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簽帳金融卡是什麼?與金融卡/信用卡差異?如何刷卡?

最後更新於 2021 年 6 月 22 日

本篇將探索 簽帳金融卡 (Debit卡、簽帳卡)是什麼與金融卡及信用卡的差異,以及該如何使用 簽帳卡 刷卡。簽帳卡是兼具刷卡、存提款、轉帳功能的卡片,並且大多可在刷卡簽帳消費時,享有額外的刷卡回饋,且刷卡步驟只需簡單4步驟,就可以享有回饋!現在就來探索吧!

簽帳金融卡是什麼?

【簽帳金融卡】簽帳金融卡是什麼
【簽帳金融卡】簽帳金融卡是什麼

簽帳金融卡,或稱Debit金融卡,是mastercard金融卡、VISA金融卡、JCB金融卡的泛稱,可以根據金融卡帳戶內的餘額,直接在支援mastercard、VISA、JCB的店家進行刷卡消費,比起感應式金融卡,可消費的店家更多元。

值得注意的是,簽帳金融卡戶頭有多少錢,才有多少錢可以付款,且被盜刷時較難取回款項。在申請前,請三思。

簽帳金融卡被盜刷怎麼辦?點我探索處理4步驟、3招避免被盜刷

在簽帳金融卡卡片上,可以看到兩串長長的數字,並且有「到期日」、「3~4位數安全碼」,其中一串是「晶片金融卡」的帳號,另一串則與「到期日」、「3~4位數安全碼」是「簽帳卡」的相關資料。

金融卡 簽帳金融卡 差別

【簽帳金融卡】金融卡 簽帳金融卡差別
【簽帳金融卡】金融卡 簽帳金融卡差別

簽帳金融卡就是簽帳+金融卡,比起金融卡,有四大差別:

  • 可刷卡店家:可以至與國際發卡組織(VISA、mastercard等)合作的店家刷卡消費,金融卡則只支援smart pay合作店家。
  • 卡片上數字:有兩串長長的數字、日期、3~4個數字。其中日期是簽帳卡到期日、3~4個數字則為安全碼,這兩個數字與其中一串長長的數字,構成簽帳卡的簽帳資料。金融卡上則只有一串數字,即為銀行帳號。
  • 可否感應刷卡:能不能直接靠卡感應消費,簽帳金融卡要看卡片上有無水波紋,金融卡則是看有無「感應式金融卡」六個字。
  • 卡片上圖示:簽帳金融卡上會有VISA或mastercard等國際發卡組織字樣,金融卡上則有財經公司標誌。

針對申辦簽帳金融卡時,可能遇到的各種名詞,漢克也在這邊逐一為探索者介紹:

晶片金融卡是什麼

晶片金融卡就是俗稱的「提款卡」,可以進行存款餘額查詢、存款、提款、轉帳等基本操作,如果拒絕所有金融卡的附加功能,拿到的就是這張卡。

消費扣款是什麼

消費扣款是晶片金融卡的附加功能,讓我們能夠直接透過卡片進行消費,不必將錢領出後再付款。

消費扣款的付款方式,是將晶片金融卡插入支援「smart pay」的讀卡機,輸入提款的密碼後即可進行付款。

消費扣款的概念,就像是「非約定轉帳」一樣,將錢轉給店家,因此許多銀行的消費扣款額度,也併入「非約定轉帳」的單日額度。

如何知道自己的卡片有沒有消費扣款功能?只要翻看金融卡,是否有「財金公司標誌」即可。

感應式金融卡是什麼

感應式金融卡也是晶片金融卡的附加功能,是能直接感應卡片來進行消費,不必將錢領出後再付款。

感應式金融卡屬於「消費扣款」的進階功能,在「smart pay」的特約商店中,付款金額小於3000元時,可以直接感應卡片來付款,不需輸入提款密碼,但金額大於3000元時,仍然要輸入提款密碼才可付款。

如何知道自己的卡片是不是感應式金融卡?只要翻看金融卡背面,是否標示「感應式金融卡」六字即可。

悠遊/一卡通金融卡是什麼

是指將悠遊卡/一卡通功能與晶片金融卡結合的卡片,讓金融卡可以當悠遊卡/一卡通使用

然而悠遊卡/一卡通的帳戶,並不與金融卡帳戶共通,仍然要透過加值的方式,將錢放進悠遊卡/一卡通的帳戶,或是開啟「自動加值」功能,當悠遊卡/一卡通沒錢時,會自動提取金融卡帳戶的錢來儲值。

