富邦數位帳戶5評價:奈米存活存利率/APP/開戶使用全攻略
台北富邦數位帳戶我自己觀望了很久,後來看準了新戶活存優惠,決定給他開下去並好好探索。
本篇就要來分享富邦數位帳戶全攻略,包含:活存優惠怎麼領、其他相關優惠、APP實測、相似數位帳戶比較、5大優缺點評價及開戶到使用的經驗分享,希望幫助探索者快速上手富邦數位帳戶。
富邦數位帳戶 好用嗎?
優惠期限 | 2023.12.31 |
活存優惠 | 15萬內平均2.16%(限新戶享180天) |
跨行交易優惠 | 每月跨轉10次、跨提5次免手續費 |
帳戶功能 | 台幣活定存、外幣、簽帳、無卡提款、貸款、基金、奈米投、電子存摺 |
銀行代碼 | 富邦( 012),所屬分行依開戶情形而定 |
推薦用途 | 儲蓄、自動扣繳卡費 |
官網開戶 | 點我開戶 |
富邦數位帳戶的優勢在新戶活存優惠,以及自動扣繳富邦信用卡可額外享有回饋,同時也有多元功能及特色的APP,很適合想要嚕好康的探索者,但在長期使用部分,漢克比較看不到有吸引人的優惠。
富邦數位帳戶 推薦碼(活動已截止)
富邦數位帳戶 活存利率15萬內均2.16%
富邦數位帳戶的「奈米存」活存利率為:
- 10萬內2%。
- 10-15萬之間享有2.5%。
也就是平均約15萬內2.16%。
雖然不需完成任務即可享有,但僅限新用戶享有180天,變成舊戶後就是基礎利率(現為0.57%),目前活動公告到2023年12月31日。
這樣的活存設計,就是要你恰恰好存15萬才划算。
不過要注意,若把數位帳戶約定為薪資轉帳入帳帳號,就不再享有這樣的優惠,而是改為適用媒體發薪優惠存款利率。
富邦數位帳戶利息怎麼領?有多少?
優惠利率是開戶成功後當晚起算180天,因此開戶成功後,就可以立刻把10萬元轉帳到富邦數位帳戶領優惠利息。
至於奈米存利息規則如下:
- 起息金額:5,000元。
- 每日計息、每半年付息。
也就是在6/21日及12/21才拿得到對應天數的利息,15萬元存180天,總計可領1,620元利息。
富邦數位帳戶活存優惠解析
富邦數位帳戶的活存利率一直都是給新戶優惠,等變成舊戶以後就完全沒有利率優惠,可以不用太期待之後會不會突然逆襲給高利率。
因此開戶後記得好好把握優惠,如果想要穩定領高利息,就要注意半年後把資金轉出到其他高利活存數位帳戶。
漢克一開始也被「奈米存」、「MyMoney」等名稱困惑很久,後來才知道這些都是富邦數位帳戶不同的「名稱」,彼此優惠略有差異,但我們此生只能選擇其中一個名稱辦理,例如有了MyMoney後,就算轉換為一般實體帳戶,也無法再開立一般的奈米存帳戶囉!
富邦數位帳戶 優惠
富邦數位帳戶轉帳、提款手續費優惠(-12/31)
富邦數位帳戶提供每月10次跨行轉帳、5次跨行提款免手續費,不過要注意跨行轉帳優惠部分,僅限透過富邦網銀、APP或是ATM,若插入其他銀行ATM轉帳,仍然會被收取手續費哦!
延伸探索:數位帳戶跨行轉帳、提款免手續費整理。
新戶美元活存適用定存3個月利率(-12/31)
新戶開戶後可享有180天美元活存優惠,只要活存在1萬美元內都適用定存3個月利率,以目前利率來說是3.4%。
如果你沒有海外券商等美元投資需求,我並不建議為了利率而特別換美金,因為有可能會落入美金存款的陷阱,導致雖然領到額外利息,卻賠了中間的匯差。
VISA卡首刷滿額享多享券(-06/30)
拿到VISA金融卡後,只要在開卡60天內綁定指定行動支付首刷一筆達200元,就能享有100點LINE POINTs,每月限量1,000份。
指定行動支付則包含Apple Pay、Samsung Pay、Google Pay、LINE Pay,但要注意去超商消費並不計入活動優惠哦!
