約定轉帳是什麼?深度解析4種轉帳方式/手續費/上限,及個人申請使用技巧

想要一次轉帳大筆金額到其他銀行帳戶?這就要靠約定轉帳啦!究竟約定轉帳是什麼?跟非約定轉帳/預約轉帳/常用轉帳有什麼差異?什麼時候該用約定轉帳,手續費跟上限是多少,又該如何申請及使用呢?本篇將完整解析探索者的疑惑。

約定轉帳/非約定轉帳是什麼?

約定轉帳是什麼
約定轉帳是什麼

每當探索者想把銀行的錢轉帳到其他銀行時,常會看到「約定轉帳」、「非約定轉帳」、「預約轉帳」、「常用轉帳帳號」等名詞,究竟他們是什麼?有什麼差異?

漢克先將四者差異以表格比較如下:

轉帳大比拼約定轉帳非約定轉帳預約轉帳常用轉帳帳號
簡介透過網銀/ATM轉帳到事前經過設定的帳戶透過網銀/ATM轉帳到任一帳戶設定在未來某個時間點才轉帳到其他帳戶設定後,之後不用再辛苦輸入帳號即可轉帳
啟用方式先到銀行臨櫃啟用並設定開戶時可選擇是否直接開通,或日後臨櫃啟用部分銀行提供的功能,不需額外啟用部分銀行提供的功能,不需額外啟用
轉帳金額可以多達幾百萬最多約幾十萬依照銀行規定而異,視為約定轉帳/非約定轉帳與非約定轉帳相同
手續費類別轉帳手續費轉帳手續費轉帳手續費轉帳手續費
使用情境交割戶、個人資金調度日常生活需求個人資金自動分配、繳交定期費用常常要轉錢的帳號,可避免手殘輸錯帳號
(非)約定轉帳/預約轉帳/常用轉帳帳號比較

約定轉帳

約定轉帳(Designated Account Transfer)是指我們把自己帳戶的錢,透過網路銀行或ATM轉帳到其他事前設定過的特定帳號內,且銀行允許我們一次轉帳較大筆金額到這些帳戶中,一次轉帳金額可達幾百萬。

不過,在使用約定轉帳前,需要先透過本文方法臨櫃或線上設定約定轉入帳號,之後才能進行約定轉帳,且也只有轉帳到已設定的帳號才不受非約定轉帳限額限制,轉帳到其他帳號依然會受限於非約定轉帳限額。

至於哪些帳戶該設定約定轉帳?一般來說是買股票的交割戶、或是個人資金調度等需要「長期」且「一次轉帳大額」的帳戶可設定為約定轉帳帳號,詳細應用技巧部分漢克在後面探索。

約定轉帳介面
約定轉帳介面

【漢克補充】約定轉出帳號
通常是的探索者在同一家銀行有兩個以上帳號,但想要一張金融卡領兩個帳號的錢,就可以設定約定轉出帳號。

非約定轉帳

非約定轉帳(Non-Designated Account Transfer)是轉帳到自己或其他人的任一帳戶中,常用於日常生活轉帳給親朋好友。一般來說除非開戶時沒有開通轉帳權限,否則通常是開完戶就能用ATM及網銀使用非約定轉帳。

有些銀行為了避免探索者在進行非約定轉帳時,不小心輸入錯轉帳帳號,也貼心設有常用帳號功能,讓探索者可以先設定常用帳號,之後只要選擇對應帳號就能轉帳,不必每次重複輸入相同帳號。

不過,由於非約定轉帳風險較高,因此銀行多設有較低的轉帳金額上限,一般來說一個月上限約20萬元。

約定轉帳及非約定轉帳可說是靠「轉入帳號的額度」去區分,基本上所有銀行都有提供這兩個功能,而後面要提到的「預約轉帳」及「常用轉帳帳號」,則是部分銀行提供的功能,且是以「轉帳方式」區分

預約轉帳

預約轉帳(Scheduled Transfers)是部分銀行提供的特殊功能,讓探索者可以透過網銀設定在未來某些時間點,才把錢轉帳到其他帳戶

例如:探索者每月要轉帳房租給房東,但怕一時金魚腦忘記,就可以使用預約轉帳,一次性設定每月3號要轉帳多少金額到房東的帳號, 之後每月3號銀行就會自動從探索者帳戶扣款、把錢轉帳給房東。

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預約轉帳範例
預約轉帳範例

不過,有趣的是,若探索者要使用預約轉帳,有的銀行(如:中信)需要先臨櫃設定「約定轉帳帳號」,轉帳額度也跟約定轉帳相同,有的銀行(如:玉山)則視預約轉帳為非約定轉帳,不需額外設定約定轉帳,轉帳額度也與非約定轉帳額度相同。

常用帳號

常用帳號就像是設定手機通訊錄般,事先在網銀上設定常轉帳的帳號,之後只要點選帳號就能轉帳,不用每次重新輸入轉帳帳號。

常用帳號只是部分銀行給我們的便利功能,減少我們轉帳的時間及失誤,在轉帳權限部分跟非約定轉帳相同,不會因為設定了常用帳號而有額外特權。

常用帳號設定範例
常用帳號設定範例

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(非)約定轉帳上限是多少?

