學生第一次如何辦信用卡｜脱白完整教學10步驟點這
最後更新於 2022 年 12 月 8 日
善用信用卡可以帶來許多好處，很多人會認為出社會後才能辦信用卡，但其實只要有低門檻的收入，並留意一些注意事項，學生也可以辦到信用卡哦！那麼學生第一次要如何辦信用卡呢？該如何脱白？漢克在本篇將分享脱白完整教學10步驟，並提醒探索者們相關注意事項哦！
辦信用卡基本條件
- 學生身份：有學生證。
- 滿20歲：15到20歲請逕行左轉附卡。
- 有收入：建議每月至少要幾千到一萬，持續3~6個月以上，較容易核卡，詳細收入要求各家銀行略有差異，但最根本原則是負債比<22倍。
(額度2萬除以資產(收入)<22)。 - 有戶頭：常見的郵局或薪轉帳戶(薪水入帳的銀行)，或預定要辦卡的銀行。
- 有自制力：收入>支出，不超支或有恰當的理財規劃才適合擁有信用卡。
辦信用卡流程
備妥申請資料(電子檔)
- 身份證正反影本
- 財力證明：證明自己有足夠收入與還款能力，可能包含：
- 近三個月薪轉證明：存摺明細，或可每月固定時間存入固定金額
- 活存存摺封面及近三個月金額
- 定存、不動產權狀等
- 學生證正反影本
- 自己及父母的白天聯絡方式(電話)
選擇要辦的信用卡
以小白(第一次辦卡)來說，聯名卡、國泰KOKO、永豐大戶是較容易過的卡別。聯名卡如xx家樂福聯名卡等等，因回饋不多，但較有推廣壓力，故較容易核卡，像漢克的第一張就是街口聯名卡。其餘卡別則是對小白較友善。
除非你有優渥的固定薪水或大量存款，否則建議先不要看優惠的多寡，因為首要任務是要「核卡」，銀行審核不通過啥都沒有。
但有一件事一定要看，就是「年費」。年費盡量要是免年費，或是透過簡單的方法就可以免年費(如：申辦電子帳單等)，避免還沒開始刷卡就要先付出一筆費用。
學生的話，若有中意的高優惠卡別，建議可以先找同家銀行中較容易過的卡別，先申請成功後，再申辦中意的卡別會較容易通過（因為額度共用）。
延伸閱讀：如何挑選適合自己的信用卡？
遞交申請資料
透過各銀行的信用卡網頁進行申請，填寫完相關的個人資料後，上傳前面準備好的申請資料。
有些銀行的申請資料是要額外上傳的，若申請當下沒有要求上傳相關資料，可等待約一日後，搜尋該銀行的「信用卡線上補件」網頁，將相關檔案上傳。
查詢信用卡辦卡進度
在申請過後，利用各銀行「信用卡辦卡進度」網頁查詢辦卡進度，若顯示需補件，可至「信用卡線上補件」補上傳所需的相關檔案，通常是代表財力證明不足，或需提供聯絡資料。
若顯示「不予核卡」，就是沒救了，謝謝再聯絡，請轉戰其他(銀行)信用卡，或提出更好的財力證明重新申請
照會
銀行初步確認相關財力證明沒問題時，會在平日白天打電話給你，跟你確認是否有申辦這張信用卡，以及相關個人資料確認，這個步驟就叫「照會」，基本上照實回答就可以了。
學生身份的話，銀行還會再打電話給你的父母，告知及確認你有辦這張信用卡，所以可以先跟父母報備一聲，避免不必要的誤會。
信用卡核卡
通常會用手機簡訊通知，或也可上「信用卡辦卡進度」查詢，代表你成功get到這張信用卡辣！接著銀行就會透過你在申請時選擇的方式，將信用卡郵寄掛號給你，或由你於白天上班時間親自至指定分行領取。
部分卡別可以在你尚未領到實體信用卡時，就可以透過手機app開始刷卡，如台新街口聯名卡、玉山的信用卡等。
信用卡開卡
記得一定要拿到實體信用卡(除非你申請的是虛擬卡)，然後一拿到就開卡！信封內都會寫開卡方式，主要就是打電話，或是線上網頁開卡。開卡後才能拿這張卡片刷卡哦！
同時也請確認結帳日、還款截止日。如結帳日是2號、最後還款日是15號，就代表每月2號會生出一筆帳單，帳單款項為上月3號至本月2號已入帳的款項，而2~15號為你可以透過各種方式繳交款項。
在接近結帳日刷卡的金額有可能因尚未入帳(雖然刷卡了，但是店家還沒請款)，而跑到下期的帳單，不需太驚慌。
信用卡額度確認
信用卡額度學生卡皆為2萬元，非學生則會給你一個銀行認可的額度，代表欠在信用卡內尚未還款的總金額最多為兩萬元，超過則會顯示「刷卡失敗」，或是會被額外收取超限費。
值得注意的是這2萬元不是指每期帳單，而是「尚未還款」的總金額，也就是在繳清卡費前的所有總金額加總。
有一個好方法可以監控自己還有多少餘額可花，就是上各銀行信用卡網頁內「信用卡可用餘額查詢」，會是最即時的餘額。
當出社會後有更高的額度需求，可以再透過畢業證書及薪轉證明申請調高額度。
信用卡刷卡方式
直接拿給店員說我要刷卡，或是將卡片綁定行動支付後，使用行動支付付款。
延伸閱讀：如何用行動支付付款？
線上刷卡或綁定部分，要了解信用卡有三組數字：卡號、到期日、安全碼。卡號就是最長的一串數字，到期日為xx/xx(年/月或月/年)，安全碼則通常由三個數字組成。
繳卡費
可以透過線上繳費、便利商店繳費等各種方法，手續費部分依各銀行及管道不一。
建議直接申請「自動扣繳」，並選擇「全額還款」，將銀行帳戶與信用卡繳款連動，且銀行帳戶也不一定要與信用卡的銀行相同。一旦連動後，只要帳戶內有足夠的存款，便會自動在「還款截止日」時幫你繳清當期的所有信用卡款項，節省繳卡費的時間。
信用卡辦卡注意事項
不要一次申請多張信用卡
尤其是不要超過三張，因申請信用卡就是「擴張自己的信用」，申請多張就是「快速擴張」，有點像是突然開始向很多人借錢一樣，銀行會懷疑你為何突然需要大量金錢，進而更加謹慎的審核你的資料。
可以先選定兩家銀行，分別投遞一張好過的信用卡的申請資料，等成功核卡後，再申請同家銀行的高優惠信用卡。
短時間內三次核卡未過先休息
原因跟第一點類似，雖然未過卡不會有「不良紀錄」，但申請時銀行調用信用紀錄的足跡會留下，並會保留三個月，故若未核卡，建議先休息三個月，同時培養更好的收入與財力證明再戰囉！
謹慎理財
信用卡是一個雙面刃，用得好可以為你省下不少錢，亂用則有可能會花上你更多錢！所以請務必衡量自己的還款能力再消費，並且按時確認信用卡費是否如期償還。
學生辦信用卡特色
信用卡數量
只能擁有三家銀行的信用卡，不過可以一家擁有多張，要一家辦十張也可以，通常有第一張後同家銀行其他卡會很好過。
額度
單一銀行為2萬元，同家銀行的所有信用卡共用這2萬元額度。
照會
年齡在25歲以下，你的父母會收到你申請信用卡的來電。
以上就是學生擁有第一張信用卡的秘訣辣！如果你有需求，現在就開始準備相關申請資料吧！
延伸探索：如何善用信用卡理財？
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