銀行活存利率也可以有2.6%

如何靠子帳戶理財?5大銀行子帳戶推薦與統整點這

最後更新於 2021 年 5 月 23 日

本篇將探索子帳戶是什麼、在理財的應用,並推薦5大銀行的子帳戶功能。5大銀行子帳戶包含:Bankee社群帳本、Richart小查罐、iLEO夢想存錢計畫、玉山子帳戶、永豐智能撲滿,漢克將統整這5個銀行的各式功能,探索者可根據需求,挑選最適合自己的子帳戶。

子帳戶是什麼

【子帳戶】子帳戶是什麼
【子帳戶】子帳戶是什麼

子帳戶是單一銀行帳戶下面的多個虛擬帳戶,探索者只需到單一銀行開立一個帳戶,就可以享受到多個帳戶的便利性,再也不必到處申請銀行帳戶,甚至因為開戶過度頻繁被銀行打槍。

這就像是買了一個很多格子的收納櫃一樣,可以將不同類別的東西放在不同的格子,方便整理與取用,而銀行 子帳戶則能夠將不同類別的錢放在不同的帳戶,藉此管理不同類別的錢。

子帳戶怎麼理財?

【子帳戶】子帳戶怎麼理財
【子帳戶】子帳戶怎麼理財

那麼我們該怎麼善用 子帳戶呢?

在漢克的分帳戶理財探索中,有提到子帳戶是帳戶理財法的工具之一,可藉此分配薪水

透過「先儲蓄後消費」的理財原則,探索者領到薪水後,可先將不同類別的錢以手動或自動的方式,把錢放入不同的 子帳戶中,隨後只根據各 子帳戶的餘額來花費

點我探索分帳戶理財的5個完整觀念

透過 子帳戶 來理財,能讓我們省去紀錄每筆花費的精力,因為我們只要查看各子帳戶的餘額,就可以知道各消費類別還有多少錢可以花,花太多、花太少都一目瞭然。

不僅如此,由於子帳戶歸屬在母帳戶名下,兩者之間互相轉帳都是免手續費的,在分配資金的過程中,不用擔心會有額外的花費。

不過,其實現在很多數位帳戶都有轉帳免手續費的優惠,如果探索者只是想要有更多轉帳免手續費的帳戶,可探索下方數位帳戶免手續費的統整。

點我探索轉帳免手續費的數位帳戶統整

子帳戶整理

【子帳戶】數位帳戶子帳戶統整比較表
【子帳戶】數位帳戶子帳戶統整比較表

接著漢克就要來幫探索者盤點市面上常見的5大銀行 子帳戶 囉!

目前 子帳戶功能較齊全的包含:遠銀Bankee社群帳本、Richart小查罐、iLEO夢想存錢計畫、玉山子帳戶、永豐智能撲滿。

這五個子帳戶服務各有特色,漢克將他們的重點功能,統整成上表,讓探索者可根據需求挑選。

子帳戶的重點功能,則包含:錢放在裡面的利率、可以開多少個子帳戶、能不能直接從子帳戶轉錢到其他銀行帳戶、能不能從他行直接轉錢進去、存錢進子帳戶的方法、有沒有子帳號、以及能不能只提領子帳戶一部分的錢。

這些重點功能,其實就是看這些子帳戶究竟像不像一個「真的銀行帳戶」,還是只是依附在母帳戶下面,只能與母帳戶共通,以及這些子帳戶有沒有較優惠的利率,可堪比數位帳戶活存的利率。

如果要追求最高的活存利率,可探索下方整理:

數位帳戶推薦

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1.用漢克連結開戶活存5萬內2.6%、0.6%無上限

2.跨行轉帳/提款每月各6次免費
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4.漢克Bankee探索團專屬福利

1.定存1年期1%無上限,活存條件下1%無上限
2.每月隨等級補助跨行手續費
3.用戶禮200元(-6/30)

1.活存20萬內1.85%
2.開戶禮188元(-6/15)
3.跨行轉帳/提款每月各5次免費

1.活存30萬內1.2%
2.跨行轉帳/提款每月各5次免費

3.親切的APP及便利的ATM

4.專屬代碼:hank01

更多數位帳戶利率比較,可點此探索

子帳戶推薦

探索完5大 子帳戶 的功能統整比較後,接著漢克就要來逐一探索各 子帳戶的使用方式與特色囉!

