2024簽帳金融卡推薦!各銀行數位帳戶最高18%刷卡回饋!

你還是學生,但想用刷卡享回饋嗎?又或是你懶得額外辦信用卡,想要知道還能怎麼嚕回饋嗎?答案就是靠簽帳卡!

本篇就來推薦 2024 簽帳金融卡該用哪張,告訴你該怎麼挑,以及學生、Mastecard、VISA 金融卡各該選哪張,最後分享刷卡時要注意的缺點,希望能幫助你找到適合的卡片!

如果你還不知道這種卡是什麼,可以探索簽帳卡是什麼?跟信用卡差異?

簽帳金融卡推薦總整理

2024 簽帳卡推薦展示
2024 簽帳卡推薦展示

常見的簽帳卡推薦如下表,我用國內回饋、國外刷卡回饋、最高回饋做區分,主要會是以數位帳戶的卡為主(因為優惠通常較多),而後面有 P 代表不是直接回饋刷卡金。你可以先初步篩選出理想的卡,再到本文下面詳細探索回饋權益:

數位帳戶國內回饋(%)國外回饋(%)最高回饋(%)1期限
nextbank logo
將來銀行
0.50.53.509.30
line bank logo
Line Bank
0.5 P0.5 P6 P06.30
玉山 Pi 拍兔1 P1 P5 P02.28
2025
中信 LINE Pay1 P1 P15 P12.31
obank logo
王道聯名卡
111806.30
ileo logo
第一iLEO
0.50.512.31
richart logo
台新 Richart
0.5506.30
new new bank logo
聯邦 New New
0.50.512.31
銀行簽帳卡刷卡回饋推薦 整理表

1最高回饋是指在特定通路或條件下,所給予的回饋,詳情可至下方探索。

從上表可以看到,2024 簽帳卡基本回饋以 1% 左右為主,而指定通路的話則看各自卡片權益,像如果你是年輕人,辦王道銀行最高可以達到 18% 回饋真的超狂!

要注意的是,這些卡的回饋通常較少,但相對簡單且較穩定,因此推薦給還不能辦信用卡的學生、小資族使用。

該怎麼挑適合自己的卡?

我自己的挑選方法如下:

  • 確認需求:透過記帳了解自己平常會到哪裡消費,以及每月會花多少錢。
  • 尋找對應需求的回饋:像都刷國外消費,就挑國外刷卡回饋高的。
  • 確認上限:確認每月回饋上限,高於自己日常消費金額。

像我較常在國內直接刷卡,或是綁定 LINE Pay 在早餐店消費,就會找國內刷卡回饋高的,以及有給 LINE Pay 高回饋的簽帳卡,因此可以初步鎖定將來銀行將將卡。

最後,確認它國內刷卡回饋有沒有上限、自己的消費金額不會超出上限後,就可以放心使用啦!

延伸探索:LINE Pay 信用卡推薦哪一張?

學生簽帳金融卡推薦

將來銀行將將卡最高 3.5% 回饋

開戶同時你拿到的金融卡也能刷卡,稱為「將將卡」,3.5% 回饋由兩部分組成:

  • 0.5% N 點無上限。
  • 3% N 點每月可刷 6,666:限定指定通路,而且你要當月全通路累積消費滿 5,000 元才有。

至於指定通路則包含:

  • 航空:行業代碼(MCC Code)4511、3000~3350、4723。
  • 行動支付:LINE Pay、街口支付、icash Pay、橘子支付、悠遊付、Hami Pay、Pi錢包、TWQR。

以無上限的回饋來說算是偏低,而指定通路我覺得行動支付 3.5% 勉強可以,但因為有 5,000 元的最低門檻,加上回饋上限每月只能刷 6,666,等於你要精準控制消費在這狹窄的區間,會要花點時間精算一下。

開啟將來銀行 N 點折抵消費教學
開啟將來銀行 N 點折抵消費教學

另外它是回饋 N 點,雖然能直接折抵下次消費,不過你一開始要先到 APP 左上角人頭-「將來 N 點」,將「啟用刷卡點數抵扣」前面的框框打勾,之後消費時才能 1:1 全額抵用,抵用流程如下:

  • 刷卡前帳戶內仍要有足夠存款。
  • 直接刷卡(不用跟店員說話)。
  • 點數部分會變現金回饋到帳戶內。

雖然不是直接折帳單,不過還好的是 N 點使用期限是獲得後 730 天,所以不太需要擔心用不完。如果你想了解更多刷卡回饋,也可探索簽帳卡推薦總整理,或是信用卡推薦總整理

點擊上方可立即綁定將來銀行推薦碼 C25H3。

延伸探索:將來銀行活存及優惠評價

VISA 金融卡推薦

中信 LINE Pay 卡最高 15%

中信 LINE Pay 卡優惠分為三類,只要將卡片綁定 LINE Pay後,即可獲得以下回饋,這樣的優惠以簽帳卡來說算不錯的,幾乎堪比信用卡了:

回饋部分是以 LINE Points 的方式發放,因此自然要先綁定持卡人的 LINE,LINE Points 則可用於 LINE Pay 消費付款時折抵、購買 LINE 貼圖、購買禮券及商品等。

如果你常用 LINE Points,且願意花點時間尋找自己常消費的地方是否有定消費回饋,那麼中信 LINE Pay 卡很適合你。

LINE Bank 快點卡最高 6%

你申辦 LINE Bank 拿到的金融卡也有刷卡功能,又稱快點卡,不過它不是信用卡,因此刷卡時需要帳戶內有足夠的錢才能刷,刷卡回饋如下:

