銀行活存利率也可以有2.6%

群眾募資是什麼?風險有哪些?BZNK必可企業募資如何降低風險?

最後更新於 2022 年 6 月 30 日

群眾募資最廣為人知的就是嘖嘖、FlyingV等,但其實群眾募資不光只能獲得商品,甚至還可以獲得利息!本篇將從提供資金者的角度,探索群眾募資是什麼、募資四大類型、優缺點與風險,並以知名群眾募資平台必可企業募資為例,分析它是如何保障用戶安全、盡力降低投資方的風險

貼心提醒:本篇探索僅為漢克個人經驗,並非任何形式之投資建議或勸誘,探索者在進行任何投資前,應自行謹慎判斷,並自負盈虧哦!

群眾募資是什麼

群眾募資(Crowdfunding)是探索者投入資金,並根據募資類型獲取商品、利息、或股權等。通常群眾募資會有一個第三方平台,媒合資金需求方、供給方,讓探索者能夠輕鬆的挑選想投入資金的募資方案,也讓資金需求方有更多曝光機會。

當我們手上有一筆閒置資金時,我們可以選擇放入數位帳戶等銀行帳戶,獲取約1~2%的年利率。但銀行只是把這些錢,再拿去借給別人,獲取更高的利息後,再把一部分收益給我們。

那麼,如果我們把這筆資金,拿來投資一個自己覺得很棒的潛在商品,讓這個商品可以夢想成真,而我們也可以用折扣價獲得這個商品,或是可以直接獲得更多的利息,這樣不是更好嗎?

群眾募資平台就是因此而生,將資金供給方與需求方湊在一起,試圖創造雙贏。

延伸探索:加密貨幣也能放貸?FTX放貸介紹

【漢克補充】為什麼資金需求方也會想用群眾募資?
因為一個點子要實現,會需要大量的資金,當有臨時的資金需求時,透過群眾的力量積少成多,並承諾在實現後給予優惠商品、利息等,會是最快速的方法之一。

群眾募資類型

根據金管會的分類,群眾募資分為四種類型:

類別簡介投資人獲得什麼
債權型募資平台搓合借款方與貸款方資金需求利息
權利金型募資平台搓合廠商資金與消費者預購需求預購的商品
捐贈型募資平台提供贊助方案曝光,讓想捐贈的人進行贊助快樂、成就感
股權型 透過募資平台募集資金並發行有價證券有價證券
群眾募資類型

募資平台是什麼

募資平台是負責媒合群眾募資資金供給方、需求方的第三方平台,讓資金需求方能夠透過平台,展示自己的夢想與企圖並給予承諾,藉此吸引資金,而資金供給方則能輕鬆挑選多元的募資方案,並對有共鳴的方案投入資金,來獲得預購商品、額外利息等。

例如,債權型群眾募資平台最著名的就是必可企業募資,而權利金型的常見平台則包含嘖嘖、FlyingV等。

群眾募資優缺點

對身為資金供給方的探索者來說,群眾募資有什麼優缺點呢?

漢克在此提出自己對群眾募資的評價:

  • 讓閒置資金有更好的去處:如果手上的資金沒有急用,那麼拿來點亮一個有夢想的團隊,也許能創造更大效益。
  • 可支持有共鳴的想法:探索者可以在眾多方案中,挑選自己認同的提案,並用新台幣讓他下架。
  • 獲得折扣或報酬:透過群眾募資,可以藉此獲得折價或限量商品,甚至是直接獲得利息回報。
  • 理想與現實的差距:在募資平台上的提案,也許會跟實際收到的商品有很大的差距。
  • 募資門檻限制:探索者投入資金後,並不代表提案一定會募資成功,若沒有達到募資門檻,則資金在投入期間是沒有任何額外報酬的。
  • 難以監督資金需求方:群眾募資大多需透過第三方平台來參與,若第三方平台沒有提供正確完整的聯絡資訊,探索者很難向提案團隊追討資金或監督提案實現的進度。

群眾募資風險

雖然群眾募資可以獲得(便宜的)預購商品、額外利息等好康,不過群眾募資仍然會有以下幾個風險:

  • 產品與想像中不一樣:無論是量產後發現夢想難以達成、成品與預期有落差、產地有爭議、或是延遲交貨等。
  • 資金需求方跑路:探索者投入資金後,拿不到商品也無法退款。
  • 募資平台捲款逃跑:若探索者投入的資金是先由募資平台保管,則也須考量募資平台是否會捲款跑路。
  • 資訊僅由募資平台提供:探索者難以深入了解提案人,進而難以評估是否能信任該提案,或是遇到糾紛時,求償無門。
  • 募資平台袖手旁觀:當發生與提案方的爭議時,募資平台可能會端出霸王條款置身事外。

