如何靠子帳戶理財？5大銀行子帳戶推薦與統整點這
最後更新於 2022 年 12 月 8 日
本篇將探索子帳戶是什麼、在理財的應用，並推薦5大銀行的子帳戶功能。5大銀行子帳戶包含：Bankee社群帳本、Richart小查罐、iLEO夢想存錢計畫、玉山子帳戶、永豐智能撲滿，漢克將統整這5個銀行的各式功能，探索者可根據需求，挑選最適合自己的子帳戶。
子帳戶是什麼
子帳戶是單一銀行帳戶下面的多個虛擬帳戶，探索者只需到單一銀行開立一個帳戶，就可以享受到多個帳戶的便利性，再也不必到處申請銀行帳戶，甚至因為開戶過度頻繁被銀行打槍。
這就像是買了一個很多格子的收納櫃一樣，可以將不同類別的東西放在不同的格子，方便整理與取用，而銀行 子帳戶則能夠將不同類別的錢放在不同的帳戶，藉此管理不同類別的錢。
子帳戶怎麼理財？
那麼我們該怎麼善用 子帳戶呢？
在漢克的分帳戶理財探索中，有提到子帳戶是帳戶理財法的工具之一，可藉此分配薪水。
透過「先儲蓄後消費」的理財原則，探索者領到薪水後，可先將不同類別的錢以手動或自動的方式，把錢放入不同的 子帳戶中，隨後只根據各 子帳戶的餘額來花費。
延伸探索：分帳戶理財的5個完整觀念
透過 子帳戶 來理財，能讓我們省去紀錄每筆花費的精力，因為我們只要查看各子帳戶的餘額，就可以知道各消費類別還有多少錢可以花，花太多、花太少都一目瞭然。
不僅如此，由於子帳戶歸屬在母帳戶名下，兩者之間互相轉帳都是免手續費的，在分配資金的過程中，不用擔心會有額外的花費。
不過，其實現在很多數位帳戶都有轉帳免手續費的優惠，如果探索者只是想要有更多轉帳免手續費的帳戶，可探索下方數位帳戶免手續費的統整。
子帳戶整理
接著漢克就要來幫探索者盤點市面上常見的5大銀行 子帳戶 囉！
目前 子帳戶功能較齊全的包含：遠銀Bankee社群帳本、Richart小查罐、iLEO夢想存錢計畫、玉山子帳戶、永豐智能撲滿。
這五個子帳戶服務各有特色，漢克將他們的重點功能，統整成上表，讓探索者可根據需求挑選。
子帳戶的重點功能，則包含：錢放在裡面的利率、可以開多少個子帳戶、能不能直接從子帳戶轉錢到其他銀行帳戶、能不能從他行直接轉錢進去、存錢進子帳戶的方法、有沒有子帳號、以及能不能只提領子帳戶一部分的錢。
這些重點功能，其實就是看這些子帳戶究竟像不像一個「真的銀行帳戶」，還是只是依附在母帳戶下面，只能與母帳戶共通，以及這些子帳戶有沒有較優惠的利率，可堪比數位帳戶活存的利率。
如果要追求最高的活存利率，可探索下方整理：
| 數位帳戶推薦 | 活存利率 | 其他優惠 | 開戶優惠連結 |
|---|---|---|---|
| 聯邦NewNewBank | 首月10萬內8% | 跨轉10次、跨提10次免手續費 | NewNewBank開戶 |
| 將來銀行 | 5萬內5% | 跨轉66次、跨提6次免手續費 | 將來開戶 |
| 台新Richart | 10萬內3.2% | 親切的APP及便利的ATM | Richart開戶 |
| 遠銀Bankee | 5萬內2.6%、1.185%無上限 (使用漢克連結開戶才有) | 跨轉跨提每月各6次免手續費 | Bankee開戶 |
| 樂天銀行 | 1.35%無上限(有條件) | 用戶禮500元(需點右方連結) | 樂天開戶 |
| 新光OU | 20萬內2.4% | 用戶禮188(限量) | OU開戶 |
延伸探索：數位帳戶高利活存利率總整理及挑選指南
子帳戶推薦
探索完5大 子帳戶 的功能統整比較後，接著漢克就要來逐一探索各 子帳戶的使用方式與特色囉！
Bankee社群帳本
