子帳戶是什麼？這樣做輕鬆分配資金，分享熱門子帳戶給你！
如果你懶得開一堆帳戶，但想把不同用途的資金分開來放，那麼絕對要好好探索子帳戶。
這篇漢克將告訴你子帳戶的完整概念，包含有哪些功能及相比一般帳戶的優缺點，同時我會分享熱門銀行子帳戶的使用經驗，包含：國泰、玉山、永豐大戶、Richart 等，如果你是投資者，我也會告訴你有哪些交易所有子帳戶功能！
子帳戶是母帳戶下面的小帳戶
子帳戶是在原有帳戶（一般稱為母帳戶）下面的免費虛擬帳戶，可用於管理不同用途的資金或服務，比較常見於銀行帳戶、投資平台、遊戲帳號、應用程式等。
你可以把子帳戶想成背包內的各種夾層口袋，只要買一個包包，就能把不同的東西塞到不同口袋，不僅方便管理，也不用買一堆包包。
像上圖就是將來銀行的子帳戶功能，可看到不同用途的錢會單獨顯示，也能與母帳戶互通資金，管理起來就更方便囉！
子帳戶功能會比較限縮
坦白說子帳戶的功能一定是「閹割版」，僅供使用熱門功能，不然一堆子帳戶塞在同一個母帳戶下，使用起來一定會很卡，而且管理起來太多選項也不方便，就失去原本的用意了！
以銀行子帳戶來說，常見功能包含：存錢、轉出錢回到母帳戶，有的則會有「自動轉入」功能，協助你自動把錢轉進來存，或像是玉山會有單獨的帳號供收款，主要用途都是「資金分配」。
而如果是投資平台的子帳戶，則可「管理交易策略」，你可以在不同子帳戶建立不同的策略，各自的資金不僅獨立，盈虧也是各自計算，方便你確認究竟哪個策略好。
子帳戶相比一般帳戶的優缺點
以優點來說是管理方便，你再也不用花時間開一堆帳戶，而且登入一個帳戶就能管理所有子帳戶的資產，在母子帳戶間轉帳也不用手續費。
但如果要說轉帳免手續費，你也可以申辦多個有跨轉提免手續費的數位帳戶，轉帳一樣免手續費，而且每個帳戶的功能都是完整的。
在缺點部分，則是子帳戶的存款利率通常跟一般帳戶一樣，優惠非常少，真的就只是讓你放錢而已，而且大多不能直接提款，你要先轉回母帳戶才能領出，使用時要特別注意。
如何應用子帳戶？
你可以把不同用途的資金分開來放，例如一拿到薪水後，把 5,000 元放進買房基金子帳戶、4,000 元放入定期定額投資子帳戶、剩餘部分則放在原本的母帳戶當日常開銷。
如此一來，就不會不小心把錢亂花掉，同時打開 APP 看到你的買房基金不斷成長，也會更有成就感，進一步加速你的存錢腳步！
常見銀行子帳戶
如果你要使用子帳戶功能，目前蠻多數位帳戶都有提供的，我先將各銀行子帳戶的重點整理如下，後面會再詳細展示各子帳戶的介面及我的評價：
| 銀行 | Bankee 存錢計畫 | 國泰子帳戶 | iLEO 夢想帳戶 | 永豐大戶撲滿 | 玉山子帳戶 | Richart 小查罐 | 將來銀行口袋 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 利率(%) | 1.435 | 0.695 | 2 | 1.5 | 0.715 | 0.725 | 0.875 |
| 利率限額(萬) | 無 | 無 | 12 | 30 | 無 | 無 | 無 |
| 數量 | 3 | 15 | 5 | 9+1 | 5 | 6+1+3 | 9 |
| 轉其他銀行 | O | O | X | X | O | X | X |
| 他行直接轉入 | O | O | X | X | O | O | X |
| 存法 | 自/手動 | 自/手動 | 自/手動 | 自/手動 | 自/手動 | 自/手動 | 手動 |
| 提供帳號 | O | O | X | X | O | O | X |
| 推薦用途 | 存大筆資金 | 資金管理 | 存錢 | 存錢 | 資金管理 | 買股票 | 存錢 |
其中要注意各銀行的子帳戶功能都不太一樣，像是有的會限制創立子帳戶的數量上限，上表中有 A+B 的意思代表有兩種不同功能的子帳戶，可分別開 A 跟 B 個，使用前建議先把畫面內的說明看清楚！
遠銀 Bankee 存錢計畫
遠銀 Bankee 存錢計畫是我覺得功能蠻完整、優惠也不錯的子帳戶，不僅有單獨的帳號方便資金轉出入，且活存利率也蠻大方的、不限制存款上限，很適合把買房基金等大額存款放在裡面，可同時保有動用彈性、又能領到比較多的利息。
除了自己把錢轉帳進去外，它也預設會自動定期從主帳戶扣款存錢進去，類似強迫存錢的概念，如果你會手癢把錢花掉，這個存錢計畫是個剁手的好工具！
國泰子帳戶
國泰子帳戶是中規中矩的子帳戶，擁有單獨的帳號，也能自由調度資金，比較廣為人知的是針對青少年有加碼活存利率，詳情可探索國泰數位帳戶及子帳戶優惠。
不過如果你跟漢克一樣已經過了青年階段，那國泰子帳戶優惠幾乎可說是沒有，把它當作一般子帳戶來調度資金就好。
第一 iLEO 夢想帳戶
