如何用信用卡理財?善用信用卡的7個完整方法點這

最後更新於 2021 年 3 月 21 日

了解信用卡的基本簡介後,該如何善用信用卡理財?本篇探索將帶領探索者,探索信用卡的正確使用教學,包含三不五要,以及設定自動扣繳定期費用、信用卡使用技巧、信用卡管理、信用卡記帳、申辦信用卡的時機等讓探索者可以真正善用信用卡理財的7個完整方法。

Table Of Contents

信用卡使用教學

三不

【信用卡理財】信用卡三不
【信用卡理財】信用卡三不

該如何善用信用卡理財?在「用」之前,先了解「不該」使用信用卡的三大功能

不延遲繳款

無論是自己拿帳單去繳款,或是使用銀行帳戶自動扣繳(見下方「信用卡使用技巧」),都要記得在「繳款截止日」前「全額繳納」,否則未繳金額會產生循環利息,造成額外龐大的支出。

想要按時繳款,其實很簡單,只要不刷超過自己可負擔的金額,就有辦法繳清信用卡帳單的費用,再透過自動扣繳,就能避免因為忘記繳款而產生循環利息。

值得注意的是,若產生循環利息,將是從「入帳日」起算,而不是帳單截止日起算,額外的利息金額非常可怕,且也會影響信用評分,導致之後借貸路途遙遙無期,漢克建議一定要「按時全額繳納」。

不預借現金

將信用卡直接插入ATM並提款,就叫預借現金,但這並不是善用信用卡理財的正確方式,因為預借現金都會有額外的手續費,作為擁有現金流的代價。

真正善用信用卡理財的方式,是直接使用信用卡去刷卡,而非拿來提款。

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不分期

信用卡分期指的是將一大筆金額,拆分成好幾筆小金額,每期帳單只需要繳交一小筆金額。

信用卡分期主要分為兩種:

最常見的就是銀行固定提供的分期方案,只要單筆或多筆消費金額滿額,就可以「向銀行申請分期」,但這種分期大多會產生額外的費用,這些費用通常都超高,因此若想善用信用卡理財,這種方案不能碰

通常會想動用到分期,就是刷卡超出自己的消費能力,代表自己容易過度消費,此時應該先暫時不用信用卡,好好培養自己理財的節制力。

第二種則是特定店家與銀行合作,給予消費者分期特別回饋,會在「刷卡當下」就產生分期,這種則要與店家確認「是否零利率」,若零利率,甚至還有額外回饋,探索者可以考慮分期。

但請探索者注意,別因為每期要繳的金額「看起來可以負擔」,就分期買了實際上超出自己能力負擔的商品,例如:月入只有3萬,卻刷卡分期買了3萬的手機,在購買前,記得審視自己的需求。

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同時就算是因優惠活動而使用分期,雖然因此保留了部分現金流,也要注意每期帳單都會有這麼一筆固定支出,建議探索者要先把這筆支出預留好,避免日後繳不出帳單的款項。

當然,也有少數信用卡主打分期0利率或優惠利率,如:渣打the shopping分期卡,可透過分期保留更長時間的現金流,藉此來理財,有興趣的探索者可以再自行探索。

謹慎理財,信用至上。一般消費及預借現金循環利率為7.9%~15%。循環利率之基準日為2021年2月2日。預借現金手續費為預借金額 X 3.5% + NT$100。分期付款每期手續費為0,分期利率為0%~15%,總費用年百分率為0%~15%。其他費用請上渣打網站查詢。

五要

【信用卡理財】信用卡使用教學
【信用卡理財】信用卡使用教學

挑選適合的

想善用信用卡理財,就要挑選適合自己的信用卡

由於每個人的消費習慣、消費類型、消費金額都不相同,適合大漢的信用卡,不見得就適合小克,例如,對漢克來說,根據外送平台給予回饋的信用卡,就不是漢克需要的類型,因為漢克不常使用外送平台,但針對行動支付回饋的信用卡,則是漢克會認真挑選的,因為行動支付是漢克常用的付款工具。

延伸探索:行動支付是什麼?為何漢克喜歡用行動支付?

