外匯是什麼?價格怎麼訂?外匯投資的 5 個基本觀念看這篇!

看完這篇你可以了解外匯是什麼,外匯價格由誰決定、以及如何靠外匯投資賺錢。無論你是單純要投資外匯,或是出國時需要用到外幣,又或是投資美股、加密貨幣時,會用到美金等,都務必要先了解外匯的概念,否則可能會在無形中損失中間的匯差!

外匯是什麼

外匯就是撇除台幣以外的法定貨幣。最常見的情境,就是當我們去日本旅遊,把台幣換成日圓時,就接觸到外匯的領域了,或是如果你有投資美股或加密貨幣,當把台幣換成美金時,也接觸了外匯。

延伸探索:

大多數的貨幣本身是沒有價值的,而是由人賦予了它價值。不同貨幣之間,也會因此有不同的價值,並產生貨幣之間的交換需求。

因此當你用一個貨幣換成另一個貨幣時,常常不是 1:1 交換,例如要買 1 美元,就得花上 30 元左右的台幣。

同時,各貨幣的價值是會隨時間變動的,例如:2010 年可能要花 31 元台幣才能換 1 美元,但 2021 年卻只要 28 元就可以換到 1 美元。這樣的變動,也使得外匯變成一個熱門投資工具。

為什麼外匯可以是投資工具?
假設你在 2010 年先用 1 萬美元買了 31 萬台幣,2021 年再把 31 萬台幣換成美元,就可以換到 1.1 萬美元!你做的只有換錢,就憑白多了 0.1 萬美元!

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外匯價格由誰決定?

前面提到貨幣價值會隨時間變動,那麼外匯的價格,是由誰決定的呢?

這必須要回到貨幣的本質:拿來買東西。

我們最終都要靠貨幣買東西,那麼能買多少東西,就是貨幣的價值了。兩個不同的貨幣,買相同的東西各要花多少錢,就是兩者之間的外匯價格。

能花越少錢,買到相同的東西,單位貨幣的價值越高,就是相對越強的貨幣。

決定貨幣強弱的因素,則主要包含以下五點:

  • 經濟狀況:如所得、就業率等,經濟狀況越好,相對就強勢。
  • 物價指數:影響央行的後續行為,通常物價指數越低,貨幣就會越貶值。
  • 各國中央銀行:決定了各國貨幣的供給、利率。當央行大量印鈔時,貨幣供給就上升了,當央行降低利息時,投資人對貨幣的需求可能因此減少。
  • 國際貿易產業:進出口時,往往需要兌換對應的貨幣。當貨幣升值時,有利進口。
  • 投資人:對各貨幣的預期心態。看好某貨幣時,對該貨幣的需求就上升了。

外匯投資怎麼賺錢?

想靠外匯投資賺錢,一樣離不開投資賺錢的兩大來源:價差、利息。

你可以趁某貨幣價格降低(貶值)時,買入大量貨幣,等該貨幣價格上升(升值)時,再全部賣掉,藉此獲得中間的價差。在外匯來說,這一買一賣的價格差,又稱匯差。

掌握外幣升貶值的趨勢,就能幫助我們透過外匯賺錢。

例如:趁美元貶值至 27 元台幣即可換 1 美元時,把 27 萬台幣換成 1 萬元美金。等美元升值至 1 美元可換 33 元台幣時,再把這1萬美元換成33萬台幣。一來一往之間,就賺了 6 萬台幣!

相反的,如果美元持續貶值到25台幣即可換 1 美元時,我們就虧了 2 萬台幣囉!

同時,就算賺了 6 萬,也要看從 27 元變 33 元,究竟花了多久時間。時間拉越長,年化報酬率越低。

投資都是有賺有賠的,本篇探索僅為漢克經驗分享,非投資建議,探索者在進行任何投資前,記得自行謹慎判斷哦!

不過,一個貨幣的升值與貶值,往往需要時間來醞釀。因為一個價格穩定的貨幣,不太可能一夕之間大幅升值貶值,否則風險太高了!(想像一下一覺醒來,原本 5 元的東西價格變成 50 元。)

因此,在等待貨幣升/貶值時,我們可以藉由把貨幣放入定存,來加減獲得一些利息報酬。

雖然說是獲得報酬,但當把 A 貨幣放入定存的同時,也損失了換成 B 貨幣放入定存的利息。舉例來說,當我們存美金定存的同時,就「沒賺到」把這些錢存台幣定存的利息,也就是所謂的「利差」。

整體來說,唯有通盤考量匯差、利差,才能夠透過外匯投資賺錢。

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【漢克補充】外匯價格仍然會有短期小幅波動,部分投資工具會藉由放大波動,來放大外匯投資的報酬,但也自然放大了虧損。部分價格不穩定的貨幣,則也有可能一夕暴漲或暴跌。

外匯投資的 3 個方法

以目前來說,想投資外匯有三大方法,分別為:銀行即期與遠期外匯、外匯期貨與選擇權、外匯差價契約,總計 5 種細項,漢克在此先以表格簡單整理差異:

外匯投資方法投資平台到期日槓桿交易成本
即期外匯銀行
遠期外匯銀行
外匯期貨期貨商
外匯選擇權期貨商
外匯差價合約外匯平台
外匯投資方法簡表

銀行即期與遠期外匯

這是最簡單直白的外匯投資方式,也是進可攻、退可守的投資方法,你只要開立銀行外幣帳戶,就可進行外幣投資。缺點則是匯率較差,會被銀行賺取較高的匯差,進而損失一部分的報酬、甚至是虧損。

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不過這樣做有個好處,由於跟銀行買賣的即期與遠期外匯,是直接放入外幣帳戶,因此可以提領使用、繳納美元儲蓄險、外幣定存、匯款給他人、投入海外券商等。

就算升貶值判斷錯誤,也不至於卡死資金,並讓外幣在閒置時有機會獲得更多報酬。

至於即期跟遠期的差別,則在於買賣的時間點,以及買賣價格:

  • 即期外匯:直接跟銀行買賣指定外幣,買賣價格依銀行公告而定。
  • 遠期外匯:跟銀行約定未來的日期,以特定的價格,買賣一定金額的外匯,並需付 3% 以上保證金。常常是公司用於避險的工具。

至於所謂的匯差,除了包含前面外匯價格提到的相對強弱因素外,還包括銀行買入跟賣出的價差。雖然跟銀行買賣即期外匯不需手續費,但銀行會透過同一時間買入、賣出的價格差異,來賺取中間的報酬。

而且這個價格差異,會比下面提到的期貨、選擇權、差價合約都高。

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外匯期貨與選擇權

外匯期貨與選擇權是透過期貨商,與他人約定未來的某個日子、以特定價格進行外匯交易。兩者差異在於期貨買方有履行的義務,選擇權則是買方有購買權利,但可以透過賠權利金反悔。

兩者都屬於槓桿商品,是用小資金撐起巨大的交易金額,因此報酬與虧損都會被放大。同時當虧損大於一定程度時,也須補繳保證金,才能繼續持有手上的投資商品。

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外匯差價合約(CFD)

外匯差價合約是與交易商買賣外匯,但並沒有實際拿到外幣,而是試圖透過買賣賺取中間的價差或利差。與期貨、選擇權的差別在於以更高的槓桿放大投資的報酬與虧損、不受到期時間限制,且同一時間的買賣價差更低。

延伸探索:

不過,由於外匯差價合約涉及買入 A 貨幣、賣出 B 貨幣一來一往的關係,因此當 A 貨幣利率較 B 貨幣高時,每隔一夜就會獲得隔夜利息,相反地,若 A 貨幣利率較低 B 貨幣低,則需付給交易商隔夜利息。

外匯投資特色

了解外匯的基本概念後,接著漢克來分享外匯投資的四大特色

  • 交易量大:每日全球外匯交易量達 6.6 萬億美元。
  • 交易成本低:除了匯差與利差外,手續費成本非常低,甚至趨近於 0。
  • 無時間限制:舉凡銀行即期外匯、差價合約,都沒有時間限制,不會被強制退出投資市場。
  • 運用彈性大:若購買銀行即期外匯,在等待升貶值的同時,也可將資金拿去投入其他投資市場。

漢克補充:雖然外匯有這些特色,但外匯投資仍然有賺有賠,探索者在進行任何投資前,應自行謹慎判斷哦!

外匯投資常見問題 QA

外匯投資賺什麼?

賺取中間的價差(匯差),以及利息(利差)。

外匯投資要手續費嗎?

外匯投資很少名目上的手續費,但同一時間匯率的買賣價格差異,以及利率差異,會影響我們的投資報酬。

外匯投資 總結

最後幫探索者總結外匯投資入門的 5 個重點

  • 外匯就是用一種貨幣換成另一種貨幣。
  • 外匯價格由兩種貨幣之間的強弱決定,與央行、國際貿易商、投資者期望等有關。
  • 外匯投資賺的是價差與利差。
  • 外匯投資常見管道包含:銀行即期與遠期外匯、外匯期貨與選擇權、外匯差價合約。
  • 外匯投資特色:交易量大、交易成本低、無時間限制、運用彈性大。

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