定期定額推薦怎麼買?優缺點、手續費解析,3步驟開始存股

你是否想要定期定額,但不知道怎麼開始呢?

如果你想了解定期定額的方法、優缺點,甚至定期定額ETF推薦,以及券商的手續費優惠,那一定要好好探索這篇。

本篇漢克就要來完整探索定期定額的概念、原理、優缺點及風險,同時也會告訴你熱門定期定額標的,以及如何開始定期定額

定期定額是什麼?

定期定額是指在固定時間(如每日、週、月、年等)將一筆錢投入標的(如:基金、股票、ETF等)的重複動作。

藉由定期投入投資市場,可逐步累積投入本金,同時克服懶惰的本性及投資時的恐懼

定期定額最重要的是「長期積累」,透過平均成本法,來避免平均價格買的太高或太低,同時能無痛養成投資的習慣,特別適合每月會有固定收入的受薪階級

定期定額只是一種買東西的方式,就像如果你每週都花100元買麥當勞,也是一種定期定額,因此不是只要定期定額就會賺錢(例如:定期定額買麥當勞吃,賺到的只有體重),只不過最常被拿來當作一種投資策略而已。

定期定額的投資原理是什麼?

定期定額的原理,是買在平均價格,同時透過自動扣款,減少買入標的時的決策時間及心理壓力

舉例來說,假設某標的的價格波動如下:

  • 前兩個月1號:50元。
  • 上個月1號:25元。
  • 這個月1號:100元。

此時有四種情況:

情形投入方式平均成本花費時間評價
定期定額前兩個月1號開始每月定期定額100元42.85元(花300元、買入2+4+1個標的)幾乎沒有無腦投入就能買在平均價格
無腦單筆投入前兩個月一次花300元買入標的50元幾乎沒有不一定賺最多
精準單筆投入上個月一次花300元買入標的25元要能分析趨勢
跌了不敢買看到標的一直跌、不敢買沒買到錯失撿便宜的機會
定期定額原理舉例

從上表可看出,定期定額花費時間少,卻能買在相對合理的成本,因此深受許多人的喜愛。

請注意,長期來說,定期定額不會讓你買在最高價,但也不會讓你買在最低價,而是買在平均價格。因此「擔心買在最高價」不該是你選擇定期定額的原因,除非你也願意放棄買在最低價的機會。

延伸探索:均線是什麼?120天的平均持有成本是多少?有什麼應用?

定期定額的優點是什麼?

對投資新手與小資族來說,定期定額簡單直覺,且很快就能投入市場。

以下我從兩個層面,來詳細分析定期定額的優點。

儲蓄習慣面來看,定期定額的優點為:

  1. 建立穩定儲蓄習慣:定期定額是在固定時間投入固定金額,因此能無痛建立儲蓄習慣。
  2. 增強財務規劃能力:需規劃自己每月能把多少閒錢投入,因此可提升財務管理和規劃能力。
  3. 輕鬆加入投資行列:定期定額最低1,000元左右即可開始,對小資學生負擔都不大。

不過要注意,定期定額投入的本金,可能隨股價下跌而減少,並非真正的存錢哦!

延伸探索:怎麼存錢最快?存錢方法全攻略

投資觀念面來看,定期定額的優點為:

  1. 有效分散投資風險:定期定額是分批投入,因此降低了單一時間內,將資金大量投入市場的風險。
  2. 可長期重複執行:不像有的策略需等特定行情才能用,定期定額則是可長期投資的策略。
  3. 平均投資成本:當市場價格較低時,可以買到較多單位,而當市場價格較高時,會買到較少的單位,這種投資方式長期下來,可把資產買在平均價格。

雖然定期定額優點很多,但相對的也有風險及缺點要注意。

定期定額的風險與缺點?