為了避免產品與預期產生落差,或是只是一時之間需要現金流,並沒有要額外生產一個產品,許多資金需求方就乾脆直接以利息形式,來獎勵願意投資他們的探索者,甚至願意以合約、擔保品等形式,藉此增加探索者的信心,必可企業募資平台就是這種借貸型的募資平台

必可企業募資(BZNK)介紹

必可募資官方介紹

必可企業募資(BZNK)是2017年在台灣成立的群眾募資平台,提供台灣中小企業獲得更即時、彈性的營運週轉金擁有資金的探索者,也能藉由借貸給這些中小企業,來試圖獲得比銀行存款更高的年化報酬,以目前平台上各案件顯示的年化報酬率,約落在7~9%之間。

如同前面提到的,必可企業募資屬於債權型群眾募資,其實就類似P2P借貸(Peer-to-Peer Lending),探索者透過將資金借貸出去,就可依照合約,在未來取回資金並獲得額外的利息。不需擔心群眾募資商品不如預期,甚至還可透過對方提供的抵押品,來保障自身權益。

【漢克補充】P2P借貸是什麼?
P2P借貸是早期網路借貸的用詞,角色介在銀行借貸與民間借貸之間,讓資金需求與供給方可透過網路平台來滿足彼此的需求。
近幾年,P2P借貸逐漸被歸類為群眾募資的一部分,經濟部對於必可企業募資的稱呼,也逐漸改以「群眾募資」取代「P2P借貸」。

必可企業募資安全嗎?

在前面漢克有提到群眾募資的風險,那麼必可企業募資有怎麼樣的措施,來降低探索者放款的風險呢?漢克在此列出必可企業募資三大風險管控措施。

透過Bankee創造雙贏

漢克之前有完整探索過Bankee高達2.6%的活存利率,而必可企業募資藉由與遠銀Bankee合作,藉此創造更安全的投資環境:

  • 放款、收款方資金皆停留在Bankee:由遠銀Bankee自動授權扣款相關資金,必可企業募資平台不會經手款項,更無法據為己用。因此投資人的金流更加安全且方便,對借款方來說也更安全,不會抵押後卻拿不到資金。
  • 借貸合約由第三方公證確認:由銀行法遵確認、定期稽核,並定時報備金管會,藉此消除群眾募資不由金管會管、政府對必可企業募資的疑慮。
  • Bankee協助進行KYC及AML:由於放款與收款皆透過Bankee帳戶進行,因此也間接協助平台進行身份驗證(KYC)及洗錢防制(AML)。

延伸探索:遠銀Bankee數位帳戶介紹

擔保品只來自三大類

必可企業募資的企業貸款案件中,只會來自應收帳款、專案融資、不動產三大類。這三大類本身就有一定的價值,若企業不還款,探索者依舊能透過這三類擔保品來取回一定的資金。

漢克在此也簡介這三大類是什麼,以及為何有一定價值:

  • 應收帳款:就是別人要給,但幾個月後才會收到的錢。就像是探索者朋友欠探索者1萬元,但寫明一個月後才給探索者的票據。因此探索者可以拿著票據、在幾個月後跟別人要錢。
  • 專案融資:如企業要添購設備、拓展分店等專案。因此探索者可將這些資產變現。
  • 不動產:主要就是土地跟房屋,以及二胎房貸,本身的價值應該不用多說了吧。

協助放款方追討企業違約帳款

若不幸遇到借款方倒帳,必可企業募資不會袖手旁觀,而是會積極協助探索者進行法催,如:本票、不動產、保證人等,探索者只需關注平台上的催收進度即可,無需自行處理催收事項。

雖然漢克沒有遇過倒帳的情況,不過探索者可探索下方影片,查看面對倒帳時,可以透過帳戶資訊,清楚看到Bznk平台處理法催的進度。Bznk會即時將處理細節一一更新,探索者可以更放心地交給平台掌控。

必可企業募資案件催收介紹

必可企業募資與其他群眾募資平台差異

那麼,必可企業募資跟其他群眾募資平台有什麼差異呢?

除了漢克在前面探索過的三大安全性分析外,必可企業募資也有自行研發的樹苗信用機制,可即時了解企業目前的信用狀態,相比其他平台多著重個人、聯徵報告、財力證明,能夠從交易合理性真實性、付款期程、買方信用狀況、賣方信用狀況,多方面透過大數據系統分析+專業資深人工徵信,來評估案件風險。

延伸探索:必可企業募資怎麼用?

總結

透過群眾募資,不僅讓探索者獲得投資報酬,提案方也能藉此獲得企業成長的營運資金。而債權式的群眾募資最重要的便是借貸雙方的資金安全,必可企業募資透過樹苗信用、與遠銀Bankee合作、嚴格審查募資案件、抵押品、協助用戶追蹤帳款等方式,來把控借貸雙方的風險。有興趣的探索者,可點下方按鈕深入探索哦!

本篇探索為必可募資合作文章

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