如何靠子帳戶理財?5大銀行子帳戶推薦與統整點這
最後更新於 2022 年 12 月 8 日
本篇將探索子帳戶是什麼、在理財的應用,並推薦5大銀行的子帳戶功能。5大銀行子帳戶包含:Bankee社群帳本、Richart小查罐、iLEO夢想存錢計畫、玉山子帳戶、永豐智能撲滿,漢克將統整這5個銀行的各式功能,探索者可根據需求,挑選最適合自己的子帳戶。
子帳戶是什麼
子帳戶是單一銀行帳戶下面的多個虛擬帳戶,探索者只需到單一銀行開立一個帳戶,就可以享受到多個帳戶的便利性,再也不必到處申請銀行帳戶,甚至因為開戶過度頻繁被銀行打槍。
這就像是買了一個很多格子的收納櫃一樣,可以將不同類別的東西放在不同的格子,方便整理與取用,而銀行 子帳戶則能夠將不同類別的錢放在不同的帳戶,藉此管理不同類別的錢。
子帳戶怎麼理財?
那麼我們該怎麼善用 子帳戶呢?
在漢克的分帳戶理財探索中,有提到子帳戶是帳戶理財法的工具之一,可藉此分配薪水。
透過「先儲蓄後消費」的理財原則,探索者領到薪水後,可先將不同類別的錢以手動或自動的方式,把錢放入不同的 子帳戶中,隨後只根據各 子帳戶的餘額來花費。
延伸探索:分帳戶理財的5個完整觀念
透過 子帳戶 來理財,能讓我們省去紀錄每筆花費的精力,因為我們只要查看各子帳戶的餘額,就可以知道各消費類別還有多少錢可以花,花太多、花太少都一目瞭然。
不僅如此,由於子帳戶歸屬在母帳戶名下,兩者之間互相轉帳都是免手續費的,在分配資金的過程中,不用擔心會有額外的花費。
不過,其實現在很多數位帳戶都有轉帳免手續費的優惠,如果探索者只是想要有更多轉帳免手續費的帳戶,可探索下方數位帳戶免手續費的統整。
子帳戶整理
接著漢克就要來幫探索者盤點市面上常見的5大銀行 子帳戶 囉!
目前 子帳戶功能較齊全的包含:遠銀Bankee社群帳本、Richart小查罐、iLEO夢想存錢計畫、玉山子帳戶、永豐智能撲滿。
這五個子帳戶服務各有特色,漢克將他們的重點功能,統整成上表,讓探索者可根據需求挑選。
子帳戶的重點功能,則包含:錢放在裡面的利率、可以開多少個子帳戶、能不能直接從子帳戶轉錢到其他銀行帳戶、能不能從他行直接轉錢進去、存錢進子帳戶的方法、有沒有子帳號、以及能不能只提領子帳戶一部分的錢。
這些重點功能,其實就是看這些子帳戶究竟像不像一個「真的銀行帳戶」,還是只是依附在母帳戶下面,只能與母帳戶共通,以及這些子帳戶有沒有較優惠的利率,可堪比數位帳戶活存的利率。
如果要追求最高的活存利率,可探索下方整理:
數位帳戶推薦 | 活存利率 | 其他優惠 | 開戶優惠連結 |
---|---|---|---|
聯邦NewNewBank | 首月10萬內8% | 跨轉10次、跨提10次免手續費 | NewNewBank開戶 |
將來銀行 | 5萬內5% | 跨轉66次、跨提6次免手續費 | 將來開戶 |
台新Richart | 10萬內3.2% | 親切的APP及便利的ATM | Richart開戶 |
遠銀Bankee | 5萬內2.6%、1.185%無上限 (使用漢克連結開戶才有) | 跨轉跨提每月各6次免手續費 | Bankee開戶 |
樂天銀行 | 1.35%無上限(有條件) | 用戶禮500元(需點右方連結) | 樂天開戶 |
新光OU | 20萬內2.4% | 用戶禮188(限量) | OU開戶 |
延伸探索:數位帳戶高利活存利率總整理及挑選指南
子帳戶推薦
探索完5大 子帳戶 的功能統整比較後,接著漢克就要來逐一探索各 子帳戶的使用方式與特色囉!
