該記帳嗎?記帳理財好處、觀念、流程|附excel記帳模板

最後更新於 2020 年 10 月 14 日

信用卡挑選指南中,提到了首要之務是「記帳」,究竟我們該記帳嗎?記帳對我們有什麼好處?記帳背後的觀念是什麼?以及該怎麼開始記帳?這篇帶你深入探索!

記帳好處:為自己找到動力吧!

該記帳嗎?記帳理財好處
該記帳嗎?記帳理財好處

漢克曾經遇過身邊的人,月初時開心的吃喝玩樂,到了月底時,卻只能縮衣節食,不吃早餐、晚餐也省著吃,到了下個月初,拿到錢後又「報復性消費」,週而復始,始終過著後半月的省吃儉用。如果你也對這後半月感到厭倦,這裡有一個簡單的方法,可以讓你擁有穩定的收支習慣,繼續看下去吧!

首先,先幫自己找個記帳的動力吧:

理財

當我們了解手上的錢,是怎麼來的,以及花到哪裡後,就可以適時的調整錢該花到哪裡。

就像是在一張白紙上畫畫,如果我們留意整張紙的大小,就可以知道我們還有多少空間可以畫畫,避免畫到一半發現空間不夠,甚至可以更進一步規劃好每個圖案的作圖空間,讓整張紙呈現出最美麗的圖案。

當我們開始記帳、成為記帳達人時,就會事先規劃好手上錢的流向,讓每筆錢發揮它的最大功用,甚至進一步知道該朝哪個方向開源!

拿回饋

如同信用卡挑選指南裡提到的,當我們開始記帳後,就能知道我們的錢是跑到哪些消費類別,了解後,我們就能根據這些消費類別去尋找對應的信用卡,把這些消費改為用信用卡消費,領到最優渥的信用卡回饋!

值得注意的是,這些回饋是「消費後」才能拿到的,花的錢一定比拿回來的多,因此不要為了拿回饋而消費,而是本來就要消費,順便用信用卡拿回饋,避免過度消費。

照做就對了

前面龐龐雜雜的如果都看不懂,你也可以選擇先照著做就對了,等三個月後你會感激現在的你有開始記帳的。

記帳觀念與目的

該記帳嗎?記帳理財觀念:調控金錢流向、理財方向
該記帳嗎?記帳理財觀念:調控金錢流向、理財方向

記帳最終極的觀念與目的,就是可以調控金錢的流向與自己理財的方向。

剛開始也許只是單純知道錢花到哪了,就像是剛上任的警衛知道來來去去的人有誰,但久了之後,你會發現你可以開始掌控錢的去留,就像是警衛開始可以阻擋陌生人進入一樣,當你對金錢有掌握能力後,就更能知道自己該如何調整收支,來創造自己理想的理財方向。

記帳模板

開始記帳之前,我們會需要一個記帳的模板,你可以點擊下方領取免費的記帳google excel檔,裡面已經把下面會提到的初期、中期、後期三階段都涵蓋進記帳的內容,下方的簡介也會以這個檔案為準。或你也可以從免費的記帳App開始,讓自己先養成記帳的習慣。

點這裡領取免費記帳excel檔案

點擊後,先至左上方「檔案」-「建立副本」,將檔案放到自己的雲端硬碟,也可保障自己帳目的隱私。

記帳流程

記帳初期:單純紀錄

該記帳嗎?記帳理財流程:初期
該記帳嗎?記帳理財流程:初期

記帳流程的初期,重點是讓自己養成記帳的習慣,因此先不必在乎該怎麼調整花費,而是確確實實的把每一筆消費金額都紀錄在檔案中。

記帳初期
記帳初期

在記帳初期,你只需要紀錄上方兩個紅色區塊即可,也就是單純把自己的消費,分門別類紀錄在下方,下方的區塊可以上下左右滑動,往下滑動後左方數字(日期)也會跟著增加。

在外面消費時,常常沒辦法打開檔案紀錄,漢克建議你可以開個只有自己的messenger或line對話框,把消費金額及項目傳訊息給自己,等到回家後,再把金額記錄到檔案中。

當然,你也可以選擇喜愛的記帳app,增加記帳的動力。

記帳中期:檢視並調整

該記帳嗎?記帳理財流程:中期
該記帳嗎?記帳理財流程:中期

記帳中期,重點是養成檢視自己消費、並適時調整的習慣,就像是開google導航時如果稍微走偏掉,還可以即時回頭。

記帳中期
記帳中期

在記帳中期,除了紀錄消費金額外,也要留意上方的紅色區塊:「消費占比」與「總計」,在紀錄金額時,可以順便留意自己是否在哪些地方消費比例過高,並即時的調整,同時也可留意「統計結果」中的「本月花費」,計算是否已經超出自己收入的比例。

在這時期,你會開始了解自己的金錢跑哪裡去了,並開始有能力去做即時調整

記帳後期:擬定預算並執行

該記帳嗎?記帳理財流程:後期
該記帳嗎?記帳理財流程:後期

在記帳後期,你已經可以開始規劃每個消費類別的預算,並根據自己的收入,了解自己每月/每日可以消費的額度,並且確實地遵守。

記帳後期
記帳後期

在記帳表格中

  • 月初時先填寫好本月天數與固定薪資,並規劃自己這個月的消費預算占比。輸入預算占比後,便可以看到下方的「每日額度」,約略可以知道自己每天可以花多少錢在這個類別,以及大概剩餘多少可用額度。
  • 接著就是在每天追蹤各消費項目的餘額與占比,讓自己嚴格遵守月初訂下的預算,也就是採用「倒扣法」,而非累加法,來確保自己不會過度消費。
  • 月底時,填入剩餘綠色欄位,包含自己的被動收入、投資報酬等等,並檢視自己的統計結果,以及各消費類別的餘額是否不足,並作檢討與改進。

你可以發現,表格中最左方的消費類別是「存款」,用意是在提醒每位探索者要「先儲蓄」後消費,而不是每月剩下的錢拿來儲蓄,如此才可以真正的存到一筆筆的錢。

有時餘額不足不見得是不好,如果這個消費對我們而言是需要的,那下個月勢必得調整各支出的比例,審視自己沒那麼需要的部分來補足這個需要。

更進一步,我們可以開始思考如何分配自己的剩餘款項,拿來創造更多的收入!當你到達這個階段,那麼恭喜!你已經開始用「記帳」來理財了!

總結

記帳幫助我們釐清手上金錢的流向,無論最初的目的與動力是什麼,只要養成正確的習慣,相信你可以逐漸調控自己的收支,並開始創造屬於自己的財富!

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