEO華南SNY
功能齊全度台新Richart永豐大戶第一iLEO
外幣優惠玉山數位第一iLEO新光OU
簽帳卡刷卡回饋玉山Pi拍兔聯邦NewNew上海CloudBank
基金優惠遠銀Bankee永豐大戶兆豐MegaLite
最可愛的帳戶台新Richart第一iLEO華南SnY
漢克最愛遠銀Bankee第一iLEO台新Richart
數位帳戶推薦

謹慎理財,信用至上。各投資一定有風險,投資基金、外幣有賺有賠,購買前應詳閱公開說明書,本篇探索僅為漢克經驗分享,並無推介之意。

數位帳戶推薦

活存利率 推薦

數位帳戶最吸引人的地方,就是擁有最高2.6%的活存優惠利率。

點我探索2.6%利率的遠銀Bankee

比起現在多數銀行定存不到1%的利率,數位帳戶的優惠利率不僅可高達3倍,而且是活存,可隨時動用!

漢克根據 活存利率 推薦 數位帳戶時,會依照探索者是否願意開多個數位帳戶,來給予最適當的 數位帳戶推薦。

願意開多個數位帳戶

活存利率前3高的數位帳戶 推薦,分別是:

  • 遠銀 Bankee:5萬內2.6%、0.6%無上限,2.6%需點漢克專屬推薦連結申辦<點此>
  • 聯邦 New New Bank:10萬內2%,優惠利率無條件。
  • 新光 OU:20萬內1.85%,需依照漢克教學完成優惠任務<點此>

如果探索者願意開多個數位帳戶,可以依照擁有最高活存優惠利率的 數位帳戶,依序放滿活存優惠額度,如果探索者嫌某個數位帳戶的活存優惠任務太麻煩,也可以直接挑選利率次高的數位帳戶。

更多數位帳戶活存利率、優惠額度與條件,漢克有專門整理一篇探索,探索者可點下方探索:

點我探索數位帳戶高利活存優惠額度、條件大全

只想開一個數位帳戶

如果探索者只想要開一個數位帳戶,那麼可直接根據預計存入的金額,找到對應活存「平均利率最高」的 數位帳戶。

為何要用平均利率?

例如:遠銀Bankee 5萬內2.6%、聯邦New New Bank 10萬內2%,那麼探索者手上若有7萬元,該把錢放哪邊,才有最多的利息?

與其還要慢慢算5×2.6+(7-5)x0.6跟7×2的差異,還不如直接用平均利率去挑,也就是說,存款金額7萬元時,遠銀Bankee跟聯邦 New New Bank的平均活存利率是多少?

銀行並不會直接告訴你這件事,因為這要靠我們自己算出來。

不過,探索者也不用算,針對數位帳戶平均利率,漢克統整了一篇1-500萬平均利率折線圖,探索者可直接點下方探索。

點我探索數位帳戶1-500萬平均利率

跨行交易免手續費 推薦

大部分的數位帳戶,都有提供跨行轉帳、跨行提款免手續費優惠。

這些優惠,大概介於每月各5次,這樣的優惠次數,對一般日常生活來說,其實都挺夠用的

有些數位帳戶,如:第一iLEO華南SnY新光OU等,甚至可以綁定台灣PAY,並藉由台灣PAY轉帳無限次免手續費。

不過,如果探索者真的要尋找跨行交易「最多次」免手續費的數位帳戶,則以下3者為漢克 推薦的數位帳戶

  • 國泰KOKO:每月跨行提款15次、跨行轉帳50次免手續費。
  • 永豐大戶:每月最高20次跨行提款、轉帳免手續費。
  • 樂天銀行:每月跨行提款10次、跨行轉帳10次免手續費。

如果想找跨行轉帳、提款免手續費的數位帳戶,可探索:

數位

帳戶

優惠

開戶

1.每月跨行轉帳6次免手續費

2.每月跨行提款6次免手續費
3.活存利率最高2.6%(點連結),0.6%無上限

1.每月跨行轉帳5次免手續費

2.每月跨行提款5次免手續費
3.活存利率最高1.2%!

