信用卡如何剪卡？多久可以剪？對信用的影響及剪卡經驗分享

信用卡剪卡是什麼？又有哪些注意事項呢？

因應花旗即將被星展合併，我經過深思熟慮後，決定提前剪了花旗信用卡，過程才發現超多小細節的！

本篇我就來完整分享信用卡剪卡的攻略，包含：跟停卡差異、常見原因、對信用等的影響及注意事項，最後分享實際操作經驗，希望讓你在剪卡路上更輕鬆。

信用卡剪卡 1 分鐘重點

最重要的就是盡量不要剪人生第一張卡，並且確保卡片的權益都已經拿完、該繳費的都繳完，至於剪卡流程算蠻簡單的，通常只要打給客服即可。

如果是你再也用不到的信用卡，不妨考慮是不是要斷捨離，跟他說再見囉！

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信用卡剪卡是什麼：銷毀信用卡資料

就是把信用卡資料銷毀，之後不再享有這張卡的優惠，同時也不必再承擔後續的盜刷風險及年費（已經產生的年費及卡費仍然要繳哦！）。

請注意，剪卡只有銷毀信用卡資料，不要妄想剪掉後就不會有推銷電話，像我剪完卡的隔天，依舊收到貸款的優惠簡訊，真的很棒。

不過，不是直接拿剪刀剪掉就好，在剪卡前有很多要注意的事情，同時也要按照銀行規定剪卡，才能正式跟信用卡說掰掰哦！

至於要注意什麼？繼續探索下去…。

信用卡剪卡vs.停卡

一般來說概念差不多，都是信用卡不能用了，不過剪卡是我們主動去要求，停卡定義則更廣泛，不只包含剪卡，可能包括因為一直沒繳款或沒用到卡，導致被動被銀行停掉信用卡功能，本篇會以剪卡介紹為主。

我會剪卡的 5 個原因

如果你信用卡都用得好好的，就不用特別去剪卡，我的考量有以下 5 點：

• 使用頻率低：半年內幾乎沒用到，且無特定使用需求，如：繳稅、海外旅遊等。
• 回饋能被取代：刷卡回饋能被其他信用卡取代。
• 使用體驗不佳：回饋流程複雜、APP體驗不佳等。
• 年費標準較高：如果需要每年刷幾次或刷滿額才能免年費，就要留意自己是否能輕鬆達到條件，否則每年要特別確認很花心力。
• 其他外因性考量：例如未來發卡機構被合併後，會失去新戶權益，所以提前剪卡保留新戶資格。

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我這次會剪花旗信用卡，主要考量是已經一年多沒用，加上自己常用的回饋可以被聯邦賴點卡取代，又不想因為被合併而錯失星展的新戶權益，所以就果斷剪囉！