至於優惠發放日,則是在11月或3月才會寄送簡訊到探索者的手機,此期間需要耐心等待。
以這樣的優惠來說,算是不無小補,如果你剛好有消費需求,不妨在月初時一次刷超過200元,拼拼看限量名額,搞不好就給他賺到好康!
自動扣繳富邦J卡國內1.7%無上限(-12/31)
設定富邦數位帳戶自動扣繳指定富邦信用卡,也會有額外回饋。
舉例來說,自動扣繳富邦J卡,即可享有國內一般消費加碼0.7%回饋,也就是總計1.7%回饋無上限,這在信用卡優惠來說是非常大方的。
富邦數位帳戶 APP實測
富邦數位帳戶沒有專屬APP,因此要下載行動銀行來使用。
雖然體驗比較偏向傳統銀行APP,但能使用的功能也非常多,包含:台外幣活定存、基金、富邦證券管理、奈米投、無卡提款、貸款、電子存摺等,較適合有多元需求的探索者。
不過,也因為功能很多,在使用速度方面稍嫌不流暢,切換功能時都會Loading一下。
同時,APP並沒有顯示存款利率、跨行交易免費次數、累積利息等,因此我們無法很明確地掌握自己的優惠權益。
但富邦行動銀行APP仍然有很有趣且好用的功能,漢克在此列出三點跟探索者分享。
自己的APP自己設計
可自行設計一進入APP的畫面,把常用的功能及資訊拉到首頁中,方便日後快速使用。
像我習慣查詢帳戶餘額、外匯匯率,因此就把它們放到上方圓圈中,這樣就能快速查看相關資訊,同時又會常用到轉帳、匯出存摺等功能,於是就把他們拉到下方的功能列,加快使用的速度。
如果你很愛這個設計,也可探索聯邦NewNewBank或樂天銀行。
再也不會忘記轉帳
無論是給房東的房租,還是要在某年某月某日才給朋友的錢,都會很容易就被我們忘記。
此時富邦提供的「預約轉帳」及「週期性轉帳」功能,就能事先設定好在未來某天轉帳給誰,甚至還可以設定每週或每月定期性轉帳,如此一來再也不用寫在備忘錄,只要事先在APP設定好即可,大幅增加我們生活的便利度!
這類型的轉帳功能,探索者也可到遠銀Bankee或台新Richart探索。
【漢克補充】
預約轉帳上限為單筆1萬、單日3萬、單月5萬。
善用搜尋找到需要的功能
現透過APP上方的「搜尋功能」,就能非常快速找到對應的功能!
這功能在眾多數位帳戶APP中是稀有的,也讓我們能更便利地使用APP,如果你一直找不到想要的功能,用搜尋的就對了!
富邦相似數位帳戶整理
富邦數位帳戶的活存特色是給予新戶很優渥的利率優惠,因此漢克也整理兩個區分新舊戶優惠的數位帳戶:台新Richart、新光OU,方便探索者探索。
比較 | 富邦數位帳戶 | 台新Richart | 新光OU |
---|---|---|---|
活存優惠利率(%) | 2.16 | 3.2 | 5.88 |
活存優惠額度(萬) | 15 | 10 | 10 |
活存優惠條件 | 新戶 | 新戶 | 新戶 |
目前活存優惠期限 | 180天 | 2024.01.01 | 3個月 |
舊戶利率 | 基礎利率 | 30萬內1.3%(任務) | 20萬內2.4%(任務) |
跨轉/提優惠 | 10/5 | 5/5 | 66/6 |
專屬APP | X | O | O |
APP功能 | 多 | 多 | 普通 |
深入探索介紹 | 富邦數位帳戶評價 | 台新Richart評價 | 新光OU評價 |
從上表可以看出,富邦數位帳戶的活存優惠僅限新戶,等變成舊戶就只剩下基礎利率,對於想要長期安穩領高利息的探索者可能不那麼適合,不過在APP功能、跨轉次數仍然有優勢。
而台新Richart跟將來銀行雖然也區分新舊戶,但至少也給舊戶一定程度優惠利率,如果探索者懶得搬錢,至少也還有一點優惠,不會什麼都沒有。
新光OU則是兼具新舊戶優惠,不過舊戶活存需每月完成任務,因此比較適合勤奮解任務的人。
延伸探索:高利活存數位帳戶總整理
富邦數位帳戶 優缺點真實評價
優點:新戶優惠豐厚要把握
不管是活存優惠或是其他不定期活動,可發現富邦數位帳戶都是把福利留給新戶,如果在新戶階段不好好把握優惠,之後就什麼都沒了。
因此在開戶前,建議先確保自己可以把新戶優惠用好用滿,例如:活存15萬元優惠,那就要先確保自己有15萬元可以立馬塞進去享優惠,像漢克自己就是先準備好存款後才開戶,這樣才不會白白浪費優惠啦!
