土銀數位帳戶2024懶人包:1.815%活存優惠及評價看這篇!

土銀數位帳戶 2024 年一樣維持現有優惠,不限新舊戶皆可享有活存 10 萬內 1.815%,更多優惠就來探索這篇。漢克將根據研究多年數位帳戶的經驗,告訴你土銀數位帳戶的優惠及評價,以及開戶時有哪些注意事項、轉帳上限又有多高。

土銀數位帳戶優惠總覽

優惠期限2024.12.31
活存優惠10 萬內 1.815%(無條件)
跨行交易優惠每月跨轉 10 次、跨提 5 次
官網開戶點我開戶
土地銀行數位帳戶優惠重點

簡單來說,土銀數位帳戶優惠算中規中矩,雖然利率與許多數位帳戶相比並不高,但是蠻穩定的,而且再怎麼說也比定存利率高,因此很適合懶得研究優惠的探索者。

如果要追求活存利率,可探索下方整理:

數位帳戶推薦
(點擊可開戶)
活存利率其他優惠
new new bank logo
聯邦 New New Bank
首月 10 萬內 8%
之後 2%
1.跨轉 10 次、跨提 10 次免手續費
2.左方連結開戶加碼 50 元超商禮券
richart logo
台新 Richart
10 萬內 3.2%
(25 歲以下青年 10 萬內 3.68% 到年底)
1.親切的 APP 及便利的 ATM
2.左方連結登錄開戶加碼 230 元
bankee logo
遠銀 Bankee
5 萬內 2.6%、1.31% 無上限
(使用專屬連結開戶才有)
跨轉跨提每月各 6 次免手續費
利息多的數位帳戶推薦

活存 10 萬內 1.815%

要注意這 1.815% 是按新臺幣定期儲蓄存款一年期一般機動利率 +0.215%,所以是會因為央行升降息而調整的,另外需存滿 5,000 元以上才開始計算利息,且以百元為計息單位。

雖然再怎樣也比定存利率好,不過如果你真的想領更多利息,還有許多數位帳戶活存優惠值得探索。

每月跨行轉帳 10 次、跨行提款 5 次免手續費

土銀行動銀行APP可確認數位帳戶跨轉優惠
土銀行動銀行APP可確認數位帳戶跨轉優惠

其中跨行轉帳包含個人網路銀行、網路 ATM、實體 ATM,使用上彈性蠻大的,而且這樣的次數以日常生活來說挺夠用的,你也可以到土銀行動銀行 APP 轉帳頁面確認自己剩餘的優惠次數哦。

如果你不滿足於這樣的優惠次數,也可到數位帳戶跨行交易優惠總整理,我有整理多家數位帳戶的跨轉跨提優惠。

台灣 PAY 掃碼消費 2%

你只要用台灣 Pay 綁定土銀數位存款帳戶掃碼消費扣款交易結帳(不包含轉帳、感應、繳費、繳稅、支付寶跨境交易、固定費率及轉帳購物之特約商店),即可享有以實際支付金額 20% 的紅利,紅利則可以 10:1 方式抵用台灣 Pay 的下次消費,每月紅利點數回饋以 1,000 點為上限,等於消費 5,000 達上限。

境外基金及國內基金申購手續費 3.9 

使用土銀數位帳戶的網路銀行,申請改用基金電子對帳單,並以網銀申購境外基金及國內基金,享有手續費 3.9 折。不過用銀行買基金費用算相對多的,真的要買的話也可先探索銀行買基金手續費優惠整理

外匯換匯優惠

優惠包含定存利率加碼及換匯優惠:

  • 外匯定期存款依當日期牌告利率加碼:美金 +0.02%、澳幣 +0.02%、人民幣 +0.05% 等。
  • 換匯依本行各幣別牌告匯率享匯率優惠:美金 ±0.03 元、日幣 ±0.001 元等。

簡單來說就是你用數位帳戶定存或換匯會比實體帳戶好,不過是不是最划算的倒不一定,你也可以探索外幣帳戶推薦一文,根據需求綜合評估後再決定用哪家比較好。

土銀數位帳戶評價

懶人存錢選項之一

只要申辦後就可以擁有活存 10 萬內 1.815% 的存款利率,只要 10 萬放滿一年,就可以獲得 1,815 元的利息,對於拿來存放緊急預備金等流動資金來說,算是還不錯的。

