上海CloudBank數位帳戶:50萬活存利率、評價心得全攻略
最後更新於 2023 年 4 月 16 日
上海商銀數位帳戶討論度雖然不高,但其實他的活存優惠還是很猛的!
以最高50萬1.96%來說,很適合大額無腦存,且我實際用過後,發現上海數位帳戶還有更多優惠。不過,CloudBank活存有一些簡單條件,且也有一些開戶限制,現在就來探索我的完整評價吧!
上海商銀數位帳戶 優勢
優惠期限 | 2023.06.30 |
活存優惠 | 50萬內1.96%(有條件) |
跨行交易優惠 | 每月跨轉、跨提共10次免手續費 |
帳戶功能 | 台幣、外幣、基金、台灣PAY、簽帳、數位存摺封面、貸款、投資理財 |
推薦用途 | 存款 |
推薦禮 | – |
官網開戶 | 點我開上海CloudBank |
整體來說,上海 Cloud Bank 的優勢在活存優惠,且在功能、跨行交易免手續費次數的表現也不錯,但在轉帳額度、APP貼心度部分還有加強空間,因此比較適合手上大概有30~80萬存款,想要無腦領利息的人。
延伸探索:怎麼存錢最快?存錢方法全攻略
CloudBank 推薦碼
使用CloudBank推薦碼可享限量100元超商購物金!
你只要在CloudBank開戶時,完成以下任務,即可享限量100元7-11購物金:
- 同時開立台外幣帳戶。
- 在推廣員編號輸入0000AA011。
- 在活動代碼輸入LINE。
- 加入上海商銀LINE官方帳號並綁定個人化服務。
完成任務後,即可搶限量1,500名的7-11即享券100元!
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如果你是未成年或未成年的法定代理人,在上海CloudBank活動代碼部分,可以輸入 SWEET ,輸入後完成任務,可享Mister Donut 甜甜圈2入電子兌換券,限量404名,活動至2023年04月30日。
至於任務,則是「透過掌上銀APP完成任一筆轉帳交易」,如果是未成年的法定代理人,除了要完成任務外,該未成年人也要完成以上任務,才能獲得獎勵,整體來說蠻有挑戰性的。
完成任務後,並不會馬上收到獎勵,而是要等5月31日前才會在數位帳戶收到,此期間咱需要耐心等待。
上海商銀數位帳戶 活存利率最高50萬內1.96%
上海商銀數位帳戶的活存利率分為兩階段,第一階段為30萬內1.96%,無條件即可擁有,第二階段則要同時完成以下任務,下個月才可享50萬內1.96%(目前公告到2023年06月30日):
- 登入網路銀行或行動App。
- 設定數位帳戶代扣繳上海商銀信用卡款,或是數位帳戶美金活存餘額至少1,000美金。
在第二階段優惠部分,條件認列很寬鬆:
- 只要「設定」信用卡自動扣繳即可,不一定要每月都消費。
- 美金活存餘額是以「月底最後一個營業日17:00」計算,所以只要當天錢夠多即可。
任務蠻簡單的,咱可以輕鬆領到50萬內1.96%。
如果沒存滿50萬也沒關係,存多少就是多少有優惠。若存51萬,50萬仍有1.96%,多出的1萬元則適用基礎活儲利率(現為0.45%),不用擔心存太多就都沒優惠。
還有一點值得注意,就是雖然我是寫1.96%,不過實際上優惠是定儲一年期+0.36%,所以實際利率可能會隨央行升降息變動,像這幾個月就不斷提升,跟台灣銀行數位帳戶一樣。
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如何輕鬆達到50萬優惠
一般來說,我會建議申辦一張小小兵回饋信用卡,設定自動扣繳後丟著不管,下個月起就能享有50萬內優惠,且因為它「以上海銀行帳戶自動扣繳」免年費,所以咱可以無痛解完任務。
如果真的不想辦卡,那麼開戶後也能直接享有30萬活存優惠,馬上把錢塞進去就對了!
