記帳有用嗎?理財記帳好處、3大流程教學與免費excel模板

最後更新於 2022 年 11 月 8 日

新手理財五步驟中,漢克提到了解現金流最好的方式就是「記帳」。究竟我們該記帳嗎?記帳有用嗎?理財記帳對我們有什麼好處?記帳又有哪3個流程?漢克將在本篇逐一探索記帳完整教學,並附上免費excel模板讓探索者使用。

記帳 教學、記帳模板、記帳好處、理財 記帳、發票記帳、記帳有用嗎?

記帳有用嗎?

如果探索者是第一次聽到「記帳」這個詞,心裡可能會想:記帳有用嗎?

漢克的答案是:看你怎麼用。

記帳就像是一本百科全書,如果仔細探索、甚至根據書內的資料,再去延伸探索更多知識,那麼記帳肯定非常有用。

但如果探索者把百科全書拿來墊便當,那麼記帳就只是一筆一筆的紀錄而已,沒有用。

那麼,究竟該怎麼善用記帳呢?

別急,在這之前,先來探索為什麼要記帳,以及記帳可以帶給我們什麼好處吧!

記帳好處

該記帳嗎?記帳理財好處
該記帳嗎?記帳理財好處

記帳好處主要有三個:理財、拿回饋、照做就對了,除非探索者是會計師xD

記帳好處:理財

透過記帳,當我們了解手上的錢,是怎麼來的,以及花到哪裡後,就可以適時的調整錢該花到哪裡,進而踏上理財之路。

就像是在一張白紙上畫畫,如果我們留意整張紙的大小,就可以知道我們還有多少空間可以畫畫,避免畫到一半發現空間不夠,甚至可以更進一步規劃好每個圖案的作圖空間,讓整張紙呈現出最美麗的圖案。

當我們開始記帳、成為記帳達人時,就會事先規劃好手上錢的流向,讓每筆錢發揮它的最大功用,甚至進一步知道該朝哪個方向開源!

延伸探索:該如何開始投資

記帳好處:拿回饋

如同信用卡挑選指南裡提到的,當我們開始記帳後,就能知道我們的錢是跑到哪些消費類別

了解後,我們就能根據這些消費類別去尋找對應的信用卡,把這些消費改為用信用卡消費,領到最優渥的信用卡回饋!

值得注意的是,這些回饋是「消費後」才能拿到的,花的錢一定比拿回來的多,因此不要為了拿回饋而消費,而是本來就要消費,順便用信用卡拿回饋,避免過度消費。

如果要追求最高的活存利率,可探索下方整理:

數位帳戶推薦活存利率其他優惠開戶優惠連結
遠銀Bankee5萬內2.6%、1.06%無上限
(使用漢克連結開戶才有)
跨轉跨提每月各6次免手續費Bankee開戶
將來銀行6萬內3.2%,6~30萬1.4%,0.9%無上限跨轉66次、跨提6次免手續費將來開戶
樂天銀行1.25%無上限(有條件)用戶禮500元(需點右方連結)樂天開戶
新光OU20萬內2.15%用戶禮218(限量)OU開戶
台新Richart30萬內2.725%親切的APP及便利的ATMRichart開戶
高利活存數位帳戶推薦

更多數位帳戶利率比較,可點此探索

記帳好處:照做就對了

前面龐龐雜雜的如果都看不懂,探索者也可以選擇先照著做就對了,等三個月後你會感激現在的你有開始記帳的。

記帳觀念與目的

該記帳嗎?記帳理財觀念:調控金錢流向、理財方向
該記帳嗎?記帳理財觀念:調控金錢流向、理財方向

記帳最終極的觀念與目的,就是可以調控金錢的流向與自己理財的方向

剛開始也許只是單純知道錢花到哪了,就像是剛上任的警衛知道來來去去的人有誰,但久了之後,探索者會發現自己可以開始掌控錢的去留。就像是警衛開始可以阻擋陌生人進入一樣。

當探索者對金錢有掌握能力後,就更能知道自己該如何調整收支,來創造自己理想的理財方向。

記帳免費excel記帳模板

開始記帳之前,我們會需要一個記帳的模板。

探索者可以點擊下方連結,領取免費的記帳google excel檔,裡面已經把下面會提到的初期、中期、後期三階段都涵蓋進記帳的內容,下方漢克的探索也會以這個檔案為準。

