5萬元可以拿來做什麼？

在Dcard等社群上，常常會有人詢問：「手上有O元，可以怎麼用？」

如果你很好奇，手上的錢該如何進行理財規劃，那麼這篇值得你好好探索。

本篇我將告訴你，該如何透過7步驟，妥善進行理財規劃。

手上有多少錢不是重點

比起手上有多少錢，漢克覺得更重要的是投資理財觀念。

探索者的一生不會只有一個5萬元，尤其當漢克分享了5萬元的理財規劃後，如果探索者不知道核心的投資理財觀念，等到手上有了10萬元，探索者也許又會再問一次，然後再獲得各式各樣的答案，然後再次無所適從，然後覺得理財好難。

手上有多少錢，只不過是過去的你理財的成果（或者，爸媽的理財成果），如果我們要關注的是「如何理財規劃」，或許更該關注的是理財的觀念與策略，當擁有了正確的理財觀念後，無論是5萬、10萬、100萬都能順利理財。

我曾經在Instagram限時動態徵求探索者的答案，每個人對5萬元的運用方式也不盡相同。

那麼，理財的觀念與策略有哪些呢？

繼續探索下去…。

如何理財規劃step 1：了解理財是對錢的態度

理財並不是在解任務，花時間把5萬元分配好就大功告成，事實上也不需要特別「花時間」去理財。

因為理財是對錢的態度，就像是我們待人處事的態度一樣，不是靠一次兩次的「理財」，就可以再也不用理財了。

我們或許可以去上理財課，但如果沒有真的把課程裡面的觀念與方法，應用在對錢的態度上，那麼不如不要上。

每個人的理財方法不盡相同，就像前面影片中，大家的分享一樣。

漢克在這裡點出幾個核心的理財觀念與方法，讓探索者們有個方向。

如何理財規劃Step 2：建立你的財務目標

建立你的財務目標，才會有動力去追尋。

你的理財目標可以很遙遠，也可以是很短期的，甚至也可以貪心地擁有短、中、長期的目標，但一定要有目標。

探索者的目標，也許是在幾年後買一棟多少價格的房子，也許是再也不用為錢煩惱（俗稱FIRE財務自由），也許只是想要存一萬元買個很想上的課程。

不過，設定目標時，也要注意是否有確切的時間點、金額，舉例來說：在1年內存到100萬。

有了目標後，才會有理財的方向，也才能知道自己究竟需要怎麼樣的理財規劃，才能夠達到心目中的目標。

如何理財？
漢克第一個會反問你的就是，你想要理到什麼程度？

如何理財規劃Step 3：盤點並調整收支

有了理財的目標後，下一步就是知道現在自己的狀況。想要了解自己的理財狀況，就需要盤點自己的收支。

唯有先了解自己，才能夠知道還能有怎麼樣的改變。

探索者可以透過記帳三步驟，了解自己的收入總共有多少，又有哪些支出項目。

了解後，才能進一步去調整自己的收支。

在盤點的過程中，也許探索者就會發現，天哪！原來我無形之中花了這麼多錢！沒關係，探索者只要從發現的那一刻起，開始把這些無形的支出揪出來、好好調整，就已經在朝著理財的目標邁進了。

至於調整的方法，也許可以是刪減那些不必要的花費，也許是透過漢克的省錢方法，也許是把錢放進高利活存數位帳戶中，加減賺點利息，也許是開始嘗試投資等。

先從能夠看到最顯著改善的方式做起，做起來不僅較有成就感，也會對自己的理財規劃更有信心。

如何理財規劃Step 4：關注現金流

了解自己的理財現狀並做出調整後，接著就是要關注自己的現金流。

延伸探索：現金流是什麼？

比起花時間去賺或省那種一次性的小錢，探索者更需要關注的是建立一套自己的收入、支出、省錢策略，透過這套策略，讓自己每月節省一定比例的現金流、輕鬆調節自己的理財狀況、或是穩定地去投資。

建立屬於自己的現金流，或許並不會讓探索者買到最省的東西、獲得最高的投資報酬，或是更快達到理財目標，但卻能夠讓探索者養成理財的節奏。這個節奏就像是呼吸一樣，不需要花費太大的心力，就能夠讓我們無後顧之憂的生存在地球上。