第一 iLEO 的子帳戶是 APP 內建的「夢想」帳戶功能，分為「自動存」跟「手動存」兩種，但我覺得它的功能比較侷限在「存錢」，而不是資金調度，因為每天最多只能存入 3,000 元，而且「手動存」的部分還不能把部分資金提領出來，必須一次解除整個計畫。
但相對的，他給的存錢優惠也蠻不錯的，跟母帳戶一樣同享數位帳戶活存優惠，是子帳戶利率排名靠前的，如果你想存錢領利息，它會是個有用的工具。
點擊上方按鈕開戶 iLEO，可享 12 萬內活存利率 2%（- 2025/12/31）。
永豐大戶智能撲滿
智能撲滿是永豐行動銀行 APP 的功能，因此如果你持有的是永豐大戶數位帳戶，需額外下載來使用，這點我覺得蠻不方便的。
在功能部分，智能撲滿分為「零錢撲滿」跟「夢想撲滿」，前者可以自動幫你把百（千）元以下的零錢存起來，後者則可以自動或是手動存提錢，跟一般認知的子帳戶差不多。
比較特別的是，把錢放進去撲滿後，原本母帳戶的錢不會減少，而是會被圈存起來，因此活存仍適用母帳戶的利率，像是如果你用永豐大戶，那優惠有活存優惠，算是子帳戶中的小亮點。
玉山子帳戶
玉山子帳戶是子帳戶中功能最完善的，幾乎等於是一個銀行帳戶，不僅擁有自己的子帳號，可以手動/自動以玉山或他行帳戶，存錢到子帳戶中，也可直接從子帳戶轉帳部分或全部金額至他行帳戶、設定自動扣繳等，不僅如此，還可以直接用金融卡將子帳戶的錢提領出來。
雖然玉山子帳戶功能很齊全，但在優惠方面就比較不足，放在子帳戶內的利率與玉山活儲利率相同，且玉山一般帳戶並沒有轉帳手續費優惠，對於想賺利息與省手續費的探索者來說，吸引力稍嫌不足。
台新 Richart 小查罐
台新 Richart 小查罐分為 3 種，功能不太一樣，我先整理如下：
| 簡介 | 萬用罐 | 零錢罐 | 證券罐 |
|---|---|---|---|
| 用途 | 放不同類型的錢 | 存錢 | 作為交割戶 |
| 數量上限 | 6 | 1 | 3 |
| 特色功能 | 可自由存入提領 | 可每天自動固定或隨機存百元內小錢，打破才能取出錢 | 拿來買賣股票，不會影響到母帳戶活存利率 |
要特別注意的是，把錢放在小查罐後，就沒有放在母帳戶的活存優惠，加上功能也跟其他銀行子帳戶差不多，因此除非你真的很容易亂花錢，才適合用零錢罐、讓 APP 自動幫你存錢，否則少領到利息真的很虧。
真的要用的話，可以用證券罐來當買股票的交割戶，因為本來交割戶就沒什麼活存優惠，這樣做還可以一次管理多家券商的交割情形，真正發揮子帳戶的功能。
點上方按鈕先登錄活動，首次登入 Richart APP，即可獲得好戶禮 300 元（- 2025/06/30）。
將來銀行口袋
將來銀行口袋算是功能最少、活存優惠也很普通的子帳戶，唯一優點是創建方式很簡單，而且管理起來很直覺，像上圖你可以看到各子帳戶餘額排排站好，介面非常好看。
另外，將來銀行偶爾也會有口袋活存優惠加碼活動，叫做「N 倍券」，你只要創好口袋並使用 N 倍券，就能享有加碼利息，之前曾經有高達 6% 的活存優惠！
點擊上方可立即綁定將來銀行推薦碼 C25H3，可享 10% 新戶活存優惠，最高可得超過 400 元。（- 2025/06/30）
常見交易所子帳戶
部分虛擬貨幣交易所也有提供子帳戶功能，但有別於銀行帳戶大多只是給你存錢，交易所提供的則是各自獨立的投資帳戶，你可以在不同帳戶使用不同交易策略，盈虧也會各自顯示，這通常是給交易員拿來管理策略的，以下我也列出三大常見交易所子帳戶及特色。
幣安子帳戶
幣安的子帳戶是給專業交易員使用的，因為他僅限透過 API 交易，因此通常是已有程式交易策略，用不同子帳戶測試成效，一般用戶通常用不到這個功能。
OKX 子帳戶
OKX 子帳戶相對直覺一點，創建時會直接設定帳號密碼，之後可以直接透過這組帳密登入及交易，總共可以創 5 個，除了拿來測試交易策略外，應用層面更廣泛。
舉例來說，如果你擔心帳戶被駭客入侵，可以用子帳戶進行日常操作，有賺錢時把錢轉入主帳戶，這樣就算駭客知道你的子帳戶資料，也不會直接把整個母帳戶盜走，安全性更高。
BingX 子帳戶
BingX 子帳戶則比較彈性，創建時可選擇像 OKX 一樣設定帳號密碼，或是不設密碼直接切換，總計可設 20 個，應該非常夠用。
除了拿來測試策略外，BingX 子帳戶也可以獨立帶單，因此如果你是帶單員，就可以把資金跟母帳戶分開來，避免混淆。
子帳戶常見問題QA
子帳戶創立要付費嗎？
子帳戶有什麼好處？
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作者：漢克探索中
專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。
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