虛擬貨幣怎麼玩?新手投資加密貨幣完整教學,看完就能買幣!

如果你對加密貨幣有興趣,本篇漢克將完整分享新手投資虛擬貨幣必備的知識,看完後你不僅可以了解投資加密貨幣的好處,也可以知道如何開始買幣、有哪些常見投資方式,同時我也會分享很多人在意的虛擬貨幣稅務規劃,以及常遇到的詐騙形式!

由於本篇囊括虛擬貨幣投資的各個面向,建議你可以按 Ctrl+D 加為書籤隨時回來探索。如果你探索完後有任何疑問,也可以在本文下面留言詢問,或是可以加入我們的 LINE 社群一起聊!

為什麼要投資加密貨幣

最大原因就在他是一個新興且不斷壯大的市場,以截稿當下為例,最廣為人知的比特幣每日交易量已經超過 6,000 億台幣,根據 2023 遠銀虛擬資產大調查,全台也已有超過 100 萬位虛擬貨幣使用者。

不僅如此,許多金控如富邦更是台灣 MAX 交易所(交易虛擬貨幣的平台)背後的投資人,全球最大加密貨幣交易所幣安用戶數也已超過 1.6 億,金融科技巨頭貝萊德更提供了比特幣現貨 ETF

全台加密貨幣使用者統計
全台加密貨幣使用者統計

那為什麼那麼多人要投資加密貨幣?綜觀踏入幣圈的原因主要有 4 個:

優惠好康多

交易平台為了吸引新用戶,願意祭出許多好康活動,很多都是你只要持有某些幣,就能額外獲得優惠,這些優惠甚至上看萬元台幣。這就像是一家店剛開幕的時候,總會有許多「好康福利」。

OKX Jumpstart 優惠舉例
OKX Jumpstart 優惠舉例

舉例來說,之前 OKX 交易所舉辦的活動(Jumpstart,類似 IEO)中,你只要放入比特幣就能額外獲得加密貨幣,許多人拿到這些幣後立刻賣掉,短短幾天就額外獲得了幾萬塊台幣的收入。

這還只是操作簡單直覺的活動(就是放進去就能領到),如果你花時間去研究一些項目方的活動,能獲得的潛在報酬更是可觀,像我有朋友靠研究這些活動甚至還開了工作室。

報酬較可觀

在加密貨幣逐漸被人接納的時候,因為外來資金不斷注入,因此價格很容易上漲,你就想如果在夜市中突然衝進上千個億萬富翁要買限量 10 個紅豆餅,那紅豆餅價格肯定直接飆升。

比特幣自 2015 年漲幅
比特幣自 2015 年漲幅

以上圖為例,比特幣自 2015 年起已經上漲了 128 倍,等於如果你當時買入 100 萬,現在賣掉已經是億萬富翁了,這恐怕比所謂的飆股都還飆吧!

幣安理財賺幣的年化報酬
幣安理財賺幣的年化報酬

再者,因為加密貨幣少了中間人的把持,因此像是借貸等產品收益也比放在銀行的利息可觀許多。以上圖為例,我在幣安理財放入穩定幣的年化報酬就高達 11.83%。

不過在這邊要提醒,一般來說報酬再高,這種借貸收益長期也不會超過 20%,如果你看到很誇張的收益,那不叫加密貨幣投資,那叫送錢給詐騙。

不受通膨影響

由於部分加密貨幣是有發行總數上限的,例如比特幣總量最多就是 2,100 萬枚,因此不會有因為過多貨幣導致的通貨膨脹問題。

相較之下,如果你持有的是台幣,就算你什麼事都不做,政府只要一印鈔票,手上的錢價值就變低了,非常可惜。

全球流通的透明市場

MAX交易所的加密貨幣轉帳畫面
MAX交易所的加密貨幣轉帳畫面

由於加密貨幣是跨國界的資產,因此當你想轉帳加密貨幣給國外的朋友時,不用透過等待時間長且手續費高昂的電匯,也不用回答行員的各種問題,只要用手機輸入對方的收款資料就能快速轉給對方。

