銀行倒閉怎麼辦?中央存款保險300萬怎麼保障?小技巧大公開

2023 年國外銀行破產消息出來後,很多人開始擔心萬一銀行倒閉怎麼辦?有的人則是看到純網銀出現虧損時,就開始擔心錢存裡面會不會不安全!

因此本篇漢克就來探索銀行倒閉怎麼辦中央存款保險是什麼、又如何保障存款,以及有哪些分散存款風險的方式。希望透過本文幫助你更安心的坐擁財富!

銀行倒閉怎麼辦?

銀行倒閉怎麼辦
銀行倒閉怎麼辦

銀行破產時,只要銀行有參加中央存款保險,存在裡面的錢仍可享有最高 300 萬元的保障,也就是 300 萬元以內的存款是拿得回來的。至於負債則會轉移到接管的金融機構,因此一樣要還債哦!

一般來說,當銀行發生問題時會先由中央存款保險公司監管,若問題仍無法解決才會由另一家銀行接管。這期間中央存保也可能會給予金錢上的援助,協助銀行度過難關,以及確保存戶的權益,因此不用太過擔心。

那麼,中央存款保險是什麼呢?我們需要自己投保嗎?

中央存款保險是什麼

中央存款保險是什麼
中央存款保險是什麼

中央存款保險(CDIC)是由存保公司提供給金融機構的保險基金,保障存款人擁有最高 300 萬元的權益,同時也會監督、維護台灣金融的健全發展。重點是你不用自己投保、也不用額外設定,只要選擇有納保的金融機構,即可享有這份保障。

中央存保雖然是一家保險公司,不過出資者過半是金管會及中央銀行,因此可說是政府在掌權。如果連中央存保都倒了,那台灣大概也前途渺茫了。

不過,這 300 萬元並不是放在銀行內的錢都有保障,中央存款保險也是有限定保障範圍的。

中央存款保險保障範圍

中央存款保險保障範圍
中央存款保險保障範圍

中央存款保險基金保障的是在納保銀行的台外幣活存定存本金及利息,一家金融機構最高享有 300 萬元台幣保障,假設你在銀行存了 10 萬台幣、等值 5 萬元台幣的美金,且有 500 元利息,那麼這筆保險就保障你能夠拿回 15.5 萬元台幣。

同時不同金融機構的 300 萬元額度是分開計算的,因此假設你在 A 銀行存了 200 萬、B 銀行存了 200 萬,此時若 AB 銀行都倒閉,只要 AB 銀行都有納保,則這 400 萬都拿得回來。

不過,中央存款保險並不保障以下常見存款:

  • 被詐騙的存款。
  • 可轉讓定存單。
  • 銀行所設之國際金融業務分行(OBU)收受之存款。

除了存款外,其他理財產品也不受中央存款保險保障,詳細中央存款保險保障的範圍可探索上圖。

如何透過中央存款保險取回資金

中央存保如何保障我們的基金
中央存保如何保障我們的基金

根據中央存款保險股份有限公司辦理賠付作業程序,當銀行真的發生問題時,你留存在銀行的通訊地址會收到「賠付申請書」,此時只要確認資訊無誤後,即可透過以下任一方式取回對應存款:

  • 填寫申請書內自己在其他金融機構的存款帳號、簽名或蓋章後寄回或送件至指定地址。
  • 拿著身份相關文件,衝到指定代為支付的要保機構。

簡單來說,就是你會收到告訴你怎麼做的相關文件,不用自己摸索,因此也沒必要還沒發生時就窮緊張。

像在民國 88 年時,屏東縣東港鎮信用合作社爆發相關危機,中央存保便從監管到接管,動用超過 12 億的存款保險賠款特別準備金來履行保險責任。

雖然中央存款保險也不是白白送錢給銀行,存保公司後續仍會向不法人員求償,只不過這一切就跟我們比較沒關,因為咱已經拿回錢了!

參加中央存款保險要付保費嗎?

中央存款保險要付保費嗎
中央存款保險要付保費嗎

不用,保費不會由我們存款人承擔,而是由納保的金融機構繳交,我們只需要挑選有中央存款保險的銀行即可,開戶或存款時也不用額外設定是否納保。

我們存進銀行的每一分錢,也不會因為銀行有加入中央存款保險導致存款金額變少,保險費用是由銀行自行吸收。

如何確認銀行有受中央存款保險保障?

