活存是什麼?與活儲的差別?5大銀行活存利率推薦
最後更新於 2022 年 12 月 8 日
本篇將探索活存是什麼,活存與活儲的差別,以及不同方案的活存利率差異、活存利率該如何計算、活存課稅規定等,同時漢克將推薦5大擁有超高活存利率的銀行,希望能幫助探索者對活存有更深入的了解,並根據需求挑選自己最適合的銀行帳戶,現在就來探索吧!
活存是什麼
活存又稱活期存款,是指放在銀行帳戶內,由銀行代為保管、且可隨時提領出來運用的錢。任何人(個人、法人、團體、行號)都可以攜帶相關文件,至銀行開立活期存款帳戶。放在帳戶內的錢,也可隨著存放時間越久,享有一定的存款利息。
申辦活存帳戶後,探索者可透過以下任一方式進行存款、提款:
- 攜帶存簿、印鑑至銀行臨櫃存提款。
- 將金融卡插入任一銀行的ATM,進行提款。若需存款,則要選擇有存款功能的ATM(出鈔口通常較大)。若金融卡跟ATM所屬銀行不同,則會被收取跨行存提款手續費。
除了存提款外,探索者也可透過活存帳戶進行轉帳,及支付各種產品,如:買賣股票、基金、轉帳消費、繳費等。
轉帳方式主要有三種:
- 將金融卡插入任一銀行ATM轉帳。
- 使用網路銀行、行動網銀(手機銀行APP)轉帳。
- 攜帶存簿、印鑑、身分證至銀行臨櫃轉帳。
至於支付各種產品的方式,會依照各產品的規範而定,通常都會是以網路銀行連結活存帳戶後,進行付款。
活期儲蓄存款是什麼
活期儲蓄存款又稱活儲,是專門給個人、非營利法人開立的銀行帳戶。開戶後,一樣可以將錢放到帳戶內,由銀行代為保管,並可隨時提領運用。放在帳戶內的錢,也會隨著時間享有一定的存款利息。一般人至銀行開立的銀行帳戶,都是活期儲蓄存款帳戶。
活期儲蓄存款的相關功能及操作方式,與上面提到的活存大同小異,在這裡就不贅述。
活存活儲差別
活存活儲的差別,主要有兩個:開戶資格、存款利率。活存的開戶資格幾乎沒有限制,但活儲則僅限個人或非營利法人,也就是說,一般公司行號是無法開立活儲帳戶的。在存款利率方面,活儲的存款利率約是活存的2.5倍,依照不同銀行有不同的利率。
雖然一般銀行的活存利率都非常低,100萬的活儲放個一年,利息也才1,000元,不過對於公司上千萬、上億的現金流來說,可就是一筆不小的利息。因此才會藉由活存、活儲,區分不同的功用及優惠。
活存利率都一樣嗎
不同銀行的活存利率不一定一樣,會依照銀行政策調整。
就算是同一家銀行的活存(活儲),也會因為帳戶屬於不同的方案,而有不同的活存利率,漢克在此也列出四種常見的活存(儲)帳戶:
- 一般活儲帳戶:直接至銀行開立的銀行帳戶。
- 證券交割戶存款:與證券戶綁定,作為買賣股票收支的帳戶,利率通常比一般活儲帳戶低很多。
- 薪轉帳戶活儲:用於接收薪水的帳戶,若探索者所屬公司與銀行有簽約,則薪轉帳戶大多享有比一般活儲帳戶更高的活存利率,也會有更多其他優惠。
- 數位帳戶活儲:透過線上開立的銀行帳戶,雖然功能較受限,但常會有活儲利率優惠,優惠甚至比定存利率還要高。
活存利率如何計算
探索者在各銀行的公告中,所看到的活存利率都是「年」利率,也就是存款放一年時,會以這個數字乘以存款,計算對應的利息。因此若是每月領利息,領到的利息就是:存款金額x利率/12。
例如:活存利率1%,存款金額為100萬,則一年可拿到的利息為1,000,000×1%=10,000,每個月可領到的利息就是10,000/12=833元左右
活存利息要課稅嗎
除了郵局活存100萬內免稅外,其餘所有活存利息都是要計入課稅計算的。稅務包含:利息所得稅、二代健保補充保費。不過,探索者也別太擔心,只有當存款利息大於2萬元時,才會被預扣10%利息所得稅,每年也有27萬的利息所得免稅額。且單筆利息要滿2萬元,才要繳二代健保補充保費。
活存銀行推薦
一般銀行的活存利率都不高,因此漢克不太建議透過臨櫃開立的帳戶利率,去挑選適合的活存銀行。而是應該用各銀行數位帳戶的優惠活存利率,來挑選銀行。
如果要追求最高的活存利率,可探索下方整理:
數位帳戶推薦 | 活存利率 | 其他優惠 | 開戶優惠連結 |
---|---|---|---|
聯邦NewNewBank | 首月10萬內8% | 跨轉10次、跨提10次免手續費 | NewNewBank開戶 |
將來銀行 | 5萬內5% | 跨轉66次、跨提6次免手續費 | 將來開戶 |
台新Richart | 10萬內3.2% | 親切的APP及便利的ATM | Richart開戶 |
遠銀Bankee | 5萬內2.6%、1.185%無上限 (使用漢克連結開戶才有) | 跨轉跨提每月各6次免手續費 | Bankee開戶 |
樂天銀行 | 1.35%無上限(有條件) | 用戶禮500元(需點右方連結) | 樂天開戶 |
新光OU | 20萬內2.4% | 用戶禮188(限量) | OU開戶 |
延伸探索:數位帳戶高利活存利率總整理及挑選指南
這些數位帳戶都屬於該銀行的一種帳戶,就像是薪轉戶、證券交割戶一樣,只不過數位帳戶是透過線上開立的帳戶而已。相關數位帳戶的優缺點及更多介紹,也可點此探索。
總結
最後,幫探索者總結活存、活儲、活存推薦銀行的相關重點:
- 活存就是交由銀行保管,且可隨時動用的錢,同時也會根據存放時間、金額獲得利息。
- 活存活儲的差異,包含:申請資格、存款利率,一般大眾申請的都是活儲帳戶。
- 活存利率各銀行不一,同一銀行的不同帳戶利率可能也不一樣。
- 活存利率都是年利率。
- 活存利息若超出一定金額,也要被課徵所得稅、補充保費。
- 活存銀行推薦:將來銀行、遠銀Bankee、聯邦NewNewBank、新光OU、台新Richart、樂天銀行
本篇僅為漢克個人探索,詳細規則請依各銀行公告為準。
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