上海 Cloud Bank數位帳戶:30萬1.96%活存利率、評價全攻略

上海商銀數位帳戶討論度雖然不高,但其實他的活存優惠還是很猛的!

最高30萬1.96%來說,很適合大額無腦存,且我實際用過後,發現上海數位帳戶還有更多優惠。不過, Cloud Bank活存有一些簡單條件,且也有一些開戶限制,現在就來探索我的完整評價吧!

上海商銀數位帳戶 好用嗎?

優惠期限2023.12.31
活存優惠30萬內1.96%(有條件)
跨行交易優惠每月跨轉、跨提共10次免手續費
帳戶功能台幣、外幣、基金、台灣PAY、簽帳、數位存摺封面、貸款、投資理財
推薦用途存款
推薦禮
官網開戶點我開戶
上海銀行 Cloud Bank數位帳戶 介紹

整體來說,上海 Cloud Bank 的優勢在活存優惠,且在功能、跨行交易免手續費次數的表現也不錯,但在轉帳額度、APP貼心度部分還有加強空間,因此比較適合手上大概有30萬存款、想要無腦領利息的人。

延伸探索:怎麼存錢最快?存錢方法全攻略

Cloud Bank 推薦碼

Cloud Bank 推薦碼目前沒有好友優惠,若有相關公告,漢克會即時放上來。

它的好友優惠都是一陣一陣的,如果你不急著辦,可以等有優惠再來。

上海數位帳戶推薦人代碼
上海數位帳戶推薦人代碼

上海商銀數位帳戶 活存利率最高30萬內1.96%

分為兩階段,第一階段為20萬內1.96%無條件即可擁有,第二階段則要同時完成以下任務下個月才可享30萬內1.96%(目前公告到2023年12月31日):

  • 登入網路銀行或行動App。
  • 設定數位帳戶代扣繳上海商銀信用卡款,或是數位帳戶美金活存餘額至少1,000美金。

在第二階段優惠部分,條件認列很寬鬆:

  • 只要「設定」信用卡自動扣繳即可,不一定要每月都消費。
  • 美金活存餘額是以「月底最後一個營業日17:00」計算,所以只要當天錢夠多即可。

我覺得任務還算簡單,信用卡自動扣繳解一次就一路享有到年底,還行。

還有一點值得注意,就是雖然我是寫1.96%,不過實際上優惠是定儲一年期+0.36%,所以實際利率可能會隨央行升降息變動,像這幾個月就不斷提升,跟台灣銀行數位帳戶一樣。

用這張卡輕鬆完成活存任務

如果你想解30萬的任務,我會建議申辦一張小小兵回饋信用卡,設定自動扣繳後丟著不管,下個月起就能享有30萬內優惠,且因為它「以上海銀行帳戶自動扣繳」就免年費,不用擔心還要花錢。

如何確認自己有活存優惠

答案是無法確認,在APP內不會顯示,甚至因為利息是每半年才發一次,所以只能盡人事、聽天命,或是跟客服泡茶詢問看看。

上海銀行數位帳戶利息每半年領1,960元

利息規則如下:

  • 起息金額:為10,000元。
  • 以百元為計息單位
  • 利息發放日期每年六月、十二月20日的次一營業日

如果你存滿30萬元不動,則半年下來約可領到1,960元利息,但半年才發一次利息有點久(多數帳戶是每月發)。

上海數位帳戶利息
上海數位帳戶利息

Cloud Bank活存優惠解析

雖然不是最高的,不過優惠額度給的很大方,且幾乎不用花什麼腦力解任務,因此很適合做事直爽乾脆、想靠一個帳戶搞定存錢的人

同時,一直以來它的優惠都差不多(最近調降額度了Q),一次公告半年,因此咱不用為了優惠提心吊膽

唯一要注意的是,它的利率是隨一年期定儲利率變動,因此之後如果降息,數字也會跟著調降哦!

如果想知道更多活存優惠,可探索我整理的高利活存數位帳戶全攻略

上海銀行數位帳戶 優惠

跨行轉帳提款共10次免手續費(-12/31)

使用ATM、語音或網路銀行轉帳都算,且可以自由搭配跨轉、跨提的額度,優惠算是蠻有彈性的

不過,要注意10次的切換時間是每月最後一個營業日17:00,你可以在APP轉帳頁面確認。

如果想探索更多跨行交易免手續費的帳戶,可探索跨行轉帳提款免手續費整理

上海Cloud Bank跨行交易優惠
上海 Cloud Bank跨行交易優惠

美金活存利率最高3.85%(-12/31)

