數位帳戶開戶年齡限制、帳戶驗證方式及對應轉帳上限總整理

本篇將統整各銀行數位帳戶開戶年齡與認證方式大全,以及對應的轉帳上限與額度。各銀行數位帳戶開戶的認證方式與限制不盡相同,對應的轉帳上限也不同,因此漢克希望透過本篇整理,讓探索者能夠對自身 數位帳戶權益有更深入的了解,並挑選適合自己的數位帳戶!

如果你還不熟悉數位帳戶,建議可以先探索數位帳戶是什麼?新手入門靠這篇!

數位帳戶開戶驗證方式

一般來說,數位帳戶開戶時,主要都是透過網路開戶,為了確認身份,會需要進行驗證,常見帳戶驗證方式主要有四種:

  • 自然人憑證:插入讀卡機直接進行線上認證,此法最麻煩,但獲得的權益最完整
  • 與數位帳戶相同的銀行的其他實體帳戶:登入網銀或插金融卡線上驗證。
  • 他行實體帳戶:使用對應帳號、手機號碼線上驗證。
  • 信用卡:輸入卡號驗證,帳戶權益通常很侷限。

依照不同的開戶認證方式,會歸屬在不同的數位帳戶類別。

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數位帳戶 類別與權益

數位帳戶類別主要有三類,漢克將這三類統整如下:

類別驗證方式轉帳權限轉帳給他人
1-1臨櫃開戶/升級單筆 5 萬、單日 10 萬、單月 20 萬O
1-2自然人憑證單筆 5 萬、單日 10 萬、單月 20 萬O
2同行實體帳戶單筆 5 萬、單日 10 萬、單月 20 萬O
3-1他行實體帳戶單筆 1 萬、單日 3 萬、單月 5 萬O
3-2信用卡單筆 1 萬、單 日3 萬、單月 5萬 X
數位帳戶類別與權益

一般來說,各類別的權益差別,主要在轉帳金額限制,功能部分大多沒什麼差,但要注意以上是各類轉帳金額限制的「通則」,實際上各銀行的金額限制請見更下面的表格。

如果你在開戶時,是以第三類帳戶的認證方式進行認證,部分銀行提供「臨櫃升級」的服務,只要跑一趟實體分行,就可以輕鬆提升權限,或是藉由自然人憑證完成升級。

再次強調,以上的認證方式、權限規範,只是「通則」,實際上各數位帳戶的規則很亂,因此漢克特別將各數位帳戶的相關開戶方式與限制,以表格整理如下,若探索者實測權益不太一致,也歡迎留言告訴漢克。

數位帳戶開戶 年齡、認證、轉帳權益總整理

一般來說,數位帳戶開戶年齡需滿 18 歲,但少數銀行數位帳戶僅需年滿 7 歲即可申請。

至於驗證方式,雖然「通則」是有 3~4 種方式,但實際上各銀行規範不同,詳見下表,點擊數位帳戶的名稱,可直接探索該數位帳戶的詳細介紹。

表格圖示說明:
20:透過該方式開戶後,網銀/APP 轉帳限額為單筆 5 萬、單日 10 萬、單月 20 萬。
5:透過該方式開戶後,網銀/APP 轉帳限額為單筆 1 萬、單日 3 萬、單月 5 萬。
O:可以使用此法開設數位帳戶,但權益部分官網未明確公告。
x:無法使用此法開設數位帳戶。
1:開戶時不能直接透過自然人憑證驗證,但可於開戶成功後,透過自然人憑證提升權限。
2:每月轉帳本人額度為 20 萬,但轉他人每月只能轉 5 萬
3:透過他行帳戶後,無法臨櫃提升權限。
4:沒有非約定轉帳功能
5:可透過視訊驗證提升為單筆 5 萬、單日 10 萬、單月 20 萬。
信用卡認證後,轉帳僅可轉給本人,除了使用渣打信用卡驗證渣打帳戶可轉他人。

數位帳戶開戶年齡自然人憑證本行帳戶他行帳戶信用卡臨櫃開立
遠銀 Bankee18201205x
台新 Richart720205O20
郵局數位帳戶72020xx20
將來銀行18201x55x
第一 iLEO7201205x
樂天銀行1820x5x
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陽信 iSunny1820205x
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玉山 數位1820205O4
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台灣銀行數位18202x
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各銀行數位帳戶開戶驗證方式與轉帳權限

如果這個整理對你很有幫助,可以透過使用漢克的專屬連結申辦相關數位帳戶,藉此幫漢克獲得微薄的收入,同時你也有機會獲得額外用戶禮。

數位帳戶轉帳特殊限制總整理

探索完各數位帳戶開戶認證方式,以及對應的權限後,還有一些細節限制的部分,主要有兩個:金融卡轉帳、他人約轉限制。

金融卡轉帳限制

指的是透過他行帳戶驗證開戶後,拿到的金融卡是否可以插入 ATM 進行轉帳,少數數位帳戶會限制金融卡轉帳功能,只能夠過網銀/APP 來轉帳,如下表:

數位帳戶金融卡轉帳
新光 OU需額外開通
上海 CloudBank開通需提升權限
聯邦 New New不提供非約轉
兆豐 MegaLite無轉帳功能
玉山數位無轉帳功能
中信 My Way無轉帳功能
高雄 Hoyaa需臨櫃開通
數位帳戶金融卡轉帳限制

約定轉帳他人限制

指的是透過他行帳戶驗證開戶,跑到臨櫃辦理他人約定帳號轉帳後,轉帳限額最高上限,一般來說最高是單筆 200 萬,不過以下數位帳戶有額外限制:

數位帳戶他人約轉限制
彰銀e財寶20
上海 CloudBank30
土地 數位5
將來銀行50
LINE Bank無法設定
數位帳戶約定轉帳限制

數位帳戶開戶 常見問題QA

數位帳戶轉帳上限是多少?

數位帳戶年齡限制?

數位帳戶開戶方式會影響權益嗎?

數位帳戶有哪三類?

總結

不得不說,各銀行數位帳戶的開戶方式、相關權益真的很亂,而且這部分的公告常常被銀行藏起來,使得許多人在開完戶後才知道轉帳權益被限制,甚至是卡資金轉不出來。

因此漢克在這裡統一整理出來,希望能幫助探索者找到最適合的數位帳戶,也期待各銀行能夠統一數位帳戶的相關權益,讓我們能夠更加便利的使用數位帳戶!

本篇探索為參考各銀行數位帳戶相關權益整理而成,詳情以各銀行數位帳戶公告為準。

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專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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