像我參加全球性的加密貨幣活動時,轉帳穩定幣給國外的朋友,對方都是 1 分鐘內就收到款項,不僅方便也跨越了不同國家幣種的障礙。

不過這邊要注意,加密貨幣轉出後沒有人能幫你拿回來,不會像銀行可能會協助你凍結別人資產,因此請務必只轉給自己信任的人。

Etherscan可查詢相關轉帳紀錄
Etherscan可查詢相關轉帳紀錄

除此之外,每一筆加密貨幣的轉帳也非常透明,你可以直接在網路上查哪個地址轉帳了多少幣到哪個地址,因此有些人也會靠研究高資產人士的轉帳動向,來判斷幣價的漲跌。

虛擬貨幣怎麼玩?

你可以把加密貨幣世界想像成傳統金融市場的翻版,所以像是錢包、銀行買賣券商基金平台,乃至存錢、轉帳、發紅包、買賣股票、期貨等投資方式都能在這裡看到。

雖然玩法很多,但我覺得新手最需要知道的 5 個觀念是:

  • 幣種多元:建議可以先從比特幣(BTC)、以太幣(ETH)及穩定幣(USDT)開始接觸,剩餘部分等熟悉後再研究不遲。
  • 投資方式多元:你可能會被弄得眼花撩亂,但一開始你只要知道如何買幣、賣幣、轉帳,這樣就能投資了,頂多再知道如何使用使用理財產品領收益。
  • 交易所:買賣幣、提供多種投資方式的線上平台,提供新手輕鬆開始投資加密貨幣的管道。
  • 就跟網購一樣:買賣、轉帳的操作流程跟網購差不多,用 APP 輸入幾個數字後就能用。
  • 交易所內有錢才能買賣:要先把資金注入到交易所(稱為入金)才能開始交易。

其中穩定幣就像是遊樂場的代幣一樣,你要先買入穩定幣才能在加密貨幣的世界中到處闖蕩,包括在不同交易所之間轉帳(手續費比較便宜),因此踏入幣圈前一定要認識他!

如何投資虛擬貨幣?

投資加密貨幣的流程
投資加密貨幣的流程

了解概念後,接著我實際以圖解的方式,告訴你如何用台幣買入第一顆加密貨幣及賣掉換回台幣,看完後你就能開始投資加密貨幣了!

事前準備

在投資前要先準備好工具,以新手來說建議準備以下三個工具:國際交易所、台灣交易所、銀行帳戶。

我自己常用的依序是:幣安交易所MAX 交易所(這兩間交易所分別是目前全球跟全台最大的)、遠銀 Bankee,你可以逐一點擊註冊(已帶入推薦碼額外優惠),並可探索身份驗證及銀行綁定(MAX 綁 Bankee)教學:

點上方可享 6 個月手續費 8 折優惠,搭配平台幣支付手續費可享最低 4 折優惠。

之所以要準備兩個交易所,是因為國際交易所能用的功能多、交易價格也比較理想,台灣交易所則是能用台幣買加密貨幣,因此我會先在台灣交易所用台幣買加密貨幣後,再轉帳到國際交易所做投資。

這就像你要出國玩時,會先在台灣用台幣換外幣,再帶到國外使用一樣,加上因為國際交易所是全球市場,幣價會比較趨近市場行情,台灣交易所價格則常常會略有偏差。

另外註冊完交易所後也要記得完成身份驗證,這跟銀行開戶有點像。你可能會想說這樣個資會不會有問題,我倒覺得有這個驗證機制的交易所才相對安全,代表用戶都是真實的人類,而不是人頭帳戶。

當然交易所不只上面提到的兩個,你也可以同時擁有多間交易所,可從全球加密貨幣交易所或台灣交易所挑選,下方連結文章有些也有開戶優惠連結哦:

okx logo
OKX
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派網
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BingX
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Bitget
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Gate
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Kraken
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DeribitBackpack
國際加密貨幣交易所
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ACE
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BitoPro
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Rybit
Bitgin
台灣加密貨幣交易所

