基金是什麼?費用有哪些?銀行基金手續費優惠總整理!

投資理財商品中,基金是許多人的選項之一,因為投資方式簡單,僅需投入資金,剩下交給專業經理團隊負責就好。如果你也想了解基金,這篇將告訴你基金是什麼、買賣時有哪些費用,以及可以在哪些平台買,最後整理銀行基金手續費優惠

基金 1 分鐘重點

簡單來說,基金就是請別人幫你投資,並付他錢,不過對方並不保證一定幫你賺錢。同時在申購基金時,也會有多種費用要注意,因此建議可以挑選有基金申購手續費優惠的數位帳戶,或是熱門的線上基金平台來使用。

基金是什麼

基金是把錢交給專業經理團隊投資的商品,你只需選擇要投資股票、債券或貨幣等市場,之後交由團隊代為操盤即可,因此很適合沒時間、沒投資經驗的人。

不過要注意的是,專業團隊並不保證一定賺錢,而且無論有沒有賺到錢,都會向你收經理費,因此挑選適當的基金也很重要。

買基金費用有哪些?

基金費用申購手續費經理費(管理費)保管費信託管理費
簡介交易費用給經理團隊的營運費用因為投資基金的錢是由銀行代為保管,因此需付銀行費用銀行協助管理基金的費用
收取時間申購時反映在基金淨值上反映在基金淨值上贖回時
費率0~0.5%/次0.5~2%/年0.1~0.2%/年0.15~0.2%/年
如何看由交易平台提供資訊基金介紹資料基金介紹資料由銀行提供資訊
補充部分平台會有 0 元優惠過高的經理費需留意向銀行購買才收
買基金費用整理

買基金時的費用包含申購手續費、經理費、保管費及信託管理費,不過你實際上會感受到被收的費用,只有申購及信託管理費,其餘費用則是直接反映在基金淨值上。

舉例來說,如果經理費等費用一年加起來是 1%,那麼假設基金經過團隊一年操盤後,把 100 元變成 102 元,則你只會看到變成 101 元左右,因為其中的 1 元被收走了。

基金經理費查詢方式
基金經理費查詢方式

如果想查詢經理費,可以直接到要申購的基金頁面查看,各基金都不太一樣。如上圖所示,中租基金平台就很清楚的呈現相關費用。

其餘費用如後收型的贖回手續費,則是特殊標的才會收,通常這類型都會有各種話術包裝,因此建議在申購前先詳閱公開說明書,確認自己的權益。

基金平台有哪些?

平台投信基金平台銀行
簡介直接向發行基金的人購買透過匯集大量基金的線上平台投資透過銀行帳戶直接買入並代為保管
手續費
基金種類
方便度
適合誰只想買單類別基金者想買多元基金者懶得開一堆戶者
基金平台類型

常見能買基金的平台包含投信、專門的線上基金平台、銀行,其中最多人用的是基金平台及銀行,因為前者可以一次買多種基金,後者則很方便不用額外開戶。

不過若是用基金平台,記得挑選合法的公司,可別被詐騙啦!在下方我也列出常見的基金平台:

銀行基金手續費優惠整理

如果你想透過銀行買基金,建議可以挑對應銀行的數位帳戶去買,因為部分數位帳戶申購基金常常有手續費優惠!如果你還不知道數位帳戶是什麼,可以先探索數位帳戶新手懶人包

以下我也有整理常見銀行的基金手續費優惠,各數位帳戶大多提供定期定額申購優惠,最低可以到 0 元,但要注意有些會限制「新」申購或指定基金,有的則要扣款達到指定次數以上才有優惠:

數位帳戶申購手續費優惠限制優惠期限
台新 Richart0 元新申購定期定額指定境內外基金至另行公告
第一 iLEO單筆申購最低 2 折
定期申購最低 1 折
限透過 APP 內百元奇基功能12.31
中信 My Way0 元定期定額申購全系列基金、嵐山豬豬、智主投
不含智動 GO、樂退 GO
至另行公告
渣打優逸理財最低 2 折定期(不)定額新申購(< 10 萬元)36 次以上12.31
彰銀 e 財寶最低 2.5 折定期定額新申購連續扣款 11 次以上12.31
華南 SnY最低 3 折定期定額新申購指定方案、連續扣款 16 次以上12.31
(待公告)
土銀數位帳戶最低 3.9 折改用基金電子對帳單,申購境外或國內基金12.31
合庫數位帳戶最低 3.5 折定期定額扣款 25 次以上12.31
銀行基金手續費優惠

基金手續費常見問題QA

銀行買基金怎麼省手續費?

可以尋找數位帳戶優惠,通常透過 APP 申購指定基金,或是定期定額扣款達指定次數,都會有優惠哦!

基金手續費怎麼省?

可以找免申購手續費的數位帳戶優惠,或是使用有優惠的基金平台。

如果你想找更多數位帳戶優惠,下方有各種整理:

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漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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一般留言

  1. 按照漢克的話開了Bankee

    結果我實際找fund swap開戶卻不能用Bankee
    :/以下是fund swap給的回覆
    您好:
    遠銀Bankee為本公司於金融沙盒實驗期間的配合開戶銀行,
    目前已改制成為證券商,開戶銀行也將進行調整,
    第一階段開放網銀開戶,配合銀行有合作金庫、兆豐銀行、彰化銀行、華南銀行及元大銀行,
    陸續也將新增更多配合銀行,煩請您耐心等待,謝謝您。

    1. 抱歉造成您的困擾,也感謝您的經驗分享,讓本篇探索能保持最新資訊😀
      若您想買基金,漢克最近有實測富蘭克林的國民e帳戶,現在有活動,漢克實測申購無手續費(可用紅利抵掉),您可以探索看看這個平台。
      可探索:https://www.hankexploring.com/franklin_fund_open/

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