銀行活存利率也可以有2.6%

新鮮人、小資如何省錢?9大省錢方法讓你快速存百萬

開始工作賺錢的社會新鮮人與小資,該如何省錢?

本篇總結出9個新鮮人省錢的方法,包含:紀錄收支、訂立夢想、涵蓋食衣住行育樂的6大省錢實際方法、預先分配預算、善用消費回饋、善用意外收入、用時間計算價值、讓錢為你賺錢等,希望能幫助小資、新鮮人快速省錢,並存到百萬

現在就來探索吧!

記錄自己的每一筆收支

剛出社會的小資與新鮮人,收入跟支出都會有很大的變化。

收入可能多了一份正職薪水,但卻少了家裡給予的生活費,甚至還要拿錢回家補貼家用。

如果搬出去住,居住相關的花費也是一筆不小的開支。同時畢業後,有學貸的探索者可能也要開始還學貸了。

與其一開始就拼了命地省錢,如果可行的話,漢克建議可以先從一個觀察者的角度,探索自己每個月究竟有多少收入、多少支出,支出部分,又是花在哪些地方。

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了解自己的收支,是最簡單且無壓力的步驟,卻能因此讓我們認清自己的收支狀況,找出「真正影響收支」的項目,並把省錢重點放在這些地方。

訂立自己的省錢夢想

訂立一個省錢的夢想,能夠讓自己更有動力去實踐省錢的各種方法,甚至開始享受省錢的過程。除非探索者本身就很節儉,否則單純的省錢,很容易彈性疲乏。

夢想可以是短期的,也可以是終身的。或許是不用再為了下一餐煩惱,或許是不用再煩惱薯條要不要加大,或許是要省下買房頭期款,或許是不用為五斗米折腰。不需要害怕自己的夢想很可笑,因為只要是能讓自己開始省錢的夢想,就是最適合探索者的夢想。

儘早還清讓你虧錢的債務

建立好自己的省錢夢想,並了解自己的收支狀況後,接著就要著手揪出那些讓自己「虧錢」的東西。

讓自己虧錢,而且虧很大的東西,就是債務了。每月數百數千的利息,如果沒有為我們帶來任何價值,那何必要拖拖拉拉,甚至衍伸出更多的債務呢?

不過,這並不代表探索者應該儘速還清「所有的」債務,而是該還清「讓你虧錢的」債務

什麼意思?

假如貸款的利率是1%,那麼只要把錢放在數位帳戶,輕鬆就可以享有1.2%以上的活存利率,如此就不一定要提早還清債務。因為把提早繳清的錢先放在1.2%裡面,我們還能多賺0.2%的利息。

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但假如貸款利率是10%,只要沒有提前清償的違約金,手邊有多的錢就建議儘早還款,而不是先拿去投資或存起來。因為當我們把這些錢拿去還款,就相當於獲得10%的投資報酬了!要靠投資獲得穩定的10%報酬,不僅不容易,還可能花上大量時間。

也就是說,貸款利率越高的貸款,越要提早還清,就可以省下不必要的利息支出。至於比存款利率還低的利率,則不一定要急著還清。

不過,就算貸款利率很低,也不代表不用還,而是不需要提早還清,只需要按時繳款即可。

省去不必要的開支

出了社會後,許多支出都要自己來,漢克在此列出常見的「大額開支」,並分享節省這些開支的技巧。這些開支的單筆金額或許不大,但累積起來卻很可觀。希望藉由分享這些開支,能幫助探索者揪出不必要的花費,也讓準備成為新鮮人、小資的探索者,能提前因應準備。

租屋與通勤費省錢

如果探索者選擇出去外面住,那麼租屋勢必是很大的一筆開銷,同時租屋地點也會與通勤費相關,漢克在此分享幾個小資與新鮮人可以省錢的點。

真的需要租這麼貴的房子嗎?

租屋處的條件越好,租金通常越貴,每件傢俱都是五百、一千加上去的,越大的空間,租金也會越高。

租金每個月多一千元,就相當於每天多花35元,早餐都可以多點一個漢堡了。那麼,換來的居住品質,真的值得多那一千元嗎?

或許多了一個沙發,但是一個月根本沒躺幾次,或許多了一台電視,但是探索者從來沒打開過,那麼,花這些錢還值得嗎?