  • 國內外 0.5% LINE Points 無上限。
  • 指定通路最高 6% LINE Points,但有限消費時間及名額。

不過因為限時間、限消費門檻又限名額,加上回饋說實在並不高,因此漢克不會特地拿這張卡出來刷。但如果你想搞懂有哪些回饋的話,漢克在此整理如下:

  • 單筆滿 2,000 送 50 點 LINE Points:如下表,需「切換」優惠權益。
  • 單筆滿 3,000 送 165 點 LINE Points:限定週三 10:00~24:00 在 LINE Pay 合作店家刷卡、每週限量 500 名,每人每週限一次,不用切換權益。
優惠權益通路及付款方式指定時間每週名額
快點蝦拼 More蝦皮直接輸入卡號一~四
10:00~24:00
1,500名
(每人限 1 次)
快點隨手 PAYLINE Pay合作店家(不含電信、保險)五~日
10:00~24:00
1,500名
(每人限 1 次)
LINE Bank快點卡優惠
切換快點卡權益教學
切換快點卡權益教學

所謂「切換優惠權益」,是指你消費前要到 APP 切換「快點蝦拼 More」或「快點隨手 PAY」,若沒轉換權益將沒有加碼優惠!切換方式則是點擊 APP 卡片畫面,再瘋狂點「卡片優惠」兩次,就能切換權益。

若想確認每週名額是否額滿,也可以到 LINE Bank 的 LINE,輸入「查詢活動名額」就能查看剩餘名額,不過滿 3,000 那個回饋是不能查名額的(超怪)!

若單看國內外消費,中信LINE Pay卡回饋直接完勝啊!

王道銀行最高 18%

開戶王道銀行的同時也會拿到簽帳卡,用它刷卡的話有 1% 現金回饋無上限,刷卡後隔月 1 日就會收到回饋還蠻即時的,在簽帳金融卡回饋中算是無腦刷的卡。

而且它海外刷卡還有額外加碼 5% 回饋,只要在4/1~8/31 於「日本 / 韓國 / 泰國 / 越南 / 印尼 / 菲律賓 / 新加坡 / 馬來西亞 / 香港」當地實體店家刷卡即可享有,加碼回饋上限 500元/月(每月 15 日登錄),總計可刷 1 萬元!

而如果你是 18~20 歲的年輕人,在 6/30 前新開戶,至開戶後次月底前還可享一般消費加碼 18% 回饋,總計可刷 1,000 元,超級狂!

另外如果你拿它刷旅遊消費,也可額外享有千萬、全程旅遊平安險,這可是信用卡才有的優惠等級,簽帳卡竟然也可享有!

延伸探索:王道銀行活存及評價

Mastercard 金融卡推薦

台新 Richart 遛狗卡最高 5%

申請時,以前會拿到白狗卡或綠狗卡,現在則會統一拿到遛狗卡。只要選擇 Mastercard 悠遊金融卡,就可以享有刷卡回饋(次月 30 日直接進到帳戶):

刷卡通路回饋(%)回饋上限(元)總計可消費(元)
海外
(新戶)
51,20026,666
基本0.5
遛狗卡優惠

整體來說,遛狗卡基本回饋算是普通,還有更多優惠更高的簽帳卡刷卡回饋。不過在海外刷卡回饋部分,算是蠻優渥的,許多信用卡甚至都沒有這樣的回饋。

點上方按鈕先登錄活動,首次登入Richart APP,即可獲得好戶禮 200 元(-06/30)。

延伸探索:台新 Richart 數位帳戶活存與優惠評價

玉山 Pi 兔 debit 卡最高 5%

玉山 Pi 拍兔 debit 卡是玉山的簽帳金融卡,申請數位帳戶時可選擇,刷卡則會以「P幣」形式回饋,且在刷卡後 2~3 個工作日即可獲得回饋,蠻即時的。

至於刷卡回饋如下,要注意的是 P 幣回饋活動需綁定 e 化帳單(電子信箱/行動簡訊帳單),且 P 幣會計入至持卡人之 Pi 拍錢包帳戶:

消費類型回饋%數(P)備註
一般消費1無上限
國外一般消費1無上限
綁定 Pi 拍錢包 APP 付款4(其他)
4(指定)
可刷 7,500 萬
玉山 Pi 拍兔 debit 卡回饋

領到的 P 幣則可以在 Pi 拍錢包消費時折抵使用,或是可以累積一定 P 幣直接兌換商品禮券。如果你平常就會使用 Pi 拍錢包,那我蠻推薦辦玉山 Pi 拍兔 debit 卡,因為許多信用卡甚至都沒有這樣的回饋幅度!

使用簽帳卡需注意的缺點

使用簽帳卡時的注意事項
使用簽帳卡時的注意事項

雖然這種卡辦卡較容易,只要開對應銀行帳戶就能擁有,但在使用時有 2 個要注意的缺點:

  • 帳戶內要有足夠的錢,才能刷卡。
  • 刷卡時,請跟店員說「我要刷卡」,才不會被當成「消費扣款」並失去回饋。

我自己以前使用時,常會跟店員說:用 Richart 扣款等,結果有的店員會認為是要「消費扣款」,導致一毛錢刷卡回饋也沒有,我甚至還氣噗噗打給客服確認,但就真的沒回饋。

後來才知道,你把他當作信用卡就對了,不要跟店員多說太多,就說要刷卡就好,這樣才會順利拿到對應刷卡回饋哦!

簽帳卡推薦常見問題 QA

簽帳金融卡推薦哪幾張?

推薦將來銀行將將卡、中信 LINE Pay卡、王道銀行卡等,因為他們的加碼回饋都蠻高的,很適合無法辦信用卡的人來嚕回饋。

簽帳卡推薦怎麼挑?

建議先找出自己常用到的消費通路,再找有對應回饋的卡。

延伸探索系列:

漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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