薪水分配怎麼做?新鮮人月薪 4 萬薪水分配比例!這細節要注意

無論是大學生或新鮮人,第一次拿到薪水時都會十分興奮,但如果你隨意把它花掉,那就太可惜了!

這篇文章漢克將告訴你薪水分配的原則,以及該如何妥善規劃薪水分配的比例,才不會太過苛刻自己,又能夠養成理財習慣,讓錢繼續幫你賺錢,逐步擺脫社畜!

拿到薪水不是先花再說

薪水分配示意圖
薪水分配示意圖

很多人會覺得拿到薪水後,就是先扣掉食衣住行的基本開銷,剩下再拿來分配運用,但這樣做你會發現每個月都沒剩多少,甚至月底還要吃土!

這原因是當你發現帳戶還有很多錢時,容易不自主的隨意花掉,如果真的想好好分配薪水,那麼連基本開銷也要事先規劃好,如果發現怎麼花都會超過預算,建議你可以先探索以下省錢秘訣:

薪水要分配到哪裡?

薪水分配類別
薪水分配類別

一般來說新鮮人、上班族的薪水會分配到生活開銷、存錢、投資三大部分,不過每個人的實際情況不太一樣,因此建議你先記帳一兩個月,了解自己還有哪些隱藏支出。

例如如果你有學貸或其他貸款,那這筆錢也會是重要的支出,或是如果你住家裡,那食衣住開銷可能會偏低,不過孝親費可能也會因此提升。

不過我覺得就算薪水再少,存錢是一定要的,總不可能賺多少花多少,這樣你哪天才能擺脫社畜呢?尤其世事難料,如果哪天發生意外,卻沒有緊急預備金,可能連下一餐都沒著落!

存錢後如果行有餘力,適時的把錢拿去投資,也能加快資產累積的腳步,例如很多人會存股,讓股票幫自己賺錢!

延伸探索系列:

常見的薪水分配比例

常見薪水分配比例
常見薪水分配比例

那麽開銷、存錢、投資的各該分配多少錢呢?以下我實際舉例常見的薪水分配比例,詳細的概念則可探索帳戶理財法一文。

631 理財法

這是將薪水的六成當生活開銷、三成拿來投資、一成存起來。例如如果你月入 4 萬元,那麼每月所有生活開銷可花到 2.4 萬,其餘 1.2 萬拿來買股票或放到其他投資工具、4,000 元則存起來。

這樣的分配方式比較適合收入較少的人,因爲基本開銷再怎麼省還是會佔一定費用,因此撥較大比例給他才不會過得太拮据,以基本工資約 2.7 萬來說,每月也有 1.6 萬可以花,算是還夠用。

333 理財法

這方法則是把薪水均分成三等份,並分配到基本開銷、投資、儲蓄,例如月入 4.2 萬元,那每月就能花 1.4 萬在食衣住行育樂、投資 1.4 萬,剩餘 1.4 萬則存到數位帳戶中。

你會發現這樣做每月能花掉的錢反而變少了!因為有更多錢被拿來投資跟儲蓄,因此這種薪水分配方式,比較適合收入高,或住家裡不需太多生活開銷,又或是希望盡快達成理財目標的有志青年。

六罐子理財法

分配方式其實跟 631 有點像,只是把不同花費拆分的更細一點,例如生活開銷區分必要開銷及娛樂,投資又拆分成教育成長、傳統投資及給予捐獻等,比例則可依自己的花用情形而定。

這樣做的好處是你更能明確知道薪水跑到哪,不會只有籠統的概念。但對懶人如漢克來說,刻意去拆分細項反而要花更多時間去計算,還不如把時間拿來賺更多錢!

哪種薪水分配的方式最好?

坦白說沒有最好的薪水分配方式,前面提到的比例都只是大多數人的分配策略,你可以依照自己的情形去調配成最適當的比例,才能長久執行!

我覺得最重要的是「先儲蓄後支出」,拿到薪水後先把該存的、該投資的都拿走,像是把定期定額扣款設在領薪水後隔天,剩下的錢再拿來花,這樣才能確保自己真正妥善分配薪水、逐步朝著財務目標邁進!

除此之外,你也可以試著增加收入,不要只侷限在現有薪水上,而是充實自己的能力,開拓更多收入來源,這樣才能加速財務增長!

薪水分配常見誤區

在本文中,你會發現我從來沒有提到「信用卡費」。很多人會認為「信用卡費」是其中一項支出,並把它作為薪水分配的一環,但這樣做完全錯誤!

因為信用卡費實際上是由各種刷卡金額組成的,例如餐飲費、買衣服的錢、搭車的自動加值、出去玩的娛樂費,甚至是前幾期帳單的卡債利息、信用卡買幣費用等。

因此你要把信用卡費拆分到不同的類別,例如餐飲歸生活開銷、卡債歸債務、投資平台的刷卡歸投資等,這樣才能真正了解自己的薪水跑到哪裡去了!

延伸探索:信用卡是什麼?

薪水分配常見問題 QA

月薪 4 萬薪水怎麼分配?

若自己住外面,建議可以依照 631 法則分配,2.4 萬拿來當生活開銷,剩餘三成及一成分別拿來投資及存起來。若是住家裡,則可以照著 333 法則,均分生活開銷、投資及儲蓄。

薪水分配比例多少比較好?

建議依照你自己的收入多寡、日常開銷來決定,常見的比例是 6 成花用、3 成投資、1 成儲蓄。

延伸探索:新手如何理財?新手必看完整懶人包

漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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