兒童帳戶挑選指南:幫小孩開戶不用跑銀行!3大開戶類型解析

身為父母,都希望孩子能贏在起跑點,如果能從小養成理財觀念並開始儲蓄,長大後才不會一直向父母要錢,而理財的第一步,就是要先擁有一個兒童帳戶。

這篇我會分享開兒童帳戶的好處及3大類型,以及開戶年齡及方式,最後也會整理常見的優惠及優缺點,並分享該如何挑選。

兒童帳戶 1 分鐘重點

整體來說,新生兒開一個一般郵局帳戶是必要的,因為很多補助都能從郵局領,且父母其中一方攜帶父母及小孩雙證件、印章、另一方委託書即可辦,不會太複雜。

另外,如果父母不想跑臨櫃開,那麼 7 歲以上可以挑選台新 Richart 等數位帳戶,不僅可以線上開戶使用,有些還有活存超狂優惠。

至於如果想要有專屬親子功能,則可挑選王道銀行等兒童專屬帳戶,有些甚至還有加碼優惠,但缺點是部分銀行會有開戶門檻。

兒童帳戶有哪些好處?

兒童帳戶好處
兒童帳戶好處

特別幫小孩開帳戶的好處包含:

  • 養成理財習慣:無論是存錢、刷卡、甚至證券與基金投資等,讓小孩提早接觸,更能形塑良好的理財觀。
  • 享有專屬優惠:部分專屬帳戶設有優惠,包含手續費、活動、生日禮等。
  • 享有活存優惠:多一個可以存錢領高利率的帳戶,也能與小孩一起享受領利息的快樂。
  • 善用贈與免稅額度:善用父母每年各244萬元的免稅額度,分批把錢給孩子,避免日後贊助出國、買房時被收贈與稅。

兒童帳戶有哪些功能?

兒童帳戶功能
兒童帳戶功能

基本的功能包含:存提款、台幣活定儲蓄、網銀,部分銀行則有額外特色:

  • 活存優惠:優惠或數位帳戶利率。
  • 刷卡功能:提供 Debit 簽帳金融卡,可供小孩刷卡使用。
  • 親子功能:父母可透過自己的帳號,管理小孩帳戶的權限。
  • 外幣帳戶:可買賣外幣。
  • 信託帳戶:可購買基金,可視為理財帳戶。
  • 額外優惠:為小孩設計的活動、生日禮等。

兒童開戶有哪些類型

類型簡介優點缺點
一般帳戶傳統臨櫃開立的帳戶無門檻
最直覺
需臨櫃開立
無特別優惠
專屬兒童帳戶銀行特別設計的帳戶部分有專屬優惠
部分有親子功能
需臨櫃開立
可能有開戶門檻
兒童數位帳戶部分數位帳戶可供7歲以上開戶可線上辦理
部分有活存等優惠
開戶驗證較繁瑣
需滿7歲
兒童開戶類型

簡單來說,專屬兒童帳戶與一般帳戶的差異,在於有額外親子功能或優惠設計,但部分銀行設有開戶門檻。

至於兒童數位帳戶,則可以線上開戶及使用,適合難以請假帶小孩去辦帳戶的父母,且許多帳戶都有活存優惠,也是漢克較推薦的類型,你也可以先探索數位帳戶是什麼

如果小孩已滿 18 歲,則可自行開一般帳戶,可探索學生開戶挑選指南

兒童帳戶開戶方式及年齡限制

開兒童帳戶要帶的東西
開兒童帳戶要帶的東西

除了兒童數位帳戶及部分專屬帳戶需年滿7歲才能開戶外,一般帳戶通常都接受0歲起的新生兒開戶。

不過,開戶方式及準備資料,會跟年齡及所開的帳戶有關,以 7 歲為分界點,下表我以「絕不會漏掉資料」的方式,整理要帶的文件,實際請以各銀行規定為主:

開戶文件一般帳戶專屬兒童帳戶兒童數位帳戶
現金1,0001,0001
孩子身分證(未滿14歲可以戶口名簿/戶籍謄本替代)及第二證件(健保卡等)2
孩子印鑑
孩子本人到場7 歲以下不用
7 歲以上大多要3
7 歲以下不用
7 歲以上要
父母雙證件
父母印鑑
父母本人到場雙方,或一方帶著另一方委託同意書4雙方,或一方帶著另一方委託同意書
父母在該銀行的帳戶部分要O(與下方擇一)
父母臨櫃開立的其他銀行帳戶O(與上方擇一)
開戶方式臨櫃開戶
(部分須先預約5
臨櫃開戶為主線上開戶
小孩年齡0 歲以上未滿 18 歲
(部分要 7 歲以上)
7歲以上
兒童帳戶開戶方式

