學生如何理財？5步驟讓你踏上理財規劃之路
最後更新於 2023 年 1 月 3 日
本篇將探索學生理財的核心觀念，並分享 學生理財的五個步驟，希望能幫助身為學生的探索者，了解自己在理財路上有什麼可以做的事。比起社會人士，學生理財是相對簡單、容易上手的，探索者不妨可以趁著學生時期，好好養成理財習慣，讓出社會後的理財更佳得心應手。
學生該理財嗎？
「漢克，我是剛升大學的學生。如果我每個月只有爸媽給的生活費，該理財嗎？」
其實，只要手上有錢，就可以理財。
就算沒錢，那麼去賺錢，也可以是一種理財方式。
「可以理財」的意思是，探索者可以選擇要不要理財。至於該不該理財，漢克覺得要問探索者自己。
以漢克來說，學生當然該理財！但更重要的是，探索者有沒有「要理財」。
會問「該不該理財」，或多或少只是想尋求別人的意見，希望跟隨著眾人的腳步，避免成為「落單」的人。
但是比起盲目跟隨，擁有自己的理財動力更重要。了解自己理財是為了什麼，就會自然而然開始理財了。
學生是最適合開始理財的階段
理財也是有分難易的，就像是遊戲闖關一樣。
一開始的遊戲關卡，當然是越簡單越好。從簡單的關卡開始，不僅能幫助我們快速上手，還能增加自己的信心。
其中學生身份，就多數人來說，撇除了很多進階理財的項目，讓我們能用最間單的方式，踏上理財之路。
畢竟，大部分的學生都會有生活費，不需再擔心收入的部分，甚至還可以回家蹭飯省錢。學生身份也受到較多保護，不用擔心太多額外支出。
因此，學生身份讓我們可以專注在基礎理財，好好練好基本功，讓往後的理財之路更加得心應手。
【漢克補充】
當然，漢克知道也是有學生需要自己負擔學費、所有支出，甚至是養家等。這部份也歡迎有經驗的探索者，跟漢克分享你是如何理財的，或是遇到怎麼樣的理財困境。
了解學生理財的核心觀念後，現在就來探索學生理財的五步驟吧！
step 1：訂立理財的目標
訂立好理財目標，才不會迷失在盲目理財的漩渦。
理財的方法非常多種，光漢克分享過的，就有各種存錢法、信用卡理財、帳戶理財法、極簡理財、現金流等理財觀念（可以點此探索）。但是，探索者不一定都要照單全收，而是要謹記你的理財目標是什麼，並思考這些理財方法，是不是有真的幫你朝著目標邁進。
舉個例子來說，漢克曾經收到探索者詢問，記帳時，「信用卡費」算是一項支出嗎？
如果我們知道記帳的目的，是為了了解自己錢花到哪裡去了，或許就能果斷回答「不是」。因為單憑一個信用卡費，我們依舊不知道錢到底花到哪了。唯有知道這信用卡費究竟是刷了什麼，才能達成記帳的目的。
漢克也曾收到探索者詢問，如果想要存下畢業後的創業基金，那是否該定期定額買ETF？
如果我們知道長期投資看的是5年、10年、20年，或許就能回答「並不一定好」。畢業後就要用到的錢，算是很短期的資金需求，若放到長期投資的標的，很難確保要用到這筆錢時，這項長期投資是否已經在賺錢，又或是可能還在波動的虧損中。
只有了解每個理財方法的目的，並與自己的理財目標相結合，才是學生理財的不二法門。
有了目標，才能知道自己的理財方法有沒有效，也才能一步步達成目標。
step 2：用記帳了解你的習慣
學生手上大多會有零花錢，透過紀錄自己的錢都花去哪，就是學生可以開始理財的好方法。
記帳的方式可以是用App、用手動記帳、用帳單記帳，沒有哪個方法比較好。只要能夠透過探索者紀錄的所有消費，了解自己的錢究竟都花在哪些地方，就是好的記帳方式。
了解自己的錢都花去哪以後，才能知道自己可以怎麼去調整自己的花費，又或是需要額外的收入，才能支應自己的開銷。
延伸探索：記帳三階段點此
step 3：你其實可以省更多
在調整自己的花費部分，探索者接著可以思考：「我能夠省下這些錢嗎？」
節省開銷是理財最簡單的步驟，也是效果最即時的方式。因為只要我們今天省了十塊，這十塊就真的貨真價實的放回我們的口袋。
漢克以前在當學生時，因為手上的錢不是自己賺的，或多或少都花的很無關痛癢，覺得何必省那一點錢。
但花錢是一個習慣，當我們學生時期習慣有錢就花時，等出了社會後，要再調整花錢習慣會花費更多的心力。如果我們學生時期就養成正確花錢的習慣，出社會就能輕鬆省錢。
省錢也不一定就是要少買什麼、少吃什麼，而是一個審視自己需求的過程。或許有些東西只不過是想要，而不是需要，那麼就能夠用其他方式來替代這些需求。
就算花同樣的一筆錢，也能透過行動支付、信用卡、一些基本的省錢方法，輕鬆獲得一定的回饋，累積下來一個月也可以省下幾百塊。
延伸探索：學生如何省錢？
step 4：緊急預備金存了嗎？
緊急預備金，是為了因應意料之外的突發狀況，藉由這筆錢讓自己能安然度過危機，而不會餓死甚至是負債。
延伸探索：緊急預備金該存多少？
雖然學生階段不太會有臨時的大量開銷，就算有，或許伸手跟家裡要就可以了，存緊急預備金似乎並不這麼重要。但別忘了，脫離學生身份後，探索者就是一個經濟獨立的人，等到畢業後才存，或許就慢了一點。
漢克建議緊急預備金至少存6個月的生活費，也就是光靠這筆錢，就可以在無收入的情況下度過六個月。同時，別忘了把這筆錢放在高利活存數位帳戶，多少多領一點利息。
延伸探索：高利活存數位帳戶總整理
step 5：該急著去賺錢嗎？
對學生來說，打工的時薪幾百塊，可能就是一筆很大的金額。又或是看到身邊的人都在投資，就覺得自己應該也要投資賺點外快。
無論是打工或是投資，漢克覺得最重要的是，探索者有沒有從中學習成長。
或許打工的錢讓我們可以稍加揮霍，或是投資賺了10%很開心，不過這些錢比起未來的收入，可能都是零頭。
漢克覺得無論是打工或投資，最重要的是充實能力、提升自己的價值，讓自己在未來可以多賺幾萬塊。比起學生階段打工、投資的每月一兩萬，未來的幾萬塊效益或許更高。
總結
最後幫探索者總結學生理財的七個重點：
- 學生該不該理財不是重點，而是探索者有沒有要理財。
- 學生是最適合開始理財的階段。
- 訂立理財的目標。
- 用記帳了解你的習慣。
- 你其實可以省更多。
- 緊急預備金存了嗎？
- 該急著去賺錢嗎？
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