兒童帳戶挑選指南:幫小孩開戶不用跑銀行!3大開戶類型解析
身為父母,都希望孩子能贏在起跑點,如果能從小養成理財觀念並開始儲蓄,長大後才不會一直向父母要錢,而理財的第一步,就是要先擁有一個兒童帳戶。
這篇我會分享開兒童帳戶的好處及3大類型,以及開戶年齡及方式,最後也會整理常見的優惠及優缺點,並分享該如何挑選。
兒童帳戶 1 分鐘重點
整體來說,新生兒開一個一般郵局帳戶是必要的,因為很多補助都能從郵局領,且父母其中一方攜帶父母及小孩雙證件、印章、另一方委託書即可辦,不會太複雜。
另外,如果父母不想跑臨櫃開,那麼 7 歲以上可以挑選台新 Richart 等數位帳戶,不僅可以線上開戶使用,有些還有活存超狂優惠。
至於如果想要有專屬親子功能,則可挑選王道銀行等兒童專屬帳戶,有些甚至還有加碼優惠,但缺點是部分銀行會有開戶門檻。
兒童帳戶有哪些好處?
特別幫小孩開帳戶的好處包含:
- 養成理財習慣:無論是存錢、刷卡、甚至證券與基金投資等,讓小孩提早接觸,更能形塑良好的理財觀。
- 享有專屬優惠:部分專屬帳戶設有優惠,包含手續費、活動、生日禮等。
- 享有活存優惠:多一個可以存錢領高利率的帳戶,也能與小孩一起享受領利息的快樂。
- 善用贈與免稅額度:善用父母每年各244萬元的免稅額度,分批把錢給孩子,避免日後贊助出國、買房時被收贈與稅。
兒童帳戶有哪些功能?
基本的功能包含:存提款、台幣活定儲蓄、網銀,部分銀行則有額外特色:
- 活存優惠:優惠或數位帳戶利率。
- 刷卡功能:提供 Debit 簽帳金融卡,可供小孩刷卡使用。
- 親子功能:父母可透過自己的帳號,管理小孩帳戶的權限。
- 外幣帳戶:可買賣外幣。
- 信託帳戶:可購買基金,可視為理財帳戶。
- 額外優惠:為小孩設計的活動、生日禮等。
兒童開戶有哪些類型
類型 | 簡介 | 優點 | 缺點 |
---|---|---|---|
一般帳戶 | 傳統臨櫃開立的帳戶 | 無門檻 最直覺 | 需臨櫃開立 無特別優惠 |
專屬兒童帳戶 | 銀行特別設計的帳戶 | 部分有專屬優惠 部分有親子功能 | 需臨櫃開立 可能有開戶門檻 |
兒童數位帳戶 | 部分數位帳戶可供7歲以上開戶 | 可線上辦理 部分有活存等優惠 | 開戶驗證較繁瑣 需滿7歲 |
簡單來說,專屬兒童帳戶與一般帳戶的差異,在於有額外親子功能或優惠設計,但部分銀行設有開戶門檻。
至於兒童數位帳戶,則可以線上開戶及使用,適合難以請假帶小孩去辦帳戶的父母,且許多帳戶都有活存優惠,也是漢克較推薦的類型,你也可以先探索數位帳戶是什麼。
如果小孩已滿 18 歲,則可自行開一般帳戶,可探索學生開戶挑選指南。
兒童帳戶開戶方式及年齡限制
除了兒童數位帳戶及部分專屬帳戶需年滿7歲才能開戶外,一般帳戶通常都接受0歲起的新生兒開戶。
不過,開戶方式及準備資料,會跟年齡及所開的帳戶有關,以 7 歲為分界點,下表我以「絕不會漏掉資料」的方式,整理要帶的文件,實際請以各銀行規定為主:
開戶文件 | 一般帳戶 | 專屬兒童帳戶 | 兒童數位帳戶 |
---|---|---|---|
現金 | 1,000 | 1,0001 | X |
孩子身分證(未滿14歲可以戶口名簿/戶籍謄本替代)及第二證件(健保卡等) | O | O | O2 |
孩子印鑑 | O | O | X |
孩子本人到場 | 7 歲以下不用 7 歲以上大多要3 | 7 歲以下不用 7 歲以上要 | X |
父母雙證件 | O | O | O |
父母印鑑 | O | O | X |
父母本人到場 | 雙方,或一方帶著另一方委託同意書4 | 雙方,或一方帶著另一方委託同意書 | X |
父母在該銀行的帳戶 | X | 部分要 | O(與下方擇一) |
父母臨櫃開立的其他銀行帳戶 | X | X | O(與上方擇一) |
開戶方式 | 臨櫃開戶 (部分須先預約5) | 臨櫃開戶為主 | 線上開戶 |
小孩年齡 | 0 歲以上 | 未滿 18 歲 (部分要 7 歲以上) | 7歲以上 |
1:少數帶 10 元即可,如:兒童郵局。
2:需「同時」準備身分證、戶口名簿及第二證件。
3:少數如永豐銀行小孩可不必到場。
4:少數如郵局 7 歲以上可由小孩帶父母同意書,不需父母到場。
5:如:國泰世華銀行。
延伸探索:銀行開戶要帶什麼?開戶流程指南
兒童帳戶挑選及推薦
首先建議先從「需求」挑起,常見需求及對應推薦如下:
需求 | 挑選方向 | 建議帳戶 |
---|---|---|
領取補助 | 能領政府錢的 | 郵局 |
只是想有個帳戶放錢 | 開戶不用父母雙方到場,或ATM多的 | 兒童數位帳戶、台新、中信、國泰 |
協助小孩投資 | 找有外幣、信託、搭配證券功能或優惠的 | 聯邦幸福存摺 |
養成理財習慣 | 有親子帳戶功能的、有Debit刷卡功能的 | 王道、中信存錢日記 |
領利息 | 有活存優惠的 | 兒童數位帳戶 |
專屬禮品或活動 | 特別設計的帳戶 | 台新YBO、富邦小富翁、玉約幸福 |
如果你有其他需求,或是帳戶使用經驗分享,也歡迎在本篇留言幫助更多人哦!
