純網路銀行3家怎麼選?LINE、樂天、將來銀行優惠與優缺點
純網路銀行總共有LINE Bank、樂天銀行、將來銀行三家,究竟這三家各自有什麼特色?優缺點又有哪些?
本篇漢克將以親身經驗,整理這三家純網銀的特色、功能、評價。
如果你在這三家之間掙扎要開哪一家,希望這篇能幫你找到真愛。
純網路銀行有哪三家?
目前台灣的純網銀總共有:樂天銀行、LINE Bank、將來銀行三家純網銀。
還不知道純網銀是什麼的探索者,可探索我之前分享過的純網銀是什麼?使用教學與優缺點介紹。
純網銀三家 開戶優惠
只要使用漢克的推薦碼進行開戶,許多數位帳都會針對新戶給予用戶禮,純網銀也不例外。例如LINE Bank之前就曾給過高達300點的用戶禮,而目前擁有用戶優惠的純網銀包含:如果你想探索更多數位帳戶用戶禮,可探索:數位帳戶用戶禮整理。
這些優惠是這樣,如果你開戶時沒有點專屬連結開,就拿不到了,因此強烈建議開戶時要好好使用。當然,當你使用專屬連結開戶時,也能幫助我獲得微薄收益,並探索更優質的內容。
純網銀三家 共同特色
同樣身為純網銀,樂天銀行、LINE Bank、將來銀行也有共同特色,漢克覺得三家的共同特色為:
- 全線上業務:從申辦到使用,都可以只(也只能)透過線上辦理,再也不必趕三點半!
- 可輕鬆設定自己帳戶的約定帳號:就算沒有自然人憑證,也能透過視訊驗證等方式,線上設定自己銀行的約定帳號。設定後,就能一次轉大額(ex.200萬)到自己的其他銀行帳戶。
- 著重APP設計:三家純網銀的APP設計都各有特色,直接完勝傳統銀行的APP介面。
- 擁有定存功能:相比許多數位帳戶大多只有活存功能,純網銀則兼具活存與定存功能。
三家純網銀 功能與優惠比較
那麼,三家純網銀各自又有什麼特色呢?
漢克首先從功能與優惠的角度,分享三家純網銀的比較:
純網銀比較 | 樂天銀行 | 連線銀行 | 將來銀行 |
---|---|---|---|
推出時間 | 2021/01 | 2021/04 | 2022/03 |
銀行代碼 | 826 | 824 | 823 |
色系 | 紅 | 綠 | 黃 |
使用者介面 | 網頁、APP | 網頁、APP | 網頁、APP |
申辦方式 | 網頁、APP | APP | APP |
子帳戶 | X | 1個 | 9個 |
貸款 | O | O | O |
無上限活存優惠 | 1.35% | 0.63% | 1% |
有上限活存優惠 | – | 1.5% (5萬) | 新戶6% (6萬) |
轉帳免手續費優惠 | 最高10 | 88 | 66 |
提款免手續費優惠 | 最高10 | 5 | 6 |
跨行存款補助 | 1次/月 | X | X |
活存優惠條件 | 有 | 有 | 有 |
定存 | O | O | O |
定存優惠 | 不定期推出 | 夢想帳戶 | 不定期推出 |
用戶禮 | 500元 | – | – |
立即申辦 | 點我申辦 | 點我申辦 | 點我申辦 |
貸款 | O | O | O |
電子存摺封面 | X | X | O |
簽帳卡功能 | X | VISA | VISA |
卡片名稱 | 樂天金融卡 | 快點卡 | 將將卡 |
刷卡優惠 | X | 1%(最高5.5%) | 1%(最高6%) |
刷卡回饋類型 | X | LINE Points | N點(可折刷卡) |
設定刷卡限額 | X | O | X |
設定刷卡功能 | X | O | O |
串連電子支付 | Pi錢包 (APP內建) | LINE Pay、全盈+PAY、街口支付 | 全支付 |
代扣繳 | O | X | O |
三家純網銀以樂天銀行優惠最穩定,將來銀行跟LINE Bank優惠常常變來變去,因此記得隨時回來關注最新權益哦!