4.代碼:HANK2021A

1.每月跨行轉帳5次免手續費

2.每月跨行提款5次免手續費
3.活存利率最高1.85%

更多跨行轉帳、提款免手續費的數位帳戶整理點這

APP好用度 推薦

身為數位帳戶,擁有一個好用的APP應該是理所當然的吧!

比起傳統銀行的行動網銀,許多銀行也針對數位帳戶額外設計了APP,力求跳脫傳統銀行的死板,讓APP更為親切好用。

在這裡,漢克也根據APP的好用度,推薦3個 數位帳戶:

好用No.1:台新Richart APP

Richart app的介面非常簡潔易懂,透過一個APP就可以辦理許多業務,各個功能的區分也很明確,不會找功能找老半天,同時在使用方面也挺順暢的,不太會有重複登入被踢出、延遲過久的現象。

不僅如此,Richart還有小查罐功能,能夠將錢放入到不同的虛擬罐子內,藉此區分不同類別的錢,讓探索者可以針對用途有更明確的規劃,甚至還有一個零錢罐,可以自動或手動將帳戶內的零錢投入,透過一點一滴的累積,達到聚沙成塔的效果。

點我深入探索台新Richart數位帳戶

漢克按鈕專屬福利:2021年6月30日前,點上方按鈕先登錄richart活動,再申請richart數位帳戶,代碼輸入HANK2021A,並登入richart app享有100元+Richart小磁鐵特別優惠,100元將於登入Richart app後45個工作天內匯入帳戶。

好用No.2:第一iLEO APP

iLEO app把功能劃分的很明確,卻又不失親切感,可以用滑動的方式去挑選想要使用的功能。以漢克目前的使用情形來說,還沒有遇過延遲而等到不耐煩的情況。

同時iLEO還有多種轉帳方式,可以根據自己的喜好來挑選轉帳的方法,漢克從沒想過原來轉帳還可以這樣轉xD

不僅如此,探索者也可以透過iLEO,開立夢想存錢計畫,透過強迫自動存錢的方式,好好養大自己的夢想!

唯一比較可惜的是,或許是iLEO為了加強帳號的安全性,一旦解除安裝APP再重新下載後,將失去在iLEO APP內使用金錢的功能,像是轉帳、存錢進夢想存錢計畫等都會被禁止,需至官網插入金融卡驗證,或是致電客服進行身份驗證後,才能夠恢復功能,相對來說很不方便。

點我深入探索第一iLEO數位帳戶

漢克專屬按鈕福利:新戶點上方按鈕申辦iLEO數位帳戶,並登入網銀/iLEO app,即可拿100元(限量6萬名,至2021/12/31)。獎勵金將於登入網銀/iLEO APP後60個工作天內匯入iLEO數位帳戶。

好用No.3:華南SnY APP

華南SnY APP不僅擁有親切的介面(&吉祥物xD),在功能區分上也很明確,不會找某個功能找老半天。

同時,華南SnY直接把台灣PAY的功能放進APP中,並可以直接開啟APP以台灣PAY進行支付,不用再額外裝一個台灣PAY APP,在使用上方便很多。

點我深入探索華南SnY數位帳戶

漢克專屬按鈕:點擊上方按鈕申辦華南 SnY數位帳戶,並登入SnY APP,就享有開戶禮200元!開戶禮限量2萬名,活動只到2021/06/30哦!200元迎新開戶禮將在符合資格後次月底直接匯至SnY帳戶。

功能齊全度 推薦

各銀行數位帳戶擁有的功能不一,除了基本的存提款、轉帳外,部分 數位帳戶也有貸款、買外幣、買基金等功能,甚至也有「子帳戶」的設計,讓資金運用更加

什麼是子帳戶?點我探索

如果探索者想要透過申辦一個數位帳戶,就享有多重銀行帳戶功能,那麼漢克可以 推薦 3個功能很齊全的 數位帳戶:

功能齊全No.1:台新Richart

台新 Richart 數位帳戶兼具活定存、信用卡刷卡加碼、基金投資、保險、買賣外幣、貸款等功能,也可以透過Richart APP使用「小查罐」功能,藉由子帳戶的方式來理財跟存錢。

在收付部分,台新擁有眾多實體ATM,存提款不太需要擔心被收跨行交易手續費,且也可以使用無卡提款、繳費等,幾乎把所有銀行的基本功能,都納入這一個數位帳戶裡面的!

