銀行活存利率也可以有2.6%

跨行轉帳/跨行提款定義?手續費有多少?教你3招免手續費

最後更新於 2021 年 5 月 31 日

當探索者使用金融卡,插入ATM進行提款、轉帳,或使用網路銀行進行轉帳時,都有可能被收取跨行轉帳/提款手續費!本篇將帶領探索者,探索跨行轉帳、跨行提款的定義、手續費有多少,並分享3招跨行轉帳/跨行提款免手續費的方法!繼續探索下去…

跨行轉帳/提款定義

【跨轉跨提】跨行轉帳/跨行提款定義
【跨轉跨提】跨行轉帳/跨行提款定義

究竟怎麼樣叫跨行轉帳?怎麼樣叫跨行提款?

跨行轉帳定義

只要轉帳流程有不同的銀行,就是跨行轉帳。如果使用ATM轉帳,則轉帳過程總共會有三家銀行參與,分別是:ATM所屬銀行、轉出的銀行(插入的金融卡)、轉入的銀行(對方收款的銀行),只要其中一家銀行不一樣,就算跨行轉帳。如果使用網路銀行、銀行APP轉帳,則只要轉入的銀行與轉出的銀行不同,就是跨行轉帳。

跨行提款定義

指金融卡插入不同家銀行的ATM進行提款,就是跨行提款。

跨行轉帳/提款手續費有多少

【跨轉跨提】跨跨行轉帳/跨行提款手續費
【跨轉跨提】跨跨行轉帳/跨行提款手續費

由於牽涉到兩家以上的銀行,因此跨行轉帳、跨行提款時都會被收取手續費,手續費會直接從金融卡帳戶扣除,不會影響轉帳出去或提領出來的金額,如:使用台灣銀行的金融卡轉出1萬元到郵局帳戶,則郵局帳戶會收到1萬元,而台灣銀行的帳戶內則會被扣1萬元加15元手續費。

順帶一提,若是進行跨行存款,則手續費會直接從存入金額扣除,例如:存進1000元,實際進入帳戶的只有985元。

跨行轉帳手續費

依照跨行轉帳金額的不同,會被收取不同的手續費:

  • 跨行轉帳500元以下:每天第一次免手續費,之後每次10元。
  • 跨行轉帳501~1000元:每次10元。
  • 跨行轉帳1001元以上:每次15元。

雖然每次只有10~15元,但累積下來也十分可觀!

延伸探索:每天60元代表什麼?現金流概念點這

跨行提款手續費

無論提領金額,跨行提款一律收取5元手續費。

跨行轉帳/提款如何免手續費

了解手續費有多少後,該如何免去跨行轉帳、跨行提款的手續費呢?除了千里迢迢跑到相同銀行的ATM進行提款,或是使用與對方相同銀行的帳戶進行轉帳外,還有沒有輕鬆免手續費的方式?繼續探索下去…

使用薪轉帳戶

【跨轉跨提】如何省跨行轉帳/跨行提款手續費-薪轉帳戶
【跨轉跨提】如何省跨行轉帳/跨行提款手續費-薪轉帳戶

許多銀行會給予薪轉帳戶優惠,包含:活存利率較高、跨行轉帳及提款免手續費優惠等。

什麼是薪轉帳戶?如果探索者領薪水的方式,是公司固定匯錢到指定帳戶,那這個帳戶很有可能就是「薪轉帳戶」,但是否真的有優惠,還是要看公司跟銀行之間的協商

如果探索者的薪轉帳戶有免手續費優惠,就可以不用到處奔波,輕鬆轉帳、提款免手續費辣!

使用電子支付當媒介

【跨轉跨提】如何省跨行轉帳/跨行提款手續費-使用電子支付
【跨轉跨提】如何省跨行轉帳/跨行提款手續費-使用電子支付

跨行轉帳免手續費的第二個方式,是使用電子支付為媒介來進行轉帳,就可以無限次轉來轉去免手續費,甚至如果有中國信託、台新、國泰等常見ATM的金融卡,也可以先透過電子支付轉帳到這些常見銀行,再用這些銀行的提款卡領錢出來,輕鬆提款免手續費。

延伸探索:行動支付是什麼?

