基金是什麼?費用有哪些?銀行基金手續費優惠總整理!
投資理財商品中,基金是許多人的選項之一,因為投資方式簡單,僅需投入資金,剩下交給專業經理團隊負責就好。如果你也想了解基金,這篇將告訴你基金是什麼、買賣時有哪些費用,以及可以在哪些平台買,最後整理銀行基金手續費優惠!
基金 1 分鐘重點
簡單來說,基金就是請別人幫你投資,並付他錢,不過對方並不保證一定幫你賺錢。同時在申購基金時,也會有多種費用要注意,因此建議可以挑選有基金申購手續費優惠的數位帳戶,或是熱門的線上基金平台來使用。
基金是什麼
基金是把錢交給專業經理團隊投資的商品,你只需選擇要投資股票、債券或貨幣等市場,之後交由團隊代為操盤即可,因此很適合沒時間、沒投資經驗的人。
不過要注意的是,專業團隊並不保證一定賺錢,而且無論有沒有賺到錢,都會向你收經理費,因此挑選適當的基金也很重要。
買基金費用有哪些?
基金費用 | 申購手續費 | 經理費(管理費) | 保管費 | 信託管理費 |
---|---|---|---|---|
簡介 | 交易費用 | 給經理團隊的營運費用 | 因為投資基金的錢是由銀行代為保管,因此需付銀行費用 | 銀行協助管理基金的費用 |
收取時間 | 申購時 | 反映在基金淨值上 | 反映在基金淨值上 | 贖回時 |
費率 | 0~0.5%/次 | 0.5~2%/年 | 0.1~0.2%/年 | 0.15~0.2%/年 |
如何看 | 由交易平台提供資訊 | 基金介紹資料 | 基金介紹資料 | 由銀行提供資訊 |
補充 | 部分平台會有 0 元優惠 | 過高的經理費需留意 | 無 | 向銀行購買才收 |
買基金時的費用包含申購手續費、經理費、保管費及信託管理費,不過你實際上會感受到被收的費用,只有申購及信託管理費,其餘費用則是直接反映在基金淨值上。
舉例來說,如果經理費等費用一年加起來是 1%,那麼假設基金經過團隊一年操盤後,把 100 元變成 102 元,則你只會看到變成 101 元左右,因為其中的 1 元被收走了。
如果想查詢經理費,可以直接到要申購的基金頁面查看,各基金都不太一樣。如上圖所示,中租基金平台就很清楚的呈現相關費用。
其餘費用如後收型的贖回手續費,則是特殊標的才會收,通常這類型都會有各種話術包裝,因此建議在申購前先詳閱公開說明書,確認自己的權益。
基金平台有哪些?
平台 | 投信 | 基金平台 | 銀行 |
---|---|---|---|
簡介 | 直接向發行基金的人購買 | 透過匯集大量基金的線上平台投資 | 透過銀行帳戶直接買入並代為保管 |
手續費 | 低 | 中 | 高 |
基金種類 | 少 | 多 | 中 |
方便度 | 低 | 中 | 高 |
適合誰 | 只想買單類別基金者 | 想買多元基金者 | 懶得開一堆戶者 |
常見能買基金的平台包含投信、專門的線上基金平台、銀行,其中最多人用的是基金平台及銀行,因為前者可以一次買多種基金,後者則很方便不用額外開戶。
不過若是用基金平台,記得挑選合法的公司,可別被詐騙啦!在下方我也列出常見的基金平台:
- 中租基金平台評價及使用教學
- 富蘭克林開戶使用教學
- 基富通專營網路基金交易平台
銀行基金手續費優惠整理
如果你想透過銀行買基金,建議可以挑對應銀行的數位帳戶去買,因為部分數位帳戶申購基金常常有手續費優惠!如果你還不知道數位帳戶是什麼,可以先探索數位帳戶新手懶人包。
以下我也有整理常見銀行的基金手續費優惠,各數位帳戶大多提供定期定額申購優惠,最低可以到 0 元,但要注意有些會限制「新」申購或指定基金,有的則要扣款達到指定次數以上才有優惠:
數位帳戶 | 申購手續費 | 優惠限制 | 優惠期限 |
---|---|---|---|
台新 Richart | 0 元 | 新申購定期定額指定境內外基金 | 至另行公告 |
第一 iLEO | 單筆申購最低 2 折 定期申購最低 1 折 | 限透過 APP 內百元奇基功能 | 12.31 |
中信 My Way | 0 元 | 定期定額申購全系列基金、嵐山豬豬、智主投 不含智動 GO、樂退 GO | 至另行公告 |
渣打優逸理財 | 最低 2 折 | 定期(不)定額新申購(< 10 萬元)36 次以上 | 12.31 |
彰銀 e 財寶 | 最低 2.5 折 | 定期定額新申購連續扣款 11 次以上 | 12.31 |
華南 SnY | 最低 3 折 | 定期定額新申購指定方案、連續扣款 16 次以上 | 12.31 (待公告) |
土銀數位帳戶 | 最低 3.9 折 | 改用基金電子對帳單,申購境外或國內基金 | 12.31 |
合庫數位帳戶 | 最低 3.5 折 | 定期定額扣款 25 次以上 | 12.31 |
基金手續費常見問題QA
銀行買基金怎麼省手續費?
基金手續費怎麼省?
如果你想找更多數位帳戶優惠,下方有各種整理:
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按照漢克的話開了Bankee
結果我實際找fund swap開戶卻不能用Bankee
:/以下是fund swap給的回覆
您好:
遠銀Bankee為本公司於金融沙盒實驗期間的配合開戶銀行,
目前已改制成為證券商,開戶銀行也將進行調整,
第一階段開放網銀開戶,配合銀行有合作金庫、兆豐銀行、彰化銀行、華南銀行及元大銀行,
陸續也將新增更多配合銀行,煩請您耐心等待,謝謝您。
抱歉造成您的困擾,也感謝您的經驗分享,讓本篇探索能保持最新資訊😀
若您想買基金,漢克最近有實測富蘭克林的國民e帳戶,現在有活動,漢克實測申購無手續費(可用紅利抵掉),您可以探索看看這個平台。
可探索:https://www.hankexploring.com/franklin_fund_open/