優點:躺在家就能享有多元功能
漢克自己從開戶到使用帳戶,都沒衝到富邦銀行辦理業務,只要躺在家開戶、收掛號信就能使用帳戶的多元功能。
這點雖然每個數位帳戶都一樣,不過富邦數位帳戶提供的功能非常齊全,因此很適合懶得跑銀行、又想要擁有齊全帳戶功能的探索者。
優點:富邦信用卡必備加持
拿富邦數位帳戶自動扣繳指定信用卡會有額外優惠,因此很適合原本就有富邦信用卡的人,藉此享有額外刷卡回饋。
同時,線上辦個帳戶也不用花太多時間,藉此享回饋又不用每月額外手動繳卡費,何樂而不為呢?
缺點:長期優惠不給力
綜觀目前富邦數位帳戶給舊戶的優惠,可說是幾乎沒有。
因此探索者開戶後要有心理準備,等新戶無敵星星過了以後,它就真的只是一個銀行帳戶,如果你只是想要長期享有優惠,這個帳戶可能不那麼適合。
不過,漢克自己過了無敵星星期後,並不打算特別去銷戶,畢竟銷戶後也無法再次享有新戶優惠,還不如留著一個帳戶,等之後有信用卡時可以拿來自動扣繳。
缺點:服務體驗感受不佳
這點來自漢克親身經驗及探索者分享。
漢克自己在開戶時,看到有順便視訊驗證提升權限的選項,想說「哇!真方便!」,於是興高采烈的選擇開戶後立即視訊。
沒想到所謂的「立即視訊」,就是從15:23等到18:00下班時間,中間完全沒有人出沒,然後就沒有然後了,真的超生氣!
不過也有探索者回報,他開戶時立即視訊,等兩分鐘就接通了,且花3分鐘就完成驗證,可能很看運氣xD
我自己開戶後用APP再次嘗試視訊驗證,終於1分鐘接通,接通後流程就很快囉!
至於探索者的分享,則是當他試圖透過臨櫃提升轉帳權限時,櫃檯卻跟他說無法提升權限,除非「加開」實體戶。
但這明顯與官網說的「可以轉為一般實體帳戶」不符,且經反映後也發現實際上的確是可以同帳號「轉為」一本萬利帳戶,優惠也不變。
由此可見櫃檯對於數位帳戶的業務可能不那麼熟悉,探索者在臨櫃辦理業務時要多留意。
富邦數位帳戶 開戶及使用全攻略
富邦數位帳戶開戶條件與轉帳上限
富邦數位帳戶年滿7歲即可開戶,不過未滿18歲的話就需要法定代理人提供相關證件,才能驗證開戶。
而開戶時的驗證方式,也會影響到日後的轉帳上限(單位:萬):
開戶驗證方式 | 單筆上限 | 單日上限 | 單月上限 | 轉他人 |
---|---|---|---|---|
自然人憑證 | 5 | 10 | 20 | O |
富邦帳戶 | 5 | 10 | 20 | O |
他行帳戶 | 1 | 3 | 5 | O |
富邦信用卡 | – | – | – | X |
雖然開戶後仍可透過APP「變更轉帳額度」功能,進行視訊驗證並提升轉帳權限到單筆 5 萬,單日 10 萬,單月 20 萬。不過漢克經過開戶時等了兩小時的視訊驗證後,不敢再領教這個功能。
同時,根據ptt網友分享,富邦數位帳戶也是無法設定約定轉帳的,這對有大額轉帳需求的人來說,可能會不太方便。
我自己是透過他行驗證開戶後,就沒有再特別做其他驗證,因為目前來說已經很夠用。
富邦數位帳戶開戶流程
我當時是準備好他行帳戶帳號、手機及雙證件後,透過手機線上開戶,除了視訊驗證等了兩個半小時沒人回應外,前面的流程是很快速的。
你在開戶前,也可以點下方直接開戶哦!
