最後更新於 2023 年 4 月 22 日

最初想要進行海外銀行開戶的想法起源於烏俄戰爭，烏克蘭當地居民的資產在幾個月內蒸發，促使漢克開始思考該怎麼增加資產配置的多元性，除了美股帳戶外，擁有一個海外銀行帳戶或許是個不錯的選擇。

因此，本篇將帶領探索者探索海外銀行開戶，從海外銀行開戶的基本介紹、擁有海外銀行帳戶的優勢、申辦海外銀行所需的準備資料、如何在台灣申請海外銀行等，最後解答幾個海外銀行開戶的常見問題。

本篇探索僅為漢克個人探索，非任何形式之投資建議。任何投資都有風險，投資有賺有賠，探索者在進行任何投資前，應自行謹慎判斷，同時也非任何形式的開戶建議或邀約，請自行謹慎判斷並選擇具有安全監管的交易平台。

海外帳戶是什麼？

海外帳戶是指我們去申辦「在本國以外所設立的銀行」的帳戶。海外帳戶跟他國來台灣所設立的分行並不相同，在台灣帳戶內擁有的資金屬於國內資產，而在海外帳戶內擁有的資金屬於國外資產，若探索者有海外投資需求，擁有一個海外帳戶也較不受限制。

海外銀行開戶的優勢

擁有海外銀行的優勢可以從分散資產、銀行功能及娛樂行為三方面來探索，以下逐一介紹：

分散資產：降低資產過度集中單一國家的風險

跟資產配置一樣，多元的投資商品可以降低風險；相同地，擁有海外銀行帳戶可降低資金都在同一國家的風險。

延伸探索：資產配置是什麼？

2022年烏俄戰爭突如其來的發生至今，身處在與烏克蘭相似處境的台灣，政治風險相對較高，任何人都無法預測到何時會有黑天鵝事件發生。

若戰爭開打，本國銀行的資金勢必會受到擠兌，此時若早已有資產放在海外銀行會相對保險許多，同時在情勢尚未升溫至緊急狀態前，還可以即時使用網路匯款將資金移出至海外。

【漢克補充】黑天鵝事件
塔雷伯在隨機理論一書中提到黑天鵝事件，指那些極為罕見、影響巨大且無法被預料到的意外事件，例如：2020年發生的全球性肺炎，就屬於黑天鵝事件。

還有一種常見分散風險的方式是買入加密貨幣，因為加密貨幣具有攜帶方便、只要有網路就能使用的特性，有興趣的探索者也可點下方探索。

延伸探索：比特幣是什麼？怎麼買？

完整的銀行功能：利於海外投資

擁有海外帳戶可以更便利的進行海外券商出入金，尤其如果是美國銀行帳戶，還有機會省下許多出入金手續費。在此同時探索者也可以享有完整的銀行帳戶功能，相比使用台灣的外幣帳戶來進行投資，多了許多彈性。

延伸探索：如何電匯入金到美股券商Firstrade

娛樂行為：更便利的提領與刷卡

在出國旅遊時，常常會要用到當地貨幣或是刷卡付款，若我們擁有海外銀行帳戶及對應的信用卡，就可以不用一次攜帶大量現金出國，而可以直接取用海外銀行的款項，或是直接以海外信用卡刷卡。

直接以海外銀行信用卡刷卡主要有兩個好處：不需擔心匯率波動，且可避開無法刷卡的風險，例如：日本的海外購物網站會限制發行地區，若發行地區非日本本地，會在結帳時被阻擋，美國網站也可能會遇到相同問題。

對漢克而言，擁有海外銀行的優勢以「分散資產」最重要，畢竟近年台海關係緊張，如果可以把海外銀行的資產列入配置的一環，就可以大大分散風險。雖然這麼做並不會讓現有資產獲得最高的報酬率，但當極端事件發生時，可以獲得一份保障。

海外帳戶安全嗎？

當我們在選擇海外銀行帳戶時，選擇有參加對應存款保險的銀行是一個很大的保障。海外帳戶與國內帳戶同為銀行帳戶，因此只要銀行有參加該國所指定的帳戶保險，對存款戶來說就比較安全。

舉例來說，若我們要把錢存在台灣的花旗銀行，就要看是否有中央存款保險，若錢存在美國的花旗銀行，就要看銀行是否適用美國的FDIC保險。

當有參加相關保險的銀行面臨破產而無法支付存款「兌現」時，保險可以保護存戶免於遭受損失，且當存戶需要協助時，也有主管機關可以申訴。

【漢克補充】
中央存款保險公司：台灣政府設立來保障保險人之利益、維持信用秩序及促進金融業務發展，當銀行有參加中央存保時，每一保險人之帳戶有三百萬元的保障。
美國聯邦存款保險公司：FDIC（Federal Deposit Insurance Corporation），是美國政府的獨立機構，參加FDIC的帳戶有25萬美元之保障。

海外銀行開戶 年齡

每間銀行都有不同的年齡限制規定，若是以能在台灣遠端開戶為前提，許多海外銀行大多年滿18歲即可線上開戶。

若探索者是未成年但有海外留學需求，則可以夠過學生簽證身份，在部分銀行開立限制功能（如：不能申請信用卡）的帳戶。

漢克在此整理幾個常見的海外銀行帳戶：

由上述表格可以得知，不少海外銀行都需要有在當地的工作證明或居留證明才可以順利申辦，因此在台灣辦理跨國開戶這件事不是這麼地普及。

延伸探索：台灣的銀行怎麼開戶？要帶什麼？

海外銀行開戶 準備資料

海外銀行開戶準備資料會因不同國家及銀行而異，不過常見的開戶準備資料如下：

• 護照：大多數海外銀行都是以護照來認證身份，身分證則受各國國內使用流通限制。
• 簽證：合法入境該國家之證明，部分免簽國家也可線上聲請證明。
• 工作證明/在學證明：多數海外銀行要求驗證申辦人在當地有生活需求。
• （該國）手機號碼：開戶驗證使用。
• 該國居住地址證明（水電費、銀行往來信件）：證明在該國有居住地址。

從以上所需準備資料可以了解到，若非在當地有工作或在學需求，要開立海外銀行帳戶並非容易，但仍有少數海外銀行有提供管道給非本國居民線上辦理銀行開戶。

許多台灣銀行帳戶也能夠線上辦理，而且也擁有很高的活存利率，有興趣的探索者可至下方探索。

如果要追求最高的活存利率，可探索下方整理：

延伸探索：數位帳戶高利活存利率總整理及挑選指南

海外銀行開戶 常見問題QA

海外銀行開戶 總結

最後，幫探索者總結海外銀行開戶的重點：

• 海外帳戶是在國外設立的銀行。
• 海外銀行開戶具有分散資產、擁有完整帳戶功能、娛樂等優勢。
• 須留意海外銀行是否有所屬國家相關保險。
• 海外銀行大多18歲就能開戶。

延伸探索：美股是什麼？怎麼買？
延伸探索：全球最大加密貨幣交易所幣安介紹

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