信用卡剪卡是什麼?多久可以剪?對信用的影響及剪卡經驗分享

信用卡剪卡是什麼?又有哪些注意事項呢?

因應花旗即將被星展合併,我經過深思熟慮後,決定提前剪了花旗信用卡,剪卡過程才發現超多小細節的!

本篇我就來完整分享信用卡剪卡的攻略,包含:剪卡跟停卡差異、剪卡常見原因、信用卡剪卡影響及注意事項,最後分享剪卡的實際操作經驗,希望讓你在剪卡路上更輕鬆。

信用卡剪卡是什麼:銷毀信用卡資料

信用卡剪卡是什麼
信用卡剪卡是什麼

信用卡剪卡就是把信用卡資料銷毀,之後不再享有這張信用卡的優惠,但同時也不必再承擔後續的盜刷風險及年費(已經產生的年費及卡費仍然要繳哦!)。

請注意,剪卡只有銷毀信用卡資料,不要妄想剪卡後就不會有推銷電話,像我剪完卡的隔天,依舊有收到貸款的優惠簡訊,真的很棒。

不過,信用卡剪卡不是拿剪刀剪掉就好,在剪卡前有很多要注意的事情,同時也要按照銀行規定剪卡,才能正式跟信用卡說掰掰哦!

至於要注意什麼?繼續探索下去…。

信用卡剪卡vs.停卡

一般來說剪卡跟停卡概念差不多,都是信用卡不能用了,不過剪卡比較像是我們主動去要求,停卡定義則更廣泛,不只包含剪卡,可能包括因為一直沒繳款或沒用到卡,導致被動被銀行停掉信用卡功能,本篇會以剪卡介紹為主。

那什麼時候要剪卡呢?

我會剪卡的5個原因

我會剪卡的原因,以及為什麼剪花旗卡
我會剪卡的原因,以及為什麼剪花旗卡

如果你信用卡都用得好好的,就不用特別去剪卡,我會剪卡的考量有以下5點

  • 使用頻率低:半年內幾乎沒用到,且無特定使用需求,如:繳稅、海外旅遊等。
  • 回饋能被取代:自己會用到的刷卡回饋,能被其他信用卡取代。
  • 使用體驗不佳:刷卡回饋流程複雜、APP體驗不佳等。
  • 年費標準較高:如果需要每年刷幾次或刷滿額才能免年費,就要留意自己是否能輕鬆達到條件,否則每年要特別確認很花心力。
  • 其他外因性考量:例如未來發卡機構被合併後,會失去新戶權益,所以提前剪卡保留新戶資格。

要注意剪卡不會讓已經產生的年費或卡費消失,千萬不要傻傻以為剪卡就不用繳欠了一屁股的卡費啦!

另外,如果你拿到信用卡後沒開卡,仍然要注意會被收取年費,只有透過剪卡才能避掉後續的年費哦。

我這次會剪花旗信用卡,主要考量是已經一年多沒用,加上自己常用的回饋可以被聯邦賴點卡取代,又不想因為被合併而錯失星展的新戶權益,所以就果斷剪囉!

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信用卡多久可以剪卡

信用卡多久可以剪卡
信用卡多久可以剪卡

沒有強制規定,但一般來說會建議6個月沒使用再剪卡,因為6個月沒刷卡會被銀行視為呆卡,此時再剪就合情合理啦!

