台新Richart 3.2%活存、5評價全攻略:數位帳戶開戶使用心得

台新Richart APP實測開箱評價,一片看懂如何使用

台新Richart是目前全台最多人擁有的數位帳戶,給的新戶活存利率也很大方,APP也做得很可愛。

本篇漢克就來完整探索Richart數位帳戶,從新舊戶的活存優惠怎麼領,到遛狗卡等其他優惠,再到APP實測與評價,再到從開戶到使用的完整指南。

台新Richart好用嗎?

優惠期限2024.01.01
活存優惠新戶10萬內3.2%、舊戶30萬內1.3%(有條件)
跨行交易優惠每月跨轉、跨提各5次免手續費
帳戶功能台幣、外幣、基金、簽帳、無卡提款、貸款、數位存摺、保險
推薦用途生活帳戶、懶人帳戶、存錢、可愛帳戶
銀行代碼台新(812)、敦南分行(0023)
推薦代碼點下方連結帶入
優惠活動100元
開戶後登入APP即可享有
官網開戶點我先登錄再開戶
台新 Richart 數位帳戶 介紹

整體來說,是個功能非常齊全、APP也非常強大的數位帳戶,同時新戶活存優惠也很不錯,無論你是第一次接觸數位帳戶,或是想要擁有一個滿足日常生活需求的帳戶,都會是好選擇。

這也是我的第一個帳戶,雖然舊戶活存沒啥優惠,但我還是會隨身帶著它的金融卡,因為台新ATM到處都有,不怕沒地方領錢存錢。

這裡我分享個額外領取100元的小技巧。

Richart 推薦碼:享新戶禮100元

在開戶前,先點擊下方按鈕登錄身分證及手機號碼,開戶成功後登入 Richart APP(很重要!),就能額外享有 100 元。

點上方按鈕先登錄活動,首次登入Richart APP,即可獲得好友禮100元。

用戶禮發放時間,是登入APP後45個工作天直接發放到帳戶。

等待期間蠻久的,不過只要有乖乖綁定,錢就會乖乖進來,不用太擔心。

台新Richart推薦碼享優惠
台新Richart推薦碼享優惠

活存利率:新戶3.2%、舊戶1.3%

新戶是指2023年6月起才開戶Richart,5月以前的則為舊戶,新舊戶的活存優惠、任務條件差異很大(目前優惠公告到2024年1月1日),如下表:

活存新戶舊戶
額度10萬30萬
利率3.2%1.3%
任務條件
(每月確認)
存款餘額1元以上美人存滿額或
罐罐好運開或
外幣輕鬆匯或
外幣一鍵收
新舊戶活存條件及優惠

值得注意的是,若將Richart設為證券交割戶,就無法享有活存優惠囉!

活存利率可於APP確認
活存利率可於APP確認

新戶(新朋友)爽爽領3.2%

如果你是新戶,則開戶後要先存錢進帳戶等兩個營業日後,才能開始享有活存10萬內3.2%,還沒存錢的話,利率不會跳3.2%哦。

至於這個3.2%,只要你沒有把帳戶清空,就能一路享有到2024年1月。

有人會問:為什麼APP上的結束時間不是1月1日?優惠只有一個月嗎?
因為它是每月檢查有無完成任務(也就是活存內至少有1元),因此當月完成任務後會顯示到下下個月初結束,但只要錢持續放著,就可以不斷完成任務、一路享有優惠到明年哦!

舊戶(好朋友)披荊斬棘領1.3%

若你是舊戶,則要擇一完成以下任務,才能在兩個營業日後享有30萬內1.3%:

  • 美人存滿額:外幣活期存款帳戶之美元存款餘額達2,000元(含)以上,或人民幣存款餘額達1.2萬元(含)以上(不限新舊資金)。
  • 罐罐好運開:透過 APP成功開立台新證券交割戶(台新證券罐)。
  • 外幣輕鬆匯:完成外幣匯出匯款且匯款對象非台新銀行帳號。
  • 外幣一鍵收:完成外匯收款。
台新證券罐任務位置
台新證券罐任務位置

請注意,是開立「小查罐」裡面的「台新證券」,才能同時保有主帳戶「非交割戶」,並符合舊戶任務資格。

無論外幣匯出匯款或收款,收費都動輒幾百塊,除非你本來就因投資美股等有需求,不然不建議特別為了任務去匯款哦!

