IB盈透證券入金、出金:圖解教學、手續費與評價全解析

最後更新於 2022 年 11 月 23 日

Interactive Brokers盈透證券開戶完成以後,接下來就能注入資金進行投資囉!本文將探索IB盈透證券出入金是什麼,並以圖文教學的方式探索IB的入金與出金步驟,過程中需要留意的事項及出入金時間,最後給予盈透證券出入金評價並做出總結。

本篇探索僅為漢克個人探索,非任何形式之投資建議。股票屬於風險投資,投資有賺有賠,探索者在進行任何投資前,應自行謹慎判斷並自負盈虧,投資人因不同時間進場,將有不同投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。同時也非任何形式的開戶建議或邀約,請自行謹慎判斷並選擇具有安全監管的交易平台。

IB入金、出金是什麼?

美國券商如IB開戶以後,經常能看到入金出金的字眼,原因在於投資前,IB帳戶內要先有資金才能投資買賣交割,帳戶內沒有錢是幾乎沒辦法進行買賣的哦!

而把資金轉入、轉出到的動作就叫入金、出金:

  • 入金:將自己銀行帳戶的資金匯入到證券帳戶。
  • 出金:將證券帳戶的資金提領至自已的銀行帳戶。

【漢克補充】
相比美股是把證券跟買賣資金擺在一起,台股則是分開來。台股投資除了開「證券戶」,還需要開與該證券戶有配合的銀行「交割戶」,證券戶用來交易與放置股票,交割戶則是供股票買賣扣款的錢包帳戶。

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IB入金、出金方法整理

IB盈透證券的出入金方法十分多元,漢克將常用的幾種方式整理如下,而在台灣通常使用的出入金方法皆為銀行電匯

IB入金方法說明手續費時間評價
銀行電匯由國內外幣銀行帳戶匯款至國外證券帳戶。電匯費,依各銀行規定,約NT$800元~1200元1天內台灣常用,速度快,費用較高。
ACH轉帳將國內外幣銀行帳戶與國外證券帳戶以ACH存款轉帳功能連接。免費設定後1天內依各家銀行規定,有些銀行可能沒有提供該服務。
ACH連接銀行將國外銀行帳戶與國外證券帳戶以ACH存款轉帳功能連接。免費第一次4天,後續依情況可能更短需要額外申辦一個美國銀行帳戶。
線上帳單支付使用帳單支付的方式將資金轉到國外證券帳戶。依各銀行規定,通常免費約1~6天各家銀行對額度有不同限制。
支票郵寄支票為證券帳戶存入資金。依各銀行規定,通常免費支票抵達證券戶後約6天手續較複雜,入金時間較長。
IB入金方法整理

為什麼有些入金方式免費,電匯還是多數人選擇的管道呢?因為其他方法的各自規定可說是麻煩又限制多多,有的需要多一道手續額外開帳戶,或是限制匯款的金額,無法迅速運用資金等,這些限制對於探索者而言,還要多花心思去處理複雜規範,其實不太符合經濟效益。

相對而言,銀行電匯沒有銀行和資金數量的限制,運用自身在國內的銀行帳戶即可匯款,具有手續簡便與速度快的優點,像是付錢了事的概念(笑

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在國內ACH存款自動轉入功能部分,漢克也分享一下親身經驗。

漢克曾經跑了幾家銀行臨櫃確認,行員都不太清楚ACH這個功能,或是說只有代收停車水電費,轉出和轉入機構互相推來推去,最後都沒成功辦成,還是只能找確定有提供此服務的銀行,因此ACH並不是容易處理的設定,甚至無法使用該功能喔!

IB出金方法說明手續費時間評價
銀行電匯由國外證券帳戶取款至國內銀行帳戶。每月第一次免費,其後$10美元/次,需負擔電匯費。1天內。台灣常用,速度快,費用優惠。
ACH連接銀行將美國銀行帳戶與證券帳戶以ACH存功能連接。免費。1天或以上。要有ACH功能的美國銀行帳戶。
直接扣款/電子資金轉帳發起直接扣款請求授權IB取款。可用現金餘額或保證金貸款。依授權時間訊息通知。類似有多少付多少的概念。
支票有美國郵寄地址者以美元取款。依各銀行規定。依郵寄速度與各銀行規定。要有有效的美國地址。
IB出金方法整理

出金的部分也實際上也是以銀行電匯為主,身為台灣人的漢克實測IB開「現金帳戶」時,其實是沒有出現「直接扣款」和「支票」的選項喔!可能是因為涉及到帳戶種類、國籍、稅務或是地址問題,出金管道就會有所侷限,因此電匯還是最泛用便利的方式喔!

IB盈透證券入金圖解教學

探索者了解出入金的意義以及IB的出入金方法以後,馬上就來探索如何透過銀行電匯,進行盈透證券入金吧!

IB盈透證券入金步驟一:登入並進到入金介面

【IB盈透證券入金教學】步驟一:登入並進到入金介面

首先,從IB寄來的email中點擊「注資賬戶」,可以進到登入畫面輸入用戶名與密碼。

【IB盈透證券入金教學】步驟一:下載IB盈透證券APP

這裡漢克以IB的APP操作為例,進入官網點擊右上角的「下載移動IBKR客戶端」,就能下載IB的APP「IBKR」並登入開始入金囉!

IB盈透證券入金教學步驟二:開啟APP進行入金

【IB盈透證券入金教學】步驟二:開啟APP進行入金

成功登入APP以後,點擊右下角的「更多」然後找到轉賬與支付,列出的「存入資金」就是入金喔!

