約定轉帳是什麼?轉帳上限、手續費及申請教學,適用情境解析

使用數位帳戶時,如果你想要一次轉帳一大筆錢給別人,就要用到「約定轉帳」。這篇漢克就來探索約定轉帳是什麼,以及該如何申請,同時也會告訴你約定轉帳的手續費、轉帳金額上限,以及適合設定約定轉帳的時機,希望能讓你的資金運用更加便利。

關於轉帳的常見名詞

銀行開戶或轉帳時,一定常看到「約定轉帳」、「非約定轉帳」、「預約轉帳」、「常用轉帳帳號」等名詞,我先將四者差異以表格比較如下:

轉帳大比拼約定轉帳非約定轉帳預約轉帳常用轉帳帳號
簡介透過網銀 /ATM 轉帳到事前經過設定的帳戶透過網銀 /ATM 轉帳到任一帳戶設定在未來某個時間點轉錢到其他帳戶設定後,之後不用再輸入帳號即可轉錢
啟用方式先到銀行臨櫃啟用並設定1開戶時可選擇是否直接開通,或日後臨櫃啟用部分銀行提供的功能,不需額外啟用部分銀行提供的功能,不需額外啟用
轉帳金額可以多達幾百萬最多約幾十萬依銀行規定而異,視為約定/非約定轉帳與非約定相同
使用情境交割戶、個人資金調度日常生活個人資金自動分配、繳交定期費用常常要轉錢的帳號,可避免輸錯帳號
銀行轉帳名詞比較

1少數純網銀及數位帳戶可以直接線上設定。

約定轉帳是什麼?

約定轉帳概念圖
約定轉帳概念圖

約定轉帳(Designated Account Transfer)指的是事前約定好帳號,之後就能一次轉帳一大筆錢到這個帳號,通常是買股票的交割戶、或是個人資金調度等需要「長期」且「一次轉帳大額」的帳戶,再使用即可。

例如如果你每月要一次轉帳 20 萬元到買股票的交割戶,就建議你可以把他設為約定帳號,這樣就能輕鬆避開轉帳金額上限。

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另外還有個名字相似但概念完全不同的「約定轉出帳號」,則是指當你在同一家銀行有兩個以上帳號,但想要一張金融卡領兩個帳號的錢再去設定。

將來銀行約定轉帳介面
將來銀行約定轉帳介面

非約定轉帳

非約定轉帳(Non-Designated Account Transfer)是打開銀行帳號後最常見的轉帳方式,除非開戶時沒開通,不然平常講的轉帳就是指這個。

你可以藉此任意轉帳到自己或其他人的任一帳戶中,常用於日常生活轉帳給親朋好友。不過,由於風險較高,因此銀行多設有較低的金額上限,一般來說一個月上限約 20 萬元。

約定、非約定轉帳金額上限是多少?

約定及非約定轉帳上限

約定轉帳上限

一般來說是單筆 200 萬、單日 200~300 萬,且沒有每月上限。若有近一步額度需求,還可臨櫃提升單日轉帳上限至上千萬。

不過,各銀行限制略有差異,有的銀行還會依照設定方式區分轉帳上限,限定要臨櫃設定才能享有上述上限,若是線上設定則只有單筆 5 萬、單日 10 萬、單月 20 萬。

我在此也將幾個常見銀行的約定轉帳上限整理如下(實際限額請依各銀行最新公告為準):

銀行單筆上限單日上限
郵局100 萬(臨櫃)
5 萬(線上)
100 萬(臨櫃)
10 萬(線上)
中國信託200 萬最高 3,000 萬
兆豐銀行200 萬300 萬
第一銀行200 萬300 萬
國泰世華200 萬300 萬
台新銀行200 萬(臨櫃)
5 萬(線上)
300 萬(臨櫃)
10 萬(線上)
合作金庫200 萬200 萬
將來銀行本人:200 萬
他人:50 萬
本人:300 萬
他人:100 萬
常見銀行約定轉帳上限

雖然部分銀行線上設定的額度跟非約定相同,但設約定轉帳好處包括:

  • 轉帳時直接挑選帳號、不用自行輸入帳號。
  • 額度累計與非約定分開計算。

不過,仍要注意部分銀行會限制約定+非約定的單日總上限,因此建議在臨櫃設定時,將需求一併告知行員,才不會真的要用時發現不能用哦。

非約定轉帳上限

上限依不同的帳戶類型及轉帳的方式而異,一般來說網銀轉帳是單筆 5 萬、單日 10 萬、單月 20 萬,且部分銀行可透過臨櫃/線上提升轉帳上限,每月最高上限可達 50~100 萬。

值得注意的是,上限是所有轉入帳號共同計算,也就是在每月 20 萬上限的前提下,想在一個月內用同一個銀行帳戶轉 10 萬到 A 帳戶、轉 7 萬到 B 帳戶、轉 5 萬到 C 帳戶是不可行的。

在此我也根據常見的帳戶類別、轉帳方式,整理非約定轉帳上限如下表(僅為常見情形,實際請依各銀行規定為準):

帳戶類別轉帳方式單筆上限單日上限單月上限
數位帳戶網銀1 萬3 萬5 萬
數位帳戶
(進階驗證)
網銀5 萬10 萬20 萬
數位帳戶ATM3 萬3 萬
實體帳戶網銀5 萬10 萬20 萬
實體帳戶ATM3 萬3 萬
非約定轉帳方式及上限整理

延伸探索:數位帳戶是什麼?有什麼優勢?