點我探索台新Richart數位帳戶

功能齊全No.2:永豐大戶

永豐大戶兼具活定存優惠、外幣及基金買賣、信用卡扣繳加碼、貸款等功能,也可以綁定成為證券交割戶,不僅利率不會像其他交割戶一樣低,還享有高利活存!

若探索者下載永豐銀行的行動網銀,也可以使用「智能撲滿」功能,將不同類別的錢,存在不同的小帳戶中,藉此分帳戶理財。

在收付部分,永豐大戶擁有最高20次跨行轉帳/提款免手續費次數,且也可以使用無卡提款、繳費等功能,雖然永豐ATM不多,但在日常生活使用下,應該都挺夠用的!

點我探索永豐大戶

功能齊全No.3:第一iLEO

第一iLEO同樣兼具活定存、基金購買、外匯交易、貸款、指定信用卡加碼等功能,同時也可以開立「夢想存錢計畫」,透過手動或自動的方式,將帳戶內的錢存進不同的夢想計畫中,藉此養成儲蓄習慣,默默存下第一桶金。

在收付部分,第一iLEO APP擁有多元的轉帳方式,從傳統的輸入帳號轉帳,到圖像化的滑滑轉帳,到臉書轉帳,到不需知道對方帳號就可以轉帳等,讓轉帳更加順手。

點我探索第一iLEO數位帳戶

外幣優惠 推薦

許多數位帳戶在申辦時,可以一併申辦外幣帳戶,不僅只需透過網路即可申辦,而且不用分別填寫兩次資料。

拿到帳戶後,也可以在同一個數位帳戶APP直接使用台幣、外幣雙重帳戶功能。

除此之外,針對買賣外幣、外幣活存、外幣定存,部分數位帳戶也有給予超越傳統銀行的優惠

如果探索者想根據外幣優惠,挑選適當的 數位帳戶,則以下為3個漢克 推薦的 數位帳戶:

  • 玉山數位:擁有非常優惠的換匯優惠,是知名的換匯銀行。
  • 第一iLEO:不定期擁有美元換匯優惠,且美元活、定存都有很棒的優惠活動。
  • 新光OU:在換匯優惠方面算中上,不過擁有階梯式美元活存優惠利率,也是銀行界很優惠的利率。

關於外幣換匯優惠、外幣活存利率、外幣定存利率優惠,漢克有特別整理一篇探索,可點下方深入探索:

點此探索更多數位帳戶外幣優惠

簽帳卡刷卡回饋 推薦

部分數位帳戶的金融卡,也擁有簽帳功能,也就是只要帳戶內錢夠多,就可以直接拿卡片去刷卡,有些數位帳戶甚至有高額的刷卡回饋!

針對簽帳卡刷卡回饋部分,漢克 推薦 回饋前3名的數位帳戶:

  • 玉山Pi拍兔:雖然回饋的是P幣,但回饋%數驚人,國內1.3%、保費1.5%、國外2.5%、綁定Pi拍錢包APP付款4%。
  • 聯邦New New Bank:六日刷卡消費2%回饋,可消費額度達4萬元!
  • 上海Cloud Bank:簽帳卡i想卡擁有自動加值2%回饋,無論是通勤、使用悠遊卡消費都可以享受到優惠!

想探索更多數位帳戶 簽帳金融卡刷卡優惠整理,可點下方探索:

點此探索更多簽帳卡刷卡回饋整理

基金優惠 推薦

如果探索者想透過銀行帳戶買基金,數位帳戶擁有更多的基金優惠,而且投資門檻更低,甚至像遠銀Bankee還有連結基金平台,可以直接進行0手續費的申購。

漢克數位帳戶 買基金優惠前三名,推薦給探索者:

  • 遠銀Bankee:與FUND SWAP結合,享申購手續費0元,且可輕鬆進行基金交換。
  • 永豐大戶:萬元以下定時定額基金手續費0元。
  • 兆豐MegaLite:首三筆定時定額基金申購交易手續費0元。