在挑選適合自己的信用卡前,建議探索者先記帳3個月,了解自己平常都怎麼消費,如:網購、行動支付等,再了解自己花錢在哪些平台,如:外送平台、googleplay、pchome等,最後紀錄自己會在這些地方花多少錢

當我們了解自己的消費類型及金額後,再根據這些資訊去對應信用卡的回饋,挑選能賺取最大回饋金額的信用卡,這張卡才會是自己最適合的信用卡。

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只買需要的

刷信用卡常常會有刷卡回饋,甚至會有滿xxx送xxx等的滿額禮活動,讓我們覺得好像刷越多賺越多,甚至為了達到滿額禮的消費金額,而買了不需要的東西,這都不是善用信用卡理財的好習慣。

想要善用信用卡理財並賺取回饋,仍然要回歸我們的「需要」,只透過信用卡買需要的東西,簡單來說,無論有沒有使用信用卡消費,消費的金額都應該一樣,才是真正善用信用卡理財。

只用電子帳單

每個月信用卡都會產生一筆帳單,讓我們透過帳單來繳錢,但如果有設定帳單自動扣繳,這個帳單就只是我們檢視刷卡金額的工具,沒有必要使用紙本帳單來繳費,增加資源的浪費。

建議在申請信用卡時,就勾選「使用電子帳單」,並「取消紙本帳單」,這樣帳單就只會寄送到申請的e-mail內,不僅方便瀏覽,也不會造成資源的浪費。

載具歸戶

當我們使用信用卡刷卡時,就如同使用悠遊卡等電子票證般,發票可以存在信用卡內不印出來,那麼要怎麼查看存在信用卡裡面的明細,以及發票對獎呢?

如果探索者本來就有在用「手機條碼」(雲端發票),在一拿到信用卡時,就可以先上「財政部電子發票整合服務平台」,進行「歸戶設定」。設定好後,每當發票存在信用卡後,就可以透過「手機條碼」找到這張發票的明細,同時若手機條碼有設定「領獎資料」,甚至可以自動對獎與兌獎,完全不需要再花時間對發票跟領獎。

如果不知道「手機條碼」「歸戶設定」是什麼,可以點下方探索。

延伸探索:雲端發票是什麼?

下載銀行app

使用信用卡理財時,擔心信用卡被盜刷嗎?除了保護好信用卡的資料外,只要掌握信用卡的刷卡消息,就算被盜刷,也能即時發現,並且聯絡客服緊急停卡,即時阻止帳款撥款給店家。

那麼該如何掌握信用卡的刷卡消息呢?

現在大多數的銀行app,都有提供刷卡即時訊息通知,只要下載好銀行app、手機連上網路,一旦刷卡就會跳出刷卡金額通知,方便探索者即時掌握刷卡訊息!

信用卡自動扣繳定期費用

【信用卡理財】自動扣繳定期費用
【信用卡理財】自動扣繳定期費用

善用信用卡理財的第三個方法,就是綁定信用卡自動扣繳定期費用,如:水費、電費、瓦斯費、電信費等每月固定支出,省去繳交帳單費用的心力。

只要一次性的申請扣繳,之後這些費用就會固定每月計入帳單內,只需簡單確認金額有無問題,就可以連同信用卡其他刷卡金額一同繳費,不必再特別逐一繳納。

值得注意的是,這些固定支出雖然可透過信用卡來方便繳納,但就如同穩定的現金流支出一般,累積起來也很可觀,因此仍然要把這些固定支出,納入記帳的項目中,若金額過高,也要適時檢討是否有必要花到這麼多錢哦!

