Bitfinex放貸收益可高達8%，是真的嗎？

究竟Bitfinex放貸原理是什麼，又有什麼優缺點跟風險？

本篇我就要來詳細探索Bitfinex放貸是什麼，以及該如何操作Bitfinex放貸，同時我也會分享Lending Pro是什麼，以及如何善用Fuly AI去增加放貸的效率。

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Bitfinex放貸是什麼？

Bitfinex放貸是將手上的加密貨幣或外幣，借給在Bitfinex投資的其他用戶，藉此根據時間賺取利息。

借款條件部分，共可放貸48個幣種，期間為2天至120天、以秒計息、每日領息，放貸最小金額則為等值150美元的資產。

在Bitfinex放貸的好處，是其利率較其他交易所的借貸產品高，且能客製化設定放貸利率與期間，因此很適合喜愛被動收入的人，很多其他交易所產品的利潤來源，甚至就是來自Bitfinex。

不過，當別人還款後，資金不會自動再放貸，而是直接閒置在帳戶，所以如果沒有用輔助工具，仍要定期關注資金的還款狀況。

Bitfinex放貸利息有多少？

Bitfinex放貸利息是由市場供需決定的，牛市時通常較高、熊市則較低，不同幣種利息也有差，目前放貸利率與交易量較高的幣種是USD與USDT。

因為當牛市時，市場機會較多，會有更多人願意借錢來套利。

以USD美金來說，若用Bitfinex內建Lending Pro放貸，過往年利率約8-18%，若是以外部平台Fuly AI放貸，則過往年利率約18%至30%。

你也可以直接在Bitfinex頁面，查看當下各幣種的放貸利率。

請注意，過往放貸年利率不代表未來的績效，請謹慎觀察當下市場行情哦！

我自己有用Fuly AI輔助Bitfinx放貸，在Fuly AI上也可看到USD、USDT及一個自定義幣種24小時內之放貸平均利率、借款總額，可看到USD的放貸利率通常是最高的。

除了放貸利率外，也要注意閒置資金的問題，假設我們提供了放貸資金，卻因為諸多因素沒人拿去借，這筆錢就拿不到利息！

而我發現如果用Fuly AI去輔助放貸的話，資金使用效率會比較好，領到的利息也比較多（當然他們也會抽一筆費用）。

Bitfinex放貸利率這麼高，是不是詐騙？

如果你第一次看到10幾20%的放貸利率，對比銀行活存只有1%的利息，可能會想說，有這麼好的事？是不是詐騙？

我覺得可以從三個點去觀察：

第一點，是Bitfinex放貸獲利來源公開透明，賺的就是別人借錢付的利息，每個人都能自行查證目前市場利率，因此跟詐騙隱晦不明的獲利方式不同。

第二點，是目前幣圈市場短期獲利機會，比傳統金融市場高很多，因此有更多人願意付高利息來借錢。以20%年利率來說，一天要付的利息也才0.055%，對比一天幾%的幣種波動，根本不算什麼。

第三點，是傳統金融的抽成太高，一般信貸利率動輒4%以上，卻只給定存存戶1.7%的利息，中間過半都被抽走，而Bitfinex放貸則只抽15%，因此放貸用戶能獲得更多利潤。

不過，Bitfinex放貸也不是沒有風險的。

Bitfinex放貸風險

借款人會不會不還錢？

既然Bitfinex放貸是借錢給別人，很多人最擔心的，就是借款人會不會不還錢？

答案是幾乎不會。

原因是當借款人在借錢之前，要先付30%的保證金，且借了錢後也不能提領出Bitfinex。

若借款人虧損達一定程度，Bitfinex會強制取回借款人的資金，並把本金、利息歸還給我們，因此不會有對方沒錢還的情況。

只有一種情況，是當借款人「瞬間」虧損超過強制還款標準，導致Bifinex來不及取回借款人資金，我們的本金才可能受影響，但根據Bitfinex官方承諾，發生此情況時，會以自身儲備金來彌補放貸人的虧損。

