電匯是什麼?銀行手續費總整理,實測台灣銀行國際電匯!
如果你想把美金轉帳到其他帳戶,可別以為跟台幣轉帳一樣簡單,因為這可是要「電匯」過去的!
本篇漢克就要來探索電匯是什麼,帶你了解會遇到的名詞、要付的手續費及準備資料,並整理常見銀行的電匯手續費讓你挑選,最後也會分享親自去台灣銀行電匯的經驗!
電匯是什麼?
簡單來說電匯是轉帳外幣給別人最方便的方式,通常是將美金從台灣的外幣帳戶轉帳到海外帳戶,藉此投資或給親友錢。
不過,由於國內跟國外銀行不一定有合作,因此會透過中間人(銀行)來協助轉帳,手續費也會比較高。如果你還不知道外幣是什麼,可探索外匯新手入門指南。
什麼時候要電匯?
通常在以下情況才會用到電匯,有的人則會為了領特定銀行的外幣存款優惠,而特別將外幣從 A 電匯到 B,但這樣做通常不划算:
- 給在國外親朋好友錢。
- 用海外券商投資美股前,先轉美金到指定帳戶。
- 注資到海外加密貨幣交易所。
- 調度國內外帳戶資金。
延伸探索:
銀行電匯時間要多久
以我的經驗來說,臨櫃辦理時間約 1 小時,申請後約需等 1 至 5 天,對方才會收到款項。
像我用台灣銀行電匯至 Firstrade 海外券商為例,臨櫃填寫相關資料、行員核對及辦理時間約 1 小時,中午申辦完成後,當日夜間就在 Firstrade 收到款項了,速度比想像中快。
延伸探索:Firstrade 開戶及使用全指南
銀行電匯準備資料
- 身分證:證明是你本人。
- 外幣存摺(及帳號):一定要帶,不然很麻煩。
- 印鑑:申請帳戶時蓋的印鑑。
- 錢:包含手續費最多約 1,600 元台幣左右,若要臨櫃直接買外幣匯款也要帶買外幣的錢(建議先用外幣帳戶換好)。
- 匯款資料:要接收你款項的銀行名稱、地址、SWIFT,以及收款人姓名、帳號、地址等。
如果你第一次匯款,不用怕看不懂匯款資料,可以直接截圖投資平台或對方提供的完整資料,並出示給行員看,行員通常會貼心協助填寫哦!
電匯方式及名詞
在電匯時,除了要準備匯款資料外,還要跟銀行行員說你要「怎麼電匯」,依照誰付手續費分為三種:
電匯方式 | 一般匯款 (SHA) | 全額到匯 (OUR) | BEN |
---|---|---|---|
匯出費用 | 匯款人付 | 匯款人付 | 受款人付 |
後續費用 | 受款人付 | 匯款人付 | 受款人付 |
特色 | 常見匯款方式1 | 確保匯款金額跟對方收到的一樣 | 少見 |
匯款人手續費 | 匯費+郵電費 | 匯費+郵電費(較高) | – |
舉例來說,電匯 1 萬美金用 SHA,則辦理時會先被額外收「匯出費用」,而收到的款項會比 1 萬美金「少一點」,選擇 OUR 則一定可以收到 1 萬美金。
之所以會「少一點」,是因為電匯會由中轉銀行協助匯款,並收取「後續費用」,每家銀行不太一樣,因此在此用「少一點」替代確切數字。
1實測用此法電匯到 Firstrade 時,帳戶收到的款項會再少 20 美金(作為後續費用),跟全額到匯先多付後續費用差不多。
如果你想確保對方收到的款項跟匯出去的一樣,建議你選「全額到匯」,特別是要申請 Firstrade 匯款補助時,建議匯款金額要比申請門檻多一點比較保險。
另外要注意,各銀行的匯款方式中文名詞略有差異,建議直接跟銀行行員講你想要的手續費收取方式,比較保險。
銀行電匯手續費總整理
由於匯款到海外時,會經過很多手,有點像是把貨品寄到海外一樣,要先包裝、運送,抵達時還要卸貨、拆包裝,在這些步驟中都會有手續費,約數百至千元台幣。
銀行 | 匯費 (台幣) | 一般匯款 郵電費 (台幣) | 全額到匯 郵電費 (台幣) | 線上全額到匯 10 萬台幣 手續費 |
---|---|---|---|---|