如果是自己的銀行帳戶之間要互相轉帳,使用電子支付跨行轉帳的方法如下:

  1. 確保銀行帳戶可以綁定電子支付。
  2. 開啟電子支付app,在app內點擊儲值相關按鈕。
  3. 選擇要轉出錢(錢變少)的銀行帳戶進行儲值。
  4. 確認電子支付內餘額有增加。
  5. 在app內點擊提領相關按鈕。
  6. 選擇要轉入錢(接收錢)的銀行帳戶。
  7. 輸入要轉入的金額。
  8. 完成後金額大多會即時入帳。

如果是要轉帳給其他人,使用電子支付跨行轉帳的方法如下:

  1. 確保銀行帳戶可以綁定電子支付,及對方也有相同的電子支付app。
  2. 開啟電子支付app,在app內點擊儲值相關按鈕。
  3. 選擇要轉出錢(錢變少)的銀行帳戶進行儲值。
  4. 確認電子支付內餘額有增加。
  5. 在app內點擊轉帳相關按鈕。
  6. 掃描對方的收款帳號,並輸入要轉入的金額。
  7. 完成後錢會即時轉到他人的電子支付app內。
  8. 對方可再透過提領方式將錢轉入到銀行帳戶。

在轉帳限額的部分,則會依照轉出銀行帳戶「非約定轉帳」的額度,以及各電子支付的儲值、轉入、轉出限額而定,轉帳金額約在每日3~10萬間。

目前可作為免費轉帳媒介的電子支付,包含街口支付、悠遊付、部分line pay money及台灣pay。請注意,由於免手續費的優惠是由電子支付說的算,隨著政策、各公司的規劃,可能會有異動,建議探索者仍要注意各公司的公告,以免權益受損

漢克補充:可善用control+F(windows)或command+F(ios)搜尋自己有的銀行。

街口支付

漢克覺得街口支付的介面蠻簡潔易懂,只要點擊app內右下角「我的」、「街口帳戶」,就可以看到儲值、提領、轉帳三個按鈕,且只要是能綁定的銀行帳戶,就可以同時儲值、提領

目前街口支付可使用的銀行帳戶包含:國泰世華、台北富邦、中國信託、玉山銀行、中華郵政、永豐銀行、彰化銀行、新光銀行、上海商銀、土地銀行、台中銀行、日盛銀行、高雄銀行、王道銀行、兆豐銀行、瑞興銀行、板信商銀、遠東商銀、台灣企銀、凱基銀行、台新銀行、合作金庫、第一銀行。(實際可使用銀行以街口支付app內顯示為準)

延伸探索:銀行帳戶綁定街口支付條件

延伸探索:街口支付付款教學點這

悠遊付

悠遊付的介面也蠻簡潔易懂的,點擊app內「我的」,就可以看到儲值、提領、轉帳三個按鈕,也可以點擊「支付工具管理」來綁定銀行帳戶,且只要是能綁定的銀行帳戶,就可以同時儲值、提領。比較可惜的是,目前悠遊付可綁定的銀行帳戶較少。

目前悠遊付可使用的銀行帳戶,包含:第一銀行、華南銀行、彰化銀行、台北富邦、國泰世華、兆豐銀行、新光銀行、永豐銀行、台新銀行、中國信託、合作金庫。(實際可使用銀行以悠遊付app內顯示為準)

延伸探索:如何查看銀行帳戶綁定悠遊付條件

探索者下載悠遊付後,於「我的」-「輸入優惠序號」內輸入漢克悠遊付專屬推薦碼 M30E81633D9後,在第一筆消費滿百元(30天內)可得100元儲值金!注意:限註冊30天內第一筆消費,且滿100元(自動加值也算)活動期間至2021/04/30

line pay money

line pay money的儲值、提領及轉帳則較為複雜,需點擊line app右下角「錢包」、「line pay」內的「儲值」、「轉帳」,提領時則需滑至最下方的「設定」、「提領」,且儲值與提領的帳戶須分別設定,無法一次綁定完成,不僅如此,還要區分提領是否有手續費,漢克覺得挺難上手的。

line pay money儲值時不會被收取手續費,目前可儲值的銀行,包含:聯邦銀行、中國信託、遠東商銀、台灣企銀、王道銀行、元大銀行、台新銀行、新光銀行、台北富邦、永豐銀行、玉山銀行、彰化銀行、國泰世華、第一銀行、土地銀行、各農漁會、高雄銀行、兆豐銀行、中華郵政、台灣銀行。(實際可使用銀行以line app內顯示為準)

延伸探索:line pay money儲值手續費說明

目前line pay money提領免手續費的銀行,則包含:聯邦銀行、中國信託、遠東商銀、台灣企銀、王道銀行、元大銀行、台新銀行、新光銀行、台北富邦、第一銀行、永豐銀行、玉山銀行、彰化銀行、國泰世華、各農漁會、土地銀行、高雄銀行、兆豐銀行、台灣銀行、中華郵政、合作金庫。(實際可使用銀行以line app內顯示為準)

延伸探索:銀行帳戶綁定line pay money條件

台灣pay

台灣pay的轉帳免手續費方式則較特殊,不需經過「儲值」、「提領」等步驟,而是像網路銀行轉帳一樣,只要先在台灣pay內綁定轉出帳號,再輸入轉入帳號及金額,就可以完成轉帳,轉入(收款)帳號也不用區分是否是本人、是否有台灣pay,只要是銀行帳戶就可以收款,是不是很方便!

