大額轉帳教學|盤點大額匯款的 6 種方式、入帳時間及手續費
無論是買房頭期款,或是個人資金調度時,常常需要一次轉帳大筆金額,但一般銀行的轉帳金額單次最多五萬元,導致必須要分好幾天、好幾筆來轉,每次轉帳時還要付手續費,怎麼辦?
這篇文章就來整理 6 種大額轉帳的方式,告訴你該如何大額轉帳,以及各自的入帳時間與手續費。
大額轉帳溫馨提醒
大額轉帳成功後,要再追回款項非常困難,因此轉帳前務必確認對方是你認識的人、有明確的目的,且不要為了交友軟體上的愛情而付出金錢,吃飯可以不 AA、請客,但不要為了莫名其妙的理由給對方大筆的錢!
撰寫這篇文章是希望幫助有大額轉帳需求的人,能順利的即時調度資金,尤其台灣為了防範詐騙,設定了嚴格的轉帳天數規範,有時根本來不及轉帳(漢克之前遇過的窘境)!
大額轉帳有哪些方法?
大額轉帳方法 | 轉帳金額上限 | 入帳時間 | 手續費 | 轉帳限制 |
---|---|---|---|---|
臨櫃匯款 | 無 | 當天 | 依金額而定 最低 30 元 | 需在銀行上班時間臨櫃申辦 |
約定轉帳+網銀操作 | 單筆 200 萬 單日 300 萬 | 即時 | 0~15 元 | 需於兩天前完成約定 |
約定轉帳+台灣 Pay | 單筆 100~200 萬 | 即時 | 0 元 | 需於兩天前完成約定 (少數銀行會將網銀跟台灣 Pay 約轉分開) |
多帳戶轉帳 | 單筆 5 萬/戶 單日 10 萬/戶 | 即時 | 0~15 元 | 需留意短時間、多筆相同金額會觸發銀行風控 |
搭配電子支付轉帳 | 單筆 5 萬/戶 單日 10 萬/戶 | 即時 | 0~15 元 | 需留意短時間、多筆相同金額會觸發銀行風控 |
加密貨幣轉帳 | 單筆 200 萬以上 | 通常 10 分鐘內 | 0~2 USDT | 對方也要有收款帳號 |
大額轉帳需留意的地方包含:什麼時候可以轉、一次最多轉多少錢,最後才是手續費多寡,例如如果在週六買房簽約,通常週二前就要將款項匯入,此時如果週一才去設定約定轉帳帳號就會來不及!
大額轉帳方法一:臨櫃匯款
臨櫃匯款是最沒有金額限制的大額轉帳方式,就算有限制也只要填寫多張匯款單,就可以轉帳更多錢,但論轉帳流程、手續費都是最繁瑣的,尤其在填寫匯款資料時,只要少了一些資料或填錯就匯不出去。
大額匯款的手續費是從 30 元加上去的,從 200 萬起每多匯款 100 萬就需多付 10 元手續費,金額一大手續費很可觀,各銀行的收費標準也略有差異,。
至於匯款方式,則需攜帶自己的存摺、印章、雙證件,以及對方的存摺照片(擁有銀行名稱、 分行名稱、 戶名、 帳號等詳細資料),在營業時間 9:00~15:30 至銀行臨櫃辦理,整個流程約需 30 分鐘。
臨櫃匯款的缺點之一,也是必須要在營業時間特地跑一趟銀行,有時剛好要在假日用到款項,或是上班上課沒辦法請假,真的會捶心肝!
另外也建議在匯款時主動告知匯款用途、收款帳號是誰,加速行員作業流程,行員為了防範詐騙、保護你辛苦賺來的錢,難免會問比較多問題,請將心比心耐心回答。
匯款後,建議直接詢問行員什麼時候會入帳,因為銀行作業時間、金額大小都可能影響入帳時間,但最晚一定會在當天到帳,以我的經驗來說則是一小時後看到對應款項。
大額轉帳方法二:約定轉帳+網銀
約定轉帳是事先將收款帳號設為約定轉帳帳號,等待次二日後即可單筆轉帳最多 200 萬元至對應帳號、單日可轉 300 萬元、單月則無限制,但要注意少數銀行、帳戶種類的約定轉帳金額上限不太一樣。
手續費部分單筆跨行轉帳最多 15 元,若帳戶有跨行轉帳免手續費優惠的話,則不需手續費,因此想省大額轉帳手續費的話,這方法是首選。
至於轉帳方式,則要先攜帶雙證件、印章、金融卡、存摺至銀行臨櫃設定約定轉帳帳號(免手續費),或線上使用自然人憑證設定並進行視訊驗證,設定成功後的後天,再到網銀、銀行 APP 的約定轉帳頁面大額轉帳。
由於此大額轉帳方式可以線上操作,且部分銀行不受營業時間限制,加上轉帳後幾乎可即時入帳,因此很適合「沒時間跑銀行」、「有兩天緩衝時間」又「想省手續費」的時機。
但要注意線上設定時,多數銀行會要求使用讀卡機及自然人憑證進行身份驗證,設備要求相對多,如果你有自然人憑證、但沒有讀卡機,我實測用將來銀行跟遠銀 Bankee 可以透過超商的事務機來驗證。
尤其將來銀行就算在假日也可以進行驗證,所以若週六得知週一要轉帳大筆金額,也來得及哦(但要注意將來銀行約定轉帳他人帳戶單筆最多 50 萬、單日 100 萬)!