把錢存在 Cloud Bank外幣帳戶,也可享有高達3.85%的活存優惠,只要外幣活存在5,000 美元以內,利率就依一年期定存利率計算。

如果你平常就會買美金來繳保費或投資,那麼趁匯率低點買起來放,就能領到不少利息,而且還可以順便解台幣活存任務,一舉兩得就是這麼簡單。

不過,如果只是被誘人的利率吸引,我會建議你千萬只不要為了利率買美金,因為有可能會領了利息、賠了匯率的價差,這概念我在外幣定存技巧中有深入探索。

Cloud Bank基金與海外股票優惠

上海數位帳戶還有一些其他優惠,如:基金下單手續費五折、海外股票手續費1%等,這些優惠看看就好,因為除了看到的這些費用外,還會有信託管理費等。

如果真的要投資,找對應的專業平台可以節省更多手續費,例如在Firstrade買賣美股是沒有手續費的。

上海銀行數位帳戶 APP:掌上銀一次管理

上海 CLoud Bank APP使用心得評價

上海 Cloud Bank沒有自己專屬的APP,因此要用「掌上銀」APP來登入。

整體來說,掌上銀APP的特色如下:

  • 可使用台幣、外幣、基金、台灣PAY、簽帳、數位存摺封面、貸款、投資理財等多元功能。
  • 使用速度算流暢。
  • 不會顯示存款利率、累積利息,無法確認自己的權益。

在此也列出三個我很喜歡的掌上銀功能。

掌上銀介面展示
掌上銀介面展示

一手掌握銀行資產

掌上銀有點像是上海商銀的統一入口,因此在APP上方就能看到所有帳戶餘額加總,也能一次管理台幣、外幣、投資性資產、貸款及信用卡等。

如果你有其他實體帳戶,也可在這個APP看到相關資產,管理起來還挺方便的

掌上銀一次搞定所有功能
掌上銀一次搞定所有功能

把APP變成你的菜

首頁「我的最愛」中,我會把自己常用的「台幣轉帳」、「交易明細查詢」等功能放進去,之後就能快速使用,不會在一堆功能裡面迷路。

如果你很喜歡這樣的功能,也可以到樂天銀行聯邦NewNewBank探索。

掌上銀自定常用功能
掌上銀自定常用功能

輕鬆管理信用卡

可同時管理信用卡、繳卡費、查看消費明細,也可快速確認繳款截止日,介面還蠻清楚好懂的,如果你有上海商銀的信用卡,那麼用掌上銀來管理準沒錯!

掌上銀信用卡管理
掌上銀信用卡管理

上海 Cloud Bank 相似數位帳戶分析

市面上有一堆數位帳戶,那麼跟上海 Cloud Bank相似的帳戶有哪些呢?在此整理兩個帳戶給你參考:

比較上海 Cloud Bank台新 Richart遠銀 Bankee
活存優惠利率(%)1.963.22.6
活存優惠額度(萬)最高30105
活存優惠條件二選一新戶專屬連結開戶
目前活存優惠期限12.312024.01.0112.31
活存基礎利率0.680.4751.31
跨轉/提優惠共105/56/6
專屬APP
APP功能普通
深入探索介紹上海 Cloud Bank評價台新Richart評價遠銀Bankee評價
上海 Cloud Bank相似數位帳戶整理

從上表可看出,上海 Cloud Bank優勢在限額存款享有還不錯的活存優惠,且跨轉提優惠也能自由搭配,適合怕麻煩的人。

而台新Richart則以新戶優惠為最大亮點,且擁有精心設計的APP,很適合剛入門的新手小白

遠銀Bankee亮點則在無上限的活存優惠,適合手上有大筆資金,但暫時不知道放哪裡的人。

延伸探索:高利活存數位帳戶總整理

上海商銀數位帳戶 優缺點真實評價

優點:大筆資金無腦存

以活存優惠來說,不僅條件簡單,且給予的優惠額度也很大方,真的是非常佛系,很適合手上有一些資金,但懶得開一堆戶、過五關斬六將解任務的人。

不過,如果你有更大筆的資金存款需求,也可以考慮優惠活存無上限的遠銀Bankee

優點:銀行功能一次擁有

我們不必衝到銀行,就可以透過上海數位帳戶擁有多元的帳戶功能,從基本的活存、轉帳,到設定定存、再到相關投資理財等,都能躺在家透過APP一次搞定,可說是非常方便。

優點:不斷優化使用體驗

Cloud Bank從過去複雜坎坷的開戶流程、以及非常不好用的APP,到我開戶時整體流程還算順暢,再到推出「掌上銀」這個還不錯用的APP,可以看出上海商銀不斷在進步,也期待未來 Cloud Bank可以越來越好。

缺點:優惠權益讓人不放心

很多人最關心的,就是自己到底能不能順利領到活存優惠!

但這一切都無法確認,因為APP內不會有任何蛛絲馬跡,甚至連利息也是半年發一次,一次領到上千塊,根本無從確認哪個月到底有沒有完成任務。

我覺得如果活存優惠有任務條件,那麽有個地方讓人確認權益,或許會更好一點。

缺點:部分功能使用不便

以我使用的當下,Cloud Bank還是有一些地方稍微不方便一點:

  • 開戶成功後,一定要用網頁打開網銀,才能設定網銀帳密。
  • 就算臨櫃提升權限,約定轉帳上限仍然只有幾十萬。

因此如果你很不習慣用電腦,或是有大額轉帳需求,那麼建議你可以多斟酌一下。

上海數位帳戶 開戶全攻略

開戶條件與轉帳上限

只要年滿7歲就能線上開立 Cloud Bank,不過7~17歲開戶時會同時需要父母相關資料,滿18歲才能自己獨立開戶哦!

