2023郵局定存利率方案！郵局定存好嗎？存100萬利息算給你看
郵局定存利率是多少？存100萬有多少利息？我該存郵局定存嗎？
很多人一開始接觸理財，就是從郵局開始的，因此本文我就來整理郵局定存利率，並分析定存100萬的利息及計算方式，最後我也要打破大家對郵局定存的印象，希望能幫你領到最多利息。
郵局定存 利率
郵局定存利率依存款金額、存款期間而定，如下表：
| 定存期間 | 500萬內 固定利率(%) | 500萬內 機動利率(%) | 500萬以上 固定利率(%) | 500萬以上 機動利率(%) |
|---|---|---|---|---|
| 1月～3月（不含） | 1.09 | 1.09 | 0.58 | 0.58 |
| 3月～6月（不含） | 1.16 | 1.16 | 0.585 | 0.585 |
| 6月～9月（不含） | 1.325 | 1.31 | 0.6 | 0.6 |
| 9月～1年（不含） | 1.355 | 1.325 | 0.61 | 0.61 |
| 1年～2年（不含） | 1.6 | 1.56 | 0.71 | 0.705 |
| 2年～3年（不含） | 1.625 | 1.595 | 0.715 | 0.715 |
| 3年 | 1.625 | 1.615 | 0.72 | 0.72 |
更多郵局定存利率，可至郵局官網查詢。
以郵局定存利率來說，並不比數位帳戶的優惠活存利率高，許多數位帳戶活存利率動輒2%以上。
如果你的存款並不多，或許也可以考慮放數位帳戶活存，不僅利率更高，且活存的使用彈性也更自由。
就算存款金額較多，也可以選擇開多個數位帳戶分別存放，就利率來說都比郵局定存好。
如果要追求活存利率，可探索下方整理：
| 數位帳戶推薦 （點擊可開戶） | 活存利率 | 其他優惠 |
|---|---|---|
 聯邦 New New Bank | 首月 10 萬內 8% 之後 2% | 1.跨轉 10 次、跨提 10 次免手續費 2.左方連結開戶加碼 50 元全家禮券 |
 台新 Richart | 10 萬內 3.2% | 1.親切的 APP 及便利的 ATM 2.左方連結開戶加碼 100 元 |
 遠銀 Bankee | 5 萬內 2.6%、1.31% 無上限 (使用專屬連結開戶才有) | 跨轉跨提每月各 6 次免手續費 |
就算你真的要存定存，將來銀行等純網銀的定存利率也有最高1.68%，建議可以多方比較再下手。
郵局活存利率
郵局活存利率目前是0.705%，公教存款則為1.595%，約等於一般銀行的定存利率。
同時，要注意郵局活存超過100萬是沒有利息的，因此就算你超愛郵局，也別白白浪費利息啦。
不過我自己就算放活存，也會放高利活存數位帳戶，或是遠銀Bankee活存超過1%無上限。
郵局定存利率 試算
介紹完郵局定存利率與方案後，接著我直接以三年定存（以1.625%固定利息）為例，計算郵局定存100萬利息給探索者看：
| 定存方案 | 整存整付 | 分期付息 | 零存整付 |
|---|---|---|---|
| 本金 | 一次存100萬 | 一次存100萬 | 每月存27,778 |
| 利息 | 49,923 | 48,744 | 25,452 |
| 本息 | 1,049,923 | 1,048,744 | 1,025,452 |
郵局定存利息的計算方式很簡單，就是把「存款金額x年利率x存幾年」，得到的就是利息，你也可點此至郵局官網試算。
從上表可以發現，整存整付的利息是最多的，原因有二：100萬放在定存內最久、且利息也會滾入本金紀算計息。
關於整存整付、分期付息、零存整付的差異，可至如何定存最划算一文中探索。
郵局100萬內免稅？定存稅務須知
有的人會說，郵局定存利率雖然不高，但是100萬內免稅，相抵之下差不多，而且郵局感覺更安全！
不不不，這中間一定有誤會。
郵局100萬內免稅是指「活存利息」，而不是定存，因此郵局定存無論多少利息，都會併入個人「利息」所得，而且如果單筆領息超過2萬元，還會被預先扣10%所得稅及2.11%二代健保補充保費。
因此郵局定存並沒有免稅的優勢。
而且定存存期越長，單筆利息越容易超過2萬元，還不如選擇每月領息的高利活存，就比較不會有單筆超額、被扣稅的困擾。
郵局定存 好嗎？
如果將郵局定存與其他銀行定存比較，利率部分沒有差很多。
只差在要先搞懂郵局定存的遊戲規則，並在臨櫃辦理時，隨時攜帶雙證件、印鑑、存簿、定存單，否則大概會來回奔波。
延伸探索：郵局定存如何辦理。
但如果把郵局定存跟數位帳戶、純網銀相比，利率部分可能就沒那麼理想。
許多數位帳戶都會提供活存高利率的優惠，優惠介於1.8~3%之間。雖然優惠額度大多介於5~50萬之間，但只要先花點心思多開一兩個帳戶，加總起來也可達百萬存款的優惠。
舉例來說，如果把100萬分開存在以下帳戶，平均利率至少也有2%以上：
- 台新Richart 10萬內3.2%
- 遠銀Bankee 5萬內2.6%。
- 新光OU 20萬內2.4％。
- 華南SnY 10萬內2.3%。
- 富邦奈米存 15萬2.16%
- 王道銀行 20萬內2%。
- 第一iLEO 12萬內2%
- 聯邦NewNewBank 10萬內2%。
以上帳戶皆可到高利活存數位帳戶利率總整理探索。
所以坦白說我都把錢存在高利活存，真的有多的就拿去投資啦！
郵局定存利率 常見問題QA
郵局定存利率是多少？
郵局定存好嗎？
郵局定存利率 總結
簡單來說，郵局定存利率雖然並不是最亮眼的，但由於郵局帳戶幾乎人手一個，妳可以先從郵局定存開始學習存款方面的知識。
等熟悉後，再逐步探索數位帳戶等，或也可以透過漢克的數位帳戶探索，快速學習相關知識，讓自己的存款獲得最大量的利息。
本篇探索相關資料取自郵局官網，詳細相關權益請以郵局公告為準。
延伸探索：郵局數位帳戶是什麼？有什麼優惠？
延伸探索：外幣定存好嗎？
數位帳戶懶人包
在此漢克整理探索者常常詢問的數位帳戶文章，供探索者逐一探索：
除此之外，以下數位帳戶也是目前優惠蠻豐厚，或是使用上十分便利的：
作者：漢克探索中
專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。
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