Bankee社群帳本

【子帳戶】Bankee社群帳本
【子帳戶】Bankee社群帳本

遠銀Bankee社群帳本是遠銀Bankee數位帳戶APP內建的免費功能,只要申辦Bankee數位帳戶即可使用這個子帳戶功能。

點擊上方按鈕申辦Bankee數位帳戶,可享有6個月期間5萬內2.6%高利活存!
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當探索者建立社群帳本時,也會獲得一個子帳號,探索者可以直接將錢從他行轉帳到這個子帳號裡面,也可以從Bankee母帳號存錢進去

如果探索者想要設定定期自動將錢轉進這個帳本,則可透過Bankee APP母帳戶的轉帳功能-「預約轉帳」-「週期預約轉帳」,設定轉帳週期及子帳號後,即可依照週期自動轉錢進帳本。

放在Bankee社群帳本內的錢,則享有Bankee的基本活存利率,目前為0.6%無上限,算是很慷慨的利率。

當探索者要從帳本轉錢出來時,也可以轉帳部分或全部金額到自身母帳戶,甚至直接轉帳到他行帳戶,不過轉帳到他行帳戶會計入母帳戶的跨行轉帳免手續費次數,一個月只有6次免手續費額度哦!

同時,如果是透過社群帳本處理資金流向,還可以紀錄每筆款項的用途,讓我們更清楚每筆資金的來源及流向。

至於子帳戶數量部分,Bankee社群帳本一共可以開立8個,對於想分帳戶理財的探索者來說,應該是很夠用了。

不僅如此,Bankee社群帳本還可以與他人共用,如果想拆帳、要錢,或是情侶想要有共同的帳戶,也可以透過Bankee社群帳本搞定。

點我探索Bankee社群帳本圖解教學

Richart小查罐

【子帳戶】Richart小查罐介紹
【子帳戶】Richart小查罐介紹

Richart小查罐是台新Richart數位帳戶APP內建的子帳戶功能,探索者只要申辦Richart數位帳戶即可免費使用

漢克按鈕專屬福利:點上方按鈕先登錄richart活動,申請richart數位帳戶時輸入代碼hank01,並登入richart app即可享有100元+Richart便條紙,100元將於登入Richart app後45個工作天內匯入帳戶。(-2021/08/31)

Richart小查罐分為「萬用罐」跟「零錢罐」,其中萬用罐的功能較接近漢克在這裏探索的子帳戶。

當探索者建立萬用罐時,也會獲得一個子帳號,探索者可以直接將錢從他行轉帳到這個子帳號裡面,也可以從Bankee母帳號存錢進去

如果探索者想要設定定期自動將錢轉進萬用罐,則可透過萬用罐內建的功能,設定轉帳週期及金額,即可自動將錢從Richart母帳戶轉帳至萬用罐

放在萬用罐內的錢,則只享有Richart的基本活存利率,目前為0.04%,無法享有Richart母帳戶的優惠利率,這點算是比較可惜的部分。

當探索者要從帳本轉錢出來時,也只能轉帳部分或全部金額到自身母帳戶,無法直接轉帳到他行帳戶,就便利性來說稍嫌不足。

零錢罐的部分,則可每天手動或自動存入1~99元的金額,不過要使用裡面的錢,則需將零錢罐打破才能取出錢。

不過,探索者只能夠同時擁有6個萬用罐及1個零錢罐,且此生總共只能建立10個小查罐,打破小查罐後,可建立的數量就會減少,因此在打破前記得三思哦!

點我探索Richart數位帳戶

iLEO夢想存錢計畫

【子帳戶】iLEO夢想存錢計畫介紹
【子帳戶】iLEO夢想存錢計畫介紹

iLEO夢想存錢計畫包含兩部分:「自動存」、「手動存」,「自動存」是iLEO的內建功能,「手動存」則是第一iLEO與「存錢小豬公APP」合作的免費計畫,需申辦第一iLEO數位帳戶,並下載存錢小豬公APP,才能夠免費享有這個類似子帳戶的功能。

漢克專屬按鈕福利:新戶點上方按鈕申辦iLEO數位帳戶,並登入網銀/iLEO app,即可拿100元(限量6萬名,至2021/12/31)。補充:輸入其他活動代碼就無法參與本活動囉!。獎勵金將於登入網銀/iLEO APP後60個工作天內匯入iLEO數位帳戶。

準確來說,iLEO夢想存錢計畫並不是「子帳戶」,畢竟他名字都說了,是拿來存錢的,不過由於他擁有誘人的1.2%利率,且隨時解除計畫並不會影響已經獲得的利息,因此漢克特別破例把它納入。

探索者可透過iLEO APP內的「夢想」功能,建立新的計劃並開始存錢,不過探索者只能從iLEO數位帳戶存錢進去,每天每個計畫最多也只能存3,000元,相對其他銀行子帳戶功能較受限。

而錢存到計畫內後,iLEO數位帳戶的帳戶餘額並不會減少,只會將這筆錢「圈存」起來,變成無法使用的錢。

當探索者想要從計畫內領出錢時,則依照是「自動存」還是「手動存」,決定是否能部分領出。

「自動存」可以將裡面的錢部分領出,且不影響剩餘錢的優惠資格,當然,領出的部分就沒有1.2%囉!

