銀行活存利率也可以有2.6%

活存是什麼?與活儲的差別?5大銀行活存利率推薦

最後更新於 2021 年 7 月 25 日

本篇將探索活存是什麼,活存與活儲的差別,以及不同方案的活存利率差異、活存利率該如何計算、活存課稅規定等,同時漢克將推薦5大擁有超高活存利率的銀行,希望能幫助探索者對活存有更深入的了解,並根據需求挑選自己最適合的銀行帳戶,現在就來探索吧!

活存是什麼

【活存】活存是什麼
【活存】活存是什麼

活存又稱活期存款,是指放在銀行帳戶內,由銀行代為保管、且可隨時提領出來運用的錢。任何人(個人、法人、團體、行號)都可以攜帶相關文件,至銀行開立活期存款帳戶。放在帳戶內的錢,也可隨著存放時間越久,享有一定的存款利息。

申辦活存帳戶後,探索者可透過以下任一方式進行存款、提款

  • 攜帶存簿、印鑑至銀行臨櫃存提款。
  • 將金融卡插入任一銀行的ATM,進行提款。若需存款,則要選擇有存款功能的ATM(出鈔口通常較大)。若金融卡跟ATM所屬銀行不同,則會被收取跨行存提款手續費。

除了存提款外,探索者也可透過活存帳戶進行轉帳,及支付各種產品,如:買賣股票、基金、轉帳消費、繳費等。

轉帳方式主要有三種:

  • 將金融卡插入任一銀行ATM轉帳。
  • 使用網路銀行、行動網銀(手機銀行APP)轉帳。
  • 攜帶存簿、印鑑、身分證至銀行臨櫃轉帳。

至於支付各種產品的方式,會依照各產品的規範而定,通常都會是以網路銀行連結活存帳戶後,進行付款。

延伸探索:如何轉帳免手續費?
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活期儲蓄存款是什麼

活期儲蓄存款又稱活儲,是專門給個人、非營利法人開立的銀行帳戶。開戶後,一樣可以將錢放到帳戶內,由銀行代為保管,並可隨時提領運用。放在帳戶內的錢,也會隨著時間享有一定的存款利息。一般人至銀行開立的銀行帳戶,都是活期儲蓄存款帳戶。

活期儲蓄存款的相關功能及操作方式,與上面提到的活存大同小異,在這裡就不贅述。

活存活儲差別

【活期存款】活期儲蓄存款是什麼
【活期存款】活期儲蓄存款是什麼

活存活儲的差別,主要有兩個:開戶資格、存款利率。活存的開戶資格幾乎沒有限制,但活儲則僅限個人或非營利法人,也就是說,一般公司行號是無法開立活儲帳戶的。在存款利率方面,活儲的存款利率約是活存的2.5倍,依照不同銀行有不同的利率。

雖然一般銀行的活存利率都非常低,100萬的活儲放個一年,利息也才1,000元,不過對於公司上千萬、上億的現金流來說,可就是一筆不小的利息。因此才會藉由活存、活儲,區分不同的功用及優惠。

活存利率都一樣嗎

【活存】活期存款利率
【活存】活期存款利率

不同銀行的活存利率不一定一樣,會依照銀行政策調整。

就算是同一家銀行的活存(活儲),也會因為帳戶屬於不同的方案,而有不同的活存利率,漢克在此也列出四種常見的活存(儲)帳戶

  • 一般活儲帳戶:直接至銀行開立的銀行帳戶。
  • 證券交割戶存款:與證券戶綁定,作為買賣股票收支的帳戶,利率通常比一般活儲帳戶低很多。
  • 薪轉帳戶活儲:用於接收薪水的帳戶,若探索者所屬公司與銀行有簽約,則薪轉帳戶大多享有比一般活儲帳戶更高的活存利率,也會有更多其他優惠。
  • 數位帳戶活儲:透過線上開立的銀行帳戶,雖然功能較受限,但常會有活儲利率優惠,優惠甚至比定存利率還要高。

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活存利率如何計算

【活存】活存利率試算
【活存】活存利率試算

探索者在各銀行的公告中,所看到的活存利率都是「年」利率,也就是存款放一年時,會以這個數字乘以存款,計算對應的利息。因此若是每月領利息,領到的利息就是:存款金額x利率/12。

例如:活存利率1%,存款金額為100萬,則一年可拿到的利息為1,000,000×1%=10,000,每個月可領到的利息就是10,000/12=833元左右

活存利息要課稅嗎

【活存】活存利息要課稅嗎
【活存】活存利息要課稅嗎

除了郵局活存100萬內免稅外,其餘所有活存利息都是要計入課稅計算的。稅務包含:利息所得稅、二代健保補充保費。不過,探索者也別太擔心,只有當所有存款利息大於2萬元時,才會被課徵利息所得稅,且單筆利息要滿2萬元,才要繳二代健保補充保費。

活存銀行推薦

【活存】活存銀行推薦
【活存】活存銀行推薦

一般銀行的活存利率都不高,因此漢克不太建議透過臨櫃開立的帳戶利率,去挑選適合的活存銀行。而是應該用各銀行數位帳戶的優惠活存利率,來挑選銀行

漢克在此也推薦5個擁有超高活存利率的銀行數位帳戶,探索者可直接點擊下方帳戶名稱深入探索:

更多數位帳戶活存優惠利率比較,可點此探索

這些數位帳戶都屬於該銀行的一種帳戶,就像是薪轉戶、證券交割戶一樣,只不過數位帳戶是透過線上開立的帳戶而已。相關數位帳戶的優缺點及更多介紹,也可點此探索

總結

最後,幫探索者總結活存、活儲、活存推薦銀行的相關重點:

  • 活存就是交由銀行保管,且可隨時動用的錢,同時也會根據存放時間、金額獲得利息。
  • 活存活儲的差異,包含:申請資格、存款利率,一般大眾申請的都是活儲帳戶。
  • 活存利率各銀行不一,同一銀行的不同帳戶利率可能也不一樣。
  • 活存利率都是年利率。
  • 活存利息若超出一定金額,也要被課徵所得稅、補充保費。
  • 活存銀行推薦:遠銀Bankee、聯邦NewNewBank、新光OU、台新Richart、樂天銀行

本篇僅為漢克個人探索,詳細規則請依各銀行公告為準。

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