如何知道自己已經享有優惠利率?

你可以直接看APP上方的「年息xx%」,就是現在的活存利率。

若想確認已完成的活存任務,點「新台幣活儲」再點上方的「任務四選一」,就能查看自己的「高利存錢任務」及利率。

但要注意完成任務後,APP不會馬上更新,而是要等到2個營業日後(例如:週六22:00前完成就是要等到週二),才會更新任務狀態及優惠,此期間請耐心等待。

APP內活存任務總覽及確認方式
APP內活存任務總覽及確認方式

活存優惠利息這樣領

完成任務後,主帳戶(非小查罐)就能在兩個營業日後開始享有活存優惠。

利息計算方式及發放時間如下:

  • 一元起就計算利息。
  • 每月最後一個營業日發放利息

如果你有存滿對應的優惠額度(新戶10萬、舊戶30萬),則新戶每月月底可領245~272元的利息,舊戶的話則為229~331元

不過,利息詳細數字多少會有差異,因為每個月發息時間不固定,如果有提前發,那麼當月利息就會比較少,下個月利息就會比較多。

如果月底沒看到利息進來,就代表當月月底是假日,往回看週五就有利息進來囉。

活存利息領取展示
活存利息領取展示

活存優惠解析

從2021年4月起,Richart就把活存優惠依照新舊戶區分,新戶只要存錢就能享有很優渥的活存利率,舊戶則需要完成較複雜任務,才獲得不值一提的優惠利率,可說是卯足全力在交新朋友,然後對好朋友就…。

但再新的新戶都有變成舊戶的一天,等優惠公告到期、新戶變成舊戶後,活存部分的優惠通常就很少,無法像大多數數位帳戶一樣,無論新舊戶都適用同一種活存優惠。

延伸探索:高利活存數位帳戶總整理

不過,他本身仍然是一個功能、體驗都很齊全的數位帳戶,加上台新ATM也很多,舊戶拿來日常使用也很不錯啦(我自己就是這樣)。

同時,我觀察到活存優惠大多是每半年公告一次,且新戶都是以6月、12月做區分,例如:12月開戶的話也算明年度的新戶。

也就是説,如果你想當最久的新戶、享有最長的優惠,那麼在每年6月、12月開戶會是最佳選擇。這樣不僅可以享有一個月舊有的新戶優惠,還可享有未來半年完整的新戶優惠,可說是一魚兩吃啊。

不過之後活動怎麼變,還是要看官方公告啦。

台新數位帳戶 最新優惠

每月跨轉跨提各5次免手續費

跨行轉帳不限定ATM或網銀,你可以想轉帳就轉帳、想提款就提款,不必特別衝到台新ATM(雖然台新ATM本來就很多)。

不過,若你有較多的跨轉跨提需求,要注意免費次數的計算週期,若是在晚上10:00或或假日提款轉帳,則是當作下一個營業日的免費次數。

延伸探索:跨行轉帳、提款免手續費數位帳戶總整理

遛狗卡優惠(-2023/12/31)

申請時,以前會拿到白狗卡或綠狗卡,現在則會統一拿到遛狗卡。

這張遛狗卡是VISA卡,也就是拿這張卡刷卡可以享有刷卡回饋:

刷卡通路回饋(%)回饋上限每月可消費
海外
(新戶)
51,200
(到年底)
26,666
基本0.5
遛狗卡優惠

回饋部分,則會在明年1月30日前匯入到帳戶中。

整體來說,遛狗卡基本回饋算是普通,還有更多優惠更高的簽帳卡刷卡回饋。不過在海外刷卡回饋部分,算是蠻優渥的,許多信用卡甚至都沒有這樣的回饋。

同時,遛狗卡也兼具悠遊卡功能,因此你可以只帶一張卡,就能滿足通勤、消費、提款存款等多元需求。

GoGo、Flygo信用卡值得辦嗎?