8大專屬兒童帳戶整理
銀行 | 額外功能 (除了台幣) | 父母條件 | 設定消費額度 | 特色 |
---|---|---|---|---|
永豐 mma | 外幣、信託、Debit | X | O | 1.活存 0.66%(福利存款) 2.可將家長在永豐的活期性存款每月利息/刷卡金轉存入小孩帳戶 |
富邦小富翁 | 外幣、信託、Debit | X | O | 理財營等活動 |
台新YBO | 外幣、信託 | X | X | 1.需個人連續三個月資產 10 萬以上才會升級(不含 Richart 帳戶存款) 2.每月一次轉入優惠 3.生日禮物書 4.理財營等活動優先邀請 |
聯邦幸福存摺 | 外幣、信託、證券、Debit | X | O | 1.活存 0.65%(薪轉戶優惠利率) 2.證券臨櫃買賣 65 折 |
玉約幸福 | 信託 | O | 未說明 | 1.父母須為登峰/菁英/新富會員 2.有親子帳戶功能 3.專屬活動及親子講座 4.同享父母財富管理權益 |
王道 | Debit(7 歲以上) | O | O | 1.有親子帳戶功能 |
中信存錢日記* | Debit | O | O | 1.小孩需先有中信帳戶 2.有親子帳戶功能 |
兒童郵局 | – | X | 未說明 | 1.10 元即可開戶 |
*可透過 Home Bank APP線上申請。
專屬兒童帳戶各家銀行特色都不太一樣,主要亮點在「親子功能」,也就是用爸媽的帳戶就能查看孩子的交易狀況,甚至管理刷卡、轉帳額度等。
部分銀行則把兒童帳戶設計的像財富管理帳戶一樣,需維持一定門檻才能升級,並享有專屬優惠。
不過我認為這類型優惠都蠻普通的,不像下面會提到的數位帳戶的活存利息那麼「實際」。
兒童數位帳戶優惠整理
銀行 (連結有詳細介紹及優惠) | 活存優惠 | 跨行轉帳/提款免手續費 (每月) | 到期日 |
---|---|---|---|
台新 Richart | 10 萬 3.5% | 5/5 | 12.31 |
第一 iLEO | 12 萬內 2% | 10/10 | 12.31 |
華南 SnY | 10 萬內 2.3% | 20/10 | 12.31 |
上海 CloudBank | 20 萬內 2.085% | 總計 10 | 12.31 |
兆豐 MegaLite | 10 萬內 1.975% | 10/10 | 12.31 |
彰銀 e 財寶 | 10 萬內 0.8% | 20/20 | 12.31 |
中信 MyWay | 無 | 無 | – |
富邦數位帳戶 | 10 萬內 2% | 10/5 | 06.30 2025 |
申辦數位帳戶的優點在線上就能開戶及使用,甚至金融卡也會直接掛號寄到家中,對雙薪家庭來說非常方便,完全不用跑銀行。
而且活存利率、跨行交易也蠻多有優惠的,只要小孩滿 7 歲,就非常推薦幫小孩辦起來。
除此之外,開戶時部分數位帳戶還可透過專屬連結,享有加碼好禮,可探索數位帳戶開戶推薦優惠總整理。
如果爸媽也想辦數位帳戶,則有更多銀行選擇,可探索高利活存數位帳戶總整理。
兒童開戶常見問題 QA
新生兒可以開戶嗎?
兒童帳戶如何開戶?
延伸探索系列:
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