信用卡小白如何辦卡?申請條件、流程及成功申辦秘訣教學

信用卡是許多人省錢理財的工具,但自己有資格申請嗎?第一張信用卡該怎麼申辦呢?

別擔心,就算你是信用卡小白,這篇文章會帶你從零到一了解信用卡申請的重點,包含:申請條件、準備資料及申請流程,同時也會分享順利辦卡的秘訣,一起來探索吧!

信用卡小白辦卡 1 分鐘重點

只要滿 18 歲、有一定財力證明,只要準備好資料、照著流程就能輕鬆申辦。

如果覺得自身財力證明不太夠,建議可以先照本文成功辦卡秘訣,先辦一張好辦的卡,成功核卡後再辦真的想辦的卡。

如果你還不熟悉信用卡,可探索信用卡是什麼?新手入門指南

信用卡申請條件

  1. 滿 18 歲:15 到 18 歲請考慮附卡(依附在父母信用卡下面的卡)。
  2. 有收入:建議每月至少要一萬,持續 3~6 個月以上,且記錄在帳戶的明細內,較容易核卡,詳細收入要求依各家銀行而定。
  3. 有銀行帳戶:常見的郵局或薪轉帳戶(薪水入帳的銀行),或預定要辦卡的銀行。
  4. 有自制力:收入>支出,不超支或有適當的理財規劃,才適合擁有信用卡。

值得注意的是,學生只要滿18歲、符合上述條件,也能自行申請信用卡,只要額外準備學生證就能申請看看囉!

延伸探索:

辦信用卡前準備資料

  • 身份證及第二證件(健保卡、駕照等)正反面影本。
  • 財力證明:證明自己有足夠收入與還款能力,可能包含:
    • 近三個月薪轉證明:存摺明細,若沒薪資可先每月固定時間存入固定金額。
    • 活存存摺封面及近三個月金額(若有一定存款,推薦用這個)。
    • 定存、不動產權狀等。
    • 綜合所得稅稅單。
  • 自己白天聯絡方式。
  • 學生證正反影本、父母白天聯絡方式(若為學生身份)。

延伸探索:活存是什麼?活存銀行推薦這幾家

信用卡申辦流程

分為5步驟,我先將相關時間點整理如下:

  • 臨櫃/線上申請:10分鐘。
  • 查詢信用卡申辦進度:申請後約等3小時可查詢。
  • 接到照會電話:從申請至審核結果期間。
  • 得知審核結果:申請後1~14個工作天(依照案件量、銀行而異)。
  • 收到信用卡並使用:審核通過後約2~7個工作天以掛號寄出。

臨櫃/線上申請

透過各信用卡網頁(也可以使用本站各信用卡文章內連結),線上填寫個人資料後,上傳前面準備好的申請資料,就能完成申請。

有些銀行的申請資料要額外上傳,若申請當下沒有要求上傳相關資料,可等待約一日後,搜尋該銀行的「信用卡線上補件」網頁,上傳相關檔案。

除非不太會操作線上網頁,不然不建議在實體銀行或賣場外面填紙本資料,不僅較花時間,而且可能會少一些優惠。

查詢信用卡申辦進度

台新信用卡申請進度查詢網頁
台新信用卡申請進度查詢網頁

申請後可利用各銀行「信用卡辦卡進度」網頁查詢,一般來說有四種狀態:

  • 審核中:此時請給他一點耐心。
  • 需補件:可至「信用卡線上補件」補上傳相關檔案,通常代表財力證明不足,或需提供聯絡資料。
  • 不予核卡:代表申請失敗,若三個月內未申請超過三張,建議申請其他銀行的卡,或提出更好的財力證明重新申請。
  • 成功核卡:恭喜獲得人生第一張信用卡!

若三個月內已申請超過三張,建議先等兩個月後再申請,否則會陷入一直被拒絕的困境哦!

