外匯入門(三)怎麼換匯最划算?5種買外幣教學總整理
最後更新於 2023 年 1 月 4 日
本篇將探索 怎麼換匯最划算,從介紹基本 換匯概念,到5種 銀行買外幣教學,逐步讓探索者了解 買外幣的詳細方法、手續費、優缺點、時間限制、適合對象等,並分析銀行不會告訴你的隱藏成本。希望能藉此幫助探索者,找到最適合自己的換匯方法,並換到活生生的外幣。
怎麼換匯最划算
在外匯入門(二)中,漢克有提到換匯就是在跟銀行買賣外幣。那麼買東西時,怎麼樣會最便宜呢?
答案當然就是:不麻煩別人、事先規劃、抓住特價時機。
延伸探索:省錢的三大心法點此
想要買到便宜的外幣,也是同樣的概念。
雖然銀行換匯方法多達5種,但想要換匯換得划算,就不要臨櫃麻煩銀行行員,並事前規劃好換外幣的時機,甚至趁外幣較便宜時先換好。
用專業的術語來說,就是透過線上結匯,或是事前用外幣帳戶換好外幣,再至ATM提領出來,是最划算的換匯方法。
銀行換匯方法
有了基本的換匯概念後,接著漢克整理5種銀行換匯的方法,這些方法都能夠讓探索者拿到活生生的外幣硬幣或鈔票,可用作出國旅遊等。
如果探索者只是想要進行外幣投資、繳儲蓄險、投資美股等,則不必花費額外成本去拿活生生的外幣,只要直接用外幣帳戶「即期賣出匯率」買外幣即可,可探索外匯入門(一)。
換匯類型 | 臨櫃兌換 | 線上結匯 | 外幣帳戶 臨櫃/ATM提領 | 台幣金融卡ATM提領 | 海外提領 |
---|---|---|---|---|---|
匯率標準 | 現金賣出 | 現金賣出(優惠) | 即期賣出(優惠) | 現金賣出(優惠) | 當地匯率 |
手續費 | O/X | X | 匯差或金額% | X/5元 | 定額+金額% |
申辦時間 | 銀行營業時間 | 24hr | 大部分24hr | 24hr | 24hr |
領取時間 | 銀行營業時間 | 銀行營業時間 | 銀行營業時間/24hr | 24hr | 24hr |
外幣帳戶 | X | X | O | X | X |
優點 | 可換小額 | 便宜、方便 | 可趁低點買入 | 便宜、方便 | 不用帶一堆錢出國、方便 |
缺點 | 很貴、花時間 | 要先預約及繳款 | 花時間 | 要找到ATM | 超級貴、要出國 |
適合對象 | 不會使用自動化/網路服務者 | 精打細算且擅於規劃者 | 有在關注外匯價格者 | 不拘小節只求方便者 | 在國外臨時要用錢 |
對5種銀行換匯有基本概念後,接著漢克逐一探索各方法的細節。
臨櫃兌換
臨櫃兌換外幣的方法很直覺,就是拿著身分證跟台幣,跑到有外匯業務的銀行,跟銀行說我要換外幣,銀行就會把台幣依照「現金賣出」的匯率,兌換成外幣給你。
由於這個換匯方法需行員協助,因此不僅只能在銀行上班時間才能跟銀行換錢,也可能因此被收取額外的手續費,手續費約在100~300元台幣之間。少數銀行則不收取額外手續費,如:兆豐銀行一般分行、台新銀行客戶等
臨櫃兌換外幣雖然額外費用較高,但優點是可以換到很小單位的外幣,而且不需任何複雜操作,很適合不會使用自動化設備及網路服務的探索者。
線上結匯
線上結匯就像是網購一樣,先線上預約以「現金賣出匯率」換外幣,並在預約後2小時內,將台幣轉帳至指定繳款帳號,隨後在指定時間至指定分行領取外幣。
相比臨櫃兌換,可節省不少臨櫃填寫資料的時間,也不用額外的手續費或開立外幣帳戶,甚至也可選擇在機場分行提領,對於要出國的探索者來說,是一個很方便的選擇。
目前提供線上結匯的銀行,包含台灣銀行與兆豐銀行,探索者可點下方連結直接探索。
外幣帳戶臨櫃/ATM提領
這個換匯方法是先用外幣帳戶,以「即期賣出匯率」買好外幣,再透過銀行臨櫃或外幣ATM提領出來。
相比臨櫃兌換,雖然在購買時的匯率比較好,但許多銀行會在提領時,收取額外的手續費,常見手續費收取標準如下,但詳情還是要依各銀行規定為主:
- 以提領金額x「現金賣出-即期賣出的匯差」收取,也就是最終還是用現金賣出匯率換到外幣,且多有最低手續費100元限制。
- 以提領金額乘以指定%數,多有最低手續費100元限制。
- 固定收取一筆約100元台幣左右的手續費。
從上面的手續費可以發現,其實最終買外幣的價格還是接近「現金賣出匯率」,那麼為何漢克會在前面說這個方法最划算呢?
