你是否想要定期定額，但不知道怎麼開始呢？

如果你想了解定期定額的方法、優缺點，甚至定期定額ETF推薦，以及券商的手續費優惠，那一定要好好探索這篇。

本篇漢克就要來完整探索定期定額的概念、原理、優缺點及風險，同時也會告訴你熱門定期定額標的，以及如何開始定期定額。

定期定額是什麼？

定期定額是指在固定時間（如每日、週、月、年等）將一筆錢投入標的（如：基金、股票、ETF等）的重複動作。

藉由定期投入投資市場，可逐步累積投入本金，同時克服懶惰的本性及投資時的恐懼。

定期定額最重要的是「長期積累」，透過平均成本法，來避免平均價格買的太高或太低，同時能無痛養成投資的習慣，特別適合每月會有固定收入的受薪階級。

定期定額只是一種買東西的方式，就像如果你每週都花100元買麥當勞，也是一種定期定額，因此不是只要定期定額就會賺錢（例如：定期定額買麥當勞吃，賺到的只有體重），只不過最常被拿來當作一種投資策略而已。

定期定額的投資原理是什麼？

定期定額的原理，是買在平均價格，同時透過自動扣款，減少買入標的時的決策時間及心理壓力。

舉例來說，假設某標的的價格波動如下：

• 前兩個月1號：50元。
• 上個月1號：25元。
• 這個月1號：100元。

此時有四種情況：

從上表可看出，定期定額花費時間少，卻能買在相對合理的成本，因此深受許多人的喜愛。

請注意，長期來說，定期定額不會讓你買在最高價，但也不會讓你買在最低價，而是買在平均價格。因此「擔心買在最高價」不該是你選擇定期定額的原因，除非你也願意放棄買在最低價的機會。

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定期定額的優點是什麼？

對投資新手與小資族來說，定期定額簡單直覺，且很快就能投入市場。

以下我從兩個層面，來詳細分析定期定額的優點。

以儲蓄習慣面來看，定期定額的優點為：

1. 建立穩定儲蓄習慣：定期定額是在固定時間投入固定金額，因此能無痛建立儲蓄習慣。
2. 增強財務規劃能力：需規劃自己每月能把多少閒錢投入，因此可提升財務管理和規劃能力。
3. 輕鬆加入投資行列：定期定額最低1,000元左右即可開始，對小資學生負擔都不大。

不過要注意，定期定額投入的本金，可能隨股價下跌而減少，並非真正的存錢哦！

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以投資觀念面來看，定期定額的優點為：

1. 有效分散投資風險：定期定額是分批投入，因此降低了單一時間內，將資金大量投入市場的風險。
2. 可長期重複執行：不像有的策略需等特定行情才能用，定期定額則是可長期投資的策略。
3. 平均投資成本：當市場價格較低時，可以買到較多單位，而當市場價格較高時，會買到較少的單位，這種投資方式長期下來，可把資產買在平均價格。

雖然定期定額優點很多，但相對的也有風險及缺點要注意。

定期定額的風險與缺點？

定期定額風險與缺點如下：

• 挑選長期上漲標的是關鍵：要定期定額長期上漲的標的，才比較有可能賺到錢，因此篩選標的也是一大考驗，若選錯標的可能會賠錢。
• 須留意交易成本：定期定額單筆投入資金通常不高（如：1,000元），但手續費至少1元，如此一來手續費佔比將高達0.1%，因此集中投入（如：一次投3,000元）、挑選有手續費優惠的券商很重要。
• 停扣仍是考驗：雖然定期定額能協助我們自動扣款，但如果自己意志不堅，在下跌時取消扣款，就無達到定期定額的效果。
• 沒有賣出時機：買在平均成本後，仍要自行判斷賣出時機，才能賺到錢。
• 長期投入出現鈍化：當長期投入後，之後投入的金額，對平均成本的影響力越來越小。

例如：到了第100次投入，3000元只佔總資產30萬元的1％，持續投入的3000元在攤平成本上影響力就會縮小，這時候不論標的股價大跌或大漲，對平均成本的影響都有限。

定期定額存股好嗎？

答案是要看你追求的是什麼。

定期定額的優勢是分散風險與紀律投入，且不用時刻關注市場，因此如果你沒時間看盤，又或是想避免價格影響情緒，只想要定期投入資金到市場、參與市場行情，那麼挑選一個適合的標的，來定期定額是很好的。

但短期定期定額無法看出投資成效，且通常不會讓你快速致富，再加上自動扣款的特性，不太容易即時調整策略，因此如果你追求快速回報，或是有能力分析市場行情，那定期定額對你而言就不好。

