富邦數位帳戶評價好嗎?2.16%活存利率及優惠過來人心得分享

台北富邦數位帳戶我自己觀望了很久,後來看準了新戶活存優惠,決定給他開下去並好好探索。

本篇漢克就要來分享富邦數位帳戶全攻略,包含:活存及其他相關優惠有哪些、優缺點評價如何?以及跟其他相似數位帳戶整理,最後分享如何開戶使用,希望幫助探索者快速上手富邦數位帳戶。

富邦數位帳戶優惠總覽

富邦數位帳戶金融卡展示
富邦數位帳戶金融卡展示
優惠期限2024.06.30
活存優惠15 萬內平均 2.16 %(限新戶享 180 天)
跨行交易優惠每月跨轉 10 次、跨提 5 次免手續費
官網開戶點我開戶
台北 富邦數位帳戶 介紹

富邦數位帳戶的優勢在新戶活存優惠,以及 APP 有許多有趣的小功能,很適合想要嚕好康的探索者,但在長期使用部分,漢克比較看不到有吸引人的優惠。

活存 15 萬內平均 2.16%

之所以說「平均」,是因為他的活存分為 10 萬內 2%、10~15 萬之間 2.5%,因此你要存滿 15 萬元,才能享有(10×2%+5×2.5%)/15=2.16% 的平均利率。

雖然不需完成任務即可享有,在數位帳戶活存優惠中還算不錯,但僅限新戶開戶成功當天起享有 180 天,變成舊戶後就剩基礎利率(現為0.635%),依照往年經驗舊戶都沒優惠,因此之後可以不用太期待。

至於利息則是 5,000 元起息、每年 6/21、12/21 才會各領到一次利息,假設 15 萬元存 180 天,總計可領 1,620 元利息。

不過要注意,若把數位帳戶約定為薪資轉帳入帳帳號,就不再享有這樣的優惠,而是改為適用媒體發薪優惠存款利率。

另外富邦數位帳戶有「奈米存」、「MyMoney」等不同名稱,彼此優惠略有差異,此生只能選擇其中一個名稱辦理,例如有了 MyMoney 後,就算轉換為一般實體帳戶,也無法再開立一般的奈米存帳戶囉!

跨行轉帳、提款手續費優惠

富邦數位帳戶提供每月 10 次跨行轉帳、5 次跨行提款免手續費,次數挺夠用的,不過要注意跨行轉帳優惠部分,僅限透過富邦網銀、APP 或 ATM,若插入其他銀行 ATM 轉帳,仍然會被收取手續費哦!

延伸探索:數位帳戶跨行轉帳、提款免手續費整理

新戶美元活存適用定存 3 個月利率

新戶開戶後也可享有 180 天美元活存優惠,只要活存在 1 萬美元內都適用定存 3 個月利率,以目前利率來說是 3.45%。

不過如果你沒有海外券商等美元投資需求,我不建議為了利率而特別換美金,因為有可能會落入美金存款的陷阱,導致雖然領到額外利息,卻賠了中間的匯差。

想知道更多外幣優惠的話,也可探索外幣帳戶推薦

富邦數位帳戶 推薦碼

目前富邦數位帳戶沒有推薦活動,因此沒有相關用戶禮,不過你仍可以點下方按鈕開戶,並支持漢克團隊哦!

富邦數位帳戶優點

新戶優惠豐厚要把握

無論是台幣或美金的活存利率,優惠都蠻好的,但福利都是留給新戶,如果在新戶階段不好好把握優惠,之後就什麼都沒了。

因此在開戶前,建議先確保自己可以把新戶優惠用好用滿,例如:活存 15 萬元優惠,那就要先確保自己有 15 萬元可以立馬塞進去享優惠,像漢克自己就是先準備好存款後才開戶,這樣才不會白白浪費優惠啦!

可用搜尋找到需要的功能

如果你跟漢克一樣用 APP 時常常找老半天找不到需要的功能,別擔心,他的 APP 上方有個「搜尋功能」,只要輸入重點字詞,就能快速查找!這功能在眾多數位帳戶 APP 中是稀有的,而且超方便,推薦你趕快用起來!

富邦數位帳戶 APP 搜尋功能展示
富邦數位帳戶 APP 搜尋功能展示

自己的 APP 自己設計

對!你沒看錯,如果你不滿意 APP 上呈列的功能,你可以把它換掉,把自己常用的功能及資訊拉到首頁中,方便日後快速使用。

像我習慣查詢帳戶餘額、外匯匯率,因此就把它們放到上方圓圈中,這樣就能快速查看相關資訊,同時又會常用到轉帳、匯出存摺等功能,於是就把他們拉到下方的功能列,加快使用的速度。

如果你很愛這個設計,也可探索聯邦 New New Bank樂天銀行

富邦數位帳戶 APP 可自訂功能
富邦數位帳戶 APP 可自訂功能

富邦數位帳戶缺點

長期優惠不給力

綜觀目前富邦數位帳戶給舊戶的優惠,可說是幾乎沒有。因此你開戶後要有心理準備,等新戶無敵星星過了以後,它就真的只是一個銀行帳戶,如果你期望有長期優惠,這個帳戶可能不那麼適合。

不過,漢克自己變成舊戶後,並不打算特別去銷戶,畢竟銷戶後也無法再次享有新戶優惠,還不如留著一個帳戶,等之後有信用卡時可以拿來自動扣繳。

服務體驗感受不佳

富邦數位帳戶提升權限經驗
富邦數位帳戶提升權限經驗

這點來自漢克親身經驗及探索者分享。漢克在開戶時,看到有順便視訊驗證提升權限的選項,想說「哇!真方便!」,於是興高采烈的選擇開戶後立即視訊。

沒想到所謂的「立即視訊」,就是從 15:23 等到 18:00 下班時間,中間完全沒有人出沒,然後就沒有然後了,真的超生氣!