仔細衡量自己的需求,再去找對應的租屋條件,就能夠輕鬆幫自己省下不少錢

漢克之前也有探索過一系列的租屋省錢方法,可點此探索

租屋處的通勤成本也很重要

上班地點通常會在熱門繁華的位置,但越熱門繁華的地點,租屋租金通常越貴。

隨著租屋地點越偏僻,租金通常越低,但通勤時間、成本也會隨之增加,甚至還要考慮是否會有停車相關花費。ˇ

在節省租金的同時,也別忘了計算自己的通勤成本,綜合評估下來,有時住公司附近會是更省錢的方法哦!

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別忽略租金以外的每月開銷

除了租屋租金與通勤費外,也別忘了租屋處的水、電、瓦斯等固定開銷,特別是電費。

租屋時的電費,包含:冷氣、電熱水器、冰箱、飲水機、除濕機等常見的吃電怪獸,以一度電5元來說,很可能一個月電費一不小心就破千。

因此,小資與新鮮人在挑租屋處時,也可以先確認會有哪些較耗電的電器,如:老舊冷氣而非變頻冷氣、電熱水器而非瓦斯熱水器、飲水機而非熱水壺,並思考自己是否會用到一些不一定必要的電器(如:除濕機、冰箱等)。

同時,就算住進去了,也記得隨時省電,才能為自己省錢哦

也許買房也是一個選擇

如果探索者有足夠的資金,或許也可以比較租屋跟買房的成本,有時把租金當房貸還款,也會是更省錢的方式哦!在這部分,漢克之前有探索過相關成本與優缺點,探索者可點此探索

固定開支省錢

舉凡電信費、健身房、各式各樣的訂閱費用等,每個月的支出或許不多,但累積起來也很可觀,例如每月1,000元的電信費,一年就要繳破萬元。

小資與新鮮人想在固定開支省錢,可以從兩個方面下手

  • 了解自己花了哪些錢,並評估必要性:不要連信用卡每月帳單多的那100元都不知道是什麼,或是電信費根本不知道自己買了哪些服務,甚至花了錢卻其實沒有用到那些服務。
  • 與他人一起合購:一些常見的訂閱費用,如果官方允許合購,那不妨可以揪團一起分攤成本,揪一人也許就省了一半的花費,何樂而不為呢?

飲食省錢

在飲食方面想省錢,並不是要探索者少吃少喝,或是吃廉價的食物。這樣的省錢方法不僅不會省到錢,還會賠了健康。

小資或新鮮人想透過飲食省錢,可以從三方面著手

  • 同事揪團的飲料:一杯飲料動輒50、100,天天一杯飲料,一個月就花了幾千元在飲料上,真的有必要嗎?
  • 為了犒賞而吃的大餐:工作很累,所以下班花大錢吃大餐「犒賞」自己。但其實犒賞自己有很多種方式,存下這筆大餐的花費也可以是一種犒賞「未來的自己」的方式。否則上班賺到的錢,也許就被這些犒賞給花光了,那何必還要上班上這麼累呢?
  • 自己煮還是外食:雖然自己煮不一定省錢,但探索者也可以自行比較一下自己比較適合哪一種飲食方式,並透過漢克的自己煮省錢攻略,或外食省錢攻略來省錢。

以漢克來說,會讓自己每天的飲食費用,落在200~250元之間,並不會嚴格限制自己每餐只能吃什麼、 花多少,而是以彈性的方式做預算控管。如果因為聚會等要吃一餐大的,也會藉由先省後花的方式,在前幾天各限縮一點每日餐費,來彌補某天的大餐。

衣著省錢

小資與新鮮人踏入職場後,職場穿著可能會有各自的要求。相對地,能夠自由自在穿衣服的時機就變少了。

此時探索者可根據職場的要求,調整買衣服的類型與比例。一些職場不能穿的衣服,就不需要再頻繁的購買,否則也是冰在衣櫃裡面長灰塵。

漢克之前也有探索過買衣服省錢的6個方法,有興趣的探索者可點此探索買衣服省錢的方法

休閒娛樂省錢

身為剛出社會的小資與新鮮人,漢克覺得可以透過休閒娛樂,來培養自己的興趣,甚至提升自己的價值。如此一來,在休閒娛樂所花的錢,就會像投資在自己身上一樣,在未來獲得更豐盛的報酬

以漢克來說,興趣是研究理財相關的知識,並用容易理解的方式,分享、幫助更多剛踏入理財的探索者,也因此逐漸成為理財類別的創作者。

休閒娛樂也並不一定要花錢,一本書可以用買的,也可以用借的,跑步可以去健身房跑,也可以在校園操場跑。只要是能夠讓自己充電、放鬆、成長的方式,就是一個好的休閒娛樂

優惠券的迷思

看到優惠券,就覺得不用很可惜嗎?

