最後更新於 2021 年 7 月 12 日
郵局定存好嗎？
漢克的答案是：沒有比高利活存數位帳戶好。2021 郵局定存利率約0.85%，定存三年存100萬利息約25,664元。現下數位帳戶的活存利率大多1%以上，只要花點心思分幾個帳戶存，存三年利息都在30,442元以上，足足相差近5,000元，甚至最多可差將近一倍。現在就來深入探索吧！
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郵局定存 利率
郵局定存利率會依照存款金額、存款期間而定。
大於500萬以上的定存利率，都在0.15%以下。至於未滿500萬元的定存利率，最高為三年期定存機動利率0.845%，因此建議最多就是存500萬。更多郵局定存利率，可至郵局官網查詢。
其實就郵局定存利率來說，並不比數位帳戶的優惠活存利率高。如果探索者的存款並不多，或許也可以考慮放數位帳戶活存，不僅利率更高，且活存的使用彈性也更自由。
就算存款金額較多，也可以選擇開多個數位帳戶分別存放，或是選擇樂天銀行定存1%無上限，就利率來說都比郵局定存好。
如果要追求最高的活存利率，可探索下方整理：
郵局定存 試算
介紹完郵局定存利率與方案，接著漢克直接把100萬放三年定存（以0.845%機動利息），計算定存利息給探索者看，探索者也可點此至郵局官網試算。
| 定存方案 | 整存整付 | 分期付息 | 零存整付 |
|---|---|---|---|
| 本金 | 一次存100萬 | 一次存100萬 | 每月存27,778 |
| 利息 | 25,664 | 25,344 | 13,137 |
| 本息 | 1,025,664 | 1,025,344 | 1,013,145 |
從上表可以發現，整存整付的利息是最多的，原因有二：100萬放在定存內最久、利息也會滾入本金紀算計息。這在漢克的定存探索中，有更深入的介紹，探索者可點下方探索。
延伸探索：如何定存最划算？
郵局定存 好嗎？
如果將郵局定存與其他銀行定存比較，利率部分沒有差很多。只差在使用部分，可能要先搞懂郵局定存的遊戲規則，並在臨櫃辦理時，隨時攜帶雙證件、印鑑、存簿、定存單，否則大概會來回奔波。
延伸探索：郵局定存如何辦理。
但如果把郵局定存跟數位帳戶、純網銀相比，利率部分可能就沒那麼理想。許多數位帳戶都會提供活存高利率的優惠，優惠介於1~2.6%之間。雖然優惠額度大多介於5~50萬之間，但只要先花點心思多開一兩個帳戶，加總起來也可達百萬存款的優惠。
如果探索者只想開一個帳戶，也可以選擇樂天銀行，享有1%定存利率無上限，就利率部分也比郵局定存高。
漢克在此也把郵局定存利息與幾個常見數位帳戶做比較，幫助探索者能有更深入的了解。
| 存款方案（三年） | 存款平均利率 | 存100萬三年利息 |
|---|---|---|
| 郵局定存 | 0.845% | 25,664 |
| 最佳方案 | 1.57% | 48,195 |
| 上海CloudBank+永豐大戶 | 1.15% | 35,085 |
| 樂天定存 | 1% | 30,000 |
以上最佳方案包含：遠銀Bankee 5萬內2.6%、聯邦new new bank 10萬內2%、新光OU 20萬內1.85%、台企銀及彰銀數位帳戶各 15萬內1.5%、上海CloudBank 1.2%存35萬，總計100萬。
如果要追求最高的活存利率，可探索下方整理：
總結
整體來說，郵局定存利率雖然並不是最亮眼的，但由於郵局帳戶幾乎人手一個，探索者不妨可以先從郵局定存開始學習存款方面的知識。等熟悉後，再逐步探索數位帳戶等，或也可以透過漢克的數位帳戶探索，快速學習相關知識，讓自己的存款獲得最大量的利息。
本篇探索相關資料取自郵局官網，詳細相關權益請以郵局公告為準。
延伸探索：存款利率最高的遠銀Bankee介紹
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