在新手理財五步驟中，漢克提到了解現金流最好的方式就是「記帳」。究竟我們該記帳嗎？記帳有用嗎？理財記帳對我們有什麼好處？記帳又有哪3個流程？漢克將在本篇逐一探索記帳完整教學，並附上免費excel模板讓探索者使用。

記帳 教學、記帳模板、記帳好處、理財 記帳、發票記帳、記帳有用嗎？

記帳有用嗎？

如果探索者是第一次聽到「記帳」這個詞，心裡可能會想：記帳有用嗎？

漢克的答案是：看你怎麼用。

記帳就像是一本百科全書，如果仔細探索、甚至根據書內的資料，再去延伸探索更多知識，那麼記帳肯定非常有用。

但如果探索者把百科全書拿來墊便當，那麼記帳就只是一筆一筆的紀錄而已，沒有用。

那麼，究竟該怎麼善用記帳呢？

別急，在這之前，先來探索為什麼要記帳，以及記帳可以帶給我們什麼好處吧！

記帳好處

記帳好處主要有三個：理財、拿回饋、照做就對了，除非探索者是會計師xD

記帳好處：理財

透過記帳，當我們了解手上的錢，是怎麼來的，以及花到哪裡後，就可以適時的調整錢該花到哪裡，進而踏上理財之路。

就像是在一張白紙上畫畫，如果我們留意整張紙的大小，就可以知道我們還有多少空間可以畫畫，避免畫到一半發現空間不夠，甚至可以更進一步規劃好每個圖案的作圖空間，讓整張紙呈現出最美麗的圖案。

當我們開始記帳、成為記帳達人時，就會事先規劃好手上錢的流向，讓每筆錢發揮它的最大功用，甚至進一步知道該朝哪個方向開源！

延伸探索：該如何開始投資

記帳好處：拿回饋

如同信用卡挑選指南裡提到的，當我們開始記帳後，就能知道我們的錢是跑到哪些消費類別。

了解後，我們就能根據這些消費類別去尋找對應的信用卡，把這些消費改為用信用卡消費，領到最優渥的信用卡回饋！

值得注意的是，這些回饋是「消費後」才能拿到的，花的錢一定比拿回來的多，因此不要為了拿回饋而消費，而是本來就要消費，順便用信用卡拿回饋，避免過度消費。

如果要追求最高的活存利率，可探索下方整理：

延伸探索：數位帳戶高利活存利率總整理及挑選指南

記帳好處：照做就對了

前面龐龐雜雜的如果都看不懂，探索者也可以選擇先照著做就對了，等三個月後你會感激現在的你有開始記帳的。

記帳觀念與目的

記帳最終極的觀念與目的，就是可以調控金錢的流向與自己理財的方向。

剛開始也許只是單純知道錢花到哪了，就像是剛上任的警衛知道來來去去的人有誰，但久了之後，探索者會發現自己可以開始掌控錢的去留。就像是警衛開始可以阻擋陌生人進入一樣。

當探索者對金錢有掌握能力後，就更能知道自己該如何調整收支，來創造自己理想的理財方向。

記帳免費excel記帳模板

開始記帳之前，我們會需要一個記帳的模板。

探索者可以點擊下方連結，領取免費的記帳google excel檔，裡面已經把下面會提到的初期、中期、後期三階段都涵蓋進記帳的內容，下方漢克的探索也會以這個檔案為準。

點這裡領取免費記帳excel檔案

點擊後，先至左上方「檔案」-「建立副本」，將檔案放到自己的雲端硬碟，也可保障自己帳目的隱私。

探索者也可以從免費的記帳App開始，讓自己先養成記帳的習慣。

記帳流程教學

記帳教學：初期單純紀錄

記帳流程的初期，重點是讓自己養成記帳的習慣，因此先不必在乎該怎麼調整花費，而是確確實實的把每一筆消費金額都紀錄在excel檔案中。

在記帳初期，探索者只需要紀錄上方兩個紅色區塊即可，也就是單純把自己的消費，分門別類紀錄在下方，下方的區塊可以上下左右滑動，往下滑動後左方數字(日期)也會跟著增加。

