上海 Cloud Bank數位帳戶：30萬1.96%活存利率、評價全攻略
上海商銀數位帳戶討論度雖然不高，但其實他的活存優惠還是很猛的！
以最高30萬1.96%來說，很適合大額無腦存，且我實際用過後，發現上海數位帳戶還有更多優惠。不過， Cloud Bank活存有一些簡單條件，且也有一些開戶限制，現在就來探索我的完整評價吧！
上海商銀數位帳戶 好用嗎？
| 優惠期限 | 2023.12.31 |
| 活存優惠 | 30萬內1.96%（有條件） |
| 跨行交易優惠 | 每月跨轉、跨提共10次免手續費 |
| 帳戶功能 | 台幣、外幣、基金、台灣PAY、簽帳、數位存摺封面、貸款、投資理財 |
| 推薦用途 | 存款 |
| 推薦禮 | – |
| 官網開戶 | 點我開戶 |
整體來說，上海 Cloud Bank 的優勢在活存優惠，且在功能、跨行交易免手續費次數的表現也不錯，但在轉帳額度、APP貼心度部分還有加強空間，因此比較適合手上大概有30萬存款、想要無腦領利息的人。
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Cloud Bank 推薦碼
上海商銀數位帳戶 活存利率最高30萬內1.96%
分為兩階段，第一階段為20萬內1.96%，無條件即可擁有，第二階段則要同時完成以下任務，下個月才可享30萬內1.96%（目前公告到2023年12月31日）：
- 登入網路銀行或行動App。
- 設定數位帳戶代扣繳上海商銀信用卡款，或是數位帳戶美金活存餘額至少1,000美金。
在第二階段優惠部分，條件認列很寬鬆：
- 只要「設定」信用卡自動扣繳即可，不一定要每月都消費。
- 美金活存餘額是以「月底最後一個營業日17:00」計算，所以只要當天錢夠多即可。
我覺得任務還算簡單，信用卡自動扣繳解一次就一路享有到年底，還行。
還有一點值得注意，就是雖然我是寫1.96%，不過實際上優惠是定儲一年期+0.36%，所以實際利率可能會隨央行升降息變動，像這幾個月就不斷提升，跟台灣銀行數位帳戶一樣。
用這張卡輕鬆完成活存任務
如果你想解30萬的任務，我會建議申辦一張小小兵回饋信用卡，設定自動扣繳後丟著不管，下個月起就能享有30萬內優惠，且因為它「以上海銀行帳戶自動扣繳」就免年費，不用擔心還要花錢。
如何確認自己有活存優惠
答案是無法確認，在APP內不會顯示，甚至因為利息是每半年才發一次，所以只能盡人事、聽天命，或是跟客服泡茶詢問看看。
上海銀行數位帳戶利息每半年領1,960元
利息規則如下：
- 起息金額：為10,000元。
- 以百元為計息單位。
- 利息發放日期：每年六月、十二月20日的次一營業日。
如果你存滿30萬元不動，則半年下來約可領到1,960元利息，但半年才發一次利息有點久（多數帳戶是每月發）。
Cloud Bank活存優惠解析
雖然不是最高的，不過優惠額度給的很大方，且幾乎不用花什麼腦力解任務，因此很適合做事直爽乾脆、想靠一個帳戶搞定存錢的人。
同時，一直以來它的優惠都差不多（最近調降額度了Q），一次公告半年，因此咱不用為了優惠提心吊膽。
唯一要注意的是，它的利率是隨一年期定儲利率變動，因此之後如果降息，數字也會跟著調降哦！
如果想知道更多活存優惠，可探索我整理的高利活存數位帳戶全攻略。
上海銀行數位帳戶 優惠
跨行轉帳提款共10次免手續費（-12/31）
使用ATM、語音或網路銀行轉帳都算，且可以自由搭配跨轉、跨提的額度，優惠算是蠻有彈性的。
不過，要注意10次的切換時間是每月最後一個營業日17:00，你可以在APP轉帳頁面確認。
如果想探索更多跨行交易免手續費的帳戶，可探索跨行轉帳提款免手續費整理。
美金活存利率最高3.85%（-12/31）
把錢存在 Cloud Bank外幣帳戶，也可享有高達3.85%的活存優惠，只要外幣活存在5,000 美元以內，利率就依一年期定存利率計算。
如果你平常就會買美金來繳保費或投資，那麼趁匯率低點買起來放，就能領到不少利息，而且還可以順便解台幣活存任務，一舉兩得就是這麼簡單。
不過，如果只是被誘人的利率吸引，我會建議你千萬只不要為了利率買美金，因為有可能會領了利息、賠了匯率的價差，這概念我在外幣定存技巧中有深入探索。
Cloud Bank基金與海外股票優惠
上海數位帳戶還有一些其他優惠，如：基金下單手續費五折、海外股票手續費1%等，這些優惠看看就好，因為除了看到的這些費用外，還會有信託管理費等。
如果真的要投資，找對應的專業平台可以節省更多手續費，例如在Firstrade買賣美股是沒有手續費的。
上海銀行數位帳戶 APP：掌上銀一次管理
上海 Cloud Bank沒有自己專屬的APP，因此要用「掌上銀」APP來登入。
整體來說，掌上銀APP的特色如下：
- 可使用台幣、外幣、基金、台灣PAY、簽帳、數位存摺封面、貸款、投資理財等多元功能。
- 使用速度算流暢。
- 不會顯示存款利率、累積利息，無法確認自己的權益。
在此也列出三個我很喜歡的掌上銀功能。
一手掌握銀行資產
掌上銀有點像是上海商銀的統一入口，因此在APP上方就能看到所有帳戶餘額加總，也能一次管理台幣、外幣、投資性資產、貸款及信用卡等。
如果你有其他實體帳戶，也可在這個APP看到相關資產，管理起來還挺方便的。
把APP變成你的菜
首頁「我的最愛」中，我會把自己常用的「台幣轉帳」、「交易明細查詢」等功能放進去，之後就能快速使用，不會在一堆功能裡面迷路。
如果你很喜歡這樣的功能，也可以到樂天銀行或聯邦NewNewBank探索。
輕鬆管理信用卡
可同時管理信用卡、繳卡費、查看消費明細，也可快速確認繳款截止日，介面還蠻清楚好懂的，如果你有上海商銀的信用卡，那麼用掌上銀來管理準沒錯！
上海 Cloud Bank 相似數位帳戶分析
市面上有一堆數位帳戶，那麼跟上海 Cloud Bank相似的帳戶有哪些呢？在此整理兩個帳戶給你參考：
| 比較 | 上海 Cloud Bank | 台新 Richart | 遠銀 Bankee |
|---|---|---|---|
| 活存優惠利率(%) | 1.96 | 3.2 | 2.6 |
| 活存優惠額度(萬) | 最高30 | 10 | 5 |
| 活存優惠條件 | 二選一 | 新戶 | 專屬連結開戶 |
| 目前活存優惠期限 | 12.31 | 2024.01.01 | 12.31 |
| 活存基礎利率 | 0.68 | 0.475 | 1.31 |
| 跨轉/提優惠 | 共10 | 5/5 | 6/6 |
| 專屬APP | Ｘ | Ｏ | Ｏ |
| APP功能 | 多 | 多 | 普通 |
| 深入探索介紹 | 上海 Cloud Bank評價 | 台新Richart評價 | 遠銀Bankee評價 |
從上表可看出，上海 Cloud Bank優勢在限額存款享有還不錯的活存優惠，且跨轉提優惠也能自由搭配，適合怕麻煩的人。
而台新Richart則以新戶優惠為最大亮點，且擁有精心設計的APP，很適合剛入門的新手小白。
遠銀Bankee亮點則在無上限的活存優惠，適合手上有大筆資金，但暫時不知道放哪裡的人。
延伸探索：高利活存數位帳戶總整理
上海商銀數位帳戶 優缺點真實評價
優點：大筆資金無腦存
以活存優惠來說，不僅條件簡單，且給予的優惠額度也很大方，真的是非常佛系，很適合手上有一些資金，但懶得開一堆戶、過五關斬六將解任務的人。
不過，如果你有更大筆的資金存款需求，也可以考慮優惠活存無上限的遠銀Bankee。
優點：銀行功能一次擁有
我們不必衝到銀行，就可以透過上海數位帳戶擁有多元的帳戶功能，從基本的活存、轉帳，到設定定存、再到相關投資理財等，都能躺在家透過APP一次搞定，可說是非常方便。
優點：不斷優化使用體驗
Cloud Bank從過去複雜坎坷的開戶流程、以及非常不好用的APP，到我開戶時整體流程還算順暢，再到推出「掌上銀」這個還不錯用的APP，可以看出上海商銀不斷在進步，也期待未來 Cloud Bank可以越來越好。
缺點：優惠權益讓人不放心
很多人最關心的，就是自己到底能不能順利領到活存優惠！
但這一切都無法確認，因為APP內不會有任何蛛絲馬跡，甚至連利息也是半年發一次，一次領到上千塊，根本無從確認哪個月到底有沒有完成任務。
我覺得如果活存優惠有任務條件，那麽有個地方讓人確認權益，或許會更好一點。
缺點：部分功能使用不便
以我使用的當下，Cloud Bank還是有一些地方稍微不方便一點：
- 開戶成功後，一定要用網頁打開網銀，才能設定網銀帳密。
- 就算臨櫃提升權限，約定轉帳上限仍然只有幾十萬。
因此如果你很不習慣用電腦，或是有大額轉帳需求，那麼建議你可以多斟酌一下。
上海數位帳戶 開戶全攻略
開戶條件與轉帳上限
