學生如何理財?大學生必備理財觀念,5步驟踏上理財規劃!

學生該理財嗎?又該如何理財?本篇漢克將以親身經驗,分享學生理財的核心觀念,以及踏上理財規劃之路的 5 步驟,希望幫助身為學生的探索者,了解自己在理財路上有什麼可以做的事。比起社會人士,學生理財是相對簡單、容易上手的,好好養成理財習慣,就能讓出社會後的理財更加得心應手。

學生該理財嗎?

「漢克,我是剛升大學的學生。如果我每個月只有爸媽給的生活費,該理財嗎?」這是我常收到的私訊。

我的答案是不管錢多錢少,都應該要理財,甚至就算沒錢,那麽去賺錢也是一種理財方式,而且學生正是時間最多的時候,此時不開始更待何時。

不過比起只是因為「大家都在理財,所以我也要」,我覺得找到自己的理財動力更重要,就好像我在存錢方法一文提到的,有明確目標才能存到最多錢!

我當初是怎麼開始理財的?

坦白說我很晚才真正開始有理財意識,而且一路上斷斷續續的,突然發現某個東西很有趣,就去探索一下,但卻很片面,一直直到大學快畢業,意識到再不理財可能連房子都買不起,才後悔莫及、開始有系統的規劃。

也因此我才覺得「動力」最重要,有了動力你自然而然會開始理財,但如果你都沒動力,我還是建議你可以先照著本文,有系統的嘗試看看,等畢業後你可能會感謝現在的自己!

關於我的詳細理財經歷可探索:關於漢克

學生是最適合開始理財的階段

【學生理財】學生是最適合開始理財的階段
【學生理財】學生是最適合開始理財的階段

我覺得正是因為學生,才更適合開始理財,因為學生時期沒有太多複雜的考量,像是你不用擔心突然被老闆解僱怎麼辦,又或是房貸該怎麼還、要不要住月子中心、小孩怎麼養等。

因此你可以從最簡單的方式開始上手,像是打遊戲一樣,把新手任務解一解,等到後面關卡越來越難時,才不會不知所措。

而且學生理財的容錯率是非常高的,因為你擁有的錢通常不多,就算不小心犯錯了,也很容易就賺回來,並快速學到經驗,只要不犯法,都能放膽嘗試。

學生理財必備觀念

你可能常常會看到 Dcard 上有學生發文問「存這樣的錢夠嗎?」「這樣的收入可以嗎?」但我覺得學生理財最重要的不是你存了多少、賺了多少,而是你有沒有養成良好的理財方法。

因為在學生時期,你有多少錢大部分是由家裡決定(除非你18 歲就擁有自己的事業),就好像一個人每月零用錢 2 萬元、跟要自力更生的人相比,兩個人能存下的錢自然有差。

因此與其花精力在比較上,不如透過不斷練習、探索,找到自己的一套理財方法,這樣等你出社會時,才不會因爲不懂理財而吃虧,並能更專注在其他發展。

至於有什麼常見理財方法?讓漢克逐一帶你探索。

學生理財方法一:訂立理財的目標

【學生理財】訂立理財目標
【學生理財】訂立理財目標

訂立好理財目標,才不會迷失在盲目理財的漩渦。

理財的方法非常多種,光漢克分享過的,就有各種存錢法、信用卡理財帳戶理財法等。但你不一定都要照單全收,而是要謹記你的理財目標是什麼,並思考這些理財方法,是不是有真的幫你朝著目標邁進。

舉個例子來說,帳戶理財法雖然是個規劃資金的好工具,但如果你超討厭管理一堆帳戶,而且本來就有能力好好分配每筆資金,那你刻意用這方法理財反而達不到預期的效果。

漢克也曾收到探索者詢問,是否該定期定額買 ETF?

這也會看你定期定額的目標是什麼,如果是為了 10 年、20 年的生涯規劃,那或許是一個選項,但如果你是要當畢業時的創業資金,那我會跟你說,風險可能比想像中大!

