銀行活存利率也可以有2.6%

美元穩定幣是什麼?USDT怎麼買?投資方式與風險整理

剛接觸加密貨幣的探索者,常常會看到「穩定幣」三個字。究竟穩定幣是什麼、到底有多穩定?有哪些常見的美元穩定幣?又有哪些功能、或是穩定幣投資理財的方式?持有穩定幣又會有什麼風險呢?漢克將在本篇逐一探索,現在就來一起探索吧!

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漢克的加密貨幣資源

本篇探索僅為漢克個人探索,非投資建議,加密貨幣屬於高風險投資,投資有賺有賠,探索者在進行任何投資前,應自行謹慎判斷哦!

穩定幣是什麼?

穩定幣(Stable coin)是價格相對穩定的加密貨幣,常與美金的價值掛鉤,也是DeFi中不可獲缺的存在,就像是到了美國要換美元,到了加密貨幣世界就要換穩定幣一樣。

【漢克補充】穩定幣是泛稱
穩定幣並不是單一一種加密貨幣,而是一拖拉苦加密貨幣的泛稱,就像是「水果」一樣,可能包含芭樂、荔枝、香蕉。

那麼,為什麼要有穩定幣?

大部分加密貨幣的價格波動都很大,一天漲跌10%稀鬆平常,如果我們拿著這種加密貨幣去超市買東西,就會發現超市的價目表一直在跳,一顆麵包一下子是10顆狗狗幣、一下子是11顆,拿起麵包走到結帳區時要價13顆,店員結帳時卻又只要12顆狗狗幣,相信大家都會錯亂的。

此時,如果有價格波動相對較小的加密貨幣,就能讓其他加密貨幣的價格更容易衡量,同時也能發揮後面漢克會提到的穩定幣五大功能。

至於,為什麼穩定幣可以保持價格穩定?

原因在於,穩定幣會透過其他的東西來做擔保,或是以嚴密的演算機制,來確保他的價格與美元相近,而美元本身價格波動小,因此穩定幣才能保持價格穩定。

美元穩定幣有哪些

隨著擔保的東西或運作的原理不同,就衍伸出不同種類的穩定幣。

穩定幣在ptt中也有不少的討論,漢克在此就將美元穩定幣分成三大類來比較:法幣擔保穩定幣、加密貨幣擔保穩定幣、算法穩定幣。

法幣擔保穩定幣(fiat-backed Stablecoins)

法幣擔保穩定幣(fiat-backed/traditional collateral Stablecoins)又稱為鏈下(Off-Chain)抵押穩定幣,指的是以美元等法定貨幣為擔保,確保探索者持有的穩定幣,可以用一定比例來兌換成法定貨幣。

每當機構發行1顆穩定幣時,就要有價值1美元的儲備(等著被1顆穩定幣換回來)。探索者可以用 1美元來交換 1顆穩定幣,也可以用 1顆穩定幣來交換 1美元。

【漢克舉例】遊樂場的代幣
法幣擔保穩定幣就像是遊樂場的代幣,用台幣可以兌換成遊樂場代幣來遊玩,玩累了也可以再換回台幣。

常見的法幣擔保穩定幣,則包括:泰達幣USDT、幣安穩定幣BUSD、USDC。

延伸探索:BUSD是什麼?有什麼優勢?

法幣擔保穩定幣的優勢在於能夠直接兌換成法幣,而法幣本身大多具有穩定的價值,因此較不需擔心手上的穩定幣失去價值,除非像是頗有爭議的泰達幣USDT,許多人擔心他並沒有真正的1:1準備好對應的美金,不過透過下方影片的專訪,漢克覺得並不需要太過擔心。

但也由於法幣擔保穩定幣是與法幣掛鉤,因此需要中心化的組織來進行管理、兌換甚至監管等,這似乎就與加密貨幣去中心化的理念背道而馳,也可能會有中心化組織的風險存在。

加密貨幣擔保穩定幣(Crypto-backed Stablecoins)

加密貨幣擔保穩定幣(Crypto-backed Stablecoins)又稱為鏈上(On-Chain)抵押穩定幣,是以加密貨幣為擔保品,並透過智能合約,來確保探索者手上的穩定幣價值。因此,此類穩定幣比起法幣擔保穩定幣,少了中心化機構的把持。