原因有三:
- 線上換匯讓分優惠:許多數位帳戶透過線上換匯,會有讓分優惠,可點此探索。
- 可趁外幣低點買入外幣:探索者可趁外幣較便宜時,事先買入外幣,並放在帳戶內加減賺點利息。例如:趁美金27元時大量買入,等漲到30元時出國換匯就不心痛。
- 提領大量外幣時,固定手續費相對變少:當探索者提領1000美金時,依照現金賣出-即期賣出的匯差約為195台幣,但若到收取固定手續費的銀行ATM提領,則只要100元。
不過,透過此方法換匯,也要注意外幣放在外幣帳戶內的利息,通常會比放在台幣低,因此雖然賺到價差,卻可能賠了原本放在台幣帳戶的利息(機會成本)。而且ATM有單筆及單日提領上限,不是想提領多少就提領多少。
台幣金融卡ATM提領
前面探索的是外幣帳戶的外匯提領,但就算沒有外幣帳戶,也可透過台幣帳戶的金融卡,直接插入外幣ATM提領,無論是同一家銀行或不同家銀行的都可提領。
在提領時,適用的匯率是「現金賣出匯率」,不過部分銀行會給予提領匯率讓分優惠,因此會比臨櫃兌換更便宜一點。同時如果金融卡跟ATM是同一家銀行,則免額外提領手續費,如果是他行金融卡,則會有額外5元的跨行手續費。
透過ATM提領外幣,可24小時提領,省下跑銀行的時間與精力,但要找到外幣ATM,且提領金額會有每日上限,若需要大額外幣可能要分多天提領。
海外提領
這個方法就是直接跑到國外,在ATM插入台灣的台幣/外幣金融卡,直接領錢出來。
不過,在海外提領前,要先開通金融卡海外提領的功能,並設定海外提款密碼,同時海外ATM支援的組織,要與金融卡上面的組織標誌相同。
透過海外提領,會有一大堆的手續費,包含:固定的基本手續費,以及根據提款金額收取的手續費,一般來說約在100元台幣+1%左右,會依照不同發卡銀行、合作組織、ATM而定。
少數銀行則有海外提款免手續費優惠,探索者可探索「徒步旅程」的整理,漢克覺得這篇說明得很清楚。
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不收手續費的銀行一定划算嗎?
不一定,不收手續費的銀行,有可能擁有較不理想的外匯匯率。例如:原本只要花27.1元就可以買到1塊美金,不收手續費的銀行則要花27.2元,若換大量外幣,很有可能更不划算。
所以漢克覺得並沒有絕對推薦的換匯銀行,因為要根據探索者的換匯用途、換匯金額、換匯方法而定。只要探索者用得順手、匯率沒有差太多,不太需要為了幾十塊特別開一個新的銀行戶頭。
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