簽帳金融卡是什麼?與金融卡/信用卡差異?刷卡教學及優缺點

很多人會常常把簽帳金融卡跟信用卡搞混,又或是不清楚他跟金融卡的差異,因此本篇漢克就來探索簽帳卡是什麼,以及它跟金融卡、信用卡的差異,又該怎麼挑選,以及簽帳卡的優缺點及用它刷卡拿回饋,希望能幫助你快速了解它!

簽帳金融卡是什麼?

【簽帳金融卡】簽帳金融卡是什麼
【簽帳金融卡】簽帳金融卡是什麼

簽帳金融卡又稱 Debit 金融卡,是 Mastercard 金融卡、VISA 金融卡、JCB 金融卡的統稱,你只要申請銀行帳戶、在帳戶內存入錢,就可以拿這張卡直接刷卡,就像是用信用卡一樣,而且部分簽帳卡還有刷卡回饋哦!

至於該如何確認自已手上的卡是簽帳卡?你可以看卡片上面是否有兩串 16 位數字,有的話八九不離十就是簽帳卡,其中一串是「晶片金融卡」的帳號(錢要存在這裡),另一串則與「到期日」、「3~4位數安全碼」是「簽帳卡」的相關資料,刷卡時會用到。

值得注意的是,簽帳卡刷卡上限是看你戶頭有多少可用餘額才能刷,而且刷卡會的消費金額會被「圈存」起來暫時不能動用,所以是屬於有多少才能刷多少的卡哦!

金融卡與簽帳金融卡差異

【簽帳金融卡】金融卡 簽帳金融卡差別
【簽帳金融卡】金融卡 簽帳金融卡差別

一般來說你辦好帳戶後,會拿到「金融卡」或「簽帳金融卡」,有些是你可以選要哪張,有些則是統一給你其中一種(銀行行員通常喜歡給你簽帳卡),兩者主要有五大差異:

差異簽帳卡金融卡
可刷卡店家與國際發卡組織(VISA、Mastercard 等)合作的店家Smart Pay 店家
(消費扣款)
刷卡回饋
卡片上數字兩串 16 碼以上(銀行帳號、刷卡資料)一串銀行帳號
(排除悠遊卡卡號)
可否感應刷卡看卡片上有無水波紋看是否有「感應式金融卡」字樣
卡片上圖示VISA、Mastercard財金公司標誌
簽帳卡及金融卡差異

針對申辦銀行帳戶卡片時可能遇到各種名詞,漢克也在這邊逐一介紹:

晶片金融卡是什麼

晶片金融卡就是俗稱的「提款卡」,可以查存款餘額、存款、提款、轉帳等基本操作,如果拒絕所有金融卡的附加功能,拿到的就是這張卡。

消費扣款是什麼

消費扣款是晶片金融卡的附加功能,可以直接用卡片消費,不必將錢領出後再付款,但僅限實體付款。

消費扣款的付款方式,是將晶片金融卡插入支援「Smart Pay」的讀卡機,輸入提款的密碼後即可付款,概念有點像「轉帳」一樣,將錢轉給店家,因此許多銀行的消費扣款額度,也併入「非約定轉帳」的單日額度。

至於該如何知道自己的卡片有沒有消費扣款功能?只要翻看金融卡是否有「財金公司標誌」即可。不過坦白說這功能我不常用,因為沒回饋!

感應式金融卡是什麼

感應式金融卡也是晶片金融卡的附加功能,是能直接感應卡片消費,屬於「消費扣款」的進階功能,在「Smart pay」的特約商店中付款金額小於 3000 元時,就能直接感應付款、不用輸入提款密碼。

至於如何知道自己的卡片是不是感應式金融卡?只要翻看金融卡背面,是否標示「感應式金融卡」六字即可。

悠遊/一卡通金融卡是什麼

是指將悠遊卡/一卡通功能與晶片金融卡結合的卡片,讓金融卡可以當悠遊卡/一卡通使用。不過悠遊卡/一卡通的帳戶並不與金融卡帳戶共通,因此你仍要自己加值、或開啟「自動加值」功能,自動提取金融卡帳戶的錢來儲值。

此類卡片也常會與簽帳卡結合,當卡片餘額不足時,就自動刷卡儲值,辨識方式也很簡單,只要看卡片上有沒有悠遊卡、一卡通圖示即可。

延伸探索:悠遊聯名卡等自動加值回饋總整理

簽帳卡與信用卡差異

【簽帳金融卡】簽帳卡 信用卡差別
【簽帳金融卡】簽帳卡 信用卡差別

同樣是刷卡,簽帳卡與信用卡又有什麼差別呢?漢克將差異整理如下:

比較簽帳卡信用卡
申辦年齡15 歲以上18 歲以上
申辦難易度簡單較難
刷卡店家兩者相同兩者相同
刷卡方式兩者相同兩者相同
消費額度看帳戶有多少錢
(通常單日上限 12 萬)
信用額度
(依個人情形而定)
風險被盜刷時可能要付錢被盜刷時有機會免除責任
優惠通常較少通常較多
每月帳單省略
每月繳費不用(自動從帳戶扣款)
簽帳卡與信用卡差異

至於該怎麼挑?如果你未成年,我建議乖乖選擇簽帳卡,也能藉此養成有多少錢才刷多少錢的習慣。而如果你已經成年、且有固定收入了,那可以嘗試辦看看信用卡,因為信用卡回饋通常比較高,而且也比較好用哦(不用每次刷卡前要確認帳戶有錢)!

