信用卡如何剪卡?多久可以剪?對信用的影響及剪卡經驗分享

信用卡剪卡是什麼?又有哪些注意事項呢?

因應花旗即將被星展合併,我經過深思熟慮後,決定提前剪了花旗信用卡,過程才發現超多小細節的!

本篇我就來完整分享信用卡剪卡的攻略,包含:跟停卡差異、常見原因、對信用等的影響及注意事項,最後分享實際操作經驗,希望讓你在剪卡路上更輕鬆。

信用卡剪卡 1 分鐘重點

最重要的就是盡量不要剪人生第一張卡,並且確保卡片的權益都已經拿完、該繳費的都繳完,至於剪卡流程算蠻簡單的,通常只要打給客服即可。

如果是你再也用不到的信用卡,不妨考慮是不是要斷捨離,跟他說再見囉!

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信用卡剪卡是什麼:銷毀信用卡資料

信用卡剪卡是什麼
信用卡剪卡是什麼

就是把信用卡資料銷毀,之後不再享有這張卡的優惠,同時也不必再承擔後續的盜刷風險及年費(已經產生的年費及卡費仍然要繳哦!)。

請注意,剪卡只有銷毀信用卡資料,不要妄想剪掉後就不會有推銷電話,像我剪完卡的隔天,依舊收到貸款的優惠簡訊,真的很棒。

不過,不是直接拿剪刀剪掉就好,在剪卡前有很多要注意的事情,同時也要按照銀行規定剪卡,才能正式跟信用卡說掰掰哦!

至於要注意什麼?繼續探索下去…。

信用卡剪卡vs.停卡

一般來說概念差不多,都是信用卡不能用了,不過剪卡是我們主動去要求,停卡定義則更廣泛,不只包含剪卡,可能包括因為一直沒繳款或沒用到卡,導致被動被銀行停掉信用卡功能,本篇會以剪卡介紹為主。

我會剪卡的 5 個原因

我會剪卡的原因,以及為什麼剪花旗卡
我會剪卡的原因

如果你信用卡都用得好好的,就不用特別去剪卡,我的考量有以下 5 點:

  • 使用頻率低:半年內幾乎沒用到,且無特定使用需求,如:繳稅、海外旅遊等。
  • 回饋能被取代:刷卡回饋能被其他信用卡取代。
  • 使用體驗不佳:回饋流程複雜、APP體驗不佳等。
  • 年費標準較高:如果需要每年刷幾次或刷滿額才能免年費,就要留意自己是否能輕鬆達到條件,否則每年要特別確認很花心力。
  • 其他外因性考量:例如未來發卡機構被合併後,會失去新戶權益,所以提前剪卡保留新戶資格。

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我這次會剪花旗信用卡,主要考量是已經一年多沒用,加上自己常用的回饋可以被聯邦賴點卡取代,又不想因為被合併而錯失星展的新戶權益,所以就果斷剪囉!

如果你是因為覺得沒有對應銀行繳卡費很麻煩,那我推薦你可以線上申辦數位帳戶,用它來自動扣繳卡費更輕鬆!

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信用卡多久可以剪卡

信用卡多久可以剪卡
信用卡多久可以剪卡

沒有強制規定,但一般來說會建議 6 個月沒使用再剪,因為 6 個月沒刷卡會被銀行視為呆卡,此時再剪就合情合理啦!

