IB盈透證券入金、出金教學：圖解指南、手續費與評價全解析
盈透證券開戶完成以後，接下來就能注入資金進行投資囉！本文將探索 IB 盈透證券出入金是什麼，並以圖文教學的方式，探索詳細操作步驟、過程中需要留意的事項及出入金時間，希望能幫助你快速搞懂如何注資並開始買賣美股！
IB 入金、出金是什麼？
把資金轉入、轉出到的動作就叫入金、出金，因在於投資前，IB 帳戶內要先有資金才能投資，帳戶內沒有錢是幾乎沒辦法買賣的哦：
- 入金：將自己銀行帳戶的資金匯入到證券帳戶。
- 出金：將證券帳戶的資金提領至自已的銀行帳戶。
【漢克補充】
相比美股是把證券跟買賣資金擺在一起，台股則是分開來。台股投資除了開「證券戶」，還需要開與該證券戶有配合的銀行「交割戶」，證券戶用來交易與放置股票，交割戶則是供股票買賣扣款的錢包帳戶。
如果你還不熟悉美股，可探索美股從 0 到 1 教學。
IB 入金、出金方法整理
IB 盈透證券的出入金方法十分多元，漢克將常用的幾種方式整理如下，而在台灣通常使用的出入金方法皆為銀行電匯。
IB 入金
| IB入金方法 | 說明 | 手續費 | 時間 | 評價 |
|---|---|---|---|---|
| 銀行電匯 | 由國內外幣銀行帳戶匯款至國外證券帳戶。 | 電匯費，依各銀行規定，約 800 元~1,600 元 | 1天內 | 台灣常用，速度快，費用較高。 |
| ACH 轉帳 | 將國內外幣銀行帳戶與國外證券帳戶以 ACH 存款轉帳功能連接。 | 免費 | 設定後 1 天內 | 依各家銀行規定，有些銀行可能沒有提供該服務。 |
| ACH 連接銀行 | 將國外銀行帳戶與國外證券帳戶以ACH存款轉帳功能連接。 | 免費 | 第一次 4 天，後續依情況可能更短 | 需額外申辦一個美國銀行帳戶。 |
| 線上帳單支付 | 使用帳單支付的方式將資金轉到國外證券帳戶。 | 依各銀行規定，通常免費 | 約 1~6 天 | 各家銀行對額度有不同限制。 |
| 支票 | 郵寄支票為證券帳戶存入資金。 | 依各銀行規定，通常免費 | 支票抵達證券戶後約 6 天 | 手續較複雜，入金時間較長。 |
為什麼有些入金方式免費，電匯卻仍然是多數人選擇的管道呢？因為其他方法可說是麻煩又限制多，有的要多一道手續額外開帳戶，或是限制匯款的金額，無法迅速運用資金等，這些限制對探索者而言，還要花心思去處理，不太符合經濟效益。
相對而言，銀行電匯沒有銀行和資金數量的限制，運用自己在國內的銀行帳戶即可匯款，具有手續簡便與速度快的優點，像是付錢了事的概念（笑
延伸探索：
在國內 ACH 存款自動轉入功能部分，漢克也分享一下親身經驗。我曾經跑了幾家銀行臨櫃確認，行員都不太清楚 ACH 這個功能，或是說只有代收停車水電費，轉出和轉入機構互相推來推去，最後都沒成功辦成。
IB 出金
| IB出金方法 | 說明 | 手續費 | 時間 | 評價 |
|---|---|---|---|---|
| 銀行電匯 | 由國外證券帳戶取款至國內銀行帳戶。 | 每月第一次免費，其後 10 美元/次，需負擔電匯費。 | 1 天內。 | 台灣常用，速度快，費用優惠。 |
| ACH 連接銀行 | 將美國銀行帳戶與證券帳戶以 ACH 存功能連接。 | 免費。 | 1 天或以上。 | 要有 ACH 功能的美國銀行帳戶。 |
| 直接扣款/電子資金轉帳 | 發起直接扣款請求授權IB 取款。 | 可用現金餘額或保證金貸款。 | 依授權時間訊息通知。 | 類似有多少付多少的概念。 |
| 支票 | 有美國郵寄地址者以美元取款。 | 依各銀行規定。 | 依郵寄速度與各銀行規定。 | 要有有效的美國地址。 |
出金的部分實際上也是以銀行電匯為主，身為台灣人的漢克實測 IB 開「現金帳戶」時，其實是沒有出現「直接扣款」和「支票」的選項喔！可能是因為涉及到帳戶種類、國籍、稅務或是地址問題，出金管道就侷限了，因此電匯還是最便利的方式喔！
IB 盈透證券入金教學
步驟一：進入入金介面
這裡漢克以 IB 的 APP 操作為例，進入官網點擊右上角的「下載移動IBKR客戶端」，就能下載「IBKR」並登入開始入金囉！
成功登入 APP 後，點擊右下角的「更多」然後找到轉賬與支付，列出的「存入資金」就是入金，按下去後會跳出探索者之前開戶輸入的個人相關資料，確認資料無誤就點「繼續」。