延伸探索:

簽帳卡優缺點

以我使用將來銀行將將卡Richart 簽帳卡等多年經驗來說,簽帳卡優點如下:

  • 低門檻享回饋:如果你辦不了信用卡,簽帳卡是個可以輕鬆申辦、又能享有回饋的工具。
  • 能有效管理開銷:帳戶有多少錢才能刷多少,不太會過度消費。
  • 不用領錢很方便:想付款時拿出卡片刷就好,不用刻意找 ATM 先領錢。
  • 不用額外繳費:刷卡金額會自動從帳戶扣除,不用花時間顧帳單。

相對應地,簽帳卡也有一些缺點要注意:

  • 額度有限:有時要刷大筆金額、但帳戶剛好沒錢時會很尷尬。
  • 不能累積信用:未來如果要貸款,只有良好的信用卡紀錄才能對貸款有幫助。
  • 盜刷處理較麻煩:被盜刷時帳戶內的錢會被凍結暫時不能用,要等一陣子才能解凍。
  • 有些店員會以消費扣款:這樣就沒有刷卡回饋!因此建議刷卡時直接跟店員說「刷卡」就好,把他當信用卡店員就不會用錯了。

延伸探索:簽帳卡盜刷怎麼辦?告訴你如何預防!

簽帳卡如何刷卡消費

【簽帳金融卡】簽帳卡怎麼刷卡
【簽帳金融卡】簽帳卡怎麼刷卡

了解簽帳金融卡的基本介紹後,接著就是最重要的,該怎麼用簽帳金融卡刷卡消費囉!簽帳金融卡刷卡消費分為 4 步驟,漢克在這裡逐一探索:

步驟一:帳戶內的錢存夠多

由於簽帳金融卡可刷卡的金額,就是帳戶內的錢,因此,帳戶內「可以用」的錢要夠多。

「可以用」的意思,就是可以直接提領出來的錢,不包含因各種原因(如消費、加入帳戶活動計畫等)圈存起來的錢,也不包含定存、外幣的等值金額。

同時,簽帳金融卡設有刷卡金額上限,若要刷超過上限,要打電話給銀行客服詢問哦!

步驟二:刷卡消費

接著就是使用簽帳金融卡的簽帳功能刷卡,漢克將常見刷卡方式條列如下:

  • 直接刷卡:把卡片給店員,請他以讀卡機刷卡,記得把卡片拿回來。
  • 綁定行動支付刷卡:先將簽帳卡資料輸入至 LINE Pay 等行動支付內完成綁定。日後即可打開行動支付直接付款。
  • 線上購物:在付款時輸入簽帳卡資料,即可進行刷卡。

請注意,在輸入卡號等相關資料時,務必確認所購買的東西是單次性付款,還是是訂閱制的定期付款,若是訂閱制付款,簽帳卡每一定期間就會被扣一筆錢哦!

步驟三:錢被圈存

完成刷卡後,帳戶內的錢不會立刻不見,而是被「圈存」起來。圈存的意思,就是變成「不可動用」的錢。此時你會看到帳戶內的存款總金額依舊不變,但「可用餘額」會減少,能領出的錢也會跟著減少哦。

步驟四:帳戶扣款

當每月簽帳卡帳單出來以後,帳戶內被圈存的錢就會正式被銀行收走,此時帳戶內存款總金額就減少了,變成跟可用額額一致。

簽帳金融卡哪些有回饋?

許多數位帳戶的金融卡都有提供簽帳功能,而且刷卡回饋通常都比傳統帳戶來得高,因此蠻推薦從這些帳戶的簽帳卡來挑的哦!

除了基本刷卡回饋外,有些還會針對特定消費通路給予加碼回饋,加碼下來甚至比有些信用卡還高!可探索簽帳卡推薦回饋總整理

簽帳金融卡常見問題 QA

我該辦簽帳卡嗎?

如果你未成年、但想要累積刷卡回饋,那麼簽帳卡是個好工具。

持有簽帳卡該注意什麼?

要注意帳戶內要有足夠的錢才能刷卡,且卡號不要隨便讓別人知道,否則會有盜刷風險哦!

延伸探索系列:

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漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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