遠銀Bankee社群帳本是遠銀Bankee數位帳戶APP內建的免費功能，只要申辦Bankee數位帳戶即可使用這個子帳戶功能。
點擊上方按鈕申辦，不用再邀請人即可享有2.6%高利活存活動資格！
當探索者建立社群帳本時，也會獲得一個子帳號，探索者可以直接將錢從他行轉帳到這個子帳號裡面，也可以從Bankee母帳號存錢進去。
如果探索者想要設定定期自動將錢轉進這個帳本，則可透過Bankee APP母帳戶的轉帳功能-「預約轉帳」-「週期預約轉帳」，設定轉帳週期及子帳號後，即可依照週期自動轉錢進帳本。
放在Bankee社群帳本內的錢，則享有Bankee的基本活存利率，目前為0.6%無上限，算是很慷慨的利率。
當探索者要從帳本轉錢出來時，也可以轉帳部分或全部金額到自身母帳戶，甚至直接轉帳到他行帳戶，不過轉帳到他行帳戶會計入母帳戶的跨行轉帳免手續費次數，一個月只有6次免手續費額度哦！
同時，如果是透過社群帳本處理資金流向，還可以紀錄每筆款項的用途，讓我們更清楚每筆資金的來源及流向。
至於子帳戶數量部分，Bankee社群帳本一共可以開立8個，對於想分帳戶理財的探索者來說，應該是很夠用了。
不僅如此，Bankee社群帳本還可以與他人共用，如果想拆帳、要錢，或是情侶想要有共同的帳戶，也可以透過Bankee社群帳本搞定。
延伸探索：Bankee社群帳本圖解教學
Richart小查罐
Richart小查罐是台新Richart數位帳戶APP內建的子帳戶功能，探索者只要申辦Richart數位帳戶即可免費使用。
漢克按鈕專屬福利：點上方按鈕先登錄Richart活動，首次登入使用Richart APP，即可獲得用戶禮100元。
ps.100元將於登入Richart APP後45個工作天內匯入Richart帳戶。
Richart小查罐分為「萬用罐」跟「零錢罐」，其中萬用罐的功能較接近漢克在這裏探索的子帳戶。
當探索者建立萬用罐時，也會獲得一個子帳號，探索者可以直接將錢從他行轉帳到這個子帳號裡面，也可以從Bankee母帳號存錢進去。
如果探索者想要設定定期自動將錢轉進萬用罐，則可透過萬用罐內建的功能，設定轉帳週期及金額，即可自動將錢從Richart母帳戶轉帳至萬用罐
放在萬用罐內的錢，則只享有Richart的基本活存利率，目前為0.04%，無法享有Richart母帳戶的優惠利率，這點算是比較可惜的部分。
當探索者要從帳本轉錢出來時，也只能轉帳部分或全部金額到自身母帳戶，無法直接轉帳到他行帳戶，就便利性來說稍嫌不足。
零錢罐的部分，則可每天手動或自動存入1~99元的金額，不過要使用裡面的錢，則需將零錢罐打破才能取出錢。
不過，探索者只能夠同時擁有6個萬用罐及1個零錢罐，且此生總共只能建立10個小查罐，打破小查罐後，可建立的數量就會減少，因此在打破前記得三思哦！
iLEO夢想存錢計畫
iLEO夢想存錢計畫包含兩部分：「自動存」、「手動存」，「自動存」是iLEO的內建功能，「手動存」則是第一iLEO與「存錢小豬公APP」合作的免費計畫，需申辦第一iLEO數位帳戶，並下載存錢小豬公APP，才能夠免費享有這個類似子帳戶的功能。
漢克專屬按鈕福利：新戶點上方按鈕申辦iLEO數位帳戶，並登入網銀/iLEO app，即可享100元（限量5萬名，至06/30）。補充：輸入其他活動代碼就無法參與本活動囉！。獎勵金將於登入網銀/iLEO APP後60個工作天內匯入iLEO數位帳戶。
準確來說，iLEO夢想存錢計畫並不是「子帳戶」，畢竟他名字都說了，是拿來存錢的，不過由於他擁有誘人的1.2%利率，且隨時解除計畫並不會影響已經獲得的利息，因此漢克特別破例把它納入。