在外面消費時，常常沒辦法打開檔案紀錄，漢克建議探索者可以開個只有自己的messenger或line對話框，把消費金額及項目傳訊息給自己，等到回家後，再把金額記錄到檔案中。

當然，探索者也可以選擇喜愛的記帳app，增加記帳的動力。

記帳教學：中期檢視並調整

記帳中期，重點是養成檢視自己消費、並適時調整的習慣，就像是開google導航時如果稍微走偏掉，還可以即時回頭。

在記帳中期，除了紀錄消費金額外，也要留意上方的紅色區塊：「消費占比」與「總計」。

在紀錄金額時，可以順便留意自己是否在哪些地方消費比例過高，並即時的調整，同時也可留意「統計結果」中的「本月花費」，計算是否已經超出自己收入的比例。

在這時期，你會開始了解自己的金錢跑哪裡去了，並開始有能力去做即時調整。

記帳教學：後期擬定預算並執行

在記帳後期，探索者已經可以開始規劃每個消費類別的預算，並根據自己的收入，了解自己每月/每日可以消費的額度，並且確實地遵守。

在記帳表格中，有幾個重點：

• 月初時先填寫好本月天數與固定薪資，並規劃自己這個月的消費預算占比。輸入預算占比後，便可以看到下方的「每日額度」，約略可以知道自己每天可以花多少錢在這個類別，以及大概剩餘多少可用額度。
• 接著就是在每天追蹤各消費項目的餘額與占比，讓自己嚴格遵守月初訂下的預算，也就是採用「倒扣法」，而非累加法，來確保自己不會過度消費。
• 月底時，填入剩餘綠色欄位，包含自己的被動收入、投資報酬等等，並檢視自己的統計結果，以及各消費類別的餘額是否不足，並作檢討與改進。

探索者可以發現，表格中最左方的消費類別是「存款」，用意是在提醒每位探索者要「先儲蓄」後消費，而不是每月剩下的錢拿來儲蓄，如此才可以真正的存到一筆筆的錢。

延伸探索：總是存不到錢？這些存錢方法告訴你！

有時餘額不足不見得是不好，如果這個消費對我們而言是需要的。

這代表下個月勢必得調整各支出的比例，審視自己沒那麼需要的部分來補足這個需要。

更進一步，我們可以開始思考如何分配自己的剩餘款項，拿來創造更多的收入！當探索者到達這個階段，恭喜你！你已經開始用「記帳」來理財了！

發票也能協助記帳！

除了靠自己手動紀錄每一筆花費外，其實還有個東西可以快速幫我們記帳，那就是：發票！

探索者只要申請雲端發票、將所有有發票的消費都存在雲端發票內，就可以一目了然知道這個月花了多少錢。

甚至，探索者還能透過發票APP，讓不同類型的消費自動歸類，自動記帳超方便！

延伸探索：雲端發票是什麼？怎麼用？

記帳 常見問題QA

記帳 總結

最後，幫探索者總結記帳的3個重點：

• 記帳有沒有用，是看探索者怎麼用。
• 先幫記帳找個目標，才會更有動力。
• 記帳的三階段流程要做好，循序漸進才有用。

記帳之後，探索者也可透過分帳戶理財的方式，直接將不同類別的花費放在不同帳戶，藉此讓不同類別的支出更能掌握。

延伸探索：錢錢就該放在利息最高的地方！高利活存總整理

如果你想一起探索投資理財，歡迎點下方按鈕，匿名加入LINE社群一起聊！

猜你喜歡

台灣Pay是什麼及怎麼用？轉帳免手續費！4評價就看這篇

LINE Bank聯名信用卡：聯邦網購5%、渣打首刷禮及評價攻略

如何定存最划算？機動利率固定利率怎選？6個技巧領更多利息

本篇非任何形式之投資建議，任何投資都有風險，閱讀本文前務必了解並同意探索須知，如因相關內容招致損失，概與本站、編者、作者無關。