活存是什麼?與活儲的差別?怎麼看?3大銀行活存利率推薦

很多人可能聽過高利活存,但不知道活存究竟是什麼,因此這篇漢克就來帶你探索活存完整概念,包含他與活儲、定存的差異,以及同樣是活存,利率可以有多大的差異、又該如何計算對應利息,同時我也會分享活存的課稅規定,以及如果你想存活存,該存哪 3 家利率超高的銀行!

活存是什麼

【活存】活存是什麼
【活存】活存是什麼

活存又稱活期存款,是指放在銀行帳戶內,由銀行代為保管、且可隨時提領出來運用的錢,放在帳戶內的錢,可隨著存放時間越久,享有一定的存款利息。任何人也都可以攜帶相關文件,至銀行開立活期存款帳戶。

至於存錢進活存,或把錢領出來的方式如下:

  • 攜帶存簿、印鑑至銀行臨櫃存提款。
  • 將金融卡插入任一銀行的 ATM 提款。若需存款,則要選擇有存款功能的 ATM(出鈔口通常較大)。若金融卡跟 ATM 所屬銀行不同,則會被收取跨行存提款手續費

除了存提款外,你也可以運用活存帳戶轉帳給別人,或支付各種產品,如:買賣股票、基金、轉帳消費、繳費等,其中比較常見的轉帳方式有以下三種:

  • 將金融卡插入任一銀行 ATM 轉帳。
  • 使用網路銀行、行動網銀(手機銀行 APP)轉帳。
  • 攜帶存簿、印鑑、身分證至銀行臨櫃轉帳或匯款。

延伸探索:如何轉帳免手續費?

除了活存外,你可能還聽過另一個名詞「活期儲蓄存款」,概念其實跟活存類似,只是還是有一些差異。

活期儲蓄存款與活存差異

【活期存款】活期儲蓄存款是什麼
【活期存款】活期儲蓄存款是什麼

活期儲蓄存款又稱活儲,與活存不同的是活儲是專門給個人、非營利法人開立的銀行帳戶。一般人至銀行開立的銀行帳戶,都是活期儲蓄存款帳戶。

雖然功能、操作都與活存類似,但他的存款利率通常會略高一點,以台新銀行為例,目前活存利率為 0.53%、活儲則達到 0.6%,因此存同樣錢的情況下,活儲領到的利息比較多。

不過由於「活儲」這名詞比較不直覺,因此蠻多人會直接用活存來通稱兩者,像你常聽到的「高利活存」,其實也是高利活儲哦!

怎麼知道自己存款是活存?

基本上你到銀行開戶後,拿到的就是活存帳戶,透過 ATM、轉帳存進裡面的錢就是活存,不用再特別操作。如果要確認,也可以試著轉帳、提領看看,如果能隨意動用這筆錢,那他 99% 就是活存啦。

活存、定存差異及怎麼選

相對活存,銀行還有個定存也是很多人會搞不太清楚的,漢克先將他們差異整理如下表:

比較活存定存
概念隨時可用的存款被鎖住一段時間的存款
隨意動用到期前不太能動用
若真的想動用領出來就好了中途解約或定存質借
(收益會打折)
利息
活存定存差異

一般來說,如果有一大筆錢(>100 萬)短時間(至少 6 個月)內用不到,就可以考慮存定存,否則放活存才能保有彈性,而且現在有些高利活存利息也比定存多,因此小金額的話蠻推薦放活存就好囉。

延伸探索:定存是什麼?與定儲差異?

活存利率都一樣嗎

【活存】活期存款利率
【活存】活期存款利率

不同銀行的活存利率不一定一樣,且會依照銀行政策調整。就算是同一家銀行的活存(活儲),也會因為帳戶屬於不同的方案,而有不同的活存利率,漢克在此也列出四種常見的活存(儲)帳戶:

  • 一般活儲帳戶:直接至銀行開立的銀行帳戶。
  • 證券交割戶存款:與證券戶綁定,作為買賣股票收支的帳戶,利率通常比一般活儲帳戶低很多。
  • 薪轉帳戶活儲:用於接收薪水的帳戶,若所屬公司有與銀行簽約,則薪轉帳戶大多享有比一般活儲帳戶更高的活存利率,也會有更多其他優惠,這部分建議直接問公司。
  • 數位帳戶活儲:透過線上開立的銀行帳戶,雖然功能較受限,但常會有活儲利率優惠,優惠甚至比定存利率還要高。

延伸探索:

活存利率如何計算

【活存】活存利率試算
【活存】活存利率試算

你看到的活存利率通常是以 % 為單位,那究竟能拿到多少利息呢?首先活存利率都是「年」利率,也就是存款放一年時,會以這個數字乘以存款計算對應的利息。因此若是每月領利息,領到的利息就是:存款金額 x 利率 /12。

舉例來說,活存利率 1%,存款金額為 100 萬,則一年可拿到的利息為 1,000,000×1%=10,000,每個月可領到的利息就是 10,000/12=833 元左右。

延伸探索:銀行利息計算公式

活存利息要課稅嗎

【活存】活存利息要課稅嗎
【活存】活存利息要課稅嗎

除了郵局活存 100 萬內免稅外,其餘所有活存利息都要計入課稅計算,稅務包含:利息所得稅、二代健保補充保費。

不過你也別太擔心,只有當單筆存款利息大於 2 萬元時,才會被預扣 10% 利息所得稅,每年也有 27 萬的利息所得免稅額。且單筆利息要滿 2 萬元,才要繳二代健保補充保費,等於你可能要存 500 萬才會被課稅。

延伸探索:郵局數位帳戶優惠總整理

活存銀行推薦

坦白說一般銀行的活存利率都不高,因此漢克不太建議用臨櫃開立的帳戶利率,去挑選適合的活存銀行,而是應該用各銀行數位帳戶的優惠活存利率來挑選銀行。

如果要追求活存利率,可探索下方整理:

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而且你不用擔心這些帳戶會不會不安全,因為他們都屬於銀行的一種帳戶,就像是薪轉戶、證券交割戶一樣,只不過數位帳戶是線上開開立。相關數位帳戶的優缺點及更多介紹,也可探索數位帳戶新手懶人包

活存常見問題 QA

活存利率一定比定存利率低嗎?

高利活存相比一般活存有什麼缺點?

延伸探索系列:

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專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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