子帳戶是什麼?這樣做輕鬆分配資金,分享熱門子帳戶給你!

如果你懶得開一堆帳戶,但想把不同用途的資金分開來放,那麼絕對要好好探索子帳戶。

這篇漢克將告訴你子帳戶的完整概念,包含有哪些功能及相比一般帳戶的優缺點,同時我會分享熱門銀行子帳戶的使用經驗,包含:國泰、玉山、永豐大戶、Richart 等,如果你是投資者,我也會告訴你有哪些交易所有子帳戶功能!

子帳戶是母帳戶下面的小帳戶

子帳戶概念展示
子帳戶概念展示

子帳戶是在原有帳戶(一般稱為母帳戶)下面的免費虛擬帳戶,可用於管理不同用途的資金或服務,比較常見於銀行帳戶、投資平台、遊戲帳號、應用程式等。

你可以把子帳戶想成背包內的各種夾層口袋,只要買一個包包,就能把不同的東西塞到不同口袋,不僅方便管理,也不用買一堆包包。

像上圖就是將來銀行的子帳戶功能,可看到不同用途的錢會單獨顯示,也能與母帳戶互通資金,管理起來就更方便囉!

子帳戶是什麼?30 秒快速探索!

子帳戶功能會比較限縮

坦白說子帳戶的功能一定是「閹割版」,僅供使用熱門功能,不然一堆子帳戶塞在同一個母帳戶下,使用起來一定會很卡,而且管理起來太多選項也不方便,就失去原本的用意了!

以銀行子帳戶來說,常見功能包含:存錢、轉出錢回到母帳戶,有的則會有「自動轉入」功能,協助你自動把錢轉進來存,或像是玉山會有單獨的帳號供收款,主要用途都是「資金分配」。

而如果是投資平台的子帳戶,則可「管理交易策略」,你可以在不同子帳戶建立不同的策略,各自的資金不僅獨立,盈虧也是各自計算,方便你確認究竟哪個策略好。

子帳戶相比一般帳戶的優缺點

以優點來說是管理方便,你再也不用花時間開一堆帳戶,而且登入一個帳戶就能管理所有子帳戶的資產,在母子帳戶間轉帳也不用手續費。

但如果要說轉帳免手續費,你也可以申辦多個有跨轉提免手續費的數位帳戶,轉帳一樣免手續費,而且每個帳戶的功能都是完整的。

在缺點部分,則是子帳戶的存款利率通常跟一般帳戶一樣,優惠非常少,真的就只是讓你放錢而已,而且大多不能直接提款,你要先轉回母帳戶才能領出,使用時要特別注意。

如何應用子帳戶?

你可以把不同用途的資金分開來放,例如一拿到薪水後,把 5,000 元放進買房基金子帳戶、4,000 元放入定期定額投資子帳戶、剩餘部分則放在原本的母帳戶當日常開銷。

如此一來,就不會不小心把錢亂花掉,同時打開 APP 看到你的買房基金不斷成長,也會更有成就感,進一步加速你的存錢腳步!

常見銀行子帳戶

如果你要使用子帳戶功能,目前蠻多數位帳戶都有提供的,我先將各銀行子帳戶的重點整理如下,後面會再詳細展示各子帳戶的介面及我的評價:

銀行Bankee 存錢計畫國泰子帳戶iLEO 夢想帳戶永豐大戶撲滿玉山子帳戶Richart 小查罐將來銀行口袋
利率(%)1.4350.69521.50.7150.7250.875
利率限額(萬)1230
數量31569+156+1+39
轉其他銀行OOXXOXX
他行直接轉入OOXXOOX
存法自/手動自/手動自/手動自/手動自/手動自/手動手動
提供帳號OOXXOOX
推薦用途存大筆資金資金管理存錢存錢資金管理買股票存錢
銀行子帳戶整理

其中要注意各銀行的子帳戶功能都不太一樣,像是有的會限制創立子帳戶的數量上限,上表中有 A+B 的意思代表有兩種不同功能的子帳戶,可分別開 A 跟 B 個,使用前建議先把畫面內的說明看清楚!

遠銀 Bankee 存錢計畫

Bankee 存錢計畫教學
Bankee 存錢計畫教學

遠銀 Bankee 存錢計畫是我覺得功能蠻完整、優惠也不錯的子帳戶,不僅有單獨的帳號方便資金轉出入,且活存利率也蠻大方的、不限制存款上限,很適合把買房基金等大額存款放在裡面,可同時保有動用彈性、又能領到比較多的利息。

除了自己把錢轉帳進去外,它也預設會自動定期從主帳戶扣款存錢進去,類似強迫存錢的概念,如果你會手癢把錢花掉,這個存錢計畫是個剁手的好工具!

國泰子帳戶

國泰子帳戶建立教學
國泰子帳戶建立教學

國泰子帳戶是中規中矩的子帳戶,擁有單獨的帳號,也能自由調度資金,比較廣為人知的是針對青少年有加碼活存利率,詳情可探索國泰數位帳戶及子帳戶優惠

不過如果你跟漢克一樣已經過了青年階段,那國泰子帳戶優惠幾乎可說是沒有,把它當作一般子帳戶來調度資金就好。

第一 iLEO 夢想帳戶

iLEO 夢想存錢計畫教學
iLEO 夢想存錢計畫教學

第一 iLEO 的子帳戶是 APP 內建的「夢想」帳戶功能,分為「自動存」跟「手動存」兩種,但我覺得它的功能比較侷限在「存錢」,而不是資金調度,因為每天最多只能存入 3,000 元,而且「手動存」的部分還不能把部分資金提領出來,必須一次解除整個計畫。