延伸探索:讓理財自動化的8個方法點這

信用卡使用技巧

【信用卡理財】信用卡使用技巧
【信用卡理財】信用卡使用技巧

善用信用卡理財的第四個方法,就是善用信用卡付款時間差,並乖乖繳錢。

善用付款時間差

在信用卡的基本介紹探索中,漢克有提到信用卡的優點之一,就是可以保留現金流。

延伸探索:信用卡基本介紹!帶你從零認識信用卡!

因此信用卡的第一個使用技巧,就是善用刷卡日與繳款截止日之間的時間差,把這筆錢放在高利活存的數位帳戶中,藉此多賺取15~45天的利息。

第一銀行iLEO數位帳戶活存1.2%為例,假設刷卡金額為1萬元,並間隔一個月才需繳款,則這段時間什麼都不做,1萬元放在帳戶內,就有約10元的利息!

延伸探索:2021數位帳戶活存利率比較點這

設定自動扣繳卡費

信用卡的第二個使用技巧,則是申請帳戶自動扣繳信用卡費

設定自動扣繳有兩個好處:

第一,只要帳戶有足夠的錢,就不怕忘記繳帳單,也就不會因為健忘而導致自己信用扣分。

第二,自動扣繳日都是在繳款截止日的最後一天,因此可以讓現金流保留到最後一刻

值得注意的是,設定自動扣繳後,會讓我們從消費到付款,完全不接觸任何「付錢」的行為,可能會讓我們花了很多錢而不自知。

因此探索者要有意識地去確認帳單的金額,並根據自己的資金規劃,做最適當的調整哦!

全額繳納

使用信用卡的第三個技巧,則是記得要「全額繳納」。

繳款選項,通常都有「最低應繳金額」與「應繳款項」,但只有全額繳納應繳款項,才不會產生各式各樣的額外費用,也才能培養良好的信用。

信用卡管理技巧

【信用卡理財】信用卡管理
【信用卡理財】信用卡管理

善用信用卡理財的第五個方法,就是要好好管理信用卡

只有好好管理信用卡,才能夠知道手上有哪些武器、有哪些不定時炸彈,才能夠真正的使用信用卡理財!

管理信用卡有什麼技巧呢?

漢克建議可以把所有擁有的信用卡列出來,並且列出他們的結帳日、繳款日、優勢、時限及年費。

列出這些項目是有目的的,只有了解這些目的,才能真正透過信用卡理財:

  • 結帳日在結帳日附近時間刷卡的金額,通常會列在下一筆帳單,因此常可保有多達45天的「現金流」,有些人甚至會將結帳日調整至1、11、21日,根據消費日期來決定刷哪張卡。但如果想方便管理,建議可以把結帳日調整成同一天,統一記帳及管理支出金額。
  • 繳款截止日:了解自己何時該繳錢,或是把錢放進自動扣繳的帳戶內。建議可以設定在發薪日的隔日,避免拿到薪水後過度揮霍,而繳不出卡費。
  • 優勢:了解自己手上每張信用卡的優勢,並比對自己平常的消費習慣,才能知道這張信用卡必不必要。如果漢克申辦一張信用卡,一定會列出他的優勢,如果跟其他信用卡太過重疊,就會選擇自己可以拿最多回饋的來當主力。
  • 時限:信用卡的優惠常會每隔3~6個月更新一次,列出目前優惠公告的時限,才知道什麼時候要去確認最新優惠公告,避免以為刷卡賺到很多回饋,卻不知回饋早就被改掉了。
  • 年費:年費指的是持有信用卡時,每年要繳的費用,對小資或學生來說,透過簡單條件能免年費,才是好好善用信用卡理財的方式,而這些條件,也要記錄下來,每年確認自己是否有達標,避免被收取高額年費。

