如何定存最划算?機動利率固定利率怎選?6個技巧領更多利息
如何定存最划算?同樣是定存,為什麼有的人可以領到更多利息?
本篇漢克將分享6個領到更多利息的方法,包含:機動利率與固定利率選擇、選擇長期儲蓄、整存整付、把大筆定存分成多筆定存、選擇適當的外幣定存、選擇定存利率高的數位帳戶,以下就來逐一探索吧!
不過,如果你要存的金額小於50萬,其實放數位帳戶活存的利率更高。
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延伸探索:數位帳戶高利活存利率總整理及挑選指南
如何定存最划算:機動利率/固定利率怎麼選?
固定利率與機動利率的差異,在定存利率是否會隨時間變動:
比較 | 固定利率 | 機動利率 |
---|---|---|
簡介 | 存定存時,就決定好存款期間的適用利率 | 定存利率會隨時間變動 |
利率 | 定存當下決定,不變動 | 跟隨央行升降息調整 |
優點 | 能預估領到的利息 | 領的利息符合市場行情 |
缺點 | 升息時會吃虧 | 無法預估利息 |
適用情境 | 央行要降息前 | 懶人定存 |
延伸探索:銀行利息計算公式,存款利率怎麼算?
你在定存時,通常也會看到固定跟機動利率數字不太一樣,可別因為其中一個數字高,就盲目選它!
因為,當銀行認為未來利率會提高(如:1.7%)時,就會將固定利率(如:1.6%)調得比機動利率(如:1.5%)高,吸引大家採用固定利率,當日後利率提高時,銀行就可以用較低的利率來付利息給探索者,藉此少花一點錢。
我定存的話,除非預估未來會降息,才會選固定利率鎖住高利息,否則無腦選機動利率,領的利息不會差太多。
如何定存最划算:選擇長期定儲
由於定儲的利率比定存高,加上定儲是以每月複利計算。
因此在相同存款期間下,選擇定儲可獲得更多的利息。
延伸探索:定存是什麼?與定期儲蓄存款差異?
同時,越長期的定儲方案,存款利率通常會更高。
若探索者的條件允許,申辦長期的定期儲蓄存款,可讓定存更加划算。
延伸探索:台幣定存利率各銀行比較,試算利息給你看!
不過,記得要留意定存資金,是否真的短時間用不到,否則中途解約利息會打折哦!
如何定存最划算:選擇整存整付
在定存方案中,選擇整存整付是最划算的,可讓你領到最多利息。
原因是整存整付相比零存整付、存本取息,放最多錢在銀行,且放最久,因此領到的利息最多。
不過,實際上還是要看你的資金如何運用。
如果你是每月有一筆錢要存銀行,那麼選擇零存整付會比較適合。
如果想要把利息拿出來運用,那麼選擇存本取息比較好。
如何定存最划算:把大筆定存分成多筆
若想讓定存存得更划算,就要勤勞地把大筆的定存分成好幾筆小筆的定存,一般建議單筆50萬內最好,主要原因有三:
二代健保補充保費
當 定存利息收入單筆滿2萬元時,就要被扣2.11%的二代健保補充保費,也就是至少400多塊的錢。
定存利息本身就很單薄了,再被扣下去還要活嗎!
因此,把定存分多筆存,才能盡量把定存利息控制在2萬元以下,並免繳補充保費。
舉例來說,以一年期1.7%利率的定存來說,單筆定存就要在118萬元以下,才能避免被扣到二代健保補充保費。
利率較高
如果你一次存一大筆定存,利率會適用大額存款,非常低!大概會是小額定存的1/5!
所謂的大額存款,一般是指單筆金額大於300~500萬元,依照不同銀行而異。
等於說在銀行放200萬定存,跟單筆放1,000萬的定存利息,會是…一模一樣的,有沒有很哀傷。
增加資金彈性
如果你分好幾筆定存,突然要用一部分錢時,可以只解約部分定存,不用一次把所有定存都解約。
由於中途解約利息會打八折,只解除部分定存,就不會損失沒解約的定存利息,等於變相賺到!
如何定存最划算:選擇外幣定存
如果你覺得台幣的定存利率太低,可以挑選適合的外幣定存,有時不僅可以獲得較高的 定存利率,還可獲得買賣外幣之間的價差。
許多銀行甚至會給予指定外幣定存較高的利率優惠,詳細的優惠比較,漢克整理在外幣帳戶推薦一文中。
若外幣在定存期間升值,就可以獲得更多的利潤。
例如:漢克在美金27元時以台幣27萬購買美金1萬元,並放美金一年期定存3%,一年後假設美金漲到30元,則漢克換回台幣時就總計獲得10,000×1.03×30=309,000元,平均可獲得14%的報酬!
當然,上面的例子只是方便舉例,實際上不太會有這樣的情形xD
不過,萬一探索者挑錯外幣,挑到不斷貶值的外幣,那麼可就虧大囉!
延伸探索:美元定存利率是多少?美金定存好嗎?6個陷阱與技巧點此
如何定存最划算:目前最高定存利率的銀行
那麼,目前 定存利率最高的銀行,是哪一家銀行呢?
答案是:將來銀行、樂天銀行及LINE Bank這三家純網銀。
延伸探索:台幣定存利率各銀行比較總整理
現在銀行 定存利率普遍落在1.6%左右,而這三家銀行由於是較數位化的銀行,省去較多人事成本,因此可給予更優惠的定存利率。
當然,如果探索者只有小額的資金,漢克會推薦使用高利活存的數位帳戶,雖然優惠額度較低,但利率最高可達8%!
如果要追求最高的活存利率,可探索下方整理:
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如何定存最划算 常見問題QA
如何定存最划算?
固定利率機動利率怎麼選?
如何定存最划算 總結
最後,漢克幫探索者總結如何定存最划算的6個方法:
- 選長期定儲
- 選整存整付
- 慎選機動利率、固定利率
- 把大筆金額分成多筆小額
- 考慮外幣定存
- 選擇定存利率高的數位銀行
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