注入資金並在台灣交易所買幣

下一步要做的是在台灣交易所用台幣買入 USDT,不直接買入 BTC 等其他加密貨幣的原因,是用台幣買會比較貴!用 USDT 在國際交易所買會比較划算。

在這步驟你要做的是把台幣從銀行帳戶轉帳到台灣交易所,並在交易所內買入 USDT,這些只要線上操作就可以了,以下我會以遠銀 Bankee 及 MAX 交易所為例,詳細概念則可探索 MAX 交易所入金出金交易教學

加密貨幣投資:取得入金帳號
加密貨幣投資:取得入金帳號

首先進到 MAX APP 點「錢包」-「TWD」-「入金」取得轉帳到交易所的專屬帳號,這邊要注意如果你還沒有綁定銀行帳號,要記得先綁定、等官方審核(約三個工作天內)後,才能取得專屬帳號哦!

加密貨幣投資:入金台幣到MAX交易所
加密貨幣投資:入金台幣到MAX交易所

APP 畫面中下方的銀行帳號就是你的專屬帳號,這時你只要打開 Bankee APP 並進入轉帳頁面,像轉帳給朋友一樣把專屬帳號貼上、銀行代碼選擇 805,並輸入你要投入的台幣數量,就能完成資金注入了,成功後你也會收到簡訊。

這邊要提醒的是,你只能從你當初綁定的銀行帳號轉到這個專屬帳號,例如漢克是綁定遠銀 Bankee,那我就只能從 Bankee 注入資金,而且只能用轉帳的,用其他帳號或轉帳方式會注資失敗哦!

加密貨幣投資:用台幣買入USDT
加密貨幣投資:用台幣買入USDT

接著就是把台幣換成 USDT,點「交易」-「TWD」,找到「USDT/TWD」後,再點「買入/賣出」,輸入要投多少台幣就能把台幣換成 USDT 了!如果你的數量比較大可能要等幾分鐘。

轉帳到國際交易所

買好 USDT 後下一步要把它轉帳到國際交易所。轉帳方式跟銀行轉帳有點類似,你只要學會一次,之後不管轉到哪裡概念都差不多。

轉帳時會要多填寫一個「轉帳網路」的資訊,要注意若資訊填寫錯誤,你的錢會消失!有點類似你網購收貨時,要選擇「取貨方式(如 7-11)」及「對應收件地址」,如果你拿全家的地址去收 7-11 的貨,就會收不到!所以請務必跟緊每一步,馬乎不得!

關於加密貨幣轉帳的詳細概念,我在 MAX 轉幣安一文有詳細的概念及圖解教學,本篇則不會有太多細節,會直接告訴你從 MAX 轉帳到國際交易所幣安的步驟。

加密貨幣投資:進入USDT提領頁面
加密貨幣投資:進入USDT提領頁面

在轉帳前你要了解的是,因為 MAX 風險控制很嚴格、很怕用戶被騙,因此你剛買完幣後立刻轉帳,通常會被 MAX 攔截審核,所以如果要避免官方審核,建議可以等個幾小時再轉帳。

轉帳方式則是點「錢包」-「USDT」-「選擇提領地址」,並點右上角的「+」來新增轉帳地址。

加密貨幣投資:取得幣安收款地址
加密貨幣投資:取得幣安收款地址

接著要到幣安 APP 取得收款地址,才能在 MAX 提領頁面輸入。點「資金」-「儲值」,尋找 USDT 並點選「Tron(TRC20)」,如果你是新手,請務必無腦選 Tron 並確認自己有點對,點錯你的幣可能會消失。

加密貨幣投資:輸入轉帳資料
加密貨幣投資:輸入轉帳資料

此時幣安 APP 畫面會顯示一串感覺很像亂碼的地址,這就是你要收款的地址,記得把它完整複製並回到 MAX APP 貼上,貼上後建議再確認每個數字英文都正確,並在 MAX APP 選擇 TRC20(也很重要!)。

加密貨幣投資:將USDT提領至幣安
加密貨幣投資:將USDT提領至幣安

新增好地址後,就能回到提領頁面,點選並輸入要提領的 USDT 數量後,等約 5 分鐘就能在幣安 APP 的「資金」-「現貨」餘額頁面看到囉!