舉例來說,假設一顆麵包價值20美金(是多高級xD),那我們就可以把一顆麵包拿去抵押,借到10美金,這個10美金就是加密貨幣擔保穩定幣,而之後探索者也能把這10美金還回去,並拿回麵包。

【漢克舉例】自動當舖
把手上的黃金放進去,就可以借到錢,取回黃金時,則會要付出一點費用。

之所以價值20美金的麵包無法借到20美金,是因為加密貨幣本身價格是變動的,為了抵抗小幅波動造成的價值減損,才會以超額抵押方式來進行。同時,當抵押品價格下跌到一定程度時,也會觸發清算機制。

最廣為人知的加密貨幣擔保穩定幣,就是可以用以太幣等多種加密貨幣來取得的DAI。

算法穩定幣(Algorithmic Stablecoins)

算法穩定幣(Algorithmic Stablecoins)顧名思義,就是靠算法來維持價值接近1美元的加密貨幣,至於算法部分則可以很多樣,不過至今為止,還沒有一個真正能靠算法維持1美元價值的加密貨幣。

漢克在此直接以之前大崩盤的UST為例,介紹算法穩定幣究竟可以怎麼「算」:

  • 靠LUNA維持價值在1美元
  • 當1 UST價值低於1美元時,探索者可以將 1UST拿去兌換價值1美元的 LUNA
  • 當1 UST價值高於1美元時,探索者可以將價值 美元的LUNA拿去兌換 1 UST
  • 當UST價值浮動時,產生的套利空間能讓 UST維持在價值1美元

以目前的算法穩定幣來看,大多要建立在龐大的需求上,當單方面需求暴跌時,就可能引發崩盤。

了解美元穩定幣的3大種類後,那這些穩定幣有什麼功能呢?

繼續探索下去…。

穩定幣功能

穩定幣的功能主要有以下6種:作為交易媒介、將價值存儲起來、穩定幣定存領利息、穩定幣投資、方便轉帳、用於支付等,以下漢克逐一探索:

作為交易媒介

透過穩定幣,讓我們可以輕鬆地進行加密貨幣交易。

在加密貨幣的世界中,有非常多種加密貨幣,如果我們想買比特幣,但手上只有以太幣,我們就必須找願意買以太幣的人來交易,而且還要談攏兌換的比例,這對兩個價格波動都很大的加密貨幣來說,無疑是個難題。

但透過穩定幣,不同的加密貨幣就可以有共同的定價標準,方便我們衡量價格,同時我們也能夠先把以太幣換成穩定幣,再用穩定幣買比特幣,再也不用特別找「有比特幣、想要換成以太幣」的人。

延伸探索:如何買比特幣?

【漢克補充】那為何不是美金來當交易媒介
其實少數如FTX交易所等的確可以用美金來買賣加密貨幣,但由於美金的匯款成本高,不方便在加密貨幣世界轉移,因此多數交易所仍然以穩定幣為主流交易媒介。

將價值存儲起來

透過穩定幣,我們能確保自己擁有的資產不會大幅變動。

如果探索者持有的是比特幣等價格波動大的加密貨幣,可能會看到自己擁有的資產劇烈變動,就像是打開錢包時,一下有1,000元,一下又剩900元,讓探索者難以估計自己到底擁有多少資產。

但透過將其他幣換成穩定幣,自己擁有的資產價值就不太會有劇烈的變動,能夠好好地把價值鎖住,直到要用的時候再拿出來使用。

穩定幣定存、領利息

透過把穩定幣放入指定平台,我們也有機會獲得比銀行數位帳戶高很多的利息收益,有的甚至高達10~20%

由於穩定幣是加密貨幣世界中的交易媒介,加上加密貨幣市場的投機潛能大,因此不乏有人願意用較高的借貸利率,來借穩定幣進行套利,此時如果我們把穩定幣借給他們,就能獲得還不錯的報酬,例如FTX放貸就是這樣的操作模式。