不過台灣Pay的轉帳限額與帳戶本身的非約定轉帳限額略有差異,以「經實體驗證」的數位帳戶來說,單筆及每日上限為3萬元,每月轉帳上限為10萬元,比帳戶本身的上限略低一點。

目前台灣pay轉出可綁定的銀行帳號,包含:台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化商銀、上海商銀、兆豐銀行、台灣企銀、新光銀行、基隆一信、基隆二信、淡水一信、新竹一信、新竹三信、新竹六信、花蓮二信、中華郵政、日盛銀行、農漁會南區資訊中信、信用合作社聯合社南區聯合資訊處理中心。(實際可使用銀行以台灣pay內顯示為準)

如果探索者是綁定郵局帳戶,可以幫漢克一個忙,在推廣人員代碼輸入 0001131,雖然沒有額外優惠,漢克祝好人一生平安。

補充:郵局的台灣pay轉帳,需以存簿儲金帳戶臨櫃申請網路郵局服務,並完成e動郵局/郵保鑣app設備綁定,且完成「非約定轉帳」設定,才可進行轉帳。

目前台灣也在規劃電子支付之間可以互相轉帳的政策,有興趣的探索者可以好好期待一下。

延伸探索:電子支付互相轉帳新聞

使用數位帳戶優惠

【跨轉跨提】如何省跨行轉帳/跨行提款手續費-使用數位帳戶
【跨轉跨提】如何省跨行轉帳/跨行提款手續費-使用數位帳戶

如果探索者沒有薪轉帳戶,又懶得使用電子支付搬錢,那麼可以考慮使用數位帳戶來免跨行轉帳、跨行提款手續費,只需線上辦理一個好用的數位帳戶,就不用再特別跑到指定銀行的ATM提款,或是擔心轉帳被收取手續費了。

可探索:數位帳戶懶人包

許多數位帳戶都會給予探索者每月數次的跨行轉帳、跨行提款免手續費優惠,且數位帳戶相關權益及使用方法,也大多與實體傳統帳戶類似,不太有使用上的困難,頂多金額限制部分較嚴格。但值得注意的是,部分銀行的「跨行轉帳免手續費」定義,會限制使用該家銀行的ATM或網路銀行來進行,使用其他家銀行的ATM,依舊會被收取手續費,請探索者要特別注意。

延伸探索:不僅跨轉/跨提6次免費,還享有2.6%高利活存的Bankee數位帳戶

探索者可能會好奇,領薪水的帳戶,如果沒有薪轉帳戶優惠,又不想用電子支付,那該怎們將錢搬到數位帳戶又免手續費呢?此時探索者可以考慮使用樂天銀行,因樂天銀行會補助每月一次跨行轉入手續費,可先轉錢入樂天銀行後,再分配至常用的數位帳戶,完美節省跨行轉帳手續費。

延伸探索:樂天銀行開戶及相關福利點這

更多完整數位帳戶跨行轉帳/提款免手續費統整點這

[期間限定]疫情期間網銀轉帳免手續費

因應全國升為新冠肺炎三級警戒,金管會也在5/20宣布,為加強防疫,只要指揮中心宣布全國任一縣市疫情警戒第三級以上期間,就享有網路銀行/行動網銀轉帳時免手續費,實體ATM轉帳則減收2元

不過,這個公告似乎來得太急,許多銀行尚未針對此政策即時因應,有些網友反映目前仍然有被收取手續費,漢克建議還是先以上方三種轉帳/提款方式,輕鬆免手續費。

參考資料:聯合新聞網「網銀跨行轉帳 手續費全減免」

總結

幫探索者總結跨行轉帳/跨行提款的重點:

  • 只要過程有涉及兩家以上銀行,就算跨行。
  • 跨行轉帳手續費10~15元,跨行提款手續費5元。
  • 免跨行轉帳、跨行提款手續費的方法:薪轉帳戶、電子支付、數位帳戶。

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