1:少數帶 10 元即可,如:兒童郵局。
2:需「同時」準備身分證、戶口名簿及第二證件。
3:少數如永豐銀行小孩可不必到場。
4:少數如郵局 7 歲以上可由小孩帶父母同意書,不需父母到場。
5:如:國泰世華銀行。

延伸探索:銀行開戶要帶什麼?開戶流程指南

兒童帳戶挑選及推薦

首先建議先從「需求」挑起,常見需求及對應推薦如下:

需求挑選方向建議帳戶
領取補助能領政府錢的郵局
只是想有個帳戶放錢開戶不用父母雙方到場,或ATM多的兒童數位帳戶、台新、中信、國泰
協助小孩投資找有外幣、信託、搭配證券功能或優惠的聯邦幸福存摺
養成理財習慣有親子帳戶功能的、有Debit刷卡功能的王道、中信存錢日記
領利息有活存優惠的兒童數位帳戶
專屬禮品或活動特別設計的帳戶台新YBO、富邦小富翁、玉約幸福
兒童帳戶挑選方式

如果你有其他需求,或是帳戶使用經驗分享,也歡迎在本篇留言幫助更多人哦!

8大專屬兒童帳戶整理

銀行額外功能
(除了台幣)
父母條件設定消費額度特色
永豐 mma外幣、信託、Debit1.活存 0.66%(福利存款)
2.可將家長在永豐的活期性存款每月利息/刷卡金轉存入小孩帳戶
富邦小富翁外幣、信託、Debit理財營等活動
台新YBO外幣、信託1.需個人連續三個月資產 10 萬以上才會升級(不含 Richart 帳戶存款)
2.每月一次轉入優惠
3.生日禮物書
4.理財營等活動優先邀請
聯邦幸福存摺外幣、信託、證券、Debit1.活存 0.65%(薪轉戶優惠利率)
2.證券臨櫃買賣 65 折
玉約幸福信託未說明1.父母須為登峰/菁英/新富會員
2.有親子帳戶功能
3.專屬活動及親子講座
4.同享父母財富管理權益
王道Debit(7 歲以上)1.有親子帳戶功能
中信存錢日記*Debit1.小孩需先有中信帳戶
2.有親子帳戶功能
兒童郵局未說明1.10 元即可開戶
兒童帳戶整理

*可透過 Home Bank APP線上申請。

專屬兒童帳戶各家銀行特色都不太一樣,主要亮點在「親子功能」,也就是用爸媽的帳戶就能查看孩子的交易狀況,甚至管理刷卡、轉帳額度等。

部分銀行則把兒童帳戶設計的像財富管理帳戶一樣,需維持一定門檻才能升級,並享有專屬優惠。

不過我認為這類型優惠都蠻普通的,不像下面會提到的數位帳戶的活存利息那麼「實際」。

兒童數位帳戶優惠整理

銀行
(連結有詳細介紹及優惠)
活存優惠跨行轉帳/提款免手續費
(每月)
到期日
台新 Richart10 萬 3.2%5/506.30
第一 iLEO12 萬內 2%10/1012.31
華南 SnY10 萬內 2.3%20/1012.31
上海 CloudBank20 萬內 2.085%總計 1006.30
兆豐 MegaLite10 萬內 1.975%10/1012.31
彰銀 e 財寶10 萬內 0.8%20/2012.31
中信 MyWay
富邦數位帳戶15 萬內平均 2.16%10/506.30
兒童數位帳戶重點整理

申辦數位帳戶的優點在線上就能開戶及使用,甚至金融卡也會直接掛號寄到家中,對雙薪家庭來說非常方便,完全不用跑銀行。

而且活存利率、跨行交易也蠻多有優惠的,只要小孩滿 7 歲,就非常推薦幫小孩辦起來。

除此之外,開戶時部分數位帳戶還可透過專屬連結,享有加碼好禮,可探索數位帳戶開戶推薦優惠總整理

如果爸媽也想辦數位帳戶,則有更多銀行選擇,可探索高利活存數位帳戶總整理

兒童開戶常見問題 QA

新生兒可以開戶嗎?

可以,且不需攜帶嬰兒本人即可完成開戶。

兒童帳戶如何開戶?

通常需攜帶父母及小孩的雙證件及印章、小孩本人,由父母臨櫃開戶,未滿7歲則不需攜帶小孩, 7 歲以上也可選擇數位帳戶,備妥相關資料即可線上開戶。

延伸探索系列:

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