Bankee社群帳本
遠銀Bankee社群帳本是遠銀Bankee數位帳戶APP內建的免費功能,只要申辦Bankee數位帳戶即可使用這個子帳戶功能。
點擊上方按鈕申辦,不用再邀請人即可享有2.6%高利活存活動資格!
當探索者建立社群帳本時,也會獲得一個子帳號,探索者可以直接將錢從他行轉帳到這個子帳號裡面,也可以從Bankee母帳號存錢進去。
如果探索者想要設定定期自動將錢轉進這個帳本,則可透過Bankee APP母帳戶的轉帳功能-「預約轉帳」-「週期預約轉帳」,設定轉帳週期及子帳號後,即可依照週期自動轉錢進帳本。
放在Bankee社群帳本內的錢,則享有Bankee的基本活存利率,目前為0.6%無上限,算是很慷慨的利率。
當探索者要從帳本轉錢出來時,也可以轉帳部分或全部金額到自身母帳戶,甚至直接轉帳到他行帳戶,不過轉帳到他行帳戶會計入母帳戶的跨行轉帳免手續費次數,一個月只有6次免手續費額度哦!
同時,如果是透過社群帳本處理資金流向,還可以紀錄每筆款項的用途,讓我們更清楚每筆資金的來源及流向。
至於子帳戶數量部分,Bankee社群帳本一共可以開立8個,對於想分帳戶理財的探索者來說,應該是很夠用了。
不僅如此,Bankee社群帳本還可以與他人共用,如果想拆帳、要錢,或是情侶想要有共同的帳戶,也可以透過Bankee社群帳本搞定。
延伸探索:Bankee社群帳本圖解教學
Richart小查罐
Richart小查罐是台新Richart數位帳戶APP內建的子帳戶功能,探索者只要申辦Richart數位帳戶即可免費使用。
漢克按鈕專屬福利:點上方按鈕先登錄Richart活動,首次登入使用Richart APP,即可獲得用戶禮100元。
ps.100元將於登入Richart APP後45個工作天內匯入Richart帳戶。
Richart小查罐分為「萬用罐」跟「零錢罐」,其中萬用罐的功能較接近漢克在這裏探索的子帳戶。
當探索者建立萬用罐時,也會獲得一個子帳號,探索者可以直接將錢從他行轉帳到這個子帳號裡面,也可以從Bankee母帳號存錢進去。
如果探索者想要設定定期自動將錢轉進萬用罐,則可透過萬用罐內建的功能,設定轉帳週期及金額,即可自動將錢從Richart母帳戶轉帳至萬用罐
放在萬用罐內的錢,則只享有Richart的基本活存利率,目前為0.04%,無法享有Richart母帳戶的優惠利率,這點算是比較可惜的部分。
當探索者要從帳本轉錢出來時,也只能轉帳部分或全部金額到自身母帳戶,無法直接轉帳到他行帳戶,就便利性來說稍嫌不足。
零錢罐的部分,則可每天手動或自動存入1~99元的金額,不過要使用裡面的錢,則需將零錢罐打破才能取出錢。
不過,探索者只能夠同時擁有6個萬用罐及1個零錢罐,且此生總共只能建立10個小查罐,打破小查罐後,可建立的數量就會減少,因此在打破前記得三思哦!
iLEO夢想存錢計畫
iLEO夢想存錢計畫包含兩部分:「自動存」、「手動存」,「自動存」是iLEO的內建功能,「手動存」則是第一iLEO與「存錢小豬公APP」合作的免費計畫,需申辦第一iLEO數位帳戶,並下載存錢小豬公APP,才能夠免費享有這個類似子帳戶的功能。
漢克專屬按鈕福利:新戶點上方按鈕申辦iLEO數位帳戶,並登入網銀/iLEO app,即可享100元(限量5萬名,至06/30)。補充:輸入其他活動代碼就無法參與本活動囉!。獎勵金將於登入網銀/iLEO APP後60個工作天內匯入iLEO數位帳戶。
準確來說,iLEO夢想存錢計畫並不是「子帳戶」,畢竟他名字都說了,是拿來存錢的,不過由於他擁有誘人的1.2%利率,且隨時解除計畫並不會影響已經獲得的利息,因此漢克特別破例把它納入。
探索者可透過iLEO APP內的「夢想」功能,建立新的計劃並開始存錢,不過探索者只能從iLEO數位帳戶存錢進去,每天每個計畫最多也只能存3,000元,相對其他銀行子帳戶功能較受限。
而錢存到計畫內後,iLEO數位帳戶的帳戶餘額並不會減少,只會將這筆錢「圈存」起來,變成無法使用的錢。
當探索者想要從計畫內領出錢時,則依照是「自動存」還是「手動存」,決定是否能部分領出。
「自動存」可以將裡面的錢部分領出,且不影響剩餘錢的優惠資格,當然,領出的部分就沒有1.2%囉!
