Cloud Bank 上海商銀數位帳戶:活存利率2.085%評價全攻略

Cloud Bank 是上海商銀的數位帳戶,央行升息後,Cloud Bank 活存利率近一步提升啦!這篇漢克就來告訴你 Cloud Bank 的活存利率優惠、評價及其他相似數位帳戶有哪些,最後也會告訴你該如何開戶上海商銀數位帳戶,一起來探索吧!

Cloud Bank 優惠總覽

Cloud Bank 活存優惠
Cloud Bank 活存優惠
優惠期限2024.06.30
活存優惠30 萬內 2.085%(有條件)
跨行交易優惠每月跨轉、跨提共 10 次免手續費
推薦禮點擊下方並在活動代碼輸入 CAT 或 DOG(-05/07),並完成 LINE 帳號綁定,可抽 1,000 元
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上海銀行 Cloud Bank數位帳戶 介紹

整體來說,上海 Cloud Bank 的優勢在活存優惠,且在功能、跨行交易免手續費次數的表現也不錯,但在轉帳額度、APP 貼心度部分還有加強空間,因此比較適合手上大概有 30 萬存款、想要無腦領利息的人。

活存最高 30 萬內利率 2.085%

不分新舊戶,且優惠分為兩階段,第一階段為 20 萬內 2.085%,無條件即可擁有,第二階段則要同時完成以下任務,下個月才可享 30 萬內 2.085%(目前已公告到 2024 年 06 月 30 日):

  • 登入網路銀行或行動 App。
  • 設定數位帳戶代扣繳上海商銀信用卡款,或是數位帳戶美金活存餘額至少 1,000 美金。

在第二階段優惠部分,條件認列很寬鬆:

  • 只要「設定」信用卡自動扣繳即可,不一定要每月都消費。
  • 美金活存餘額是以「月底最後一個營業日 17:00」計算,所以只要當天錢夠多即可。

還有一點值得注意,就是雖然我是寫 2.085%,不過實際上優惠是定儲一年期 +0.36%,所以實際利率可能會隨央行升降息變動(尤其 2024 年可能降息),跟台灣銀行數位帳戶一樣。

延伸探索:高利活存數位帳戶總整理

跨行轉帳提款共 10 次免手續費

掌上銀 APP 可確認剩餘跨行交易優惠次數
掌上銀 APP 可確認剩餘跨行交易優惠次數

雖然總計額度只有 10 次,跟其他數位帳戶差不多,但使用 ATM、語音或網路銀行轉帳都算(官網沒特別指定一定要上海 ATM),且可以自由搭配跨轉、跨提的額度,優惠算是蠻有彈性的。

不過,要注意 10 次的切換時間是每月最後一個營業日 17:00,不是直覺式的每月 1 日,建議你使用前可以到 APP 轉帳頁面確認,避免不小心被收錢了!

如果想了解更多跨行交易免手續費的帳戶,可探索跨行轉帳提款免手續費整理

美金活存利率最高 3.85%

把錢存在 Cloud Bank 外幣帳戶,也可享有高達 3.85% (一年期定存利率)的活存優惠,且你可以存到 5,000 美金,很多人會拿來搭配活存的第二階段任務。

如果你平常就會買美金來繳保費或投資,那麼趁匯率低點買起來放,就能領到不少利息,而且還可以順便解台幣活存任務,一舉兩得就是這麼簡單。

不過,如果只是被誘人的利率吸引,我會建議你千萬只不要為了利率買美金,因為有可能會領了利息、賠了匯率的價差,這概念我在外幣定存技巧中有深入探索。

Cloud Bank 基金與海外股票優惠

上海數位帳戶還有一些其他優惠,如:基金下單手續費五折、海外股票手續費 1% 等,這些優惠看看就好,因為除了看到的這些費用外,還會有信託管理費等。

如果真的要投資,找對應的專業平台可以節省更多手續費,例如在 Firstrade 買賣美股是沒有手續費的。

Cloud Bank 2.085% 活存利率怎麼領

CloudBank 利息每半年才發一次
CloudBank 利息每半年才發一次

20 萬額度內就是放進帳戶就可以了,非常簡單,但要注意存 1 萬元以上才有利息(起息金額),且以百元為利息計算單位。利息發放時間也跟多數位帳戶不一樣,是每年 6 月、12 月 20 日的次一營業日才發。