只要年滿7歲就能線上開立 Cloud Bank，不過7~17歲開戶時會同時需要父母相關資料，滿18歲才能自己獨立開戶哦！
開戶時使用的驗證方式，也會影響到日後的轉帳額度。
| 開戶驗證方式 | 單筆上限 | 單日上限 | 單月上限 | 轉他人 |
|---|---|---|---|---|
| 自然人憑證（暫停） | 5 | 10 | 20 | Ｏ |
| 上海帳戶 | 5 | 10 | 20 | Ｏ |
| 他行帳戶 | 1 | 3 | 5 | Ｏ |
| 信用卡 | – | – | – | Ｘ |
整體來說轉帳額度跟其他銀行差不多，若日後要提升轉帳上限，也可攜帶雙證件、印鑑到臨櫃辦理。
我自己是透過他行帳戶驗證開戶，再到臨櫃提升相關權限。
不過，臨櫃設定約定轉帳時，行員告知我單日最高也只能轉30萬元，相比許多銀行能達到單日最高200萬，相對是受限的。如果有大額轉帳的人，可能要注意一下。
Cloud Bank開戶流程
我當時準備好雙證件、他行帳戶帳號及手機後，線上點擊官網就能開始開戶，流程算蠻順暢的，約10分鐘內即可完成。
不過在證件上傳時，有注意到上傳檔案大小合計只能10MB以內，以現在手機照片動不動就5MB來說，可能要注意一下。
送出開戶申請後，約需等3~5個工作天審核，我實測大概2個工作天就收到開戶成功通知信，同時信箱也會收到另一封「網路銀行密碼函」。
上海數位帳戶網銀啟用
上海數位帳戶比較特別的是，網銀帳密並不是在開戶時自行設定，而是開戶後會寄一組帳密給我們（如圖）。
打開信件內的加密文件後，記得要使用「網頁版」網路銀行，輸入文件內的資料後，才能變更為自己喜愛的帳號及密碼。
【漢克補充】據探索者回報，直接用掌上銀是無法輸入文件內資料的！
Cloud Bank金融卡開卡
除了啟用網銀外，也記得留意掛號寄來的金融卡，金融卡會在3~5個工作天寄出到 通訊地址。
我收到的 Cloud Bank金融卡如圖，很幸運剛好拿到限量款，整個超美的啊！隨著不同角度還會有不同的光澤，超愛！（據說一般卡面非常之普通）
除了欣賞金融卡外，別忘了登入網路銀行，進入「其他服務」，並點「晶片金融卡線上開卡」，儘速啟用金融卡哦！
擁有帳戶後，下一步就是如何趕緊存錢進ClouBank，坐擁高利率啦。
如何把錢存進 Cloud Bank
把錢存進 Cloud Bank的方法主要有兩種：
- 從APP取得 Cloud Bank帳號（如圖），再將錢從其他銀行轉進去。
- 在任一ATM插入金融卡，把現金存進去。
一般來說，我都是用第一種方法，先找廣佈全台的台新ATM，把錢存入台新Richart數位帳戶後，再利用轉帳免手續費優惠，轉過來。
把錢存進帳戶後，就可以用APP展開探索囉！
上海商銀數位帳戶提升權限實測
我當時是直接衝到臨櫃提升權限，據ptt網友分享 Cloud Bank升級也只能臨櫃，建議雙證件、印鑑、金融卡都帶在身上。
由於要提升權限的內容非常多，依稀記得包含「網銀轉帳限額」、「金融卡轉帳限額」、「台灣Pay開通」、「約定轉帳限額」、「轉為一般戶」等，不同內容需要的證件不一，所以才會建議都帶最保險。
整個流程大概花了30分鐘，簽各種文件簽到快瘋掉xD
上海數位帳戶 客服
若使用上遇到任何問題，可以透過APP右下角「更多」-「線上服務」-「線上客服」詢問：
- 智能客服：輸入問題可獲得制式答案。
- 客服專線：02-2552-3111。
若想探索更多上海數位帳戶的秘密，也可進來我的匿名LINE社群一起聊。
Cloud Bank 常見問題QA
上海 Cloud Bank評價如何？
上海 CloudBank活存是多少？
上海數位帳戶 總結
最後，總結上海數位帳戶的重點：
- 活存最高30萬內1.96%，適合懶人存錢。
- 每月跨轉、跨提總計10次免手續費。
- 透過掌上銀APP，即可輕鬆使用銀行各種功能。
- 轉帳上限較受限。
如果你使用 Cloud Bank後有任何想法，也歡迎在本文下面留言分享哦！
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作者：漢克探索中
專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。
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