按下去以後會跳出探索者之前開戶輸入的個人相關資料,確認資料無誤就點「繼續」。

【IB盈透證券入金教學】步驟二:輸入入金電匯資訊

漢克以電匯為入金範例。點擊銀行電匯的「獲取指令」,閱讀完電匯的步驟與說明後,依序輸入要匯出錢錢的外幣銀行帳戶Swift Code以及帳戶號碼

探索者務必留意自身的銀行分行別,不同分行的Swift Code皆有所差異,網路上可以查到各家的Swift Code,若擔心資訊過時不確定對不對,建議打電話向該分行確認清楚最保險!

【漢克補充】Swift Code(SWIFT代碼)是啥?
Swift Code也被稱為銀行識別碼(BIC),由8-11個字元組成,使用國際匯款功能時需要用到,像是銀行的身分證一樣,用以辨別每家獨一無二的銀行,確保在全球之間能正確轉帳至自身所要求或所屬的銀行/金融機構。

銀行/金融機構是否位於香港或中國大陸的問題,台灣人選「否」。接著輸入要匯款的金額,即可進行下一步。

記得保存銀行信息,下次要再匯款時IB就會自動帶出填過的資訊,入金更加快速方便!

【IB盈透證券入金教學】步驟二:確認送出受款資訊

漢克以台新Richart帳戶為例,其官網就有明確說明他們家的Swift Code長什麼樣子。

延伸探索:台新Richart是什麼?有什麼特色?

輸入完自己的帳戶資料後,IB就會帶出受款銀行的名稱、地址、Swift Code以及受款人資訊,也就是要接收我們匯錢錢過去的盈透證券帳戶資訊。

附言部分會顯示探索者的「IB帳戶號碼/自己的英文姓名」,是後續寫匯款單時一定要註記的內容,才能證明自己的身分與帳號喔!

建議妥善留存這裡的受款相關資料,若臨櫃匯款有任何問題也能趕緊詢問辦理的行員。

IB盈透證券入金教學步驟三:臨櫃填寫匯款單

在APP上操作完入金指令後,接下來就帶著外幣存摺、雙證件與印章前往實體銀行辦理匯款,就差最後一步了!

第一次入金需要臨櫃填寫匯款申請書,開通網路銀行外幣轉帳功能以及約定帳戶,之後匯款就只需要用網銀或APP上操作就可以匯錢錢過去了。

【IB盈透證券入金教學】步驟三:臨櫃填寫匯款單

這裡以台新銀行匯款申請書為例,除了中文姓名的部分其餘皆需用英文填寫,證號就是身分證字號,通訊地址可以使用郵局網站中譯英功能,信箱與手機都確實填寫即可。

約定匯款資料就是將盈透證券的受款相關資訊填上,附言的部分務必寫上「IB帳戶號碼/自己的英文姓名」,錢錢才會確實進到我們在IB開的證券帳戶內!

這樣就完成IB盈透證券的入金啦!約1天左右的時間待錢錢進到證券戶頭以後,就能進行下單投資囉!

延伸探索:台灣銀行匯款教學及經驗談

IB盈透證券出金圖解教學

想要將錢錢從IB證券戶轉回自己的國內銀行帳戶, 一樣只需要簡單的兩步驟,漢克現在就來示範IB出金流程!

IB盈透證券出金教學步驟一:輸入出金電匯資訊

【IB盈透證券出金教學】步驟一:輸入出金電匯資訊

台灣通常使用的出金方式也是使用電匯。在APP內的轉賬與支付中點擊「取出資金」,選擇銀行電匯指令後就進入填寫出金資訊的介面,依序選取銀行與台灣,填寫並確認外幣帳號。

接著按「點此找到您的銀行」會跳出銀行搜索的框框,填寫自己國內銀行(也就是入金時填過的)Swift Code。

填完後系統會自動帶出自己的受款資料,記得按下保存信息,以後取款也都能一鍵搞定!

IB盈透證券出金教學步驟二:確認資訊並提交

【IB盈透證券出金教學】步驟二:確認出金資訊並提交

確認接收錢錢的國內外幣銀行帳戶相關資料以後,最後輸入自己的IB用戶名以及密碼,提交送出就完成了!

大約1~3天的時間就能收到出金的錢錢囉!若有收到銀行來電確認關心收錢事宜,據實回答就好。如果超過3天還沒有取得出金款項,可以打電話給盈透證券的客服確保自身權益喔!

IB出入金 手續費

以台灣常用的電匯而言,IB盈透證券的出入金手續費分別說明如下:

  • 入金:約NT$800~1200元,依各家銀行規定有所不同。通常設定網路銀行匯款會比較便宜,但也可能因為身分不同(如VIP客戶)而有不一樣的收費標準。
  • 出金:每月第一次免費,第二次以後每次$10美元,雖然盈透證券不收費,但探索者仍會被銀行需收取電匯費。

IB出入金 評價

Interactive Brokers盈透證券出入金評價部分,漢克覺得IB出入金管道多元,能夠滿足各種投資者的需求,且出入金的初次設定不難,還可以保存填寫過的資料讓下次更方便使用。

不過IB的介面在操作上較為一板一眼,APP操作感覺只是將網站上的體驗挪過來用, 讀取速度稍慢一些,但不影響使用順暢度。

IB出入金最大的優勢在費用優惠部分,有別於其他券商多需要負擔$25~$35美元,IB每月第一次出金免費,其後$10美元/次,適合出金需求頻繁的投資者。

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IB出入金 常見問題QA

IB出入金 總結

最後,漢克幫探索者總結IB盈透證券出入金的重點如下:

  • 出入金管道多元,適合各種需求的投資者。
  • 流程簡單,輸入一次即能儲存匯款資訊,APP操作方便。
  • 初次入金臨櫃申辦,其後即可網路快速操作。電匯費用以筆數計算,一次匯入大筆資金較優惠。
  • 每月第一次出金免費,其後$10美元/次,相較其他券商優惠。

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