只有了解每個理財方法的目的,並與自己的理財目標相結合,才是學生理財的不二法門。有了目標,也才能知道自己的理財方法有沒有效,並一步步達成目標。

學生理財方法二:用記帳了解你的習慣

【學生理財】用記帳了解習慣
【學生理財】用記帳了解習慣

學生手上大多會有零花錢,透過紀錄自己的錢都花去哪,就是學生可以開始理財的好方法。

記帳的方式可以是用 APP、用手動記帳、用帳單記帳,沒有哪個方法比較好。只要能透過紀錄所有消費,了解自己的錢究竟都花在哪些地方,就是好的記帳方式。

了解自己的錢都花去哪以後,才能知道自己可以怎麼去調整自己的花費,又或是可能需要額外的收入,才能支應自己的開銷。

延伸探索:記帳有什麼好處?記帳方式分享!

學生理財方法三:你其實可以省更多

【學生理財】你其實可以省更多
【學生理財】你其實可以省更多

當你透過記帳了解開銷時,接著你可以問自己:「我能夠省下這些錢嗎?」

節省開銷是理財最簡單的步驟,也是效果最即時的方式。因為只要我們今天省了十塊,這十塊就真的貨真價實的放回我們的口袋。

漢克以前在當學生時,因為手上的錢不是自己賺的,或多或少都花的很無關痛癢,覺得何必省那一點錢。

但花錢是一個習慣,當學生時期習慣有錢就花時,等出了社會後,要再調整花錢習慣會花更多的心力。如果我們學生時期就養成正確花錢的習慣,出社會就能輕鬆省錢。

省錢也不一定就是要少買什麼、少吃什麼,而是一個審視自己需求的過程。或許有些東西只不過是想要,而不是需要,就能用其他方式來替代這些需求。

就算花同樣的一筆錢,也能透過行動支付信用卡、一些基本的省錢方法,輕鬆獲得一定的回饋,累積下來一個月也可以省下幾百塊。

延伸探索:

學生理財方法四:緊急預備金存了嗎?

【學生理財】緊急預備金存了嗎?
【學生理財】緊急預備金存了嗎?

緊急預備金,是為了因應意料之外的突發狀況,藉由這筆錢讓自己能安然度過危機,而不會餓死甚至是負債。

延伸探索:緊急預備金該存多少?

雖然學生階段不太會有臨時的大量開銷,就算有,或許伸手跟家裡要就可以了,存緊急預備金似乎並不這麼重要。但別忘了,脫離學生身份後,你就是一個經濟獨立的人,先存好畢業時就可以放心闖蕩!

漢克建議緊急預備金至少存 6 個月的生活費,也就是光靠這筆錢,就可以在無收入的情況下度過六個月。同時,別忘了把這筆錢放在高利活存數位帳戶,多少多領一點利息。

延伸探索:

學生理財方法五:該急著去賺錢嗎?

【學生理財】該急著賺錢嗎
【學生理財】該急著賺錢嗎

對學生來說,打工的時薪幾百塊,可能就是一筆很大的金額。又或是看到身邊的人都在投資,就覺得自己應該也要投資賺點外快。

但無論是打工或是投資,漢克覺得最重要的是,你有沒有從中學習成長。或許打工的錢讓我們可以稍加揮霍,或是投資賺了 10% 很開心,不過這些錢比起未來的收入,可能都是零頭。

漢克覺得無論是打工或投資,最重要的是充實能力、提升自己的價值,讓自己在未來可以多賺幾萬塊。比起學生階段打工、投資的每月一兩萬,未來的幾萬塊效益或許更高。

延伸探索:

學生理財常見問題 QA

學生沒什麼錢還要理財嗎?

當然要!因為無論手上有多少錢,都是可以理財的,透過小錢先養成好習慣,等到出社會賺大錢也才能更加得心應手!

學生理財最重要的觀念是什麼?

不要跟別人比較,也不需擔心自己錢存得夠不夠多,你該專注的是找到適合自己的理財策略,並且持之以恆的執行。

延伸探索系列:

漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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