而且,這優惠無條件即可享有,不需再額外解任務,對懶人來說很方便。如果你想追求更高的活存利率,也有更多數位帳戶值得申辦,如:遠銀 Bankee 點下方申辦,就可以享有 2.6%,也是懶人活存方法之一。

轉帳轉到爽

只要可以綁台灣 Pay,基本上都擁有這個優點,因為綁台灣 Pay 後,就可以靠它轉帳 N 次免手續費,只有每月轉帳額度上限,沒有轉帳次數上限。

同時,土銀數位帳戶本身擁有每月 10 次跨行轉帳免手續費優惠,如果傲嬌不想用台灣PAY轉帳,或是已經超過台灣 Pay 的轉帳額度上限,仍然可以用土銀數位帳戶本身的優惠,輕鬆轉帳免手續費。

當然在漢克心目中,轉帳轉到爽的第一名,是人如其名的第一 iLEO 數位帳戶,不僅同樣可綁台灣 Pay、每月轉帳免手續費優惠,還擁有專屬的親切 APP,以及多元的轉帳方式。

ATM 較少存提款要留意

這算是土地銀行的先天條件限制,由於土銀的 ATM 較少,因此除非家裡/公司就有 ATM,否則要存款、提款都會比較不方便,要不就要跑遠一點省手續費,要不就乖乖付出手續費。

在提款部分,ATM 少對土銀數位帳戶的影響性較少,畢竟土銀數位帳戶提供每月 5 次跨行提款免手續費優惠,對日常生活來說應該是還算夠用。

但在存款部份,如果想透過 ATM 存錢,可就真的要找一下了。解套方式則是可以多申辦一個 ATM 多、跨轉免手續費的數位帳戶,如:台新 RIchart,只要先將錢存進 ATM 多的帳戶,再轉至土銀數位帳戶即可。

無專屬 APP

想要使用土銀數位帳戶的線上功能,只能打開土銀行動銀行 APP,但相比有自己專屬的銀行 APP,使用體驗會稍微不足一點,等於沒有辦法體驗到數位帳戶獨有的親切介面。

轉帳上限較不足

要注意若是用他行帳戶驗證土銀數位帳戶,無論是「約定」或「非約定」轉入帳戶,交易限額每筆只有 1 萬元、每日 3 萬元、每月 5 萬元,這樣的限制挺影響資金運用的。

如果不想受到限制,我推薦你可以辦將來銀行,因為它可以線上設定約定轉帳,讓轉帳限額一次提升到最高 200 萬元,這樣就非常夠用了!

土銀數位帳戶開戶教學

土銀數位帳戶線上開戶教學
土銀數位帳戶線上開戶教學

你只需年滿 7 歲,就能線上開戶,開戶時不同認證方式會有不同的帳戶權限,如下表(單位:萬):

開戶驗證方式單筆上限單日上限單月上限轉他人
自然人憑證51020
土銀帳戶51020
他行帳戶135
土銀數位帳戶開戶驗證方式與轉帳權限

其中,若透過他行帳戶驗證,雖然轉他人的單月上限只有 5 萬元,但轉自己的帳戶上限為單筆 5 萬、單日 10 萬、單月 20 萬。

這裡要注意公股銀行有時轉帳限制較多,與官網說的不見得相同,建議探索者可臨櫃詢問,例如在 PTT 中有網友就分享土銀數位帳戶的經驗

開戶審核通過後,金融卡會透過掛號郵寄方式送到探索者的指定地址中,不用特別跑一趟分行,此時就可以下載土銀行動銀行 APP 使用囉。

土銀數位帳戶常見問題QA

土銀數位帳戶銀行代碼及分行是多少?

土銀數位帳戶客服

延伸探索系列:

漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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一般留言

  1. 土銀數位帳戶 銀行代碼是多少?所屬分行名稱及代號?
    土地銀行代碼是 005 ,至於所屬分行及代號,有待探索者分享補充。
    ↑是根據線上的開戶行是哪一間,就是那間分行。
    可以看帳號的前三碼來確認。提供詢問後的參考。

    1. 您好,透過銀行線上換匯,只要都沒有提領出來,通常都不會有額外手續費,因為手續費已經內含在外匯買賣的價差中了。

  2. 您好,想詢問土銀數位帳戶,若於111/1/13存入10萬,
    但於111/6/1需要資金轉出10萬元,想詢問漢克這樣子不曉得利息是多少呢?謝謝!

      1. 好的,所以我就算現在數位帳戶的餘額是0元,
        並不影響以前(1/13-5/31)的存款利息對不對?
        非常感謝版主詳細的回覆喔!!

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