必可企業募資(BZNK)是什麼?如何年化8%?AMA總整理

最後更新於 2022 年 11 月 8 日

靠必可企業募資,獲得年化8%的利息,是真的嗎?本篇將紀錄必可企業募資創辦人Jamson及行銷長Franny的AMA(Ask Me Anything)訪談,內容包含:必可企業募資簡介、特色與優勢、安全與風險、第一次使用必可企業募資的建議、其他相關提問,並記錄本次AMA專屬福利

對必可企業募資有興趣的探索者,也可以探索必可企業募資使用經驗全記錄哦!

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必可企業募資 嘉賓介紹

請您們先自我介紹一下,讓探索者認識你們吧!

Jamson:大家好,我是Jamson,以前是在台灣企銀企金AO服務,大概6年前才出來創業。

Franny:Hi大家好,我是Bznk必可企業募資的Franny,負責產品行銷推展,也就是把我們平台的特色告訴大家。

Jamson您當初創立必可企業募資的初衷是什麼?是想解決什麼問題呢?

過去在銀行服務,我的職責就是審核中小企業各種貸款需求,調查無誤再蓋上核准章。但卻也經常遇到體質不錯,無法給予協助的中小企業。

我在銀行看過太多老闆來貸款的故事,常常是抱著希望來詢問,卻因為銀行規範被拒絕;舉例:碰過幾個年輕老闆做出自己產品,上架了7-11、全家這些通路,光鋪貨到全台灣的店面庫存就讓他們押了全部現金,收款卻又要等待2-3個月,會造成現金不足的情況,產品生產跟員工薪水也不能2-3個月後才付。

這並不是因為他們信用差,而是銀行對小額、短期借貸沒興趣。我經常在調查完資料後,發現其實是一間好公司,但我還是必須要跟他們說“ 不 ” ~ 逐漸的,才開始產生創業想法。

金融從業人員出來創業是不可能的任務吧?台灣金管會法規可是世界嚴謹的QQ

Jamson:對啊,公司成立於2016年,首先就是致力在法規的鑽研,當時政府也看到國際上FinTech趨勢,因此金管會也委由資策會營運創立了金融科技創新園區,我們是首批進駐的團隊,在法規的問題上獲得了許多幫助,也花了一年的時間去克服,後來則是在技術研究與平台打造,2017年正式營運上線。透過必可企業募資平台,一般民眾在線上開戶完成後,就可成為投資者了。

必可企業募資 簡介

請Franny介紹一下必可企業募資吧!

好唷~
我們是台灣第一家將企業「應收帳款」以「 募資 」模式,將帳款(如:支票)變現的平台,簡單來說,就是將資金的需求者「企業主 」與供應者「 投資人 」透過金融科技的方式,讓彼此產生借貸關係。

我們建立了以FinTech為核心的平台,讓企業主的資金需求由廣大的投資大眾來滿足,企業主取得合理資金成本,同時也讓投資大眾獲取相對報酬,在活絡社會游資的當下也協助了企業發展。

現在BZNK用的人多嗎?平台目前的營運規模可以跟我們探索者分享一下嗎?

Franny:Bznk至今累計的總媒合金額超過 16 億台幣,會員突破2 萬人,經手 2,000多筆申貸案件,平均 15 分鐘媒合完成、3 日撥款。而投資人也可在 2–3 個月回收資金,在智能風控技術及平台專業審查下,違約率控制在 0.33%,投資人的年化報酬平均落在7-12%。Bznk營運邁入第六年,每年成長率30 – 40%。

必可企業募資 特色與優勢

Franny:對投資人我用以下幾點來說明

  1. 一般民眾(年滿20歲)在線上開戶即可成為投資者
  2. 1,000元即可投資,年化報酬7-12%
  3. 投資人申請遠銀Bankee金流帳戶即可擁有類券商買賣交割帳戶
  4. 投資人可申請「自動投資」上班族不會錯過新上架的投資案件
  5. 發生逾期,平台協助催收,投資人只要在帳戶專區即可監看詳細處理流程及催回款項。

必可企業募資 安全與風險

Bznk需要用戶投入資金進行投資,安全嗎?

Franny:這是很好的問題喔,其實平台最大的優勢就是信賴機制。

  1. Bznk與遠銀Bankee深度合作,正規銀行法尊流程,定期審查報備金管會。
  2. 國發基金投,加速了團隊前進的步伐
  3. BZNK必可企業募資平台通過ISO 27001認證,為平台客戶資訊安全把關。

無論是客戶的資金安全、資訊安全及平台機制都是值得信任的。

如果對方跑走、被倒帳不還錢怎麼辦?

