跨行存款是什麼?金額上限及手續費整理,用2招免手續費!

如果你在 ATM 存錢時,插入非 ATM 所屬銀行的金融卡,可是會被收跨行存款手續費的!這篇漢克就來探索跨行存款是什麼、存款上限及手續費是多少,同時我也會告訴你如果懶得找對應的 ATM,有哪兩種跨行存款免手續費的方式,希望能讓你輕鬆存款無負擔!

跨行存款是什麼

【跨行存款是什麼?】在別家銀行存錢
【跨行存款是什麼?】在別家銀行存錢

跨行存款是指透過 ATM 或銀行臨櫃,存入現金到另一家銀行。至於「跨行」的定義,則是 ATM 所屬銀行、金融卡銀行、存入銀行帳戶三個有一個不一樣就算。

舉例來說,如果你拿著台新 Richart 的金融卡到郵局 ATM 存入現金,就算跨行存款。又或是拿任一銀行金融卡插入國泰 ATM、存錢到台新帳戶,也算是跨行存款。

若是跑到銀行臨櫃跨行存款,則是指現金匯款或轉帳匯款,但相對少見。現金匯款就是捧著現金說要匯款到哪家銀行哪個帳戶,轉帳匯款則需先存入到該家銀行帳戶後,再轉帳到自己想存錢的帳戶。

雖然跨行存款很便利,不必為了存款而特別找對應銀行的分行或 ATM,不過卻會被收取數十至百元的跨行存款手續費。

跨行存款手續費

【跨行存款手續費】依存入的ATM而異
【跨行存款手續費】依存入的ATM而異

跨行存款手續費會依照存款的方式而異,且會自動從存入金額扣除,例如你存了 1,000 元、被收 15 元手續費,則帳戶內你只會看到 985 元:

  • ATM 跨行存款:依插入的 ATM 所屬銀行而定。
    • 15 元/筆:中信、台新、一銀、玉山、國泰等 ATM。
    • 20 元/筆:永豐 ATM。
  • 臨櫃跨行存款:依臨櫃所屬銀行、匯款金額而定,一般來說單筆 200 萬以下現金匯款為 100 元,轉帳匯款為 30 元。

值得注意的是,透過 ATM 跨行存款時,無論存入的帳戶是不是金融卡所屬帳戶,收許的手續費都相同,不會因為在國泰 ATM 插入台新金融卡、存錢到中信帳戶,而被收取兩次手續費。

不過跨行存款手續費都不便宜,單筆 15 元相當於 1 萬元存在 2% 高利活存數位帳戶 1 個月的利息,就這麼上繳給銀行真的不划算呀。

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如何用 ATM 跨行存款

【跨行存款】如何進行跨行存款
【跨行存款】如何進行跨行存款

ATM 跨行存款的方式是拿著任一張銀行金融卡及要存入的現金,到任一家「有提供存款」的 ATM,插入金融卡後即可存款。

存款時你會看到畫面可選擇「存入本卡帳號」或「存入其他銀行帳號」,「存入本卡帳號」是把錢存到插入金融卡的帳戶中,「存入其他銀行帳號」則是存到你額外輸入的銀行帳號,這部分可依需求自行挑選。

接著就是把手上的現金,放到 ATM 裡面就能完成跨行存款囉!

至於如果是臨櫃跨行存款,則只要跑到任一家銀行,跟櫃台說要「跨行現金匯款」或「跨行轉帳匯款」即可。

跨行存款上限

【跨行存款上限】依照存款方法而異
【跨行存款上限】依照存款方法而異

跨行存款的金額上限會依照存款方式而異:

  • 插入 ATM 存款到金融卡帳戶:依 ATM 所屬銀行而異,常見銀行限額如下方清單。
  • 插入 ATM 存款到非金融卡帳戶:每日最多 3 萬元。
  • 臨櫃現金匯款:無限制。

在插入 ATM 存款到金融卡帳戶的跨行存款上限部分,漢克實測常見銀行 ATM 的跨行存款限額如下(歡迎補充):

  • 中國信託 ATM:20萬/日。
  • 台新 ATM:依入帳銀行。
  • 國泰世華 ATM:無上限。
  • 郵局 ATM:無上限。
  • 玉山銀行 ATM:20萬/日。
  • 第一銀行 ATM:10萬/筆、20萬/日。

從金額上限你可以發現,若要在 ATM 跨行存入大量現金限制蠻多的,因此若想要一次在 ATM 存入大量現金,建議還是乖乖找跟金融卡相同銀行的 ATM 來存,如此一來才比較不受限(部分銀行仍有限制),不過仍要注意 ATM 仍有單筆放入鈔票數量上限。

跨行存款如何免手續費

【跨行存款免手續費】兩招免手續費方法
【跨行存款免手續費】兩招免手續費方法

想要跨行存款又免手續費,目前主要有兩種方式:使用有補助的金融卡,以及先存錢再轉帳,以下漢克逐一分享。

跨行存款免手續費:使用有補助的金融卡

極少數銀行有提供跨行存款補助,只要使用這些銀行金融卡,就能到處存錢免手續費啦。像純網銀樂天銀行及將來銀行因為沒有自己的 ATM,因此每月有補助一次跨行存款手續費。

舉例來說,你只要到全台任一 ATM 插入樂天銀行金融卡、存錢到樂天銀行,當下雖然仍會被收取 15 元手續費,但下個月 1 號就會收到樂天銀行轉帳給自己的 15 元補助囉!

點上方按鈕開戶,並在 11 月 10 日前使用指定行動支付連結樂天帳戶成功付款一次,即可獲得 500 元現金回饋(-10/31)。

延伸探索:

跨行存款免手續費:先存錢再轉帳

這個跨行存款免手續費的方法是先存錢到對應 ATM 的銀行帳戶,再線上轉帳到想存錢的帳戶。而要免手續費的關鍵在於挑選適合的「對應 ATM 的銀行帳戶」,挑選要點需同時包含:

  • 自家附近就有該銀行的 ATM:這樣才方便存錢又免手續費。
  • 轉帳免手續費:這樣線上轉帳到想存錢的數位帳戶時,才不會被收手續費。

以漢克的經驗來說,台新 Richart 數位帳戶是少數能同時符合以上兩個要點的,不僅台新 ATM 遍佈全台超商,且擁有每月 5 次跨行轉帳免手續費,同時你還能夠線上開立 Richart 帳戶,不用為了跨行存款免手續費還特地跑一趟銀行XD。

點上方按鈕先登錄活動,首次登入Richart APP,即可獲得好戶禮 100 元(-12/31)。

延伸探索:跨行轉帳、提款免手續費數位帳戶總整理

跨行存款常見問題 QA

可以無卡跨行存款嗎?

不行,無卡存款只能夠用跟 ATM 相同的帳戶哦!

有跨行存款免手續費的銀行嗎?

有,少數銀行如將來銀行、樂天銀行每月有補助一次跨行存款手續費哦!

跨行存款手續費怎麼付?

會自動從存入的金額扣除,不用額外支付。

延伸探索系列:

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專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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