信用卡省錢的7個完整方法,讓你每年省下破萬元

最後更新於 2021 年 4 月 22 日

小資族與學生,該如何透過信用卡省錢呢?本篇探索將告訴你,使用信用卡省錢的7個完整方法,包含:刷卡回饋、刷卡福利、專屬申辦禮、首刷禮、新戶禮、新卡禮,最後也提醒探索者別忘了年費!透過好好利用信用卡省錢,將可以為自己每年省下破萬元!

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刷卡回饋

【信用卡省錢】刷卡回饋
【信用卡省錢】刷卡回饋

使用信用卡省錢的第一個方法,相信探索者不陌生,就是善用信用卡的刷卡回饋

透過記帳整理自己平常的消費類別及金額後,再根據消費金額,挑選能拿到最多回饋的信用卡。

延伸探索:記帳的三步驟點這

以每月日常消費8,000元為例,若都使用刷卡5%回饋的信用卡,比起直接付現金,每月可以省下400元,一年就可以省下4,800元。

不過漢克也要提醒探索者,刷卡回饋終究是要消費才有回饋,花出去的一定比省下來的多,別為了賺取回饋而刷卡,信用卡只是替換原本必要開銷的支付方式而已。

同時,信用卡刷卡回饋大多是一段時間公告一次,探索者記得要定期注意手上信用卡的回饋更動,才能掌握刷卡回饋哦!

延伸探索:各類型消費信用卡推薦點這

刷卡福利

【信用卡省錢】刷卡福利
【信用卡省錢】刷卡福利

除了大家較關注的信用卡刷卡回饋外,信用卡其實還有更多隱藏福利,較少被大家提到,漢克在這邊分享三個常見的刷卡額外福利:

打折

使用信用卡付款,最常見的打折商品就是電影票了,這種打折幅度通常比刷卡回饋高上許多,例如刷電影票最有名的花旗卡,就享有平日最低6折的刷卡優惠(實際回饋內容依花旗官網公告為準,隨著時間權益可能會有更動。)

延伸探索:點我申辦花旗現金回饋plus卡。

這些打折優惠雖然都會列在信用卡官方網站上,但常常藏在隱密的角落,探索者在擁有信用卡時,可以好好探索官網上的所有細節,別讓自己的福利平白損失囉!

分期

在部分店家使用信用卡付款,會有分期零利率、甚至是活動贈品等優惠。這些店家是透過與特定銀行合作,來給予我們額外的福利,這種福利不會區分是哪一張信用卡,只要是指定銀行的信用卡,就可以享有回饋。

請注意:這邊指的分期福利,「不是」消費後,手動跟銀行申請分期付款,而是刷卡當下店家提供的額外福利哦!手動申請分期付款不僅有額外利息,也會對信用造成不良影響。

不過這種回饋,通常不會直接公告在信用卡的官方網頁,而是公告在特定店家的網頁、實體店面上,探索者在消費前可以留意一下店家的相關公告

那麼分期零利率對我們來說有什麼好處呢?主要有兩個:

第一個分期零利率的好處,是延遲付款的時間點,讓我們的現金流可以把握到最後一刻,此時可以把還沒繳清的費用,放在高利率的數位帳戶,藉此多賺取一點利息。

延伸探索:數位帳戶活存高利率比較點這

第二個分期零利率的好處,是部分信用卡回饋可以透過分期來規避單月回饋上限。例如:探索者刷卡花了3萬元,刷卡回饋比例是5%,但單月回饋上限只有500元,那麼若一次付清,3萬元就只能拿到500元回饋,但若分3期,則每期都可以拿到500元,3萬元就可以拿滿1,500元的回饋。

不過,各信用卡的回饋計算方式不同,有的信用卡雖然分3期付款,但每月回饋計算是以刷卡當下的總金額計算(如前面提到的例子,就是3萬元得500元),若是如此,則分期依舊無法規避單月回饋上限,這部分探索者需特別注意。

漢克提醒:漢克並不建議購買自己無法一次付清的商品,使用信用卡分期是建立在相同消費金額的前提下,獲得最大程度的回饋,藉此省錢。

保險

探索者使用信用卡付款交通或旅遊費用時,常會自動擁有旅遊平安險等額外福利,這些保險並不會讓我們多付出一分錢,但卻可以多一份保障,何樂而不為呢?

這些保險福利及權益,可以直接透過信用卡官網查詢,這些資訊通常藏在隱密的角落。

不過要注意的是,這些額外保險福利,大多需要使用信用卡支付大多數或全額的旅遊費用,才能享有相關保險福利哦!

專屬申辦禮

【信用卡省錢】專屬申辦禮
【信用卡省錢】專屬申辦禮

申辦信用卡時,探索者是直接透過信用卡官網申辦的嗎?

比起直接在官網申辦,有時透過其他正規管道連至信用卡官網申辦,會有額外的福利,漢克稱之為「專屬申辦禮」,探索者可藉此省錢。之所以會有額外專屬申辦禮,是這些管道將一部分的利潤分給我們。而這份利潤,則是因為當使用他們的連結申辦時,他們也可以從銀行獲得獎勵。

漢克提醒:申請時,請注意申請管道是否正規,及連至申請頁面的網站是否屬於銀行官網的申辦頁面,避免個人資料外洩哦!

例如:money101常常會舉辦首刷禮加碼活動,只要在限定期間透過他們的連結申辦指定信用卡,就可以有額外的獎勵,漢克也常常會在facebook粉絲專頁分享這些好康,有興趣的探索者立刻點擊下方追蹤,掌握即時省錢資訊吧!

