IB開戶圖解教學與6大評價：盈透證券安全性及費用分析
最後更新於 2022 年 12 月 8 日
本篇將探索Interactive Brokers盈透證券（IB）的介紹、開戶圖文教學、安全性分析以及相關費用與評價。幫助探索者全面了解盈透證券提供的功能以及擁有的安全保障，並手把手圖解教學運用10分鐘就能完成開戶。
Interactive Brokers盈透證券介紹
Interactive Brokers盈透證券又稱IB，成立於1978年，並在1993年成立電子交易部門，是全球規模最大且功能十分多元的一家美國券商。IB至2022年已被《巴倫周刊》（Barron’s）連續5年評為最佳互聯網券商第一名，是具代表性的國際交易經紀商。
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探索者能透過IB投資全世界的股市，除了常見的股票，也能夠交易包含基金、指數、債券、選擇權、期貨、外匯、加密貨幣等近乎任何金融商品，IB對於喜歡多樣化投資選項的探索者會是不錯的選擇。
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IB還有提供模擬倉的功能，就算是投資新手也能透過練習熟悉操作，在正式下單時從容應對。
盈透證券是詐騙嗎？
盈透證券受美國金融業監管局（FINRA）、美國證券投資者保護公司（SIPC）、美國證監會（SEC）、商品期貨交易委員會（CFTC）以及全國期貨協會（NFA）的監管，恪守規範並保障投資者的投資安全。
盈透證券的安全性，可以從四方面探索：
- 美國金融業監管局（FINRA）監管：FINRA確保證券市場的公開透明以及券商的公平誠信，防止投資者遭受詐騙的權利侵害，並有權施以罰鍰與吊銷執照之法律制裁。
- SIPC（美國證券投資者保護公司）會員：SIPC保護投資者的資產免受證券商陷入財務危機所造成的損失，並提供現金25萬美元、最高總額50萬美元的賠償機制。
- SEC（美國證監會）監管：SEC審核財報確保公司正常營運，不會存有管理層捲款或掏空的疑慮。並規定券商未經投資者的授權同意，不得擅自動用投資者的資產。
- 商品期貨交易委員會（CFTC）規範：盈透證券每天都對投資者的資金和證券進行詳細核對，以加強對其資產的保護。
在眾多機構與法規的監管下，盈透證券的安全性是無庸置疑的。重要的是探索者宜多加留意來路不明的管道來源或資訊連結，進行任何投資行動以前務必確認是通過官方網站（如下），才不會輕易陷入詐騙的困境。
IB開戶門檻及準備資料
IB取消了開戶門檻以及每個月的帳戶維護費，因此開立IB是完全免費的，而開戶後不放入資金也不會被收取費用，探索者可以想要投資時再入金喔！
開立IB盈透證券需要準備以下4樣資料：
- 身分證或護照之身分證明文件。
- 常用的收信email。
- 可接收簡訊的手機。
- 地址證明文件(駕照、身分證、銀行對帳單、信用卡帳單、水電帳單等同時有地址與本人名字)。
建議身分證明文件使用身分證，可以同地址部分一起認證喔！省去多準備一份資料的麻煩！
接著就開始進行IB盈透證券的開戶教學囉！
IB開戶教學
IB開戶step 0：進入官網進行開戶
首先，點擊上方按鈕進入IB盈透證券官方網站。
進入IB盈透證券的官網後，點擊右上角「開立賬戶」的紅色按鈕，再接著按下開始申請，就能開始進行開戶囉！
IB開戶step 1：設定用戶名和密碼
若需要變更語言，右上角可以點擊切換。
電郵地址輸入自己常用的email，驗證以及以後通知信件都會寄到這裡。
設立用戶名稱與密碼，以後登入使用。用戶名稱就像是設定登入帳號一樣，可設定英文字母與數字。
選擇完所屬國家，就能按下「開設帳戶」進行email囉！
接著會跳出檢查與確認電郵地址的頁面，打開剛剛輸入的email找到賬戶驗證信件，點擊「驗證賬戶」，就會進入到登入頁面繼續進行後續流程囉！
IB開戶step 2：選擇賬戶類型與語言
輸入完設立好的用戶名及帳號密碼登入以後，可依需求選擇賬戶類型，這邊以「個人賬戶」為例。
接著選擇申請時要輸入的語言，後續都必須以該語言填寫資料。比如選擇繁體中文，那接下來的資料就都能用繁體中文填寫囉！
IB開戶step 3：填寫基本信息
記得輸入的語言要和上一步點選申請時的一樣喔！漢克以中文為填寫範例。
英文姓名就用英文填寫，要和護照上的一樣。First Name是名，Last Name是姓，若是華人姓名就不用填Middle Name。
依序填寫地址，需與地址證明文件相同，一樣用中文填寫即可。
郵遞區號填寫3碼即可，可到郵局網站查詢。
手提電話就是手機，台灣手機要把0去掉再加上886國際碼，也就是8869XX-XXX-XXX。
出生日期輸入西元年月日，納稅識別號就是身分證字號。
身分證明可使用身分證或護照等文件，護照要輸入到期日期。
雇傭狀況與財富來源皆照實填寫。
基礎貨幣建議可選美元最泛用，後續仍能進行其他國家的金融交易。
【漢克補充】基礎貨幣的用意是什麼？
