跨行轉帳/跨行提款定義?手續費及上限整理,4招免手續費!

數位帳戶懶人包一文中,我有提到「跨行轉帳、提款」的概念,究竟跨行轉帳、提款是什麼?這樣做竟然會被額外收手續費?這篇漢克將探索跨行轉帳提款的概念、手續費收取標準及金額上限,最後也會告訴你如何省下跨行轉帳、提款手續費

跨行轉帳/提款定義

【跨轉跨提】跨行轉帳/跨行提款定義
【跨轉跨提】跨行轉帳/跨行提款定義

跨行轉帳定義

只要轉帳流程有不同的銀行,就是跨行轉帳。例如你從台新 Richart 的 APP 轉錢到遠銀 Bankee, 這樣就算跨行轉帳。

如果是用 ATM 轉帳,則只要 ATM 所屬銀行、轉出的銀行(插入的金融卡)、轉入的銀行(對方收款的銀行)其中一家不一樣,就算跨行轉帳。

例如你在郵局 ATM 插入台新的金融卡,就算轉錢到另一個台新帳戶,一樣算跨行轉帳哦!

跨行提款定義

跨行提款定義相對簡單,指金融卡插入不同家銀行的 ATM 提款,例如你拿 LINE Bank 的金融卡插入郵局 ATM 領錢,這樣就算跨行提款。

跨行轉帳/提款會被收手續費!

【跨轉跨提】跨跨行轉帳/跨行提款手續費
【跨轉跨提】跨跨行轉帳/跨行提款手續費

由於牽涉到兩家以上的銀行,因此跨行轉帳、跨行提款時都會被收取手續費,手續費會直接從金融卡帳戶扣除,不會影響轉帳出去或提領出來的金額。

例如你使用台灣銀行的金融卡轉出 1 萬元到郵局帳戶,則郵局帳戶會收到 1 萬元,而台灣銀行的帳戶內則會被扣 1 萬元加 15 元手續費。

順帶一提,若是進行跨行存款,則手續費會直接從存入金額扣除,例如你存進 1000 元,實際進入帳戶的只有 985 元。

跨行轉帳手續費

依照你每次跨行轉帳金額的不同,會被收取對應手續費,雖然每次只有10~15元,但累積下來也十分可觀!

  • 跨行轉帳 500 元以下:每天第一次免手續費,之後每次 10 元。
  • 跨行轉帳 501~1000元:每次 10 元。
  • 跨行轉帳 1001 元以上:每次 15 元。

也因為手續費是按「次」收取,因此如果你要轉帳的金額較大,也建議一次轉帳完成,避免被收好幾次手續費哦!

延伸探索:每天 60 元代表什麼?現金流的影響力有多可怕?

跨行提款手續費

無論提領金額,跨行提款每次一律收 5 元手續費,所以如果你會定期提領生活費,建議一次領好需要的錢,避免被手續費吃掉自己的存款啦!

跨行轉帳/提款上限

不過每次轉帳、提款的金額是有上限的,各家銀行規範不太一樣,一般來說轉帳的話我會建議你用銀行 APP 操作,因為轉帳上限會比用 ATM 來得高,提款的話則建議你用對應金融卡領,詳細上限如下表。

操作方式金額上限
實體 ATM 跨行轉帳單筆 3 萬、單日 3 萬
網銀/ APP 跨行轉帳單筆 5 萬、單日 10 萬、單月 20 萬
跨行提款多為單筆 2 萬、單日 12 萬
同家銀行提款多為 3~15 萬
跨行轉帳/提款上限

如果你要轉帳的金額超出上限,則可以將帳號設為約定帳號,這樣才能夠一次轉帳超過 100 萬元哦(通常單筆上限 200 萬元、單日上限 300 萬元)!

跨行轉帳/提款如何免手續費

最後漢克告訴你 3 招省下跨行轉帳、提款手續費的方式,除了千里迢迢跑到相同銀行的 ATM 提款,或是刻意用對應的銀行帳戶轉帳外,這三招都能輕鬆轉帳、提款免手續費!

使用薪轉帳戶

【跨轉跨提】如何省跨行轉帳/跨行提款手續費-薪轉帳戶
【跨轉跨提】如何省跨行轉帳/跨行提款手續費-薪轉帳戶

薪轉帳戶指的是你每月領薪水的帳戶,有些公司會與銀行談合作,提供員工對應的活存利率優惠、跨行轉帳提款免手續費等。

不過這些優惠依不同公司而異,如果想知道有沒有優惠,直接問公司最準哦!