如何確認自己有活存優惠
答案是無法確認,在APP內不會顯示,甚至因為利息是每半年才發一次,所以只能盡人事、聽天命,或是跟客服泡茶詢問看看。
上海銀行數位帳戶利息每半年領2,737元
上海銀行數位帳戶起息金額為10,000元,並以百元為計息單位,利息發放日期則是每年六月、十二月20日的次一營業日。
如果咱乖乖存滿30萬元不動,則半年下來約可領到2737元利息。
上海商銀算是少數半年才發一次利息的數位帳戶,大部分熱門數位帳戶都是每月給息。
CloudBank活存優惠解析
CloudBank活存利率雖然不是最高的,不過優惠額度給的很大方,且幾乎不用花什麼腦力解任務,因此很適合做事直爽乾脆、想靠一個帳戶搞定存錢的探索者。
同時,一直以來它的優惠都差不多,一次公告半年、到期後繼續延長半年,因此咱不用為了優惠提心吊膽。
唯一要注意的是,它的利率是隨一年期定儲利率變動,因此之後如果降息,數字也會跟著調降哦!
如果想知道更多活存優惠,可探索我整理的高利活存數位帳戶全攻略。
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上海銀行數位帳戶 優惠
情境、破解方法、搭配信用卡優惠、簽帳卡可以綁哪些行動支付
跨行轉帳提款共10次免手續費(-6/30)
上海銀行數位帳戶提供跨行轉帳提款共10次免手續費,咱只要是使用ATM、語音或網路銀行轉帳都算,且可以自由搭配跨轉、跨提的額度,優惠算是蠻有彈性的。
不過,要注意10次的切換時間是每月最後一個營業日17:00,且APP內無法確認自己剩餘的優惠次數,因此我們要把用掉的額度用力地記在心裡。
如果想探索更多跨行交易免手續費的帳戶,可探索跨行轉帳提款免手續費整理。
美金活存利率最高3.7%(-6/30)
把錢存在CloudBank外幣帳戶,也可享有高達3.7%的活存優惠,只要外幣活存在5,000 美元以內,利率就依一年期定存利率計算。
如果你平常就會買美金來繳保費或投資,那麼趁匯率低點買起來放,就能領到不少利息,而且還可以順便解台幣活存任務,一舉兩得就是這麼簡單。
不過,如果只是被誘人的利率吸引,我會建議你千萬只不要為了利率買美金,因為有可能會領了利息、賠了匯率的價差,這概念我在外幣定存技巧中有深入探索。
CloudBank基金與海外股票優惠
上海數位帳戶還有一些其他優惠,如:基金下單手續費五折、海外股票手續費1%等,這些優惠看看就好,因為除了看到的這些費用外,還會有信託管理費等。
如果真的要投資,找對應的專業平台可以節省更多手續費,例如在Firstrade買賣美股是沒有手續費的。
上海銀行數位帳戶 APP:掌上銀一次管理
上海CloudBank沒有自己專屬的APP,因此我們要用「掌上銀」APP來登入Cloudank。
整體來說,掌上銀APP的特色如下:
- 可使用台幣、外幣、基金、台灣PAY、簽帳、數位存摺封面、貸款、投資理財等多元功能。
- 使用速度算流暢。
- 不會顯示存款利率、累積利息,無法確認自己的權益。
漢克在此也列出三個我很喜歡的掌上銀功能。
一手掌握銀行資產
掌上銀有點像是上海商銀的統一入口,因此在APP上方就能看到所有帳戶餘額加總,也能一次管理台幣、外幣、投資性資產、貸款及信用卡等。
如果你有其他實體帳戶,也可在這個APP看到相關資產,管理起來還挺方便的。
把APP變成你的菜
首頁「我的最愛」中,我會把自己常用的「台幣轉帳」、「交易明細查詢」等功能放進去,之後就能快速使用,不會在一堆功能裡面迷路。
如果你很喜歡這樣的功能,也可以到樂天銀行或聯邦NewNewBank探索。
輕鬆管理信用卡
在APP內可同時管理信用卡、繳卡費、查看消費明細,也可快速確認繳款截止日,介面還蠻清楚好懂的,如果你有上海商銀的信用卡,那麼用掌上銀來管理準沒錯!