同時,等了6個月該拿的新戶禮、信用卡回饋大概都拿到了,不怕首刷禮行李箱還在路上。

信用卡剪卡的影響

很多人會擔心信用卡剪卡對信用評分有沒有負面影響,答案是只要不是剪人生第一張信用卡,影響不大

由於人生第一張信用卡關乎到我們的信用長度,把第一張卡剪掉相當於縮短我們的信用長度,後續貸款條件可能受影響。

如果剪的不是第一張卡,就只是會在聯徵上揭露5年而已,對信用評分影響不大,不過如果你是頻繁辦卡又剪卡來刷新戶禮,銀行都心知肚明,可能會影響後續核卡條件哦!。

【漢克補充】若是被強制停卡則會揭露長達7年。

信用卡剪卡前要注意什麼

信用卡剪卡前的注意事項
信用卡剪卡前的注意事項

信用卡剪卡前,建議先確認以下7點,確保自己的權益:紅利點數或刷卡金回饋、溢繳卡費、電子票證餘額、退貨款項、分期款項、自動扣繳設定、是否有附卡。

紅利點數回饋

若有還沒領到的回饋、還沒用的紅利點數或刷卡金,趕緊先給他用光。

由於有些刷卡回饋要等幾個月才拿得到,有時連自己都忘了有這些回饋,因此建議到官網確認一下回饋發放時間,算好時間後,打開最新信用卡帳單或APP確認權益

像我這次剪花旗卡,就發現原來還有190點還沒用,於是趕緊兌換OK超商購物金,兌換一張100、3張30搞定一切。

溢繳卡費或刷卡金回饋

如果你有多繳卡費的習慣,或是刷卡優惠是給刷卡金,則可以核對信用卡的「可用餘額」是否大於「信用額度」,可用餘額超出信用額度的部分,就是溢繳的卡費或刷卡金,趕緊刷卡花掉。

若是溢繳的卡費,也可以申請退回到銀行帳戶,通常退回到同一家銀行的帳戶不需額外費用,退到其他銀行帳戶則依退款金額收取30元以上的電匯費用,少數發卡機構則會有退回資金門檻限制,詳情請依各銀行公告為準。

我自己剪卡的可用餘額也比信用額度多10元,不過因為花旗信用卡要滿100元才能申請退款,所以就放生它了。

電子票證餘額

若你的信用卡是電子票證聯名卡,記得確認裡面是否還有餘額,有的話可透過悠遊卡一卡通退費方式取回餘額。

一般來說退費要向發卡機構申請,不過根據國泰世華悠遊聯名卡條款,也可持證件到悠遊卡公司客服中心辦理,或是到各捷運加值機進行「悠遊聯名卡退卡」,將款項退回到信用卡帳戶中。

退貨款項

如果你最近刷卡後有退貨或刷退,也記得確認款項是否已退回到信用卡帳戶,畢竟有時刷退時間可長達一兩個月。同時也請確認退款金額已經被你刷卡用掉,否則一樣要當作溢繳卡費處理。

分期款項

若你有設定分期付款,需注意自己是否能一次繳納剩餘款項。

假設12期費用、每期繳1,000只繳了一期,那麼剪卡後就要一次繳清剩餘的11,000。

自動扣繳設定

若你有設定以卡片自動扣繳水電費、電信費、訂閱費等定期性費用,記得在剪卡前把扣款資料更新為其他信用卡,否則哪天被斷水斷電別怪漢克沒提醒你xD。

是否有附卡

如果剪的那張卡有申辦其他附卡,則剪卡後所有附卡也會跟著被停用,常見於爸媽辦給孩子的卡片,別讓孩子被停卡沒飯吃啊!

如何剪卡:一通電話搞定!

信用卡如何剪卡
信用卡如何剪卡

大抵來說打客服電話是最萬用的,而且也能直接跟客服確認細節,不過,在打客服時請確保信用卡是完整的,不要太衝動直接把卡片剪爛。

綜觀各發卡機構的剪卡規則都不太一樣,有的比較方便,聯繫線上客服即可完成剪卡,有的則還要填寫停用授權書、寄回卡片等,相對就比較複雜。

不過,不管剪卡流程是怎樣,最後請確保卡片有好好的被銷毀,無論是剪碎後被寄回銀行,或是用碎信用卡的機器把卡片銷毀,就是要讓卡片資料永遠消失。

我剪花旗卡時,是直接打電話聯繫客服,轉接過程還蠻快的。我當時直接表明要剪卡,客服核對卡片末四碼(所以叫你卡片不要太快剪爛)並慰留一次失敗後,就直接進入剪卡程序,包含:播放制式剪卡說明、口頭確認後就完成剪卡,卡片則自己銷毀即可,整個流程5分鐘內就搞定,比想像中順暢許多。

信用卡剪卡 常見問題QA

信用卡剪卡會影響信用評分嗎?

信用卡剪卡流程是什麼?

信用卡剪卡 總結

信用卡剪卡最重要的就是盡量不要剪人生第一張卡,並且確保卡片的權益都已經拿完、該繳費的都繳完,至於剪卡流程算蠻簡單的,只要是你再也用不到的信用卡,不妨考慮是不是要斷捨離,跟他說再見囉!

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