但相對的,他給的存錢優惠也蠻不錯的,跟母帳戶一樣同享數位帳戶活存優惠,是子帳戶利率排名靠前的,如果你想存錢領利息,它會是個有用的工具。

點擊上方按鈕開戶 iLEO,並登入網銀可享最高 100 元用戶禮(限量前 5 萬名,-6/30)。

永豐大戶智能撲滿

永豐智能撲滿子帳戶教學
永豐智能撲滿子帳戶教學

智能撲滿是永豐行動銀行 APP 的功能,因此如果你持有的是永豐大戶數位帳戶,需額外下載來使用,這點我覺得蠻不方便的。

在功能部分,智能撲滿分為「零錢撲滿」跟「夢想撲滿」,前者可以自動幫你把百(千)元以下的零錢存起來,後者則可以自動或是手動存提錢,跟一般認知的子帳戶差不多。

比較特別的是,把錢放進去撲滿後,原本母帳戶的錢不會減少,而是會被圈存起來,因此活存仍適用母帳戶的利率,像是如果你用永豐大戶,那優惠有活存優惠,算是子帳戶中的小亮點。

玉山子帳戶

玉山子帳戶建立及管理
玉山子帳戶建立及管理

玉山子帳戶是子帳戶中功能最完善的,幾乎等於是一個銀行帳戶,不僅擁有自己的子帳號,可以手動/自動以玉山或他行帳戶,存錢到子帳戶中,也可直接從子帳戶轉帳部分或全部金額至他行帳戶、設定自動扣繳等,不僅如此,還可以直接用金融卡將子帳戶的錢提領出來。

雖然玉山子帳戶功能很齊全,但在優惠方面就比較不足,放在子帳戶內的利率與玉山活儲利率相同,且玉山一般帳戶並沒有轉帳手續費優惠,對於想賺利息與省手續費的探索者來說,吸引力稍嫌不足。

台新 Richart 小查罐

Richart 小查罐建立及展示
Richart 小查罐建立及展示

台新 Richart 小查罐分為 3 種,功能不太一樣,我先整理如下:

簡介萬用罐零錢罐證券罐
用途放不同類型的錢存錢作為交割戶
數量上限613
特色功能可自由存入提領可每天自動固定或隨機存百元內小錢,打破才能取出錢拿來買賣股票,不會影響到母帳戶活存利率
Richart 小查罐整理

要特別注意的是,把錢放在小查罐後,就沒有放在母帳戶的活存優惠,加上功能也跟其他銀行子帳戶差不多,因此除非你真的很容易亂花錢,才適合用零錢罐、讓 APP 自動幫你存錢,否則少領到利息真的很虧。

真的要用的話,可以用證券罐來當買股票的交割戶,因為本來交割戶就沒什麼活存優惠,這樣做還可以一次管理多家券商的交割情形,真正發揮子帳戶的功能。

點上方按鈕先登錄活動,首次登入Richart APP,即可獲得好戶禮 200 元(-06/30)。

將來銀行口袋

將來銀行口袋建立及管理
將來銀行口袋建立及管理

將來銀行口袋算是功能最少、活存優惠也很普通的子帳戶,唯一優點是創建方式很簡單,而且管理起來很直覺,像上圖你可以看到各子帳戶餘額排排站好,介面非常好看。

另外,將來銀行偶爾也會有口袋活存優惠加碼活動,叫做「N 倍券」,你只要創好口袋並使用 N 倍券,就能享有加碼利息,之前曾經有高達 6% 的活存優惠!

點擊上方可立即綁定將來銀行推薦碼 C25H3。

常見交易所子帳戶

部分虛擬貨幣交易所也有提供子帳戶功能,但有別於銀行帳戶大多只是給你存錢,交易所提供的則是各自獨立的投資帳戶,你可以在不同帳戶使用不同交易策略,盈虧也會各自顯示,這通常是給交易員拿來管理策略的,以下我也列出三大常見交易所子帳戶及特色。

延伸探索:虛擬貨幣新手如何入門?新手投資加密貨幣必看指南

幣安子帳戶

幣安子帳戶創建教學
幣安子帳戶創建教學

幣安的子帳戶是給專業交易員使用的,因為他僅限透過 API 交易,因此通常是已有程式交易策略,用不同子帳戶測試成效,一般用戶通常用不到這個功能。

OKX 子帳戶

OKX 子帳戶創建教學
OKX 子帳戶創建教學

OKX 子帳戶相對直覺一點,創建時會直接設定帳號密碼,之後可以直接透過這組帳密登入及交易,總共可以創 5 個,除了拿來測試交易策略外,應用層面更廣泛。

舉例來說,如果你擔心帳戶被駭客入侵,可以用子帳戶進行日常操作,有賺錢時把錢轉入主帳戶,這樣就算駭客知道你的子帳戶資料,也不會直接把整個母帳戶盜走,安全性更高。

點擊上方按鈕註冊,即可享有現貨及合約交易 20% 手續費折扣。

BingX 子帳戶

BingX 子帳戶建立教學
BingX 子帳戶建立教學

BingX 子帳戶則比較彈性,創建時可選擇像 OKX 一樣設定帳號密碼,或是不設密碼直接切換,總計可設 20 個,應該非常夠用。

除了拿來測試策略外,BingX 子帳戶也可以獨立帶單,因此如果你是帶單員,就可以把資金跟母帳戶分開來,避免混淆。

點上方專屬連結,可享手續費 25% 返現!

子帳戶常見問題QA

子帳戶創立要付費嗎?

以銀行帳戶或交易所來說通常不用,只要平台有提供相關功能就能免費使用。

子帳戶有什麼好處?

可以不用記不同帳戶的帳號密碼,且能區分不同用途的資金。

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專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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