許多加密貨幣平台也會藉由提供誘人的利息收益,吸引探索者使用該平台,來拓展自身平台的市場與競爭力。

延伸探索:穩定幣如何領利息?10大平台理財收益總整理

穩定幣投資

雖然大多數人認為的穩定幣投資,就是漢克前面提到的穩定幣利息,但漢克覺得穩定幣本身也是有投資潛力的,雖然可能報酬不像其他加密貨幣高,但波動風險也相對小。

穩定幣投資的方法主要有兩個:

  • 本身價值:由於美元穩定幣的價值約略等於美元,因此我們可以趁美元貶值時買入、升值時賣出,就能賺取中間價差,在等待期間還能放入穩定幣理財,獲得相關收益。在少數穩定幣需求暴增的行情,也可能會讓穩定幣大幅暴漲,其中也可以有套利空間。
  • 不同幣之間的價值:不同穩定幣可能會因為市場消息而偏離美元價值,例如之前UST暴跌時,BUSD/USDT就曾高達1.1,相當於10%的價差。又或是交易所的交易深度低(也就是很少人進行某兩個幣之間的交易),當單方面需求大增時,就會導致交易對的價格劇烈波動,例如漢克就曾賣過1.1的USDC/USDT。

方便轉帳

以往我們要將美金匯到國外時,要特別跑一趟銀行,還要填寫繁複的資料、花費數百甚至上千台幣才能將美金電匯到國外。

延伸探索:台灣銀行電匯經驗分享

但透過穩定幣轉帳,我們不僅在家就可以用手機、電腦轉帳,而且只需複製一個地址就能轉帳,手續費甚至低至幾十塊台幣

用於支付

透過穩定幣,也讓我們的跨國支付更加快速、節省手續費

以往我們要進行海外購物、消費時,往往需透過信用卡來支付,但信用卡大多會抽取1.5%左右的手續費,甚至可能還會有匯兌等價差損失,但透過穩定幣及適當的支付工具(例如:幣安支付),交易手續費常常可以是固定的金額,甚至是0元!

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延伸探索:幣安Binance是什麼?安全嗎?

穩定幣風險

探索完前面舉的各種功能,探索者可能會以為穩定幣就是好棒棒,但其實穩定幣也是有風險的:

  • 操作風險:穩定幣在轉帳時,可能會因為操作不當,導致穩定幣直接消失不見。因此,在第一次進行穩定幣轉帳時,務必確保幣種、鏈(網路)、地址都互相支援,才能順利完成轉帳哦!
  • 洗錢風險:由於穩定幣的轉帳不會經過銀行監控,也很難追查擁有者,因此穩定幣常淪為洗錢的媒介,特別在一些私下交易時,有可能就會莫名成為洗錢幫凶。不過,許多交易所都有針對洗錢進行防範,因此在交易所交易穩定幣時,相對來說安全不少。
  • 擠兌風險:就如同漢克一開始提到的,穩定幣的價值多與美元掛勾,但是當大量的穩定幣在短時間內換回美元時,有可能導致供不應求、兌換比例失衡,變成需要用更多的穩定幣,才能換到1美元。
  • 穩定幣可能不穩定:雖然穩定幣叫「穩定」幣,但當發生一些事件導致風險發生時,就有可能變得「不穩定」,例如之前的UST就因為市場壞消息、加上恐慌擠兌,導致價格直接墜到谷底。

值得注意的是,漢克探索的這些風險,不代表就是一定會發生,而是提醒探索者在持有穩定幣時,也要留意這些風險,並根據自身承擔能力調整投資策略哦!

穩定幣怎麼買

綜合評估穩定幣的優缺點後,若探索者想要擁有穩定幣,該怎麼買呢?

買穩定幣的方法很簡單,只要透過線上操作,5分鐘就能用銀行帳戶的台幣買到穩定幣,漢克在此以在台灣交易所MAX買穩定幣為例:

Step 1:註冊買賣穩定幣平台

買穩定幣之前,要先註冊好買穩定幣的平台。以台灣人來說,最常用的就是MAX交易所ACE交易所,因為他們都可以透過綁定銀行帳戶,直接以台灣轉帳方式來購買到穩定幣,就像是網購一樣。