點此探索更多數位帳戶買基金優惠整理

漢克提醒:本篇僅為基金優惠整理,非投資建議,投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。

BONUS:最可愛的數位帳戶 推薦

部分數位帳戶也有設計吉祥物,讓整個數位帳戶更加親切可愛,摒除傳統銀行冰冷的感覺。

如果探索者想根據數位帳戶可愛度,挑選數位帳戶,則 數位帳戶 推薦前3名如下:

  • Richart狗狗:Richart APP的圖示就是一隻可愛的狗狗,在開啟APP時還會輕輕拉動紅色領帶,甚至在部分圖示上還有狗狗手掌的圖案哦!很適合喜歡狗狗的探索者擁有!
  • iLEO獅子:iLEO APP則是充滿Q版的小獅子,有時還會附上一句貼心的提醒,提醒客戶注意相關帳戶安全,讓冰冷的帳戶瞬間有了溫度。
  • SnY外星人(?):好啦,他本名叫「小n」,透過可愛的畫風,將SnY APP點綴的非常親民。

除了可愛外,這三個數位帳戶的功能其實都蠻全面的,很適合數位帳戶新手入門哦!

BONUS:漢克最愛的數位帳戶 推薦

除了根據各種需求,挑選適合的 數位帳戶推薦外,漢克也在這裡,分享3個漢克最愛的 數位帳戶推薦:

最愛No.1:遠銀Bankee

遠銀Bankee的最大特色,莫過於活存利率了。

無論是想追求最高的活存利率,還是無腦存款,遠銀Bankee都是首選。

高活存利率部分,遠銀Bankee擁有5萬存款以內2.6%,針對無腦存款部份,則擁有0.6%活存利率無上限

針對遠銀Bankee數位帳戶,漢克也有辦專屬探索團活動哦!有興趣可點下方探索:

點擊上方按鈕申辦Bankee數位帳戶,可享有6個月期間5萬內2.6%高利活存!
使用漢克連結申辦成功後,填寫google表單加入漢克Bankee探索團,再享3大加碼福利!
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點我探索遠銀Bankee數位帳戶

最愛No.2:第一iLEO

iLEO能夠綁定台灣PAY、街口支付、LinePayMoney等好用的電子支付,因此若要自己轉帳給自己,就可以透過電子支付來輕鬆搬錢免手續費,且由於台灣PAY目前轉帳免手續費,因此就可以透過台灣PAY轉給任意人。

不僅如此,iLEO本身也有每月5次跨行提款免手續費、10次跨行轉帳免手續費,等於無論是轉入、轉出、提款都可以輕鬆搞定,因此很適合作為中繼帳戶。

點我探索第一iLEO數位帳戶

最愛No.3:台新Richart

Richart是台新的數位帳戶,因此只要使用台新的ATM存款、提款,都不用擔心有額外手續費!在台新ATM遍佈全台便利商店的優勢下,等於在哪存錢、領錢都很方便。

而且台新銀行擁有眾多客戶,也支援幾乎所有的電子支付,要轉帳給朋友也很方便,不用擔心轉帳手續費的問題。

漢克喜歡把台新Richart當作生活帳戶,不管是存錢、領錢都很方便!

漢克按鈕專屬福利:2021年6月30日前,點上方按鈕先登錄richart活動,再申請richart數位帳戶,代碼輸入HANK2021A,並登入richart app享有100元+Richart小磁鐵特別優惠,100元將於登入Richart app後45個工作天內匯入帳戶。

點我探索台新Richart數位帳戶

數位帳戶推薦 常見問題QA

數位帳戶懶人包

以下漢克幫探索者統整數位帳戶的各種比較與介紹,供探索者深入探索,新手入門可直接點此進入數位帳戶懶人包。若探索過程有任何疑問,也可至漢克探索者社團詢問<探索者社團點此>。

數位帳戶簡介

數位帳戶懶人包開戶限制與權益子帳戶整理所屬分行整理
數位帳戶簡介

數位帳戶優惠比較

推薦碼整理跨行免手續費利率表格平均利率
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數位帳戶優惠比較

各銀行數位帳戶介紹

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