探索者可透過iLEO APP內的「夢想」功能，建立新的計劃並開始存錢，不過探索者只能從iLEO數位帳戶存錢進去，每天每個計畫最多也只能存3,000元，相對其他銀行子帳戶功能較受限。
而錢存到計畫內後，iLEO數位帳戶的帳戶餘額並不會減少，只會將這筆錢「圈存」起來，變成無法使用的錢。
當探索者想要從計畫內領出錢時，則依照是「自動存」還是「手動存」，決定是否能部分領出。
「自動存」可以將裡面的錢部分領出，且不影響剩餘錢的優惠資格，當然，領出的部分就沒有1.2%囉！
「手動存」則必須完整解除計畫並把計畫內的錢全部取回iLEO帳戶，無法部分提領，雖然中途解除計畫並不會影響原本已經獲得的利息，但如果探索者只是想用一部分的錢，那麼其餘沒用到的錢，還必須要再每天存錢進計畫，才可享有1.2%。
至於數量部分，探索者一共可開立3個「自動存」、3個「手動存」夢想存錢計畫，對於有不同存錢計畫的探索者來說，或許是一個不錯的選擇。
玉山子帳戶
玉山子帳戶是玉山銀行內建的功能，只要申辦玉山銀行帳戶，就可以免費建立並使用子帳戶。
玉山子帳戶也是子帳戶中功能最完善的，幾乎等於是一個銀行帳戶，不僅擁有自己的子帳號，可以手動/自動以玉山或他行帳戶，存錢到子帳戶中，也可直接從子帳戶轉帳部分或全部金額至他行帳戶、設定自動扣繳等，不僅如此，還可以直接使用金融卡將子帳戶的錢提領出來。
同時，探索者一共可以開立5個子帳戶，對一般需求來說應該是很夠用了。
雖然玉山子帳戶功能很齊全，但在優惠方面就比較不足，放在子帳戶內的利率與玉山活儲利率相同，目前僅有0.04%，且玉山一般帳戶並沒有轉帳手續費優惠，對於想賺利息與省手續費的探索者來說，吸引力稍嫌不足。
永豐智能撲滿
永豐智能撲滿是永豐行動網銀APP內建的功能，只要擁有永豐一般帳戶或數位帳戶，登入行動網銀後即可免費使用永豐的子帳戶功能。
永豐智能撲滿分為兩種撲滿，一種是「零錢撲滿」，一種是「夢想撲滿」，其中夢想撲滿較接近這裏探索的子帳戶功能。
當探索者建立夢想撲滿後，只能從永豐帳戶存錢進去，不過可以設定週期性自動轉錢進去，或是自己手動存錢進去，
當錢放入夢想撲滿後，原本永豐帳戶的錢並不會因此減少，只會將這筆錢「圈存」起來，變為不可動用的錢，利率部分則繼續適用母帳戶的利率，例如永豐大戶50萬內即有1.1%。
當探索者要從帳本轉錢出來時，也只能轉帳部分或全部金額到自身母帳戶，無法直接轉帳到他行帳戶，就便利性來說稍嫌不足。
零錢撲滿則可設定每日自動將千元或百元以下的餘額存進撲滿內，若資金吃緊時可暫停存入，想要用錢時也可以部分提領回永豐母帳戶中
至於數量部分，探索者可同時擁有9個夢想撲滿與1個零錢撲滿，但要注意夢想撲滿此生最多僅可開立98個，若探索者打破後，將減少可開立的數量。
總結
最後漢克幫探索者總結子帳戶的重點概念：
- 子帳戶是銀行帳戶下面的虛擬帳戶，可存放不同類別的錢
- 子帳戶透過先儲蓄後消費，可節省記帳的心力與時間，並確實掌握各花費類別的錢。
- Bankee社群帳本：功能齊全，還能與他人共用，利率還不錯。
- Richart小查罐：功能尚可，利率不足。
- iLEO夢想存錢計畫：功能最受限，但利率最高。
- 玉山子帳戶：功能最齊全、利率不足。
- 永豐智能撲滿：只能與永豐母帳戶出入金，利率還不錯。
延伸探索：高利活存數位帳戶總整理
延伸探索：股票投資入門點這
數位帳戶懶人包
在此漢克整理探索者常常詢問的數位帳戶文章，供探索者逐一探索：
除此之外，以下數位帳戶也是目前優惠蠻豐厚，或是使用上十分便利的：
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