放貸幣種的價格波動

放貸時本金雖然不會減少，但要注意是放貸幣種的「數量」不減少， 但若幣種價格下跌，仍然會虧錢。

尤其放貸出去後，在對方還錢之前，沒辦法提前取回款項，因此若遇到黑天鵝，會來不及止損。

這概念就跟我在美金定存好嗎一文中提到的一樣，因此建議不要因為放貸利率高，就特別去買某個幣來放貸，而應該是你原本就持有某個幣，趁閒置時透過放貸賺點利息而已。

交易所風險

由於Bitfinex放貸時，需將資產存入Bitfinex，因此如果Bitfinex因各種因素倒閉，裡面資產可能一去不復返。

Bitfinex放貸優缺點

Bitfinex放貸優點

Bitfinex放貸的優點是平台從2012年就成立了，經過時間與市場的考驗，許多大戶也都在此交易，因此借款需求充足，利率會較符合市場行情（通常比較好）。

再者，Bitfinex放貸功能也做得非常齊全，能根據需求設定各種條件，甚至還吸引其他平台開發相關輔助程式（如：Fuly AI等），整體體驗非常完善。

Bitfinex放貸缺點

Bitfinex身為老交易所，介面設計相對較不友善，如果你已經習慣幣安、OKX等交易所的介面，可能要適應一下，且放貸設定選項較多，新手看了可能會滿頭問號。

另外，若沒有使用Lending Pro或Fuly AI等自動放貸輔助程式，就要自行手動掛單（就像現貨交易一樣），且要隨時留意對方是否還款、並再手動放貸，要花的時間蠻多的。

了解Bifinex放貸的概念後，如果你想要開始放貸，以下我就來示範如何操作。

Bitfinex放貸教學

Bitfinex放貸教學步驟一：註冊並入金到Bitfinex

首先可先透過Bitfinex註冊教學，完成身分驗證後，再透過Bitfinex入金教學，將想放貸的幣種入金到Bitfinex。

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入金後，要記得先把資金劃轉到「融資」帳戶，劃轉不用錢別擔心。

劃轉方式部分，點「錢包」，就可以看到快速轉帳頁面，輸入要轉帳的幣種及數量，再選擇從「現貨」至「融資」帳戶，就可以完成囉！

Bitfinex放貸教學步驟二：進入Bitfinex放貸介面

接著點「資金」-「Lending Pro」，就能進入Bitfinex放貸頁面。

Bitfinex放貸介面就跟買賣加密貨幣一樣，因此會看到類似買賣雙方訂單及價格（利率）的掛單簿，你也可以根據當下行情，設定想要放貸的利率。

Bitfinex放貸教學步驟三：開始Bitfinex放貸

在下方就有個類似買賣的訂單表，你可以參考上方的「出借」利率，來設定相關參數：

• 利率：想要放貸借出的日利率，利率越高、越不容易借出，會導致資金閒置。
• 數量：想要放多少數量，最少等值150U。
• 天數：想要放多長的時間，可從2天～120天。

設定好後，記得點選「出借」資金（不要點成借入啦）。

到此就算「掛單完成」，此時請等待對應條件借款人的出現，成交後才會正式放貸、並開始收利息哦！

透過以上教學，你會發現手動放貸真的超麻煩，因此接著我就要來介紹兩個自動放貸的工具：Bitfinex Lending Pro及Fuly AI。

Bitfinex Lending Pro是什麼？該用嗎？

Bitfinex Lending Pro是官方提供的免費功能，特色在於只要設置好自己想要的條件，便可根據條件自動循環放貸，減少手動掛單及時刻關注的時間。

我實測下來覺得Lending Pro至少比手動放貸來得簡單，而且利率也還行，因此如果你沒有用其他輔助程式，Lending Pro會是一個好選擇

Bitfinex Lending Pro教學步驟一： 進入頁面

進到Bitfinex Lending Pro的方法如上，網頁版與手機版略有差異，點選後便可進入Lending Pro介面。

Bitfinex Lending Pro教學步驟二： 設定放貸參數

首先，點選要設定自動放貸的幣種，並打開啟用開關。

接著你會看到一堆放貸參數，漢克簡介如下：

• 放貸模式：分為以下三種，就概念來說，市價模式利息通常較多。
  • 動態模式：以遞減利率的方式進行循環放貸掛單。
  • 固定模式：以目前市場平均利率進行循環放貸掛單。
  • 市價模式：以最新成交之市價利率進行循環放貸掛單。
• 期間模式：每次要放貸的期間，若資金沒有取回的時間壓力，選動態模式即可。
• 資金留存：若留存，則有部分資金會閒置，理論上放在融資帳戶就是都要放貸的，因此不用留存。
• 最低利率：低於這個日利率就不放貸，建議不用動，否則設太高可能導致沒放貸成功。
• 最高放貸數量：有多少數量要自動放貸，若要達到資金最大運用，就選100%。