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上海CloudBank 相似數位帳戶分析
市面上有一堆數位帳戶,那麼跟上海CloudBank相似的帳戶有哪些呢?漢克在此整理兩個帳戶給探索者參考:
比較 | 上海CloudBank | 台新Richart | 遠銀Bankee |
---|---|---|---|
活存優惠利率(%) | 1.96 | 3.2 | 2.6 |
活存優惠額度(萬) | 最高50 | 10 | 5 |
活存優惠條件 | 二選一 | 新戶 | 專屬連結開戶 |
目前活存優惠期限 | 06.30 | 07.02 | 03.31 |
活存基礎利率 | 0.68 | 0.475 | 1.185 |
跨轉/提優惠 | 共10 | 5/5 | 6/6 |
專屬APP | X | O | O |
APP功能 | 多 | 多 | 普通 |
深入探索介紹 | 上海CloudBank評價 | 台新Richart評價 | 遠銀Bankee評價 |
從上表可看出,上海CloudBank優勢在限額存款享有還不錯的活存優惠,且跨轉提優惠也能自由搭配,適合怕麻煩的人。
而台新Richart則以新戶優惠為最大亮點,且擁有精心設計的APP,很適合剛入門的新手小白。
遠銀Bankee亮點則在無上限的活存優惠,適合手上有大筆資金,但暫時不知道放哪裡的探索者。
延伸探索:高利活存數位帳戶總整理
上海商銀數位帳戶 優缺點真實評價
優點:大筆資金無腦存
以活存優惠來說,不僅條件簡單,且給予的優惠額度也很大方,真的是非常佛系,很適合手上有一些資金,但懶得開一堆戶、過五關斬六將解任務的探索者。
咱只要一次性完成任務,就能輕鬆擁有最高50萬元的高利活存,且優惠目前看起來不太變,很適合長期使用。
不過,如果你有更大筆的資金存款需求,也可以考慮優惠活存無上限的遠銀Bankee。
優點:銀行功能一次擁有
我們不必衝到銀行,就可以透過上海數位帳戶擁有多元的帳戶功能,從基本的活存、轉帳,到設定定存、再到相關投資理財等,都能躺在家透過APP一次搞定,可說是非常方便。
優點:不斷優化使用體驗
CloudBank從過去複雜坎坷的開戶流程、以及非常不好用的APP,到我開戶時整體流程還算順暢,再到推出「掌上銀」這個還不錯用的APP,可以看出上海商銀不斷在進步,也期待未來CloudBank可以越來越好。
缺點:優惠權益讓人不放心
很多探索者最關心的,就是自己到底能不能順利領到活存優惠!
但這一切都無法確認,因為APP內不會有任何蛛絲馬跡,甚至連利息也是半年發一次,一次領到上千塊,根本無從確認哪個月到底有沒有完成任務。
我覺得如果活存優惠有任務條件,那麽有個地方讓人確認權益,或許會更好一點。
缺點:部分功能使用不便
以我使用的當下,CloudBank還是有一些地方稍微不方便一點:
- 開戶成功後,一定要用網頁打開網銀,才能設定網銀帳密。
- 就算臨櫃提升權限,約定轉帳上限仍然只有幾十萬。
因此如果你很不習慣用電腦,或是有大額轉帳需求,那麼建議你可以多斟酌一下。
上海數位帳戶 開戶全攻略
CloudBank開戶條件與轉帳上限
咱只要年滿7歲就能線上開立CloudBank,不過7~17歲開戶時會同時需要父母相關資料,滿18歲才能自己獨立開戶哦!
