活存是什麼？與活儲的差別？怎麼看？3大銀行活存利率推薦
很多人可能聽過高利活存，但不知道活存究竟是什麼，因此這篇漢克就來帶你探索活存完整概念，包含他與活儲、定存的差異，以及同樣是活存，利率可以有多大的差異、又該如何計算對應利息，同時我也會分享活存的課稅規定，以及如果你想存活存，該存哪 3 家利率超高的銀行！
活存是什麼
活存又稱活期存款，是指放在銀行帳戶內，由銀行代為保管、且可隨時提領出來運用的錢，放在帳戶內的錢，可隨著存放時間越久，享有一定的存款利息。任何人也都可以攜帶相關文件，至銀行開立活期存款帳戶。
至於存錢進活存，或把錢領出來的方式如下：
- 攜帶存簿、印鑑至銀行臨櫃存提款。
- 將金融卡插入任一銀行的 ATM 提款。若需存款，則要選擇有存款功能的 ATM（出鈔口通常較大）。若金融卡跟 ATM 所屬銀行不同，則會被收取跨行存提款手續費。
除了存提款外，你也可以運用活存帳戶轉帳給別人，或支付各種產品，如：買賣股票、基金、轉帳消費、繳費等，其中比較常見的轉帳方式有以下三種：
- 將金融卡插入任一銀行 ATM 轉帳。
- 使用網路銀行、行動網銀（手機銀行 APP）轉帳。
- 攜帶存簿、印鑑、身分證至銀行臨櫃轉帳或匯款。
延伸探索：如何轉帳免手續費？
除了活存外，你可能還聽過另一個名詞「活期儲蓄存款」，概念其實跟活存類似，只是還是有一些差異。
活期儲蓄存款與活存差異
活期儲蓄存款又稱活儲，與活存不同的是活儲是專門給個人、非營利法人開立的銀行帳戶。一般人至銀行開立的銀行帳戶，都是活期儲蓄存款帳戶。
雖然功能、操作都與活存類似，但他的存款利率通常會略高一點，以台新銀行為例，目前活存利率為 0.53%、活儲則達到 0.6%，因此存同樣錢的情況下，活儲領到的利息比較多。
不過由於「活儲」這名詞比較不直覺，因此蠻多人會直接用活存來通稱兩者，像你常聽到的「高利活存」，其實也是高利活儲哦！
怎麼知道自己存款是活存？
基本上你到銀行開戶後，拿到的就是活存帳戶，透過 ATM、轉帳存進裡面的錢就是活存，不用再特別操作。如果要確認，也可以試著轉帳、提領看看，如果能隨意動用這筆錢，那他 99% 就是活存啦。
活存、定存差異及怎麼選
相對活存，銀行還有個定存也是很多人會搞不太清楚的，漢克先將他們差異整理如下表：
| 比較 | 活存 | 定存 |
|---|---|---|
| 概念 | 隨時可用的存款 | 被鎖住一段時間的存款 |
| 隨意動用 | 可 | 到期前不太能動用 |
| 若真的想動用 | 領出來就好了 | 中途解約或定存質借 （收益會打折） |
| 利息 | 少 | 多 |
一般來說，如果有一大筆錢（>100 萬）短時間（至少 6 個月）內用不到，就可以考慮存定存，否則放活存才能保有彈性，而且現在有些高利活存利息也比定存多，因此小金額的話蠻推薦放活存就好囉。
延伸探索：定存是什麼？與定儲差異？
活存利率都一樣嗎
不同銀行的活存利率不一定一樣，且會依照銀行政策調整。就算是同一家銀行的活存（活儲），也會因為帳戶屬於不同的方案，而有不同的活存利率，漢克在此也列出四種常見的活存（儲）帳戶：
- 一般活儲帳戶：直接至銀行開立的銀行帳戶。
- 證券交割戶存款：與證券戶綁定，作為買賣股票收支的帳戶，利率通常比一般活儲帳戶低很多。
- 薪轉帳戶活儲：用於接收薪水的帳戶，若所屬公司有與銀行簽約，則薪轉帳戶大多享有比一般活儲帳戶更高的活存利率，也會有更多其他優惠，這部分建議直接問公司。
- 數位帳戶活儲：透過線上開立的銀行帳戶，雖然功能較受限，但常會有活儲利率優惠，優惠甚至比定存利率還要高。
延伸探索：
活存利率如何計算
你看到的活存利率通常是以 % 為單位，那究竟能拿到多少利息呢？首先活存利率都是「年」利率，也就是存款放一年時，會以這個數字乘以存款計算對應的利息。因此若是每月領利息，領到的利息就是：存款金額 x 利率 /12。
舉例來說，活存利率 1%，存款金額為 100 萬，則一年可拿到的利息為 1,000,000×1%=10,000，每個月可領到的利息就是 10,000/12=833 元左右。
延伸探索：銀行利息計算公式
活存利息要課稅嗎
除了郵局活存 100 萬內免稅外，其餘所有活存利息都要計入課稅計算，稅務包含：利息所得稅、二代健保補充保費。
不過你也別太擔心，只有當單筆存款利息大於 2 萬元時，才會被預扣 10% 利息所得稅，每年也有 27 萬的利息所得免稅額。且單筆利息要滿 2 萬元，才要繳二代健保補充保費，等於你可能要存 500 萬才會被課稅。
延伸探索：郵局數位帳戶優惠總整理
活存銀行推薦
坦白說一般銀行的活存利率都不高，因此漢克不太建議用臨櫃開立的帳戶利率，去挑選適合的活存銀行，而是應該用各銀行數位帳戶的優惠活存利率來挑選銀行。
如果要追求活存利率，可探索下方整理：
| 數位帳戶推薦 （點擊可開戶） | 活存利率 | 其他優惠 |
|---|---|---|
 聯邦 New New Bank | 首月 10 萬內 8% 之後 2% （聯邦數位帳戶詳細優惠） | 1.跨轉 10 次、跨提 10 次免手續費 2.左方連結開戶加碼 50 元超商禮券 |
 台新 Richart | 10 萬內 3.2% （25 歲以下青年 10 萬內 3.68% 到年底） （Richart 詳細優惠） | 1.親切的 APP 及便利的 ATM 2.左方連結登錄開戶加碼 230 元 |
 遠銀 Bankee | 5 萬內 2.6%、1.435% 無上限 （使用專屬連結開戶才有） （Bankee 詳細優惠） | 跨轉跨提每月各 6 次免手續費 |
而且你不用擔心這些帳戶會不會不安全，因為他們都屬於銀行的一種帳戶，就像是薪轉戶、證券交割戶一樣，只不過數位帳戶是線上開開立。相關數位帳戶的優缺點及更多介紹，也可探索數位帳戶新手懶人包。
活存常見問題 QA
活存利率一定比定存利率低嗎？
高利活存相比一般活存有什麼缺點？
延伸探索系列：
作者：漢克探索中
專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。
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