延伸探索:漢克的facebook粉專點這

當然,如果探索者覺得漢克的探索很實用,也歡迎用行動支持漢克,使用漢克的連結申辦相關信用卡、數位帳戶等,漢克也可以藉此獲得微薄的報酬,並更有動力持續提供有用的價值,這些價值應該遠遠超過一般的專屬首刷禮!(自己講xD)

延伸探索:如何支持漢克的方法點這

首刷禮

【信用卡省錢】首刷禮
【信用卡省錢】首刷禮

想透過信用卡省錢,除了刷卡回饋外,首刷禮大概是最直覺的省錢方式了。

首刷禮指的是「在核卡後指定期間內,刷滿指定消費金額後,所給予的獎勵」,指定消費金額則依活動公告為準,有時是要單筆滿額,有時是要多筆滿額,有時則只要累積滿多少金額即可。

獎勵的部分,可能是刷卡金、行李箱等等,有時甚至可以挑選。比起刷卡趴數回饋,首刷禮算下來常常更可觀,例如:首刷禮消費滿5000元送500元刷卡金,比起刷卡8%回饋來得更划算。現下有少數銀行打著高額刷卡回饋趴數的名目,藉此吸引新客戶,但相比其他首刷禮,真的是少得可憐,有心的探索者可以好好比較好再下手。

至於首刷禮的資訊,一樣會公告在信用卡官網的權益部分,在拿到一張信用卡時,記得先至官網確認有沒有首刷禮,別讓自己的福利睡著了!當然,如果首刷禮條件超過自己平常的消費金額,就要審慎評估有沒有必要刷到那麼多金額了,如果超出自己平常的消費習慣及金額,有時放手是更好的選擇。

那麼,為何會有首刷禮這麼好康的福利呢?漢克覺得原因主要有三個:

  • 吸引新客戶:方便進行後續相關賺錢業務的行銷。
  • 增加發卡量:尤其在新卡剛推出時,衝場面、話題性及市占率。
  • 製造使用習慣:讓我們願意去了解信用卡的福利及付款機制,後續的刷卡金也是鼓勵我們繼續使用該張信用卡。

而首刷禮之所以稱為「首刷」禮,正是因為常與下面會提到的「新戶禮」、「新卡禮」結合,繼續探索下去…

新戶禮

【信用卡省錢】新戶禮
【信用卡省錢】新戶禮

新戶禮指的是「申辦某家銀行信用卡當下,在指定期間內(通常為6個月),沒有那家銀行的任何一張信用卡,所給予的獎勵」,是銀行為了吸引新客戶而給予的獎勵。

例如:若花旗某張信用卡有新戶禮,且漢克在6個月內沒有花旗銀行的任何一張信用卡,則漢克跑去申辦那張信用卡時,就算是「新戶」,只要再符合相關新戶禮條件,就可以享有相關獎勵。

有趣的是,並不是所有銀行的信用卡都有新戶禮,通常刷卡高回饋趴數的信用卡,都不會再有新戶禮。

但若探索者發現同家銀行的其他信用卡有很優渥的新戶禮,此時可以技巧性地先申請有優渥新戶禮的信用卡,等核卡後再申辦刷卡高趴數的信用卡,既拿到新戶禮,又獲得一張刷卡高趴數回饋的信用卡,讓自己的第一次發揮最大價值。(但也記得注意信用卡的年費哦!若有年費則不建議這樣玩,會出事xD)

例如:漢克之前都沒有台新銀行的任何信用卡,想申辦台新銀行的某張刷卡高趴數回饋的信用卡A,但A沒有首刷禮,台新銀行的信用卡B才有首刷禮,此時漢克可以先申辦B,等核卡後再申辦A,藉此既讓自己的第一次發揮最大價值,又成功申辦到高趴數回饋的信用卡。(但要注意B是否有年費)

但就如同「首刷禮」所提到的,新戶禮常與首刷禮結合,因此就算是新戶,也要留意相關新戶禮條件,才能真正拿到獎勵哦!至於相關條件,通常會公告在信用卡的官網頁面上。

新卡禮

【信用卡省錢】新卡禮
【信用卡省錢】新卡禮

比起新戶禮,新卡禮相對直覺,就是「第一次拿到這張信用卡所獲得的獎勵」,基本上就是辦了就符合「新卡」資格,只要再完成相關消費條件即可取得新卡禮,除非是擁有被銀行視為「同類別」、「同名稱」的信用卡。

有時信用卡會同時公告新戶禮與新卡禮,這時新卡禮通常代表「已經擁有同家銀行的其他信用卡,再申辦指定信用卡的獎勵」,因此不太可能同時拿到新戶禮及新卡禮辣!xD

詳細的新卡禮資訊,一樣會出沒在信用卡官網,老話一句,拿到新的信用卡記得去好好了解自己的權益!

別忘了年費

【信用卡省錢】別忘了年費
【信用卡省錢】別忘了年費

探索了這麼多信用卡省錢的方法,但別忘了,就算都準時全額繳款,信用卡也是可能讓我們付出額外費用的,那就是:年費

雖然現在許多信用卡都有簡單免年費的優惠方案,但探索者在申辦任何一張新的信用卡前,記得一定要注意年費的收取方式,並評估自己是否能輕鬆免年費,否則雖然獲得了回饋,卻繳了大筆年費,可就得不償失了。

總結

幫探索者總結信用卡省錢的七個方法:

  • 刷卡回饋:依照各消費類別。
  • 刷卡福利:打折、分期、保險。
  • 專屬申辦禮:透過特定連結申辦信用卡。
  • 首刷禮:指定期間內刷卡滿額給予的獎勵。
  • 新戶禮:第一次擁有某家銀行的信用卡時給予的獎勵。
  • 新卡禮:第一次擁有指定信用卡的獎勵。
  • 注意年費

>>延伸探索:信用卡推薦指南
>>延伸探索:錢還在放傳統銀行嗎?原來有更好的選擇!

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