「手動存」則必須完整解除計畫並把計畫內的錢全部取回iLEO帳戶,無法部分提領,雖然中途解除計畫並不會影響原本已經獲得的利息,但如果探索者只是想用一部分的錢,那麼其餘沒用到的錢,還必須要再每天存錢進計畫,才可享有1.2%。
至於數量部分,探索者一共可開立3個「自動存」、3個「手動存」夢想存錢計畫,對於有不同存錢計畫的探索者來說,或許是一個不錯的選擇。
玉山子帳戶
玉山子帳戶是玉山銀行內建的功能,只要申辦玉山銀行帳戶,就可以免費建立並使用子帳戶。
玉山子帳戶也是子帳戶中功能最完善的,幾乎等於是一個銀行帳戶,不僅擁有自己的子帳號,可以手動/自動以玉山或他行帳戶,存錢到子帳戶中,也可直接從子帳戶轉帳部分或全部金額至他行帳戶、設定自動扣繳等,不僅如此,還可以直接使用金融卡將子帳戶的錢提領出來。
同時,探索者一共可以開立5個子帳戶,對一般需求來說應該是很夠用了。
雖然玉山子帳戶功能很齊全,但在優惠方面就比較不足,放在子帳戶內的利率與玉山活儲利率相同,目前僅有0.04%,且玉山一般帳戶並沒有轉帳手續費優惠,對於想賺利息與省手續費的探索者來說,吸引力稍嫌不足。
永豐智能撲滿
永豐智能撲滿是永豐行動網銀APP內建的功能,只要擁有永豐一般帳戶或數位帳戶,登入行動網銀後即可免費使用永豐的子帳戶功能。
永豐智能撲滿分為兩種撲滿,一種是「零錢撲滿」,一種是「夢想撲滿」,其中夢想撲滿較接近這裏探索的子帳戶功能。
當探索者建立夢想撲滿後,只能從永豐帳戶存錢進去,不過可以設定週期性自動轉錢進去,或是自己手動存錢進去,
當錢放入夢想撲滿後,原本永豐帳戶的錢並不會因此減少,只會將這筆錢「圈存」起來,變為不可動用的錢,利率部分則繼續適用母帳戶的利率,例如永豐大戶50萬內即有1.1%。
當探索者要從帳本轉錢出來時,也只能轉帳部分或全部金額到自身母帳戶,無法直接轉帳到他行帳戶,就便利性來說稍嫌不足。
零錢撲滿則可設定每日自動將千元或百元以下的餘額存進撲滿內,若資金吃緊時可暫停存入,想要用錢時也可以部分提領回永豐母帳戶中
至於數量部分,探索者可同時擁有9個夢想撲滿與1個零錢撲滿,但要注意夢想撲滿此生最多僅可開立98個,若探索者打破後,將減少可開立的數量。
總結
最後漢克幫探索者總結子帳戶的重點概念:
- 子帳戶是銀行帳戶下面的虛擬帳戶,可存放不同類別的錢
- 子帳戶透過先儲蓄後消費,可節省記帳的心力與時間,並確實掌握各花費類別的錢。
- Bankee社群帳本:功能齊全,還能與他人共用,利率還不錯。
- Richart小查罐:功能尚可,利率不足。
- iLEO夢想存錢計畫:功能最受限,但利率最高。
- 玉山子帳戶:功能最齊全、利率不足。
- 永豐智能撲滿:只能與永豐母帳戶出入金,利率還不錯。
延伸探索:高利活存數位帳戶總整理
延伸探索:股票投資入門點這
數位帳戶懶人包
在此漢克整理探索者常常詢問的數位帳戶文章,供探索者逐一探索:
除此之外,以下數位帳戶也是目前優惠蠻豐厚,或是使用上十分便利的:
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