台灣買美股怎麼選?複委託、海外券商買美股手續費及差異解析

美股平台怎麼挑?快速認識台灣 2 大買美股的方式!

探索完美股新手入門指南後,你可能會想,那到底該如何在台灣買美股?

這篇漢克就來探索台灣買美股的 2 種方式,分析複委託及海外券商的優缺點及特色,以及實際算買美股的手續費給你看,協助你挑選適合的美股買賣平台!

台灣買美股的 2 種方式

複委託及海外券商說明
複委託及海外券商說明

方式包含「複委託」及「海外券商」兩種:

  • 複委託:先委託國內券商,他再委託海外券商買美股。
  • 海外券商:直接在海外線上平台購買。

簡單來說,複委託多了一層「國內券商」關係,就像是代購一樣,因此要處理開戶、買賣問題相對容易很多,有熟悉的國內券商可以洽詢,就跟買台股類似。

不過,現在許多海外券商不僅有中文操作介面,還有中文客服,若有相關疑問也能直接詢問,如:Firstrade 就提供完善的中文體驗。

如果你只想賺買賣美股中間的價差,不介意有沒有持有真實股票,也可以透過差價合約的方式來交易,但此法較複雜,建議新手還是從上方兩者挑選。

我也有整理複委託及海外券商的推薦平台,可探索:

複委託、海外券商比較

比較複委託海外券商
買美股方法交割銀行帳戶放錢後,在券商帳戶買券商帳戶放錢後,直接在裡面買
須先換美金可不用(可用台幣買)
是否需電匯不用
交易手續費每筆 0.15% 以上,最低 3 美金以上大多不用
出金手續費每次 0~25 美金不等
股息再投入功能
定期定額功能
商品種類少(最多上百種)多(上千種)
是否能融資
適合誰定期定額買熱門美股者想買多元標的
單筆投資金額大
交易頻繁者
複委託、海外券商比較表

延伸探索:

買美股方法

複委託的買法與台股類似,就是委託券商代買美股,賣出時也是委託券商賣掉,而買賣金錢出入也是直接從台外幣帳戶(交割戶)扣款。

如果你還不知道台股怎麼買,可探索股票入門新手指南

用海外券商買美股,則是把「證券戶」跟「交割戶」都濃縮在「海外券商帳戶」內。因此,須先電匯進「海外券商帳戶」,賣掉美股後,獲得的資金也是留在「海外券商帳戶」,需要再電匯回台灣的銀行,才方便使用。

延伸探索:電匯是什麼?台灣銀行電匯實際經驗分享

補充:海外券商不用每下單一次就電匯一次,你可以一次轉大量的錢進去,再慢慢交易。

股息再投入功能

股息再投入,是指獲得股息後,直接把這些錢繼續投入該檔股票中,可以到股息再投入是什麼一文中深入探索。

目前只有海外券商有股息再投入的功能,透過一鍵設定,就可以避免配息的金額失去成長空間。

商品種類

複委託可買的商品種類會受限於「國內券商」,就像是請代購時,代購不想幫我們買,我們也沒轍xD。

以目前複委託的商品種類,大概都只有幾十檔可以選擇,可以定期定額的甚至更少。

至於海外券商,商品選擇就十分多元,有多達數千檔可以選擇

延伸探索:定期定額是什麼及推薦

買美股手續費實際算給你看

最多人挑選的原則,是看手續費到底複委託還是海外券商省,不過這其實會看你想怎麼投資美股

複委託就像是你每玩一個遊樂設施,就要付一次錢,海外券商則是 ALL PASS 票,不管你玩幾千次都是同個價,很難說到底哪個最划算。

因此我在這列舉三個買美股的方式,並計算對應手續費給你看。為方便計算,假設兩者手續費收取標準如下:

  • 複委託:優惠定期定額每筆 0.1 美元、單筆買賣ETF 3 美元,單筆買賣個股最低 29 美金(國泰證券)。
  • 海外券商:單筆電匯 800 元台幣、之後交易無手續費(國泰外幣帳戶配 Firstrade)。

每月投入 1 萬元買單一標的(一年)

手續費複委託(ETF)複委託(個股)海外券商
計算0.1×12=1.2 (美金)
(定期定額)
29x 2=348800 台幣
總計
(台幣)
36
(1.2×30)
10,440
(348 x 30)
800
每月投入 1 萬元手續費

如果你想定期定額買美股,複委託會比較划算,因為目前台灣券商有提供優惠,且就算以每月單筆買入 ETF 手續費( 3 美元)計算,總共 36 美金也跟海外券商差不多。

而海外券商一次電匯,銀行就要收 800 台幣,成本肯定比複委託高。

除非你要單筆買入個股,才是海外券商比較划算。

每月買賣十個標的、各花 1,000元(一年)

手續費複委託(ETF)複委託(個股)海外券商
計算3x10x2x12=720(美金)29x10x2x12=6,960(美金)800 台幣
總計
(台幣)
21,600
(720×30)
208,800
(6,960×30)
800
每月投入 1 萬元手續費

如果你會頻繁買賣美股,那麼海外券商會是你的首選

在此可以看到,海外券商的電匯手續費雖然高,但一次性匯入後無論交易幾次,都不用額外費用,相較之下複委託則是交易越多次、手續費直接乘上去。

一次投入 20萬元買單一標的(一年)

手續費複委託(ETF)複委託(個股)海外券商
計算3(美金)29(美金)800 台幣
總計
(台幣)
90
(3×30)
870
(29 x 30)
800
每月投入 1 萬元手續費

如果是一次性投入大筆金額在單一標的,那麼在複委託有優惠的情況下,手續費會比較划算

若像個股沒有特殊優惠,則海外券商整體手續費會比較低。

而如果你是分散在不同標的,則會跟前一個例子一樣,分散在 N 個、複委託手續費就要乘以 N。

要注意,這是在買 ETF 有優惠活動的前提,若優惠結束,則手續費會跟個股差不多。

投資方式vs. 美股平台選擇

如果你探索完各式優缺點後,還是不知道該怎麼挑,可以直接以「你想怎麼投資」,來決定適合的平台

投資方式及金額(台幣)美股平台推薦
每月定期定額 1 萬內複委託
每月頻繁買賣海外券商
一次投入 20 萬以上在單一標的複委託/海外券商
一次投入 20 萬以上在多個標的海外券商
投資金額 vs. 美股平台選擇

常見問題QA

台灣可以直接買美股嗎?

可以,無論複委託或海外券商,都可以在台灣線上買賣。

複委託跟海外券商的最大差異?

複委託有台灣券商協助,海外券商則要自立自強。

延伸探索:

漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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