在國際交易所交易

在幣安收到 USDT 後,你就能在裡面使用各種功能了,當然也包含用 USDT 買入其他想買的幣種,新手建議先研究 BTC 或 ETH,前者像是加密貨幣的大盤,後者則像是你在遊樂園玩時,遊樂園會跟你收的幣種。

以下我也會示範如何在幣安用 USDT 買入 BTC,以及如何賣掉換回 USDT,如果你想知道更完整的概念,可探索幣安幣教學

但要注意此僅為介面示意,並不代表 BTC 一定值得投資,圖片上的價格也是截稿時的市價,並不是點位建議哦!

加密貨幣投資:在幣安買賣BTC
加密貨幣投資:在幣安買賣BTC

在幣安 APP 下方點「交易」後,就能進到買賣幣頁面,假設你要買 BTC 就點左上角 BTC/USDT,輸入要買的價格、要花的 USDT 數量後就能買入囉!

如果你輸入的價格比當時市價(右邊紅色字)低太多,那可能要等一下、等到價格跌到你設定的價格才會買到,如果你不想等,那價格就輸入高一點!

買到 BTC 後一樣可以到「資金」-「現貨」頁面查看,若買入後 BTC 價格漲了,一樣是進到左圖的頁面,只是把「買入」改成「賣出」,就能把 BTC 賣掉換成 USDT 囉!

使用理財功能

除了買賣幣外,還有個熱門功能是用幣安理財的賺幣功能,意思是你把幣放進去後,就能每天獲得額外收益,以 USDT 為例,市場好的時候年化可以到 10% 以上,話不多說,直接示範給你看!

加密貨幣投資:使用幣安理財產品
加密貨幣投資:使用幣安理財產品

首先點「資金」-「理財」-「理財」,輸入「USDT」後,點選對應方案就能輸入要投入的金額了!投入後兩天你就會收到第一筆收益,收益是每天發哦!

但要注意投入後你「現貨」的幣就會跑到「理財」內,因此看到幣不見了別緊張!想拿回來用的話,在理財頁面點對應方案贖回就可以了。

轉帳回台灣交易所並取回資金

當你在國際交易所玩累了,想把資金變回台幣當然也是可以的!你只要先在國際交易所把幣賣掉換成 USDT、轉回到台灣交易所(轉回方式跟前面轉出方式類似),再用台灣交易所把 USDT 賣掉換成台幣,並申請提領到銀行帳戶就可以了!

以下我也直接用幣安交易所轉出到 MAX 交易所,並申請提領到遠銀 Bankee 來示範如何操作。

加密貨幣投資:進入幣安提領頁面
加密貨幣投資:進入幣安提領頁面

首先要在幣安申請提領,點「資金」-「現貨」-「提領」-「USDT」,並點「透過加密網路傳送」。

加密貨幣投資:取得MAX交易所收款地址
加密貨幣投資:取得MAX交易所收款地址

接著到 MAX APP 取得收款地址,這步驟你是不是覺得似曾相似?沒錯!在轉帳到幣安時,也有類似的動作,只是反過來而已。點「錢包」-「USDT」-「接收」-「顯示地址(TRC-20)」,選擇的地址一樣很重要,不要點錯!

加密貨幣投資:輸入提領收款資料
加密貨幣投資:輸入提領收款資料

複製 MAX APP 上面的地址後,就能貼到幣安 APP 的提領頁面了,一樣記得再三確認地址正確性,並選擇 Tron(TRC20)及要提領的數量,就能把 USDT 轉回到 MAX 囉!。

加密貨幣投資:將USDT換回台幣
加密貨幣投資:將USDT換回台幣

接著是把 USDT 換回台幣,這樣才能提領回銀行。點「交易」-「TWD」-「USDT/TWD」,再點「買入/賣出」-「賣出」,輸入要賣掉多少幣,就能換回台幣了!