所以如果你存滿 20 萬元不動,則半年下來約可一次領到 2,085 元利息,可以當作年中或年終的小驚喜。

如果你想解 30 萬的任務,我會建議申辦一張小小兵回饋信用卡,設定自動扣繳後丟著不管(不用消費),下個月起就能享有 30 萬內優惠(還是要記得每月登入 APP),且因為它「以上海銀行帳戶自動扣繳」就免年費,不用擔心還要花錢。

不過這些利率額度在 APP 內都不會顯示,也沒有任務進度條之類的,所以如果你真的要確認優惠,只能打給客服問問看囉。

Cloud Bank 推薦碼優惠(已結束)

使用下方連結開戶,即可帶入 Cloud Bank 推薦碼,在開戶過程的活動代碼輸入 CAT 或 DOG,並於開戶完成後綁定 LINE 官方帳號,就能抽 1,000 元現金!(-05/07)

Cloud Bank 推薦人代碼
Cloud Bank 推薦人代碼

上海商銀數位帳戶評價

優點:大筆資金無腦存

以活存優惠來說,不僅條件簡單,就算是第二階段任務也很容易達成,且優惠額度 20 萬在數位帳戶真的是少見的(大多都是 10 萬左右),真的是非常佛系,很適合手上有一些資金,但懶得開一堆戶、過五關斬六將解任務的人。

不過,如果你有更大筆的資金存款需求,也可以考慮優惠活存無上限的遠銀 Bankee

優點:不斷優化使用體驗

Cloud Bank 從過去複雜坎坷的開戶流程、以及非常不好用的 APP,到我開戶時整體流程還算順暢,再到推出「掌上銀」這個還不錯用的 APP,可以看出官方是有在不斷進度的,不是只是應付了事,也期待未來 Cloud Bank 可以越來越好。

缺點:優惠權益讓人不放心

很多人最關心的,就是自己到底能不能順利領到活存優惠!但這一切都無法確認,因為 APP 內不會有任何蛛絲馬跡,甚至連利息也是半年發一次。

這對現代講求即時獎勵的人來說不太友善,我覺得如果活存優惠有任務條件,那麽有個地方讓人確認權益,或許會更好一點。

缺點:部分功能使用不便

以我使用的當下,Cloud Bank 還是有一些地方稍微跟常見數位帳戶不太一樣:

  • 開戶成功後,一定要用網頁打開網銀,才能設定網銀帳密(多數是開戶當下就設定好了)。
  • 就算臨櫃提升權限,約定轉帳上限仍然只有幾十萬(多數是能等同一般帳戶額度)。

因此如果你很不習慣用電腦,或是有大額轉帳需求,那麼建議你可以多斟酌一下。

Cloud Bank 相似數位帳戶整理

市面上有一堆數位帳戶,跟上海 Cloud Bank 相似的帳戶包含台新 Richart 跟遠銀 Bankee,我先用表格整理相關優惠如下:

比較上海 Cloud Bank台新 Richart遠銀 Bankee
活存優惠利率(%)2.0853.22.6
活存優惠額度(萬)最高 30105
活存優惠條件二選一新戶專屬連結開戶
目前活存優惠期限06.3007.01六個月
活存基礎利率0.7450.7251.435
跨轉/提優惠共105/56/6
專屬 APP
APP 功能普通
上海 Cloud Bank相似數位帳戶整理