在開戶時,也會看到GoGo卡或是FlyGo卡,這兩張卡是信用卡,不一定要同時申辦,可以等之後有需求再辦卡。

至於該不該辦,則看你有沒有需求,GoGo卡的回饋通路大多是日常消費回饋,而FlyGo卡則是海外刷卡回饋。

不過,這兩張卡跟Richart是好狗友,要有數位帳戶才能獲得完整回饋,得到的回饋也是直接進到帳戶,甚至能在APP上查看信用卡消費明細!

如果你是台新信用卡新戶,建議可以先辦玫瑰Giving卡享不定期新戶首刷禮,再回頭辦GoGo或FlyGo。

延伸探索:台新GoGo卡回饋亮點,4大適用情境全曝光
延伸探索:台新FlyGo卡回饋亮點,旅遊就靠它!

信用卡管理也可透過APP搞定
信用卡管理也可透過APP搞定

APP實測特色功能

APP整體體驗非常良好,無論從設計、速度、功能再到可愛程度,都直接爆擊我的心。

一進到APP,就能看到自已的存款餘額、活存優惠利率、免費跨轉跨提剩餘次數、累計利息,甚至是信用卡消費,輕鬆掌握自己的權益。

在功能部分,除了基本的活存外,還包括信用卡消費明細、基金投資、保險、外幣買賣、貸款、定存、繳費等多元功能,可說是應有盡有、堪比實際去銀行開戶的帳戶!

以下我也分享4個APP實用功能。

Richart APP介面展示
Richart APP介面展示

小查罐:妥善分配交割戶及自己的資金

如果你想要分帳戶理財,把不同類別的錢分開來,或是想要強迫自己存錢,那麽小查罐是個好工具。

小查罐類型萬用罐零錢罐
一次擁有上限61
如何存錢進去手動/自動存入手動/自動存入
如何取錢隨時提領打破
利率基礎利率基礎利率
小查罐功能整理
小查罐進入方式
小查罐進入方式

透過萬用罐,可以區分不同類別的錢,適合想靈活分配資金的人。

零錢罐則可設定每天固定存入或隨機存入1~99元,等於讓你可以輕鬆養成存錢習慣,不失為一個好的存錢方法

不過,要注意的是若要取出零錢罐的錢,要打破才能取出,但最多只能擁有10個小查罐(含萬用罐),因此在打破取出錢時要三思啊!

我覺得美中不足的是,小查罐內存款的利率,只有基礎利率,無法享有前面提到的活存優惠,所以追求活存優惠的我並沒有使用小查罐。

延伸探索:365存錢法是什麼?這樣做半年多領幾百元利息!

輕鬆紀錄並查看自己的收支

APP「首頁」右上角的「明細」頁面,除了可以看到自己的帳戶明細外,也可以同時看到相關信用卡的消費明細,可同時管理收支,很貼心。

同時,還提供消費分析,可知道自己錢都花哪裡了,並減輕自己手動一個一個記帳的負擔。

延伸探索:記帳是什麼?如何記帳?

收支明細一目瞭然
收支明細一目瞭然

預約轉帳再也不怕忘記給錢

如果你怕忘記轉錢給朋友,APP也提供齊全的預約轉帳功能,從單次、每週到每月都有,讓你能事先設定要轉給誰、等時候到了再自動轉帳給對方,避免像我金魚腦一樣忘記轉錢,根本是繳房租等定期費用的神器!

同時,在週期性轉帳部分,很貼心的是以「總共轉幾次」來設定,所以不用自己去算最後一次轉帳是什麼時候,只要設定開始時間及次數,系統就會自動幫咱算好,是不是很方便!

在使用方面,只要點「收付」-「立即轉帳」-「預約轉帳」-「新增預約轉帳」,就能開始設定囉!