約定轉帳及非約定轉帳最有感的差異,就是轉帳額度上限了,一般來說也正是因為有不同的轉帳額度需求,才會特別去設定約定轉帳帳號,不然何必趕三點半到銀行特別設定呢是不是xD。

約定轉帳上限

約定轉帳是什麼?深度解析4種轉帳方式/手續費/上限,及個人申請使用技巧 - 新手理財的領路者

在約定轉帳上限部分,一般來說銀行約定轉帳上限為單筆200萬、單日200~300萬,且沒有每月上限

也就是說探索者透過約定轉帳,一個月可以轉帳6,000萬,已經算是超級多的了,若探索者不滿足,甚至還可臨櫃提升單日轉帳上限至上千萬

不過,各銀行的約定轉帳上限略有差異,有的銀行還會依照約定轉帳帳號的設定方式區分轉帳上限,限定要臨櫃設定約定轉帳帳號才能享有上述上限,若是線上設定的帳號則只有單筆5萬、單日10萬、單月20萬的轉帳上限。

漢克在此也將幾個常見銀行的約定轉帳上限整理如下(實際限額請依各銀行最新公告為準):

銀行單筆上限單日上限
郵局100萬(臨櫃)
5萬(線上)
100萬(臨櫃)
10萬(線上)
中國信託200萬最高3,000萬
兆豐銀行200萬300萬
第一銀行200萬300萬
國泰世華200萬300萬
台新銀行200萬(臨櫃)
5萬(線上)
300萬(臨櫃)
10萬(線上)
合作金庫200萬200萬
常見銀行約定轉帳上限

有探索者可能會好奇,如果線上設定約定轉帳額度跟非約定轉帳差不多,那為什麼要多此一舉設定約定轉帳帳號呢?

答案是除了可以讓探索者在轉帳時直接挑選帳號、不用自行輸入帳號(就像是常用帳號般)外,轉帳額度累計也是與非約定轉帳分開計算的,也就是說探索者非約定轉帳金額累計滿20萬上限後,仍然可以轉帳到約定帳戶,彼此的轉帳上限較不互相影響。

不過,探索者仍要注意部分銀行會限制約定轉帳+非約定轉帳的單日總上限,建議探索者在臨櫃設定約定轉帳帳號時,將需求一併告知行員,並詢問相關限制等。

【漢克補充】不想要這麼高的上限怎麼辦?
可以在臨櫃設定約定帳號時一併詢問如何調低上限。

非約定轉帳上限

在非約定轉帳上限部分,會依照不同的帳戶類型,以及探索者轉帳的方式而異,一般來說網銀轉帳是單筆5萬、單日10萬、單月20萬,且部分銀行可透過臨櫃/線上提昇轉帳上限,最高每月上限可達50~100萬。

漢克在此也根據常見的帳戶類別、轉帳方式,整理非約定轉帳上限如下表(僅為常見情形,實際請依各銀行規定為準):

帳戶類別轉帳方式單筆上限單日上限單月上限
數位帳戶網銀1萬3萬5萬
數位帳戶
(進階驗證)
網銀5萬10萬20萬
數位帳戶ATM3萬3萬
實體帳戶網銀5萬10萬20萬
實體帳戶ATM3萬3萬
非約定轉帳上限

值得注意的是,非約定轉帳上限是所有轉入帳號共同計算的,也就是在每月20萬轉帳上限的前提下,探索者想在一個月內,用同一個銀行帳戶網銀轉帳10萬到A帳戶、轉帳7萬到B帳戶、轉帳5萬到C帳戶是不可行的。

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約定轉帳手續費

約定轉帳手續費
約定轉帳手續費

約定轉帳手續費跟非約定轉帳手續費一樣,都是依照轉帳金額而定,轉帳金額超過1,000元都是一筆收15元,1,000元以下則是每筆10元,且500元以下每天有一次免手續費。

每筆15元的手續費其實並不便宜,若探索者想節省轉帳手續費,可以探索轉帳如何免手續費,或是挑選有轉帳免手續費的數位帳戶。

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什麼時候要設定約定轉帳?

約定轉帳使用時機
約定轉帳使用時機

通常都是我們有「單筆大額轉帳」需求時,才會需要設定約定轉帳。至於日常生活的親朋好友轉帳、房租轉帳等,通常金額不大,並不需要額外設定約定轉帳,因為第一次設定約定轉帳也是頗麻煩的。

至於什麼時候會需要單筆大額轉帳?最常見的就是買賣台股的交割戶

由於買股票若買一整張,常常都是幾萬起跳,若探索者在交割戶的錢不夠多,又被轉帳上限限制不能一次轉帳幾萬元到交割戶,就會導致交割戶錢不夠而違約交割。

因此,探索者可在存款較多的帳戶中,設定交割戶帳戶為約定轉入帳號,如此一來就能從存款帳戶一次轉帳大筆金額到交割戶,再也不怕違約交割啦!

