簽帳金融卡被盜刷?4步驟處理方法!這4招避免再被盜刷

簽帳卡被盜刷了怎麼辦?這篇漢克將探索簽帳卡被盜刷的 4 步驟處理方式,以及最多人擔心的「錢到底拿不拿得回來」,如果你發現被盜刷,一定要仔細照著本文步驟做,不然很有可能要自行承擔被盜刷的錢!最後我也會分享如何避免簽帳卡再次被盜刷。

簽帳金融卡被盜刷怎麼辦

【簽帳金融卡 盜刷】處理四步驟
【簽帳金融卡 盜刷】處理四步驟

簽帳金融卡被盜刷時,難免會又緊張又難過,畢竟銀行內的每一分錢,都是我們的辛苦錢,但此時建議你冷靜地照著以下四步驟處理,才能救回這些辛苦錢!

步驟一:聯絡銀行,詢問爭議款項及停卡

看到莫名的刷卡通知後,請先確認是否是自己刷的,例如:訂閱制的定期扣款等,避免自己窮緊張,還浪費時間處理盜刷流程。

確認不是自己刷的後,最重要的就是立刻!馬上!打給簽帳金融卡所屬的金融機構,不管是郵局還是銀行,都一樣!這個步驟的時間拖越久,要承擔的錢可能越多!

至於該打給誰?如果你的簽帳金融卡還在身上,可撥打金融卡背面的客服電話,或可在網路搜尋「xx 銀行 (你那張卡片的銀行)客服」,都可以找到客服電話。

若有家用電話,建議可打 0800 免付費電話,若身邊只有手機,則只能撥打 0x-xxxx-xxxx 這類型家電,用手機打費用較貴,但為了取回盜刷款項,這點錢還是必要的。

在這裡補充一下,少數銀行用 APP 就可以掛失卡片,像是樂天銀行你只要花 10 秒鐘打開 APP 就能掛失,非常方便。

打給客服時,可以朝「掛失」、「停卡」、「爭議款項」去選擇該按哪個數字,或是想盡一切辦法轉到真人客服,接著就是完成這通電話的目的。

  • 停卡(或掛失):將簽帳功能、甚至是所有功能關閉,避免持續被盜刷。
  • 爭議款項:告知哪(幾)筆款項、金額並不是你刷的,並詢問客服這筆款項是「在哪裡刷的」,請客服提供刷卡的店家資料。

步驟二:聯絡消費廠商,請求暫緩請款或退款

告知被盜刷後,銀行或郵局就會針對爭議款項暫緩撥款或進行後續處理。

但還有一個加快取回盜刷金額的方法,就是直接聯絡爭議款項的消費廠商,告知廠商這筆消費是被盜刷的(unauthorized credit card charges, fraudulent charges on debit card),請求暫緩請款(suspension of payment)、甚至是直接退款退貨(return of goods)

倘若消費廠商願意退回這筆款項,就跟刷卡後退貨一樣,銀行或郵局端在處理時會更加輕鬆,款項也能更快取回、避免被卡在帳戶內不能動用。

不過,這畢竟不是消費廠商的責任,廠商願意協助是好心,探索者不要太為難消費廠商哦!

步驟三:辦理換卡手續

原本的簽帳卡被停用後,自然要換一張新的囉!各銀行、郵局對於換卡的手續不一,若你急著要換卡,建議可以攜帶身分證、原留印鑑,直接到實體分行辦理。

步驟四:報警

前面三步驟都是在確保被盜刷後,能夠避免付出盜刷款項,以及盡快取回被盜刷的款項,畢竟錢要回來是最重要的。不過在特定情況下,銀行會請你報警,此時再向警方報案即可。

步驟五:等待款項釋出

ㄧ被盜刷時的金額會被「圈存」起來,也就是帳戶雖然有錢但你無法動用,要等到銀行處理完相關流程後,這筆錢才會被「釋放」出來,此時你才能自由使用哦!

簽帳金融卡被盜刷的錢誰付?

【簽帳金融卡 盜刷】盜刷的錢誰付
【簽帳金融卡 盜刷】盜刷的錢誰付

由於各銀行、郵局對簽帳金融卡盜刷的責任認定並不一致,因此建議你可以在打給銀行時直接詢問。

不過,大抵上在通報掛失前的 24 小時內,所有盜刷款項不會由你承擔,但超過 24 小時的部分,可能就會負擔最高 3,000 的自付額,這也是為什麼漢克在前面強調,要立刻!馬上!通報掛失。

如果你被盜刷的是 VISA 發行的簽帳金融卡,則擁有最高 60 天內的免自付額權益!也就是通報掛失前 60 天內的盜刷費用,都不用承擔!這樣的期限基本上應該很夠用,除非連帳單都沒看!

如何避免簽帳卡被盜刷

【簽帳金融卡 盜刷】如何避免
【簽帳金融卡 盜刷】如何避免

所謂預防勝於治療,無論你有沒有被盜刷過,維持良好習慣也是很重要的!

雖然有人說被盜刷就是因為亂輸入卡號,不過其實簽帳卡資料只是一連串數字,加上現在各種購物網盛行,有時真的很難管控盜刷風險,因此漢克分享 4 個降低被盜刷機率的方法。

不要記憶卡號

有時你在網頁輸入卡號,或是用 APP 消費後,系統會問你要不要儲存卡片資料、方便下次使用,我強烈建議你不要!

雖然儲存後下次刷卡很方便,但只要網頁、APP 資料被駭,甚至是別人只要跟你連到相同 wifi,就有機會竊取你的刷卡資料並盜刷。

關閉簽帳功能

有些銀行金融卡會內建簽帳功能,但若你用不到簽帳功能,可以在拿到卡片後,聯絡客服(或少數銀行如將來銀行可以用 APP 操作)關閉簽帳功能,或是將刷卡金額上限調至最低

不過請注意,關閉簽帳功能後,日後重新開啟會有繁複的手續,請確保自己真的不會用到簽帳功能。

你甚至可以在申辦金融卡時,直接選擇沒有簽帳功能的金融卡,例如:遠銀 Bankee華南 SnY新光 OU台新 Richart 等。

即時通知

下載銀行的行動網銀 APP、綁定銀行 LINE 官方帳號、甚至是設定信件通知,即可掌握帳戶內每一分金錢的出入,確保在出現異常刷卡時,自己能夠第一時間獲得消息,並且緊急進行盜刷通報。

核對帳單

這一招算是最後防線了,如果你平常不太用手機及信箱,那麼至少要確認簽帳金融卡的帳單吧!你可以每月看一下帳單,確認是否有異常的刷卡款項,畢竟在享受方便的簽帳功能時,也要好好注意自己的權益。

簽帳金融卡盜刷常見問題 QA

我要付簽帳卡被盜刷的錢嗎?

依照掛失時間及簽帳金融卡權益而定,通常通報掛失 24 小時前以內的刷卡金額不需承擔,但超過24小時部分則有最高 3,000 元自付額。

簽帳卡被盜刷跟信用卡被盜刷差異?

簽帳卡的錢會有一段時間卡在帳戶內不能用,且有可能需要承擔部分盜刷金額。

延伸探索系列:

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專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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