開戶時使用的驗證方式,也會影響到日後的轉帳額度。

開戶驗證方式單筆上限單日上限單月上限轉他人
自然人憑證(暫停)51020
上海帳戶51020
他行帳戶135
信用卡
Cloud Bank 開戶驗證方式與轉帳權限

整體來說轉帳額度跟其他銀行差不多,若日後要提升轉帳上限,也可攜帶雙證件、印鑑到臨櫃辦理。

我自己是透過他行帳戶驗證開戶,再到臨櫃提升相關權限。

不過,臨櫃設定約定轉帳時,行員告知我單日最高也只能轉30萬元,相比許多銀行能達到單日最高200萬,相對是受限的。如果有大額轉帳的人,可能要注意一下。

Cloud Bank開戶流程

我當時準備好雙證件、他行帳戶帳號及手機後,線上點擊官網就能開始開戶,流程算蠻順暢的,約10分鐘內即可完成。

不過在證件上傳時,有注意到上傳檔案大小合計只能10MB以內,以現在手機照片動不動就5MB來說,可能要注意一下。

上海Cloud Bank開戶
上海 Cloud Bank開戶

送出開戶申請後,約需等3~5個工作天審核,我實測大概2個工作天就收到開戶成功通知信,同時信箱也會收到另一封「網路銀行密碼函」。

上海數位帳戶開戶成功通知信
上海數位帳戶開戶成功通知信

上海數位帳戶網銀啟用

上海數位帳戶比較特別的是,網銀帳密並不是在開戶時自行設定,而是開戶後會寄一組帳密給我們(如圖)。

打開信件內的加密文件後,記得要使用「網頁版」網路銀行,輸入文件內的資料後,才能變更為自己喜愛的帳號及密碼。

【漢克補充】據探索者回報,直接用掌上銀是無法輸入文件內資料的!

上海數位帳戶網銀啟用密碼
上海數位帳戶網銀啟用密碼

Cloud Bank金融卡開卡

除了啟用網銀外,也記得留意掛號寄來的金融卡,金融卡會在3~5個工作天寄出到 通訊地址。

我收到的 Cloud Bank金融卡如圖,很幸運剛好拿到限量款,整個超美的啊!隨著不同角度還會有不同的光澤,超愛!(據說一般卡面非常之普通)

除了欣賞金融卡外,別忘了登入網路銀行,進入「其他服務」,並點「晶片金融卡線上開卡」,儘速啟用金融卡哦!

擁有帳戶後,下一步就是如何趕緊存錢進ClouBank,坐擁高利率啦。

上海CloudBank金融卡
上海 Cloud Bank金融卡

如何把錢存進 Cloud Bank

把錢存進 Cloud Bank的方法主要有兩種:

  • 從APP取得 Cloud Bank帳號(如圖),再將錢從其他銀行轉進去。
  • 在任一ATM插入金融卡,把現金存進去。

一般來說,我都是用第一種方法,先找廣佈全台的台新ATM,把錢存入台新Richart數位帳戶後,再利用轉帳免手續費優惠,轉過來。

把錢存進帳戶後,就可以用APP展開探索囉!

CloudBank取得帳號
Cloud Bank取得帳號

上海商銀數位帳戶提升權限實測

我當時是直接衝到臨櫃提升權限,據ptt網友分享 Cloud Bank升級也只能臨櫃,建議雙證件、印鑑、金融卡都帶在身上

由於要提升權限的內容非常多,依稀記得包含「網銀轉帳限額」、「金融卡轉帳限額」、「台灣Pay開通」、「約定轉帳限額」、「轉為一般戶」等,不同內容需要的證件不一,所以才會建議都帶最保險。

整個流程大概花了30分鐘,簽各種文件簽到快瘋掉xD

上海數位帳戶 客服

若使用上遇到任何問題,可以透過APP右下角「更多」-「線上服務」-「線上客服」詢問:

  • 智能客服:輸入問題可獲得制式答案。
  • 客服專線:02-2552-3111。

若想探索更多上海數位帳戶的秘密,也可進來我的匿名LINE社群一起聊。

上海數位帳戶客服
上海數位帳戶客服

Cloud Bank 常見問題QA

上海 Cloud Bank評價如何?

上海 CloudBank活存是多少?

上海數位帳戶 總結

最後,總結上海數位帳戶的重點

  • 活存最高30萬內1.96%,適合懶人存錢。
  • 每月跨轉、跨提總計10次免手續費。
  • 透過掌上銀APP,即可輕鬆使用銀行各種功能。
  • 轉帳上限較受限。

如果你使用 Cloud Bank後有任何想法,也歡迎在本文下面留言分享哦!

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漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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