從上表可看出,上海 Cloud Bank 優勢在限額存款享有還不錯的活存優惠(而且不用條件),且跨轉提優惠也能自由搭配,適合怕麻煩的人。

而台新 Richart 則以新戶優惠為最大亮點,加上它是數位帳戶龍頭(已超過 300 萬用戶數),整體功能、APP 都蠻完善的,很適合剛入門的新手小白。

遠銀 Bankee 亮點則在無上限的活存優惠,一樣也是個無腦存的選擇,適合手上有大筆資金,但暫時不知道放哪裡的人。

上海商銀數位帳戶開戶教學

上海商銀數位帳戶開戶頁面
上海商銀數位帳戶開戶頁面

如果你想開 Cloud Bank 的話,只要年滿 7 歲就能線上開,算是少數開戶年齡門檻低的數位帳戶,不過 7~17 歲開戶時會同時需要父母相關資料,滿 18 歲才能自己獨立開戶哦!

若線上開戶,建議你先準備好雙證件、臨櫃開立的他行帳戶帳號及手機(也可以選擇自然人憑證、上海實體帳戶或信用卡),點擊下方按鈕就能 24 小時申辦,照著畫面流程蠻快就能在 10 分鐘內完成申請。

不過在證件上傳時,有注意到上傳檔案大小合計只能 10MB 以內,以現在手機照片動不動就 5MB 來說,可能要注意一下。

Cloud Bank 開戶驗證方式及對應轉帳權限跟其他數位帳戶類似,以它行帳戶驗證為例,轉帳上限是單筆 1 萬、單日 3 萬、單月 5 萬,想提升額度的話可以攜帶雙證件、印鑑到任一分行臨櫃提升。

送出開戶申請後,約需等 3~5 個工作天審核,我實測大概2個工作天就收到開戶成功通知信,同時信箱也會收到另一封「網路銀行密碼函」,這封非常重要!記得打開加密文件,並使用「網頁版」網路銀行,輸入文件內的資料後,才能設定自己喜愛的網銀帳密哦。

Cloud Bank 金融卡開卡

Cloud Bank 金融卡卡片展示
Cloud Bank 金融卡卡片展示

除了啟用網銀外,也記得留意掛號寄來的金融卡,金融卡會在 3~5 個工作天寄出到通訊地址。我收到的 Cloud Bank 金融卡如上圖,很幸運剛好拿到限量款,整個超美的啊!隨著不同角度還會有不同的光澤,超愛!(據說一般卡面非常之普通)

除了欣賞金融卡外,別忘了登入網路銀行,進入「其他服務」,並點「晶片金融卡線上開卡」,儘速啟用金融卡哦!

如何使用 Cloud Bank

上海 Cloud Bank APP 使用心得評價

在使用上,因為 Cloud Bank 沒有自己的獨立 APP,因此建議你可以下載「掌上銀」APP 來使用, 基本操作可以探索上方影片。

掌上銀 APP 自訂我的最愛
掌上銀 APP 自訂我的最愛

其中我最喜歡的是首頁的「我的最愛」,因為可以把常用功能都放進去,之後要用時就很方便!像我會把自己常用的「台幣轉帳」、「交易明細查詢」等功能放進去,就不用找老半天!

如果你很喜歡這樣的功能,也可以到樂天銀行遠銀 Bankee 探索。

Cloud Bank 常見問題QA

Cloud Bank 可以臨櫃提升轉帳權限嗎?

可以,攜帶雙證件、印鑑、金融卡到任一分行就能提升到單筆最高 5 萬,不過,臨櫃設定約定轉帳時,行員告知我單日最高也只能轉 30 萬元,相比許多銀行能達到單日最高 200 萬,相對是受限的。如果有大額轉帳的人,可能要注意一下。

上海商銀數位帳戶客服?

可以透過 APP 右下角「更多」-「線上服務」-「線上客服」詢問智能客服(輸入問題可獲得制式答案),或直接撥打客服專線:02-2552-3111。

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漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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