只有把理財變成一個態度與習慣，才能夠一步一腳印地達成理財目標。

像漢克自己就會關注每月大概會有多少的現金流，並把他們分流到適當的投資、生活消費、保障上，藉此確保自己可以輕而易舉的理財。

如何理財規劃Step 5：給自己一份保障

當我們了解自己的理財狀況，並且開始踏上理財之路後，別忘了，要給自己一份保障。

沒有絕對穩定的現金流，因此一定要給自己一份資金的保障，保障可以包含以下兩種：

• 緊急預備金：至少準備6個月的生活費，讓自己就算6個月都沒收入也能存活，保守的探索者可以準備一年以上，並放在高利活存數位帳戶。請注意，不要把緊急預備金放在股市、ETF等投資工具上，緊急預備金就是緊急預備金，不是投資。
• 保險：視自己的需求挑選，在挑選時，別忘了計算自己付出的金額與獲得的保障比例。儲蓄險對漢克來說不是保險，是強迫儲蓄的工具而已。

延伸探索：緊急預備金是什麼？該存多少？

也許有人會說，當需要錢時，再把投資的資金抽回就可以了。但漢克覺得這樣可能會大幅損失投資的獲利，準備緊急預備金才能避免這種巨幅損失。

以2020年3月的肺炎股災為例，倘若因為疫情而急需用錢，投資的資金卻有著20%以上的虧損，探索者會願意忍痛取回投資資金嗎？

如何理財規劃Step 6：探索適合的投資工具

當探索者能夠掌握自己的現金流，且已經做好萬全的保障後，下一步理財規劃才是開始探索適合的投資工具。

現金流與保障就像是蓋房子的地基，如果沒有地基就開始投資，不僅心態上容易患得患失，進而影響投資成效，而且這樣的投資等於是在把投資當作一個工作，探索者必須要有足夠的投資能力，才有機會獲得足夠的投資報酬。

投資工具很多元，也擁有不同的風險、特性，甚至連同一種投資工具，都還有不同的投資策略與方法，探索者可以多聽多探索，了解每個投資工具的原理、獲利背後的原因、實際操作方法等，漢克也在這裡附上已經開始探索的投資工具：

• 股票入門
• 美股入門
• 外匯入門
• 比特幣入門

探索者也可以透過虛擬操作，先熟悉各工具基本的投資規則，找到最喜歡的投資方法，再正式投入資金。

如何理財規劃Step 7：別妄想靠短期投資賺大錢

開始探索投資工具後，會很容易越陷越深，妄想自己靠著投資財務自由賺大錢，並開始盯著上下起伏的價格，心情也跟著七上八下。

當價格上漲時，心裡想著還會多漲一點，再等一會賣賺更多，當價格下跌時，卻又承擔不住下跌2%的壓力，就這麼虧損出場（然後價格就漲上去了xD）。

當我們想要靠投資去「賺大錢」時，很容易就會陷入上面的心態，因為我們總想著要賺更多，進而被短期價格蒙蔽了判斷（當然，如果探索者走技術分析派，適當的價格策略是必要的）。

換個角度看投資，如果我們已經知道自己在投資什麼，並且能夠掌握某個投資工具的賺錢原理，就不會受到短期價格波動影響，就像漢克前面提到的，我們只不過是一步一腳印，就像呼吸一樣，靠著一套策略去賺錢而已。

延伸探索：投資前該準備好的五件事點此

【漢克補充】
漢克常常被探索者問到：手上有5萬元怎麼投資？
除了再三強調的緊急預備金外，漢克覺得這樣的金額不需執著在投資，而是該好好增加自己的收入，除非探索者真的想當全職交易人。
原因很簡單，就算探索者每個月穩定淨賺10%(這樣等於年化報酬200%以上，已經是高手了)，一年獲利也才10萬，平均一個月賺不到9,000，花在投資上的時間成本，拿去打工也許還賺更多。

如何理財規劃 常見問題QA

如何理財規劃 總結

最後，幫探索者總結如何理財規劃的8個重要觀念：

• 手上有多少錢不是重點。
• 理財是對錢的態度。
• 你的目標是什麼。
• 盤點並調整收支。
• 關注現金流。
• 給自己一份保障。
• 探索適合的投資工具。
• 別妄想靠短期投資賺大錢。

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作者：漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。

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