基礎貨幣指的是在開戶後，整個帳戶會以該幣種為中心，出入金、投資交易以及保證金計價都以該幣種進行。投資者可以隨時在IB的帳戶管理更動基礎貨幣，會在下一個交易日生效，而IB裡有23種貨幣可供交易。
設立三個安全問題與答案，若有如忘記密碼等賬戶登入的安全疑慮，或是致電聯繫客服時可能需要用到，用以確認身分以保護賬戶安全。
IB開戶step 4：配置交易賬戶
帳戶類型可以選擇現金帳戶或保證金帳戶，現金帳戶沒有資金限制、不能融資，適合新手與一般投資需求者，以後有需要也能申請升級為保證金帳戶。
保證金帳戶則能向券商融資借錢，可以進行較為複雜的交易。
接著是收入與資產、投資目標和交易目的、投資經驗，據實以及依自身需求填寫即可，也能在開戶後至帳戶管理進行調整。
規管信息的部分，兩者皆選擇「否」。
股票收益增強計畫是指將自己的股票借給其他IB的客戶，從中賺取利息並能獲得分潤，自己的股票交易不受任何影響，也能隨時調整是否要參與此計畫。依本身需求勾選即可。
IB開戶step 5：確認資料與同意簽名
然後是確認稅務居住地的資料是否有誤，這一頁同時也是填寫W-8BEN(美國國稅局表格)，用以證明並確認非美國人稅務身分。
【漢克補充】什麼是W-8BEN表格？
W-8BEN是美國國稅局對於外國投資人設計的身分證明表格，用於證明本身不是美國人，適用非美國人的稅務。其目的在於聲明投資人的稅務身分，防範逃漏稅的行為。非美國人不需繳交資本利得稅，但必須支付30%的股利稅。
由於台灣與美國沒有租稅協定，因此在協定優惠資格的地方勾選「我不能享受美國稅務協定優惠。」
簽署個人的電子簽名檔，就快完成囉！
再次確認之前填寫的所有資訊，並閱讀相關聲明與協議後，再簽署一次電子簽名。
IB開戶step 6：上傳證明文件
進入到最後上傳文件的部分啦！進入到申請狀況的頁面後，若沒有出現上傳文件的按鈕，那麼按重新整理或是重新登入後就會出現。
出現上傳文件的選項之後，先點擊身分證明那一欄。
進入身分及出生日期證明的上傳頁面，可以選擇身分證、駕照或護照，從裝置分別上傳清晰不反光的正反兩面，或是用手機掃描QRcode拍照也行。
漢克以國民身分證為例，記得勾選「該文件還提供有效的當前地址」，這樣就不用再準備地址證明文件，然後按上傳。
接著會需要一點時間讓系統進行審核。
如果確認上傳的照片沒有問題，卻還是無法通過系統審核的話也沒有關係，進行人工審核即可。
最後顯示已收到文件並處理中的畫面就結束囉！恭喜完成IB的開戶流程！接下來就耐心等候email通知審核結果。
IB開戶step 7：審核結果
IB的帳戶審核時間十分迅速，新開立的帳戶約1-3天就能收到審核批准的郵件。漢克實測在中午左右開戶，當天晚上六點就收到審核通過的email通知囉！
IB盈透證券的開戶乍看之下有點繁瑣，其實按照步驟一步一步來並不難，僅需約10分鐘即可完成整個開戶流程喔！成功以後就能準備入金開始投資啦！
盈透證券 手續費及月費
IB盈透證券手續費及月費分為以下幾種類：
- 開戶：免費、無門檻。
- 入金：不額外收取費用（僅有銀行電匯費用）。
- 月費：無最低入金門檻、無月費（帳管費）。
- 交易：依交易商品而異，如下圖，部分ETF免佣金或是會退佣金。
- 出金：每月一次免費出金（僅有銀行電匯費用），電匯超過一次收取10美元/次。
延伸探索：IB費用一覽表
盈透證券 評價
漢克對盈透證券的評價如下：
- 開戶流程先苦後甘：稍微花點時間填完詳細資料，即能速速審核通過進行投資。
- 金融商品齊全：包含股票、ETF、期貨、選擇權、債券、基金、指數、CFD、加密貨幣等等，並提供最低0.001股的小股數投資。
- 語言友善：可以切換中文，操作過程有許多補充資訊幫助理解。
- 零元門檻：沒有開戶入金門檻，也沒有最低資金限制，先開起來想投資再動作也沒問題。
- 有交易手續費：手續費低廉，但適合大筆資金與頻繁交易的投資，投資金額越大越划算。
- 介面較複雜：功能多樣而需花點時間適應，且交易介面較不直觀。
盈透證券 客服
盈透證券提供了三種方式聯繫客服：
- 電話聯繫：於美國、歐洲及亞洲地區的服務中心提供24小時客戶服務。
- 美國：免費 1 (877) 442-2757 或 直撥 1 (312) 542-6901。
- 歐洲：免費 00800-42-276537 或 直撥 +41-41-726-9500。
- 香港：直撥 +852-2156-7907。
- 線上交談：根據問題配對客製化客服代表，於美東時間週一至週五的8:00-20:00提供服務。
- 電子郵件：透過帳戶管理的信息中心或官網連結發送email提問，並在24小時內回應。
盈透證券 常見問題QA
盈透證券 總結
最後，幫探索者總結IB盈透證券的重點：
- 開戶免費，無帳戶維護費，但後續投資需負擔交易手續費。
- 安全性高，受多方機構監管，投資有保障。
- 規模完整，功能齊全，金融商品應有盡有。
- 提供中文介面與服務。
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