若探索者有多個銀行帳戶,想方便管理各帳戶的大額存款,又不想每個銀行帳戶都彼此設定為約定轉帳帳號,也可以善用約定轉帳來做資金調度

  • 選擇一個純網銀作為約定轉帳帳號。
  • 在其他銀行帳戶設定這個純網銀為約定轉入帳號。
  • 在這個純網銀線上設定其他銀行帳戶為約定轉入帳號。

這樣設定的好處是,探索者日後要從任一帳戶轉帳大筆金額到自己的其他帳戶時,不用特地跑一趟銀行,只要躺在家先大筆轉帳到純網銀(事前已經設定為約定轉帳帳號),再從純網銀轉帳到其他帳戶即可(純網銀可線上設定其他帳戶的約定帳號,不用跑銀行)。

【漢克提醒】請勿將不明帳戶設為約定帳號
若有不明人士要求探索者設定約定帳號,並一次轉帳大筆金額,請明確拒絕,這100%是詐騙。
延伸探索:常見詐騙方式有哪些?

如何申請(非)約定轉帳?

約定轉帳如何申請
約定轉帳如何申請

約定轉帳申請

約定轉帳的申請分為開通、約定帳號、生效三階段

  • 開通:開通線上約定的權限,通常需要攜帶身分證、第二證件、開戶印鑑到任一分行臨櫃開通「線上新增約定轉入帳號」。開通時須攜帶的文件依銀行而異,建議探索者把金融卡、存簿(例如:郵局)等也一併攜帶避免麻煩。
  • 約定帳號:可臨櫃設定,或是在臨櫃開通後線上約定轉入帳號。
    • 需注意部分銀行的「網銀」約轉跟「ATM(金融卡)」約轉是分開設定的,若探索者兩邊都有大額轉帳需求,記得確認及同時申辦。
    • 線上設定方式依銀行規定而異,有的需透過讀卡機+金融卡申請,有的可透過簡訊OTP驗證,有的則兩個驗證都要,且轉帳上限可能受限。
  • 生效:除少數特定情況及銀行規定是當日生效外,大部分約定轉帳帳號都是申請後明天(次一營業日)才生效,也就是明天才能一次轉帳大筆金額到約定轉入帳號哦!

一般來說,漢克都是拿著雙證件、印章、金融卡、存簿直接到分行臨櫃新增網銀約定轉入帳號,並同時開通「線上新增約定轉入帳號」,再順便詢問行員相關轉帳額度是否符合自己的需求。

之後漢克就搭配前面提到的純網銀資金調度大法來使用,不會特別使用金融卡來轉帳大筆金額。

若探索者擁有純網銀或部分權限較開放的數位帳戶,則可線上設定自己其他帳戶為約定帳號的功能,探索者只要完成視訊等驗證後,不必跑銀行就能完成約定轉帳帳號申請,甚至還可透過自然人憑證,線上設定他人帳戶為約定轉帳帳號。

約定轉帳申請畫面
約定轉帳申請畫面

至於可設定的約定轉帳帳號數量各家銀行不同,但至少都有8組以上

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【漢克補充】金融卡的約定轉帳帳號
轉帳時不一定會顯示在ATM上供探索者選擇,但手動輸入帳號後的轉帳金額適用約定轉帳上限。

非約定轉帳申請

非約定轉帳功能通常是在開戶時就可決定是否開通,若未開通則也可攜帶身分證、印鑑、存簿(郵局)至臨櫃開通,或是透過網銀搭配金融卡、讀卡機申請開通。

有的銀行甚至可以線上自行開關非約定轉帳功能,例如我們能夠在樂天銀行APP內一鍵分別開關網銀及金融卡的非約定轉帳功能,可說是非常方便。

非約定轉帳開關範例
非約定轉帳開關範例

如何進行約定轉帳?

當我們完成前面的約定轉帳帳號設定後,進入網銀的轉帳功能就能看到約定帳號,此時只要點選對應帳號後,就能跟平常轉帳一樣進行轉帳。

若探索者是設定金融卡的約定轉帳帳號,則是把金融卡插入ATM後,選擇轉帳功能並輸入約定轉帳帳號,就能夠一次轉帳大筆金額,部分銀行甚至會貼心地把約定轉帳帳號列為選項讓探索者能直接選擇。

如何使用約定轉帳
如何使用約定轉帳

約定轉帳常見問題QA

約定轉帳是什麼?

約定轉帳怎麼用?

約定轉帳 總結

漢克在探索約定轉帳時,發現雖然約定轉帳的概念很簡單,但是各銀行的申辦方法、轉帳上限等卻是非常凌亂,於是下定決定,希望透過本文能讓探索者一虧約定轉帳的奧妙,同時也釐清與非約定轉帳、常用帳號、預約轉帳之間的差異。

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