銀行活存利率也可以有2.6%

穩定幣收息不是躺著賺!搞懂這5大利息來源,收益才安穩

漢克之前探索過穩定幣利息平台利率總整理,分享了高達10幾%的理財年化收益。不過有探索者在漢克的LINE社群就聊到,這麼高%數的年化會不會是資金盤?有的探索者反而擔心年化低的收益,是不是代表平台快倒了?

其實穩定幣收息的來源很多,不同加密貨幣平台之間有時無法互相比較,唯有了解利息來源,才能自己判斷這樣的收益合不合理!

因此,漢克將在本篇分享穩定幣收息常見的5大來源,希望能幫助探索者釐清自己到底是賺到了什麼!

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漢克的加密貨幣資源

本篇探索僅為漢克個人探索,非投資建議,加密貨幣屬於高風險投資,投資有賺有賠,探索者在進行任何投資前,應自行謹慎判斷哦!

穩定幣收息來源總整理

收息來源常見利率常見平台
穩定幣放貸依市場行情而定
約1~20%
FTX放貸
放貸包裝成產品依市場行情而定
約1~10%
matrixport固收、steaker浮動利率方案
放貸+補助包裝成產品依市場行情而定
約4~12%
幣安寶、OKX savings、Bybit理財、crypto earn
平台自行補助依平台而定AAX理財寶、Blockfolio
平台把資金拿去操作依平台而定ACE債權、steaker
穩定幣收息來源

延伸探索:穩定幣理財利率總整理,10大平台收益比較

透明的穩定幣放貸

第一種穩定幣收息來源,是透明的穩定幣放貸利息,也是真正的「穩定幣收息」

放貸的利息來源,就是借穩定幣給別人,然後別人給探索者的借款利息,就跟借錢給朋友、朋友給利息一樣。

因此這類的收息利率,大多是隨市場變動的,當有大量穩定幣需求時(例如牛市),收息年化利率就可以高達10幾%,需求少時則可以低到1%。

同時,由於利率是隨市場變動,因此計算利息的頻率大多是以小時計,每小時利率可能不一樣,利息也是每小時發放,要取回資金時,大多幾小時內就能取回,算是機動性、利息合理度最高的收息方式。

至於探索者所使用的放貸平台,只是媒合借款跟放款方,讓探索者不用自行去找借款方,並且從中抽一點借、放款的利率差而已。

常見的放貸平台,包含:FTX放貸

平台把放貸包裝成理財產品

第二種穩定幣收息來源,則是平台把放貸包裝成產品,給予固定的利率產品讓探索者申購,平台再把穩定幣拿去放貸。

此類產品的特色,是穩定幣大多需被鎖住一段時間,等到期限到了才能取回資金,類似傳統銀行的定存

由於收益來源其實也是放貸,因此產品利率會隨市場行情變動,只要跟市場行情沒有太脫節,通常可以放心。

常見的此類平台,包含:matrixport固收方案,以及Steaker的浮動利率方案,其中matrixport固收方案申購後,利率就會固定在申購當下時的利率,Steaker的方案則會隨市場變動。

結合放貸與平台補助的理財產品

第三種穩定幣收息來源,又比第二種更進階、加了一點交易所給的「料」

也就是利息來源除了是「平台借錢給別人的利息」外,可能還包括平台為了吸引資金的「補助」。

畢竟,很多人一開始都是看上交易所/平台的理財「高收益」,才去註冊的(然後就不小心手癢拿去交易xD)。

如此一來,加密貨幣平台就能藉由少少的優惠,來吸引到廣大的客群。

這類型產品可能就要比對市場行情,留意加的料會不會太誇張、不合理,來決定究竟適不適合申購。

此類收益來源常見的加密貨幣平台,包括:幣安寶OKX savingsBybit理財、crypto earn等。

平台自行補助

第四種穩定幣收息來源,則跟放貸沒關,而是平台自掏腰包來付這個穩定幣利息,只不過平台把這個產品叫「穩定幣理財」或「穩定幣收益」而已。

平台自掏腰包的原因,大多是為了吸引資金進駐、進而手癢使用他們的其他功能(他們才能賺錢),因此把行銷預算直接拿來回饋給探索者,至於平台有沒有把這些資金拿去投資,則不得而知。

之所以要包裝成收息類的穩定幣理財產品,漢克推測原因主要有三個:

  • 操作容易理解:操作方式就像是把錢存進銀行一樣。
  • 讓資金能停留更久:穩定幣收息需要時間才能獲得收益,比起開戶直接送獎金,能讓資金停留更久,甚至讓人忘記他的存在,減少嚕完羊毛就閃人的羊毛黨。
  • 年化收益看起來很漂亮:所謂的年化10%,只不過是每天0.027%的收益。

遇到此類型的穩定幣收息產品,關注的點不再是利率的高低,而是平台究竟有沒有能力付出這樣的利息,或是他給利息的真正來源是什麼

此類收益來源的常見平台,包含:AAX理財寶Blockfolio

平台把資金拿去操作的理財產品

最後一種穩定幣收息來源,是平台把資金拿去進行其他低風險投資,再給探索者約定好的年化收益,或根據投資效益分潤給探索者。

這類型穩定幣理財產品,大多會明白告訴探索者資金會拿去做什麼,探索者可以再自行決定是否要投入到該項投資商品中。

值得注意的是,由於探索者的資金是被用於特定的投資商品,因此資金彈性會受限,會像定存一樣被鎖住一段時間才能取回,並在取回時獲得約定好的收益。

此類穩定幣收息常見的平台,包含:ACE債權steaker部分方案等。

我該怎麼選擇收息來源?

了解穩定幣收息的來源後,漢克會判斷自己是否認同該平台的收益來源,以及以該收益來源來說年化收益是否合理,並根據自身風險承擔能力來挑選平台。當然,資金的部分也會自己覺得最安心的平台開始放。

比起崇尚最高或最低的年化收益,漢克覺得收息來源的合理性才是我們更要探索的。

穩定幣收息 常見問題QA

穩定幣收息 總結

最後,幫探索者總結穩定幣收息的3個重點

  • 利息來源可能包含:貸款利率、平台行銷預算、轉投資等
  • 不應該以利率高低來判斷平台的安全性
  • 請根據自身判斷、風險承擔能力來挑選平台

延伸探索:穩定幣利息有哪10大平台?各自特色是什麼?
延伸探索:另類被動收入?網格交易基礎全指南

如果探索者對加密貨幣有興趣,無論是不是新手,都歡迎免費加入漢克的「加密貨幣探索中」Line社群,大家一起來探索加密貨幣!(ps.最新優惠也會在裡面)

在此漢克也推薦幾個自己常用的加密貨幣交易所:

交易所/平台簡介開戶教學
Binance幣安1.功能非常齊全
2.全球最大
幣安註冊
MAX1.台灣的交易所
2.可使用台幣轉帳入金
MAX註冊
Matrixport1.資產管理平台
2.新戶禮豐厚
matrixport註冊
Pionex派網1.多種交易機器人免費用
2.網格交易功能齊全
派網註冊
加密貨幣交易所推薦

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