開外幣戶要帶什麼?外幣數位帳戶線上開戶、提領轉帳及5大用途

想開外幣帳戶嗎?你可以這樣開戶!

很多人想存美金、買美股,或是拿來轉帳給親友、提領旅費,都需要開外幣帳戶,因此這篇漢克就來探索外幣帳戶怎麼開、要帶什麼及詳細流程,同時也會分享現在越來越流程的外幣數位帳戶線上開戶,最後也會跟你講開完戶後,這帳戶有什麼用途、如何提領外幣及轉帳。

外幣帳戶是什麼?

外幣帳戶是兌換及存放外幣的銀行帳戶,舉凡台幣以外的美金、日幣、人民幣等,都可以放在同一個外幣帳戶中,不過不同銀行的外幣匯率、存款利率都不太一樣,其中以數位帳戶給的優惠相對較多。

除此之外,外幣帳戶內的存款,也享有中央存款保險最高 300 萬的保障,因此不用擔心存款不安全!

延伸探索:換匯是什麼?現金/即期匯率差在哪,該選買入還賣出?

外幣數位帳戶有哪些?

有提供外幣帳戶的數位帳戶,包含:台新 Richart第一 iLEO新光 OU遠銀 Bankee永豐大戶聯邦New New Bank、彰銀 e 財寶等,詳情可探索我各數位帳戶的介紹文章。

不過,要注意目前純網銀三家都沒有外幣帳戶,想要外幣功能的話,可別白申請囉~

開外幣戶要帶什麼?

開外幣戶要帶什麽
開外幣戶要帶什麽

若你已經有同一家銀行的台幣帳戶,則至銀行臨櫃開外幣戶要帶以下 3 樣物品(僅為通則,詳情以各銀行規定為準):

  • 雙證件:身分證,以及健保卡、駕照二擇一。
  • 印鑑:與台幣帳戶印鑑相同。
  • 錢:等值 100 美金的台幣,或是攜帶台幣存摺,在開戶時直接從台幣帳戶扣款買美金。

其中,錢的部分不要先換成美金,直接拿台幣給行員,或攜帶台幣帳戶存摺、從台幣帳戶扣款買美金即可。因為先換美金時,會以較貴的價格換成美金,還可能被收手續費,美金存入外幣帳戶又會再被收一次手續費。

如果是線上開外幣戶或數位帳戶,則不需攜帶以上東西,只要準備好雙證件,即可線上完成開戶,相對方便很多。

延伸探索:

外幣帳戶開戶流程

外幣帳戶開戶流程
外幣帳戶開戶流程

如果臨櫃開外幣帳戶,開戶流程如下,但通常要花 3 0分鐘左右,加上等待時間,因此建議預留久一點時間哦。:

  • 準備好要帶的資料,有些銀行會要求線上預約。
  • 在銀行上班或預約時間,到你平常最方便的分行開戶。
  • 填寫開戶資料,並存入首筆存款。
  • 獲得外幣帳戶存摺,完成開戶。

如果是線上開戶外幣帳戶,則流程如下,相對來講簡單很多,只要線上填個資料,10 分鐘就能申請完成,非常推薦可以線上開:

  • 24 小時線上填寫資料申請。
  • 收到開戶審核通過通知,即完成開戶。

外幣帳戶線上開戶

部分傳統銀行也有提供外幣帳戶線上開戶的服務,例如:只要擁有國泰台幣帳戶,就可以透過 CUBE APP,直接開立外幣帳戶,免去跑銀行的時間與精力。

許多數位帳戶在開戶時,也可一併申請台幣、外幣帳戶,不用填兩次資料,而且不僅只要線上即可完成申請,使用上也幾乎不用跑銀行,甚至還有特別優惠!

因此如果你只是想要一個基本款的外幣帳戶,不妨可以考慮申辦數位帳戶哦!