加密貨幣投資:申請台幣出金
加密貨幣投資:申請台幣出金

換回台幣後,你就能在 MAX 申請提領到銀行帳戶了,點「錢包」-TWD」「出金」並輸入要提領的量就完成囉!不過提領程序會比較久一點,通常要等一個工作天才會在銀行帳戶收到,例如如果你早上 10 點申請,那可能要到明天傍晚才會收到哦!

加密貨幣投資方式有這幾類

除了前面最基本踏入幣圈的方式外,加密貨幣投資大抵分為基本操作、被動投資、主動投資三部分,以下我也會詳細說明各方式的概念:

  • 基本操作:買賣幣、定投買幣。
  • 被動投資:活期、質押、放貸。
  • 主動投資:雙幣理財、網格交易、槓桿交易、合約交易,依序是從簡單到複雜、潛在報酬由低而高。

買賣幣:新手必學

最基本投資方式就是加密貨幣的買賣,學會買賣後你就能靠買賣中間的價差賺錢,例如你買在 800、賣在 1,000,那就能賺到 200,詳細教學可探索幣安如何買賣虛擬貨幣?現貨交易使用教學

定投買幣:看好未來就買吧

幣圈也有所謂定期定額買幣,如果你懶得關注幣價的起伏且只看好某幣種,那可以使用交易所的定投功能,定期自動幫你以市價買幣,操作教學可探索平均成本法是什麼?如何用幣安定投定期定額買幣

像漢克看好比特幣的未來發展,因此每週固定投入 100 USDT,至今已累積 21% 的報酬(非投資建議啦)!

定投買BTC的成果
定投買BTC的成果

活期、質押、放貸等商品:被動收入就靠它

如果你也不知道到底哪個幣會漲,那還有一種方式可以賺被動收入,就是直接把幣(通常是 USDT)放入到交易所的理財產品中,這樣你就能隨著時間獲得更多的幣,期間什麼事都不用做,只要放著就好。

像漢克會把閒置的 USDT 放到幣安理財賺幣內,截稿時的年化報酬是 12.79%(比例是浮動的),收益也蠻可觀的!

幣安賺幣當下利率
幣安賺幣當下利率

這獲利來源通常是借貸、質押獎勵、平台補助等,但需注意過高的報酬(長期年化報酬 >20%)有可能是詐騙,你可以透過幣安理財教學或是 Bitfinex 放貸教學,探索詳細使用的方法。

雙幣理財:要花點腦力

從這投資方式開始就要花點腦力了,這是藉由預測未來某幣種的價格來獲得高於一般理財產品的年化報酬,但也可能因預測錯誤導致虧損。適合對合理價格有想法、但不擅長拿住訂單的探索者,有興趣可探索幣安雙幣理財教學

網格交易:自動交易免盯盤

如果你想賣賣幣賺價差,但苦於沒時間盯盤,那可以透過網格交易來達成。你只要事先設定好買賣規則,例如:價格每跌 10 就買一份,每漲 10 就賣一份,之後只要達到指定價格,就會自動買賣、套取中間價差,詳細概念可探索網格交易概念及優缺點

槓桿交易:適合交易者

如果你不滿足於買賣幣的獲利速度,可藉由借入更多的幣來嘗試獲得更大的價差,但在借入的期間,需付借貸利息,且若幣價不如預期,可能導致投入的資金整個虧掉。因此槓桿交易較適合對價格已有概念,並想藉此賺價差的人,你可以探索幣安槓桿交易概念及使用教學

合約交易:大負大貴就靠它

這又是更進階的交易方式了,如果你嫌槓桿交易賺不夠快,那合約交易高達 100 倍的槓桿,能讓你從賺 1% 直接變成賺 100%。

這是純粹靠幣的漲跌價差來交易,交易過程不實際持有交易幣種,而是透過一買一賣套取中間價差,適合能掌握價格趨勢者來套利,詳細概念可探索永續合約教學及優缺點

幣安合約介面展示
幣安合約介面展示

不過,以上這些投資方式大部分都只能在國際交易所看到,因為台灣交易所為了遵循法規,無法提供槓桿類商品,最多只有網格、雙幣、理財、定投等受限功能,這也是為什麼我會建議國際跟台灣交易所各準備一個。

加密貨幣為什麼會漲?