使用電子支付當媒介

【跨轉跨提】如何省跨行轉帳/跨行提款手續費-使用電子支付
【跨轉跨提】如何省跨行轉帳/跨行提款手續費-使用電子支付

跨行轉帳免手續費的第二個方式,是使用電子支付為媒介,先用電子支付將 A 銀行的錢儲值進去,再提領到 B 銀行,就可以無限次轉來轉去免手續費。

甚至如果你有中國信託、台新、國泰等常見 ATM 的金融卡,也可以先透過電子支付轉帳到這些常見銀行,再用這些銀行的提款卡領錢出來,輕鬆提款免手續費。

目前相同電子支付互轉都免手續費,因此只要你跟朋友同時有某電子支付,就可以輕鬆省下費用(相當於兩家相同銀行)。

不過要注意提領時,現在越來越多電子支付開始恢復收手續費,只有特定銀行才有免手續費,漢克在此也整理常見的優惠銀行(會隨時變動,請以提領當下 APP 顯示為準)。

電子支付提領免手續費銀行
街口支付每月消費 3 次享全銀行免費 5 次
一卡通 Money LINE Bank、合庫、遠銀、聯邦、凱基、台灣銀行、兆豐、農業金庫、王道銀行、台企銀
全支付能綁定就能免費
全盈支付玉山、台新、國泰
悠遊付
電子支付提領免手續費優惠整理

在轉帳限額的部分,則會依照轉出銀行帳戶「非約定轉帳」的額度(部分會與非約定轉帳額度分開計算),以及各電子支付的儲值、轉入、轉出限額而定,轉帳上限約在每日 3~10 萬間。

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使用台灣 Pay 轉帳

台灣 Pay 的轉帳免手續費方式較特殊,不需經過「儲值」、「提領」等步驟,而是像網路銀行轉帳一樣,只要先在台灣 Pay 內綁定轉出帳號,再輸入轉入帳號及金額,就可以完成轉帳,轉入(收款)帳號也不用區分是否是本人、是否有台灣 Pay,只要是銀行帳戶就可以收款,是不是很方便!

不過台灣 Pay 的轉帳限額與帳戶本身的非約定轉帳限額略有差異,以「經實體驗證」的數位帳戶來說,單筆及每日上限為 3 萬元,每月轉帳上限為 10 萬元,比帳戶本身的上限略低一點。

目前台灣 Pay 轉出可綁定的銀行帳號,包含:台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化商銀、上海商銀、兆豐銀行、台灣企銀、新光銀行、基隆一信、基隆二信、淡水一信、新竹一信、新竹三信、新竹六信、花蓮二信、中華郵政、日盛銀行、農漁會南區資訊中信、信用合作社聯合社南區聯合資訊處理中心。(實際可使用銀行以 APP 內顯示為準)

補充:郵局的台灣 Pay 轉帳,需以存簿儲金帳戶臨櫃申請網路郵局服務,並完成 e 動郵局/郵保鑣 app 設備綁定,且完成「非約定轉帳」設定才可轉帳哦。

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使用數位帳戶優惠

【跨轉跨提】如何省跨行轉帳/跨行提款手續費-使用數位帳戶
【跨轉跨提】如何省跨行轉帳/跨行提款手續費-使用數位帳戶

許多數位帳戶都有提供跨行轉帳、提款免手續費優惠,你只要用它來轉帳給別人,或用他的金融卡到任一 ATM 提款,都不用額外手續費,超方便!

例如如果你有遠銀 Bankee 數位帳戶,則你打開他的 APP 轉帳給任何其他銀行,每月都有 6 次免手續費優惠,插入全台任一家 ATM 提款也一樣,等於整個台灣都是你的 ATM!

而且這些帳戶其實跟傳統認知的帳戶差不多,使用上因為可用 APP 操作,反而更簡單,詳細優惠可探索數位帳戶跨行轉帳提款免手續費總整理

但要注意部分銀行的「跨行轉帳免手續費」定義,會限制使用該家銀行的 ATM 或網路銀行來操作,因此建議都用網銀、APP 來轉就不會有問題啦。

不過你可能會想說,如果領薪水的帳戶沒有薪轉優惠,那一開始要怎麼搬錢到這些數位帳戶來享有優惠呢?你可以考慮使用樂天銀行,因為它每月會補助一次跨行轉入手續費,你可先轉錢入樂天銀行後,再分配至常用的數位帳戶,完美節省跨行轉帳手續費。

點上方按鈕開戶,並在下個月 10 日前登入 APP,即可於下個月月底獲得 500 元(-06/30)。

延伸探索:樂天銀行活存優惠及評價

跨行轉帳提款常見問題 QA

跨行轉帳手續費扣誰的?

扣轉出帳號的哦!因此轉帳給別人時,若想省手續費,就要照本文方式搞定。

郵局可以跨行提款嗎?

可以哦!只要在郵局 ATM 插入任一金融卡,都可以提款。

跨行轉帳免手續費是看轉出方還是看轉入方?

是看轉出方哦!舉例來說,如果你的帳戶有跨行轉帳免手續費優惠,則你轉給別人才免錢,別人轉給你仍然要付錢。

延伸探索系列:

漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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