如何挑選外幣戶頭

  • 常往來的銀行:使用上較方便,無論要拿外幣去投資、臨櫃辦理業務等都較順手。
  • 換匯優惠多:買賣外幣的優惠多,可以節省換匯成本。
  • 外幣活定存利率高:外幣放在帳戶內,可以透過活定存獲得利息。利率越高、利息越多。
  • 有貼心功能:如外匯到價通知等,當外幣價格達到設定的價格時,會自動通知探索者,不必再盯盤。
  • 有想要的功能與優惠:如果想電匯外幣到海外,就挑電匯手續費低、可線上操作電匯的帳戶等。

一般來說我會挑換匯優惠多、利率高的戶頭,漢克也有根據換匯優惠及外幣活定存優惠利率,整理一篇詳盡的比較,可探索外幣帳戶推薦!換匯優惠、美金活存及優利定存總整理

開外幣戶注意事項

  • 挑選自己附近的分行開戶:挑選戶籍地或居住地附近的分行,使用上較方便。
  • 要先有台幣帳戶,或是要一併申請台幣帳戶:才能透過台幣帳戶直接換外幣。
  • 要開通網路銀行/電子交易:開通後才能直接透過網路換外幣、美金等,部分銀行在申請時會一併開通。
  • 外幣匯款要先約定帳號:如果你要匯款外幣到海外,可在臨櫃開外幣帳戶時同時申請。

不過如果你是線上開數位帳戶的話,這些注意事項不太需要擔心,因為基本的都會幫你設定好,你可以開完、使用後,遇到什麼問題再跑銀行解決即可,

外幣帳戶用途有哪些?

如果你在猶豫要不要開外幣帳戶,以下是外幣帳戶的 5 大用途,像我都用海外券商 Firstrade 投資美股,因此外幣帳戶對我來說,主要用於買美金、匯款:

  • 查看該銀行的外幣匯率。
  • 線上換匯買賣外幣。
  • 放在銀行生利息。
  • ATM 及臨櫃提領外幣。
  • 外幣收款及匯款。

延伸探索:

外幣帳戶提領教學

外幣帳戶提領
外幣帳戶提領

外幣帳戶提領分為在國內領及在國外領。若在國內,外幣帳戶提領方式如下:

  • 拿提款卡至外幣 ATM。
  • 插入提款卡並選擇外幣帳戶。
  • 輸入要提領的金額並提領。

不過,要注意提領外幣帳戶的錢時,銀行會收取 100 元左右、或按照提領金額一定比例(匯差)收手續費,因此建議一次領好要領的錢,才不會白白浪費手續費囉!

延伸探索:出國換匯怎麼換最划算?買外幣5種方式解析

若在國外,外幣帳戶提領方式如下:

  • 金融卡開啟海外提款功能,並設定好海外提款密碼。
  • 找到跟金融卡上相同圖示的 ATM(如:MasterCard),插卡提領。

海外提領外幣帳戶手續費,則包括國內銀行單筆約 100 元、國際匯率約 1.5% 及國外ATM手續費,加起來非常可觀,因此建議使用樂天銀行等有海外提款免手續費優惠的金融卡。

外幣帳戶轉帳教學

外幣帳戶轉帳
外幣帳戶轉帳

外幣帳戶轉帳,一般被稱作電匯,通常第一次轉帳要臨櫃辦理,只有少數銀行針對小金額轉帳,可線上轉帳(如:台新 Richart),詳細外幣帳戶轉帳方式,可探索電匯是什麼?以台灣銀行電匯為例

不過,有別於台幣轉帳很多數位帳戶都有給跨行轉帳手續費優惠,外幣帳戶轉帳不僅手續費貴(多達幾百塊),而且幾乎沒有優惠,就算是在國內不同銀行轉也一樣。

因此,如果金額小,我不建議特別從 A 銀行轉帳到 B 銀行,建議外幣要放在哪個帳戶、就用哪個銀行換匯。通常要外幣轉帳的時機,是電匯到海外券商投資,或是轉帳給國外的親友。

外幣帳戶常見問題 QA

外幣帳戶有提款卡嗎?

大部分會跟台幣提款卡整合在一張,要使用時,將卡片插入外幣ATM,並選擇外幣帳戶即可使用。

可以線上開外幣帳戶嗎?

部分銀行可以線上開外幣帳戶,或是許多數位帳戶可透過網路,一併開立台外幣帳戶。

如何挑選外幣帳戶?

要看探索者想要外幣帳戶的什麼功能,挑選方向包含:常往來的銀行、換匯優惠多、外幣活定存利率高、有貼心功能、有想要的功能優惠等。

延伸探索系列:

漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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