不過也有探索者回報,他開戶時立即視訊,等兩分鐘就接通了,且花 3 分鐘就完成驗證,可能很看運氣xD另外我開戶後用 APP 再次嘗試視訊驗證,也是 1 分鐘就接通,接通後流程就很快囉!

至於探索者的分享,則是當他試圖透過臨櫃提升轉帳權限時,櫃檯卻跟他說無法提升權限,除非「加開」實體戶。

但這明顯與官網說的「可以轉為一般實體帳戶」不符,且經反映後也發現實際上的確是可以同帳號「轉為」一本萬利帳戶,優惠也不變。可見櫃檯對相關業務可能不那麼熟悉,你在臨櫃辦理業務時要多留意。

富邦相似數位帳戶整理

富邦數位帳戶的活存特色是給予新戶很優渥的利率優惠,因此漢克也整理兩個區分新舊戶優惠的數位帳戶:台新Richart、將來銀行,方便探索者探索。

比較富邦數位帳戶台新 Richart將來銀行
活存優惠利率(%)2.163.22.875
活存優惠額度(萬)151020
活存優惠條件新戶新戶新戶
目前活存優惠期限180 天07.0190 天
舊戶利率基礎利率30 萬內 1.3%(任務)30 萬均 1.41%
跨轉/提優惠10/55/566/6
專屬 APPXOO
APP 功能普通
富邦數位帳戶整理

從上表可以看出,富邦數位帳戶的活存優惠僅限新戶,等變成舊戶就只剩下基礎利率,對於想要長期安穩領高利息的探索者可能不那麼適合,不過在 APP 功能、跨轉次數仍然有優勢。

而台新 Richart 跟將來銀行雖然也區分新舊戶,但至少也給舊戶一定程度優惠利率,如果探索者懶得搬錢,至少也還有一點優惠,不會什麼都沒有,特別是將來銀行不需完成任務即可享優惠還不錯。

延伸探索:高利活存數位帳戶總整理

富邦數位帳戶開戶及使用教學

線上開戶富邦數位帳戶
線上開戶富邦數位帳戶

富邦數位帳戶年滿 7 歲即可開戶,不過未滿 18 歲的話需法定代理人提供相關證件,才能驗證開戶,開戶時的驗證方式,也會影響到日後的轉帳上限(單位:萬):

開戶驗證方式單筆上限單日上限單月上限轉他人
自然人憑證51020
富邦帳戶51020
他行帳戶135
富邦信用卡
富邦數位帳戶開戶驗證方式與轉帳權限

如果你跟我一樣是用他行帳戶驗證,開戶後仍可透過 APP「變更轉帳額度」功能,進行視訊驗證並提升轉帳權限到單筆 5 萬,單日 10 萬,單月 20 萬,因此不用擔心轉帳受限。

不過根據 PTT 網友分享,富邦數位帳戶也是無法設定約定轉帳的,這對有大額轉帳需求的人來說,可能會不太方便。

開戶過程也可選擇是否要有金融卡,漢克自己是有選的,畢竟偶爾可能還是會有提款需求,有金融卡比較方便。

送出資料後,會收到一封 email 提醒要等 1~2 個工作天,審核通過後也會以 email 通知。而我是在開戶後隔天上午就收到審核通過信件,此時就可以開始把錢存進帳戶啦(活存優惠不等人)!

富邦數位帳戶金融卡開卡

富邦數位帳戶金融卡掛號信內重要資料
富邦數位帳戶金融卡掛號信內重要資料

如果你當初有申請金融卡,則開戶成功後,卡片會在 7 個營業日內以掛號寄出,不用特別衝到銀行領取哦!掛號信也只有一封,上面就有金融卡及完整資訊了,最上面是重點!

漢克開戶時選擇的是「勇士悠遊簽帳金融卡」,因此拿到的是像一件球衣的卡面,很值得熱血球迷收藏,不過漢克其實是運動白痴,看準的是它當初有首刷滿額禮才選的xD。

拿到卡片後,也記得到 APP 左上角「個人服務」-「數位帳戶服務專區」-「數位帳戶金融卡開卡」進行開卡,並到富邦ATM變更密碼哦!(目前預設密碼為:身分證末 9 碼,但請以信件指示為準)

富邦數位帳戶 APP 實測

富邦數位帳戶常見問題QA

富邦數位帳戶銀行代碼是多少?

富邦數位帳戶客服怎麼找?

富邦數位帳戶如何提升轉帳權限?

延伸探索系列:

漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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