學生第一次如何辦信用卡|脱白完整教學10步驟點這

最後更新於 2021 年 2 月 20 日

善用信用卡可以帶來許多好處,很多人會認為出社會後才能辦信用卡,但其實只要有低門檻的收入,並留意一些注意事項,學生也可以辦到信用卡哦!那麼學生第一次要如何辦信用卡呢?該如何脱白?漢克在本篇將分享脱白完整教學10步驟,並提醒探索者們相關注意事項哦!

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基本條件

  1. 學生身份:有學生證。
  2. 滿20歲:15到20歲請逕行左轉附卡。
  3. 有收入:建議每月至少要幾千到一萬,持續3~6個月以上,較容易核卡,詳細收入要求各家銀行略有差異,但最根本原則是負債比<22倍。
    (額度2萬除以資產(收入)<22)。
  4. 有戶頭:常見的郵局或薪轉帳戶(薪水入帳的銀行),或預定要辦卡的銀行。
  5. 有自制力:收入>支出,不超支或有恰當的理財規劃才適合擁有信用卡。

辦卡流程

備妥申請資料(電子檔)

  • 身份證正反影本
  • 財力證明:證明自己有足夠收入與還款能力,可能包含:
    • 近三個月薪轉證明:存摺明細,或可每月固定時間存入固定金額
    • 活存存摺封面及近三個月金額
    • 定存、不動產權狀等
  • 學生證正反影本
  • 自己及父母的白天聯絡方式(電話)

選擇要辦的信用卡

以小白(第一次辦卡)來說,聯名卡、國泰KOKO、永豐大戶是較容易過的卡別。聯名卡如xx家樂福聯名卡等等,因回饋不多,但較有推廣壓力,故較容易核卡,像我的第一張就是街口聯名卡。其餘卡別則是對小白較友善。

除非你有優渥的固定薪水或大量存款,否則建議先不要看優惠的多寡,因為首要任務是要「核卡」,銀行審核不通過啥都沒有。

但有一件事一定要看,就是「年費」。年費盡量要是免年費,或是透過簡單的方法就可以免年費(如:申辦電子帳單等),避免還沒開始刷卡就要先付出一筆費用。

學生的話,若有中意的高優惠卡別,建議可以先找同家銀行中較容易過的卡別,先申請成功後,再申辦中意的卡別會較容易通過(因為額度共用)。

延伸閱讀:如何挑選適合自己的信用卡?

遞交申請資料

透過各銀行的信用卡網頁進行申請,填寫完相關的個人資料後,上傳前面準備好的申請資料。

有些銀行的申請資料是要額外上傳的,若申請當下沒有要求上傳相關資料,可等待約一日後,搜尋該銀行的「信用卡線上補件」網頁,將相關檔案上傳。

查詢辦卡進度

在申請過後,利用各銀行「信用卡辦卡進度」網頁查詢辦卡進度,若顯示需補件,可至「信用卡線上補件」補上傳所需的相關檔案,通常是代表財力證明不足,或需提供聯絡資料。

若顯示「不予核卡」,就是沒救了,謝謝再聯絡,請轉戰其他(銀行)信用卡,或提出更好的財力證明重新申請

照會

銀行初步確認相關財力證明沒問題時,會在平日白天打電話給你,跟你確認是否有申辦這張信用卡,以及相關個人資料確認,這個步驟就叫「照會」,基本上照實回答就可以了。

學生身份的話,銀行還會再打電話給你的父母,告知及確認你有辦這張信用卡,所以可以先跟父母報備一聲,避免不必要的誤會。

核卡

通常會用手機簡訊通知,或也可上「信用卡辦卡進度」查詢,代表你成功get到這張信用卡辣!接著銀行就會透過你在申請時選擇的方式,將信用卡郵寄掛號給你,或由你於白天上班時間親自至指定分行領取

部分卡別可以在你尚未領到實體信用卡時,就可以透過手機app開始刷卡,如台新街口聯名卡、玉山的信用卡等。

開卡

記得一定要拿到實體信用卡(除非你申請的是虛擬卡),然後一拿到就開卡!信封內都會寫開卡方式,主要就是打電話,或是線上網頁開卡。開卡後才能拿這張卡片刷卡哦!

同時也請確認結帳日、還款截止日。如結帳日是2號、最後還款日是15號,就代表每月2號會生出一筆帳單,帳單款項為上月3號至本月2號已入帳的款項,而2~15號為你可以透過各種方式繳交款項。

在接近結帳日刷卡的金額有可能因尚未入帳(雖然刷卡了,但是店家還沒請款),而跑到下期的帳單,不需太驚慌。

額度確認

信用卡額度學生卡皆為2萬元,非學生則會給你一個銀行認可的額度,代表欠在信用卡內尚未還款的總金額最多為兩萬元,超過則會顯示「刷卡失敗」,或是會被額外收取超限費

值得注意的是這2萬元不是指每期帳單,而是「尚未還款」的總金額,也就是在繳清卡費前的所有總金額加總。
有一個好方法可以監控自己還有多少餘額可花,就是上各銀行信用卡網頁內「信用卡可用餘額查詢」,會是最即時的餘額。

當出社會後有更高的額度需求,可以再透過畢業證書及薪轉證明申請調高額度。

刷卡方式

直接拿給店員說我要刷卡,或是將卡片綁定行動支付後,使用行動支付付款。

延伸閱讀:如何用行動支付付款?

線上刷卡或綁定部分,要了解信用卡有三組數字:卡號、到期日、安全碼。卡號就是最長的一串數字,到期日為xx/xx(年/月或月/年),安全碼則通常由三個數字組成。

繳卡費

可以透過線上繳費、便利商店繳費等各種方法,手續費部分依各銀行及管道不一。

建議直接申請「自動扣繳」,並選擇「全額還款」,將銀行帳戶與信用卡繳款連動,且銀行帳戶也不一定要與信用卡的銀行相同。一旦連動後,只要帳戶內有足夠的存款,便會自動在「還款截止日」時幫你繳清當期的所有信用卡款項,節省繳卡費的時間。

注意事項

不要一次申請多張信用卡

尤其是不要超過三張,因申請信用卡就是「擴張自己的信用」,申請多張就是「快速擴張」,有點像是突然開始向很多人借錢一樣,銀行會懷疑你為何突然需要大量金錢,進而更加謹慎的審核你的資料。

可以先選定兩家銀行,分別投遞一張好過的信用卡的申請資料,等成功核卡後,再申請同家銀行的高優惠信用卡。

短時間內三次核卡未過先休息

原因跟第一點類似,雖然未過卡不會有「不良紀錄」,但申請時銀行調用信用紀錄的足跡會留下,並會保留三個月,故若未核卡,建議先休息三個月,同時培養更好的收入與財力證明再戰囉!

謹慎理財

信用卡是一個雙面刃,用得好可以為你省下不少錢,亂用則有可能會花上你更多錢!所以請務必衡量自己的還款能力再消費,並且按時確認信用卡費是否如期償還。

特色

信用卡數量

只能擁有三家銀行的信用卡,不過可以一家擁有多張,要一家辦十張也可以,通常有第一張後同家銀行其他卡會很好過。

額度

單一銀行為2萬元,同家銀行的所有信用卡共用這2萬元額度。

照會

年齡在25歲以下,你的父母會收到你申請信用卡的來電。

以上就是學生擁有第一張信用卡的秘訣辣!如果你有需求,現在就開始準備相關申請資料吧!

延伸探索:有哪些好用的信用卡?點這探索

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