步驟二：設定匯款資料
漢克以電匯為入金範例。點擊銀行電匯的「獲取指令」，閱讀完電匯的步驟與說明後，依序輸入要匯出錢錢的外幣銀行帳戶Swift Code以及帳戶號碼。要注意的是，不同分行的 Swift Code 皆有所差異，網路上可以查到各家 Swift Code，若擔心資訊過時不確定對不對，建議打電話向該分行確認清楚最保險！
記得保存銀行信息，下次要再匯款時，就會自動帶出填過的資訊，入金更加快速方便！銀行/金融機構是否位於香港或中國大陸的問題，台灣人選「否」。接著輸入要匯款的金額，即可進行下一步。
【漢克補充】Swift Code（SWIFT代碼）是啥？
也被稱為銀行識別碼（BIC），由 8-11 個字元組成，國際匯款時會用到，像是銀行的身分證一樣，用以辨別每家獨一無二的銀行，確保在全球之間能正確轉帳至自身所要求或所屬的銀行/金融機構，可參考下圖。
步驟三：取得匯款資訊
輸入完自己的帳戶資料後，頁面就會顯示受款銀行的名稱、地址、Swift Code 及受款人資訊，也就是要接收我們匯錢過去的盈透證券帳戶資訊。
附言部分會顯示探索者的「IB 帳戶號碼/自己的英文姓名」，是後續寫匯款單時一定要註記的內容，這樣才能證明自己的身分與帳號喔！
建議妥善留存這裡的受款相關資料，若臨櫃匯款有任何問題，也能趕緊詢問辦理的行員。
步驟四：臨櫃填寫匯款單
在APP上操作完入金指令後，接下來就帶著外幣存摺、雙證件與印章，還有前面取得的資料，前往實體銀行辦理匯款，就差最後一步了！
第一次入金時，除了臨櫃填寫匯款申請書，建議也可開通網路銀行外幣轉帳功能以及約定帳戶，這樣之後匯款就只要在網銀或 APP 上操作！
這裡以台新銀行匯款申請書為例，除了中文姓名的部分其餘皆需用英文填寫，證號就是身分證字號，通訊地址可以使用郵局網站中譯英功能，信箱與手機都確實填寫即可。
約定匯款資料就是將前面取得的受款資訊填上，附言部分務必寫上「IB 帳戶號碼/自己的英文姓名」，錢才會確實進到我們在 IB 開的證券帳戶內！這樣就完成入金啦，匯款後約 1 天左右錢會進到帳號，此時就能進行下單投資囉！
延伸探索：電匯概念及實際經驗分享
IB 盈透證券出金教學
步驟一：輸入出金電匯資訊
台灣出金方式通常也是電匯。在 APP「更多」內的轉帳與支付中點擊「取出資金」，選擇銀行電匯指令後就進入填寫出金資訊的頁面，依序選取銀行與台灣，填寫並確認外幣帳號。
步驟二：尋找出金銀行
接著按「點此找到您的銀行」會跳出銀行搜索的框框，此時請填寫自己國內銀行（也就是入金時填過的）Swift Code。填完後系統會自動帶出自己的受款資料，記得按下保存信息，以後取款也都能一鍵搞定！
步驟三：確認資訊並提交
確認接收資金的國內外幣銀行帳戶相關資料以後，最後輸入自己的 IB 用戶名以及密碼，提交送出就完成了！提交後大約 1~3天 就能收到資金囉！若有收到銀行來電確認關心收錢事宜，據實回答就好。如果超過 3 天還沒有取得出金款項，可以打電話給盈透證券的客服確保自身權益喔！
IB 出入金手續費
以台灣常用的電匯而言，IB 盈透證券的出入金手續費如下：
- 入金：約 800~1200 元，依各家銀行規定而定。通常設定網路銀行匯款會比較便宜，但也可能因身分不同（如 VIP 客戶）而有不同收費標準。
- 出金：每月第一次免費，第二次以後每次 10 美元，雖然盈透證券不收費，但探索者仍會被銀行需收取電匯費。
IB 出入金評價
我覺得 IB 出入金管道多元，能夠滿足各種投資者的需求，且初次設定不難，還可以保存填寫過的資料，蠻方便的。
不過介面操作上較為一板一眼，APP 操作感覺只是將網站上的體驗挪過來用， 讀取速度稍慢一些，但還好不影響使用順暢度。
IB 出入金最大的優勢在費用優惠部分，有別於其他券商多需要負擔 25 美元左右，IB 每月第一次出金免費，其後 10 美元/次，適合出金需求頻繁的投資者。
延伸探索：Firstrade第一證券出金指南
常見問題QA
為什麼寫匯款單了錢卻沒有進去？
附言是什麼？要怎麼寫？
繼續探索：盈透證券如何下單？手續費是多少？
延伸探索：
作者：漢克探索中
專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。
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