如果要追求活存利率,可探索下方整理:
數位帳戶推薦 (點擊可開戶) | 活存利率 | 其他優惠 |
---|---|---|
聯邦 New New Bank | 首月 10 萬內 8% 之後 2% | 1.跨轉 10 次、跨提 10 次免手續費 2.左方連結開戶加碼 50 元全家禮券 |
台新 Richart | 10 萬內 3.2% | 1.親切的 APP 及便利的 ATM 2.左方連結開戶加碼 100 元 |
遠銀 Bankee | 5 萬內 2.6%、1.31% 無上限 (使用專屬連結開戶才有) | 跨轉跨提每月各 6 次免手續費 |
三家純網銀 優惠介紹
樂天銀行主打活存無上限(有任務)
其中活存完成任務後,可享有1.35%無上限,是最大亮點。
所謂無上限,就是不管你存10萬、1,000萬,都可以有那個利率,假設存1,000萬,一年就可領到13.5萬利息。
但要注意,每月都完成一次下方任務,下個月才能享有這樣的優惠,否則就只有0.幾%的基礎利率。
1.35%活存利率任務如下:
- 使用APP內的Pi錢包付款,或街口支付/全支付連結帳戶付款,當月累計達5次(含)以上。
- 使用APP內的Pi錢包,到PChome線上購物/PChome24h購物,當月累計達3次(含)以上
比較適合常用Pi錢包的人,用樂天銀行APP順便解任務,像我自己都用LINE Pay,就很懶得解任務xD
點上方按鈕開戶,並在下個月10日前登入網銀APP,即可於下個月月底獲得 500 元(-2023/12/31)。
將來銀行活存刷卡優惠雙攻(無任務)
將來銀行活存優惠如下(不需完成任何任務):
- 新戶活存6萬內6%:最多60天,需放入活存口袋並使用N倍券(後面詳細探索)。
- 30萬內1.3%。
- 1%無上限。
如果你不是新戶,我會優先考慮一樣無任務,就有1.31%無上限的遠銀Bankee。
將來銀行金融卡有簽帳刷卡功能,又稱將將卡,目前回饋如下:
項目 | 回饋% | 每月可刷 | 活動期限 |
---|---|---|---|
一般(含綁LINE PAY) | 1%N點 | 無上限 | 12/31 |
指定通路加碼 | 5%N點 | 5,000 | 12/31 |
其中,將將卡指定通路包含:
- 購物娛樂:UNIQLO(限全台直營店及網路商店)、小北百貨、UDN購票網、寶島/文雄/鏡匠眼鏡、U-Design。
- 交通旅遊:車麻吉、台灣大車隊、可樂旅遊。
- 美食餐飲:麥當勞、肯德基、漢堡王、50嵐、清心福全、Q Burger、萬波、COMEBUY、foodpanda美食外送生鮮雜貨。
- 網購平台:PChome 24h購物、momo購物網、蝦皮購物、Coupang酷澎。
這季將將卡真的大顯神威,加碼通路都是蠻常見的通路,這不好好使用對不起自己啊。
同時,請注意以下通路刷卡是不會有回饋的哦!
- 用以支付賭博籌碼、或其他依法令規定不得回饋之相關交易金額及費用。
- iPASS一卡通電子票證自動加值儲值金。
- 提款、轉帳交易。
- 供透過票據交換所進行代扣繳之各項服務。
在這裡也介紹一下回饋拿到的N點怎麼用。
N點使用分為:獲得、啟用、花掉三步驟。
當我們刷卡後約三天,就會收到對應金額的N點回饋,此時我們要到APP內左上角人頭-「將來N點」,將「啟用刷卡點數抵扣」前面的框框打勾。
這個勾勾打勾後,往後刷將將卡時,就會自動抵扣N點,咱不用再額外設定或跟店員說什麼,只要刷卡就對了。
但要記得,就算N點再多,在刷卡前仍然要確保帳戶內的錢足夠刷卡,才能順利消費哦!
刷卡後,我們就會看到帳戶明細多了一個「點數回饋」,這個的意思就是N點被用掉、變成現金存到帳戶中,並等結帳日時扣款囉!