定期定額風險與缺點如下:

  • 挑選長期上漲標的是關鍵:要定期定額長期上漲的標的,才比較有可能賺到錢,因此篩選標的也是一大考驗,若選錯標的可能會賠錢。
  • 須留意交易成本:定期定額單筆投入資金通常不高(如:1,000元),但手續費至少1元,如此一來手續費佔比將高達0.1%,因此集中投入(如:一次投3,000元)、挑選有手續費優惠的券商很重要。
  • 停扣仍是考驗:雖然定期定額能協助我們自動扣款,但如果自己意志不堅,在下跌時取消扣款,就無達到定期定額的效果。
  • 沒有賣出時機:買在平均成本後,仍要自行判斷賣出時機,才能賺到錢。
  • 長期投入出現鈍化:當長期投入後,之後投入的金額,對平均成本的影響力越來越小。

例如:到了第100次投入,3000元只佔總資產30萬元的1%,持續投入的3000元在攤平成本上影響力就會縮小,這時候不論標的股價大跌或大漲,對平均成本的影響都有限。

定期定額存股好嗎?

答案是要看你追求的是什麼

定期定額的優勢是分散風險與紀律投入,且不用時刻關注市場,因此如果你沒時間看盤,又或是想避免價格影響情緒,只想要定期投入資金到市場、參與市場行情,那麼挑選一個適合的標的,來定期定額是很好的。

短期定期定額無法看出投資成效,且通常不會讓你快速致富,再加上自動扣款的特性,不太容易即時調整策略,因此如果你追求快速回報,或是有能力分析市場行情,那定期定額對你而言就不好。

定期定額手續費整理

以下我也列出常見券商定期定額的手續費

券商名稱台股定期定額手續費美股複委託定期定額手續費開戶
富果手續費1折:交易金額20,000(含)元以下
(至2023/12/31)
單筆149美元以下:成交金額0.2%。點我開戶
永豐大戶投手續費1元:約定金額10,000(含)元以下買入:使用豐存股成交金額的 0.18%,沒有最低手續費門檻。
賣出:使用豐存股成交金額的 0.18%,最低手續費 3 美元。
※單筆金額最少 100 美元,最多 10 萬美元。
點我開戶
新光證券手續費1元:交易金額20,000(含)元以下點我開戶
元大手續費1元:不論金額大小買入:每筆買進手續費最高均1美元。(2022/09/01至2023/12/31)
賣出:同單筆複委託。
凱基手續費1元:最低投資額1000元 買入:手續費成交金額之0.3%,無最低手續費門檻
(2022/5/1 至2023/12/31之間成立之定期定額契約)
(2023/7/1之後扣款與續扣,每筆手續費台幣1元)
賣出:0.5 % – 1%,另收交易稅。
富邦手續費1元:約定金額10,000(含)元以下買入:最低投資額 100美元或3,000台幣、手續費:0.2%,無低收
賣出:比照原複委託手續費率
國泰手續費1元:約定金額10,000(含)元以下買入:手續費0.1美元(優惠至2023/12/31)
賣出:賣出也享有手續費均一價3美元
兆豐手續費0.4%,低消:USD 39
台新手續費 2 折
(2023/12/31前使用Richart app開戶)

定期定額手續費一覽表

從上表可以看到,蠻多券商都有提供台股定期定額優惠,像是玉山富果單筆投入2萬內都只要1元,可大幅節省交易成本。

延伸探索:玉山富果優惠與評價,如何定期定額?

美股定期定額部分,則大多以手續費%數折扣為主,只有國泰、元大比較特別,是以固定金額優惠為主。

延伸探索:證券戶推薦哪一家?新手買股票帳戶推薦,附手續費總整理

定期定額如何試算?

如果你想知道過去定期定額某標的的績效,可透過部分券商提供的試算工具,來快速知道過往報酬。

舉例來說,用玉山富果APP,就能快速試算定期定額常見ETF、個股的過去報酬。

漢克在此也以玉山富果為例,示範定期定額的試算方式。

定期定額試算:以玉山富果為例
定期定額試算:以玉山富果為例

進入玉山富果APP後,點下方橘色按鈕,再點「前往定期存股」,輸入想試算的標的後,就能快速試算。

定期定額試算結果
定期定額試算結果

你甚至還可以點不同的扣款日,來試算不同扣款日的報酬差異,還蠻酷的。

但要注意,過往報酬不代表未來報酬,定期定額試算只是一個工具,可別因為它過去報酬好,就無腦投入啦!

如何開始定期定額存股?