如果你是因為覺得沒有對應銀行繳卡費很麻煩，那我推薦你可以線上申辦數位帳戶，用它來自動扣繳卡費更輕鬆！

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信用卡多久可以剪卡

沒有強制規定，但一般來說會建議 6 個月沒使用再剪，因為 6 個月沒刷卡會被銀行視為呆卡，此時再剪就合情合理啦！

同時，等了 6 個月該拿的新戶禮、信用卡回饋大概都拿到了，不怕首刷禮行李箱還在路上。

信用卡剪卡的影響

很多人會擔心信用卡剪卡對信用評分有沒有負面影響，答案是只要不是剪人生第一張信用卡，影響不大。

由於人生第一張信用卡關乎到我們的信用長度，把第一張剪掉相當於縮短信用長度，後續貸款條件可能受影響。

另外，如果你拿到信用卡後沒開卡，仍會被收年費，只有透過剪卡才能避掉後續的年費哦。

補充：若是被強制停卡則會揭露長達 7 年，可能影響日後貸款等條件。

信用卡剪卡前要注意什麼

在信用卡剪卡前，建議先確認以下 7 點，確保自己的權益：紅利點數或刷卡金回饋、溢繳卡費、電子票證餘額、退貨款項、分期款項、自動扣繳設定、是否有附卡。

紅利點數回饋

若有還沒領到的回饋、還沒用的紅利點數或刷卡金，趕緊先給他用光。

有些刷卡回饋要等幾個月才拿得到，有時連自己都忘了有這些回饋，因此建議到官網確認一下回饋發放時間，算好時間後，打開最新信用卡帳單或 APP 確認權益。

像我這次剪花旗卡，就發現原來還有 190 點還沒用，於是趕緊兌換 OK 超商購物金，兌換一張 100、3張 30 搞定一切（結果後來購物金放到過期xD）。

溢繳卡費或刷卡金回饋

如果你有多繳卡費的習慣，或是刷卡優惠是給刷卡金，則可以核對信用卡的「可用餘額」是否大於「信用額度」，可用餘額超出信用額度的部分，就是溢繳的卡費或刷卡金，趕緊刷卡花掉。

若是溢繳的卡費，也可以申請退回到銀行帳戶：

• 通常退回到同一家銀行的帳戶不需額外費用。
• 退到其他銀行帳戶則依退款金額收取 30 元以上的電匯費用。
• 少數發卡機構則會有退回資金門檻限制，詳情請依各銀行公告為準。

我自己剪卡的可用餘額也比信用額度多 10 元，不過因為花旗信用卡要滿 100 元才能申請退款，所以就放生它了。

延伸探索：可用餘額是什麼？

電子票證餘額

若你的信用卡是電子票證聯名卡，記得確認裡面是否還有餘額，有的話可透過悠遊卡或一卡通退費方式取回餘額。

一般來說退費要向發卡機構申請，不過根據國泰世華悠遊聯名卡條款，也可持證件到悠遊卡公司客服中心辦理，或是到各捷運加值機進行「悠遊聯名卡退卡」，將款項退回到信用卡帳戶中。

延伸探索：自動加值回饋推薦！電子票證聯名卡回饋整理

退貨款項

如果你最近刷卡後有退貨或刷退，也記得確認款項是否已退回到信用卡帳戶，有時刷退時間可長達一兩個月。

同時也請確認退款金額已經被你刷卡用掉，否則一樣要當作溢繳卡費處理。

分期款項

若你有設定分期付款，需注意自己是否能一次繳納剩餘款項。

假設12期費用、每期繳 1,000 只繳了一期，那麼剪卡後就要一次繳清剩餘的 11,000。

自動扣繳設定

若你有設定以卡片自動扣繳水電費、電信費、訂閱費等定期性費用，記得在剪卡前把扣款資料更新為其他信用卡，否則哪天被斷水斷電別怪漢克沒提醒你xD。

是否有附卡

如果剪的那張卡有申辦其他附卡，則剪卡後所有附卡也會跟著被停用，常見於爸媽辦給孩子的卡片，別讓孩子被停卡沒飯吃啊！

如何剪卡：一通電話搞定！

大抵來說打客服電話是最萬用的，而且也能直接跟客服確認細節，不過，在打客服時請確保信用卡是完整的，不要太衝動直接把卡片剪爛。

綜觀各發卡機構的剪卡規則都不太一樣，有的比較方便，聯繫線上客服即可完成剪卡，有的則還要填寫停用授權書、寄回卡片等，相對就比較複雜。

不過，不管剪卡流程是怎樣，最後請確保卡片有好好的被銷毀，無論是剪碎後被寄回銀行，或是用碎信用卡的機器把卡片銷毀，就是要讓卡片資料永遠消失。

我剪花旗卡時，是直接打電話聯繫客服，轉接過程還蠻快的。我當時直接表明要剪卡，客服核對卡片末四碼（所以叫你卡片不要太快剪爛）並慰留一次失敗後，就直接進入剪卡程序，包含：播放制式說明、口頭確認後就完成剪卡，卡片則自己銷毀即可，整個流程5分鐘內就搞定，比想像中順暢許多。

剪卡常見問題 QA

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作者：漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。

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