以漢克為例,漢克就會將手上的gogo卡、Ubear卡及現金回饋卡,像上圖一樣分別列出重點項目,方便自己管理手上的信用卡。

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信用卡記帳方法

【信用卡理財】信用卡記帳
【信用卡理財】信用卡記帳

善用信用卡理財的第六個方法,就是用信用卡記帳

由於信用卡帳單會自動幫我們條列每一筆消費,並加總消費總金額,因此我們不再需要手動紀錄每一筆消費,只要點開信用卡帳單,就能夠透過信用卡記帳,省去大量的時間。

針對不同的消費類型,如果探索者有像漢克一樣,使用不同的信用卡來消費,更可以直接把信用卡帳單,當作是各消費類型的支出,並直接計算不同消費類型的支出比例,查看是否有需要調整的空間,再針對帳單內的消費金額細項做調整。

坦白說,由於漢克現在消費趨於穩定,因此也不會手動紀錄每一筆帳款,而是直接比對每期帳單的消費金額,針對突然過高或過低的情形,仔細檢視每一筆消費金額,藉此調整自己的消費行為,達到記帳的真正目的。

延伸探索:記帳的好處、觀念、流程點這

申辦信用卡時機

【信用卡理財】善用辦卡時機
【信用卡理財】善用辦卡時機

善用信用卡理財的最後一個方法,則是善用申辦信用卡的時機,藉此多賺一波。

除了透過刷卡賺取回饋外,其實還有很多方法可以賺取回饋,賺取的方式大多是透過適當的時機、適當的方法,來透過信用卡賺錢。

那麼有哪四種常見可賺回饋的辦卡時機呢…

新推出

信用卡新推出時,銀行為了衝名氣度跟發卡量,通常會有最優渥的回饋,無論是新戶禮、首刷禮,甚至是特別加碼等。

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謹慎理財,信用至上。

新戶禮

第一次擁有某間銀行信用卡的獎勵(或是6個月內沒有該家銀行的信用卡),由於銀行大多喜歡招攬新客戶,藉此蒐集更多客戶數據及資料,因此所給予的新戶禮常常很大方,只要完成特定條件,就可以享有優渥的回饋。

但值得注意的是,不是每張信用卡都會有新戶禮,通常過度熱門的信用卡,都不會有新戶禮。

因此探索者在第一次申辦某家銀行的信用卡時,若想賺取新戶禮,建議先搜尋該家銀行哪張信用卡的新戶禮最好,先申辦擁有新戶禮的信用卡,再申辦自己想要的信用卡,藉此享受福利囉!

首刷禮

通常指申辦信用卡成功後,在限定期間內消費指定金額,所給予的回饋,目的在讓我們習慣使用這張信用卡消費,有時會與新戶禮合併。

因此探索者拿到信用卡時,不妨先上網查看是否有首刷禮,並看首刷禮的條件是不是很容易達到,若剛好有消費的需求,就可以透過首刷禮再賺一波!

推薦禮

推薦禮分為兩種,一種是接受別人的推薦所獲得的獎勵,一種是推薦別人所獲得的獎勵

有時信用卡會有推薦活動,只要使用特定連結申辦信用卡,就可以享有現金或禮券等回饋,如之前透過全家的連結申辦Ubear,就可以有禮券。

因此在申辦前,也可以先查查是否有推薦活動,藉此善用信用卡理財。

而有些銀行為了推廣信用卡,也會給予推薦人獎勵,鼓勵大家推廣信用卡,藉此達到雙贏局面,若剛好有親朋好友要辦卡,不妨看看自己是否有推薦連結,藉此多賺一筆。

總結

幫探索者總結善用信用卡理財的7個方法:

  • 三不:不延遲繳款、不預借現金、不分期。
  • 五要:挑選適合的、只買需要的、只用電子帳單、載具歸戶、下載銀行app。
  • 自動扣繳定期費用。
  • 善用付款時間差:綁定高利數位帳戶全額自動扣繳。
  • 信用卡管理技巧:列出結帳日、繳款日、優勢、時限、年費。
  • 信用卡記帳方法:根據消費類別刷卡並調整。
  • 善用申辦信用卡時機:新推出、新戶禮、首刷禮、推薦禮。

延伸探索:電子票證聯名卡優惠大全點這

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