定期定額手續費整理

以下我也列出常見券商定期定額的手續費：

從上表可以看到，蠻多券商都有提供台股定期定額優惠，像是玉山富果單筆投入2萬內都只要1元，可大幅節省交易成本。

延伸探索：玉山富果優惠與評價，如何定期定額？

美股定期定額部分，則大多以手續費%數折扣為主，只有國泰、元大比較特別，是以固定金額優惠為主。

延伸探索：證券戶推薦哪一家？新手買股票帳戶推薦，附手續費總整理

定期定額如何試算？

如果你想知道過去定期定額某標的的績效，可透過部分券商提供的試算工具，來快速知道過往報酬。

舉例來說，用玉山富果APP，就能快速試算定期定額常見ETF、個股的過去報酬。

漢克在此也以玉山富果為例，示範定期定額的試算方式。

進入玉山富果APP後，點下方橘色按鈕，再點「前往定期存股」，輸入想試算的標的後，就能快速試算。

你甚至還可以點不同的扣款日，來試算不同扣款日的報酬差異，還蠻酷的。

但要注意，過往報酬不代表未來報酬，定期定額試算只是一個工具，可別因為它過去報酬好，就無腦投入啦！

如何開始定期定額存股？

如果你想開始定期定額存股，可以透過以下3步驟開始：

定期定額存股步驟一：挑選適當標的及評估自身財力

首先，要挑選「長期來說價格上漲」的標的，這樣定期定額才有機會賺錢。

一般來說，如果你看好某個地區、公司、選股方式的未來發展，那麽它就是適合你的標的。

別問我哪個長期會上漲，因為沒有人可以保證標的一定漲，而且也沒人知道你的「長期」是多長。

除此之外，也要透過計算自己的現金流，扣除緊急預備金後，了解自己每月的閒錢有多少，才能知道自己每月可以定期定額多少錢。

定期定額存股步驟二：開證券戶

如果你想定期定額ETF或股票，接著要有個「證券戶」，而且要挑支援「定期定額你中意的標的」的券商。

舉例來說，如果你想定期定額0050，那就要找支援0050定期定額的券商。

證券戶開戶部分，有的券商可以直接線上開戶，像玉山富果從開戶都使用都不用衝到實體券商辦理，還蠻方便的。

各券商的開戶流程都蠻清楚的，我也有在各篇台股券商介紹中，分享如何順利開戶跟使用。

定期定額存股步驟三：設定定期定額及自動轉帳

接著就是透過券商APP，設定定期定額扣款日期、每次扣款金額。

首先在富果APP內，找到自己要定期定額的標的，進到交易界面後點選「前往定期定額」。

接著，頁面會顯示定期定額一年的回測數據供參考，這個我覺得看看就好，畢竟過往報酬跟未來沒有很大關連。

點擊紅色的「約定」後，就能輸入每月要定期定額多少、定期定額的時間及委託價格。

在委託價格部分，可設定為當日開盤價的上下幾%左右，意思就是要用多少的價格去買，設越高（+%）越容易成交、成功扣款，但持有成本可能也會高一點。

如果你是要長期定期定額，講究確實投入資金到市場，那麼設高一點會比較好，但如果你在乎買入成本，那麼自己手動買零股可能會是更好的選擇。

值得注意的是，如果要取消定期定額，記得在扣款日前一天取消，才能順利取消整個扣款週期哦！

同時，要記得在扣款日前，定期把錢放到對應的交割帳戶。

如果你懶惰，也可以在接收薪水的帳戶，設定定期預約轉帳，在扣款日前一天把錢自動轉到交割帳戶，就可以無痛開始定期定額啦！

延伸探索：如何更改配息帳戶？匯費這樣省！以00878為例

既然定期定額需要長時間的累積，才能享受到投資成果，哪些標的才適合以定期定額投資呢？

定期定額推薦：哪些投資產品適合進行定期定額？

一般來說，能定期定額的標的，包含：ETF、個股、基金等，而熱門定期定額產品如下：

• ETF：可挑選具有長期成長性、且追蹤大盤指數的原型 ETF。
• 個股：各產業的龍頭股，相對穩健，公司倒閉的風險也較低。

延伸探索：ETF是什麼？怎麼買？有什麼重點？

如果不知道怎麼選，想跟風最多人買的標的，證交所每個月都會統計前一個月定期定額交易戶數，可作為新手投資挑選參考。

ETF定期定額推薦

在這邊漢克也列出台灣證券交易所，每月統計的ETF定期定額戶數前5名推薦：

• 0050。
• 00878。
• 0056。
• 006208。
• 00713。

不過，要注意交易戶數多的標的，不一定代表會賺錢，探索者在定期定額前，仍然要自行評估相關標的及風險哦！

定期定額常見問題QA

定期定額總結

定期定額長期來說除了能買在平均價格、培養儲蓄習慣，還較不容易因市場來回修正的漲跌影響情緒。

不過，定期定額還是應注意市場風險及投資到適當的標的，且要長期堅持，才能看出定期定額的效果。

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如果你正踏上投資理財之路，有幾個平台一定要知道：

作者：漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。

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