跨行存款是什麼?上限及手續費?教你2招免手續費爽爽存

最後更新於 2022 年 12 月 8 日

你想要到處在ATM插入金融卡存錢嗎?小心!這樣可是跨行存款,不僅有存款金額上限,還要付手續費!本篇就要來探索跨行存款是什麼,存款上限及手續費是多少,以及漢克私藏2招跨行存款免手續費的方式,讓全台ATM都是咱的存錢ATM!

跨行存款 是什麼

【跨行存款是什麼?】在別家銀行存錢
【跨行存款是什麼?】在別家銀行存錢

跨行存款的意思,就是透過ATM或是臨櫃匯款,在某家銀行存入現金到別家銀行

至於「跨行」的定義,則是只要ATM所屬銀行、金融卡銀行、存入銀行帳戶三個有一個不一樣,就算是跨行存款。

舉例來說,若我們手上有台新銀行的金融卡,但卻找不到台新銀行的ATM,此時就可以隨意找任一家銀行的ATM,插入台新銀行的金融卡後,就能跨行存款到台新銀行帳戶。

又或者,我們剛好沒有帶到國泰銀行的金融卡,但想要存錢到國泰銀行,也可以透過任一ATM,插入其他銀行的金融卡後,輸入指定帳號存錢到國泰銀行帳戶。

若探索者是跑到銀行臨櫃跨行存款,則是透過現金匯款或轉帳匯款來進行。其中現金匯款就是捧著現金說要匯款到哪家銀行哪個帳戶,轉帳匯款則需先存入到該家銀行帳戶後,再轉帳到自己想存錢的帳戶,整體來說較複雜。

雖然跨行存款很便利,不必為了存款到某家銀行,而特別找到對應銀行的分行或ATM,不過卻會被收取數十至百元的跨行存款手續費

【漢克補充】
就狹義定義來說,跨行存款僅限於ATM存款,臨櫃跨行存款叫做「匯款」,但就跨行存款的概念性來說,臨櫃匯款也算跨行存款的一種。

如何用ATM跨行存款

【跨行存款】如何進行跨行存款
【跨行存款】如何進行跨行存款

ATM跨行存款的方式,就是拿著任一張銀行金融卡(或想存錢進去的金融卡)以及要存入的現金,到任一家「有提供存款」的ATM,插入金融卡後即可進行存款

在ATM進行跨行存款時,畫面還可選擇「存入本卡帳號」或「存入其他銀行帳號」,「存入本卡帳號」就是把錢存到插入金融卡的帳戶中,「存入其他銀行帳號」就是存到探索者額外輸入的銀行帳號,探索者可依需求選擇。

接著就是把手上的現金,放到ATM裡面就能完成跨行存款囉!

至於如果是臨櫃跨行存款,則只要跑到任一家銀行,跟櫃台說要「跨行現金匯款」或「跨行轉帳匯款」即可。

跨行存款 上限

【跨行存款上限】依照存款方法而異
【跨行存款上限】依照存款方法而異

跨行存款的上限會依照存款方式而異:

  • 插入ATM存款到金融卡帳戶:依ATM所屬銀行而異。
  • 插入ATM存款到非金融卡帳戶:每日最多3萬元。
  • 臨櫃現金匯款:無限制。

插入ATM存款到金融卡帳戶的跨行存款上限部分,漢克實際探索了常見銀行ATM的跨行存款限額如下(歡迎補充):

  • 中國信託ATM:20萬/日。
  • 台新ATM:依入帳銀行。
  • 國泰世華ATM:無上限。
  • 郵局ATM:無上限。
  • 玉山銀行ATM:20萬/日。
  • 第一銀行ATM:10萬/筆、20萬/日。

至於插入ATM存款到非金融卡帳戶部分,則是為了避免洗錢風險,而規定單日最多只能存3萬元。

從跨行存款上限可以發現,若探索者要在ATM跨行存入大量現金,大多會受到一些限制

因此,若想要一次在ATM存入大量現金,漢克建議還是乖乖找跟金融卡相同銀行的ATM來存,如此一來才比較不會受到單日存款上限(部分銀行仍有限制),不過仍要注意ATM仍有單筆放入鈔票數量上限。

跨行存款 手續費

【跨行存款手續費】依存入的ATM而異
【跨行存款手續費】依存入的ATM而異

跨行存款手續費會依照我們存款的方式而異:

  • ATM跨行存款:依插入的ATM所屬銀行而定。
    • 15元/筆:中信、台新、一銀、玉山、國泰等ATM。
    • 20元/筆:永豐ATM。
  • 臨櫃跨行存款:依臨櫃所屬銀行、匯款金額而定,一般來說,單筆200萬以下現金匯款為100元,轉帳匯款為30元。

值得注意的是,透過ATM跨行存款時,無論存入的帳戶是不是金融卡所屬帳戶,收許的手續費都相同,且不會因為在國泰ATM插入台新金融卡、存錢到中信帳戶,而被收取兩次手續費。

同時,探索者也可以發現臨櫃現金匯款手續費比轉帳匯款多許多,因此較理想的情況還是先臨櫃存錢到相同銀行帳戶,再匯款到其他銀行帳戶。

不過,跨行存款手續費都不便宜,單筆15元相當於1萬元存在2%高利活存數位帳戶後、等待1個月的利息,就這麼上繳給銀行,真的不划算呀。

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既然跨行存款會被收取手續費,那麼除了認命跑到自己金融卡銀行的ATM存錢外,還有什麼既可以跨行存款到處存錢,又不用付手續費的方式呢?

繼續探索下去…。

跨行存款 如何免手續費

【跨行存款免手續費】兩招免手續費方法
【跨行存款免手續費】兩招免手續費方法

想要跨行存款又免手續費,目前主要有兩種方式:使用有補助的金融卡,以及先存錢再轉帳,以下漢克逐一探索:

跨行存款免手續費:使用有補助的金融卡

極少數銀行有提供跨行存款補助,只要使用這些銀行金融卡,就能到處存錢免手續費啦。

例如:純網銀樂天銀行因為沒有自己的ATM,因此每月有補助一次跨行存款手續費

探索者只要到全台任一ATM插入樂天銀行金融卡、存錢到樂天銀行,當下雖然仍會被收取15元手續費,但下個月1號就會收到樂天銀行轉帳給自己的15元補助囉!

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跨行存款免手續費:先存錢再轉帳

這個跨行存款免手續費的方法分為兩步驟:先乖乖存錢到對應ATM的銀行帳戶,再線上轉帳到想存錢的帳戶。

而要免手續費的關鍵,在於挑選適當的「對應ATM的銀行帳戶」,挑選要點需同時包含:

  • 自家附近就有該銀行的ATM:這樣才方便存錢又免手續費。
  • 轉帳免手續費:這樣線上轉帳到想存錢的數位帳戶時,才不會被收手續費。

以漢克的經驗,台新Richart數位帳戶是少數能同時符合以上兩個要點的,不僅台新ATM遍佈全台超商,且擁有每月5次跨行轉帳免手續費,同時探索者還能夠線上開立Richart帳戶,不用為了跨行存款免手續費還特地跑一趟銀行XD。

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ps.100元將於登入Richart APP後45個工作天內匯入Richart帳戶。

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跨行存款 常見問題QA

跨行存款上限是多少?

跨行存款手續費多少?

跨行存款 總結

最後,幫探索者總結跨行存款的重點

  • 定義:在任一ATM插入其他銀行的金融卡存錢。
  • 有一定的存款上限。
  • 會被收取相關手續費。
  • 可透過2招免除跨行存款手續費。

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