彰化銀行 | 臨櫃 0.05% 最低 100 最高 800 | 220 | 220+國外費用 | 620 (預估) |
第一銀行 | 臨櫃 0.05% 線上 0.025% 最低 100 最高 800 | 300 | 600 | 700 |
兆豐銀行 | 0.05% 最低 120 最高 800 | 300 | 600 | 720 |
中國信託 | 600(匯款 100 萬) 每加 100 萬多 100 最多 900 | X | 150 | 750 |
國泰世華 | 臨櫃 200 線上 免費 | 臨櫃 400 線上 300 | 臨櫃 900 線上 800 | 800 |
玉山銀行 | 臨櫃 0.05% 最低 100 最高 800 | 300 | 900 | 1,000 |
聯邦銀行 | 臨櫃 0.05% 最低 100 最高 800 | 450 | 900 | 1,000 |
台新銀行 | 臨櫃 0.05% 最低 200 最高 800 | 400 | 800 | 1,000 |
台北富邦 | 臨櫃 0.05% 最低 100 最高 800 | 300 | 1,050 | 1,150 |
永豐銀行 | 臨櫃 200 線上 100 | 400 | 1,150 | 1,250 |
遠東商銀 | 臨櫃 0.05% 最低 200 最高 800 | 450 | 450+20 美金 | 約 1,250 (650+20 美) |
台灣銀行 | 臨櫃 0.05% 最低 10 美 最高 30 美 | 10 美 | 35 美 | 1,350 (45 美) |
除了電匯手續費外,也要同時考慮銀行買外幣的價格,可探索外幣帳戶推薦指南。
不過如果綜合比較電匯手續費+匯率優惠後,你會發現其實沒差很多,因此建議選順手的就好。
台灣銀行電匯經驗分享
電匯方法
- 臨櫃匯款:填寫匯款單後,就可以匯款,就算匯款金額大於 50 萬,手續感覺起來也沒比較複雜。
- 網銀匯款:要先臨櫃設定「外匯匯出匯款之受款人帳號」後,往後才能透過網銀電匯到該帳號中,且若匯款金額大於50萬台幣,需要以自然人憑證插卡驗證(但實測不用)。
上圖為台灣銀行網銀匯款的步驟,可看到只要進入外幣匯出匯款畫面後,就能直接挑選之前設定的帳號並電匯,非常方便。
實際臨櫃電匯流程
流程重點 | 說明 |
---|---|
辦理時間 | 11 點抵達台灣銀行的分行,申辦時間約 1 小時。 |
辦理業務 | 為了入金到 Firstrade 投資,辦理臨櫃單次匯款,及設定網銀「外匯匯出匯款之受款人帳號」。 |
行員詢問事項 | 匯款前,行員很親切的關心要匯款到哪裡,一看到 Firstrade 後就放心地繼續辦理相關業務,看來不少人也是透過 Firstrade 投資海外市場xD |
手續費付款方式 | 確認資料無誤後,漢克直接掏出台幣付「匯費」及「郵電費」。 |
注意事項 | 在設定「外匯匯出匯款之受款人帳號」時,如果有備註(匯款附言)要給這個帳號,也可以一併寫上去。 |
生效時間 | 「外匯匯出匯款之受款人帳號」由於不是在原本的開戶分行辦理,因此銀行要先將資料寄至開戶分行後,再由開戶分行辦理,作業時間會比較長。 |
由於我忘了帶外幣存摺,行員特別讓我用無摺方式動用外幣帳戶的錢,因此多填了一份無摺的相關資料,在此也提醒探索者,要記得帶外幣存摺,才能電匯!!
流程比想像中無腦,只要給完整的電匯資料,行員都會蠻熱心的直接搞定一切。
電匯常見問題QA
電匯要先換外幣嗎?
銀行電匯手續費是多少?
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請問台灣銀行的線上匯款手續費及郵電費是多少呢?
之前有優惠,是臨櫃的一半,但現在找不到優惠了,建議以臨櫃詢問的資訊為主。