此類卡片也常常會與下面提到的簽帳(Debit)金融卡結合,讓我們除了可以透過悠遊卡/一卡通消費外,也能刷卡消費。

如何知道自己的卡片有沒有悠遊/一卡通功能?只要翻看金融卡,查看是否有悠遊卡/一卡通圖示即可。

延伸探索:通勤族必備的聯名卡點這,用這幾張自動加值有10%回饋!

簽帳卡 信用卡 差別

【簽帳金融卡】簽帳卡 信用卡差別
【簽帳金融卡】簽帳卡 信用卡差別

同樣是刷卡,簽帳卡與信用卡又有什麼差別呢?漢克總結出5大差異:

  • 可刷卡店家:兩者相同,與哪個國際發卡組織刷卡,就可以至該組織合作店家刷卡。
  • 消費額度:簽帳卡內帳戶的錢,就是可消費的最大額度。信用卡則是有一個「信用額度」,信用額度就是可消費的最大額度,只需日後用錢繳信用卡費,即可恢復原有信用額度。
  • 申辦年齡:簽帳卡最低15歲即可申辦,信用卡則需20歲才可申辦。
  • 風險:簽帳卡被盜刷時,扣的就是帳戶內的錢,就算通報掛失,盜刷的金額也會卡死在帳戶一陣子。信用卡被盜刷則是扣信用額度,只要還未繳費,通報掛失後不太會卡資金,不過信用額度通常比帳戶金額高,

>>點我探索信用卡介紹

簽帳卡如何刷卡消費

【簽帳金融卡】簽帳卡怎麼刷卡
【簽帳金融卡】簽帳卡怎麼刷卡

了解簽帳金融卡的基本介紹後,接著就是最重要的,該怎麼用簽帳金融卡刷卡消費囉!

簽帳金融卡刷卡消費分為4步驟,漢克在這裏逐一探索:

step 1:帳戶內的錢存夠多

由於簽帳金融卡可刷卡的金額,就是帳戶內的錢,因此,帳戶內「可以用」的錢要夠多。

「可以用」的意思,就是可以直接提領出來的錢,不包含已經以各種原因(如消費、加入帳戶活動計畫等)圈存起來的錢,也不包含定存、外幣的等值金額。

同時,簽帳金融卡設有刷卡金額上限,超過刷卡金額上限是無法刷卡的哦!

step 2:刷卡消費

使用簽帳金融卡的簽帳功能進行刷卡,現今刷卡方式很多元,漢克將常見刷卡方式條列如下:

  • 直接刷卡:把卡片給店員,請他以讀卡機刷卡,記得把卡片拿回來。
  • 綁定行動支付刷卡:先將簽帳卡資料輸入至行動支付內,完成綁定。日後即可用行動支付直接付款。
  • 線上購物:在付款時輸入簽帳卡資料,即可進行刷卡。

請注意,在輸入卡號等相關資料時,務必確認所購買的東西是單次性付款,還是是訂閱制的定期付款,若是訂閱制付款,簽帳卡每一定期間就會被扣一筆錢哦!

step 3:錢被圈存

當探索者完成簽帳金融卡刷卡後,帳戶內的錢不會立刻不見,而是被「圈存」起來。

圈存的意思,就是變成「不可動用」的錢。

因此,簽帳卡刷卡消費後,帳戶內的存款總金額依舊不變,但可用餘額就會減少

step 4:帳戶扣款

當每月簽帳卡帳單出來以後,帳戶內被圈存的錢就會正式被銀行收走,此時帳戶內存款總金額就減少了,變成跟可用額額一致。

簽帳金融卡 常見問題QA

總結

透過本篇探索,相信探索者對簽帳金融卡有更深入的瞭解了,簽帳金融卡對於還不能辦信用卡的人來說,是個獲得刷卡回饋的方法。不過,也別忘了,要好好保管自己的簽帳卡,避免被任意盜刷哦!

>>延伸探索:簽帳卡刷卡回饋總整理!
>>延伸探索:除了刷卡回饋外,存款利率也很重要!

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