同時,等了 6 個月該拿的新戶禮、信用卡回饋大概都拿到了,不怕首刷禮行李箱還在路上。

信用卡剪卡的影響

有影響沒影響
聯徵上揭露5年信用評分
(只要不是第一張卡或過度頻繁)
後續年費
(不需繳交)
已經產生的年費或卡費
(仍要繳交)
信用卡剪卡的影響

很多人會擔心信用卡剪卡對信用評分有沒有負面影響,答案是只要不是剪人生第一張信用卡,影響不大

由於人生第一張信用卡關乎到我們的信用長度,把第一張剪掉相當於縮短信用長度,後續貸款條件可能受影響。

另外,如果你拿到信用卡後沒開卡,仍會被收年費,只有透過剪卡才能避掉後續的年費哦。

補充:若是被強制停卡則會揭露長達 7 年,可能影響日後貸款等條件。

信用卡剪卡前要注意什麼

信用卡剪卡前的注意事項
信用卡剪卡前的注意事項

在信用卡剪卡前,建議先確認以下 7 點,確保自己的權益:紅利點數或刷卡金回饋、溢繳卡費、電子票證餘額、退貨款項、分期款項、自動扣繳設定、是否有附卡。

紅利點數回饋

若有還沒領到的回饋、還沒用的紅利點數或刷卡金,趕緊先給他用光。

有些刷卡回饋要等幾個月才拿得到,有時連自己都忘了有這些回饋,因此建議到官網確認一下回饋發放時間,算好時間後,打開最新信用卡帳單或 APP 確認權益。

像我這次剪花旗卡,就發現原來還有 190 點還沒用,於是趕緊兌換 OK 超商購物金,兌換一張 100、3張 30 搞定一切(結果後來購物金放到過期xD)。

溢繳卡費或刷卡金回饋

如果你有多繳卡費的習慣,或是刷卡優惠是給刷卡金,則可以核對信用卡的「可用餘額」是否大於「信用額度」,可用餘額超出信用額度的部分,就是溢繳的卡費或刷卡金,趕緊刷卡花掉。

若是溢繳的卡費,也可以申請退回到銀行帳戶:

  • 通常退回到同一家銀行的帳戶不需額外費用。
  • 退到其他銀行帳戶則依退款金額收取 30 元以上的電匯費用。
  • 少數發卡機構則會有退回資金門檻限制,詳情請依各銀行公告為準。

我自己剪卡的可用餘額也比信用額度多 10 元,不過因為花旗信用卡要滿 100 元才能申請退款,所以就放生它了。

延伸探索:可用餘額是什麼?

電子票證餘額

若你的信用卡是電子票證聯名卡,記得確認裡面是否還有餘額,有的話可透過悠遊卡一卡通退費方式取回餘額。

一般來說退費要向發卡機構申請,不過根據國泰世華悠遊聯名卡條款,也可持證件到悠遊卡公司客服中心辦理,或是到各捷運加值機進行「悠遊聯名卡退卡」,將款項退回到信用卡帳戶中。

延伸探索:自動加值回饋推薦!電子票證聯名卡回饋整理

退貨款項

如果你最近刷卡後有退貨或刷退,也記得確認款項是否已退回到信用卡帳戶,有時刷退時間可長達一兩個月。

同時也請確認退款金額已經被你刷卡用掉,否則一樣要當作溢繳卡費處理。

分期款項

若你有設定分期付款,需注意自己是否能一次繳納剩餘款項。

假設12期費用、每期繳 1,000 只繳了一期,那麼剪卡後就要一次繳清剩餘的 11,000。

自動扣繳設定

若你有設定以卡片自動扣繳水電費、電信費、訂閱費等定期性費用,記得在剪卡前把扣款資料更新為其他信用卡,否則哪天被斷水斷電別怪漢克沒提醒你xD。

是否有附卡

如果剪的那張卡有申辦其他附卡,則剪卡後所有附卡也會跟著被停用,常見於爸媽辦給孩子的卡片,別讓孩子被停卡沒飯吃啊!

如何剪卡:一通電話搞定!

信用卡如何剪卡
信用卡如何剪卡

大抵來說打客服電話是最萬用的,而且也能直接跟客服確認細節,不過,在打客服時請確保信用卡是完整的,不要太衝動直接把卡片剪爛。

綜觀各發卡機構的剪卡規則都不太一樣,有的比較方便,聯繫線上客服即可完成剪卡,有的則還要填寫停用授權書、寄回卡片等,相對就比較複雜。

不過,不管剪卡流程是怎樣,最後請確保卡片有好好的被銷毀,無論是剪碎後被寄回銀行,或是用碎信用卡的機器把卡片銷毀,就是要讓卡片資料永遠消失。

我剪花旗卡時,是直接打電話聯繫客服,轉接過程還蠻快的。我當時直接表明要剪卡,客服核對卡片末四碼(所以叫你卡片不要太快剪爛)並慰留一次失敗後,就直接進入剪卡程序,包含:播放制式說明、口頭確認後就完成剪卡,卡片則自己銷毀即可,整個流程5分鐘內就搞定,比想像中順暢許多。

剪卡常見問題 QA

信用卡剪卡會影響信用評分嗎?

只要不是剪第一張信用卡,對信用評分的影響不大。

信用卡剪卡流程是什麼?

各銀行不同,建議可以直接打客服電話詢問。

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