不必要的優惠券,其實可能讓我們花更多錢。以一個7折的優惠券來說,如果我們並不需要這個商品,卻用了這張優惠券,實際上並沒有省下30%的錢,而是多花了70%的錢。

優惠券是常見的省錢迷思,漢克之前也有探索過4大省錢迷思,探索者可點此探索

預先分配自己的花費

當探索者能夠漸漸掌握自己每月的開銷後,也可以嘗試在領到薪水後,先把存錢、投資與花用的錢分配到不同的帳戶,並且只使用花用的帳戶來度過整個月。

透過預先分配自己的花費,不僅能夠確實掌握自己的花費,也不會因為帳戶的錢太多,而不自覺地花更多的錢

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善用消費回饋

同樣是消費,使用信用卡或行動支付,可以獲得額外的消費回饋。以目前的回饋行情來說,約有2~10%的回饋。

這意味著,如果6,000元的生活費,都使用信用卡或行動支付付款,每月將可以省下120~600元的支出,而我們只不過是換一種付款方式而已。

雖然說,信用卡會讓我們有過度消費的可能性,但如果好好善用,每年也可以因此省下破千元,更不用說如果把省下的錢定期投入穩定6%年化報酬的投資商品,30年下來將可累積至60萬!

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除此之外,也別放過消費所獲得的發票。

手上的發票除了可以對財政部的發票獎項,也可以利用發票APP賺取額外的回饋或獎勵,例如使用aifian掃描發票,每張發票平均有約0.6元的回饋。

如果探索者覺得紙本發票很麻煩,不僅要收納,還要拿出來一一對獎,也可以善用雲端發票,從發票的獲得、對獎到兌獎,都是全自動化。雲端發票設定完成後,探索者僅需在消費時,出示專屬手機載具,後面的一切,都不需要花費任何時間處理。

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善用意外收入

新鮮人開始工作後,除了薪水外,可能會有各種「獎金」,無論是三節獎金、年終獎金、尾牙抽獎等。如果只是把這些意外收入拿去吃喝掉,那麼探索者就只獲得了短暫的快樂。

與其把意外收入拿去花掉,還不如省下這筆錢,拿去提前還清債務,讓自己往後的每月負擔更小,或是把它存起來,加速自己的存錢計畫,甚至是把它拿去投資,讓這筆收入發揮複利的力量

把意外收入,加上時間的威力,就能夠創造更長遠而持久的快樂。

用時間計算價值

雖然本篇在探索的是小資、新鮮人的省錢方法,但也別忘了,我們的時間也是很有價值的。

與其花大量時間去多節省一點點的錢,還不如少花一點時間,並把這些時間拿去創造更多價值

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畢竟,我們每個人有的時間是固定的,與其花1小時去多省5元,還不如去多充實自己,每月加薪1,000元。

不過,探索者也要注意自己是否真的把節省的時間,拿去創造更多價值,還是只是拿去耍廢掉了

例如:為了節省時間花錢叫了外送,但卻在等待外送的時間追劇,或是叫了計程車節省上班時間,但卻只是讓自己賴床多睡一點,或許就沒有把省下的時間,發揮應有的價值。

讓閒置的錢為你賺錢

透過以上方法省下的錢,也別忘了讓它發揮價值,利用時間的力量為自己賺進更多的錢。

運用這些錢最簡單的方法,就是把它放進高利活存數位帳戶,藉此享受高於定存、1%以上的活存利率。

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更進一步,可以把它放入穩定的ETF中,讓這筆錢跟著市場一起成長。

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如果探索者有更多的時間研究投資,也可以挑選自己喜愛的投資商品,並運用這筆錢試圖賺取更多報酬。

【漢克補充】
以上僅為個人經驗分享,非投資建議,探索者在進行任何投資前,記得要自行謹慎判斷哦! 

總結

最後幫探索者總結小資、新鮮人省錢的9大方法:

  • 記錄自己的每一筆收支
  • 訂立自己的省錢夢想
  • 儘早還清讓你虧錢的債務
  • 省去不必要的開支
  • 預先分配自己的花費
  • 善用消費回饋
  • 善用意外收入
  • 用時間計算價值
  • 讓閒置的錢為你賺錢

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