幣價要漲,我們買的幣才會賺錢,但加密貨幣價格為什麼會漲?

WLD幣一天88%的漲幅
WLD幣一天88%的漲幅

這問題的答案非常多元,但大多是因為大家關注的焦點剛好在他身上、資金流入到該幣了,所以價格就漲了,例如:ChatGPT 創辦人推出的 World ID,當推出 World ID 2.0 時,對應的 WLD 幣就在短短兩天內暴漲 100%。

也因為消息面的影響力很大,所以某些概念的幣種很常會突然一天內暴漲 50%、100%,過幾天後又立刻下跌,又或是一睡醒發現怎麼所有幣都漲了 5%。

除此之外,加密貨幣的漲跌也容易有 BTC 先漲、ETH 跟上、隨後其他幣跟著漲的趨勢,這跟資金流動也有關聯。

而在經濟數據公布的當下,也容易因為數據亮眼或不符預期而導致整體幣價波動,由於加密貨幣 24 小時都能交易,因此市場反應也會比美股台股即時,幾乎是一公佈價格就反應。

相比股票可能只要公司的財報亮眼就會漲,加密貨幣則比較沒有這種基本面,一些概念或實際應用很好的幣,幣價也不一定比較好,我覺得最根本原因是幣圈還在早期發展階段,競爭非常激烈,現在好也不代表未來不會被取代。

投資加密貨幣要繳稅嗎?

答案是建議如實報稅,因為目前虛擬貨幣被視為「虛擬通貨」,所得類似財產交易所得,因此建議依照你「取回資金」的管道如實申報所得稅,有申報總比日後被查稅好:

  • 如果你是用 MAX 交易所轉出台幣,那就要申報國內財產交易所得,依照所得稅級距課稅。
  • 如果是用 XREXBitfinex 轉出美金到外幣帳戶,那就要申報海外的財產交易所得,100 萬內免申報、670 萬內會與國內所得互相比較來決定課稅。

值得一提的是,假設你當初投入 100 萬,投資賺錢後取回 300 萬資金,記得把投入的 100 萬列為「必要費用與成本」扣除,不要傻傻把 300 萬都當所得啦。

加密貨幣申報所得稅頁面
加密貨幣申報所得稅頁面

虛擬貨幣詐騙須留意

在任何新興的市場中,總是機會跟陷阱並存的,如果你是因為網路上認識的網友推薦你買虛擬貨幣,或是看到無腦高報酬,有 101% 都是詐騙,你可以探索虛擬貨幣詐騙手法全攻略

雖然虛擬貨幣賺錢機會多,但都需要你花時間自己去研究,希望透過本文你能有虛擬貨幣投資的輪廓,並且知道如何自己買賣加密貨幣,如果有任何疑問,也歡迎加入我們的 LINE 社群一起聊!

如果你是被詐騙或只是想求證是不是被騙(基本上就是),而不是真的想投資加密貨幣,本 LINE 群也無法幫到你,因此建議不用浪費時間進入社群詢問,你可以探索加密貨幣被騙怎麼辦

虛擬貨幣入門常見問題QA

加密貨幣價格很高的幣,是不是代表比較貴?

多少錢可以開始投資加密貨幣?

加密貨幣延伸探索系列:

漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

本篇並非任何形式之投資建議,亦不代表本站立場,任何投資都有風險,如因相關內容招致損失,概與本站、編者、作者無關。

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