開戶時可選擇是否順便進行視訊驗證,漢克的經驗是不建議順便驗證,之後真的有需要再透過APP驗證。
探索者也可選擇是否要有金融卡,漢克自己是有選的,畢竟偶爾可能還是會有提款需求,有金融卡比較方便。
送出資料後,會收到一封email提醒要等1~2個工作天,審核通過後也會以email通知。
而我是在開戶後隔天上午就收到審核通過信件,此時就可以開始把錢存進帳戶啦!
富邦數位帳戶金融卡開卡
若探索者當初有申請金融卡,則開戶成功後,卡片會在7個營業日內以掛號寄出,不用特別衝到銀行領取哦!
掛號信也只有一封,上面就有金融卡及完整資訊了,最上面是重點!
漢克開戶時選擇的是「勇士悠遊簽帳金融卡」,因此拿到的是像一件球衣的卡面,很值得熱血球迷收藏,不過漢克其實是運動白痴,看準的是它有首刷滿額禮才選的xD
拿到卡片後,也記得到APP左上角「個人服務」-「數位帳戶服務專區」-「數位帳戶金融卡開卡」進行開卡,並到富邦ATM變更密碼哦!(目前預設密碼為:身分證末9碼,但請以信件指示為準)
【漢克補充】
第一次一定要到富邦ATM使用預設密碼哦!在其他ATM是無法正確輸入密碼的。
富邦數位帳戶如何使用存款
把錢存進富邦數位帳戶的方式主要有兩種:
- 把金融卡插入能存款的富邦ATM,並把現金存進去。
- 透過APP,點擊「我的存款」並取得富邦帳號,再把錢從其他銀行轉帳到富邦。
我自己都是用第二種方式,先找遍佈全台的台新ATM把錢存到台新Richart,再利用轉帳免手續費優惠轉帳到富邦,這樣不僅不用特別找富邦ATM,又能輕鬆存錢進去。
申請網銀非約定轉帳OTP
若探索者要使用APP轉帳到其他銀行,則要先至APP的「個人服務」-「申請動態密碼(OTP)」開通非約定轉帳功能,透過手機驗證碼開通後,才能輕鬆轉帳哦!
富邦數位帳戶存摺匯出
富邦數位帳戶雖然沒有實體存摺,但也提供電子存摺封面及存款明細,只要在APP搜尋「數位帳戶資訊匯出」,就能把相關資料寄到email!
漢克覺得這點是非常方便的,往後需要存摺資料時,再也不用衝到富邦補摺機面前辛苦補摺,只要舒服地躺在家、手指滑一滑就能輕鬆獲得!
富邦數位帳戶升級
想要提升轉帳上限,可在APP搜尋「變更轉帳額度」,透過視訊提升,實測還蠻順暢的,提升後幾分鐘上限就跟著提升了。
至於是否能衝到分行臨櫃提升額度,根據官網說法是可以將富邦數位帳戶轉換為一般實體帳戶(一本萬利帳戶),且仍可享有活存及跨行交易優惠。
不過,根據前面探索者的實測分享,有可能櫃檯會不願意辦理,且根據ptt網友分享,客服表示連高利也會沒有,更別提自動扣繳卡費的優惠了。
由於說法不一,為了避免白跑一趟累積怒氣值,漢克建議還是不要挑戰臨櫃升級。
富邦數位帳戶 客服
若探索者使用時遇到任何問題,可聯繫富邦數位帳戶客服:
- 客服信箱:透過文字詢問,後續由官方聯繫。
- 客服電話:02-8751-6665 或 0800-007-889。
- 數位客服:點APP下方「數位客服」,即可輸入問題快速獲得制式答案,也可輸入「客服」並獲得真人文字交談,但有限定服務時間主要在白天。
也歡迎你匿名加入下方LINE社群,一起探索更多數位帳戶大小事。
富邦數位帳戶 常見問題QA
富邦數位帳戶特色是什麼?
富邦數位帳戶開戶要注意什麼?
富邦數位帳戶 總結
總結來說,富邦數位帳戶的特色是擁有優渥的新戶及信用卡優惠,以及便利的APP,因此很適合想要快速嚕好康,或是有富邦信用卡的探索者使用。
不過,在相關服務體驗部分,漢克自己的感受是沒有那麼友善,且優惠多集中在新戶,舊戶的優惠可以說是幾乎沒有,因此想拿來長期使用的人可以稍微斟酌一下。
延伸探索:0050是什麼?值得買嗎?
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