順帶一提,如果是個人同帳戶資金調度,就不用這麼麻煩,像將來銀行、樂天銀行只要線上點幾下即可設定本人他行約定帳戶,不需自然人憑證哦!
大額轉帳方法三:約定轉帳+台灣 Pay
這種大額轉帳方式跟方法二類似,只是改用台灣 Pay 來轉帳,用意是這樣轉帳不用手續費!針對多數沒有跨轉優惠的公股銀行或郵局,台灣 Pay 剛好幾乎都能綁,就能拿來零負擔轉帳囉!
但這邊有兩點要留意,第一是設定約定轉帳時,少數銀行的台灣 Pay 約定轉帳帳號跟網銀的是分開的,第二是台灣 Pay 的約定轉帳金額上限可能較低,所以設定時可以跟行員再三確認。
大額轉帳方法四:多帳戶轉帳
既然一個帳號的轉帳金額有上限,那就用多個帳戶同時轉帳來解套!
舉例來說,原本單一帳戶單筆最多轉帳 5 萬元,那麼用 5 個帳戶來轉帳,最多就可以轉 25 萬元,而且事前不用做任何設定,只要想轉就能轉,轉帳後也幾乎會即時入帳(但要注意有跨行轉帳手續費)!
尤其數位帳戶可以線上開戶很方便,錢放在裡面的利率挺高的,加上許多帳戶都有跨行轉帳免手續費,拿來備用應急也不錯。
延伸探索:數位帳戶活存利率總整理
但要注意數位帳戶的轉帳金額大多很受限,所以建議事前提升相關上限,部分實體帳戶也可以提升轉帳上限,像是若要使用中信大額轉帳,可登入中信銀 APP 綁定「設備認證」,並於「交易設定」內開啟「APP 推播」及「提高轉帳額度」,即可提高非約轉額度至每筆 10 萬、每日 20 萬、每月 100 萬元。
除此之外,如果短時間有多筆相同金額入帳的話,可能會觸發銀行風控,加上若之後為了某些原因要證明金流,就要提供 N 家銀行帳戶的存摺,會有點麻煩,所以此法建議萬不得已再使用!
大額轉帳方法五:搭配電子支付轉帳
這方法跟方法四有點類似,同樣能應付即時大額轉帳需求,只是不用準備那麼多銀行帳戶。
只要把有資金的銀行帳戶綁定電子支付、將資金儲值到支付帳戶再轉帳,就有機會突破銀行原有的單日轉帳 10 萬元限制,因為部分銀行的轉帳額度跟電子支付付款額度是分開計算的。
舉例來說,原本王道銀行單日最多轉帳 10 萬元,但只要將王道銀行綁定街口支付後,就可以再將 10 萬元從王道銀行儲值到街口支付(5 萬分兩筆),最後再用街口支付即可轉帳到其他帳戶,等於總計可以轉帳 20 萬元。
不僅如此,少數銀行在不同電子支付的轉帳額度也是分開計算的,像是王道、一銀、彰銀、上海、高雄等都是,等於你同一天可以在 A 支付轉 10 萬、B 支付轉 10 萬、C 支付轉 10 萬…。
但並不是所有銀行的轉帳額度都跟電子支付分開,除了上述銀行外,只有富邦、中信、兆豐、國泰、郵局、新光、台新、土銀、板信、台灣企銀、京城、安泰、華南、樂天、LINE Bank 是分開的(但跟前面銀行不同的點是,所有電子支付的額度會共同計算,等於最多轉 20 萬)。
大額轉帳方法六:加密貨幣轉帳
最後一種大額轉帳方式是比較新興的管道,且多用於轉帳給另一個親友,而非買房款項等涉及銀行的金流,因為對方也要有加密貨幣的收款平台或錢包。
不過這大額轉帳方式的好處是不受時間、地點、金額限制,也不需事前設定(當然,帳戶內還是要有加密貨幣),只要有大額轉帳需求,用手機打開 APP 就能立刻轉出去。
而且如果是透過便宜的網路(如:TRC20)來轉帳 USDT 等加密貨幣的話,單次轉帳手續費也只要 2 USDT 左右,且轉帳時間也只要 10 分鐘就能入帳,可說是非常方便又划算。
甚至如果使用加密貨幣交易所的內部轉帳或支付功能,還不需要手續費,也不用等待時間,但相對地轉帳金額會受限一些,但大多也能單筆轉等值 200 萬台幣「以上」。
轉帳方式也跟銀行轉帳類似,取得對方特定的收款「地址」後,再使用對應網路來轉帳即可完成,但要注意轉出後資金就拿不回來了,不像銀行有機會協助阻攔詐騙,因此轉出前務必三思!
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