「手動存」則必須完整解除計畫並把計畫內的錢全部取回iLEO帳戶,無法部分提領,雖然中途解除計畫並不會影響原本已經獲得的利息,但如果探索者只是想用一部分的錢,那麼其餘沒用到的錢,還必須要再每天存錢進計畫,才可享有1.2%。

至於數量部分,探索者一共可開立3個「自動存」、3個「手動存」夢想存錢計畫,對於有不同存錢計畫的探索者來說,或許是一個不錯的選擇。

玉山子帳戶

【子帳戶】玉山子帳戶
【子帳戶】玉山子帳戶

玉山子帳戶是玉山銀行內建的功能,只要申辦玉山銀行帳戶,就可以免費建立並使用子帳戶。

玉山子帳戶也是子帳戶中功能最完善的,幾乎等於是一個銀行帳戶,不僅擁有自己的子帳號,可以手動/自動以玉山或他行帳戶,存錢到子帳戶中,也可直接從子帳戶轉帳部分或全部金額至他行帳戶、設定自動扣繳等,不僅如此,還可以直接使用金融卡將子帳戶的錢提領出來

同時,探索者一共可以開立5個子帳戶,對一般需求來說應該是很夠用了。

雖然玉山子帳戶功能很齊全,但在優惠方面就比較不足,放在子帳戶內的利率與玉山活儲利率相同,目前僅有0.04%,且玉山一般帳戶並沒有轉帳手續費優惠,對於想賺利息與省手續費的探索者來說,吸引力稍嫌不足。

永豐智能撲滿

【子帳戶】永豐智能撲滿
【子帳戶】永豐智能撲滿

永豐智能撲滿是永豐行動網銀APP內建的功能,只要擁有永豐一般帳戶或數位帳戶,登入行動網銀後即可免費使用永豐的子帳戶功能。

永豐智能撲滿分為兩種撲滿,一種是「零錢撲滿」,一種是「夢想撲滿」,其中夢想撲滿較接近這裏探索的子帳戶功能。

當探索者建立夢想撲滿後,只能從永豐帳戶存錢進去,不過可以設定週期性自動轉錢進去,或是自己手動存錢進去,

當錢放入夢想撲滿後,原本永豐帳戶的錢並不會因此減少,只會將這筆錢「圈存」起來,變為不可動用的錢,利率部分則繼續適用母帳戶的利率,例如永豐大戶50萬內即有1.1%。

當探索者要從帳本轉錢出來時,也只能轉帳部分或全部金額到自身母帳戶,無法直接轉帳到他行帳戶,就便利性來說稍嫌不足。

零錢撲滿則可設定每日自動將千元或百元以下的餘額存進撲滿內,若資金吃緊時可暫停存入,想要用錢時也可以部分提領回永豐母帳戶中

至於數量部分,探索者可同時擁有9個夢想撲滿與1個零錢撲滿,但要注意夢想撲滿此生最多僅可開立98個,若探索者打破後,將減少可開立的數量。

延伸探索:永豐智能撲滿官網介紹

總結

最後漢克幫探索者總結子帳戶的重點概念:

  • 子帳戶是銀行帳戶下面的虛擬帳戶,可存放不同類別的錢
  • 子帳戶透過先儲蓄後消費,可節省記帳的心力與時間,並確實掌握各花費類別的錢。
  • Bankee社群帳本:功能齊全,還能與他人共用,利率還不錯。
  • Richart小查罐:功能尚可,利率不足。
  • iLEO夢想存錢計畫:功能最受限,但利率最高。
  • 玉山子帳戶:功能最齊全、利率不足。
  • 永豐智能撲滿:只能與永豐母帳戶出入金,利率還不錯。

>>延伸探索:1-500萬數位帳戶平均利率直接算給你看
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數位帳戶懶人包

以下漢克幫探索者統整數位帳戶的各種比較與介紹,供探索者深入探索,新手入門可直接點此進入數位帳戶懶人包。若探索過程有任何疑問,可至數位金融Line社群提問<Line社群點此>,或至FB探索者社團詢問<fb社團點此>。

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各銀行數位帳戶介紹

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