電匯是什麼?銀行手續費總整理,實測台灣銀行國際電匯!

如果你想把美金轉帳到其他帳戶,可別以為跟台幣轉帳一樣簡單,因為這可是要「電匯」過去的!

本篇漢克就要來探索電匯是什麼,帶你了解會遇到的名詞、要付的手續費及準備資料,並整理常見銀行的電匯手續費讓你挑選,最後也會分享親自去台灣銀行電匯的經驗

電匯是什麼?

電匯概念圖
電匯概念圖

簡單來說電匯是轉帳外幣給別人最方便的方式,通常是將美金從台灣的外幣帳戶轉帳到海外帳戶,藉此投資或給親友錢。

不過,由於國內跟國外銀行不一定有合作,因此會透過中間人(銀行)來協助轉帳,手續費也會比較高。如果你還不知道外幣是什麼,可探索外匯新手入門指南

什麼時候要電匯?

通常在以下情況才會用到電匯,有的人則會為了領特定銀行的外幣存款優惠,而特別將外幣從 A 電匯到 B,但這樣做通常不划算:

  • 給在國外親朋好友錢。
  • 用海外券商投資美股前,先轉美金到指定帳戶。
  • 注資到海外加密貨幣交易所。
  • 調度國內外帳戶資金。

延伸探索:

銀行電匯時間要多久

以我的經驗來說,臨櫃辦理時間約 1 小時,申請後約需等 1 至 5 天,對方才會收到款項。

像我用台灣銀行電匯至 Firstrade 海外券商為例,臨櫃填寫相關資料、行員核對及辦理時間約 1 小時,中午申辦完成後,當日夜間就在 Firstrade 收到款項了,速度比想像中快。

延伸探索:Firstrade 開戶及使用全指南

銀行電匯準備資料

  • 身分證:證明是你本人。
  • 外幣存摺(及帳號):一定要帶,不然很麻煩。
  • 印鑑:申請帳戶時蓋的印鑑。
  • 錢:包含手續費最多約 1,600 元台幣左右,若要臨櫃直接買外幣匯款也要帶買外幣的錢(建議先用外幣帳戶換好)。
  • 匯款資料:要接收你款項的銀行名稱、地址、SWIFT,以及收款人姓名、帳號、地址等。

如果你第一次匯款,不用怕看不懂匯款資料,可以直接截圖投資平台或對方提供的完整資料,並出示給行員看,行員通常會貼心協助填寫哦!

電匯方式及名詞

一般匯款及全額到匯差異
一般匯款及全額到匯差異

在電匯時,除了要準備匯款資料外,還要跟銀行行員說你要「怎麼電匯」,依照誰付手續費分為三種:

電匯方式一般匯款
(SHA)
全額到匯
(OUR)
BEN
匯出費用匯款人付匯款人付受款人付
後續費用受款人付匯款人付受款人付
特色常見匯款方式1確保匯款金額跟對方收到的一樣少見
匯款人手續費匯費+郵電費匯費+郵電費(較高)
電匯方式整理