點這裡領取免費記帳excel檔案

點擊後,先至左上方「檔案」-「建立副本」,將檔案放到自己的雲端硬碟,也可保障自己帳目的隱私。

探索者也可以從免費的記帳App開始,讓自己先養成記帳的習慣。

記帳流程教學

記帳教學:初期單純紀錄

該記帳嗎?記帳理財流程:初期
該記帳嗎?記帳理財流程:初期

記帳流程的初期,重點是讓自己養成記帳的習慣,因此先不必在乎該怎麼調整花費,而是確確實實的把每一筆消費金額都紀錄在excel檔案中。

記帳初期
記帳初期

在記帳初期,探索者只需要紀錄上方兩個紅色區塊即可,也就是單純把自己的消費,分門別類紀錄在下方,下方的區塊可以上下左右滑動,往下滑動後左方數字(日期)也會跟著增加。

在外面消費時,常常沒辦法打開檔案紀錄,漢克建議探索者可以開個只有自己的messenger或line對話框,把消費金額及項目傳訊息給自己,等到回家後,再把金額記錄到檔案中。

當然,探索者也可以選擇喜愛的記帳app,增加記帳的動力。

記帳教學:中期檢視並調整

該記帳嗎?記帳理財流程:中期
該記帳嗎?記帳理財流程:中期

記帳中期,重點是養成檢視自己消費、並適時調整的習慣,就像是開google導航時如果稍微走偏掉,還可以即時回頭。

記帳中期
記帳中期

在記帳中期,除了紀錄消費金額外,也要留意上方的紅色區塊:「消費占比」與「總計」

在紀錄金額時,可以順便留意自己是否在哪些地方消費比例過高,並即時的調整,同時也可留意「統計結果」中的「本月花費」,計算是否已經超出自己收入的比例。

在這時期,你會開始了解自己的金錢跑哪裡去了,並開始有能力去做即時調整

記帳教學:後期擬定預算並執行

該記帳嗎?記帳理財流程:後期
該記帳嗎?記帳理財流程:後期

在記帳後期,探索者已經可以開始規劃每個消費類別的預算,並根據自己的收入,了解自己每月/每日可以消費的額度,並且確實地遵守。

記帳後期
記帳後期

在記帳表格中,有幾個重點:

  • 月初時先填寫好本月天數與固定薪資,並規劃自己這個月的消費預算占比。輸入預算占比後,便可以看到下方的「每日額度」,約略可以知道自己每天可以花多少錢在這個類別,以及大概剩餘多少可用額度。
  • 接著就是在每天追蹤各消費項目的餘額與占比,讓自己嚴格遵守月初訂下的預算,也就是採用「倒扣法」,而非累加法,來確保自己不會過度消費。
  • 月底時,填入剩餘綠色欄位,包含自己的被動收入、投資報酬等等,並檢視自己的統計結果,以及各消費類別的餘額是否不足,並作檢討與改進。

探索者可以發現,表格中最左方的消費類別是「存款」,用意是在提醒每位探索者要「先儲蓄」後消費,而不是每月剩下的錢拿來儲蓄,如此才可以真正的存到一筆筆的錢。

延伸探索:總是存不到錢?這些存錢方法告訴你!

有時餘額不足不見得是不好,如果這個消費對我們而言是需要的。

這代表下個月勢必得調整各支出的比例,審視自己沒那麼需要的部分來補足這個需要。

更進一步,我們可以開始思考如何分配自己的剩餘款項,拿來創造更多的收入!當探索者到達這個階段,恭喜你!你已經開始用「記帳」來理財了!

發票也能協助記帳!

除了靠自己手動紀錄每一筆花費外,其實還有個東西可以快速幫我們記帳,那就是:發票!

探索者只要申請雲端發票、將所有有發票的消費都存在雲端發票內,就可以一目了然知道這個月花了多少錢。

甚至,探索者還能透過發票APP,讓不同類型的消費自動歸類,自動記帳超方便!

延伸探索:雲端發票是什麼?怎麼用?

記帳 常見問題QA

記帳 總結

最後,幫探索者總結記帳的3個重點

  • 記帳有沒有用,是看探索者怎麼用。
  • 先幫記帳找個目標,才會更有動力。
  • 記帳的三階段流程要做好,循序漸進才有用。

記帳之後,探索者也可透過分帳戶理財的方式,直接將不同類別的花費放在不同帳戶,藉此讓不同類別的支出更能掌握。

延伸探索:錢錢就該放在利息最高的地方!高利活存總整理

上 / 下一篇文章

一般留言

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *