外匯是什麼？價格怎麼訂？外匯投資的 5 個基本觀念看這篇！
看完這篇你可以了解外匯是什麼，外匯價格由誰決定、以及如何靠外匯投資賺錢。無論你是單純要投資外匯，或是出國時需要用到外幣，又或是投資美股、加密貨幣時，會用到美金等，都務必要先了解外匯的概念，否則可能會在無形中損失中間的匯差！
外匯是什麼
外匯就是撇除台幣以外的法定貨幣。最常見的情境，就是當我們去日本旅遊，把台幣換成日圓時，就接觸到外匯的領域了，或是如果你有投資美股或加密貨幣，當把台幣換成美金時，也接觸了外匯。
延伸探索：
大多數的貨幣本身是沒有價值的，而是由人賦予了它價值。不同貨幣之間，也會因此有不同的價值，並產生貨幣之間的交換需求。
因此當你用一個貨幣換成另一個貨幣時，常常不是 1:1 交換，例如要買 1 美元，就得花上 30 元左右的台幣。
同時，各貨幣的價值是會隨時間變動的，例如：2010 年可能要花 31 元台幣才能換 1 美元，但 2021 年卻只要 28 元就可以換到 1 美元。這樣的變動，也使得外匯變成一個熱門投資工具。
為什麼外匯可以是投資工具？
假設你在 2010 年先用 1 萬美元買了 31 萬台幣，2021 年再把 31 萬台幣換成美元，就可以換到 1.1 萬美元！你做的只有換錢，就憑白多了 0.1 萬美元！
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外匯價格由誰決定？
前面提到貨幣價值會隨時間變動，那麼外匯的價格，是由誰決定的呢？
這必須要回到貨幣的本質：拿來買東西。
我們最終都要靠貨幣買東西，那麼能買多少東西，就是貨幣的價值了。兩個不同的貨幣，買相同的東西各要花多少錢，就是兩者之間的外匯價格。
能花越少錢，買到相同的東西，單位貨幣的價值越高，就是相對越強的貨幣。
決定貨幣強弱的因素，則主要包含以下五點：
- 經濟狀況：如所得、就業率等，經濟狀況越好，相對就強勢。
- 物價指數：影響央行的後續行為，通常物價指數越低，貨幣就會越貶值。
- 各國中央銀行：決定了各國貨幣的供給、利率。當央行大量印鈔時，貨幣供給就上升了，當央行降低利息時，投資人對貨幣的需求可能因此減少。
- 國際貿易產業：進出口時，往往需要兌換對應的貨幣。當貨幣升值時，有利進口。
- 投資人：對各貨幣的預期心態。看好某貨幣時，對該貨幣的需求就上升了。
外匯投資怎麼賺錢？
想靠外匯投資賺錢，一樣離不開投資賺錢的兩大來源：價差、利息。
你可以趁某貨幣價格降低（貶值）時，買入大量貨幣，等該貨幣價格上升（升值）時，再全部賣掉，藉此獲得中間的價差。在外匯來說，這一買一賣的價格差，又稱匯差。
掌握外幣升貶值的趨勢，就能幫助我們透過外匯賺錢。
例如：趁美元貶值至 27 元台幣即可換 1 美元時，把 27 萬台幣換成 1 萬元美金。等美元升值至 1 美元可換 33 元台幣時，再把這1萬美元換成33萬台幣。一來一往之間，就賺了 6 萬台幣！
相反的，如果美元持續貶值到25台幣即可換 1 美元時，我們就虧了 2 萬台幣囉！
同時，就算賺了 6 萬，也要看從 27 元變 33 元，究竟花了多久時間。時間拉越長，年化報酬率越低。
投資都是有賺有賠的，本篇探索僅為漢克經驗分享，非投資建議，探索者在進行任何投資前，記得自行謹慎判斷哦！
不過，一個貨幣的升值與貶值，往往需要時間來醞釀。因為一個價格穩定的貨幣，不太可能一夕之間大幅升值貶值，否則風險太高了！（想像一下一覺醒來，原本 5 元的東西價格變成 50 元。）
因此，在等待貨幣升/貶值時，我們可以藉由把貨幣放入定存，來加減獲得一些利息報酬。
雖然說是獲得報酬，但當把 A 貨幣放入定存的同時，也損失了換成 B 貨幣放入定存的利息。舉例來說，當我們存美金定存的同時，就「沒賺到」把這些錢存台幣定存的利息，也就是所謂的「利差」。
整體來說，唯有通盤考量匯差、利差，才能夠透過外匯投資賺錢。
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【漢克補充】外匯價格仍然會有短期小幅波動，部分投資工具會藉由放大波動，來放大外匯投資的報酬，但也自然放大了虧損。部分價格不穩定的貨幣，則也有可能一夕暴漲或暴跌。
外匯投資的 3 個方法