Franny:BZNK平台主要的客群都是中小企業,中小企業與大公司做生意都會有很長收帳期,因此協助中小企業因為帳款太長而造成週轉不靈情況是BZNK最主要的解決方案。

因此呢,中小企業可以拿著大公司的客票或者應收帳款來找BZNK協助,但商業行為上一定會有客戶不準時付款或者商業糾紛情況,當有退票發生時,平台將主動聯繫借款人協調如何還款~一般方式有三種:

  1. 於兩日內借款人自行償還債務 (清償)。
  2. 以另外一筆應收帳款更換本筆退票 (協議)。
  3. 借款人提供保證方案-保證人、擔保品等,給於分期攤還 (協議)。

對於借貸人的保障,和如貸款人倒帳後的處理方式,來保障借貸人的利益(探索者 柚子 提問)

Jamson:如剛剛主持人提問及解答,平台將主動聯繫借款人協調如何還款,平台是以應收帳款為標的,因此可以對付款方及借款方進行追索,投資人可以從帳戶中看到完整的處理流程喔。

風險有多大?出入金容易嗎?(探索者 風林 提問)

Jamson:在必可企業募資平台智能風控技術及平台專業審查下,案件的總體違約率在 0.33%(千分之三)。透過遠銀的Bankee金流帳戶,可自動授扣、免轉帳費用其實是相當容易的。

壞帳比率?壞帳催討流程?壞帳無法收回的處理方式?(探索者 蔡蔡 提問)

Franny:這一題的確是很重要的,Bznk案件的總體違約率在 0.33%,如同稍早創辦人說明,平台會按照專業經驗及法律流程來協助催收,可以往上回顧詳細說明喔!

如何確保需求方會完成還款?(探索者 駱駝 提問)

Jamson:平台無法確保融資方不違約,但必可的「樹苗信用」模型,經過驗證違約率是會跟著評等高低,只要足夠分散投資是可以遠高於逾期金額。

如果中間需求方中斷還款怎辦?(探索者 駱駝 提問)

Jamson:平台會協助投資人催收,我們有兩組律師及內部法務協助催收流程,投資人可以從投資案件中了解催收的全貌。

高利潤高報酬,潛在的風險是什麼?(探索者 駱駝 提問)

Jamson:這類型的平台有兩層面的風險。

  1. 平台的營運風險,這部分必可把金流都交給銀行協助,因此平台的營運不影響大家投資。
  2. 投資案件有違約的風險,所以投資人要有分散風險的概念,扣掉違約仍可以獲得不錯的報酬。

請問遇到壞帳時,我們只要看必可的催收記錄就好,不用再去法院等等的行為嗎?(探索者 鄭金魚 提問)

Jamson:是的,投資人只要從後台追蹤進度即可,會由平台去代理投資者進行催收流程。

第一次使用必可企業募資的建議

如果探索者在平台上投資,Franny您會建議要注意什麼呢?

投資人可以先了解自己的投資屬性,我們有三種投資產品,分別有不同的資金回收期。

  1. 應收帳款 回收期限3-6個月,資金快速循環
  2. 不動產債權 12-24個月,有不動產債權擔保,屬長期投(平台上的不動產案件尚未有違約案例)
  3. 專案募資,期限6-24個月

投資人可以照自己的財務規劃來投資不同屬性的案件喔!

用戶該如何在Bznk獲取最大收益?

Franny:這真的是投資人很喜歡的功能,可以多多利用Bznk「自動投資」,讓存在銀行的閒置資金可以按照規劃,產生更大的價值,Bznk 最主要的核心Know How就是「樹苗信用」信評系統,最強的風險把控技術,低違約率讓投資人可以穩定獲利。

如果探索者第一次用Bznk,Franny會有什麼想建議的嗎?

我們建議及鼓勵投資人“分散投資”,其實能夠上架到Bznk平台上的每一筆案件都可以投,但每一筆都不需大額投資,那就是我們一直在建立的投資人分散風險的慨念。

新手投資,可多多利用「line客服」詢問問題:https://page.line.me/bznk。歡迎參加每個月投資人線上講座來了解如何為自己增加投資收益唷~~

請問若有投入資金給必可企業,發放利息的日期是幾號? 會有任何手續費的產生嗎?(探索者 喵仔 提問)

依三種產品,應收帳款就是還款日一次本息清償,其他都是投入後下個月開始償還。投資人不需手續費喔。

投資會收什麼服務費嗎?(探索者 常常 提問)

Jamson:投資者沒有手續費,但會有投資風險(提醒小額分散投資)以及年度結算的利息收入要報稅。

報稅是自己申報還是?(探索者 常常 提問)

Jamson:會由必可的會計師協助大家統計後申報,報稅時會自動從扣繳憑單中拉出資訊。

必可案件一上架就被搶光(探索者 Jackie 提問)

Jamson:平台投資者因為這近6年的累績,長期投資者覺得累積的報酬還可以,因此案件都媒合的滿快的,但平台的企業融資者也有在增加,因此仍然不會到很難投資拉。

必可企業募資 其他提問與分享

請問企業違約的話,會像銀行一樣有聯徵記錄嗎?樹苗記錄是未來該企業貸款等需求時,其他銀行也會看到的嗎?(探索者 鄭金魚 提問)