預約轉帳功能展示
預約轉帳功能展示

外幣買賣與到價貼心小提醒

開戶後就同時擁有台幣與外幣的帳戶,如果你心中已有理想的外幣買入、賣出價,也能設定「到價通知」

設定後,只要指定外幣到了設定的價格,就會收到推播通知,提醒你買賣,減少每天去確認匯率的時間,達到真正的時間自由!

延伸探索:外幣帳戶推薦,該選哪家外幣帳戶?

外幣到價通知設定
外幣到價通知設定

相似數位帳戶整理

台新Richart在使用時要特別注意的就是,不能把主帳戶設為交割戶,否則優惠利率就沒了,而是要額外開一個「台新證券罐」,才能維持優惠利率。

因此,我就整理兩個「數位帳設為交割戶後,仍能享有優惠利率」的帳戶,給你參考。

比較台新Richart聯邦NewNewBank永豐大戶
活存優惠利率(%)3.221.5
活存優惠額度(萬)101030
活存優惠條件新戶月均帳戶餘額>10萬
作為交割戶仍享活存優惠需使用小查罐
作為交割戶額外活存優惠舊戶1.3%最高3%X
跨轉/提優惠5/510/10最高總計20
專屬APPOOO
APP功能普通
深入探索介紹台新Richart評價NewNewBank評價永豐大戶評價
相似數位帳戶整理

從上表可以看出,Richart在活存優惠部分是最大亮點,且APP功能也很齊全。唯一比較可惜的是活存優惠僅限新戶,如果是舊戶,利率就不值得一提。

而聯邦NewNewBank的特色,在於無條件就能享有還不錯的優惠利率,若完成指定任務,還可將活存優惠利率提升到3%,很適合想要整合銀行帳戶及證券戶的人。

至於永豐大戶,亮點則在優惠額度較高、跨行交易優惠較多,且可一次管理大戶投證券帳戶的資產,若有這方面的需求,則永豐大戶是個好選擇。

延伸探索:高利活存數位帳戶總整理

5大優缺點真實評價

優點:日常生活的必備帳戶

雖然我是舊戶,不再享有優渥的優惠利率,但身上仍會隨身帶著金融卡,因為實在太好用了!

舉例來說,台新銀行ATM遍佈全台便利商店,因此我會把他當作存錢的中繼站,先到台新ATM插入金融卡、存款到Richart,再用APP的免費轉帳次數,轉帳到真正想存錢的銀行帳戶。

如此一來,就算想要存錢到ATM不多的銀行,也不用特地衝到對應ATM,只要用這個小秘招,就能輕鬆到處存錢還免手續費,很適合想要無腦存錢的人!

優點:不跑銀行就有齊全功能

從開戶到使用,完全不需跑銀行,就能享有非常齊全的功能,舉凡活定存、外幣、保險、貸款、投資等應有盡有,而且只要慵懶地躺在家、滑滑手機就能使用,可說是非常方便

台新數位帳戶功能齊全
台新數位帳戶功能齊全

優點:APP介面親切好用

從前面的介紹影片與圖片,可看出 APP完全打破傳統銀行APP死板的介面,派出可愛的狗狗使心情愉悅,同時又精心設計各個功能版面,可以快速知道自己的權益,並找到需要的功能

不僅如此,若你仔細觀察APP內的新台幣活儲介面,可發現他會很貼心的幫我們紀錄資產變化、成長率,時刻督促咱努力用新台幣餵飽狗狗、存越來越多錢!

APP資產變動及成長率紀錄
APP資產變動及成長率紀錄

缺點:舊戶活存難以翻身

從近兩年活存優惠條件,可發現一旦過了新戶無敵星星期、變成舊戶後,想要享有活存優惠,就得認命完成較複雜的任務。而且這個優惠其實也並不怎麼優惠,等於舊戶基本上就是沒活存優惠

相較之下,其他大部分數位帳戶活存優惠不會區分新舊戶,不用擔心老了就被嫌棄,許多活存優惠也比舊戶好很多,無論新舊戶都可以輕鬆愜意的享有優渥的優惠利率,我覺得這才是敬老尊賢的體現(偶北共)!