接到照會電話

第一次申辦信用卡時,在審核過程會收到銀行打來的電話,通常是白天會收到,可別誤會是推銷電話啦。

電話中會跟你確認是否有申辦這張信用卡,以及確認相關個人資料,這個步驟就叫「照會」,基本上照實回答就可以了。

學生身份的話,銀行還會再打電話給你的父母,告知及確認你有辦這張信用卡,所以可以先跟父母報備一聲,避免不必要的誤會。

得知審核結果

聯邦信用卡審核通過簡訊
聯邦信用卡審核通過簡訊

通常會用手機簡訊通知,或也可上「信用卡辦卡進度」查詢,代表你成功獲得這張信用卡囉!

部分信用卡在你尚未領到實體信用卡時,就可以透過手機 APP 開始刷,如台新街口聯名卡、玉山信用卡等,有些銀行稱作數位卡。

收到信用卡並使用

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收到信用卡的方式有兩種,依你申請時選擇的方式而異:

  • 郵寄掛號到指定地址,要有人簽收,投遞兩次失敗會變招領,要拿單子、身分證、印章到指定郵局領取。
  • 白天上班時間親自至指定分行領取。

拿到信件後,有四件事一定要做:

  • 開卡:信封內都會寫開卡方式,通常是打電話,或是線上網頁開卡,開卡後才能拿這張卡片刷卡哦!
  • 確認結帳日、還款截止日:最晚要在每月還款截止日全額繳交帳單。
  • 確認信用額度:確認最多能刷多少錢,也就是「尚未還款」的最多金額。
  • 定期繳卡費:建議直接申請「自動扣繳」,並選擇「全額還款」

在接近結帳日刷卡的金額,有可能因尚未入帳(雖然刷卡了,但是店家還沒請款),而跑到下期的帳單,不需太驚慌。

信用卡小白成功辦卡秘訣

通常申請第一張信用卡都是最不容易的,有了第一張後,後續辦卡相對容易許多,在這裡我也分享 5 個有助於成功辦卡的秘訣。

三個月內不要申請超過三張

申請信用卡就是「擴張自己的信用」,申請多張就是「快速擴張」,有點像是突然開始向很多人借錢一樣,銀行會懷疑你為何突然需要大量金錢,進而更加謹慎的審核你的資料。

建議可以先選定兩家銀行,分別投遞一張好過信用卡的申請資料,等成功核卡後,再申請同家銀行的高優惠信用卡。

選擇剛發行的卡或聯名卡

這類型的卡因為有業績壓力,或是優惠很普通,因此審核標準通常會較寬鬆,自然就比較容易闖關成功囉!

先申辦對應數位帳戶

先找到該信用卡的發卡銀行,並申請該銀行的數位帳戶,好好用帳戶存錢、或建立薪轉證明一陣子後,有助於銀行通過信用卡申請。

舉例來說,如果你要申請台新 GoGo 卡,可以先申請對應的台新 Richart 數位帳戶,在裡面存個幾萬塊、維持三個月後,再申請 GoGo 卡,就比較容易通過哦!

延伸探索:

挑往來銀行的信用卡

這點跟前一點概念有點像,假如你平常都用某銀行帳戶,那麼先申請那家銀行的信用卡,肯定是比較容易的。

就算該銀行信用卡沒什麼優惠,也蠻建議先「獲得第一張卡」,隨後再挑真的想辦的卡,流程會比較順。

簽帳卡也是不錯的選擇

如果真的一直被銀行拒絕,也可以選擇先用簽帳卡刷卡嚕回饋,雖然回饋通常較少,但只要申辦銀行帳戶就能直接獲得,申請門檻低很多。

延伸探索:

常見問題QA

沒有工作或沒有固定薪資,可以申請信用卡嗎?

只要有一定的還款能力,都可以申請,若沒有固定薪資,建議可以每月固定時間將錢放入同一帳戶,並以此作為財力證明。

辦信用卡戶頭要多少錢?

不一定,銀行會根據條件綜合評估,一般來說有5萬元以上較保險。

信用卡要錢嗎?

申請時不用錢,但需注意每年會有幾千元不等的「年費」,因此建議先申辦可以輕鬆免年費的信用卡。

延伸探索:

漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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