Jamson:聯徵今年剛開放串接,我們現在正在串接準備,所以也完成了ISO27001的資安認證,所以現況來說不會入到聯徵,預計8月份可能可以正式完成。目前銀行可以透過票信紀錄來判斷是否企業違約,所以有一樣的強制力。

是真的嗎?(探索者 tvnsnss 提問 )

Franny:很可愛的問題,是真的喔!
過去幾年,Bznk的投資人已經幫助了許多中小企業成長,譬如各位的(註冊禮$180元的uMeal餐點),就是從初出一家小店,獲得Bznk投資人幫助之後,成長至今已經是8家門市的健康餐飲品牌,許多公司透過平台投資人的資金挹注,現在都經營的相當成功。

請問貴公司與信用市集的分別是?(探索者 Bosson 提問)

Franny:這也是許多人的疑問~Bznk是服務企業主融資人,而Lnb則是服務個人的信用貸款。投資案件的屬性、金額、期限、風險也都不太一樣。

小投入單位的案件數多嗎?(例:1000~5000)(探索者 Tin 提問)

Jamson:我們的應收帳款及專案募資都可以小額投資,也就是有7-8成的案件$1,000元就可以投資。

群眾募資對於學生來說是適合投資的嗎?建議是有什麼性質的去投資群眾募資呢?(探索者 WJ 提問)

Jamson:只要是年滿20歲的本國國民,都可以進行投資。建議從應收帳款開始,因為投資金額彈性、資金回收期限短,很快可以收到利息,會很有感。

中間平台賺什麼!(探索者 駱駝 提問)

Jamson:平台及銀行都是從媒合中收取融資者的手續費,就像大家去銀行申請貸款除了利息以外,還會有申報手續費,利息是投資者收取、手續費是平台跟銀行收取。

這麽高的年化收入,放款給需要的人利息不就更高?(探索者 駱駝 提問)

Jamson:因為應收帳款的需求時間不長,就算年化12%好了,2個月期也只需要負擔2%的成本,只要企業的毛利有高於這個成本,就會是很便利的週轉工具,企業可以去做更多生意。

什麼樣的人會借這個高利的貸款?(探索者 駱駝 提問)

Jamson:中小企業有87.7%無法跟銀行往來,過去都是跟租賃或民間融資,現在透過必可募資平台可以降低資金成本,讓企業財務體質向上提升。

根據統計在2021年租賃公司的金額高達6000多億,代表很多中小企業是銀行沒有去滿足營運需要。

我們協助企業周轉效率,就能協助降低營運負債。

等級b要等多久?(探索者 風林 提問)

Jamson:正常週期約1個工作天,因為有bankee開戶流程,所以1-2天是可以完成的。

請問…以前有送過油這種商品的募資還會有嗎?最近是不是還有抽滑板車的活動呢?(探索者 聖誕老公公 提問)

Jamson:這要看企業的產品,仍然會有機會喔,但無法確認後續有什麼。

Franny:9/30日前 投資滿10萬都有資格抽獎,每個月抽一次,越早達標 抽獎次數越多。

未來會不會找理財youtuber(比方說像shin li、懶錢包)合作?(探索者 喵仔 提問)

Franny:如果意見領袖們有興趣找我們,也不排斥喔!

必可好像年底都會參加展,不知道今年有沒有機會在哪個展場看到必可呢?(探索者 聖誕老公公 提問)

Jamson:預計10月份的金融科技展會與遠銀合展,大家有空可以來參觀!

以前必可好像舉辦過線下說明會,不知道以後還有沒有機會呢?

Jamson:最近疫情很難找到場地,大家可以先參加每個月的線上說明會。

本次必可企業募資 AMA福利

BZNK x 漢克探索中限時優惠
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  1. 神秘搶答:突如其來的幸福!專注Jamson及Franny的每一句話,正確搶答有機會獲得…100點Linepoints?!(名額有限!)
  2. 餐點免費兌換券+抽apple watch:6/22~7/10 透過漢克連結註冊成為B級會員即可獲得UMeal $180元餐點免費兌換券,滿30人投資再抽apple watch ($1,000元就可以投資)
  3. 提問福利:事前提問及現場提問被挑中回答得10點Line points。

餐點兌換券部分,探索者成為B級會員後最快2日內,就能獲得兌換券囉!活動結束後也會統一發放。

記得加入官方line客服,回覆文字:「探索者領取註冊禮」即可取得兌換卷https://page.line.me/bznk
uMeal門市:https://umeal.cc/stores/

在AMA前提早註冊的探索者,也請加入BZNK官方line客服,在AMA結束後2天內領取兌換券囉!

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