如何確認銀行有中央存款保險
如何確認銀行有中央存款保險

你可以到中央存款保險官網查詢有納保的金融機構,或可到各銀行官方網站頁面底部查看,像上圖就是很多人很擔心的將來銀行LINE Bank樂天銀行的納保告示。

至於最近很流行的數位帳戶,由於同屬納保銀行下面的銀行帳戶,因此只要該銀行有納保,裡面的存款也不太需要擔心會不見。

中央存保官網的資料顯示,全台 405 家金融機構已有 404 家納保,只有一家因爲已受他國存保保障故排除,因此只要是合法金融機構,基本上都有保障。

如何善用中央存款保險

如何善用中央存款保險
如何善用中央存款保險

如果你手上有超過 300 萬元的存款,則可藉由把存款分散到不同銀行帳戶,來保障自己的權益。

由於中央存款保險是「同一人」、「每一家金融機構」皆享有最高 300 萬元的存款保障,因此如果把 500 萬存款集中在 A 銀行,萬一 A 銀行出事也只能拿回 300 萬,還不如分兩家納保銀行各存 250 萬,確保兩家銀行都能各自拿回 250 萬。

如果覺得跑銀行開戶很麻煩,也可以挑選下方的數位帳戶,躺在家就能線上開戶並使用,輕鬆分散銀行風險,而且這些數位帳戶活存優惠也很不錯哦。

如果要追求活存利率,可探索下方整理:

數位帳戶推薦
(點擊可開戶)
活存利率其他優惠
new new bank logo
聯邦 New New Bank
首月 10 萬內 8%
之後 2%
聯邦數位帳戶詳細優惠
1.跨轉 10 次、跨提 10 次免手續費
2.左方連結開戶加碼 50 元超商禮券
richart logo
台新 Richart
10 萬內 3.2%
(25 歲以下青年 10 萬內 3.68% 到年底)
Richart 詳細優惠
1.親切的 APP 及便利的 ATM
2.左方連結登錄開戶加碼 200 元
bankee logo
遠銀 Bankee
5 萬內 2.6%、1.435% 無上限
(開戶時輸入推薦碼 TFH70 才有)
Bankee 詳細優惠
跨轉跨提每月各 6 次免手續費
利息多的數位帳戶推薦

中央存款保險會不會付不出錢?

根據中央存款保險每個月的會計報告,目前至少有 1500 億的流動資產,雖然相比全台總存款仍有差距,但已經是不小的數目,因此應該不太需要擔心 300 萬拿不拿得回來。

由於中央存款保險公司是由金管會、央行等政府相關機構出資,因此如果多家銀行破產到連中央存款保險也付不出錢,那台幣本身大概也沒什麼價值了,就算拿回 300 萬可能也只能買一包衛生紙,此時該擔心的應該不是錢拿不拿得回來的問題了。

還是擔心銀行倒閉怎麼辦?

除了銀行以外的資產配置選擇
除了銀行以外的資產配置選擇

首先你可以選擇存錢到大到不能倒的銀行,來降低銀行倒閉的風險,詳細名單可探索金管會系統性重要銀行(D-SIBs),基本上各年度變動不大。

如果你還是擔心銀行不夠安全,那就不要把錢都存銀行,你可以透過適當的資產配置來分散銀行的風險。

舉例來說,有的人會開立海外銀行帳戶,或會藉由開立海外券商、購買美股來分散台灣的風險,或是購買加密貨幣穩定幣比特幣等,確保資產不被中心化機構把持且能隨身帶著走。

延伸探索:虛擬貨幣新手入門指南

中央存款保險常見問題 QA

銀行倒閉怎麼辦?

只要銀行有納保中央存款保險,中央存保就會協助監管、接管及保障存款人的權益。

中央存款保險是什麼?

保障我們在台灣境內的台外幣活定存擁有最高 300 萬元的保障,你有多少錢、就會保障你多少錢。

中央存款保險總結

如果你很擔心存在銀行的存款會不會不安全,那麼建議你可以先確認銀行是否有納保中央存保,並確保同一家銀行總資產不超過 300 萬。如果還是擔心中央存款保險有風險,則可以把資產分散到海外、去中心化的虛擬貨幣等。

延伸探索系列:

漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

本篇並非任何形式之投資建議,亦不代表本站立場,任何投資都有風險,如因相關內容招致損失,概與本站、編者、作者無關。

上 / 下一篇文章

一般留言

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *