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學生如何理財?5步驟讓你踏上理財規劃之路

最後更新於 2021 年 9 月 13 日

本篇將探索學生理財的核心觀念,並分享 學生理財的五個步驟,希望能幫助身為學生的探索者,了解自己在理財路上有什麼可以做的事。比起社會人士,學生理財是相對簡單、容易上手的,探索者不妨可以趁著學生時期,好好養成理財習慣,讓出社會後的理財更佳得心應手。

學生該理財嗎?

「漢克,我是剛升大學的學生。如果我每個月只有爸媽給的生活費,該理財嗎?」

其實,只要手上有錢,就可以理財

就算沒錢,那麼去賺錢,也可以是一種理財方式

「可以理財」的意思是,探索者可以選擇要不要理財。至於該不該理財,漢克覺得要問探索者自己。

以漢克來說,學生當然該理財!但更重要的是,探索者有沒有「要理財」。

會問「該不該理財」,或多或少只是想尋求別人的意見,希望跟隨著眾人的腳步,避免成為「落單」的人。

但是比起盲目跟隨,擁有自己的理財動力更重要。了解自己理財是為了什麼,就會自然而然開始理財了。

學生是最適合開始理財的階段

【學生理財】學生是最適合開始理財的階段
【學生理財】學生是最適合開始理財的階段

理財也是有分難易的,就像是遊戲闖關一樣。

一開始的遊戲關卡,當然是越簡單越好。從簡單的關卡開始,不僅能幫助我們快速上手,還能增加自己的信心。

其中學生身份,就多數人來說,撇除了很多進階理財的項目,讓我們能用最間單的方式,踏上理財之路。

畢竟,大部分的學生都會有生活費,不需再擔心收入的部分,甚至還可以回家蹭飯省錢。學生身份也受到較多保護,不用擔心太多額外支出。

因此,學生身份讓我們可以專注在基礎理財,好好練好基本功,讓往後的理財之路更加得心應手。

【漢克補充】
當然,漢克知道也是有學生需要自己負擔學費、所有支出,甚至是養家等。這部份也歡迎有經驗的探索者,跟漢克分享你是如何理財的,或是遇到怎麼樣的理財困境。

了解學生理財的核心觀念後,現在就來探索學生理財的五步驟吧!

step 1:訂立理財的目標

【學生理財】訂立理財目標
【學生理財】訂立理財目標

訂立好理財目標,才不會迷失在盲目理財的漩渦。

理財的方法非常多種,光漢克分享過的,就有各種存錢法、信用卡理財、帳戶理財法、極簡理財、現金流等理財觀念(可以點此探索)。但是,探索者不一定都要照單全收,而是要謹記你的理財目標是什麼,並思考這些理財方法,是不是有真的幫你朝著目標邁進

舉個例子來說,漢克曾經收到探索者詢問,記帳時,「信用卡費」算是一項支出嗎?

如果我們知道記帳的目的,是為了了解自己錢花到哪裡去了,或許就能果斷回答「不是」。因為單憑一個信用卡費,我們依舊不知道錢到底花到哪了。唯有知道這信用卡費究竟是刷了什麼,才能達成記帳的目的。

漢克也曾收到探索者詢問,如果想要存下畢業後的創業基金,那是否該定期定額買ETF?

如果我們知道長期投資看的是5年、10年、20年,或許就能回答「並不一定好」。畢業後就要用到的錢,算是很短期的資金需求,若放到長期投資的標的,很難確保要用到這筆錢時,這項長期投資是否已經在賺錢,又或是可能還在波動的虧損中。

只有了解每個理財方法的目的,並與自己的理財目標相結合,才是學生理財的不二法門

有了目標,才能知道自己的理財方法有沒有效,也才能一步步達成目標。

step 2:用記帳了解你的習慣

【學生理財】用記帳了解習慣
【學生理財】用記帳了解習慣

學生手上大多會有零花錢,透過紀錄自己的錢都花去哪,就是學生可以開始理財的好方法。

記帳的方式可以是用App、用手動記帳、用帳單記帳,沒有哪個方法比較好。只要能夠透過探索者紀錄的所有消費,了解自己的錢究竟都花在哪些地方,就是好的記帳方式。

了解自己的錢都花去哪以後,才能知道自己可以怎麼去調整自己的花費,又或是需要額外的收入,才能支應自己的開銷。

延伸探索:記帳三階段點此

step 3:你其實可以省更多

【學生理財】你其實可以省更多
【學生理財】你其實可以省更多

在調整自己的花費部分,探索者接著可以思考:「我能夠省下這些錢嗎?」

節省開銷是理財最簡單的步驟,也是效果最即時的方式。因為只要我們今天省了十塊,這十塊就真的貨真價實的放回我們的口袋。

漢克以前在當學生時,因為手上的錢不是自己賺的,或多或少都花的很無關痛癢,覺得何必省那一點錢。

但花錢是一個習慣,當我們學生時期習慣有錢就花時,等出了社會後,要再調整花錢習慣會花費更多的心力。如果我們學生時期就養成正確花錢的習慣,出社會就能輕鬆省錢。

省錢也不一定就是要少買什麼、少吃什麼,而是一個審視自己需求的過程。或許有些東西只不過是想要,而不是需要,那麼就能夠用其他方式來替代這些需求。

就算花同樣的一筆錢,也能透過行動支付、信用卡、一些基本的省錢方法,輕鬆獲得一定的回饋,累積下來一個月也可以省下幾百塊。

延伸探索:學生如何省錢?

step 4:緊急預備金存了嗎?

【學生理財】緊急預備金存了嗎?
【學生理財】緊急預備金存了嗎?

緊急預備金,是為了因應意料之外的突發狀況,藉由這筆錢讓自己能安然度過危機,而不會餓死甚至是負債。

雖然學生階段不太會有臨時的大量開銷,就算有,或許伸手跟家裡要就可以了,存緊急預備金似乎並不這麼重要。但別忘了,脫離學生身份後,探索者就是一個經濟獨立的人,等到畢業後才存,或許就慢了一點。

漢克建議緊急預備金至少存6個月的生活費,也就是光靠這筆錢,就可以在無收入的情況下度過六個月。同時,別忘了把這筆錢放在高利活存數位帳戶,多少多領一點利息。

延伸探索:高利活存數位帳戶總整理

step 5:該急著去賺錢嗎?

【學生理財】該急著賺錢嗎
【學生理財】該急著賺錢嗎

對學生來說,打工的時薪幾百塊,可能就是一筆很大的金額。又或是看到身邊的人都在投資,就覺得自己應該也要投資賺點外快。

無論是打工或是投資,漢克覺得最重要的是,探索者有沒有從中學習成長。

或許打工的錢讓我們可以稍加揮霍,或是投資賺了10%很開心,不過這些錢比起未來的收入,可能都是零頭。

漢克覺得無論是打工或投資,最重要的是充實能力、提升自己的價值,讓自己在未來可以多賺幾萬塊。比起學生階段打工、投資的每月一兩萬,未來的幾萬塊效益或許更高。

總結

最後幫探索者總結學生理財的七個重點:

  • 學生該不該理財不是重點,而是探索者有沒有要理財。
  • 學生是最適合開始理財的階段。
  • 訂立理財的目標。
  • 用記帳了解你的習慣。
  • 你其實可以省更多。
  • 緊急預備金存了嗎?
  • 該急著去賺錢嗎?

繼續探索:學生該如何投資?五大心法點此
延伸探索:學生在apple官網的專屬優惠價!

如果這篇文章有幫助到你,可探索免費支持漢克的方法,或是追蹤漢克相關社群,一起探索理財!

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關於漢克

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