Lending Pro雖然提供詳細的統計數據和圖表與放貸模式，但漢克實測後，發現若用Fuly AI放貸，過往收益與效果更好。

Bitfinex Lending Pro教學步驟三： 查看放貸詳情

完成設定後，要等一陣子才會自動放貸，我實測大概等約10分鐘，才開始有相關數據。

相關數據也會直接呈現在Bitfinex放貸頁面中，可查看每筆放貸的利率、時間等。

而且我發現自動放貸時，也是以150U為單位放貸，多的134U資金就會閒置了QQ

Bitfinex Lending Pro教學步驟四： 確認放貸收益

至於Bitfinex放貸收益發放時間，則是每天早上9：30，可以到「錢包」-「報告」-「餘額」中，查看收益發放情形。

Fuly AI在Bitfinex放貸的應用

Fuly AI也是Bitfinex放貸的輔助工具之一，亮點在提升放貸效率、減少閒置資金，以及較友善的介面，我實測過往收益也比Lending Pro好。

不過，它是付費工具，無論你放貸資金是多少，都至少要收3,000元台幣，因此建議先衡量自己會放貸多少、以及它帶來的額外效益，再決定是否使用。

一般來說，長期放貸資金需大於10萬元，才比較適合使用Fuly AI。

如果你想免費試用Fuly AI，下方按鈕也提供免費試用7天的連結，可以點擊使用。

若你想嘗試看看，訂閱BASIC方案即可，放貸金額就可達10000美金，算是非常夠用了，若想放更多資產在Bitfinex放貸，再訂閱PRO版以上。

我是訂閱PRO版，因為PRO提供兩種幣種放貸，我在Bitfinex中剛好有USD和USDT，而USDT又不想轉換成USD，因此訂閱了PRO版，把兩個都放貸出去。

至於Fuly AI的操作方式，我也來示範給探索者看。

Fuly AI放貸教學

FulyAI放貸步驟一：取得Bitfinex API

由於FulyAI只是輔助Bitfinex放貸，因此要先提供Bitfinex的相關資料給Fuly AI，這樣他才能幫我們自動放貸。

別擔心，不用提供帳號密碼，只要提供「API」即可。

至於該如何取得API？

Bitfinex的API設定必須使用網頁版，點「人頭圖示」-「API金鑰」-「產生新的金鑰」。

接著要打開以下四項權限給Fuly AI：

• 查閱歷史餘額及交易紀錄：查詢Bitfinex上的財務紀錄。
• 查閱融資狀態及信息：查詢Bitfinex內的融資狀況與資訊。
• 提供、取消及關閉融資：於Bitfinex中可以建立或者關閉融資。
• 查閱錢包餘額及地址：查詢Bitfinex錢包內的資產資料。

你會發現API的權限選項中，不需勾選「於錢包間轉移資金」，因此Fuly AI是沒有權限轉移探索者的資產的！Fuly AI僅能使用Bitfinex的放貸相關功能。

FulyAI放貸步驟二：貼上API並設定放貸參數

複製好Bitfinex的API後，到Funly AI點右下角「+」-「創建」機器人，並貼上API。

接著選擇要放貸的幣種及放貸模式，就完成設定囉！

這邊漢克說明一下Fuly AI APP的三種放貸模式：

• 全自動放貸（戴夫模式）：這個模式下Fuly AI會自動幫你找到最佳利率放帶出去。　
• 手自排放貸模式：這個模式可以單純設定放貸利率、天數及單筆金額上限，設定好便開始自動循環放貸了。
• 全手動放貸模式：顧名思義，這個模式便是全由你手動設置並掛單。

我一般是打開戴夫模式進行全自動放款。

放貸資金產生的收益，會在每日台灣時間9：30進到探索者的錢包中，而本金則需是在放貸到期屆滿時，才會返還於錢包中。

請注意，放貸出去的本金，是「無法提前」拿回的，因為放貸成交後不能取消。

Bitfinex放貸技巧

如果想要增加Bitfinex放貸效率，那Fuly AI會是一個好工具，同時可以注意以下4點：

• 開啟戴夫全自動放貸模式，才能以最佳利率進行。
• 選擇放貸交易量較大的幣種，才比較不會有閒置資產問題。
• USD與USDT放貸利率較高，且交易量大，過往收益都還不錯。
• 定期檢視Fuly AI上的財務報表，評估成效並作調整。

Bitfinex放貸常見問題QA

Bitfinex放貸 總結

簡單來說，Bitfinex放貸就是把加密貨幣借給別人，藉此賺取收益，且因為有獨特的保證金機制，因此對方不還錢的機率非常低，唯一要風險是Bitfinex被駭或捲款潛逃。

除此之外，你也可以透過Lending Pro或Fuly AI，來簡化整個放貸流程，空出時間、專注在其他交易上哦！

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作者：漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。

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