如果你想開始定期定額存股,可以透過以下3步驟開始:

定期定額存股步驟一:挑選適當標的及評估自身財力

首先,要挑選「長期來說價格上漲」的標的,這樣定期定額才有機會賺錢。

一般來說,如果你看好某個地區、公司、選股方式的未來發展,那麽它就是適合你的標的

別問我哪個長期會上漲,因為沒有人可以保證標的一定漲,而且也沒人知道你的「長期」是多長。

除此之外,也要透過計算自己的現金流,扣除緊急預備金後,了解自己每月的閒錢有多少,才能知道自己每月可以定期定額多少錢。

定期定額存股步驟二:開證券戶

如果你想定期定額ETF或股票,接著要有個「證券戶」,而且要挑支援「定期定額你中意的標的」的券商

舉例來說,如果你想定期定額0050,那就要找支援0050定期定額的券商。

證券戶開戶部分,有的券商可以直接線上開戶,像玉山富果從開戶都使用都不用衝到實體券商辦理,還蠻方便的。

定期定額存股步驟二:開證券戶
定期定額存股步驟二:開證券戶

各券商的開戶流程都蠻清楚的,我也有在各篇台股券商介紹中,分享如何順利開戶跟使用。

定期定額存股步驟三:設定定期定額及自動轉帳

接著就是透過券商APP,設定定期定額扣款日期、每次扣款金額。

定期定額教學
定期定額教學

首先在富果APP內,找到自己要定期定額的標的,進到交易界面後點選「前往定期定額」。

接著,頁面會顯示定期定額一年的回測數據供參考,這個我覺得看看就好,畢竟過往報酬跟未來沒有很大關連。

點擊紅色的「約定」後,就能輸入每月要定期定額多少、定期定額的時間及委託價格。

在委託價格部分,可設定為當日開盤價的上下幾%左右,意思就是要用多少的價格去買,設越高(+%)越容易成交、成功扣款,但持有成本可能也會高一點。

如果你是要長期定期定額,講究確實投入資金到市場,那麼設高一點會比較好,但如果你在乎買入成本,那麼自己手動買零股可能會是更好的選擇。

值得注意的是,如果要取消定期定額,記得在扣款日前一天取消,才能順利取消整個扣款週期哦!

同時,要記得在扣款日前,定期把錢放到對應的交割帳戶

如果你懶惰,也可以在接收薪水的帳戶,設定定期預約轉帳,在扣款日前一天把錢自動轉到交割帳戶,就可以無痛開始定期定額啦!

延伸探索:如何更改配息帳戶?匯費這樣省!以00878為例

既然定期定額需要長時間的累積,才能享受到投資成果,哪些標的才適合以定期定額投資呢?

定期定額推薦:哪些投資產品適合進行定期定額?

一般來說,能定期定額的標的,包含:ETF、個股、基金等,而熱門定期定額產品如下:

  • ETF:可挑選具有長期成長性、且追蹤大盤指數的原型 ETF。
  • 個股:各產業的龍頭股,相對穩健,公司倒閉的風險也較低。

延伸探索:ETF是什麼?怎麼買?有什麼重點?

如果不知道怎麼選,想跟風最多人買的標的,證交所每個月都會統計前一個月定期定額交易戶數,可作為新手投資挑選參考。

ETF定期定額推薦

ETF定期定額排行
ETF定期定額排行

在這邊漢克也列出台灣證券交易所,每月統計的ETF定期定額戶數前5名推薦

不過,要注意交易戶數多的標的,不一定代表會賺錢,探索者在定期定額前,仍然要自行評估相關標的及風險哦!

定期定額是什麼?花1分鐘快速探索

定期定額常見問題QA

定期定額怎麼買?

只要申請有提供定期定額服務的券商,開立證券投資帳戶後放入足夠資金後,即可線上設定及開始定期定額。

定期定額有限定最小金額嗎?

幾乎沒有,一個月就算只有1000元也能開始投資,但要留意投入金額過小時,手續費佔比會太貴,因此一次投入3,000元以上,才較划算。

定期定額總結

定期定額長期來說除了能買在平均價格、培養儲蓄習慣,還較不容易因市場來回修正的漲跌影響情緒

不過,定期定額還是應注意市場風險及投資到適當的標的,且要長期堅持,才能看出定期定額的效果。

延伸探索:美股ETF推薦先關注哪10檔?如何買美股ETF?

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