因此,如果你很在乎活存利息,等到變成舊戶後,記得再回來探索漢克的文章,尋找存款的第二春哦!

缺點:需注意投資手續費

雖然能用APP快速買入基金、美股ETF等,但要注意的是這類型投資會額外被銀行收取可觀的手續費,很有可能就算本身標的有賺錢,卻被手續費吃掉大部分的利潤!

若你想要購買基金、ETF,合法基金平台及券商會是另一種的選擇,這就像是如果要買一根香蕉,我們可以去便利商店買,但價格較高,或也可以去專門賣水果蔬菜的果菜市場買,價格自然較低。

延伸探索:如何透過海外券商Firstrade買美股?

開戶及使用全攻略

開戶條件與轉帳上限

只要是年滿7歲的本國人或外國人(有居留證)就能線上開戶(18歲以下需法定代理人證件等),如果你是大學生,就能自己獨立開戶囉

而轉帳上限,會依照開戶時的驗證方式而定,如下表(單位:萬):

開戶驗證方式單筆上限單日上限單月上限轉他人
自然人憑證51020
台新帳戶51020
他行帳戶135
信用卡
臨櫃開戶51020
開戶驗證方式與轉帳權限

從上表可以發現轉帳上限跟其他數位帳戶的轉帳上限差不多,沒特別受限。

約定轉帳進入畫面
約定轉帳進入畫面
台新約定轉帳設定
台新約定轉帳設定

若想提升轉帳上限,可考慮設定約定轉帳,將轉帳給特定人的上限提升到單筆最高200萬:

  • 臨櫃辦理:攜帶雙證件及印鑑、衝到台新銀行分行,就能約定自己或他人的帳號。
  • APP線上辦:可約定自己其他銀行帳戶的約定轉帳。

我自己習慣先衝到任一銀行辦實體帳戶,之後數位帳戶開戶就都用這個帳戶驗證開戶。

若之後有近一步的轉帳上限需求,再衝到對應銀行臨櫃驗證。

線上開戶流程

只要透過手機或電腦,就能完成開戶,我實測整個流程很順暢,可在10分鐘內完成。

但開戶前,建議你先完成兩件事:點下方按鈕綁定、準備開戶資料

點上方按鈕先登錄活動,首次登入Richart APP,即可獲得好友禮100元。

開戶流程及登錄
開戶流程及登錄

進入綁定頁面後,記得填寫相關資料綁定再開戶哦!

至於開戶資料部分,建議先準備好雙證件(外國人則為居留證加第二證件)及開戶驗證資料(我是準備他行實體帳戶帳號及手機)

依照畫面指示完成開戶後,請耐心等待台新銀行的審核。

此期間也可以直接到Richart APP做綁定,這樣審核通過後不僅會收到Email通知,也會收到APP的推播哦!

我自己約等了一個工作天(不含假日),就收到開戶成功通知,算是審核非常快的!

登錄並開戶成功後,記得登入APP,才能享有100元好友禮哦!

金融卡開卡

開戶成功後,除了可衝到APP開始使用各種功能外,也會收到以掛號信寄來的金融卡

我大概是在審核通過後4個工作天,收到掛號寄出的通知。

我拿到的金融卡如圖,想當然耳就是可愛招牌狗狗囉!

台新Richart金融卡
台新Richart金融卡

拿到金融卡後,也別忘了到 APP的「總覽」頁面「金融卡開卡」,金融卡正面會有簽帳卡相關資訊,就用這些資訊開卡,並設定相關卡片功能(轉帳、跨國提款)。

完成開卡後,咱就能把金融卡插入任一ATM,輸入預設密碼(目前為身分證末8碼,請依信件指示為準)開始使用囉!

如何存款?

主要有兩種方式

  • 把金融卡插到有存款功能的台新ATM,把現金存進去。
  • 從APP內取得收款帳號(如圖),並用其他銀行(如:遠銀Bankee)轉帳過來。

我自己是用金融卡插入ATM來存錢,畢竟台新銀行ATM那麼多,現金存入也沒有上限,想存多少都可以(只有一次存入的紙鈔張數上限)!

