銀行活存利率也可以有2.6%

外匯入門(三)怎麼換匯最划算?5種買外幣教學總整理

最後更新於 2021 年 7 月 31 日

本篇將探索 怎麼換匯最划算從介紹基本 換匯概念,到5種 銀行買外幣教學,逐步讓探索者了解 買外幣的詳細方法、手續費、優缺點、時間限制、適合對象等,並分析銀行不會告訴你的隱藏成本。希望能藉此幫助探索者,找到最適合自己的換匯方法,並換到活生生的外幣。

怎麼換匯最划算

外匯入門(二)中,漢克有提到換匯就是在跟銀行買賣外幣。那麼買東西時,怎麼樣會最便宜呢?

答案當然就是:不麻煩別人、事先規劃、抓住特價時機。

延伸探索:省錢的三大心法點此

想要買到便宜的外幣,也是同樣的概念。

雖然銀行換匯方法多達5種,但想要換匯換得划算,就不要臨櫃麻煩銀行行員,並事前規劃好換外幣的時機,甚至趁外幣較便宜時先換好。

用專業的術語來說,就是透過線上結匯,或是事前用外幣帳戶換好外幣,再至ATM提領出來,是最划算的換匯方法。

銀行換匯方法

有了基本的換匯概念後,接著漢克整理5種銀行換匯的方法,這些方法都能夠讓探索者拿到活生生的外幣硬幣或鈔票,可用作出國旅遊等

如果探索者只是想要進行外幣投資、繳儲蓄險、投資美股等,則不必花費額外成本去拿活生生的外幣,只要直接用外幣帳戶「即期賣出匯率」買外幣即可,可探索外匯入門(一)

換匯類型臨櫃兌換線上結匯外幣帳戶
臨櫃/ATM提領
台幣金融卡ATM提領海外提領
匯率標準現金賣出現金賣出(優惠)即期賣出(優惠)現金賣出(優惠)當地匯率
手續費O/X匯差或金額%X/5元定額+金額%
申辦時間銀行營業時間24hr大部分24hr24hr24hr
領取時間銀行營業時間銀行營業時間銀行營業時間/24hr24hr24hr
外幣帳戶
優點可換小額便宜、方便可趁低點買入便宜、方便不用帶一堆錢出國、方便
缺點很貴、花時間要先預約及繳款花時間要找到ATM超級貴、要出國
適合對象不會使用自動化/網路服務者精打細算且擅於規劃者有在關注外匯價格者不拘小節只求方便者在國外臨時要用錢
銀行換匯方法比較

對5種銀行換匯有基本概念後,接著漢克逐一探索各方法的細節。

臨櫃兌換

臨櫃兌換外幣的方法很直覺,就是拿著身分證跟台幣,跑到有外匯業務的銀行,跟銀行說我要換外幣,銀行就會把台幣依照「現金賣出」的匯率,兌換成外幣給你。

由於這個換匯方法需行員協助,因此不僅只能在銀行上班時間才能跟銀行換錢,也可能因此被收取額外的手續費,手續費約在100~300元台幣之間。少數銀行則不收取額外手續費,如:兆豐銀行一般分行、台新銀行客戶等

臨櫃兌換外幣雖然額外費用較高,但優點是可以換到很小單位的外幣,而且不需任何複雜操作,很適合不會使用自動化設備及網路服務的探索者。

線上結匯

線上結匯就像是網購一樣,先線上預約以「現金賣出匯率」換外幣,並在預約後2小時內,將台幣轉帳至指定繳款帳號,隨後在指定時間至指定分行領取外幣

相比臨櫃兌換,可節省不少臨櫃填寫資料的時間,也不用額外的手續費或開立外幣帳戶,甚至也可選擇在機場分行提領,對於要出國的探索者來說,是一個很方便的選擇。

目前提供線上結匯的銀行,包含台灣銀行與兆豐銀行,探索者可點下方連結直接探索。

可探索:台灣銀行線上結匯
可探索:兆豐銀行線上結匯

外幣帳戶臨櫃/ATM提領

這個換匯方法是先用外幣帳戶,以「即期賣出匯率」買好外幣,再透過銀行臨櫃或外幣ATM提領出來

相比臨櫃兌換,雖然在購買時的匯率比較好,但許多銀行會在提領時,收取額外的手續費,常見手續費收取標準如下,但詳情還是要依各銀行規定為主:

  • 以提領金額x「現金賣出-即期賣出的匯差」收取,也就是最終還是用現金賣出匯率換到外幣,且多有最低手續費100元限制。
  • 以提領金額乘以指定%數,多有最低手續費100元限制。
  • 固定收取一筆約100元台幣左右的手續費。

從上面的手續費可以發現,其實最終買外幣的價格還是接近「現金賣出匯率」,那麼為何漢克會在前面說這個方法最划算呢?

原因有三:

  • 線上換匯讓分優惠:許多數位帳戶透過線上換匯,會有讓分優惠,可點此探索
  • 可趁外幣低點買入外幣:探索者可趁外幣較便宜時,事先買入外幣,並放在帳戶內加減賺點利息。例如:趁美金27元時大量買入,等漲到30元時出國換匯就不心痛。
  • 提領大量外幣時,固定手續費相對變少:當探索者提領1000美金時,依照現金賣出-即期賣出的匯差約為195台幣,但若到收取固定手續費的銀行ATM提領,則只要100元。

不過,透過此方法換匯,也要注意外幣放在外幣帳戶內的利息,通常會比放在台幣低,因此雖然賺到價差,卻可能賠了原本放在台幣帳戶的利息(機會成本)。而且ATM有單筆及單日提領上限,不是想提領多少就提領多少。

台幣金融卡ATM提領

前面探索的是外幣帳戶的外匯提領,但就算沒有外幣帳戶,也可透過台幣帳戶的金融卡,直接插入外幣ATM提領,無論是同一家銀行或不同家銀行的都可提領。

在提領時,適用的匯率是「現金買出匯率」,不過部分銀行會給予提領匯率讓分優惠,因此會比臨櫃兌換更便宜一點。同時如果金融卡跟ATM是同一家銀行,則免額外提領手續費,如果是他行金融卡,則會有額外5元的跨行手續費。

透過ATM提領外幣,可24小時提領,省下跑銀行的時間與精力,但要找到外幣ATM,且提領金額會有每日上限,若需要大額外幣可能要分多天提領。

海外提領

這個方法就是直接跑到國外,在ATM插入台灣的台幣/外幣金融卡,直接領錢出來

不過,在海外提領前,要先開通金融卡海外提領的功能,並設定海外提款密碼,同時海外ATM支援的組織,要與金融卡上面的組織標誌相同。

透過海外提領,會有一大堆的手續費,包含:固定的基本手續費,以及根據提款金額收取的手續費,一般來說約在100元台幣+1%左右,會依照不同發卡銀行、合作組織、ATM而定。

少數銀行則有海外提款免手續費優惠,探索者可探索「徒步旅程」的整理,漢克覺得這篇說明得很清楚。

延伸探索:【國外ATM提款-進階版】〈省匯差、免手續費〉用這張卡雙殺 !

不收手續費的銀行一定划算嗎?

不一定,不收手續費的銀行,有可能擁有較不理想的外匯匯率。例如:原本只要花27.1元就可以買到1塊美金,不收手續費的銀行則要花27.2元,若換大量外幣,很有可能更不划算。

所以漢克覺得並沒有絕對推薦的換匯銀行,因為要根據探索者的換匯用途、換匯金額、換匯方法而定。只要探索者用得順手、匯率沒有差太多,不太需要為了幾十塊特別開一個新的銀行戶頭。

延伸探索:外幣帳戶推薦!數位帳戶換匯優惠、活定存優惠點此
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