也就是說,我們消費時,帳戶內的錢會先被圈存,然後抵扣的N點變成現金跑到帳戶,原本被圈存的錢,仍然後出現在帳單中。
至於N點的有效期限,則是獲得後730天,算是蠻久的,可以放心使用。
點擊上方立即綁定。
LINE Bank主打刷卡回饋
LINE Bank的金融卡有刷卡功能,又稱快點卡,不過它不是信用卡,因此刷卡時需要帳戶內有足夠的錢才能刷。
LINE Bank快點卡刷卡優惠基本為國內0.5% Line Points、海外0.5% Line Points無上限。
而針對特定通路,也有單筆滿千送50點活動,但有限名額、限消費時間,每人每週限一次:
優惠名稱 | 通路及付款方式 | 指定時間 | 每週名額 |
---|---|---|---|
快點買起來 | 蝦皮直接輸入卡號 | 一~四 10:00~24:00 | 300名 |
快點隨手PAY | LINE Pay合作店家(不含電信、保險) | 五~日 10:00~24:00 | 300名 |
除此之外,「快點買起來」及「快點隨手PAY」的優惠,需手動「轉換權益」,若未轉換權益將沒有加碼優惠哦!
你可以透過APP,點擊卡片畫面,再瘋狂點「卡片優惠」兩次,就能切換權益(如圖)。
若想確認每週名額是否額滿,也可以到LINE Bank的LINE,輸入「查詢活動名額」就能查看剩餘名額。
不過,我覺得要單筆滿千實在有難度,而且還有限制時段及名額,甚至還要手動切換權益,為了少少回饋大費周章實在有點累,建議剛好有消費時,再加減刷就好。
三家純網銀 優缺點比較
至於三家純網銀的各自優缺點,又有哪些呢?漢克在此分享自身對三家純網銀的經驗與看法:
純網銀優缺點 | 樂天銀行 | 連線銀行 | 將來銀行 |
---|---|---|---|
生態圈 | 樂天 | LINE | 中華電信、全聯、新光等 |
特色 | 日系 | 龐大LINE生態系 | 台灣本土 |
信用卡 | 搭配樂天信用卡 | X | X |
APP風格 | 簡約、可自訂版面 | 不像銀行APP、 功能很會藏 | 好用、功能與優惠分明 |
APP好用度 | 次佳 | 三佳 | 最佳 |
整體優惠類型 | 長期穩定 | 短期連發 | 短期連發 |
活存優惠 | 優渥 | 普通 | 中等 |
定存優惠 | 要把握活動 | 夢想帳戶階梯利率 | 要把握活動 |
刷卡優惠類型 | X | 指定通路才有高回饋 | 不限通路 |
刷卡回饋時間 | X | 即時回饋 | 實測約隔4天 |
刷卡回饋折抵 | X | X | 點數可100%折抵未來卡費 |
分帳戶理財 | X | 依不同功能充當分帳戶 | 可自由創建多個口袋 |
提款卡面風格 | 傳統 | 可愛 | 設計感 |
最大特色 | 一個APP搞定一切 | 刷卡即時回饋 | 刷卡回饋大方 |
心中定位 | 拿來轉錢 | 刷卡回饋無腦 | 刷卡回饋無腦 |
開戶連結 | 點我開戶 | 點我開戶 | 點我開戶 |
完整探索 | 樂天銀行評價 | LINE Bank評價 | 將來銀行評價 |
我覺得三家純網銀特色都蠻鮮明的,你可以根據自己的需求,挑選適合的來辦。
三家純網銀 常見問題QA
三家純網銀,推薦哪一家?
三家純網銀,可以都辦嗎?
三家純網銀 總結
整體來說,三家純網銀特色都不太一樣,樂天銀行以穩重為主,LINE Bank則以方便為主,將來銀行則是刷卡活存都有優惠。
如果你在這三家中猶豫不決,我會建議你都可以辦辦看,只要三個月內開三家銀行以內,都蠻安全的哦!
延伸探索:數位帳戶是什麼?有風險嗎?優缺點全解析
延伸探索:高利活存數位帳戶懶人包,利息這幾家銀行最多!
數位帳戶懶人包
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除此之外,以下數位帳戶也是目前優惠蠻豐厚,或是使用上十分便利的:
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