活存是什麼？與活儲的差別？5大銀行活存利率推薦
最後更新於 2022 年 12 月 8 日
本篇將探索活存是什麼，活存與活儲的差別，以及不同方案的活存利率差異、活存利率該如何計算、活存課稅規定等，同時漢克將推薦5大擁有超高活存利率的銀行，希望能幫助探索者對活存有更深入的了解，並根據需求挑選自己最適合的銀行帳戶，現在就來探索吧！
活存是什麼
活存又稱活期存款，是指放在銀行帳戶內，由銀行代為保管、且可隨時提領出來運用的錢。任何人（個人、法人、團體、行號）都可以攜帶相關文件，至銀行開立活期存款帳戶。放在帳戶內的錢，也可隨著存放時間越久，享有一定的存款利息。
申辦活存帳戶後，探索者可透過以下任一方式進行存款、提款：
- 攜帶存簿、印鑑至銀行臨櫃存提款。
- 將金融卡插入任一銀行的ATM，進行提款。若需存款，則要選擇有存款功能的ATM（出鈔口通常較大）。若金融卡跟ATM所屬銀行不同，則會被收取跨行存提款手續費。
除了存提款外，探索者也可透過活存帳戶進行轉帳，及支付各種產品，如：買賣股票、基金、轉帳消費、繳費等。
轉帳方式主要有三種：
- 將金融卡插入任一銀行ATM轉帳。
- 使用網路銀行、行動網銀(手機銀行APP)轉帳。
- 攜帶存簿、印鑑、身分證至銀行臨櫃轉帳。
至於支付各種產品的方式，會依照各產品的規範而定，通常都會是以網路銀行連結活存帳戶後，進行付款。
活期儲蓄存款是什麼
活期儲蓄存款又稱活儲，是專門給個人、非營利法人開立的銀行帳戶。開戶後，一樣可以將錢放到帳戶內，由銀行代為保管，並可隨時提領運用。放在帳戶內的錢，也會隨著時間享有一定的存款利息。一般人至銀行開立的銀行帳戶，都是活期儲蓄存款帳戶。
活期儲蓄存款的相關功能及操作方式，與上面提到的活存大同小異，在這裡就不贅述。
活存活儲差別
活存活儲的差別，主要有兩個：開戶資格、存款利率。活存的開戶資格幾乎沒有限制，但活儲則僅限個人或非營利法人，也就是說，一般公司行號是無法開立活儲帳戶的。在存款利率方面，活儲的存款利率約是活存的2.5倍，依照不同銀行有不同的利率。
雖然一般銀行的活存利率都非常低，100萬的活儲放個一年，利息也才1,000元，不過對於公司上千萬、上億的現金流來說，可就是一筆不小的利息。因此才會藉由活存、活儲，區分不同的功用及優惠。
活存利率都一樣嗎
不同銀行的活存利率不一定一樣，會依照銀行政策調整。
就算是同一家銀行的活存（活儲），也會因為帳戶屬於不同的方案，而有不同的活存利率，漢克在此也列出四種常見的活存(儲)帳戶：
- 一般活儲帳戶：直接至銀行開立的銀行帳戶。
- 證券交割戶存款：與證券戶綁定，作為買賣股票收支的帳戶，利率通常比一般活儲帳戶低很多。
- 薪轉帳戶活儲：用於接收薪水的帳戶，若探索者所屬公司與銀行有簽約，則薪轉帳戶大多享有比一般活儲帳戶更高的活存利率，也會有更多其他優惠。
- 數位帳戶活儲：透過線上開立的銀行帳戶，雖然功能較受限，但常會有活儲利率優惠，優惠甚至比定存利率還要高。
活存利率如何計算
探索者在各銀行的公告中，所看到的活存利率都是「年」利率，也就是存款放一年時，會以這個數字乘以存款，計算對應的利息。因此若是每月領利息，領到的利息就是：存款金額x利率/12。
例如：活存利率1%，存款金額為100萬，則一年可拿到的利息為1,000,000×1%=10,000，每個月可領到的利息就是10,000/12=833元左右
活存利息要課稅嗎
除了郵局活存100萬內免稅外，其餘所有活存利息都是要計入課稅計算的。稅務包含：利息所得稅、二代健保補充保費。不過，探索者也別太擔心，只有當存款利息大於2萬元時，才會被預扣10%利息所得稅，每年也有27萬的利息所得免稅額。且單筆利息要滿2萬元，才要繳二代健保補充保費。
活存銀行推薦
一般銀行的活存利率都不高，因此漢克不太建議透過臨櫃開立的帳戶利率，去挑選適合的活存銀行。而是應該用各銀行數位帳戶的優惠活存利率，來挑選銀行。
如果要追求最高的活存利率，可探索下方整理：
| 數位帳戶推薦 | 活存利率 | 其他優惠 | 開戶優惠連結 |
|---|---|---|---|
| 聯邦NewNewBank | 首月10萬內8% | 跨轉10次、跨提10次免手續費 | NewNewBank開戶 |
| 將來銀行 | 5萬內5% | 跨轉66次、跨提6次免手續費 | 將來開戶 |
| 台新Richart | 10萬內3.2% | 親切的APP及便利的ATM | Richart開戶 |
| 遠銀Bankee | 5萬內2.6%、1.185%無上限 (使用漢克連結開戶才有) | 跨轉跨提每月各6次免手續費 | Bankee開戶 |
| 樂天銀行 | 1.35%無上限(有條件) | 用戶禮500元(需點右方連結) | 樂天開戶 |
| 新光OU | 20萬內2.4% | 用戶禮188(限量) | OU開戶 |
延伸探索：數位帳戶高利活存利率總整理及挑選指南
這些數位帳戶都屬於該銀行的一種帳戶，就像是薪轉戶、證券交割戶一樣，只不過數位帳戶是透過線上開立的帳戶而已。相關數位帳戶的優缺點及更多介紹，也可點此探索。
總結
最後，幫探索者總結活存、活儲、活存推薦銀行的相關重點：
- 活存就是交由銀行保管，且可隨時動用的錢，同時也會根據存放時間、金額獲得利息。
- 活存活儲的差異，包含：申請資格、存款利率，一般大眾申請的都是活儲帳戶。
- 活存利率各銀行不一，同一銀行的不同帳戶利率可能也不一樣。
- 活存利率都是年利率。
- 活存利息若超出一定金額，也要被課徵所得稅、補充保費。
- 活存銀行推薦：將來銀行、遠銀Bankee、聯邦NewNewBank、新光OU、台新Richart、樂天銀行
本篇僅為漢克個人探索，詳細規則請依各銀行公告為準。
延伸探索：定存是什麼？
延伸探索：如何善用子帳戶理財？
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