註冊完成後,別忘了依照畫面指示完成身份驗證,身份驗證流程包含上傳證件等,與銀行開戶類似。

點漢克專屬按鈕註冊MAX交易所,或輸入推薦碼 adc0a2f8 ,可享6個月手續費8折優惠,搭配MAX token支付手續費,可享最低4折優惠。

點擊上方按鈕進行 ACE開戶,並完成銀行認證後,即可享5USDT,並由官方於次月15日前發放符合資格之獎勵。完成指定任務再享多達1,000用戶禮。

Step 2:完成銀行帳戶綁定並以台幣入金

接著就是將台幣帳戶綁定在MAX或ACE交易所,綁定的意思不代表這些平台可以隨意動用探索者的銀行帳戶,而是「只有這些帳戶」可以轉錢到交易所內,類似銀行約定轉帳的概念。

漢克自己是用遠銀Bankee綁定MAX交易所,因為這樣轉帳台幣不需要手續費。詳細的銀行綁定步驟可探索MAX交易所銀行綁定教學

銀行帳戶完成綁定後,就會拿到自己一組專屬的轉帳帳號,探索者只要將銀行帳戶的錢,轉帳到專屬帳號就完成入金囉!詳細的圖解步驟也可探索MAX入金台幣教學

Step 3:購買穩定幣

美元穩定幣購買流程step1
美元穩定幣購買流程step1

MAX交易所帳號內有台幣後,接著就可以到MAX APP,點擊下方「交易」、點上方「TWD」,再找到「USDT/TWD」,就可以準備開始用台幣交易成USDT穩定幣了!

接著點右上方的「買入/賣出」。

在這邊漢克補充一下,所謂買入 USDT/TWD,就是用TWD台幣購買USDT穩定幣,相反地,賣出USDT/TWD,就是把USDT賣掉、換成TWD台幣。

美元穩定幣購買流程step2
美元穩定幣購買流程step2

在「買入/賣出」的畫面中,可以看到:

  1. 當前價格:也就是現在1 USDT大概值多少台幣(實際上這個數字是最新的成交價格),可作為探索者下單時的價位參考。
  2. 輸入要買的價格:也就是探索者要用多少台幣來買1USDT,出價越低,越難買到(因為市場價格要低於探索者的出價,探索者才買得到),出價越高,越容易買到,但就可能買貴了。
  3. 輸入總要要花多少台幣:也就是探索者總共要花多少台幣來買USDT,例如1萬元台幣都想用剛剛輸入的價格來買USDT。
  4. 點「買入」:按下去之後,剛剛探索者輸入的資料,就會出現在下方的「當前訂單」,若還沒成交、想取消下單也可以到當前訂單取消,否則訂單會一直掛著直到真的買入所有的USDT。

當探索者買到USDT後,也可以到下方「錢包」查看自有總共買到多少USDT囉!

延伸探索:MAX出入金、交易全圖解

至於,買完穩定幣後,如果要拿來進行理財收益,可探索:穩定幣理財的平台總整理,選擇好想使用的平台後,將穩定幣轉帳過去、放入指定商品內,就能開始進行理財收益囉!

穩定幣 常見問題QA

穩定幣 總結

最後,幫探索者總結美元穩定幣的重點

  • 價格與美元掛鉤,波動相對小
  • 最常見的是法幣擔保穩定幣,包含:USDT、BUSD、USDC等
  • 具有交易媒介等6的功能
  • 穩定幣理財可以有高達10幾%的年化收益
  • 穩定幣並非沒有風險,探索者仍須自行留意。

延伸探索:穩定幣BUSD是什麼?有什麼優勢?
延伸探索:穩定幣收息來源總整理

如果探索者對加密貨幣有興趣,無論是不是新手,都歡迎免費加入漢克的「加密貨幣探索中」Line社群,大家一起來探索加密貨幣!(ps.最新優惠也會在裡面)

在此漢克也推薦幾個自己常用的加密貨幣交易所:

交易所/平台簡介開戶教學
Binance幣安1.功能非常齊全
2.全球最大
幣安註冊
MAX1.台灣的交易所
2.可使用台幣轉帳入金
MAX註冊
Matrixport1.資產管理平台
2.新戶禮豐厚
matrixport註冊
Pionex派網1.多種交易機器人免費用
2.網格交易功能齊全
派網註冊
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