取得轉帳帳號
取得轉帳帳號

在存錢之前,你可能會想說APP上面怎麼沒有說好的活存優惠!

別急,還記得新戶優惠是要「存款餘額大於1元」才有嗎?

因此開戶後,乖乖存錢就對了,優惠利率會在兩個營業日後華麗登場

你真的害怕,就先存1元,等2個工作天回來看有沒有優惠。

轉帳方式

可透過APP或金融卡轉帳,只要進入APP內「收付」-「轉帳」,輸入對應帳戶的號碼,就能轉帳到另一個帳戶囉!

舉例來說,如果要轉帳到第一iLEO數位帳戶,就要先取得iLEO的帳號,然後到Richart APP內輸入即可。

但別忘了,轉帳上限會依開戶驗證方式而異,若轉帳金額超出限額是無法轉帳的

此時建議你分次轉帳,或是到台新分行提升轉帳權限哦!

如何透過APP轉帳
如何透過APP轉帳

存摺這樣輕鬆匯出

雖然沒有實體存摺,但仍可自行匯出電子存摺,只要點「我的」-「左上角齒輪」-「匯出電子存摺」就能匯出囉。

我覺得這點算是蠻方便的,畢竟以往要用到實體存摺時,都要補摺補老半天,透過電子存摺,只要在APP點幾下,就能輕鬆獲得完整的存摺資料!

匯出存摺方式
匯出存摺方式

外幣轉帳

透過APP也能直接轉帳外幣,不過這個前提是透過台新實體銀行或自然人憑證開戶才行。

若是透過他行驗證,需要先持雙證件+印鑑衝到臨櫃提升權限才行。

不過,透過APP非約定轉帳外幣的上限額度很低,單筆才1,500美金,且手續費並不便宜,因此建議若有外幣轉帳需求,還是直接臨櫃約定帳號比較快

外幣轉帳入口
外幣轉帳入口

提升轉帳限額實測

我自己提升轉帳權限的方式,是開戶後攜帶雙證件及印鑑,衝到任一分行臨櫃提升權限。

實測等待時間30分鐘(台新客戶很多,建議10點去),實際辦理時間5分鐘,就獲得單筆5萬、單日10萬、單月20萬的轉帳上限啦,整體來說算是蠻快速的。

客服及聯繫方式

若開戶或使用上有任何疑問,可以到官網線上留言,或是撥打客戶服務專線02-26553355。

若想要跟其他探索者一起聊聊,也可以點下方按鈕加入一起來玩!

常見問題QA

開戶要注意什麼?

如何獲得活存優惠?

Richart推薦碼是多少?

本文總結

簡單來說,Richart數位帳戶優惠多、功能強大,且APP的設計非常可愛,很適合數位帳戶新手使用,但要留意變成舊戶後,就沒有很好的活存優惠,因此不太適合作為長期嚕活存利息的帳戶。

使用後,如果有任何想法,也歡迎在下面留言哦!

點上方按鈕先登錄活動,首次登入Richart APP,即可獲得好友禮100元。

延伸探索:比特幣是什麼?怎麼買?

承作外幣存款須承擔匯兌風險且如涉及幣別轉換可能有匯兌損失,申請人應審慎考量評估,自行決定是否承作;外幣相關手續費請參考台新銀行公告之「存匯服務收費優惠標準」說明。

基金投資具投資風險,投資人申購前應詳閱基金公開說明書;基金相關手續費請參考台新銀行公告之「Richart信託投資基金之申購贖回收費標準」說明。

※謹慎理財 信用至上差別循環信用利率:一般消費及預借現金為 6.75% ~ 15%,依電腦評等而定。循環利率之基準日為 104 年 09 月 01 日。預借現金手續費:預借現金金額 *3%,不足 NT$100 以 NT$100 計算。

漢克探索中

作者:漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

本篇並非任何形式之投資建議,亦不代表本站立場,任何投資都有風險,如因相關內容招致損失,概與本站、編者、作者無關。

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