富邦數位帳戶5評價:奈米存活存利率/APP/開戶使用全攻略

最後更新於 2023 年 1 月 21 日

台北富邦數位帳戶我自己觀望了很久,後來看準了新戶活存優惠,決定給他開下去並好好探索。

本篇就要來分享富邦數位帳戶全攻略,包含:活存優惠怎麼領、其他相關優惠、APP實測、相似數位帳戶比較、5大優缺點評價及開戶到使用的經驗分享,希望幫助探索者快速上手富邦數位帳戶。

富邦數位帳戶 好嗎?

優惠期限2023.06.30
活存優惠10萬內2%(限新戶享180天)
跨行交易優惠每月跨轉8次、跨提2次免手續費
帳戶功能台幣活定存、外幣、簽帳、無卡提款、貸款、基金、奈米投、電子存摺
銀行代碼富邦( 012),所屬分行依開戶情形而定
推薦用途儲蓄、自動扣繳卡費
官網開戶點我開戶
台北 富邦數位帳戶 介紹

富邦數位帳戶的優勢在新戶活存優惠,以及自動扣繳富邦信用卡可額外享有回饋,同時也有多元功能及特色的APP,很適合想要嚕好康的探索者,但在長期使用部分,漢克比較看不到有吸引人的優惠。

富邦數位帳戶 推薦碼

在這裡漢克分享額外爽領100元的方法

探索者只要在開戶前,點擊下方按鈕,即可自動帶入推薦通路代碼 YFYZE29H,開戶完成後只要登入網銀,即可享有限量2,000名的用戶禮100元。(活動至2月24日,目前已額滿)

點上方按鈕開戶富邦數位帳戶,並登入網銀,即可享限量100元用戶禮,用戶禮將於4月30日前發放(-2/24、限量2,000名)

不過,100元用戶禮並非馬上發放,而是要到4月底前,才會爬進探索者的帳戶哦!等待時間會比較久,探索者不要太緊張。

富邦數位帳戶推薦代碼
富邦數位帳戶推薦代碼

富邦數位帳戶 活存利率10萬內2%

富邦數位帳戶的「奈米存」活存利率為10萬內2%,雖然不需完成任務即可享有,但僅限新用戶享有180天,變成舊戶後就是基礎利率(現為0.445%),目前活動公告到2023年06月30日。

若探索者存了11萬也不用擔心,利率就是10萬元2%、1萬元基礎利率,不會因為多存而什麼都沒有。若只存了9萬,那麼就是9萬元享有2%。

不過,若把數位帳戶約定為薪資轉帳入帳帳號,就不再享有這樣的優惠,而是改為適用媒體發薪優惠存款利率,這點請探索者特別留意。

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富邦數位帳戶利息怎麼領?有多少?

優惠利率是開戶成功後當晚起算180天,因此探索者得知開戶成功後,就可以立刻把10萬元轉帳到富邦數位帳戶領優惠利息。

漢克一開始很想確認優惠是不是真的當晚開始,但在APP上面是查不到自己是否適用優惠利率的,也沒有累積利息展示,因此只能選擇相信官網,直接放錢就對了。

同時,奈米存起息金額是5,000元,因此記得要存5,000元以上才會有利息哦!

至於利息計算及發放時間,則是每日計息、每半年付息,也就是在6/21日及12/21才拿得到對應天數的利息,10萬元存180天總計可領986元利息

富邦數位帳戶活存利息查詢
富邦數位帳戶活存利息查詢

富邦數位帳戶活存優惠解析

富邦數位帳戶的活存利率一直都是給新戶約半年2%年利率,等變成舊戶以後就完全沒有利率優惠,可以不用太期待之後會不會突然逆襲給高利率。

因此探索者開戶後記得好好把握優惠,如果想要穩定領高利息,就要注意半年後把資金轉出到其他高利活存數位帳戶

漢克一開始也被「奈米存」、「MyMoney」等名稱困惑很久,後來才知道這些都是富邦數位帳戶不同的「名稱」,彼此優惠略有差異,但我們此生只能選擇其中一個名稱辦理,例如有了MyMoney後,就算轉換為一般實體帳戶,也無法再開立一般的奈米存帳戶囉!

富邦數位帳戶 優惠

富邦數位帳戶轉帳、提款手續費優惠(-12/31)

富邦數位帳戶提供每月8次跨行轉帳、2次跨行提款免手續費,不過要注意跨行轉帳優惠部分,僅限透過富邦網銀、APP或是ATM,若插入其他銀行ATM轉帳,仍然會被收取手續費哦!

以這樣的優惠來說,漢克覺得跨行轉帳算是很夠日常所需,但跨行提款部分略嫌少了點。如果你有更多跨行交易需求,可探索數位帳戶跨行轉帳、提款免手續費整理

新戶美元活存適用定存3個月利率(-06/30)

新戶開戶後可享有180天美元活存優惠,只要活存在1萬美元內都適用定存3個月利率,以目前利率來說是3.1%。

不過,如果你沒有海外券商等美元投資需求,漢克並不建議為了利率而特別換美金,因為有可能會落入美金存款的陷阱,導致雖然領到額外利息,卻賠了中間的匯差。

VISA卡首刷滿額享多享券(-06/30)

拿到VISA金融卡後,只要在開卡60天內綁定指定行動支付首刷一筆達100元,就能享有$100便利商店多享券(7-ELEVEN、全家、萊爾富、OK超商) ,每月限量800份。

指定行動支付則包含Apple Pay、Samsung Pay、Google Pay、LINE Pay,但要注意去超商消費並不計入活動優惠哦!

至於優惠發放日,則是在5月或8月才會寄送簡訊到探索者的手機,此期間需要耐心等待。

以這樣的優惠來說,算是不無小補,如果探索者剛好有消費需求,不妨在月初時一次刷超過100元,拼拼看限量名額,搞不好就給他賺到好康!

自動扣繳富邦J卡國內2.2%無上限(-06/30)

設定富邦數位帳戶自動扣繳指定富邦信用卡,也會有額外回饋。

舉例來說,自動扣繳富邦J卡,即可享有國內一般消費加碼0.7%回饋,也就是總計2.2%回饋無上限,這在信用卡優惠來說是非常大方的。

而且,設定自動扣繳後,就比較不用擔心忘記繳卡費,讓我們可以注意力放在更值得關注的地方,很適合已經擁有富邦信用卡的探索者,快速線上申辦帳戶,並同時享有優惠及便利

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富邦數位帳戶 APP實測

富邦數位帳戶APP實測

富邦數位帳戶沒有專屬APP,因此我們要下載行動銀行來使用。雖然在整體體驗比較偏向傳統銀行APP,但能使用的功能也非常多,包含:台外幣活定存、基金、富邦證券管理、奈米投、無卡提款、貸款、電子存摺等,較適合有多元需求的探索者

不過,也因為功能很多,在使用速度方面稍嫌不流暢,切換功能時都會Loading一下。

同時,APP並沒有顯示存款利率、跨行交易免費次數、累積利息等,因此我們無法很明確地掌握自己的優惠權益

但富邦行動銀行APP仍然有很有趣且好用的功能,漢克在此列出三點跟探索者分享。

富邦數位帳戶APP介紹
富邦數位帳戶APP介紹

自己的APP自己設計

我們可以自行設計一進入APP的畫面,把常用的功能及資訊拉到首頁中,方便日後快速使用。

像我習慣查詢帳戶餘額、外匯匯率,因此就把它們放到上方圓圈中,這樣就能快速查看相關資訊,同時又會常用到轉帳、匯出存摺等功能,於是就把他們拉到下方的功能列,加快使用的速度。

探索者也可以根據自身需求,把APP首頁打造出屬於自己的靈魂,漢克覺得這功能是非常貼心且方便的,如果你很愛這個設計,也可探索聯邦NewNewBank樂天銀行

富邦數位帳戶APP自訂畫面
富邦數位帳戶APP自訂畫面

再也不會忘記轉帳

無論是給房東的房租,還是要在某年某月某日才給朋友的錢,都會很容易就被我們忘記,因此漢克以往都會寫在備忘錄上避免忘記,等時候到了再轉帳。

但富邦提供的「預約轉帳」及「週期性轉帳」功能,讓我們可以事先設定好在未來某天轉帳給誰,甚至還可以設定每週或每月定期性轉帳,如此一來再也不用寫在備忘錄,只要事先在APP設定好即可,大幅增加我們生活的便利度!

這類型的轉帳功能,探索者也可到遠銀Bankee台新Richart探索。

【漢克補充】
預約轉帳上限為單筆1萬、單日3萬、單月5萬。 

富邦數位帳戶預約轉帳功能
富邦數位帳戶預約轉帳功能

善用搜尋找到需要的功能

漢克一開始使用APP時,就被玲琅滿目的選項嚇傻,想說要找到特定功能不知道要花多久時間,不過後來發現透過APP上方的「搜尋功能」,就能非常快速找到對應的功能

這功能在眾多數位帳戶APP中是稀有的,也讓我們能更便利地使用APP,如果你一直找不到想要的功能,用搜尋的就對了!

富邦數位帳戶APP搜尋功能
富邦數位帳戶APP搜尋功能

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富邦相似數位帳戶整理

富邦數位帳戶的活存特色是給予新戶很優渥的利率優惠,因此漢克也整理兩個區分新舊戶優惠的數位帳戶:台新Richart、將來銀行,方便探索者探索。

比較富邦數位帳戶台新Richart將來銀行
活存優惠利率(%)23.23.505
活存優惠額度(萬)10105
活存優惠條件新戶新戶新戶
目前活存優惠期限180天07.0290天
舊戶利率基礎利率30萬內1.3%(任務)20萬內1.5%
跨轉/提優惠8/25/566/6
專屬APPXOO
APP功能普通
深入探索介紹富邦數位帳戶評價台新Richart評價將來銀行評價
富邦數位帳戶整理

從上表可以看出,富邦數位帳戶的活存優惠僅限新戶,等變成舊戶就只剩下基礎利率,對於想要長期安穩領高利息的探索者可能不那麼適合,不過在APP功能、跨轉次數仍然有優勢。

而台新Richart跟將來銀行雖然也區分新舊戶,但至少也給舊戶一定程度優惠利率,如果探索者懶得搬錢,至少也還有一點優惠,不會什麼都沒有。

延伸探索:高利活存數位帳戶總整理

富邦數位帳戶 優缺點真實評價

優點:新戶優惠豐厚要把握

不管是活存優惠或是其他不定期活動,可發現富邦數位帳戶都是把福利留給新戶,如果在新戶階段不好好把握優惠,之後就什麼都沒了。

因此在開戶前,建議先確保自己可以把新戶優惠用好用滿,例如:活存10萬元優惠,那就要先確保自己有10萬元可以立馬塞進去享優惠,像漢克自己就是先準備好存款後才開戶,這樣才不會白白浪費優惠啦!

優點:躺在家就能享有多元功能

漢克自己從開戶到使用帳戶,都沒衝到富邦銀行辦理業務,只要躺在家開戶、收掛號信就能使用帳戶的多元功能。

這點雖然每個數位帳戶都一樣,不過富邦數位帳戶提供的功能非常齊全,因此很適合懶得跑銀行、又想要擁有齊全帳戶功能的探索者

優點:富邦信用卡必備加持

拿富邦數位帳戶自動扣繳指定信用卡會有額外優惠,因此很適合原本就有富邦信用卡的人,藉此享有額外刷卡回饋。

同時,線上辦個帳戶也不用花太多時間,藉此享回饋又不用每月額外手動繳卡費,何樂而不為呢?

缺點:長期優惠不給力

綜觀目前富邦數位帳戶給舊戶的優惠,可說是幾乎沒有。

因此探索者開戶後要有心理準備,等新戶無敵星星過了以後,它就真的只是一個銀行帳戶,如果你只是想要長期享有優惠,這個帳戶可能不那麼適合

不過,漢克自己過了無敵星星期後,並不打算特別去銷戶,畢竟銷戶後也無法再次享有新戶優惠,還不如留著一個帳戶,等之後有信用卡時可以拿來自動扣繳。

缺點:服務體驗感受不佳

這點來自漢克親身經驗及探索者分享。

漢克自己在開戶時,看到有順便視訊驗證提升權限的選項,想說「哇!真方便!」,於是興高采烈的選擇開戶後立即視訊。

沒想到所謂的「立即視訊」,就是從15:23等到18:00下班時間,中間完全沒有人出沒,然後就沒有然後了,真的超生氣!

我自己是覺得如果沒有足夠人力,就不要給予這個選項,平白浪費用戶的時間,也影響用戶的體驗,在此也提醒探索者進行視訊驗證時,要有心理準備可能會等比較久!

【漢克補充】
不過也有探索者回報,他開戶時立即視訊,等兩分鐘就接通了,且花3分鐘就完成驗證,可能很看運氣xD

富邦數位帳戶視訊驗證等無人
富邦數位帳戶視訊驗證等無人

至於探索者的分享,則是當他試圖透過臨櫃提升轉帳權限時,櫃檯卻跟他說無法提升權限,除非「加開」實體戶。

但這明顯與官網說的「可以轉為一般實體帳戶」不符,且經反映後也發現實際上的確是可以同帳號「轉為」一本萬利帳戶,優惠也不變。

由此可見櫃檯對於數位帳戶的業務可能不那麼熟悉,探索者在臨櫃辦理業務時要多留意。

富邦數位帳戶臨櫃驗證經驗談
富邦數位帳戶臨櫃驗證經驗談

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富邦數位帳戶 開戶及使用全攻略

富邦數位帳戶開戶條件與轉帳上限

富邦數位帳戶年滿7歲即可開戶,不過未滿18歲的話就需要法定代理人提供相關證件,才能驗證開戶。

而開戶時的驗證方式,也會影響到日後的轉帳上限(單位:萬):

開戶驗證方式單筆上限單日上限單月上限轉他人
自然人憑證51020
富邦帳戶51020
他行帳戶135
富邦信用卡
富邦數位帳戶開戶驗證方式與轉帳權限

雖然開戶後仍可透過APP「變更轉帳額度」功能,進行視訊驗證並提升轉帳權限到單筆 5 萬,單日 10 萬,單月 20 萬。不過漢克經過開戶時等了兩小時的視訊驗證後,不敢再領教這個功能。

同時,根據ptt網友分享,富邦數位帳戶也是無法設定約定轉帳的,這對有大額轉帳需求的人來說,可能會不太方便。

我自己是透過他行驗證開戶後,就沒有再特別做其他驗證,因為目前來說已經很夠用。

富邦數位帳戶開戶流程

漢克當時是準備好他行帳戶帳號、手機及雙證件後,透過手機線上開戶,除了視訊驗證等了兩個半小時沒人回應外,前面的流程是很快速的。

探索者在開戶前,也可以點下方直接開戶哦!

點上方按鈕開戶富邦數位帳戶,並登入網銀,即可享限量100元用戶禮,用戶禮將於4月30日前發放(-2/24、限量2,000名)

富邦數位帳戶開戶
富邦數位帳戶開戶

開戶時可選擇是否順便進行視訊驗證,漢克的經驗是不建議順便驗證,之後真的有需要再透過APP驗證。

富邦數位帳戶開戶流程選擇
富邦數位帳戶開戶流程選擇

探索者也可選擇是否要有金融卡,漢克自己是有選的,畢竟偶爾可能還是會有提款需求,有金融卡比較方便

富邦數位帳戶開戶選擇金融卡
富邦數位帳戶開戶選擇金融卡

送出資料後,會收到一封email提醒要等1~2個工作天,審核通過後也會以email通知。

而我是在開戶後隔天上午就收到審核通過信件,此時就可以開始把錢存進帳戶啦!

富邦數位帳戶審核通過通知
富邦數位帳戶審核通過通知

富邦數位帳戶金融卡開卡

若探索者當初有申請金融卡,則開戶成功後,卡片會在7個營業日內以掛號寄出,不用特別衝到銀行領取哦!

掛號信也只有一封,上面就有金融卡及完整資訊了,最上面是重點!

富邦數位帳戶掛號信
富邦數位帳戶掛號信

漢克開戶時選擇的是「勇士悠遊簽帳金融卡」,因此拿到的是像一件球衣的卡面,很值得熱血球迷收藏,不過漢克其實是運動白痴,看準的是它有首刷滿額禮才選的xD

拿到卡片後,也記得到APP左上角「個人服務」-「數位帳戶服務專區」-「數位帳戶金融卡開卡」進行開卡,並到富邦ATM變更密碼哦!(目前預設密碼為:身分證末9碼,但請以信件指示為準)

【漢克補充】
第一次一定要到富邦ATM使用預設密碼哦!在其他ATM是無法正確輸入密碼的。

富邦數位帳戶金融卡
富邦數位帳戶金融卡

富邦數位帳戶如何使用存款

開戶成功後,我們也可以立刻把錢存進去開始享優惠。

把錢存進富邦數位帳戶的方式主要有兩種:

  • 把金融卡插入能存款的富邦ATM,並把現金存進去。
  • 透過APP,點擊「我的存款」並取得富邦帳號,再把錢從其他銀行轉帳到富邦。

我自己都是用第二種方式,先找遍佈全台的台新ATM把錢存到台新Richart,再利用轉帳免手續費優惠轉帳到富邦,這樣不僅不用特別找富邦ATM,又能輕鬆存錢進去。

富邦數位帳戶取得帳號
富邦數位帳戶取得帳號

申請網銀非約定轉帳OTP

若探索者要使用APP轉帳到其他銀行,則要先至APP的「個人服務」-「申請動態密碼(OTP)」開通非約定轉帳功能,透過手機驗證碼開通後,才能輕鬆轉帳哦!

富邦數位帳戶開通非約定轉帳功能
富邦數位帳戶開通非約定轉帳功能

富邦數位帳戶存摺匯出

富邦數位帳戶雖然沒有實體存摺,但也提供電子存摺封面及存款明細,只要在APP搜尋「數位帳戶資訊匯出」,就能把相關資料寄到email!

漢克覺得這點是非常方便的,往後需要存摺資料時,再也不用衝到富邦補摺機面前辛苦補摺,只要舒服地躺在家、手指滑一滑就能輕鬆獲得!

富邦數位帳戶匯出存摺
富邦數位帳戶匯出存摺

富邦數位帳戶升級

想要提升轉帳上限,可在APP搜尋「變更轉帳額度」,透過視訊提升,但漢克自己不敢再領教。

至於是否能衝到分行臨櫃提升額度,根據官網說法是可以將富邦數位帳戶轉換為一般實體帳戶(一本萬利帳戶),且仍可享有活存及跨行交易優惠。

不過,根據前面探索者的實測分享,有可能櫃檯會不願意辦理,且根據ptt網友分享,客服表示連高利也會沒有,更別提自動扣繳卡費的優惠了。

由於說法不一,為了避免白跑一趟累積怒氣值,漢克建議還是不要挑戰富邦數位帳戶升級,先好好把優惠領好領滿再說。

富邦數位帳戶升級
富邦數位帳戶升級

富邦數位帳戶 客服

若探索者使用時遇到任何問題,可聯繫富邦數位帳戶客服:

  • 客服信箱:透過文字詢問,後續由官方聯繫。
  • 客服電話:02-8751-6665 或 0800-007-889。
  • 數位客服:點APP下方「數位客服」,即可輸入問題快速獲得制式答案,也可輸入「客服」並獲得真人文字交談,但有限定服務時間主要在白天。

也歡迎你匿名加入下方LINE社群,一起探索更多數位帳戶大小事。

富邦數位帳戶客服
富邦數位帳戶客服

富邦數位帳戶 常見問題QA

富邦數位帳戶特色是什麼?

富邦數位帳戶開戶要注意什麼?

富邦數位帳戶 總結

總結來說,富邦數位帳戶的特色是擁有優渥的新戶及信用卡優惠,以及便利的APP,因此很適合想要快速嚕好康,或是有富邦信用卡的探索者使用。

不過,在相關服務體驗部分,漢克自己的感受是沒有那麼友善,且優惠多集中在新戶,舊戶的優惠可以說是幾乎沒有,因此想拿來長期使用的人可以稍微斟酌一下。

點上方按鈕開戶富邦數位帳戶,並登入網銀,即可享限量100元用戶禮,用戶禮將於4月30日前發放(-2/24、限量2,000名)

延伸探索:0050是什麼?值得買嗎?

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