簽帳金融卡是什麼？與金融卡/信用卡差異？如何刷卡？
最後更新於 2022 年 12 月 8 日
本篇將探索 簽帳金融卡 (Debit卡、簽帳卡)是什麼、與金融卡及信用卡的差異，以及該如何使用 簽帳卡 刷卡。簽帳卡是兼具刷卡、存提款、轉帳功能的卡片，並且大多可在刷卡簽帳消費時，享有額外的刷卡回饋，且刷卡步驟只需簡單4步驟，就可以享有回饋！現在就來探索吧！
簽帳金融卡是什麼？
簽帳金融卡，或稱Debit金融卡，是mastercard金融卡、VISA金融卡、JCB金融卡的泛稱，可以根據金融卡帳戶內的餘額，直接在支援mastercard、VISA、JCB的店家進行刷卡消費，比起感應式金融卡，可消費的店家更多元。
值得注意的是，簽帳金融卡戶頭有多少錢，才有多少錢可以付款，且被盜刷時較難取回款項。在申請前，請三思。
在簽帳金融卡卡片上，可以看到兩串長長的數字，並且有「到期日」、「3~4位數安全碼」，其中一串是「晶片金融卡」的帳號，另一串則與「到期日」、「3~4位數安全碼」是「簽帳卡」的相關資料。
金融卡 簽帳金融卡 差別
簽帳金融卡就是簽帳+金融卡，比起金融卡，有四大差別：
- 可刷卡店家：可以至與國際發卡組織（VISA、mastercard等）合作的店家刷卡消費，金融卡則只支援smart pay合作店家。
- 卡片上數字：有兩串長長的數字、日期、3~4個數字。其中日期是簽帳卡到期日、3~4個數字則為安全碼，這兩個數字與其中一串長長的數字，構成簽帳卡的簽帳資料。金融卡上則只有一串數字，即為銀行帳號。
- 可否感應刷卡：能不能直接靠卡感應消費，簽帳金融卡要看卡片上有無水波紋，金融卡則是看有無「感應式金融卡」六個字。
- 卡片上圖示：簽帳金融卡上會有VISA或mastercard等國際發卡組織字樣，金融卡上則有財經公司標誌。
針對申辦簽帳金融卡時，可能遇到的各種名詞，漢克也在這邊逐一為探索者介紹：
晶片金融卡是什麼
晶片金融卡就是俗稱的「提款卡」，可以進行存款餘額查詢、存款、提款、轉帳等基本操作，如果拒絕所有金融卡的附加功能，拿到的就是這張卡。
消費扣款是什麼
消費扣款是晶片金融卡的附加功能，讓我們能夠直接透過卡片進行消費，不必將錢領出後再付款。
消費扣款的付款方式，是將晶片金融卡插入支援「smart pay」的讀卡機，輸入提款的密碼後即可進行付款。
消費扣款的概念，就像是「非約定轉帳」一樣，將錢轉給店家，因此許多銀行的消費扣款額度，也併入「非約定轉帳」的單日額度。
如何知道自己的卡片有沒有消費扣款功能？只要翻看金融卡，是否有「財金公司標誌」即可。
感應式金融卡是什麼
感應式金融卡也是晶片金融卡的附加功能，是能直接感應卡片來進行消費，不必將錢領出後再付款。
感應式金融卡屬於「消費扣款」的進階功能，在「smart pay」的特約商店中，付款金額小於3000元時，可以直接感應卡片來付款，不需輸入提款密碼，但金額大於3000元時，仍然要輸入提款密碼才可付款。
如何知道自己的卡片是不是感應式金融卡？只要翻看金融卡背面，是否標示「感應式金融卡」六字即可。
悠遊/一卡通金融卡是什麼
是指將悠遊卡/一卡通功能與晶片金融卡結合的卡片，讓金融卡可以當悠遊卡/一卡通使用。
然而悠遊卡/一卡通的帳戶，並不與金融卡帳戶共通，仍然要透過加值的方式，將錢放進悠遊卡/一卡通的帳戶，或是開啟「自動加值」功能，當悠遊卡/一卡通沒錢時，會自動提取金融卡帳戶的錢來儲值。
此類卡片也常常會與下面提到的簽帳(Debit)金融卡結合，讓我們除了可以透過悠遊卡/一卡通消費外，也能刷卡消費。
如何知道自己的卡片有沒有悠遊/一卡通功能？只要翻看金融卡，查看是否有悠遊卡/一卡通圖示即可。
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簽帳卡 信用卡 差別
同樣是刷卡，簽帳卡與信用卡又有什麼差別呢？漢克總結出5大差異：
- 可刷卡店家：兩者相同，與哪個國際發卡組織刷卡，就可以至該組織合作店家刷卡。
- 消費額度：簽帳卡內帳戶的錢，就是可消費的最大額度。信用卡則是有一個「信用額度」，信用額度就是可消費的最大額度，只需日後用錢繳信用卡費，即可恢復原有信用額度。
- 申辦年齡：簽帳卡最低15歲即可申辦，信用卡則需20歲才可申辦。
- 風險：簽帳卡被盜刷時，扣的就是帳戶內的錢，就算通報掛失，盜刷的金額也會卡死在帳戶一陣子。信用卡被盜刷則是扣信用額度，只要還未繳費，通報掛失後不太會卡資金，不過信用額度通常比帳戶金額高，
簽帳卡如何刷卡消費
了解簽帳金融卡的基本介紹後，接著就是最重要的，該怎麼用簽帳金融卡刷卡消費囉！
簽帳金融卡刷卡消費分為4步驟，漢克在這裏逐一探索：
step 1：帳戶內的錢存夠多
由於簽帳金融卡可刷卡的金額，就是帳戶內的錢，因此，帳戶內「可以用」的錢要夠多。
「可以用」的意思，就是可以直接提領出來的錢，不包含已經以各種原因（如消費、加入帳戶活動計畫等）圈存起來的錢，也不包含定存、外幣的等值金額。
同時，簽帳金融卡設有刷卡金額上限，超過刷卡金額上限是無法刷卡的哦！
step 2：刷卡消費
使用簽帳金融卡的簽帳功能進行刷卡，現今刷卡方式很多元，漢克將常見刷卡方式條列如下：
- 直接刷卡：把卡片給店員，請他以讀卡機刷卡，記得把卡片拿回來。
- 綁定行動支付刷卡：先將簽帳卡資料輸入至行動支付內，完成綁定。日後即可用行動支付直接付款。
- 線上購物：在付款時輸入簽帳卡資料，即可進行刷卡。
請注意，在輸入卡號等相關資料時，務必確認所購買的東西是單次性付款，還是是訂閱制的定期付款，若是訂閱制付款，簽帳卡每一定期間就會被扣一筆錢哦！
step 3：錢被圈存
當探索者完成簽帳金融卡刷卡後，帳戶內的錢不會立刻不見，而是被「圈存」起來。
圈存的意思，就是變成「不可動用」的錢。
因此，簽帳卡刷卡消費後，帳戶內的存款總金額依舊不變，但可用餘額就會減少。
step 4：帳戶扣款
當每月簽帳卡帳單出來以後，帳戶內被圈存的錢就會正式被銀行收走，此時帳戶內存款總金額就減少了，變成跟可用額額一致。
簽帳金融卡 常見問題QA
總結
透過本篇探索，相信探索者對簽帳金融卡有更深入的瞭解了，簽帳金融卡對於還不能辦信用卡的人來說，是個獲得刷卡回饋的方法。不過，也別忘了，要好好保管自己的簽帳卡，避免被任意盜刷哦！
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