約定轉帳手續費

約定轉帳手續費
約定轉帳手續費

跟非約定轉帳手續費一樣,都是依照轉帳金額而定,並不會因為設為約定轉帳就不用手續費哦:

  • 超過 1,000 元:一筆收 15 元。
  • 1,000 元以下:每筆 10 元,且 500 元以下每天有一次免手續費。

每筆 15 元的手續費其實並不便宜,若想節省轉帳手續費,可以探索轉帳如何免手續費,或是挑選有轉帳免手續費的數位帳戶

什麼時候要設定約定轉帳?

約定轉帳使用時機
約定轉帳使用時機

通常都是有「單筆大額轉帳」需求時再設定,最常見的是將買賣台股的交割戶設為約定帳號。因為股票一張都是幾萬起跳,若交割戶的錢不夠多,又被轉帳上限限制不能一次轉帳幾萬元到交割戶,就會導致交割戶錢不夠而違約交割

若你想方便管理各帳戶的大額存款,又不想每個銀行帳戶都彼此設定為約定帳號,也可以善用以下方法來調度資金:

  • 選擇一個純網銀作為約定轉帳帳號。
  • 在其他銀行帳戶設定這個純網銀為約定轉入帳號。
  • 在這個純網銀線上設定其他銀行帳戶為約定轉入帳號。

這樣設定的好處是,日後要從任一帳戶轉帳大筆金額到自己的其他帳戶時,不用特地跑一趟銀行,只要先大筆轉帳到純網銀(事前已經設定好),再從純網銀轉帳到其他帳戶即可(純網銀可線上設定其他帳戶的約定帳號,不用跑銀行)。

但請注意不要將不明帳戶設為約定帳號,若有不明人士要求一次轉帳大筆金額請明確拒絕,這 100% 是詐騙,可探索:常見詐騙方式有哪些?

如何申請(非)約定轉帳?

約定轉帳申請方式
約定轉帳申請方式

約定轉帳申請

分為開通、約定帳號、生效三階段,一般來說,我都是拿著雙證件、印章、金融卡、存簿直接到分行臨櫃新增網銀約定轉入帳號,並同時開通「線上新增約定轉入帳號」,再順便詢問行員相關轉帳額度,是否符合自己的需求。

  • 開通:通常需攜帶身分證、第二證件、開戶印鑑(建議金融卡、存簿也可以帶上)到任一分行臨櫃開通「線上新增約定轉入帳號」。
  • 約定帳號:可臨櫃設定或臨櫃開通後線上約定轉入帳號。
    • 需注意部分銀行的「網銀」約轉跟「ATM(金融卡)」約轉是分開設定的,若兩邊都有大額轉帳需求記得同時申辦。
    • 線上設定方式依銀行規定而異,有的需透過讀卡機+金融卡申請,有的可透過簡訊 OTP 驗證,有的則兩個驗證都要,且轉帳上限可能受限。
  • 生效:大部分都是申請後的後天(次二營業日)才生效,這之後才能一次轉大筆金額到指定帳號哦。

部分純網銀或部分權限較開放的數位帳戶,可線上設定自己其他帳戶為約定帳號的功能,只要完成視訊等驗證後,不必跑銀行就能完成申請,甚至還可透過自然人憑證線上設定他人帳戶為約定帳號。

目前實測不用跑臨櫃、即可線上約定自己其他銀行帳號的數位帳戶包含:

將來銀行線上即可設定約定帳號
將來銀行線上即可設定約定帳號

至於可設定的帳號數量各家銀行不同,但至少都有 8 組以上,一般來說都很夠用。另外設定金融卡約定轉帳帳號後,轉帳時不一定會顯示在 ATM 上供選擇,但手動輸入帳號後的金額適用約定的上限。

非約定轉帳申請

在開戶時就可決定是否開通,若未開通則也可攜帶身分證、印鑑、存簿(郵局)至臨櫃開通,或是透過網銀搭配金融卡、讀卡機申請開通。

有的銀行甚至可以線上自行開關功能,例如在樂天銀行 APP 內,可一鍵分別開關網銀及金融卡的轉帳功能,非常方便。

樂天銀行線上開關非約定轉帳功能
樂天銀行線上開關非約定轉帳功能

如何進行約定轉帳?

約定轉帳步驟如下:

  • 完成設定。
  • 進入網銀/APP的約定帳號功能,點選對應帳號。
  • 跟平常一樣轉錢。

若你是用金融卡,則是把卡插入 ATM 後,選擇轉帳功能並輸入約定轉帳帳號,就能夠一次轉帳大筆金額,部分銀行甚至會貼心地把相關帳號列為選項,可直接點選。

設定約定帳號後轉帳時可直接挑選
設定約定帳號後轉帳時可直接挑選

約定轉帳常見問題 QA

約定轉帳適用情境?

通常是要轉帳大額時使用,例如:買股票交割、買房頭期款、個人資金調度等。

約定轉帳怎麼用?

通常須先臨櫃設定後才能用 APP 操作,本文也有使用的技巧分享,線上就能輕鬆設定。

漢克結語

約定轉帳概念雖然很簡單,但是各銀行的申辦方法、轉帳上限等卻非常凌亂,於是下定決定,希望透過本文能讓你釐清相關轉帳功能,並善用工具改善金融生活。

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