舉例來說,電匯 1 萬美金用 SHA,則辦理時會先被額外收「匯出費用」,而收到的款項會比 1 萬美金「少一點」,選擇 OUR 則一定可以收到 1 萬美金。

之所以會「少一點」,是因為電匯會由中轉銀行協助匯款,並收取「後續費用」,每家銀行不太一樣,因此在此用「少一點」替代確切數字。

1實測用此法電匯到 Firstrade 時,帳戶收到的款項會再少 20 美金(作為後續費用),跟全額到匯先多付後續費用差不多。

如果你想確保對方收到的款項跟匯出去的一樣,建議你選「全額到匯」,特別是要申請 Firstrade 匯款補助時,建議匯款金額要比申請門檻多一點比較保險。

另外要注意,各銀行的匯款方式中文名詞略有差異,建議直接跟銀行行員講你想要的手續費收取方式,比較保險。

銀行電匯手續費總整理

由於匯款到海外時,會經過很多手,有點像是把貨品寄到海外一樣,要先包裝、運送,抵達時還要卸貨、拆包裝,在這些步驟中都會有手續費,約數百至千元台幣。

銀行匯費
(台幣)
一般匯款
郵電費
(台幣)
全額到匯
郵電費
(台幣)
線上全額到匯
10 萬台幣
手續費
彰化銀行臨櫃 0.05%
最低 100
最高 800
220220+國外費用620
(預估)
第一銀行臨櫃 0.05%
線上 0.025%
最低 100
最高 800
300600700
兆豐銀行0.05%
最低 120
最高 800
300600720
中國信託600(匯款 100 萬)
每加 100 萬多 100
最多 900
X150750
國泰世華臨櫃 200
線上 免費
臨櫃 400
線上 300
臨櫃 900
線上 800
800
玉山銀行臨櫃 0.05%
最低 100
最高 800
3009001,000
聯邦銀行臨櫃 0.05%
最低 100
最高 800
4509001,000
台新銀行臨櫃 0.05%
最低 200
最高 800
4008001,000
台北富邦臨櫃 0.05%
最低 100
最高 800
3001,0501,150
永豐銀行臨櫃 200
線上 100
4001,1501,250
遠東商銀臨櫃 0.05%
最低 200
最高 800
450450+20 美金約 1,250
(650+20 美)
台灣銀行臨櫃 0.05%
最低 10 美
最高 30 美
10 美35 美1,350
(45 美)
銀行電匯手續費整理(2023.11.20 最後更新)

除了電匯手續費外,也要同時考慮銀行買外幣的價格,可探索外幣帳戶推薦指南

不過如果綜合比較電匯手續費+匯率優惠後,你會發現其實沒差很多,因此建議選順手的就好。

台灣銀行電匯經驗分享

電匯方法

  • 臨櫃匯款:填寫匯款單後,就可以匯款,就算匯款金額大於 50 萬,手續感覺起來也沒比較複雜。
  • 網銀匯款:要先臨櫃設定「外匯匯出匯款之受款人帳號」後,往後才能透過網銀電匯到該帳號中,且若匯款金額大於50萬台幣,需要以自然人憑證插卡驗證(但實測不用)。
台灣銀行電匯流程
台灣銀行電匯流程

上圖為台灣銀行網銀匯款的步驟,可看到只要進入外幣匯出匯款畫面後,就能直接挑選之前設定的帳號並電匯,非常方便。

實際臨櫃電匯流程

流程重點說明
辦理時間11 點抵達台灣銀行的分行,申辦時間約 1 小時。
辦理業務為了入金到 Firstrade 投資,辦理臨櫃單次匯款,及設定網銀「外匯匯出匯款之受款人帳號」。
行員詢問事項匯款前,行員很親切的關心要匯款到哪裡,一看到 Firstrade 後就放心地繼續辦理相關業務,看來不少人也是透過 Firstrade 投資海外市場xD
手續費付款方式確認資料無誤後,漢克直接掏出台幣付「匯費」及「郵電費」。
注意事項在設定「外匯匯出匯款之受款人帳號」時,如果有備註(匯款附言)要給這個帳號,也可以一併寫上去。
生效時間「外匯匯出匯款之受款人帳號」由於不是在原本的開戶分行辦理,因此銀行要先將資料寄至開戶分行後,再由開戶分行辦理,作業時間會比較長。
台灣銀行電匯流程

由於我忘了帶外幣存摺,行員特別讓我用無摺方式動用外幣帳戶的錢,因此多填了一份無摺的相關資料,在此也提醒探索者,要記得帶外幣存摺,才能電匯!!

流程比想像中無腦,只要給完整的電匯資料,行員都會蠻熱心的直接搞定一切。

電匯常見問題QA

電匯要先換外幣嗎?

建議先用網銀線上換外幣,否則拿台幣鈔票去匯款還會再被收一筆費用。

銀行電匯手續費是多少?

大多落在 700~1,600 台幣之間,依照不同銀行規定、電匯金額而異。
漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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