緊急預備金是什麼?存6個月10萬夠嗎?又該放哪裡呢?

緊急預備金是理財規劃上的重要概念,存好緊急預備金後,才能無後顧之憂的踏上理財的下一步。這篇漢克就來分享緊急預備金是什麼、要存多少、如何計算,並告訴你緊急預備金要放哪裡,以及何時可以用生活預備金,希望能幫助你做好萬全的規劃!

緊急預備金是什麼?

緊急預備金(Emergency Fund)是指事先準備好、用來應急的現金,也是新手開始理財時不可或缺的步驟。

在日常生活中,常常會遇到突如其來的意外使收入中斷,或是臨時急需一筆資金,此時如果如果沒有先準備好緊急預備金,就會面臨以下三個處境:

  • 沒錢過活:基本的吃住都有問題,可能也會導致做出不理性的決定。
  • 忍痛取回投資款項:無論當下投資是賺錢或虧錢,都只能忍痛取回投資款項,可能導致沒賺到更多,或是明明可以賺錢卻認賠出清。
  • 貸款:臨時找銀行貸款借錢,但由於沒有良好的信用評分,使得貸款利率也不優。

無論是哪個處境都不理想,此時如果有先準備好緊急預備金,就幫我們度過一時的難關!

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緊急預備金要存多少?

一般來說緊急預備金要存「6 個月的生活費」,也就是說就算你沒有任何收入,也能靠這筆緊急預備金活著 6 個月。

不過究竟該存幾個月,PTT 跟 Dcard 上的網友也是眾說紛紜,漢克則覺得每個人的條件都不一樣,你沒有必要盲從一個固定的數字,因為沒有正確答案

  • 假如你收入很多元或很穩定,就算發生意外也可以很快地透過收入來彌補這個意外,那麼緊急預備金就可以不必存那麼多。
  • 假如你收入不穩定、家有老小要照顧,或是自己已經屆齡退休,那麼多準備幾個月的緊急預備金也是值得的。

你只要用「緊急預備金是用來應急」的概念,就能抓到方向。那怎麼知道自己究竟要存多少錢?怎麼算自己的緊急預備金?

緊急預備金怎麼算?

你可以透過記帳來計算緊急預備金的確切數字。例如你發現自己每個月的食衣住行開銷是 1.5 萬元,那麼存 6 個月的生活費就是 6×1.5=9 萬元。

如果你比較保守一點,想要存一年生活費當緊急預備金,那就是 12×1.5=18 萬元。

值得注意的是,緊急預備金的計算是以「生活費」計算,並不是「收入」,所以就算收入不固定,一樣可以好好計算自己的緊急預備金!除非你生活費也會忽高忽低,那麼就用最高的金額來計算。

緊急預備金要放哪裡?

既然緊急預備金是要用來應急的,那麼勢必就得放在兼具以下三個條件的地方了,能同時符合的大概只有銀行的活存定存

  • 隨時取得:不需等待就能隨時拿出來應急。
  • 保值:存多少就是多少,不會存了 6 個月生活費,結果拿出來時剩下 5 個月生活費。
  • 安全:放在這裡不需擔心錢會不見。

雖然很多人推薦緊急預備金放在定存,甚至透過分兩三筆定存的方式來視需要取回資金,不過若你有足夠的自制力,漢克推薦放在數位帳戶

因為數位帳戶不僅更能快速取得資金,活存利率甚至超越定存,讓緊急預備金也能自己長大,詳細優惠可探索數位帳戶活存優惠總整理

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緊急備用金用途

存好緊急備用金後只有緊急時才能動用!這種緊急,不是「啊!朋友要來玩忘記買飲料,趕緊去 7-11 買」那種緊急,也不是「天哪這個東西好可愛,不買會後悔到死」的那種緊急。

而是因為某個意外,急需一大筆資金,否則世界就毀滅的那種緊急,又或是收入突然中斷、沒辦法過活的那種緊急。

同時,用了緊急預備金後,別忘了也要在自己滿血復活時,趕緊把緊急預備金存回來哦!

緊急預備金常見問題 QA

緊急預備金可以拿來投資嗎?

不行,緊急預備金是隨時能動用、數量不減少的一筆錢,若拿來投資會有風險。

存多少錢才夠當緊急預備金?

每個人的情況不同,一般會以你六個月的生活費當基本款,如果你覺得不保險,也可以存到 12 個月甚至 18 個月哦!

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