開戶時使用的驗證方式,也會影響到日後的轉帳額度。
開戶驗證方式 | 單筆上限 | 單日上限 | 單月上限 | 轉他人 |
---|---|---|---|---|
自然人憑證(暫停) | 5 | 10 | 20 | O |
上海帳戶 | 5 | 10 | 20 | O |
他行帳戶 | 1 | 3 | 5 | O |
信用卡 | – | – | – | X |
整體來說轉帳額度跟其他銀行差不多,若日後要提升轉帳上限,也可攜帶雙證件、印鑑到臨櫃辦理。
我自己是透過他行帳戶驗證開戶,再到臨櫃提升相關權限。
不過,我臨櫃設定約定轉帳時,行員告知我單日最高也只能轉30萬元,相比許多銀行能達到單日最高200萬,相對是受限的。如果有大額存款的探索者,可能要注意一下。
CloudBank開戶流程
我當時準備好雙證件、他行帳戶帳號及手機後,線上點擊官網就能開始開戶,流程算蠻順暢的,約10分鐘內即可完成。
不過在證件上傳時,有注意到上傳檔案大小合計只能10MB以內,以現在手機照片動不動就5MB來說,可能要注意一下。
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送出開戶申請後,約需等3~5個工作天審核,我實測大概2個工作天就收到開戶成功通知信,同時信箱也會收到另一封「網路銀行密碼函」。
上海數位帳戶網銀啟用
上海數位帳戶比較特別的是,網銀帳密並不是在開戶時自行設定,而是開戶後會寄一組帳密給我們(如圖)。
打開信件內的加密文件後,記得要使用「網頁版」網路銀行,輸入文件內的資料後,才能變更為自己喜愛的帳號及密碼。
【漢克補充】據探索者回報,直接用掌上銀是無法輸入文件內資料的!
CloudBank金融卡開卡
除了啟用網銀外,也記得留意掛號寄來的金融卡,金融卡會在3~5個工作天寄出到 通訊地址。
我收到的Cloud Bank金融卡如圖,很幸運剛好拿到限量款,整個超美的啊!隨著不同角度還會有不同的光澤,超愛!(據說一般卡面非常之普通)
除了欣賞金融卡外,別忘了登入網路銀行,進入「其他服務」,並點「晶片金融卡線上開卡」,儘速啟用金融卡哦!
擁有帳戶後,下一步就是如何趕緊存錢進ClouBank,坐擁高利率啦。
如何把錢存進CloudBank
把錢存進Cloud Bank的方法主要有兩種:
- 從APP取得CloudBank帳號(如圖),再將錢從其他銀行轉進去。
- 在任一ATM插入金融卡,把現金存進去。
一般來說,我都是用第一種方法,先找廣佈全台的台新ATM,把錢存入台新Richart數位帳戶後,再利用轉帳免手續費優惠,轉到CloudBank。
把錢存進帳戶後,就可以用APP展開探索囉!
上海商銀數位帳戶提升權限實測
我當時是直接衝到臨櫃提升權限,據ptt網友分享Cloud Bank升級也只能臨櫃,建議雙證件、印鑑、金融卡都帶在身上。
由於要提升權限的內容非常多,依稀記得包含「網銀轉帳限額」、「金融卡轉帳限額」、「台灣Pay開通」、「約定轉帳限額」、「轉為一般戶」等,不同內容需要的證件不一,所以才會建議都帶最保險。
整個流程大概花了30分鐘,簽各種文件簽到快瘋掉xD
上海數位帳戶 客服
若使用Cloud Bank遇到任何問題,可以透過APP右下角「更多」-「線上服務」-「線上客服」詢問:
- 智能客服:輸入問題可獲得制式答案。
- 客服專線:02-2552-3111。
若想探索更多上海數位帳戶的秘密,也可進來我的匿名LINE社群一起聊。
Cloud Bank 常見問題QA
上海Cloud Bank評價如何?
上海CloudBank活存是多少?
上海數位帳戶 總結
最後,幫探索者總結上海數位帳戶的重點:
- 活存最高50萬內1.96%,適合懶人存錢。
- 每月跨轉、跨提總計10次免手續費。
- 透過掌上銀APP,即可輕鬆使用銀行各種功能。
- 轉帳上限較受限。
如果你使用Cloud Bank後有任何想法,也歡迎在本文下面留言分享哦!
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延伸探索:幣安交易所是什麼?如何註冊使用?
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