以目前來說，想投資外匯有三大方法，分別為：銀行即期與遠期外匯、外匯期貨與選擇權、外匯差價契約，總計 5 種細項，漢克在此先以表格簡單整理差異：
| 外匯投資方法 | 投資平台 | 到期日 | 槓桿 | 交易成本 |
|---|---|---|---|---|
| 即期外匯 | 銀行 | 無 | 無 | 高 |
| 遠期外匯 | 銀行 | 有 | 無 | 高 |
| 外匯期貨 | 期貨商 | 有 | 中 | 中 |
| 外匯選擇權 | 期貨商 | 有 | 中 | 中 |
| 外匯差價合約 | 外匯平台 | 無 | 高 | 低 |
銀行即期與遠期外匯
這是最簡單直白的外匯投資方式，也是進可攻、退可守的投資方法，你只要開立銀行外幣帳戶，就可進行外幣投資。缺點則是匯率較差，會被銀行賺取較高的匯差，進而損失一部分的報酬、甚至是虧損。
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不過這樣做有個好處，由於跟銀行買賣的即期與遠期外匯，是直接放入外幣帳戶，因此可以提領使用、繳納美元儲蓄險、外幣定存、匯款給他人、投入海外券商等。
就算升貶值判斷錯誤，也不至於卡死資金，並讓外幣在閒置時有機會獲得更多報酬。
至於即期跟遠期的差別，則在於買賣的時間點，以及買賣價格：
- 即期外匯：直接跟銀行買賣指定外幣，買賣價格依銀行公告而定。
- 遠期外匯：跟銀行約定未來的日期，以特定的價格，買賣一定金額的外匯，並需付 3% 以上保證金。常常是公司用於避險的工具。
至於所謂的匯差，除了包含前面外匯價格提到的相對強弱因素外，還包括銀行買入跟賣出的價差。雖然跟銀行買賣即期外匯不需手續費，但銀行會透過同一時間買入、賣出的價格差異，來賺取中間的報酬。
而且這個價格差異，會比下面提到的期貨、選擇權、差價合約都高。
外匯期貨與選擇權
外匯期貨與選擇權是透過期貨商，與他人約定未來的某個日子、以特定價格進行外匯交易。兩者差異在於期貨買方有履行的義務，選擇權則是買方有購買權利，但可以透過賠權利金反悔。
兩者都屬於槓桿商品，是用小資金撐起巨大的交易金額，因此報酬與虧損都會被放大。同時當虧損大於一定程度時，也須補繳保證金，才能繼續持有手上的投資商品。
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外匯差價合約(CFD)
外匯差價合約是與交易商買賣外匯，但並沒有實際拿到外幣，而是試圖透過買賣賺取中間的價差或利差。與期貨、選擇權的差別在於以更高的槓桿放大投資的報酬與虧損、不受到期時間限制，且同一時間的買賣價差更低。
延伸探索：
不過，由於外匯差價合約涉及買入 A 貨幣、賣出 B 貨幣一來一往的關係，因此當 A 貨幣利率較 B 貨幣高時，每隔一夜就會獲得隔夜利息，相反地，若 A 貨幣利率較低 B 貨幣低，則需付給交易商隔夜利息。
外匯投資特色
了解外匯的基本概念後，接著漢克來分享外匯投資的四大特色：
- 交易量大：每日全球外匯交易量達 6.6 萬億美元。
- 交易成本低：除了匯差與利差外，手續費成本非常低，甚至趨近於 0。
- 無時間限制：舉凡銀行即期外匯、差價合約，都沒有時間限制，不會被強制退出投資市場。
- 運用彈性大：若購買銀行即期外匯，在等待升貶值的同時，也可將資金拿去投入其他投資市場。
漢克補充：雖然外匯有這些特色，但外匯投資仍然有賺有賠，探索者在進行任何投資前，應自行謹慎判斷哦！
外匯投資常見問題 QA
外匯投資賺什麼？
外匯投資要手續費嗎？
外匯投資 總結
最後幫探索者總結外匯投資入門的 5 個重點：
- 外匯就是用一種貨幣換成另一種貨幣。
- 外匯價格由兩種貨幣之間的強弱決定，與央行、國際貿易商、投資者期望等有關。
- 外匯投資賺的是價差與利差。
- 外匯投資常見管道包含：銀行即期與遠期外匯、外匯期貨與選擇權、外匯差價合約。
- 外匯投資特色：交易量大、交易成本低、無時間限制、運用彈性大。
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作者：漢克探索中
專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。
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